Оплата картой в интернете: Как покупать в интернете и не потерять свои деньги — СберБанк

Как покупать в интернете и не потерять свои деньги — СберБанк

Мы покупаем в онлайн-магазинах, потому что там бывает дешевле, чем в офлайне. Но главное — это быстрее и удобнее: заходишь прямо с телефона на сайт, выбираешь, что нужно, и тут же платишь картой. Минусы — нельзя сначала покрутить вещь в руках и можно нарваться на мошенников: одни продают то, чего у них нет, другие торгуют браком или фейком, третьи под разными предлогами пытаются выманивать данные банковских карт. Разбираемся, как покупать максимально безопасно.

Выбирайте магазин по отзывам

Тут всё на первый взгляд легко: если об онлайн-магазине нет ни одного отзыва во всём интернете, он может оказаться однодневкой, которая ничего не пришлёт или продаст брак. Но если отзывов много, причем все сплошь хвалебные и однотипные, это тоже повод задуматься: такие отзывы пишут копирайтеры, а не реальные покупатели. Отличить купленные отзывы от настоящих не всегда просто, но можно:

• они, как правило, все подписаны именем и фамилией, нередко ещё и с фото;
• не содержат подробностей покупки;
• если и упоминают о недостатках, то так, чтобы это выглядело похвалой. Например: «Доставили через три дня вместо двух, правда, для компенсации сделали большую скидку, буду покупать только здесь!!!»

Если все отзывы у магазина именно такие, велик шанс, что они ненастоящие.

Когда вы увидите магазин со сверхнизкими ценами, огромным выбором и сплошь отличными отзывами как под копирку, помните: это чаще говорит о мошенничестве, чем о действительно достойном месте для покупок.

Указывайте при покупке только нужные данные

Что нужно магазину для оформления заказа:

• номер телефона и/или адрес электронной почты — первое, как правило, запрашивают для подтверждения заказа и сообщений о доставке, а второе — для отправки электронного чека. Обычно email указывать необязательно, но лучше это сделать — чек точно не будет лишним;
• ваши имя и адрес для доставки, иногда может потребоваться и платёжный адрес — чаще всего он совпадает с адресом прописки;
• зарубежному магазину также понадобятся ИНН и паспортные данные — это требование российской таможни.

Что нужно банку, через который идёт оплата по карте:

• номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте.

Если магазин при покупке требует у вас что-либо ещё — например, скан-копию паспорта, девичью фамилию матери или логин и пароль от интернет-банка, с ним явно что-то не в порядке и покупать там не стоит.

Важно: на сайте, где вы добавляете товар в корзину и собираетесь платить, должно быть SSL-шифрование. Это выглядит как зеленый замочек в адресной строке. Он означает, что данные, которые вы передаёте, знают только ваш браузер и сервер магазина, а мошенники не смогут их перехватить.

Часто карту можно «привязать» к магазину. Если вы уже знакомы с ним и планируете там иногда покупать, это упростит процесс — не нужно будет каждый раз заново вбивать все данные. Это не значит, что магазин сможет списывать деньги когда захочет — вы в любом случае сами подтверждаете покупку: например, кодом из СМС, отпечатком пальца или хотя бы нажатием на кнопку.

Также «привязку» карты вам может предложить СберБанк на странице оплаты securepayments.sberbank.ru — это безопасно и работает сразу для тысяч магазинов, среди которых точно не будет мошеннических: все эти магазины проходят банковскую проверку.

Когда при оплате вы видите такую страницу, карту точно можно «привязывать»

Если вы хотите подстраховаться по максимуму, заведите отдельную карту для покупок в интернете и перебрасывайте на неё только ту сумму, которую собираетесь потратить.

Платите картой на сайте и не отказывайтесь от чеков

Все солидные магазины сейчас принимают оплату картой на сайте или в приложении. Они могут также присылать в мессенджере или СМС ссылку на платёжную страницу. Если этого нет — задумайтесь, стоит ли вообще там покупать.

Магазин может предлагать разные варианты оплаты, но в серьёзных всегда есть возможность заплатить картой

Если магазин вместо стандартной оплаты банковской картой предлагает сделать обычный перевод частному лицу, лучше не рисковать. Магазин по закону обязан проводить все платежи через кассу и отправлять на почту покупателям электронные чеки. Чтобы ему было куда прислать вам чек, оставляйте при заказе свой email. Когда такого чека нет, и платили вы конкретному Ивану Ивановичу, а не магазину, предъявить потом претензии очень сложно.

Если вы любите покупать в социальных сетях, помните, что тут встречаются мошенники. Один из очень распространённых способов обмана — человек пишет на странице магазина в соцсети комментарий, что хотел бы купить товар, и тут же ему в личку стучится некто, называя цену и сроки доставки. Как правило, мошенники очень торопят с покупкой — они хотят, чтобы потенциальная жертва не успела задуматься и проверить, имеет ли отношение к магазину тот, кто ей сейчас пишет. Для оплаты они дают номера виртуальных банковских карт или электронных кошельков. Никогда не переводите деньги таким образом, лучше сами пишите в личку магазину.

Если покупаете в соцсетях, пишите в личку магазину, иначе на ваш комментарий может откликнуться мошенник

Свяжитесь с магазином, если что-то пошло не так

Интернет-магазины отвечают за свой товар точно так же, как и магазины в офлайне, наши отношения с ними регулируются специальной статьёй Закона о защите прав потребителей. Когда покупку приносит курьер, можно сразу проверить, всё ли в порядке, и если нет — отказаться платить. Если уже заплатили на сайте, то имеете полное право обменять покупку или вернуть её, получив деньги обратно на карту. Исключение — продукты, косметика, лекарства, товары на гарантии и тому подобное, хотя и тут многие онлайн-продавцы идут навстречу.

У всякого магазина есть средство для связи — номер телефона, сообщества в соцсетях, аккаунт в мессенджере, чат на сайте. Любые проблемы чаще всего проще решить напрямую. Если товар не пришёл или он вас не устраивает, магазин должен вернуть деньги либо обменять покупку.

Если покупаете на площадке-агрегаторе или интернет-аукционе, где работает множество магазинов, там может действовать собственная система защиты покупок — в этом случае деньги возвращает сама площадка. Когда платите в зарубежном магазине через PayPal, ваши деньги страхует ещё и эта платёжная система.

В крайнем случае — верните деньги через банк

Это работает, если вы платили картой. Когда магазин упорно не отвечает на звонки и сообщения, а товара так и нет либо он бракованный или поддельный, сделку можно отменить через свой банк. Это стандартная процедура: нужно описать ситуацию, сослаться на неправомерность транзакции, а также указать дату, время и сумму покупки. В идеале — приложить чек, но и без чека деньги можно вернуть. Банк связывается со всеми участниками сделки и проводит расследование. Например, если с клиента банка магазин списал деньги, а товар действительно не прислали, банк отменит платёж. Клиенты СберБанка в проблемных ситуациях могут обратиться в банк любым удобным способом — по телефону 900 или +7 495 500-55-50, через форму обратной связи на сайте либо придя в отделение банка.

​Самое главное

1. Выбирайте магазин не только по ценам, но — в первую очередь — по отзывам. Помните, что все серьёзные магазины принимают оплату по карте.
2. Следите за тем, чтобы при оплате между вами и сайтом магазина было защищённое соединение, и не оставляйте лишних данных о себе.
3. Помните, что магазин обязан выдать вам чек. Электронный чек у вас в почтовом ящике имеет ту же юридическую силу, что и бумажный из офлайн-магазина.
4. Знайте, что с чеком вы не потеряете деньги, если вам не прислали ваш заказ или доставили некачественный товар.

Как платить картой в интернете и не стать жертвой аферистов. 6 правил

Как платить картой в интернете и не стать жертвой аферистов. 6 правил

25 Мая 2020

Объем безналичных платежей в России стабильно рос каждый год. В четвертом квартале прошлого года более половины товаров и услуг (50,4%) в нашей стране были оплачены картой, говорится в исследовании Сбербанка. По итогам года 49,2% покупок оплачивалось безналом, это на 4,4% больше, чем в 2018 году.

На фоне пандемии коронавируса безнал стал еще популярнее: во-первых, COVID-19 может сохраняться на купюрах до нескольких часов, а во-вторых, без онлайн-оплаты не совершить покупку в большинстве интернет-магазинов. Кроме того, растет число сервисов — от автошкол до школ йоги, — услуги которых нужно оплатить карточкой. 

Однако, судя по новостным сводкам, в России на фоне пандемии коронавируса растет и число мошенничеств: помимо традиционных звонков гражданам из «службы безопасности банка», аферисты создают фальшивые сайты, где ничего не подозревающие соотечественники вводят персональные данные своих банковских карточек. А как защитить свои деньги при покупках в интернете? АиФ.ru узнал у консультанта по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф, эксперта Национального центра финансовой грамотности Натальи Колбасиной.

Правило первое

Прежде всего совершать покупки нужно в проверенных интернет-магазинах. Проверить онлайн-площадку несложно:

• 
  почитайте отзывы, и не на сайте самого магазина, а в альтернативных источниках. Обратите внимание на даты отзывов: если их много и они опубликованы в разное время, это говорит о том, что магазин работает давно. А вот отзывы (еще и исключительно положительные), написанные условно только за последний месяц, должны насторожить;

• 
  

• 
  
  на сайте каждого интернет-магазина должны быть его контакты, в том числе адрес. Посмотрите на картах, действительно ли по указанному адресу находится эта торговая площадка;

• 
  

• 
  
  если интернет-магазин зарегистрирован на российское юридическое лицо, то по ИНН на сайте ФНС можно получить выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Это бесплатная услуга;

• 
  

• 
  
  мошенники обычно создают страницы-однодневки, которые быстро закрывают. 

• 
  используйте только сертифицированные интернет-браузеры. В строке адреса веб-страницы должна стоять буква «s» — «https» и зеленый значок  «замка», подтверждающий безопасность соединения.  Если этого нет — оплата небезопасна;

• 
  

• 
  
  проверяйте сертификат безопасности сайта. Для этого нажмите на значок замка и в открывшемся окне выберите «просмотр сертификатов». Убедитесь, что сертификат выдан именно тому сайту, на котором вы находитесь, и срок его действия еще не закончился;

• 
  

• 
  
  при переходе на страницу оплаты обращайте внимание на логотипы платежных систем: Master Card Secure Code, Verified by Visa и Mir Accept. Эти программы с помощью специальных технологий дополнительно защищают во время покупок в интернете.

Правило второе

Бывает, что персональные данные клиентов утекают и из проверенных крупных интернет-магазинов. Поэтому для онлайн-покупок имеет смысл завести отдельную дебетовую карту или виртуальную карту (выпускается она в цифровом виде: выглядит такая карта как набор реквизитов, необходимых для совершения платежа).

На карточку, которую вы используете для покупок в интернете, следует установить лимит на траты, а также отключить функцию онлайн-покупок в то время, когда вам они не нужны. Если мошенники завладеют данными карточки, они не смогут похитить с нее сумму, превышающую установленный лимит. Сделать это можно в мобильном приложении. 

Правило третье 

Подключите услугу смс-информирования. Так вы всегда будете в курсе операций по вашей карте. Если вдруг с вашего счета пропадут деньги, вы сможете оперативно связаться с банком, заблокировать карточку и вернуть похищенные средства.

Правило четвертое

Для покупки/продажи вещей на сайтах бесплатных объявлений используйте номер телефона, не привязанный к мобильному банкингу. Для таких целей лучше вообще иметь отдельный номер телефона.

Правило пятое

Классика, которую все равно нужно повторять. Никогда и никому не сообщайте данные банковской карты, логин и пароль от мобильного банка, одноразовые пароли из смс-сообщений. Вводить пароли нужно только на сайтах банков, платежных систем. Придумывайте сложные пароли, не используйте простые комбинации цифр, свою фамилию, даты рождения, имена детей и т. п. 

Для разных интернет-ресурсов используйте разные пароли.

Правило шестое

При выходе в интернет через публичные сети не совершайте онлайн-покупки и не заходите на сайты под своим логином и паролем. И, конечно, не заходите в интернет-банк с чужих компьютеров. Если избежать этого не удалось, всегда выходите из личного кабинета и чистите кэш.

Источник: «Аргументы и факты»

Назад

Как оплатить товар в интернете с помощью банковской платежной карты — Система платежей ArtPay (АртПэй)

Безопасные покупки в Интернете | Visa

Подключите услугу Verified by Visa («Проверено Visa»)

Услуга Verified by Visa («Проверено Visa») предоставляет вам безопасный доступ* для защиты вашей карты Visa при совершении покупок в интернет-магазинах: с Verified by Visa вы можете быть уверены, что только вы пользуетесь вашей картой Visa. Некоторые банки-эмитенты выдают карты, уже подключенные к услуге Verified by Visa. За подробной информацией обращайтесь, пожалуйста, в ваш банк-эмитент.

*способы идентификации личности у разных банков могут варьироваться.

Используйте защищенное интернет-соединение

После протокола гипертекста «http» в строке адреса веб-страницы или URL интернет-магазина, в котором вы собираетесь сделать покупку, должна стоять буква “s” — «https».

Если вы используете статический пароль, держите его в секрете

Некоторые интернет-магазины просят зарегистрироваться и создать пароль, прежде чем совершать покупки. Не сообщайте никому свой пароль Verified by Visa, точно так же, как ПИН-код, который вы вводите в банкомате.

Прежде чем совершать покупки в интернете, сравните условия, которые предлагают разные магазины  

Сравнивайте товары и цены, прежде чем сделать покупку: найдите лучшее предложение по нужной вам продукции.

Держите реквизиты своей карты в секрете

Вводите реквизиты карты Visa только при совершении покупки. Никогда не указывайте их по каким-то другим причинам.

Узнайте об условиях доставки и возврата товара

Прежде чем завершить онлайн-транзакцию, прочитайте условия доставки и возврата товара на домашней странице интернет-магазина. Узнайте, можно ли при необходимости вернуть товар и за чей счет — ваш или продавца.

Ни в коем случае не передавайте информацию о платеже по электронной почте

Информация, передаваемая по интернету (в частности, по электронной почте), может попасть в руки третьих лиц. Большинство солидных интернет-магазинов используют методы шифрования, позволяющие защитить ваши данные от попадания в руки третьих лиц при совершении онлайн-транзакции.

Ведите учет ваших транзакций

Ведите учет интернет-транзакций, точно так же, как вы храните чеки из магазинов. Регистрируйте транзакцию, сохраняя и/или распечатывая подтверждение заказа.

Внимательно проверяйте ежемесячные выписки с вашего счета

Просматривайте ежемесячные выписки со счета, в особенности после заграничных поездок.  Проверяйте все транзакции, даже на самые незначительные суммы, потому что обычно мошенники проверяют взломанные счета, покупая недорогие товары.

Если вы заметили какие-то подозрительные операции, немедленно сообщите в свой банк-эмитент, чтобы предотвратить мошенничество. Обязательно сообщайте в банк о любых подозрительных сообщениях по электронной почте.

Открывайте и отвечайте только на те электронные письма, которые соответствуют основным требованиям*

• Знаете ли вы автора письма?
• Получали ли вы уже письма от этого отправителя?
• Ждали ли вы от этого отправителя письма с вложенным файлом?
• Понятна ли вам тема письма отправителя, говорит ли вам что-нибудь название вложенного файла?
• Не содержит ли это электронное письмо вирусов?

* Из «Практических советов пользователям «, Internet Security Alliance.

Оплата картой в интернете — как оплатить банковской картой покупки и услуги на сайте

Важно: прием средств возможен с карточных счетов в любой валюте. Кроме того, на кредитной карте для оплаты в интернете должно стоять лого платежной системы Visa или MasterCard. При этом конкретный бренд не имеет значения: для расчета подойдет и Виза Электрон (Electron), и Маэстро (Maestro) – популярный продукт Мастеркард.

5. Нажать кнопку «Оплатить».
6. Ввести пароль из смс, отправленного банком-эмитентом (в случае, если карта поддерживает протокол 3D-Secure).
7. Дождаться подтверждения платежа.

Если на каком-то этапе оформления пользователь забудет заполнить одно из обязательных полей, оплата кредитной картой в интернет-магазине не будет завершена. На странице появится оповещение о том, какой информации недостает для того, чтобы оплатить выбранный товар или услугу.

После завершения операции магазин получит сообщение об оплате и сможет отправить покупку заказчику. На банковский счет продавца деньги поступят в течение 3 рабочих дней.

Ошибка! Что делать, если вы не можете оплатить картой в интернете?

1. Перепроверить реквизиты. Возможно, вы пропустили какую-то цифру или лишний раз нажали на одну и ту же клавишу.
2. Всё указано верно? Тогда обратите внимание на срок действия. Для успешной оплаты через интернет банковская карта должна быть действительной на момент проведения транзакции. Если это не так, попросите банк-эмитент о перевыпуске.
3. Проверить лимит на операции в Интернете. Если он меньше требуемой суммы (с учетом комиссии), рассчитаться не получится. Сначала нужно увеличить или снять банковский лимит.

А можно отменить операцию?

Платежная система EasyPay позволяет покупателю отказаться от перевода средств на этапе смс-авторизации. Для отмены достаточно не вводить пароль, который придет на указанный телефон.

В том случае, если банк-эмитент не использует технологию 3D-Secure, деньги будут списаны со счета сразу после того, как клиент кликнет на кнопку «Оплатить». Чтобы их вернуть, нужно позвонить на нашу горячую линию по номеру 0 800 60 30 03. Колл-центр работает в режиме 24/7. Звонки со стационарных и мобильных телефонов по Украине бесплатны.

Ещё один вариант – написать email ([email protected]) или открыть онлайн-чат на easypay.ua.

Лайфхак: как сделать карту для оплаты в интернете

Наш сервис гарантирует многоуровневую защиту ваших платежных данных. Все онлайн-расчеты обрабатываются в условиях полной конфиденциальности. Но если вы хотите дополнительно подстраховаться, нет лучшего инструмента, чем специальная карта для оплаты покупок в интернете.

Ею нельзя расплачиваться офлайн: речь идет о виртуальном счете, который можно безбоязненно использовать в сети. Вы перечисляете туда ровно столько, сколько собираетесь потратить за одну операцию. И всё! Можете платить (как правило, без комиссии). Даже если злоумышленники взломают систему безопасности, красть у вас будет нечего.

Чтобы заказать интернет-карту, обратитесь в свой банк. Идти в отделение необязательно – заявку можно сделать через систему онлайн-банкинга. Не забудьте предварительно уточнить тарифы на обслуживание.

Видите? EasyPay упрощает онлайн-шоппинг. Присоединяйтесь!

Оплата с помощью карт VISA, MasterCard, American Express, МИР — платежные системы для сайтов и услуг Platron | Platron — сервис приёма онлайн платежей и массовые выплаты

Простой и безопасный способ оплачивать товары и услуги по всему миру. При оплате информация передается в зашифрованном виде по протоколу TLS и сохраняются только на специализированном сервере платежной системы. Таким образом, интернет-магазин не имеет доступа к Вашим платежным данным.

Шаг 1.

При выборе формы оплаты картой Вы будете переадресованы на страницу, где будет отображена информация о заказе, а также поля для заполнения данных карты.

Введите номер карты (16 цифр без пробелов), срок действия (месяц и год), имя и фамилию владельца карты латиницей (как указано на карте):

Введите верификационный номер карты (CVV для VISA или CVC для MasterCard или Batch-код для American Express):
Верификационный номер карты — это три цифры, находящиеся на обратной стороне карты (для карт VISA и MasterCard) и 4 цифры, находящиеся на лицевой стороне карты (для карт American Express):

ВНИМАНИЕ! Для осуществления платежа потребуется указать данные Вашей банковской карты (ПИН-КОД не требуется) – все необходимые данные имеются на самой карте. Передача этих сведений производится с соблюдением всех необходимых мер безопасности. Данные будут сообщены только на авторизационный сервер Банка по защищенному каналу (протокол TSL). 

Шаг 2.

Проверьте внесенные данные и нажмите кнопку «Оплатить картой»:

Шаг 3.

Если данные указаны верно, в большинстве случаев Вы будете перенаправлены на сайт банка-эмитента (банка, выпустившего карту) для подтверждения оплаты. Вам необходимо будет ввести одноразовый код подтверждения платежа (т.е. Ваша карта должна поддерживать технологию 3DSecure — систему подтверждения платежей).

Пример страницы для ввода кода:

Оплата произойдет в течение нескольких секунд.

Примечание: При платеже с валютного счета будет произведена конвертация в рубли по курсу банка-эмитента на момент оплаты.

При наличии вопросов, связанных с проведением платежа, обращайтесь по e-mail [email protected] или в любое время суток по телефону +7 495 228 11 48.

Как оплатить кредитной картой Виза и Мастеркард товары и услуги онлайн

На вопрос «Можно ли расплатиться кредитной картой?» ответ будет почти всегда положительным. Оплатить кредитной картой можно практически любой товар или услугу — сегодня их нередко принимают даже в такси. При этом совсем не обязательно терять время в очереди: оплату можно произвести по телефону или через интернет, в пути или из дома, прямо с рабочего места, даже не покидая удобного кресла. Платеж за товар или услугу происходит практически моментально. Вы можете оплачивать практически все – интернет, коммунальные услуги (ЖКХ), такси, сотовую связь, налоги. Достаточно убедиться заранее, что в выбранном Вами магазине, отеле или ресторане возможен такой способ расчета. Также на нашем сайте Вы можете узнать, почему Вы не смогли расплатиться кредитной картой.

К сожалению, до сих пор находятся люди, которые опасаются оплачивать покупки кредитной картой, беспокоясь за сохранность средств на своем счете. Однако при соблюдении несложных правил это абсолютно безопасно.

Как платить кредитной картой

Укажите тип карты.

Введите ее номер, срок действия и имя владельца (так, как оно написано на лицевой стороне).

Укажите CVV-код — три последние цифры номера на обратной стороне карты.

В некоторых случаях Вам придется немного подождать, пока платежная система вышлет на Ваш телефон одноразовый пароль для подтверждения оплаты. Получив пароль, укажите его на сайте.

Еще раз проверьте и
подтвердите введенные данные.

Готово: оплата
завершена.

Совет по безопасности

Убедитесь, что страница, с которой Вы проводите оплату, действительно принадлежит интернет-магазину или платежному агрегатору, и что Вы подключены к ней через защищенное (HTTPS), а не открытое (HTTP) соединение.

Сегодня не только интернет-магазины принимают оплату кредитной картой, ее также можно предъявить для оплаты в большинстве магазинов, ресторанов, отелей и торговых точек мира. Если Вы пользовались обычной банковской дебетовой картой, то никаких отличий не почувствуете: расчеты кредитными картами дадут Вам те же удобства, что и дебетовые, а кроме того, Вы получите целый ряд новых возможностей и преимуществ, таких как льготный период кредитования в течение 50¹ дней, участие в бонусных программах Ситибанка и другое.

Платежи по кредитной карте проводятся в магазинах с помощью специальных устройств (POS-терминалов) — просто передайте карту продавцу и введите свой ПИН-код.

Совет по безопасности

Все время, пока продавец оформляет оплату кредитной картой в магазине, старайтесь следить за ней и не упускать надолго из виду.

Преимущества кредитных карт Ситибанка:

Скидки и бонусы партнеров

Старайтесь оплачивать товары и услуги кредитной картой — и Вы получите доступ к специальным предложениям партнеров Ситибанка не только в России, но и за рубежом. Вас ждут скидки до 20%² во многих торговых точках, а также уникальные возможности посетить самые значительные мероприятия культурной и спортивной жизни России и других стран.

В любой стране мира


Оплатив тур кредитной картой Ситибанка, не забудьте взять ее с собой в поездку: это средство платежа принимают торгово-сервисные предприятия по всему миру. Использование карты за границей избавит Вас и от проблем с наличной валютой — где бы Вы ни были.

1. В случае непогашения задолженности в установленный срок проценты по кредиту начисляются в полном объеме с момента возникновения задолженности, при этом Условия Льготного Периода Кредитования не распространяются на операции по программе «Заплати в рассрочку!», по снятию наличных по кредитной карте, в том числе на уникальные операции, определяемые платежными системами как операции с высоколиквидными активами (в частности, денежные переводы, операции по оплате услуг казино и игорных домов, и другие), а также на переводы денежных средств со счета кредитной карты.

2. Скидки предоставляются указанными компаниями по их усмотрению и в предусмотренном ими порядке. АО КБ «Ситибанк», корпорация Citigroup Inc. и их аффилированные лица не несут никаких обязательств по предложениям этих компаний, в частности, касающимся предоставления указанных скидок, или в связи с ними.

3. Кредитная карта оформляется по усмотрению Ситибанка. АО КБ «Ситибанк».

Как безопасно платить в Интернете дебетовыми или кредитными картами

Ваша дебетовая карта упрощает использование вашего текущего счета, а дебетовые карты принимаются почти везде, где принимаются кредитные карты. Но если у вас есть возможность использовать кредитную карту, вероятно, безопаснее использовать кредит, особенно при совершении покупок в Интернете.

Как использовать дебетовую карту в Интернете

Использование дебетовой карты для покупок в Интернете во многом похоже на использование кредитной карты:

1. Введите номер дебетовой карты: Укажите номер своей дебетовой карты, который является 16-значным числом, если у вас есть банковская дебетовая карта, связанная с Visa, Mastercard или Discover.Если вы используете предоплаченную дебетовую карту American Express, номер будет состоять из 15 цифр. Вы всегда можете ввести номер дебетовой карты, даже если продавец просит кредитную карту.
2. Проверьте другие данные: В дополнение к номеру карты большинство продавцов требуют, чтобы вы вводили дату истечения срока действия карты, а также CCV (значение проверки карты), которое обычно находится на обратной стороне вашей карты и часто состоит из из трех цифр. CCV на предоплаченных картах Amex расположены на лицевой стороне и состоят из четырех цифр.Вам также может потребоваться ввести свой почтовый адрес или просто почтовый индекс, и он должен совпадать с адресом, указанным в файле вашего банка.

В отличие от покупок на кассе, вам не нужно указывать свой PIN-код. Онлайн-покупки будут обрабатываться как «кредитная» транзакция, а средства будут списаны с вашего текущего счета, как правило, через два-четыре дня.

Преимущества использования дебетовой карты

Дебетовые карты — хороший инструмент для снижения затрат и управления деньгами.Они не идут с годовой платой, которая есть на некоторых кредитных картах, и они не позволяют вам накапливать долги, потому что вам не предлагается кредитный лимит, который может быть намного выше, чем сумма денег в вашем чеке. учетная запись. Однако использование кредитных карт дает больше преимуществ.

Преимущества использования кредитной карты

Совершение покупок в Интернете подвергает вас определенным рискам, особенно риску кражи вашей информации. Самая большая проблема с использованием вашей дебетовой карты для покупок заключается в том, что если ваша информация украдена, вор теперь имеет доступ к средствам на вашем текущем счете.

Денежные средства с вашей дебетовой карты снимаются непосредственно с вашего текущего счета. Если кто-то использует номер вашей карты для совершения мошеннических покупок, ваш счет может быть опустошен. Это означает, что будет сложно или невозможно оплатить необходимые вам расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги и питание. Вы также можете понести комиссию за овердрафт.

В отличие от этого, кредитная карта создает долг, который вы должны выплатить, но она не снимает деньги с вашего текущего счета без вашего ведома.

Если информация вашей карты используется обманным путем, ваш номер может быть защищен федеральным законом , но возврат этих денег на ваш банковский счет — болезненный и медленный процесс.

Лимиты ответственности

Если информация о вашей дебетовой карте получена незаконным путем и вы сообщаете о мошеннических списаниях в течение 60 дней с момента получения выписки из банковского счета, в которой они были указаны, вы не несете ответственности за транзакции. Однако, если ваша дебетовая карта утеряна или украдена, вы должны действовать быстрее, чтобы не попасть на крючок каких-либо мошеннических транзакций:

• Вы несете ответственность в размере до 50 долларов, если сообщите о краже или потере в течение двух рабочих дней.
• Вы несете ответственность за до 500 долларов, если сообщите о краже или потере в течение 60 дней после отправки вам выписки.
• Вы можете понести 100% ответственность, если не сообщите о проблеме в течение 60 дней с момента получения заявления.

Ответственность за мошенничество с кредитными картами ограничена 50 долларами, если ваша кредитная карта была украдена. Если ваша информация была украдена, но вы всегда владели своей картой, вы не несете ответственности за любое несанкционированное использование.

Как обезопасить себя с помощью дебетовой карты

Чтобы снизить вероятность возникновения проблем, соблюдайте эти основные правила безопасности.

• Ищите замок: Убедитесь, что вы делаете покупки на защищенном веб-сайте, особенно когда пришло время ввести номер своей карты. Найдите значок заблокированного замка в своем браузере и обратите внимание на все всплывающие предупреждения системы безопасности.
• Следите за своей учетной записью: Всегда полезно следить за своими деньгами, и это особенно важно, если вы делитесь информацией об учетной записи в Интернете. Регулярно проверяйте свои счета: минимум раз в месяц, хотя лучше чаще.И настройте оповещения в своей учетной записи, чтобы вы знали, когда уходят деньги.
• Используйте безопасные соединения: Мобильные устройства и бесплатный Wi-Fi упрощают выполнение задач. Но никогда не знаешь, насколько безопасна общедоступная точка доступа. Если вы собираетесь получить доступ к финансовым счетам или ввести номера карт, сохраните эти задачи, когда вы дома или на работе и будете уверены, что ваш трафик безопасен.

Защита дебетовой карты

Некоторые дебетовые карты имеют дополнительную защиту от эмитента карты, поэтому вы в большей безопасности, чем того требует федеральный закон.Эти услуги часто называют защитой с «нулевой ответственностью» или аналогичным названием.

Если вы используете предоплаченную дебетовую карту (в отличие от той, которая прилагалась к вашему текущему счету), у вас может быть меньше защиты, поэтому обязательно изучите правила своей карты, прежде чем использовать ее в Интернете.

Безопасность покупок в Интернете и лично

Использование дебетовой карты в Интернете — не единственный способ получить обман. Воры могут украсть информацию о вашей карте в обычных магазинах, банкоматах, заправочных станциях или практически везде, где доступен Wi-Fi.Воры могут осуществить это с помощью скиммингового устройства или удаленно взломав платежную систему продавца.

Несмотря на все опасности, он превратился в мир онлайн-торговли, поэтому вам не следует слишком бояться использовать номер своей дебетовой карты в Интернете; покупки на защищенных веб-сайтах, как правило, вполне безопасны.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему моя дебетовая карта не работает в Интернете?

Если ваша карта не работает, это может быть по нескольким причинам.Возможно, вы не активировали карту, срок ее действия может истечь, вы могли ввести неверную информацию или она могла быть заморожена из-за подозрения в мошенничестве. У вас также может не быть достаточно средств на вашем банковском счете для покрытия транзакции.

Могу ли я использовать дебетовую карту в Интернете, если на ней указано «кредитная карта»?

Не будет никакой разницы в том, как вы вводите дебетовую или кредитную карту в Интернете, и любой из них обычно работает для покупок в Интернете. Хотя вам не нужно вводить PIN-код или специально выбирать «дебет» онлайн, деньги все равно будут сниматься непосредственно с вашего банковского счета.

Цены и сборы | Полоса

Выдача

Создание, управление и распространение виртуальных и физических карт

Создание карты

Создавайте и выпускайте карты мгновенно и получите фирменные физические карты всего за два дня.

• Дизайн фирменных карточек
• Несколько вариантов доставки
• Выпуск карт через Connect
• Пуш-инициализация в цифровые кошельки

3 фунта стерлингов

за физическую карту

Карточные операции

Устанавливайте пользовательские элементы управления для каждой транзакции и обновляйте их в любое время.

• Гибкий API для управления картами
• Динамический контроль расходов
• Авторизация в реальном времени
• Расширенные данные транзакции

Включено

за первые 500 000 фунтов стерлингов по карточным операциям

Начните сегодня, и мы откажемся от комиссии за транзакцию по карте для первых 500 000 фунтов стерлингов в объеме транзакции по карте.

0,2% + 0,15 £ за транзакцию после этого

Международные платежи

Дополнительные комиссии, необходимые для международных карт и конвертации валюты.

1% + 0,30 фунта стерлингов

для неевропейских транзакций

Если требуется конвертация валюты, взимается дополнительная комиссия в размере 2%.

Споры

Спорные операции по выпущенным картам.

15 фунтов стерлингов

за проигранный спор

Индивидуальная экономика доступна для компаний с большим объемом платежей или уникальными бизнес-моделями. Связаться с отделом продаж

Интернет-карты и защита онлайн-платежей

Обновлено 4 недели назад
по
Ясин Сахнун

Интернет-карты — это временные платежные номера, которые можно создать в приложении Lydia.Их можно использовать для безопасной онлайн-оплаты: как за одну, так и за несколько покупок.

Интернет-карты Lydia можно использовать на любом веб-сайте и в любом приложении.

Почему я должен использовать Интернет-карту Lydia?

Использование кредитной или дебетовой карты для онлайн-платежей опасно. Любой пират может записать их и использовать для дебетования своего счета без их ведома.

Для безопасной онлайн-оплаты пользователи могут использовать Интернет-карты Lydia. Вы можете создать следующие номера платежей:

• Только для одной покупки. Интернет-карта будет автоматически удалена сразу после оплаты.
• На несколько покупок. Вы сможете удалить эти номера платежей, когда захотите.

После удаления Интернет-карты ее номера становятся совершенно бесполезными: пираты больше не могут использовать их для дебетования счета.

Когда мне следует использовать Интернет-карту Lydia? 🤷

Интернет-карты можно использовать, когда …

• вы не уверены на 100% в безопасности веб-сайта для вашей покупки
• не хотите рисковать, что вас дважды спишут за то же самое покупка
• хотят лучше организовать свои расходы, путем создания интернет-карты для каждого онлайн-продавца («Amazon», «FNAC», «Netflix» и т. д.).

Создание интернет-карт 💳

Пользователи могут создавать интернет-карты в любое время на второй вкладке приложения Lydia:

• , нажав кнопку « + »
• , выбрав «Создать виртуальную карту».

Вы можете создать Интернет-карту, которая будет действительна как для одного платежа, так и для нескольких покупок. После создания Интернет-карты ее можно сразу использовать.

Оплата онлайн с помощью интернет-карт 💻

Когда пользователи попадают на экран интернет-карт своего приложения, они

• Для оплаты онлайн с мобильного телефона пользователи могут «скопировать» номера своих интернет-карт и вставить их в платеж онлайн-продавца. форма.
• Чтобы произвести оплату онлайн с компьютера , пользователи могут щелкнуть «Показать», чтобы просмотреть номера Интернет-карты и вручную ввести их в форму оплаты.

Если вы выбрали создание одноразовой Интернет-карты, она будет автоматически удалена сразу после оплаты. В противном случае вам придется удалить его вручную. Уведомление будет отображаться на мобильном телефоне пользователя , чтобы собрать все, что нужно знать о платеже (сумма, дата, продавец …).

NB: при использовании интернет-карты для онлайн-платежей вы должны ввести свое полное имя в онлайн-платежную форму продавца, так как вы (и только вы) являетесь держателем карты.

В любое время пользователи могут также изменить учетную запись Lydia, привязанную к их Интернет-карте.

Правильное использование Интернет-карт 💪

Мы настоятельно рекомендуем пользователям создавать одноразовые Интернет-карты для каждой покупки, которую они совершают. Следовательно, пользователи могут …

• Создать одноразовую Интернет-карту для своей покупки в Amazon
• Использовать платежные номера этой Интернет-карты при оплате
• Вот и все: Интернет-карта будет автоматически удалена после Оплата.

Пользователи могут быть уверены, что их счет никогда не будет списан против их воли: номера платежей больше не могут использоваться.

👉 Использование Интернет-карт неограничено с тарифным планом Lydia . Хотите узнать больше? Откройте для себя Лидию Блю и Лидию Блэк.

Альтернативные методы онлайн-платежей

При совершении платежей или покупок в Интернете многие потребители в США предпочитают платить кредитной картой или дебетовой картой. Однако при совершении покупок в Интернете всегда существует риск того, что к вашей платежной информации могут получить доступ воры или хакеры и использовать их для совершения несанкционированных платежей.Хотя кредитные карты, как правило, являются наиболее безопасным вариантом, есть несколько других альтернативных способов оплаты, которые являются безопасными, эффективными и простыми в использовании (если вы принимаете достаточные меры предосторожности). Эти альтернативные методы онлайн-платежей включают сторонние платежные сервисы (такие как Paypal, Amazon Pay, Google Pay или Apple Pay), банковские переводы, электронные чеки и электронную оплату счетов.

Ключевые выводы

• При совершении платежей или покупок в Интернете многие потребители в США.С. предпочитает платить кредитной картой или дебетовой картой.
• Хотя кредитные карты, как правило, являются наиболее безопасным вариантом, существует несколько других альтернативных способов оплаты, которые являются безопасными, эффективными и простыми в использовании (если вы принимаете достаточные меры предосторожности).
• Эти альтернативные методы онлайн-платежей включают сторонние платежные службы, банковские переводы, электронные чеки и электронные платежи по счетам.

Кредитные карты

Кредитная карта — это тип платежной карты, которая выпускается финансовой компанией и позволяет держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг.С некоторыми простыми мерами предосторожности кредитные карты могут стать очень простым и безопасным способом совершать платежи в Интернете. Поскольку кредитные карты имеют очень надежную защиту потребителей, они широко считаются одним из самых безопасных способов проведения транзакций в Интернете. По сути, потребитель практически не несет ответственности за мошеннические покупки. В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит в случае мошенничества или ошибок ваша ответственность составляет 50 долларов США. Вы несете ответственность за ноль долларов, если вы сообщите об утере или краже карты до того, как она будет использована мошенническим путем.

Дебетовые карты

Дебетовая карта — это тип платежной карты, которая списывает деньги непосредственно с текущего счета потребителя для оплаты покупки. Дебетовую карту иногда называют банковской картой или чековой картой. Они предлагают многие из тех же удобств, что и кредитные карты, а в некоторых случаях они имеют те же средства защиты потребителей, что и кредитные карты. Дебетовая карта снимает наличные для конкретной покупки непосредственно с банковского счета и переводит их на счет продавца. Большинство интернет-магазинов принимают покупки с помощью дебетовых карт.

Сторонние платежные службы

Сторонние платежные сервисы — это организации, которые помогают вам совершать или получать платежи в Интернете без предварительной настройки вашей учетной записи в банке.

PayPal

PayPal — это компания, занимающаяся обработкой онлайн-платежей. PayPal — это один из способов отправки и получения денег в Интернете. В PayPal есть два типа учетных записей — личные и служебные, а правила и комиссии различаются в зависимости от используемых валют, суммы транзакции и типа учетной записи пользователя.Как клиент, с вас обычно не взимается плата за покупки в Интернете или в магазине с помощью PayPal. Однако, если вы являетесь продавцом и принимаете любую форму крупной оплаты через PayPal, обычно взимается комиссия за транзакцию.

Amazon Pay

Amazon Pay — это сервис для обработки онлайн-платежей. Он был запущен Amazon в 2007 году. Сервис предназначен для потребительской базы пользователей Amazon.com. Регистрируясь в сервисе, пользователи имеют возможность производить оплату со своих учетных записей Amazon на определенных внешних торговых сайтах.

Google Pay

Google Pay, ранее известная как Google Wallet и иногда называемая G Pay, представляет собой систему онлайн-платежей, разработанную Google. Он предназначен для использования на мобильных телефонах, планшетах или часах. С помощью веб-приложения пользователи могут совершать покупки в приложении и с оплатой нажатием кнопки через квалифицированных продавцов.

Apple Pay

Apple Pay — это мобильная платежная система, разработанная Apple. Он позволяет пользователям совершать платежи лично, в приложениях и в Интернете, используя устройства Apple, включая iPhone, Apple Watch, iPad и компьютеры Mac.Apple Pay не требует специальных терминалов для бесконтактных платежей Apple Pay; он работает с любым продавцом, который принимает бесконтактные платежи.

Банковский перевод

Банковский перевод аналогичен методу дебетовой карты — это метод перевода наличных денег непосредственно с одного банковского счета на другой. Результаты банковского перевода и транзакции по дебетовой карте одинаковы, но банковский перевод устраняет необходимость использования физической дебетовой карты в транзакции. Банковский перевод обеспечивает более высокую безопасность и скорость.Банковские переводы являются очень распространенной формой безналичных платежей в странах Европейского Союза и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Электронный чек

Электронный чек — это метод оплаты, который снимает наличные с текущего счета, устраняя бумажный чек и неудобства его отправки по почте или внесения виртуального депозита с помощью мобильного банковского приложения. Электронные чеки иногда называют ACH или eChecks. Они требуют имя плательщика и сумму платежа, а также маршрут и номер индивидуального текущего счета.Пользователь разрешает перевод средств со своего веб-сайта банка получателю.

Оплата электронных счетов

Электронная оплата счетов — это еще один способ отправки денег на другой банковский счет прямо с существующего банковского счета. Этот метод обычно используется для платежей по кредитным картам или платежей по другим счетам и не обязательно используется для платежей продавцам или другим поставщикам для транзакций электронной торговли.

Итог

Интернет все чаще становится местом, где люди проводят большую часть своих транзакций.Физические лица могут совершать потребительские покупки, оплачивать все виды долгов и проводить почти все свои банковские операции. В результате многие из этих альтернативных методов оплаты, которые полагаются на мобильные устройства или веб-приложения, скорее всего, относятся к физическим способам оплаты, таким как наличные, бумажные чеки и даже платежные карты.

Интернет-процессинг для платежей по кредитным картам

Понимание механики интернет-обработки и транзакций электронной коммерции

Продавцы, заинтересованные в открытии интернет-магазина, должны понимать механику интернет-обработки транзакций по кредитным картам.Необходимо тщательно учитывать уникальные характеристики и риски.

Механика интернет-обработки

Интернет-обработка платежей по кредитным картам включает в себя элементы, отличные от традиционных транзакций с предъявлением карты.

Краткий обзор:

Держатель карты обращается к Интернету, чтобы сделать покупку, и переходит на веб-сайт , на котором они хотят делать покупки.

После того, как держатели карт сделали свой выбор, они заполняют веб-форму , указав конкретную информацию, включая свое имя, платежную информацию, сведения о доставке и необходимые платежи.

Веб-форма связана с системой управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) магазина или системой управления заказами (OMS). Эти системы управления работают вместе, чтобы поддерживать уровень запасов в магазине, уведомлять отделы доставки о предстоящих заказах и позволять продавцам собирать контактную информацию о покупателях.

Chargebacks911 может помочь вам сориентироваться в запутанном мире возвратных платежей и гарантировать рентабельность инвестиций. Спросите нас, как это сделать.

После того, как держатели карт вводят информацию о своей кредитной карте в веб-форму, она передается на платежный шлюз .Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое действует как мост между продавцом и банками, передавая важную информацию о транзакциях.

Платежный Процессор — это компания, подключенная к банку-эквайеру и торговому счету. Обработчик платежей выполняет всю тяжелую работу по обработке транзакций, включая авторизацию платежей, проверку доступных средств, обнаружение потенциального мошенничества и многое другое.

В каждом платеже по кредитной карте участвуют два банка: банк-эмитент и банк-эквайер .Банк-эмитент — это банк, выпустивший кредитную карту держателя карты от имени Visa или MasterCard. Банк-эквайер обрабатывает транзакции от имени продавца и предоставляет счет продавца.

Каждая сеть карт имеет свой собственный набор правил и политик, которые определяют особенности обработки платежей, обработки возвратных платежей, а также прав и обязанностей продавцов и держателей карт.

Понимание того, как транзакции обрабатываются в Интернете

После того, как держатели карт завершат свои заказы онлайн, начинается процесс оплаты.Есть четыре этапа обработки транзакции.

Авторизация

Через платежную систему продавец получает разрешение на продажу. Это гарантирует, что карта не будет заявлена ​​как украденная и что у держателя карты достаточно средств для транзакции. Авторизация завершается за секунды. После авторизации транзакции продажа может продолжаться.

Дозирование

Продавцы хранят авторизованные продажи, обычно обрабатывая партию в конце дня.

Расчистка

При обработке пакета транзакции отправляются банком-эквайером в карточные сети для обработки. Карточные сети пересылают детали транзакции банкам-эмитентам, которые снимают средства со счетов держателей карт, а затем переводят платеж обратно в банк-эквайер.

Финансирование

Банк-эквайер переводит средства из партии на счет продавца за вычетом любых применимых комиссий. После внесения средств они становятся доступными для использования продавцом.

Риски интернет-обработки

Для продавцов самым большим фактором риска интернет-обработки является мошенничество.

Признание большей опасности

Торговцы без карты всегда были в еще более невыгодном положении, когда дело доходило до обнаружения и предотвращения мошенничества.

Без личного взаимодействия с потребителями продавцы должны установить личность держателя карты и действительность продажи через менее надежные источники. Инструменты обнаружения мошенничества не успевают за быстро развивающимися методами преступников.

Исследования показывают, что, по оценкам многоканальных продавцов, предотвратить мошенничество без предъявления карты в семь раз сложнее, чем попытки при личной встрече.

К сожалению, риск для продавцов CNP будет только ухудшаться. С принятием новых стандартов EMV интернет-магазины столкнулись с еще большей угрозой мошенничества.

Новые чиповые карты затрудняют преступникам совершение мошенничества с кредитными картами с традиционными обычными торговцами. Это вынудило мошенников искать новые возможности для своего преступного поведения.К сожалению, путь наименьшего сопротивления приводит их к торговцу без карты.

Статистика показала, что страны, которые уже внедрили стандарты EMV, испытали беспрецедентный рост мошенничества CNP. Торговцы должны приготовиться к нападению мошенников, ищущих новые источники дохода.

Управление обоими видами мошенничества

Существует два основных источника мошенничества: преступное мошенничество и дружеское мошенничество.

Криминальное мошенничество происходит, когда кто-то, кроме держателя карты, совершает несанкционированную покупку.Когда владелец карты обнаруживает несанкционированную транзакцию, обычно запрашивается возвратный платеж. Большинство банков ввели политику нулевой ответственности за возврат платежа, что дает держателям карт уверенность в том, что они не понесут финансовых убытков в результате преступного поведения.

Дружественное мошенничество происходит, когда владелец карты авторизует покупку, а затем инициирует возврат платежа в банк для отмены транзакции. Существует несколько причин, по которым может быть выдан возвратный платеж, некоторые из которых фактически совпадают с кодом причины, присвоенным возвратному платежу.Исследования показали, что многие держатели карт просто используют систему возвратных платежей как метод принуждения к возврату, чтобы избавить себя от неудобств общения с продавцом.

Полевой отчет по возвратному платежу за 2021 год

Теперь доступен полевой отчет по возвратным платежам за 2021 год. Основанный на опросе более 400 продавцов из США и Великобритании, в отчете представлен всесторонний кросс-вертикальный взгляд на текущее состояние возвратных платежей и управления возвратными платежами.

Скачать бесплатно

Конечным результатом обоих типов мошенничества является возврат средств на счет продавца.Возвратные платежи приводят к потере доходов для продавцов и могут привести к утрате привилегий торгового счета.

К сожалению для продавца, часто бывает трудно отличить возвратные платежи из-за законного уголовного мошенничества и возвратные платежи, вызванные дружественным мошенничеством. В результате продавцы изо всех сил пытаются найти правильное решение, чтобы предотвратить возникновение возвратных платежей в будущем.

Заманчиво думать, что один метод предотвращения мошенничества сработает для всех видов мошенничества.На самом деле борьба с мошенничеством — сложная задача, которая часто требует профессиональной помощи.

В Chargebacks911® мы используем запатентованный инструмент под названием Intelligent Source Detection ™, чтобы помочь продавцам определить истинный источник мошенничества. Продавцы могут отличить законные заявления о мошенничестве от дружеских попыток мошенничества.

Определив правильный триггер возврата платежа, продавцы могут разработать более эффективные стратегии предотвращения. Они также могут оспаривать больше возвратных платежей, потому что раскрывается дружеское мошенничество, тем самым возвращая доход, который в противном случае был бы потерян.

Повышенный риск ошибки

С таким количеством элементов, задействованных в интернет-обработке, легко ошибиться. Продавцы должны внимательно следить за соблюдением передовых методов ведения бизнеса и при этом обеспечивать их соответствие требованиям карточной сети.

Существуют сотни потенциальных ошибок, которые могут привести к ненужной потере дохода и возвратным платежам для продавцов, у которых нет карты. Выявление надзора может быть работой на полную ставку! Кроме того, у торговцев обычно отсутствует объективность, необходимая для выявления собственных недостатков.

Служба

Chargebacks911® провела обзор соответствия продавцов для оценки практик и политик и выявления потенциальных источников утечки доходов. Сначала мы проводим осмотр по 106 пунктам. Затем мы создаем план действий, чтобы уменьшить количество ошибок и практически исключить все возникающие возвратные платежи.

Продавцы, которые чаще сталкиваются с ошибками из-за интернет-обработки, должны связаться с Chargebacks911®, чтобы узнать больше о проверке соответствия продавца.

Проблемы обработки данных в Интернете

Помимо отслеживания мошеннической деятельности, необходимо решить дополнительные проблемы, связанные с обработкой данных в Интернете.

Защита торгового счета

Обеспечение безопасности торгового счета может быть проблемой для любого продавца, но особенно сложно для онлайн-торговцев. Более высокий уровень риска для продавцов CNP делает их обязательством, которое большинство банков не желает принимать.

Торговцы считаются предприятиями с высоким уровнем риска на основании ряда факторов, включая продаваемые товары, страны, в которые они проданы, используемые методы обработки и средний объем продаж. Дополнительными причинами классификации высокого риска могут быть отсутствие кредита (или плохой кредит), наличие бизнеса по подписке или наличие нового бизнеса.К сожалению, большинство интернет-магазинов относятся к группе высокого риска.

Продавцы с высокой степенью риска сталкиваются с более высокими комиссиями за обработку, чрезмерными комиссиями за установку и более дорогими возвратными платежами. Некоторым торговцам также может быть назначен резервный счет, требующий, чтобы они имели «в резерве» определенную сумму наличных денег для компенсации обязательств банка. Эта резервная сумма часто удерживается в течение длительного периода времени и недоступна для использования продавцом, что вызывает проблемы с денежным потоком.

Поддержание соответствия PCI

Чтобы гарантировать безопасность информации о держателях карт, глобальные сети карт объединили свои усилия, чтобы установить набор стандартов, определяющих, как информация должна использоваться и храниться.Все продавцы должны соблюдать эти стандарты PCI-DSS.

Процесс соблюдения требований сложен и требует много времени, включая регулярные оценки и аудит. Требования становятся более строгими по мере увеличения объема транзакций, вынуждая продавцов быть бдительными в отношении состояния их соблюдения.

По мере того, как их уровень соответствия увеличивается, расходы на поддержание этого соответствия также увеличиваются, что делает это еще одним расходом, с которым торговцы должны иметь дело.

Оптимизация конверсий при предотвращении мошенничества

Покупатели непостоянны.В то время как продавцы хотели бы думать, что у них сложились отношения, основанные на лояльности, реальность такова, что при малейших неудобствах покупатели уходят в другое место, чтобы удовлетворить свои потребности.

Это особенно верно в условиях отсутствия карты, когда совершать покупки в другом месте так же просто, как открывать новую веб-страницу. Брошенные тележки являются обычным препятствием для получения доходов от интернет-обработки и часто являются результатом чрезмерно сложных процедур оформления заказа.

Клиенты, желающие совершать покупки легко и быстро, часто отказываются от методов предотвращения мошенничества, применяемых продавцом, несмотря на то, что принятые меры защищают как продавца, так и держателя карты.

Внешние методы обнаружения мошенничества (такие как 3D Secure и коды безопасности карт) имеют разный уровень успеха, но все они обещают одно: добавление дополнительных шагов в процесс оформления заказа увеличивает вероятность отказа от продажи.

Трудно найти правильный баланс между защитой и удовлетворенностью клиентов. Продавцы могут использовать внутренние продукты, такие как фильтры мошенничества или предупреждения об обратных платежах, чтобы уменьшить влияние на держателей карт, но в конечном итоге каждый продавец должен создать уникальное и индивидуальное решение.

Продавцы, которые обнаружили, что внешние методы обнаружения мошенничества мешают конверсии, возможно, захотят рассмотреть менее навязчивые решения. Например, Chargebacks911® предлагает самую широкую сеть оповещений о возвратных платежах на рынке. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше об этом инновационном решении для удержания доходов.

Нужна помощь в преодолении трудностей?

Обработка кредитных карт — сложная часть ведения бизнеса в Интернете. Продавцы, пытающиеся вести бизнес, уже вовлечены в повседневные аспекты бизнеса — покупают продукты, нанимают персонал, обслуживают веб-сайт, взаимодействуют с покупателями.

Дополнительная нагрузка, связанная с управлением обработкой данных в Интернете, может перегрузить продавца, пытающегося все делать в одиночку. К счастью, Chargebacks911® может помочь.

Разработанный коммерсантами для продавцов, Chargebacks911® предлагает ресурсы и услуги для работы в темном мире интернет-обработки, включая возвратные платежи и представление.

Мы предлагаем гарантированный возврат инвестиций, а также комплексную оценку, чтобы определить, где именно ваша компания больше всего нуждается в помощи. Готовы вернуться к бизнесу? Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь вам сохранить прибыль и уменьшить стресс.

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

Связанные сообщения в базе знаний —

Задать вопрос

Как работают онлайн-платежи с помощью кредитной или дебетовой карты?

Онлайн-транзакции по кредитным и дебетовым картам могут быть очень сложными и включать множество различных субъектов и несколько этапов.

Процесс приема платежей по кредитным или дебетовым картам от клиентов в Интернете включает в себя несколько субъектов и множество этапов. Прежде чем мы рассмотрим их более подробно, давайте определим некоторые ключевые термины:

• Торговый счет — тип банковского счета, необходимый для бизнеса, чтобы принимать платежи по кредитным или дебетовым картам от клиентов.

• Эмитент (банк-эмитент A.K.A.) — финансовое учреждение, которое предоставляет своим клиентам кредитные или дебетовые карты.В контексте этого руководства воспринимайте его как банк вашего клиента.

• Карточная ассоциация (карточная сеть A.K.A.) — совокупность финансовых учреждений-участников, которые обрабатывают карточные платежи в соответствии с согласованным набором правил. Основные примеры — Visa и Mastercard.

• Эквайрер (банк-эквайер или торговый банк) — финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакцию на основе информации от эмитента и ассоциации карт. Они предоставляют предприятиям торговые счета и являются лицензированными членами карточных ассоциаций.

• Платежный оператор — термин, которому часто дают разные определения. В контексте этого руководства обработчик платежей — это средство эквайера, которое передает детали транзакции в соответствующую ассоциацию карт.

• Платежный шлюз — программное обеспечение, которое упрощает передачу данных карты клиента с веб-сайта продавца в платежную систему. (Как и «обработчик платежей», этому термину также часто приписывают разные определения.)

От покупателя, завершающего процесс оформления заказа, до продавца, получающего средства на свой банковский счет, общего процесса онлайн-кредита и транзакции по дебетовым картам происходят в два основных этапа:

1. Авторизация

2. Клиринг и расчет

1) Авторизация, шаг за шагом

1. Покупатель завершает процесс оформления заказа продавца и выбирает оплату с помощью кредитной или дебетовой карты, указав данные своей карты.

2. Продавец безопасно передает информацию о транзакции (включая эти данные карты) на свой платежный шлюз.

3. Платежный шлюз безопасно передает информацию о транзакции в платежный процессор, используемый банком-эквайером продавца.

4. Платежный процессор безопасно передает информацию о транзакции в ассоциацию карты.

5. Карточная ассоциация безопасно передает информацию о транзакции в банк-эмитент клиента, который проверяет наличие достаточных средств для завершения транзакции, а также выполняет проверки, чтобы гарантировать, что транзакция не является мошеннической.

6. Банк-эмитент клиента отправляет ответ ассоциации карты, указывая, одобрена ли транзакция или отклонена.

7. Привязка карты передает этот ответ платежному процессору продавца.

8. Обработчик платежей передает этот ответ платежному шлюзу.

9. Платежный шлюз информирует об ответе как покупателя, так и продавца.

2) Клиринг и расчет, шаг за шагом

1. В конце дня продавец отправляет пакет всех авторизованных транзакций с этого дня своему платежному процессору.

2. Платежный процессор передает эти санкционированные транзакции через соответствующие ассоциации карт.

3. Банк-эквайер продавца помещает средства в размере суммы транзакции на свой торговый счет (за вычетом любых соответствующих комиссий).

4. Ассоциации карт (с шага 2) дебетуют банки-эмитенты клиентов на соответствующие суммы транзакций, затем кредитуют банки-эквайеры продавцов (за вычетом любых соответствующих комиссий).

5. Банк-эмитент клиента дебетует соответствующую сумму транзакции со своего счета (для дебетовых карт) или выдает им выписку с запросом на выплату суммы (для кредитных карт).

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

компьютеров для кредитных карт, которые работают с подключением по телефону Vs. подключение к Интернету | Small Business

Настройка доступа к кредитной карте — одна из первых вещей, которую делают владельцы малого бизнеса, поскольку многие люди используют свои карты для всего и не имеют при себе наличных денег.В дополнение к настройке торгового счета для сбора денег с помощью транзакций по кредитным картам вы должны приобрести терминал для кредитных карт для вашего бизнеса. Более дешевые машины для кредитных карт используют телефонную линию для завершения транзакций, что может быть более доступным, но может стоить вам клиентов, если обработка идет медленно из-за использования телефонной линии.

Время транзакции

Машины для кредитных карт, которые работают с телефонным соединением, имеют более медленное время транзакции, чем машины для кредитных карт, которые работают через Интернет-соединение, согласно Merchant Express.При телефонном соединении автомат для кредитных карт должен позвонить в программное обеспечение процессора и дождаться ответа. Это занимает примерно 10 секунд, в то время как подключение к Интернету занимает примерно две-три секунды. Может показаться, что это не большая разница, но если вы обрабатываете много кредитных карт ежедневно, более низкая скорость может значительно замедлить количество транзакций, которые вы совершаете за день.

Общая линия

Аппаратам для кредитных карт, которые работают с телефонным соединением, возможно, придется использовать общую телефонную линию с другим оборудованием, таким как факс.Нежелательно позволять устройству для кредитных карт использовать общую телефонную линию с основным телефоном предприятия, поскольку клиенты могут не получить доступ или могут отключить автомат для кредитных карт, если они звонят во время выполнения транзакции. Подключите аппарат для кредитных карт к выделенной линии с факсимильным аппаратом и попросите свою телефонную компанию отключить ожидание вызова на линии кредитной карты, чтобы свести к минимуму риск того, что входящий факс помешает вашей транзакции.

Замечание

Если вы используете банкомат для кредитных карт, который работает по телефонной линии, вам придется платить ежемесячную плату телефонной компании, чтобы линия оставалась открытой.Если терминал вашей кредитной карты звонит в программное обеспечение, которое находится далеко, вам, возможно, придется заплатить за междугороднюю связь. Если вы используете подключение к Интернету, вы должны платить за Интернет-услуги каждый месяц. Таким образом, вам следует сравнить расходы, чтобы определить, какой метод является наиболее экономичным для вас.

Беспроводные терминалы

Если ваша компания может себе это позволить, вы можете приобрести беспроводной терминал. Эти терминалы не требуют телефона или подключения к Интернету; Таким образом, вы можете обрабатывать транзакции по кредитной карте, не беспокоясь об оплате дополнительных услуг.