Онлайн пирамиды финансовые: Онлайн-пирамиды и лжеброкеры

как защитить сбережения от финансовых мошенников :: Онлайн-конференции :: Горожанам :: Krd.ru

20 июля 2012 года с 11.00 до 13.00 состоялась он-лайн конференция Сергея Александровича Рощектаева, заместителя директора департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации муниципального образования город Краснодар.

В ходе конференции были рассмотрены вопросы деятельности организаций, обладающих признаками «финансовых пирамид». Жители города и края смогут получить ответы на вопросы: что представляет собой «финансовая пирамида»? как распознать финансовых мошенников? куда необходимо обращаться, если стали жертвой финансовых мошенников?

Биография С.А.Рощектаева

Родился 11 мая 1975 года в Ставропольском крае.

В 1997 году с отличием окончил экономический факультет Кубанского государственного технологического университета, а в 1999 году Финансовую академию при Правительстве России. Является выпускником Президентской программы подготовки управленческих кадров, в рамках которой проходил бизнес-стажировку в зарубежных странах. Обучался в Копенгагенской школе бизнеса по программе «Прикладная экономика и финансы».

Имеет учёное звание доцент по кафедре финансов и учёную степень кандидат экономических наук.

С 15 мая 2007 года работал в управлении по финансовому рынку и ценным бумагам администрации Краснодара, в том числе занимался организацией дебютного выпуска муниципальных облигаций города.

С 23 мая 2012 года работает в должности заместителя директора департамента, начальника отдела по работе с муниципальными ценными бумагами, финансовому и фондовому рынку департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара. В Департаменте курирует вопросы эмиссии и обращения муниципальных ценных бумаг, реализации программ повышения финансовой грамотности населения, развития финансового и фондового рынка.

Женат, воспитывает двоих детей.

Эпоха онлайн-пирамид — новости Kapital.kz

Создатели
финпирамид могут утверждать, что торгуют криптовалютами, акциями зарубежных
компаний, бижутерией, турпутевками и другими товарами или услугами и вполне
легально, призывая граждан вложить деньги в их сверхприбыльный проект. Однако это
чревато серьезными финансовыми потерями для доверчивых пользователей, которые
ищут в интернете способы быстрого и легкого заработка.

Одна
из жительниц Казахстана создала онлайн-группу в мессенджере, активно
привлекая пользователей и предлагая вложиться в очень прибыльное дело. Вносишь
5 тыс. тенге, ждешь некоторое время, пока твои деньги «крутятся» на западном
рынке ценных бумаг, а потом получаешь 30 тыс. тенге. Привлечешь 2 участников –
размер дивидендов увеличивается.

Еще один пример финансовой пирамиды – игра «Черная касса»,
известная еще со времен Советского Союза. Суть ее такова: отправляешь в «кассу»
2 тыс. тенге, уговариваешь еще 2 человек сделать то же самое, а после того, как
те привлеки по два участника, получаешь почти 20 тыс. тенге. С «Черной кассой»
казахстанцы столкнулись в начале 2020 года, когда эта игра получила
популярность среди пользователей WhatsApp.

Граждане, которые верят мошенникам и перечисляют деньги,
всегда остаются у «разбитого корыта», когда финансовая пирамида рушится.

«Как правило, создатели финансовых пирамид предлагают
населению вложить деньги в быстроокупаемые
проекты, обещают беззаботное будущее и «золотые горы», просят активно привлекать друзей и знакомых. Поэтому нужно быть
крайне внимательными, чтобы не попасть в опасные сети пирамидостроителей», –
предупреждает начальник Управления повышения финансовой грамотности Агентства
РК по регулированию и развитию финансового рынка Сауле Ынтыкбаева.

Она перечислила основные признаки финансовой пирамиды. «Для участия в проекте, который предлагают
псевдоорганизации, необходим вступительный взнос или вложение денег на
периодической основе. Еще отличительные признаки финпирамид – это обещание
больших процентов и быстрого возврата вложенных денег; получение бонусов,
льгот, скидок за каждого привлеченного нового участника; активная и навязчивая
реклама в социальных сетях и мессенджерах», – рассказывает Сауле Ынтыкбаева.

Существуют так называемые «откровенные
пирамиды» – они не скрывают, что не занимаются инвестированием или бизнесом,
продолжает эксперт. Их создатели «еще на берегу» предупреждают, что на всех
участников денег может и не хватить и что все поступления идут за счет
привлечения новых клиентов. Пример «откровенной пирамиды» – известная «МММ-2011».
Сегодня деятельность таких пирамид, конечно, под запретом, однако они
эволюционируют, активно переходя в онлайн и прикрываясь другими видами
деятельности. Финансовые пирамиды прекрасно себя чувствуют в различных отраслях
– в сфере страхования, на рынке недвижимости, на Форекс-рынке и др.

По словам представителя финрегулятора,
финпирамида может маскироваться и под сетевой маркетинг, предлагая
«особенный/уникальный», «чудотворный», «полезный» товар или «специальную»,
«ограниченную» услугу. Это могут быть косметика, часы, различные услуги от
обучения вложения денег в акции, различных курсов до членства в клубе,
предложений круизов, путешествий и развлечений. 

Финансовая пирамида может также маскироваться
под видом консалтинговой компании. Мошенники предлагают гражданам заработать на
финансовом рынке, оказывая порой бесплатные консультации, и их интерес
заключается в открытии клиентом счета у брокера-партнера. Мошенники стимулируют
инвесторов к передаче денег «партнерам». В некоторых случаях мошенники будут
давать рекомендации в расчете на то, что клиент будет честно отдавать им
процент от прибыли, но в случае неправильного прогноза ответственности
псевдоконсультанта нет. Консультационная услуга не может предлагаться в
нагрузку к иным обязательствам. И если вместо продажи информации консультант
навязывает другие услуги или условия, значит, перед вами псевдоконсультант.

«Если псевдоконсалтинг – ловушка для
достаточно продвинутой аудитории, то для людей с низким уровнем финансовой
грамотности мошенники придумали различные платформы для заработка, – заметила Сауле
Ынтыкбаева. – Это фейковые сетевые ресурсы, на которых размещается информация,
что создана некая программа для автоматического заработка на финансовом рынке и
ее создатели готовы предоставить ее гражданам. Подобные платформы выполняют
задачу – убедить отдать деньги черному брокеру».

«Финансовые
пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора
на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц,
соответственно не подконтрольны финрегулятору, – добавляет наша собеседница. – Важно
понимать, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается
высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на
взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются
самими участниками. Поэтому, чтобы не попасть в финансовую авантюру, необходимо
повышать финансовую грамотность, внимательно читать все документы перед
подписанием и консультироваться у специалистов, задавать вопросы, изучать
продукты, которые вам предлагают. Следует помнить, что если организация, которой вы хотите доверить
свои деньги, имеет лицензию Агентства РК по регулированию и развитию
финансового рынка, то вы можете обратится в агентство с жалобой, но в случае
финансовых пирамид никто вам не может гарантировать сохранность ваших денег.
Убедительная просьба – проверять наличие лицензии у организаций на официальном
сайте агентства».

Три стадии пирамиды       

Первая. Фаза создания. Как правило,
первым участникам организатор пирамиды платит большой доход из собственных
средств, а они при этом платят небольшой взнос. Таким образом, организатор
пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию.

Вторая. Развитие и разрастание за счет первых участников,
вдохновленных своими большими доходами. Но теперь уже вознаграждение новым
участникам выплачивается не за счет организаторов, успешных инвестиций или
реальных бизнес-проектов, а за счет вновь прибывших. Но в какой-то момент
привлеченных средств на выплаты обещанного вознаграждения становится
недостаточно (естественно, с учетом аккумуляции поступающих денег на тайные
счета организаторов, которые изначально готовятся сойти с пирамиды).  

Третья. Эта фаза неизбежна – крах
пирамиды. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма,
организатор исчезает со всеми деньгами участников. Те, кто пришли последними,
остаются и без вознаграждения, и без собственных средств. А также – без
возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в
Казахстане незаконна, нелегальна, а значит – и все подписанные с организаторами
пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Семь проверочных действий, прежде чем рисковать своими деньгами:

1. Изучите репутацию компании и достоверность предоставляемой ею
информации. Все
финансовые организации, имеющие право привлекать депозиты, должны иметь
лицензию финрегулятора в лице Агентства РК по регулированию и развитию
финансового рынка.  

В случае если у вас появились
подозрения, что вы связались с финансовой пирамидой, необходимо незамедлительно
обратиться в правоохранительные органы и к финансовому регулятору.

2. Найдите информацию о владельцах и руководстве компании, а также
узнайте, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама
компания зарегистрирована в некой офшорной зоне, то стоит задуматься, прежде
чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в офшорных
зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на
самом деле стоит за этой структурой – чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно
попросите представить все уставные и учредительные документы компании.  

В первую очередь, узнайте, лицензирована ли компания и на
основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою
деятельность. Также неплохо бы ознакомиться с отчетностью компании, понять, на
чем и сколько она зарабатывает.

3. Насторожитесь, если обещают высокую гарантированную доходность
инвестиций. Мошенники хорошо знают психологию и
играют на элементарном желании человека быстро и без труда обогатиться. Поэтому
пирамиды легко обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100%  годовых, поскольку не собираются эти обещания
выполнять.

Если специфика деятельности компании
неясна, стоит воздержаться от вложений. Должно насторожить и отсутствие четкого
механизма возврата денег. Например, если написано, что средства вам вернут
только после достижения определенной суммы. Вы должны иметь возможность
управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие
детали обычно описываются в договоре. Прежде чем подписывать документ, нужно
внимательно его изучить, а в случае непонятных пунктов – проконсультироваться
со специалистами.

Помните, что призывная реклама – это
не повод, чтобы вложиться под высокий процент, а повод усомниться в исполнении
обещаний.

4. Предлагают вознаграждение за привлечение новых вкладчиков? Отказывайтесь – это верный признак того, что вас втягивают в  финансовую пирамиду.

5. Предлагают договор  займа? Знайте – это самый распространенный
прием пирамидостроителей. Как правило, такой договор составляется с различными
неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая его, могла выйти «сухой
из воды».  

Поэтому потребителям финансовых
услуг необходимо внимательно ознакомиться
с условиями договора и в случае непонятных позиций не рисковать и не передавать
им свои деньги.

6. Компания приглашает 
поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных
призов, подарков, путевок. Отказывайтесь!  

 Это один из наиболее популярных приемов
вовлечения в пирамиды новых вкладчиков. Таким образом, с одной стороны,
формируется образ «успешной и прибыльной компании». А с другой – в усомнившихся
участниках пирамиды укрепляется «корпоративный дух», не позволяющий спрыгнуть с
движущейся к закономерному финишу – краху – пирамиды.

7. Обратите внимание на то, каким образом компания принимает деньги. Многие сомнительные компании
принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и
переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и
достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. 

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Путин подписал закон о блокировке сайтов финансовых пирамид — Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 июля. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин подписал закон о блокировке мошеннических сайтов нелегальных кредитных организаций и финансовых пирамид, а также фишинговых информресурсов. Документ опубликован в четверг на официальном портале правовой информации.

Согласно закону, Банк России сможет инициировать ограничение доступа к определенным интернет-ресурсам. Например, к сайтам, которые вводят пользователей в заблуждение из-за сходства доменных имен, оформления или содержания с настоящими финансовыми организациями. Это будет распространяться и на порталы, связанные с финансовыми пирамидами, а также на сайты с предоставлением финансовых услуг на территории РФ лицами, не имеющими права их оказывать.

Кроме того, документ дает Банку России право обращаться в суд с заявлением об ограничении доступа к фишинговым сайтам, на которых распространяется информация, «позволяющая осуществить неправомерный доступ к информационным системам кредитных или некредитных финансовых организаций».

Решение о блокировке, согласно закону, принимается генпрокурором или его заместителем на основании обращения председателя ЦБ или его заместителя. Рассмотрение дел об ограничении доступа к мошенническим ресурсам будет осуществляться в соответствии с Кодексом административного судопроизводства РФ.

По мнению зампреда Банка России Германа Зубарева, принятый закон позволит сократить потери граждан от действий онлайн-мошенников. «Сейчас преступники успевают обмануть много людей, прежде чем доступ к мошенническому сайту будет закрыт. Такая практика, в частности, характерна для финансовых пирамид. Принятие закона позволит изменить ситуацию», — цитирует Зубарева пресс-служба ЦБ.

По данным ЦБ, онлайн-мошенники особенно активизировались во время пандемии COVID-19, так как граждане предпочитали получать услуги и сервисы в основном в дистанционном формате. За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в интернете.

Финансовая пирамида

О финансовых пирамидах

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии. 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам. 

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно. 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид

1.     Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 

2.     Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 

3.     Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 

4.     Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?

5.     Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.

6.     Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 

7.     Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 

8.     Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 

9.     Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 

10.                       Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 

11.                       Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.

12.                       Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды. 

13.                       Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 

14.                       Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 

15.                       Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 

16.                       Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 

17.                       Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 

18.                       Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 

19.                       Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.

20.                       Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 

21.                       Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 

22.                       Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

• Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
• Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
• Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
• Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
• Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
• Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

ПОЛИЦИЯ РОССИИ напоминает!

.pdf 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

.doc 44 кб

Можно ли заработать деньги в финансовых пирамидах

.doc 51 кб

Финансовые пирамиды в цифрах и фактах

.doc 39 кб

Стоит ли участвовать в финансовой пирамиде?

.doc 34 кб

Кредитные брокеры-мошенники

.doc 30 кб

Финансовые мошенники используют различные способы для обмана

.docx 28 кб

как сейчас обманывают доверчивых новосибирцев

24 февраля 2021 12:33
  Елизавета Шаталова
  Фото: pixabay.com

«Черные кредиторы» в Сибири по-прежнему предпочитают работать в «офисах», а вот создатели финансовых пирамид начали уходить в онлайн.  За 2020 год Банк России выявил небольшое количество финансовых пирамид, но половина из них была обнаружена в сети. 

За 2020 год в Сибирском федеральном округе, а также в Республике Бурятия и Забайкальском крае эксперты Сибирского отделения Банка России выявили 190 черных кредиторов и 12 организаций с признаками финансовых пирамид. Все материалы расследований были переданы в правоохранительные органы. Больше всего финансовых нелегалов было обнаружено в Иркутской, Омской областях и Красноярском крае.

Все еще распространены нелегальные схемы с выдачей займов. Мошенники работают под видом микрофинансовых организаций и ломбардов. Они предлагают получить деньги в короткие сроки, но на деле люди, решившие сотрудничать со злоумышленниками, рискуют потерять свое имущество, а также столкнуться с незаконным взысканием задолженности. 

Пандемия в прошлом году не повлияла на методы работы нелегалов в Сибири: черные кредиторы предпочитали действовать в «офисах». При этом главной тенденцией 2020 года в целом по стране стал переход финансовых мошенников в онлайн, особенно организаторов финансовых пирамид.

«В прошлом году в регионах Сибири Банк России выявил небольшое количество финансовых пирамид. При этом сохраняется вероятность столкнуться со злоумышленниками в сети. В 2020 году около половины всех выявленных по стране в целом финансовых пирамид действовали через Интернет. Их «проекты» были совершенно разными — вложения в криптовалюту, инвестиции на бирже, покупка недвижимости. Все чаще мошенники привлекают людей через «мессенджеры» и аккаунты в социальных сетях. Я напоминаю, что если участника финансового рынка нет в реестрах и справочниках Банка России, это нелегал. Проверить это можно на сайте регулятора или в мобильном приложении ЦБ-онлайн», — отметил Артур Музяев, заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России. Он добавил, что одними из главных признаков финансовых пирамид являются высокая гарантированная доходность и обещание выплаты дополнительной прибыли за привлечение новых участников.

В 2020 году Банк России выявил свыше полутора тысяч нелегальных участников финансового рынка. Среди них – 821 черный кредитор, 222 финансовые пирамиды и около 400 нелегальных форекс-дилеров.

В Нацбанке по РТ назвали главный признак финансовой пирамиды — Новости

Фото: Марат Мугинов

(Город Казань KZN.RU, 14 июля, Камиля Губайдуллина). На сегодняшний день в списке потенциально нелегальных организаций и проектов на финансовом рынке России числятся порядка 2 тыс. компаний, и с каждым годом они становятся все популярней у жителей российских городов, в том числе Казани. Об этом сегодня на пресс-конференции в ИА «Татар-информ» рассказала заместитель управляющего Отделением – Национальным банком по РТ Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Нурания Хайруллина. Она объяснила, как распознать финансовую пирамиду и уберечь деньги от мошенников.

На сайте регулятора опубликован список организаций с признаками нелегальной деятельности. В нем можно найти не только название мошеннической компании, но и узнать, чем именно она занимается, адрес ее сайта и получить другие важные сведения. Однако главный отличительный признак финансовый пирамиды – отсутствие лицензии Банка России, сообщила Нурания Хайруллина.

«Если вам предлагают сверхвысокие доходы, которые сильно отличаются от рыночных, то это уже повод задуматься, нет ли здесь подвоха. Современные пирамиды – это уже не организации времен МММ. Они спекулируют на модных темах, таких как криптовалюта», – поделилась заместитель управляющего. Она отметила, что у криптовалют нет никаких гарантий. В большинстве стран их нельзя использовать для оплаты услуг и товаров, у них нет единого эмитента, а стоимость постоянно колеблется.

Спикер добавила, что к признакам финансовой пирамиды также относятся гарантия сверхприбыли, получение вкладчиком доходов за счет средств привлеченных им новых клиентов, отсутствие подтверждения инвестиций и контактов для связи.

Кроме того, Нурания Хайруллина рассказала, что не всегда мошенники предлагают денежную прибыль. Они могут обещать путевки за полцены, кешбэк за покупку ювелирных украшений или даже помощь в закрытии кредитов. Спикер также отметила, что на сегодняшний день пирамиды практически полностью ушли в онлайн, и люди лишаются денег буквально за 2-3 касания экрана смартфона.

«Люди верят в возможность получить большую прибыль без особых усилий. Так обстояло дело с организацией Antares Limited, которая предлагала гражданам якобы инвестировать деньги в различные программы иностранных компаний-партнеров и собственные проекты, в том числе в криптовалюту Antares», – рассказала она. Деятельность этой компании уже прекращена, ее сайт заблокирован. Однако все еще пользуются спросом так называемые «партнерские программы» Antares Limited – Synergy и Frendex. У этих организаций также обнаружили признаки нелегальной работы.

Заместитель прокурора РТ Юлия Наумова добавила, что если вы уже попались на удочку мошенников, необходимо тут же обратиться в правоохранительные органы. «Если вы посчитали, что вас обманули, а это значит, что вы не смогли получить вложенные средства или обещанную прибыль, то вам немедленно нужно обратиться в любые правоохранительные органы. Они передадут заявление по нужному адресу. Ждать не стоит. Чем раньше вы обратитесь, тем быстрее правоохранители смогут понять схемы мошенников, обнаружить имущество, денежные средства и принять меры», – отметила спикер.

Также она призвала казанцев повышать финансовую грамотность. Для этого Банк России создал специальный сайт, на котором можно узнать, как распознать финансовую пирамиду и что делать, если вы стали жертвой мошенников. 

Кроме того, для школьников и студентов проходят онлайн-уроки финансовой грамотности, а для тех, кто постарше, реализуется проект «Грамотный инвестор». Принять участие в них может любой желающий абсолютно бесплатно.

Эксперт рассказал о стремительности и признаках финансовых пирамид

Из-за снижения — вслед за ключевой ставкой ЦБ — банковских ставок интерес обычных граждан к альтернативным способам «сохранить и заработать деньги» растет на глазах, констатируют в Отделении Владимир Банка России.

Проблема в том, что часто люди ищут информацию в интернете, а там их уже ждут разного рода финансовые мошенники, предлагающие «инновационные способы заработка и огромные прибыли». Но обычно эти проекты — банальные пирамиды. В прошлом году специалисты ЦБ выявили 222 таких пирамиды, в основном — онлайн-формата. Все об этом явлении знает наш сегодняшний гость — эксперт Отделения Владимир Банка России Александр Храмов.

— Александр Валерьевич, как понять, что перед тобой — пирамида, а не легальная финансовая организация?

— Финансовую пирамиду достаточно легко распознать. Во-первых, у всех организаций, которые оказывают легальные финансовые услуги или привлекают деньги граждан, должна быть лицензия Банка России, либо они должны числиться в реестре регулятора. Все это легко проверить на сайте Банка России — если в списке легальных участников названия интересующей вас компании нет, значит, скорее всего, вас заманивают псевдофинансовыми услугами. Во-вторых, все заявления мошенников о гарантированном доходе и якобы застрахованных вложениях — это обман. Гарантировать доход и страховать вклады по закону могут только банки.

— Как современные пирамиды находят «клиентов»? Ведь «МММ» должна была многих научить осторожности…

— В основном, клиентов они находят в интернете. Этот онлайн объясняется, с одной стороны, ограничениями, связанными с пандемией (потребители финансовых услуг стали больше времени проводить в виртуале), а с другой — развитием дистанционных услуг и ростом их востребованности. Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России, действовали именно в сети. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах, рекламу в соцсетях. Например, сначала пользователю предлагают пройти тест или опрос, в котором он оставляет свои контакты. А затем мошенники связываются с ним через мессенджер, сервис видеозвонков или по электронной почте.

Многие финансовые пирамиды привлекают средства якобы в криптовалюты, активно используют геймификацию (онлайн-инвестиционные игры), предлагают вкладываться в агропромышленные проекты, строительство недвижимости (как правило, за рубежом) и даже в более экзотические проекты, предлагая среднюю доходность на уровне 100%.

История о том, что можно прийти, вложить деньги и получить огромный доход, свелась к тому, что это можно сделать, не вставая с дивана. Мошенники под разными предлогами торопят жертву, предлагая вложиться здесь и сейчас, в итоге человек быстро теряет все — у него нет времени даже подумать по пути в офис. 

— Можно ли выиграть, вложив в пирамиду деньги?

— Конечно, нет. Жизнь современных пирамид стремительна. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. Если вы решите вложить деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться — вы не получите ничего, просто отдадите свое.

— Назовете примеры онлайн-проектов с признаками финансовой пирамиды?

— С осени 2019 года в сети действует финансовая компания «Ф…», в деятельности которой Банк России усматривает признаки финансовой пирамиды. Материалы по ней уже переданы в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело. Тем не менее, пирамида продолжает работать и принимать средства от граждан. Пункты выдачи документов этой компании есть и во Владимире. Раскрученная в соцсетях и на YouTube, эта компания даже не является юридическим лицом. По факту люди, клюнувшие на удочку мошенников, переводят свои деньги физическому лицу. У компании, естественно, отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иная лицензия.

— Чем же она привлекает владимирцев?

— Она позиционирует себя как компания, которая «использует множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли с высокой доходностью». Предлагает различные проекты: «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы». Реклама пестрит сложными экономическими терминами вроде «торговля на фиатных активах» и «инвестиционная система генерация прибыли», организаторы записывают ролики, в которых в красках рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело воодушевляют людей отдавать свои деньги. Уверенные речи и то, что они открыто общаются с аудиторией, создает иллюзию надежности и безопасности. Но компания организует бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника  формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. Мы призываем граждан быть бдительными, не доверять подобным проектам и не вкладывать средства в сомнительные схемы. 

— В век онлайна сохранились ли традиционные «офисные» компании, которые привлекают деньги через личное убеждение?

— Да, они тоже встречаются. Они выступают как юридические лица в формате потребительских обществ либо потребкооперативов. Такие организации не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Подобной компанией, которая действует во многих регионах России — и во Владимире, и имеет признаки финансовой пирамиды, является Потребительское общество национального развития (ПО «ПО-НР»). Оно привлекает вкладчиков через офисы компании-агента — одного из ООО. Обращается компания, в основном, к пенсионерам. Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают доходность до 18,5% годовых. При этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно не сопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации. Остается не ясным, каким образом декларируемые на словах вложения в проекты, связанные с фермерской продукцией, базами отдыха, оптовыми поставками овощей и фруктов, могут обеспечить подобную доходность, и как объяснить постоянную потребность компании в привлечении всё новых вкладчиков. Сведения об обществе также переданы в адрес уполномоченных правоохранительных органов.

— На что обращать внимание владимирцам, чтобы не попасть в финансовые пирамиды?

Нужно быть осторожнее, не рисковать своими накоплениями, не надеяться, а «вдруг мне повезет», чтобы не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников на их же поле, вкладывая средства в сомнительный проект, зная о его незаконности. Принимая участие в сомнительных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Мы часто говорим о том, что́ является внешними признаками финансовой пирамиды: обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, и, главное, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России. Обращайте внимание на эти признаки и имейте дело только с легальными участниками финансового рынка.

Многоуровневый маркетинг и схемы пирамиды

Бизнесы, которые продают продукты семье и друзьям и нанимают других людей для того же, называются многоуровневым маркетингом (MLM), сетевым маркетингом или бизнесом прямого маркетинга. Некоторые MLM представляют собой незаконные финансовые пирамиды. Перед тем, как присоединиться к программе MLM, вам нужно кое-что знать.

Что такое MLM и как они работают?

MLM-компаний продают свои продукты или услуги через личные продажи.Это означает, что вы продаете напрямую другим людям, может быть, из дома, дома клиента или в Интернете.

Если вы присоединяетесь к программе MLM, компания может называть вас независимым «дистрибьютором», «участником» или «подрядчиком». Большинство MLM говорят, что можно зарабатывать деньги двумя способами:

• путем продажи продуктов MLM «розничным» клиентам, которые не участвуют в MLM.
• путем набора новых дистрибьюторов и получения комиссионных в зависимости от того, что они покупают, и их продаж розничным клиентам

Ваши рекруты, люди, которых они нанимают, и т. Д. Становятся вашей торговой сетью или «нижестоящим звеном». Если MLM не является финансовой пирамидой, он будет платить вам на основе ваших продаж розничным клиентам, без необходимости нанимать новых дистрибьюторов.

Большинство людей, которые присоединяются к законным MLM, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают. Некоторые из них теряют деньги. В некоторых случаях люди считают, что они присоединились к законному MLM, но это оказывается незаконной финансовой пирамидой, которая крадет все, что они инвестируют, и оставляет их по уши в долгах.

Что такое пирамида и как ее определить?

Пирамиды — это мошенничество.Они могут удивительно походить на законные возможности для бизнеса MLM, но если вы станете дистрибьютором финансовой пирамиды, это может стоить вам и вашим новобранцам — часто вашей семье и друзьям — много времени и денег, которые вы не получите обратно.

Организаторы финансовой пирамиды могут попытаться завербовать вас, рассказывая о том, сколько вы заработаете. Они могут сказать, что вы можете изменить свою жизнь — бросить работу и даже стать богатым — продавая продукцию компании. Это ложь. Ваш доход будет в основном зависеть от того, сколько людей вы нанимаете, а не от того, сколько продуктов вы продаете.Пирамиды создаются для того, чтобы побудить всех продолжать набор людей, чтобы поддерживать постоянный поток новых дистрибьюторов — и их денег — в бизнес.

Часто в схеме пирамиды вас поощряют или даже заставляют покупать определенное количество продукта через определенные промежутки времени, даже если у вас уже есть больше запасов, чем вы можете использовать или продать.

Возможно, вам даже придется купить продукты, прежде чем вы получите право на получение оплаты или определенных бонусов. Вам также, возможно, придется многократно платить за другие предметы, такие как тренинги или дорогие маркетинговые материалы.Кроме того, компания может заявить, что вы можете заработать щедрые вознаграждения, такие как призы, бонусы, экзотические каникулы и роскошные автомобили. Однако часто оказывается, что вы должны достичь определенных целей, связанных с покупкой продукта, наймом, обучением или другими целями, чтобы претендовать на вознаграждение, и лишь небольшая часть дистрибьюторов когда-либо может претендовать на это.

В конце концов, большинство дистрибьюторов обнаруживают, что, как бы усердно они ни работали, они не могут продать достаточно запасов или нанять достаточно людей, чтобы зарабатывать деньги. Они также не могут успевать за требуемыми сборами или закупками инвентаря, которые им необходимо совершить, чтобы претендовать на вознаграждение, и они не могут заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы.В конце концов, у большинства людей заканчиваются деньги, они вынуждены бросить курить и теряют все, что вложили.

Вот некоторые предупреждающие знаки пирамиды:

• Промоутеры делают экстравагантные обещания относительно вашего потенциального дохода . Стоп. Эти обещания ложны.

• Промоутеры делают акцент на привлечении новых дистрибьюторов для вашей сети продаж как на реальном способе заработка. Уходи прочь. В законной программе MLM вы должны иметь возможность зарабатывать деньги, просто продавая продукт.

• Промоутеры играют на ваших эмоциях или используют тактику продаж высокого давления , , возможно, говорят, что вы упустите возможность, если не начнете действовать сейчас, и отговаривают вас от того, чтобы тратить время на изучение компании . Выходите к ближайшему выходу. Любая компания, которая пытается заставить вас присоединиться, стоит избегать.

• Дистрибьюторы покупают больше продуктов, чем они хотят использовать, или могут перепродавать , только для того, чтобы оставаться активными в компании или претендовать на бонусы или другие вознаграждения. Если вы видите, что это происходит, сохраните свои деньги.

Подходит ли вам MLM?

Если вы планируете присоединиться к MLM, знайте, что некоторые MLM — даже те, которые не являются финансовыми пирамидами — могут быть неразумным вложением средств. Другие MLM могут не соответствовать вашим интересам и образу жизни. Вот несколько советов, которые помогут защитить себя от плохого опыта MLM.

Задайте себе эти вопросы

• Хотите быть продавцом? Если вы присоединитесь к MLM, вы будете продавцом.Ваша работа будет заключаться в продаже продукции компании и, во многих случаях, в убеждении других людей присоединиться к ней, инвестировать и продавать. Если вам не нравится продавать или вам неудобно просить людей, которых вы знаете, вкладывать свое время и деньги в бизнес, присоединиться к MLM — плохая идея.

• У вас есть надежный план продаж? Подумайте, есть ли у вас друзья и родственники, которые будут покупать у вас этот товар снова и снова. Подумайте, как бы вы могли найти и удержать других постоянных клиентов.Могут ли люди купить что-то подобное в другом месте, может быть, дешевле?

• Каковы ваши цели дохода? Вы можете подумать, что с вашей готовностью усердно работать, вы можете получить значительный доход с помощью MLM. Фактически, большинство людей, которые присоединяются к MLM и много работают, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают, а некоторые из них теряют деньги.

• Можете ли вы позволить себе рискнуть деньгами и временем? У каждого предприятия есть риски. МЛМ не исключение. Даже если начальные затраты кажутся низкими, дополнительные расходы могут быстро возрасти.Расходы могут включать в себя расходы на обучение и поездки, плату за веб-сайт, рекламные материалы, расходы на принимающие стороны и расходы на покупку продуктов. Если вам нужно занять деньги или использовать кредитную карту для финансирования своих расходов, вы также можете столкнуться с высокими процентными выплатами. Кроме того, учитывайте потребности бизнеса во времени, такие как посещение тренингов, набор новых дистрибьюторов, управление документами, учет запасов и отгрузка продуктов.

Сделайте домашнее задание

• Изучите компанию. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как «проверка», «мошенничество» или «жалоба». Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Имеет ли компания хорошую репутацию в отношении удовлетворенности клиентов? Обратитесь к генеральному прокурору штата за жалобами. Отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной, но жалобы могут указать вам на возможные проблемы.

• Узнайте, что говорят дистрибьюторы. Индивидуальные дистрибьюторы часто размещают свои собственные обучающие видеоролики в Интернете для продвижения MLM. Ищите эти материалы. Относитесь с подозрением, если тренинги заявляют о доходах, говорят вам, что самый быстрый способ заработать деньги — это «нанимать, нанимать, нанимать», или предлагайте все, что вам нужно сделать для создания нижестоящего уровня, — это «найти двух человек, которые найдут двух человек. ” Подобные утверждения являются отличительными чертами финансовой пирамиды.

• Рассмотрим продукцию. MLM компаний могут продавать качественные товары по конкурентоспособным ценам.Но некоторые предлагают товары с завышенной ценой, с сомнительными преимуществами или совершенно небезопасными в использовании. Например, очень скептически относитесь к продуктам для здоровья, которые рекламируются как имеющие «чудодейственные» ингредиенты или гарантированные результаты. Эти утверждения, как правило, ложны или, по крайней мере, бездоказательны, а в худшем случае продукты могут быть опасными.

• Узнайте о затратах. Многие MLM заставляют вас покупать учебные или маркетинговые материалы или оплачивать семинары по построению вашего бизнеса. Возможно, вам придется забронировать поездку и оплатить отели и питание.Убедитесь, что вы знаете, за что нужно платить и сколько это будет стоить с течением времени. Если компания заявляет, что некоторые из этих вещей — например, периодические покупки продуктов или обучение — являются необязательными, узнайте, не потеряете ли вы право на бонусы или вознаграждения, если откажетесь от них.

• Спросите о возврате . Во многих MLM, прежде чем вы сможете начать продавать продукты, вы должны купить их у компании. Получите в письменной форме политику компании по возврату средств. Убедитесь, что в нем содержится информация о возврате неиспользованных продуктов, включая ограничения и штрафы.Подумайте, получите ли вы полное или частичное возмещение и сколько времени это может занять.

• Прочтите документы и попросите друга или консультанта просмотреть их. Прочтите коммерческую литературу компании, бизнес-план, раскрывающую информацию, а также любые контракты или соглашения, которые вам нужно будет подписать. Попросите бухгалтера, юриста или кого-то еще, кому вы доверяете, — а это , а не , аффилированный с компанией — помочь вам изучить материалы MLM. Попросите их взглянуть на ваш возможный заработок и на то, может ли компания подтвердить свои заявления о том, сколько денег вы можете заработать.Спросите их честное мнение о том, считают ли они MLM законным и подходящим для вас.

Обсудите с действующими и бывшими дистрибьюторами их опыт работы с MLM

Задавайте сложные вопросы и ищите подробности. Не считайте это назойливым или назойливым. Вы думаете об открытии малого бизнеса. Хорошему бизнесмену нужны эти ответы. Вот несколько вопросов, которые следует задать:

• Как долго вы в MLM?
• Сколько денег вы заработали в прошлом году после расходов?
• Какие у вас были расходы в прошлом году?
• Вы занимали деньги или использовали кредитную карту для финансирования своего бизнеса? Сколько вы взяли в долг? Сколько вы должны?
• Вам нужны новобранцы, чтобы зарабатывать деньги?
• Сколько человек вы наняли? Сколько вы набрали в прошлом году?
• Сколько ваших сотрудников покинули бизнес?
• Какой процент денег вы заработали от продажи продукта клиентам за пределами MLM?
• Какой процент денег вы заработали — доход и бонусы за вычетом ваших расходов — были получены от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других товаров для начала?
• Сколько времени вы тратите на бизнес?
• Сколько инвентаря вы купили у MLM в прошлом году? Вы продали весь свой инвентарь?

Помните, что вам нужно проверить потенциальную коммерческую сделку, которая потребует вашего времени и денег.Информация, которую вы узнаете, может помочь вам решить, действительно ли это сделка, бесполезная или прямо незаконная.

Хотите работать дома? Извлеките урок из этой аферы с пирамидой на 3 миллиарда долларов

Путь к финансовому краху усеян неудавшимися пирамидными схемами — незаконными соглашениями, в которых участники зарабатывают большую часть своих денег не на продаже продукта, а просто путем набора новых членов.

Пирамида рушится, когда заканчиваются новые рекруты, что происходит всегда.Те, кто находится наверху пирамиды, зарабатывают деньги, а те, кто находится внизу, держат сумку.

«На самом деле товары не продаются. Никаких реальных доходов», — сказал Эндрю Леллинг, поверенный США в Массачусетсе, в интервью телеканалу CNBC «American Greed». «Это просто деньги, которые ходят по кругу, что, по сути, представляет собой схему Понци».

Схема Понци использует деньги новых инвесторов для выплаты прежним инвесторам. В схеме пирамиды более ранние участники нанимают новых, и все они якобы продают продукт.

Никакая финансовая пирамида не была больше, чем TelexFree, которая обманом заставила 1,8 миллиона жертв по всему миру выложить 3 миллиарда долларов для участия в том, что, по сути, было фиктивным бизнесом. Леллинг говорит, что TelexFree — самая крупная финансовая пирамида, когда-либо преследовавшаяся Министерством юстиции. Напротив, схема Понци Берни Мэдоффа привела к убыткам не менее 17,5 миллиардов долларов, но число обманутых инвесторов исчислялось тысячами.

Харизматичный соучредитель Карлос Ванзелер, который переехал в Бразилию в день, когда федеральные агенты совершили налет на офисы TelexFree, сталкивается с федеральным обвинением по 17 пунктам обвинения в заговоре и мошенничестве.Его деловой партнер Джеймс Меррилл отбывает шестилетний федеральный тюремный срок после того, как в 2016 году признал себя виновным по 10 пунктам обвинения в уголовных преступлениях.

Хотя TelexFree якобы занималась продажей телефонных услуг через Интернет, позволяющих бесплатно звонить в Бразилию и Латинскую Америку, от участников не ожидалось, что они будут продавать сам продукт. Вместо этого они будут тратить свои деньги на рекламу услуги. Им будут платить за вырезание и вставку рекламы в Интернете, а также за вербовку других людей, которые будут делать то же самое.

Когда власти США и Бразилии начали расследование TelexFree на предмет незаконной финансовой пирамиды, компания объявила о банкротстве и заморозила счета участников, оставив миллионы людей во всем мире без дела.

«Они брали деньги у людей, которые (были) небогаты. Они жадные», — сказал член TelexFree Элоитес Эурикес, имея в виду Ванзелера и Меррилла. «Они хотели больше денег, но они должны думать, что они сделали для бедных и таких больных, как я.«

Эурикес, страдающая множеством недугов, потеряла сбережения в размере более 20 000 долларов. Она надеялась использовать свой заработок TelexFree для оплаты операций на сердце.

« Существуют законные многоуровневые маркетинговые компании », — сказал Леллинг« American Greed » . »« Разница в том, что законная компания получает доход от фактической продажи продукта. «Пирамида — нет».

Эксперты говорят, что знать, как определить эту разницу, может быть непросто.

Платить, чтобы играть? , президент и генеральный директор Ассоциации сертифицированных исследователей мошенничества.

«Если я должен инвестировать только ради права что-то продать, — сказал он, — уходи, пока не потеряешь больше денег. Потому что этот человек будет просить больше денег в виде общения, феерии или конференций». которые они могут использовать для продвижения, и все, что они делают, — это повторяют те же методы продаж, о которых они говорили раньше ».

Прежде чем вкладывать свои кровно заработанные деньги в какую-либо многоуровневую маркетинговую схему, Доррис советует вам хорошо поработать.

«В законной многоуровневой маркетинговой компании они будут иметь финансовую отчетность», — сказал он.«Будет что-то, что вы сможете исследовать, что вы можете искать, о чем вы можете задавать вопросы. Как долго вы занимаетесь бизнесом? Каков основной доход для этой компании?»

Самое главное, убедиться, что компания действительно что-то продает.

«Это продукт? Это услуга? Или это за счет комиссионных или взносов, поступающих за право продавать эти продукты? Если это большая часть дохода, вам нужно уйти, потому что это должен быть продукт. .«То, что вы продаете, должно иметь некоторую ценность, а не просто символическую сумму», — сказал он.

Федеральная торговая комиссия, которая регулирует многоуровневые маркетинговые программы, предлагает три явных признака незаконной финансовой пирамиды:

• Ваша Доход зависит в основном от количества людей, которых вы нанимаете, и денег, которые эти новобранцы платят, чтобы присоединиться к компании, а не от продажи продуктов потребителям.

• Вы должны покупать много товарно-материальных запасов.

• Вы вынуждены покупать другие вещи, которые вам не нужны или вам не нужны, просто чтобы оставаться на хорошем счету в компании.

Работа на дому

Несмотря на то, что существует множество законных способов заработать на жизнь, работая из дома, это также обычная коммерческая подача незаконных финансовых пирамид. Идея работы из дома со свободой и гибкостью, когда вы сами себе босс, очень привлекает многих людей. Проблема в том, что мошенники знают, насколько это может быть заманчиво, и с радостью используют наш предпринимательский дух.

Например, в мошенничестве с TelexFree участникам сказали, что они могут заработать большие деньги, просто вырезая и вставляя рекламу на своих домашних компьютерах.

«Каждый раз, когда к вам поступают прямые просьбы от кого-то:« Эй, смотрите, можете войти. Вы можете работать из своего дома. Вы можете заработать эту сумму денег, и если вы сможете заставить других людей работать на вас » из их домов вы заработаете еще больше денег, «это огромный красный флаг, чтобы уйти», — сказал Доррис.

Если вы все еще думаете о том, чтобы двигаться дальше, и поскольку вы уже увлечены идеей работать из дома, Доррис советует приступить к работе.

«Вам нужно убедиться, что вы разговариваете с некоторыми членами семьи, разговариваете с некоторыми друзьями, с какой-то группой, чтобы увидеть, законно это или нет», — сказал Доррис.«Ищите информацию об этой компании в Интернете. Если первая поисковая система показывает это название компании и« мошенничество », вам нужно уйти. Это огромный красный флаг».

Но не останавливайтесь на молва. Обратитесь к федеральным регулирующим органам и регулирующим органам штата, чтобы узнать, есть ли у компании история жалоб.

FTC предлагает задать следующие основные вопросы, прежде чем вкладывать копейки в многоуровневую маркетинговую программу:

• Каков ваш годовой объем продаж продукта?

• Сколько продукции вы продали дистрибьюторам?

• Какой процент ваших продаж приходился на дистрибьюторов?

• Каковы были ваши расходы в прошлом году, включая деньги, потраченные на обучение и покупку продуктов?

• Сколько денег вы заработали в прошлом году — то есть ваш доход и бонусы за вычетом ваших расходов?

• Сколько времени вы в прошлом году потратили на бизнес?

• Как долго вы в бизнесе?

• Сколько человек вы наняли?

• Какой процент заработанных вами денег — дохода и бонусов за вычетом ваших расходов — был получен от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других предметов для начала?

Думаете, вас обманули?

Если вы считаете, что стали жертвой финансовой пирамиды, Доррис говорит, что первым делом вы должны сообщить об этом в правоохранительные органы.Это может быть так же просто, как позвонить в местное отделение полиции или обратиться в офис генерального прокурора вашего штата. Вы также можете подать жалобу в федеральные регулирующие органы, включая Федеральную торговую комиссию. Главное — не молчать.

«Когда мы смотрим на отчет и некоторые статистические данные, которые мы собрали, — сказал Доррис, — ничего не было сообщено, потому что люди стесняются, будь то физическое лицо или компания. Но единственный способ раскрыть это , снять маску с этих финансовых пирамид — значит сообщить об этом и что-то с этим сделать.»

Посмотрите, как Карлос Ванзелер якобы осуществил свою огромную аферу с пирамидой, и узнайте удивительное место, где он спрятал часть доходов, в следующем ВСЕ НОВОМ эпизоде» Американской жадности «CNBC, понедельник 10P ET / PT только на CNBC .

Схема пирамиды — Обзор, как она работает, формы и атрибуты

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это неустойчивая бизнес-модель, в которой первоначальные инвесторы зарабатывают деньги, нанимая других, а не продавая реальные продукты или УслугиПродукты и услугиПродукт — это материальный предмет, который выставлен на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга — это нематериальный предмет, который возникает из.Модель работает, предлагая новым инвесторам внести предоплату, чтобы им было разрешено присоединиться к схеме. Деньги, полученные от новобранцев, идут на выплату самым ранним инвесторам. Затем новым участникам обещают заработок, если они смогут привлечь больше людей в схему.

Хотя концепция финансовых пирамид кажется простой, обычно она представляется инвесторам в замаскированной форме. Поэтому важно ознакомиться с тем, как это работает, а также с различными формами, которые он может принимать.

Как работают пирамидальные схемы

Как следует из названия, схема принимает структуру пирамиды. Все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине иерархии. Физическое лицо нанимает одного человека, который должен вложить определенную сумму денег. Затем авансовый платеж выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы новобранец мог вернуть свои инвестиции, он или она должны набрать больше членов под его началом, каждый из которых также сделает предварительные вложения.

Если рекруту удастся привлечь 10 или более человек, он заработал бы значительную прибыль всего за небольшое вложение.

Каждый из вновь набранных участников должен привлечь больше людей. На каждые 10 человек, которых человек привлекает на борт, он или она получает значительную прибыль за вычетом первоначального платежа, который он сделал человеку, который его нанял.

Набор сотрудников продолжается до такой степени, что схема больше не может поддерживать себя. В это время те, кто находится на вершине пирамиды, получили огромную прибыль, а те, кто находится у ее основания, в конечном итоге теряют свои вложения.

Проблема в том, что такая схема долго не может развиваться. К нам может присоединиться очень много людей. Участников вводят в заблуждение, заставляя думать, что, инвестируя, они получат большую прибыль. Однако в действительности схема обычно не приводит к накоплению богатства, а организаторы схемы не приобретают никаких активов.

Формы пирамидальных схем

1. Многоуровневый маркетинг (MLM)

В отличие от других видов финансовых пирамид, многоуровневый маркетинг (MLM) фактически является законной деловой практикой.Он включает в себя набор членов, чтобы помочь с продажей продукта или услуги, которые представляют ценность. Рекрут получает прибыль, продавая продукт, и ему не обязательно привлекать больше людей.

Итак, основное отличие других финансовых пирамид от многоуровневого маркетинга заключается в том, что последний предоставляет подлинный продукт или услугу, а первый — нет.

Но даже тогда можно найти версию MLM, которая существует в виде пирамиды MLM. Это означает, что вариант будет включать продажу товаров или услуг практически без стоимости.Например, это может включать продажу печатных материалов, таких как курсы по инвестициям. Такая схема способна поддерживать себя, заманивая новобранцев покупать не ценные товары по высоким ценам.

2. Подарочные акции

Некоторые схемы замаскированы под подарочные акции. Они часто встречаются в инвестиционных клубах. Они работают так: рекрутеру делают подарок. Если новобранец сможет привлечь больше людей, он тоже получит подарок от тех, кого он нанял.Эти схемы часто являются частью клубных программ и считаются незаконными.

Атрибуты пирамидальной схемы

Пирамидальные схемы обладают некоторыми общими характеристиками, на которые следует обращать внимание. Это:

1. Акцент на наборе персонала

Если есть программа, в которой большое внимание уделяется привлечению других, а не продаже продукта или услуги, скорее всего, это незаконно.

2. Запрещение продажи реальных продуктов или услуг

Следует очень осторожно подходить к схемам, которые не предполагают продажу каких-либо подлинных продуктов или услуг.Некоторые мошенники создают фантастически звучащие продукты, чтобы было легче обмануть людей.

3. Обещания высокой прибыли в короткие сроки

Если кому-то предлагается способ быстро заработать деньги в очень короткие сроки, они должны скептически относиться к таким схемам. Единственный способ, которым программа может принести быструю прибыль, — это если платежи от новых сотрудников используются для выплаты ранним инвесторам.

4. Отсутствие подтверждения дохода от розничных продаж

Перед тем, как присоединиться к какой-либо схеме, необходимо запросить подтверждение дохода.Например, они могут попросить показать финансовые отчеты. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных заявления должны быть проверены профессиональным бухгалтером. Записи будут отражать вид деятельности, в которой участвует компания. Как показывает опыт, схема должна получать доход в основном от продажи продуктов или услуг, а не от найма людей.

Резюме

Финансовая пирамида — это мошенничество, основанное на неустойчивой бизнес-модели.Он включает в себя привлечение физических лиц к какой-либо инвестиционной схеме за определенную плату. Затем новым сотрудникам необходимо привлечь больше людей, чтобы они могли вернуть свои инвестиции и получить прибыль.

Процесс найма продолжается до тех пор, пока цикл не перестанет существовать. К тому времени, когда схема развалится, самые ранние инвесторы (те, что находятся на вершине пирамиды) будут получать значительную прибыль, в то время как самые новые участники потеряют свои вложения.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком аналитики финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Проверенная финансовая отчетность Проверенная финансовая отчетность Государственные компании обязаны по закону обеспечивать аудит своей финансовой отчетности зарегистрированным CPA. Цель схемы Понци
• Схема Понци Схема Понци считается мошеннической инвестиционной программой.Он включает в себя использование платежей, полученных от новых инвесторов, для выплаты более ранним инвесторам.
• Крупнейшие бухгалтерские скандалы Крупнейшие бухгалтерские скандалы Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных бухгалтерских скандалов в истории. В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. В этом
• оформление витрины оформление окна обычно используется для обозначения того, как пешеход, стоящий лицом к окну розничного предприятия, представлен для изготовления своих товаров.

Остерегайтесь схем пирамид, представляющих собой многоуровневые маркетинговые программы. Управление по обучению и защите инвесторов выпускает это уведомление для инвесторов, чтобы предупредить отдельных инвесторов о финансовых пирамидах — типе инвестиционного мошенничества, который мошенники часто представляют как законную возможность для бизнеса в форме многоуровневых маркетинговых программ.

Соблазнялись ли вы когда-нибудь рекламой или предложением заработать «легкие деньги» или «доход в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются через интернет-рекламу, веб-сайты компаний, социальные сети, презентации, групповые встречи, конференц-связь и брошюры. В программе MLM вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т.е. , участники, которых вы нанимаете, и их новобранцы) продаете другим.Однако некоторые программы MLM на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, участники которого получают прибыль почти исключительно за счет привлечения других людей для участия в программе.

Пирамиды, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров. В схеме пирамиды деньги от новых участников используются для выплаты комиссионных за найм (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам, точно так же, как в классических схемах Понци деньги от новых инвесторов используются для оплаты поддельных ». прибыль «предыдущим инвесторам.Недавно SEC подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих отличительных черт финансовой пирамиды:

• Нет оригинального продукта или услуги . Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, не участвующим в программе. Соблюдайте осторожность, если другие продукты или услуги не продаются, или если то, что продается, является спекулятивным или продается по ненадлежащей цене.
• Обещания высокой прибыли в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям о экспоненциальной доходности и стремлении разбогатеть. Высокая доходность и быстрота получения наличных в программе MLM могут свидетельствовать о том, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, получаемых от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, набор других и размещение рекламы.
• Выручка от розничных продаж отсутствует . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания MLM получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
• Требуется покупка . Цель программы MLM — продавать продукты. Будьте осторожны, если вам необходимо внести бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин является номинальным одноразовым или повторяющимся взносом ( e.g ., 10 или 10 долларов в месяц).
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.
• Акцент на набор персонала . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, это, скорее всего, финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

Комиссия по ценным бумагам и биржам приняла экстренные принудительные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, нарушающие федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавно поданном судебном разбирательстве SEC против CKB168 SEC выдвинула обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, осуществляемую под прикрытием программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на членов азиатско-американских сообществ в Нью-Йорке и Калифорнии.Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры неверно представили CKB как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает образовательные интернет-курсы для детей, хотя на самом деле у CKB мало или совсем нет розничных потребительских продаж и нет очевидного источника дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В урегулированном иске SEC против Rex Venture Group Комиссия по ценным бумагам и биржам прекратила мошенничество на 600 миллионов долларов, в результате которого был обманут около миллиона интернет-клиентов посредством сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, продвигаемую как ежедневный пул распределения прибыли и финансовая пирамида, представленная как программа MLM для Zeekrewards.com, самоанализирующееся подразделение партнерской рекламы zeekler.com, веб-сайта грошового аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что в рамках схемы пирамиды ответчики обещали бонусы и комиссионные клиентам за участие в ежемесячном плане подписки и привлечение других к участию в этом плане. Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты бонусов за набор существующим клиентам, поскольку не было существенного законного дохода от продажи продуктов.

Схемы пирамид не могут быть поддержаны и всегда рано или поздно рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любой «возможности» с предупреждающими знаками пирамиды.

Дополнительные ресурсы

• Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidch.pdf.
• Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
• Просмотреть документ на ПОРТУГАЛЬСКОМ ЯЗЫКЕ — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
• Просмотреть документ на ВЬЕТНАМСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
• Просмотреть документ на CREOLE — переведенная версия,
  доступна по адресу sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
• Версия судебного разбирательства SEC: SEC против Tropikgadget FZE,
  , доступно по адресу sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.

Пресс-релиз

• SEC: SEC v TelexFree ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.

Пресс-релиз

• SEC: SEC v CKB168 ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.

Пресс-релиз

• SEC: SEC против Rex Venture Group ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1365171483920.

Блог

• FTC: Пирамиды удачи?
  в наличии у потребителя.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
• FTC Статья: Многоуровневый маркетинг
  доступна по адресу consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
• SEC Investor Alert: Social Media and Investing — Avoeding Fraud,
  доступно на sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
• SEC Investor Bulletin: Affinity Fraud,
  , доступно по адресу sec.gov/investor/alerts/affinityfraud.pdf.
• Investor.gov Статья: Предотвращение мошенничества,
  , доступна по адресу investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
• SEC Interpretative Release: Многоуровневое дистрибьюторство и пирамидальные планы продаж,
  доступно на sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, касающейся ваших инвестиций, вашего инвестиционного счета или финансового специалиста, посетите http://www.sec.gov/complaint/select.shtml.

Чтобы получать последние оповещения для инвесторов и бюллетени от Управления по обучению и защите инвесторов SEC, подпишитесь на нашу RSS-ленту по адресу sec.gov / rss / investor / alertsandbulletins.xml или по электронной почте sec.gov/news/press/subscribe_updates.htm. Вы также можете подписаться на нас в Twitter @SEC_Investor_Ed или посетить Investor.gov, веб-сайт SEC, посвященный индивидуальным инвесторам.

Схема пирамиды

| Encyclopedia.com

Что это означает

Схема пирамиды — это мошенническая бизнес-практика, которая включает построение сети или «пирамиды» инвесторов, которые вносят деньги в схему в надежде получить высокий доход от своих инвестиций. .Иерархическая по структуре схема пирамиды состоит из одного физического или юридического лица на вершине пирамиды, под которой находится растущая база инвесторов. Инвестор платит за участие в схеме, а затем нанимает других инвесторов для присоединения к пирамиде, которые впоследствии платят деньги инвестору, который их нанял. Схемы пирамид редко предоставляют реальный продукт и полагаются исключительно на готовность новобранцев вкладывать деньги в схему. В большинстве стран пирамиды считаются формой бизнес-мошенничества и поэтому являются незаконными.

В большинстве финансовых пирамид лицо, создавшее схему, отправляет письмо или другую форму связи нескольким лицам. В письме обычно описывается возможность для бизнеса, которая обещает высокую финансовую награду в короткие сроки и требует небольших усилий. В некоторых случаях письмо будет иметь целью предложить получателю реальный продукт, такой как финансовый отчет или, в случае многих схем Интернет-пирамид, компьютерный код. Однако эти продукты, как правило, не имеют внутренней стоимости и используются, чтобы убедить участников внести деньги в схему.Получателя предложения просят отправить относительно небольшую сумму денег, «инвестиции», человеку, отправившему сообщение. Получателя также просят отправить то же письмо с теми же инструкциями ряду других людей. Письмо, которое рассылается все большему количеству получателей, называется цепным письмом.

Доход или доход схемы пирамиды генерируется за счет набора все большего и большего числа участников, которые готовы отправлять деньги людям, которые пригласили их участвовать в схеме.Успех финансовой пирамиды зависит от количества людей, желающих участвовать в этой схеме. По мере расширения сети потенциальных участников схема пирамиды начинает рушиться, поскольку меньший процент людей желает отправлять деньги людям, стоящим выше их, и схема перестает приносить доход. Единственные люди, которые получают прибыль от финансовой пирамиды, — это те, кто присоединяется к ней в самом начале. Все без исключения люди, которые образуют нижние уровни пирамиды, те, кто присоединяется к схеме после того, как она уже начата, теряют свои деньги.

Когда это началось?

Хотя точное происхождение пирамидальной схемы неизвестно, одна из самых ранних и наиболее печально известных пирамидных схем в современной истории восходит к годам сразу после Первой мировой войны. Эта схема была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци (1882–1949). . В декабре 1919 года Понци основал компанию Securities Exchange Company, фирму, которая обещала удвоить деньги инвесторов в течение 90 дней после первоначального вложения. По мере того как Понци вовлекал в свою схему все больше и больше людей, он начал выплачивать первым инвесторам схемы двойную сумму их первоначального дохода.Слухи об успехе компании быстро распространились, и вскоре Понци стал получать более 1 миллиона долларов в неделю. К июлю 1920 года газетные сообщения начали раскрывать некоторые недостатки бизнес-модели Понци, а к концу лета выяснилось, что он банкрот. Понци исчез после недолгого пребывания в тюрьме, но через десять лет он появился во Флориде, где управлял другой прибыльной финансовой пирамидой, связанной с мошенническими сделками с землей.

Более подробная информация

Законная бизнес-модель включает продукт или услугу, которые создают благосостояние для людей, участвующих в бизнесе.Например, человек вкладывает 20 долларов в покупку материалов для постройки скворечника. Построив скворечник, человек продает его покупателю за 40 долларов. Человек получает 100-процентную прибыль (20 долларов) от своих первоначальных инвестиций, а потребитель получает продукт, который он или она считает ценным.

С другой стороны, пирамиды не создают богатства. Фактически не предлагаются никакие продукты или услуги, кроме идея богатства. Большинство людей, которые платят по этой схеме, теряют деньги.Схемы пирамиды предполагают перераспределение существующего богатства из рук многих в руки немногих без фактического предоставления взамен реального продукта или услуги.

Неустойчивый характер финансовой пирамиды становится очевидным, если учесть, насколько быстро растет число новобранцев. Например, предположим, что создатель финансовой пирамиды, одинокий человек, пишет письмо 10 людям, приглашая их принять участие в бизнес-возможности, которую нельзя упустить. В письме получателю предписывается отправить такое же письмо еще 10 людям.Таким образом, количество инвесторов растет в геометрической прогрессии; то есть число инвесторов продолжает расти с постоянной скоростью, даже если число инвесторов растет все выше и выше. Предположим, что каждый из этих 10 человек связывается с еще 10 людьми, в результате чего получается 100 человек. Эти 100 человек связываются с 1000 человек, затем 1000 человек связываются с 10 000 человек и так далее. Теоретически пирамида к 10-му раунду контактов охватит 1 миллиард участников.

Последние тенденции

Интернет произвел революцию в человеческом общении, создав электронную сеть, в которой люди могут общаться друг с другом, а также покупать и продавать товары. Помимо новых коммуникационных и деловых возможностей, Интернет также создал множество новых возможностей для мошенников. Скорость Интернет-коммуникаций сделала возможным рост финансовых пирамид со скоростью, которая была бы невозможна при использовании традиционной почты. Возможности легкого заработка стали преобладать во всемирной паутине, поскольку приглашения к участию в различных схемах, от маркетинговой электроники до участия в приносящих деньги онлайн-играх, ежедневно наводняют учетные записи электронной почты людей.

Кругов для подарков — хорошо, схемы дарения — плохо: как обнаружить незаконную схему пирамиды

Круги дарения — хорошо, схемы дарения — плохо: как обнаружить незаконную схему пирамиды

Загрузите и распечатайте разработанную версию этого уведомления для потребителей

Что вам нужно знать:

Когда люди собираются в круг, чтобы дарить друг другу подарки, не обмениваясь деньгами, это называется кругом подарков. Когда люди собираются лично или онлайн, потому что их наняли, и рекрутер получает деньги или подарки за каждого нанятого человека, это схема дарения, которая также является незаконной схемой пирамиды.

Дорога к участию в схеме дарения часто вымощена добрыми намерениями и умным брендом, например «Женщины, расширяющие права и возможности женщин», «Круг друзей» или «Тайная сестра» — но только потому, что это называется «кругом подарков». не делает его одним.

Помните: независимо от того, как они представлены, продвижение или сознательное участие в схеме раздачи наличных является незаконным в Мичигане.

Циклы подарков и схемы подарков

Настоящие кружки подарков — это хорошо.Они помогают людям экономить деньги и тратить меньше ресурсов. Они существуют во многих культурах и сообществах и помогают строить отношения внутри этих кругов. Они могут быть частными или общедоступными, члены могут знать или не знать друг друга, и они действуют аналогичным образом: члены помогают друг другу в удовлетворении желаний и потребностей, используя свои многочисленные ресурсы. Например, вместо того, чтобы выбросить большой урожай сладкой кукурузы, когда она полностью созреет, вы можете предложить ее друзьям в кругу подарков, которым нужны свежие продукты. Обмен наличными между участниками запрещен.

С другой стороны, все схемы дарения связаны с вознаграждением. Несмотря на их соблазнительную риторику нового века об экономике подарков, они представляют собой просто современный поворот в старомодной схеме пирамиды. В схемах раздачи наличных не происходит продажа продуктов, а людям просто раздают наличные, но предпосылка та же — как и в других пирамидах, схемы раздачи наличных основаны на количестве нанятых людей. Новых членов соблазняет обещание крупной выплаты наличными (обычно 40 000 долларов) после того, как они вложат солидный вступительный взнос (обычно 5 000 долларов) и наберут новых членов.

Стартовый взнос гарантирует участникам место в списке участников. Участники продвигаются вверх по таблице каждый раз, когда набирают больше людей в «круг». Как только участник поднимается достаточно высоко в таблице, ему «гарантируется» крупная выплата.

Встречи могут быть секретными и даже веселыми. Они часто намекают на помощь другим, когда на самом деле вы просто отдаете свои деньги человеку на вершине пирамиды, нанимая других, чтобы поддерживать стабильность основы пирамиды. Как только нижняя часть заполняется новыми рекрутами, новый человек наверху получает большую выплату, уходит, и цикл продолжается до тех пор, пока он не развалится.

Схемы безналичных подарков, такие как «Секретная сестра», включают обмен подарками между друзьями в сети, с которыми вы еще не встречались. Схема начинается с заманчивого приглашения — часто в социальных сетях — обещающие участники получат десятки подарков в обмен на отправку одного подарка на сумму 10 долларов. Чтобы присоединиться, вы просто добавляете свое имя и адрес — а также личную информацию некоторых из ваших друзей — в существующий список «сестер-подарков», которых вы никогда не встречали. Затем вы предложите другим отправить незнакомцу скромный подарок и поделиться своими контактами.

Вы застряли при покупке и доставке подарков для неизвестных «сестер» в надежде, что подарок будет взаимным, и вы получите обещанное количество подарков взамен. Но в случае финансовых пирамид цикл продолжается только в том случае, если принимаются на работу новые сестры. Когда это прекращается, прекращается и поставка подарков, и на его пути могут остаться сотни недаренных сестер.

Такая пирамида не только незаконна в Мичигане, участие в ней может подвергнуть вас риску кражи личных данных. Когда вы присоединяетесь, вы предоставляете часть своей личной информации, и с ее помощью ваша секретная сестра a / k / a cyber thief может совершить кражу личных данных.

Эти схемы быстро становятся популярными, потому что первые участники, которые получают свои выплаты, передают свой успех потенциальным участникам, и цикл продолжается. Проблема в том, что в конечном итоге пул новых участников иссякает, и пирамида рушится, и очень немногие участники — 12–14 процентов по данным Better Business Bureau — получают что-либо взамен.

ПИРАМИДНЫЕ СХЕМЫ НЕЗАКОННЫ В МИЧИГАНЕ

Схемы пирамиды

предполагают, что участники получают компенсацию за набор других участников, и они являются незаконными в Мичигане.Пропаганда такой схемы является уголовным преступлением, наказуемым штрафом в размере до 10 000 долларов или семью годами тюремного заключения. Участие в таком плане является правонарушением, караемым штрафом в размере до 1000 долларов и / или 90 днями тюремного заключения.

Закон о рекламной схеме пирамиды штата Мичиган 2018 г. (MCL 445.2581 et seq.) Определяет «схему продвижения пирамиды» и запрещает продвижение или сознательное участие в ней.

МНОГОУРОВНЕВЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ ПЛАНЫ VS. СХЕМЫ ПИРАМИД — В ЧЕМ РАЗНИЦА?

В многоуровневых маркетинговых планах обычно участвует материнская компания, которая продает продукты потребителям через независимых продавцов.Как правило, независимые продавцы не получают зарплату; скорее, они получают компенсацию в зависимости от того, сколько продукта они продают. Планы многоуровневого маркетинга, как правило, разрешены в Мичигане.

Ключевое различие между законным многоуровневым маркетинговым планом и незаконной финансовой пирамидой состоит в том, что многоуровневый маркетинговый план почти полностью основывает компенсацию на количестве проданного продукта, тогда как незаконная финансовая пирамида основана на количестве нанятых людей. В схеме раздачи наличных «подарок» также основан исключительно на количестве принятых на работу новых членов, и никакие продукты или услуги не продаются.

SPOT незаконная схема дарения

• Кто-то обещает вам денежное вознаграждение или подарки по почте, электронной почте или в социальных сетях.
• Привлечение новых людей является основным направлением программы.
• Товары и услуги не продаются.
• Нет письменных соглашений или контрактов.
• Программа хвастается высокими заработками нескольких лучших исполнителей.
• Программа включает множество «свидетельств» и «историй успеха».”

ПРЕКРАТИТЕ незаконную схему раздачи наличных, чтобы вы не получили вас

• Расследование. Поспрашивать. Искать в Интернете. Будьте настроены скептически.
• Никогда не сообщайте свою личную информацию посторонним.
• Независимо проверьте законность любых инвестиций, прежде чем вкладывать средства.
• Остерегайтесь обещаний с «низким риском» и «высокой доходностью».
• Не позволяйте жадности преодолеть здравый смысл.
• Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с генеральным прокурором штата Мичиган по телефону 877-765-8388 или через Интернет.

Любой житель Мичигана, которого попросили присоединиться к схеме раздачи наличных или кто знает о незаконной пирамиде или схеме дарения, действующей в их районе, должен связаться с Генеральным прокурором Мичигана.

Если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных, вам следует подумать о том, чтобы связаться с частным адвокатом. Чтобы получить помощь в поиске частного поверенного или справочной службы адвоката в вашем районе, посетите веб-сайт коллегии адвокатов штата Мичиган.

Наконец, если вы в настоящее время участвуете в схеме раздачи наличных или участвовали в схеме раздачи наличных в прошлом, имейте в виду, что вы также обязаны сообщать о любых полученных вами доходах в Налоговую службу.Несмотря на любые обещания, данные вам этими действующими схемами дарения денежных средств, доходы, полученные от пирамиды подарков, подлежат налогообложению. Таким образом, помимо консультации с частным адвокатом, вам также следует подумать о том, чтобы поговорить о вашей ситуации с профессиональным налоговым консультантом.

Куда сообщать о схеме выдачи наличных:

Чтобы сообщить о мошенничестве, подать жалобу или получить дополнительную информацию, обратитесь к Генеральному прокурору штата Мичиган:

1. Онлайн
2. Телефон: 517-335-7599
3. Факс: 517-241-3771
4. Почта:
   Защита прав потребителей
   П.О. Box 30213
   Лансинг, Мичиган 48909