Финансовые пирамиды новые: Финансовые пирамиды — последние и свежие новости сегодня и за 2021 год на iz.ru

Про финансовый пузырь и пирамиды. Есть ли разница? — Финансы на vc.ru

Не знаю как Вам, но мне VC напоминает побережье Калифорнии. Пляж, волны, а мы – серфингисты. Ловим инфоповоды, и скользим по гребням крупных событий. И в последнее время часто слышим: финансовый пузырь, пирамида, МММ в адрес как акций Теслы, так и бизнеса Макафи. А уж событие Reddit показало изнанку финансового мира. Но копнем глубже в разницу, между финансовой пирамидой и пузырем.

6748

просмотров

ВНИМАНИЕ!!!

Этот обзор посвящен аналитике двух процессов, которые не имеют реальной обеспеченной стоимости! Все наглядные примеры проведены с проектами или активами, которых уже НЕТ НА РЫНКЕ! Здесь НЕТ призывов инвестировать. Цель статьи – поделиться знаниями, узнать мнение читателя и обсудить одну из наиболее популярных «серых» тем финансового мира. Почему?

Потому, что это просто интересно!

Чем финансовый пузырь заслужил повестку дня?

Жан Бодрийяр описывал современные риски в книге «Симулякр и симуляция». Кстати, эта книга легла в основу трилогии «Матрица». Одна из идей книги в том, что сегодня можно создать симуляцию, которая будет неотличима от реальности. Чем и пользуются пирамиды с пузырями. Но сначала поговорим о мемах.

Генетика и финансовый пузырь. Как мемы поглощают деньги

Ричард Докинз, известен большинству своими трудами по эволюции. Также, он описал принцип мемов, дав им объяснение с точки зрения выживаемости. Его концепция гласит о том, что мем – это идея. Которая сама себя поддерживает, и быстро захватывает новых и новых особей, чтобы распространиться через них. Знакомо, правда?

• Финансовый пузырь, как и пирамида, работают по такому же принципу;
• Идея о сверхбыстрой прибыли захватывает умы, паразитируя на чувстве быстрой наживы;
• Получая прибыль, человек испытывает огромную радость. И делится этим чувством с окружающими. Кстати, эта концепция избыточно описана в книге Пелевина «Поколение П», в частности в рамках «орального и анального Вау-факторов»;
• Демонстрируя легкость и простоту получаемых средств, человек фактически продает идею о легкой прибыли своему окружению, и цикл повторяется снова.

При чем здесь генетика, спросите Вы? Основа всей живой материи – плодиться и размножаться. В эволюционной гонке побеждает тот, кто создает больше копий своей ДНК. И это свойство присуще не только живым организмам, но и продуктам информационного и финансового секторов.

Хайп по Элвину Тоффлеру

Элвин Тоффлер достаточно много написал про будущее, которое ждет нас всех. Рассмотрим одну из концепций, которая известна миру как «хайп». Ведь, как ни странно, мы сталкиваемся с хайпами чаще, чем это может показаться невооруженным глазом. Так что же такое хайп?

• Хайпы рождаются в мире тесных социальных коммуникаций. Им способствуют СМИ, телевиденье и интернет. Можно сказать, что все эти каналы информации – идеальная среда для хайпов;
• Хайпы очень быстро набирают пиковую социальную популярность. Примеры? МММ, Гангнам Стайл, Харлем Шейк, история про Шурыгину. А из недавнего: протесты в США, рост биткоина, финансовый инцидент Реддит;
• При этом, то как быстро хайпы набирают свою популярность, также быстро они растворяются в небытие.

При чем же здесь хайп в финансовом мире? А все достаточно просто. Принцип пузыря или пирамиды живет именно по таким же законам. Рынок быстро раздувается, набирает популярность благодаря репликации идеи, и тут же стремительно рушится в бездну. И в этом всем заложен механизм, описанный еще в середине прошлого века.

Чем отличается финансовый пузырь от пирамиды?

Итак, попробуем теперь разобраться в различиях между этими двумя явлениями. С какой целью? Понять процессы и воспользоваться ими. Как именно? Ну, для кого-то только избежать этого – уже спасения. А для тех, кто хочет попробовать заработать на высоко рискованном рынке – чуть глубже изучить эту тему.

Финансовый пузырь на перепродаже актива

Итак, финансовый пузырь. В его основе, как и основе пирамиды, лежит человеческий фактор. Самый яркий пример пузыря показан в фильме «Игра на понижение». Из-за того, что каждый человек жил на кредиты, а система снижала планку контроля, приобретаемая в долг недвижимость ничем не подкреплялась. В итоге, когда начался отток средств, это ударило по всей экономической системе. А что было в основе всего этого? Комплекс факторов, которые подстегивали людей принимать ошибочные решения:

• Резкий взлет и последующая депрессия в секторе недвижимости;
• Спекуляции, которые поддерживались домовладельцами;
• Ипотека с высоким риском и нарушение норм кредитования;
• Использование заемных средств как метод мошенничества на рынке ипотечных кредитов;
• Политика центральных банков;
• Увеличение заемных средств для выдачи кредитов, с одновременным дефицитом платежного баланса в США.

Что мы видим в итоге. Создается система государственного масштаба, в которой существуют изъяны. Люди, в силу своей жадности находят эти изъяны, и превращают их в активы. Активы продаются, как инструмент «обмана системы». Соответственно их стоимость растет, а стоимость системы падает. Но исключительная вера в стабильность системы позволяет продавать активы все дальше и больше!

Это напоминает игру в горячую картошку. Вам нужно успеть согреться, пока в руках опасный актив, а потом продать его еще дороже! За счет постоянной скупки-продажи актив набирает ценность. И в один момент покупателя нет! И тогда стоимость актива стремится к нулю.

Финансовый пузырь больше обусловлен комплексом условий. Без какой-либо привязки к конкретным людям, кроме как к участникам сделки. Чего не скажешь про пирамиды!

Принцип пирамид

Кажется, что финансовый пузырь абсолютно ничем не отличается от пирамиды. Пирамида использует все те же страсти, систему наград и обещание легкой прибыли. Вот только разница в том, что пирамиды всегда делают ставку на награду за привлечение. Инструмент репликации нигде не силен как именно в пирамиде! И вот как он работает:

• Каждая пирамида использует принципы сетевого маркетинга. Каждый участник становится не просто покупателем актива (как это реализовано в финансовом пузыре), о нет! Каждый человек превращается в инкубатор, для создания таких же переносчиков идеи, как и он сам!
• Для этого пирамиды используют принципы партнерских начислений. Пригласи друга, и получи от 5 до 20% от суммы его покупки! Почему именно столько? Возможно, я выпущу материал, в котором разберу технические стороны пирамиды. Но об этом позже…
• В своей сути, те деньги, которые компании обычно тратят на рекламу, в пирамиде используются для поощрения принципов «кухонного радио». Эффективно ли это?
• Привлекая крупного инвестора есть возможность самим пригласителям инвестировать в построение своей структуры. Покупать рекламу, нанимать актеров, монтировать ролики и т.д.

Пирамида – это когда ты приводишь людей, и чем больше людей приводишь, тем выше награда. Финансовый пузырь – это когда ты продаешь какой угодно актив, но всегда чуть дороже. Таким образом, чем больше продаж – тем больше средств!

Финансовый пузырь или пирамида? Разбор наглядных примеров

Итак, ниже я приведу два набора проектов. Каждый из них уже бросал людей на деньги. Все эти проекты потерпели репутационные риски и не стоят НИ КОПЕЙКИ. Даже если они перезапускались, то первые инвесторы все равно оставались без денег! НЕ ИНВЕСТИРУЙТЕ! НЕ ПРИГЛАШАЙТЕ! Эта информация дана только для сравнительного анализа. Итак, поехали!

Примеры про финансовый пузырь

Проще всего сейчас спекулировать криптовалютой. Надуть финансовый пузырь на необеспеченным ничем алгоритме – проще, чем кажется. Красивый сайт, более-менее правдоподобный white-paper и купленная лицензия о регистрации компании где-то в Австралии. Что будет в итоге, смотрите ниже:

• Crystalcoin. Идея актива была в том, что стоимость этого токена обеспечивается торговлей каких-то «аналитиков» на бирже. При этом торгуют они так мастерски, что создают прибыль в 1% в день! Спрашивается, почему они не возьмут кредит? В итоге, токен был выпущен, стоимость его стабильно росла. А потом проект закрылся. Токены обесценились, а деньги… Денег нет;
• VGS-Holding. Очередной токен, прибыль которого якобы обеспечивали инвестиции в онлайн казино. Люди дают деньги администрации, в обмен на токены. Администрация тратит деньги на создание интернет-казино. Казино приносят деньги, которые подкрепляют ценность токенов. А что в итоге? Проект изначально имитировал бурный спрос. Сайт «зависал» от наплыва людей. Постоянно писалось о перегрузке серверов и наплыве денег на счета. А потом проект закрылся. А токен… обесценился;
• USD Trust. Еще один токен, ценность которого определялась наличием торгов на бирже. Мол, пока люди торгуют на определенной бирже, биржа берет комиссию с каждой сделки. Именно оттуда и берется прибыль при любом рынке. Но в определенный момент, Вы уже знаете, да? Биржа закрылась. А токен – канул в Лету.

Каждый финансовый пузырь предлагает некий актив. Стоимость актива, по какой-то причине растет. Боитесь рисковать? Покупайте на минимальную сумму. И как только покупка сделана – остановиться уже невозможно.

Примеры про пирамиду

Итак, основной принцип пирамиды – привлекай или проиграешь. Да, лично Ваши средства можно тоже вложить, и надеяться, что их стоимость в теории окупится… Но практика показывает жестокий и простой пример:

• Avitex. Классическая пирамида по лекалам Мавроди. Есть акции, и они всегда растут на 1 доллар в день. А за приглашение людей Вы получаете от 5 до 20% от суммы их покупок. Реферальная система 10 уровней, множество партнеров, награды за продвижение. И вот Вашему вниманию классическая пираМММида! Да, она уже закрылась;
• V7help. Кассы взаимопомощи – это то же самое название, что и пирамида. Идея в том, что сперва платишь ты, а потом все участники системы платят тебе. Просто, прозрачно, справедливо? Ну, здесь очевидная схема выплат предыдущим за счет последующих. Проект прожил 2 месяца и закрылся. Ничего нового;
• Суперкопилка! Те же принципы взаимной помощи. Ты даешь деньги другим, чтобы другие давали деньги тебе. В этом проекте заложена хитровыдуманная формула. Нужно постоянно делать закольцовки, подливать деньги, приглашать других «финансистов». Реально ли выйти из каббалы? Ну, разве что, с её закрытием. Полным и абсолютным!

Как видите, именно социальная значимость и постоянное привлечение создают приток новых средств. Разве что, забыл уточнить, в пирамидах всегда остается низким стартовый заход. То есть в них вкладывают от 10 долларов. А финансовый пузырь пожирает все большую сумму. Если старт идет от 10 долларов, то сумма вырастает до 20, 40, 80 и дальше. И всегда по экспоненте!

Имеет ли смысл играть в игру?

Возможно, когда-нибудь, я подготовлю материал о тех, кто зарабатывают на пирамидах и пузырях. Это 4 категории людей. А вообще, я только начинаю рассказывать про эту тематику, поэтому буду рад любой обратной связи. Буду крайне признателен за Ваши комментарии. Также приглашают на канал в Телеграмме. Там я буду публиковать небольшие заметки про разные проекты, которые как ушли в историю, так и переживают пик развития.

И помните: лучший способ приумножить деньги – это сохранить их! Надеюсь, до новых встреч!

Финансовые пирамиды достигли ковидного пика

Статистика Банка России за 2020 год гласит, что количество выявленных финансовых пирамид по сравнению с 2019 годом снизилось примерно на 8%. Однако если учитывать также псевдотрейдинговые компании, то получится уже рост недобросовестных по привлечению денег россиян проектов примерно на 17%. Данные МВД и Банка России по так называемой социальной инженерии, телефонному разводу свидетельствуют о зарегистрированном росте активности мошенников в прошлом году в 2–3 раза. 

Полагаю, в целом ковидный 2020 год останется в финансовой истории России как пиковый в четвертой волне финансовых пирамид. Надо отметить, что изначально была высокая база мошенничества.

Мы ожидали, что своей вершины четвертая волна достигнет в 2019 году, однако пандемия значительно осложнила криминальную ситуацию в сфере частных финансов.

Меры по противодействию пандемии коронавируса нанесли серьезнейший удар по социально-психологической устойчивости общества, снизили сопротивляемость населения к мошенническим технологиям. Большинство россиян в прошедшем году оказалось в ситуации глубокого и длительного стресса. Практически не помогали поведенческие стереотипы и адаптационные модели, которые люди вырабатывали в «доковидную» часть своей жизни. Значительная часть населения в период карантинных ограничений столкнулась с изменением своего социального, а иногда и семейного статуса. Внешняя среда превратилась в постоянный источник негативной, тревожной информации.

Государство, общество довольно успешно справились с ограничением опасных с точки зрения пандемии форм деятельности, однако не смогли предложить людям сколько-нибудь эффективных подходов к преодолению социальных и индивидуальных страхов.

Психологическая дезадаптация, вызванная ковидным стрессом, в частности, выразилась в таких неадекватных реакциях людей, как апатия, повышенная внушаемость, потребность в сказочных сюжетах и, соответственно, готовности им верить. Этими последствиями пандемии воспользовались финансовые мошенники, которые быстро и в разы увеличили свою информационную активность с использованием интернета, социальных сетей и телефонии.

Дополнительным фактором, который увеличил мошенническую жатву в период пандемии, стал массовый переход граждан в онлайн. К интернет-покупкам и дистанционному общению вынуждены были прибегать миллионы людей, которые ранее пользовались реальными магазинами, рынками, общались при совершении денежных операций с поставщиками исключительно «глаза в глаза». Значительная часть новых интернет-пользователей оказалась не готова к высокому уровню криминальных рисков в онлайне.

Во второй половине года ситуация стала выправляться. Пандемия если не ушла из нашей жизни, то люди постепенно стали адаптироваться к ковидным ограничениям, восстанавливать или формировать заново механизмы психологической и поведенческой защиты от недобросовестных манипуляций.

Однако мы можем отметить еще один фактор, который способствовал росту эффективности мошеннических практик: новый мощный виток роста курса биткоина и других криптовалют. Как и в 2017 году, стремительный полет курса привел не к росту благосостояния граждан, а к кратному росту предложений по обогащению с помощью разных форм криптоинвестций. Результат — тысячи дополнительных жертв финансовых мошенников, абсолютное большинство которых никакого отношения к криптовалютам не имеет.

Мы считаем, 2021 год останется напряженным с точки зрения финансового мошенничества, но общее число пострадавших будет все же меньше, чем в 2020-м. Происходит определенное повышение уровня осведомленности граждан о финансовых рисках. Мы также наблюдаем активизацию противодействия мошенническим практикам со стороны Банка России, добросовестных финансовых институтов, в первую очередь крупных банков и в несколько меньшей степени — со стороны правоохранительных органов.

Несмотря на некоторые позитивные сдвиги, говорить о преодолении четвертой волны финансовых пирамид пока рано.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Центробанк обнаружил в Воронежской области 2 финансовые пирамиды. Последние свежие новости Воронежа и области

Центральный Банк выявил за 2020 год в России 222 финансовые
пирамиды, две из которых – на территории Воронежской области. Регулятор отметил,
что главной тенденцией стал активный переход аферистов на просторы Сети. Тем не
менее нашлось немало действовавших «по старинке»: под прикрытием вывесок потребительских
кооперативов и ООО. Об этом рассказали в пресс-службе воронежского отделения
Банка России в четверг, 11 марта.

– Выявленные в Воронежской области финансовые пирамиды были
ориентированы на физических лиц и привлекали клиентов через объявления
обещаниями высокой доходности, превышающей рыночный уровень, и стопроцентной
гарантией возврата вложенных денег. В то же время лицензия (разрешение) Банка
России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств у них отсутствовала,
– пояснили в пресс-службе.

Чтобы не подарить свои сбережения мошенникам, ЦБ РФ
рекомендует воронежцам обращать внимание на наличие у финансовой компании лицензии,
а также – ее присутствие в государственных реестрах регулятора. Кроме того,
следует проверить фирму с помощью Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) – выяснить дату ее регистрации и
основной вид деятельности. Любая подозрительная информация станет поводом
отказаться от вложения средств.

– Обратите внимание, насколько активна реклама фирмы, какая
доходность предлагается: если гораздо выше рынка – следует насторожиться.
Откажитесь от вложения средств, если вас просят сделать какие-либо
предварительные взносы для допуска к проекту либо привести в него побольше
знакомых. Доверяйте свои средства только легальным участникам финансового
рынка, а если планируете попробовать свои силы в инвестировании, обращайтесь
только к лицензированным брокерам, – подчеркнул заместитель управляющего
воронежским отделением Банка России Сергей Гуркин.

Кроме того, по подсчетам регулятора, за 2020 год в России почти
вдвое выросло число финпирамид, маскирующихся под интернет-проекты. Они
составили едва ли не половину от всех выявленных схем. Аферисты стали чаще
предлагать вкладываться в криптовалюту и участвовать в якобы инновационных
проектах. Они использовали современные способы связи, в частности – переписку в онлайн-чатах и мессенджерах.

– Действуя в интернете, финансовые пирамиды привлекали к
себе внимание с помощью рекламных баннеров, видеороликов на популярных
видеохостингах, каналов в мессенджерах. Тревожной тенденцией стало привлечение
мошенниками для распространения информации популярных блогеров, что повышает
доверие молодежи к таким лжепроектам, – пояснили в Центробанке.

В январе 2021 года Банк России предупредил о схеме
телефонного мошенничества, при которой аферисты представляются собеседникам
сотрудниками правоохранительных органов и запугивают возбуждением уголовного
дела по заявлению ЦБ РФ. Регулятор пояснил, что подобным образом мошенники
пытаются выведать персональные данные и сведения по совершенным операциям.
Получив эту информацию, злоумышленники опустошают счета жертв.

Заметили ошибку? Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

«Выстраиваются целые иерархии». Эксперты рассказали казахстанцам о новых видах финансовых пирамид

Казахстанские эксперты рассказали о новых видах финансовых пирамид, сообщает Fingramota. kz.

Один из новых видов – псевдобукмекерские конторы.

«Организации не слишком прозрачные. Понять принцип их работы довольно сложно. Но в целом у официальных букмекеров всё логично: сделал ставку, выиграл или проиграл. Сейчас же в социальных сетях предлагают схемы, когда выигрыш зависит не только, и даже не столько от результатов спортивных событий, сколько от того, как много людей, сделавших ставку, приведёте конкретно вы», – сообщается на сайте.

Участнику предлагают не только идти на риск самостоятельно, но и привлекать к этому друзей и знакомых. Взамен организаторы обещают предоставить информацию о якобы договорных матчах, повысить коэффициенты выигрыша в несколько раз или даже просто заплатить определённую сумму за вновь привлечённых участников.

«Выстраиваются целые иерархии по коэффициентам и суммам потенциального выигрыша. Иными словами – финансовые пирамиды. Кстати, действуют такие дельцы в основном через социальные сети и мессенджеры. Особой популярностью у них пользуется Telegram», – отметили в Fingramota.kz.

Также отмечается, что риск в официальных букмекерских конторах в подавляющем большинстве случаев пропорционален потенциальному выигрышу.

«Кроме того, официальный букмекер всегда имеет лицензию на свою деятельность, выдаёт кассовый или электронный чек и купон о подтверждении ставки. В случае же с различными чатами и сообществами, деньги вы перечисляете незнакомым вам людям, к тому же зачастую не через банк, а посредством терминалов или систем платежей», – рассказали специалисты.

В марте 2021 года в мессенджере WhatsApp правоохранители установили чат под названием «Касса от ставки», в котором участникам предлагали получить доход до 50%, делая ставки на спортивные события. Полиция задержала администратора чата – жительницу Тараза, которая обманула 14 человек. Они вложили от 30 до 100 тысяч тенге.

Также мошенники действуют с помощью криптовалют. Они пытаются заработать деньги на их популярности, пользуясь тем, что в техническом плане подкованы не так много людей.

«Интерес инвесторов к криптовалютам растёт с каждым днём. На этом интересе и пытаются сыграть мошенники. Одна из новых схем финансовой пирамиды основана на майнинге, то есть на добыче криптовалюты. Вам предлагают вложиться в криптовалютную «ферму», то есть в часть оборудования. И предлагают тем больше дивидендов и прибыли, чем больше других потенциальных инвесторов вы привлечёте. Прибыль при этом гарантирована, а ставка доходности может достигать 50-100% в месяц. Учитывая волатильность любой криптовалюты, иметь по ней фиксированный доход не получится в любом случае», – сообщили эксперты.

Они напомнили, что любыми финансовыми операциями, а также торговлей на бирже, что часто предлагают организаторы, могут заниматься только зарегистрированные организаторы и брокеры, имеющие лицензии.

От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.

Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

• Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

• Тщательно выбирайте компанию.

1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

• Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
• Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых островов можно даже не смотреть — это липа).
• Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

Утром деньги — когда-нибудь стулья. Как раскусить финансовую пирамиду

Кто не мечтает о легком заработке? Все мы хотим много денег и желательно без лишних трудностей. Как хорошо, что существуют инвестиционные фонды и специальные организации, которые смогут приумножить капитал в считанные месяцы. Хотя… Да — это классический рецепт финансовой пирамиды. Непонятно кто, непонятно где и непонятно как. Активность мошенников не ограничивается лихими девяностыми. Пока у населения есть деньги, найдутся и те, кто под красивым соусом постарается эти деньги отжать. Так как все же отличить финансовую пирамиду от серьезных инвестиционных фондов?

Финансовая пирамида — типа организации, которая существует за счет финансового притока новых членов. Как правило, новые участники схемы завлекаются в нее обещаниями быстрого дохода, инвестируют в организацию свои личные средства. Возможность заработать в такой схеме всегда одна — заманивание новых участников, которые своими вложениями обеспечивали бы более старых и «элитных» членов. Обычно такие организации регистрируются как коммерческие проекты, а непосредственно пирамидами становятся в уже процессе. Тем сложнее распознать мошенническую схему.

1. Главный признак — большой денежный поток. Речь идет как о вложениях, так и о «прибыли». Вместо постепенного, размеренного роста капитала, вам обещают чрезвычайно быстрый скачок, сравнимый с выигрышем в лотерею. Стоит держать в голове следующий факт: бесплатный сыр только в мышеловке. Инвестиционные фонды могут дать максимум 20% прибыли в год. Это предел, чаще прибыль будет на уровне 12-15% в год. Моментальный резкий рост могут обещать только пирамиды. В пример можно привести самую знаменитую российскую компанию «МММ». Во времена расцвета детище Сергея Мавроди обещало людям до 200% годовых. Из более приземленных цифр — компания «Столица» предлагала 45% годовых при помощи лизинговых контрактов. Итог очевиден — компаний больше нет, обманутые вкладчики судятся до сих пор;

2. Денежные потоки крайне туманны. Вам не просто не покажут официальной документации, каких-то юридических подтверждений того, что организация вообще занимается легальным бизнесом. Вам даже не объяснят, за счет чего лично вы будете зарабатывать. Чаще всего используются какие-то совсем очевидные механизмы заработка. Например, пирамида представлена в формате игры, соответственно и восприниматься она будет не как обман, а скорее как развлечение. В пример запутанности документации вновь можно привести «Столицу». Основная компания-инвестор «Столицы» была зарегистрирована на Кипре, а директор этой компании был одновременно и директором ещё сотни других компаний. Также можно сказать о значительной части форекс-дилеров, которые используют запутанную и яркую форму для привлечения клиентов. В конце концов никто ваши деньги возвращать не будет;

3. Экстенсивный рост — это классика любой пирамиды. Реферальные ссылки, подарок за приглашение друга и прочие способы завлечь как можно больше людей. «МММ», «Хопер-инвест» развивались именно за счет этого. За счет привлечения новых клиентов пытался сохранить выплаты «Чара-банк». Еще одним примером может стать история компании «Интел-финанс», которая росла исключительно за счет притока новых клиентов, как, впрочем, и любая другая финансовая пирамида;

4. Вам не хотят отдавать ваши деньги. Можно сравнить это с накопительными счетами в банках, деньги с которых можно будет снять только по истечении определенного срока. Однако в пирамидах проблемой является даже не время, через которое можно снять деньги, а механизм возврата средств. Для этого придется пользоваться специальными сервисами, ждать определенного момента и надеяться на удачу. Сомнительное удовольствие. Самый простой пример — компания Syntera. Вы переводите деньги, а вам обещают, что в будущем вернут их с процентами. В каком будущем? Вернут ли эти деньги? Конечно же нет.

В интернете существует браузерная игра про птиц, которые несут золотые яйца (ссылку мы, конечно, указывать не будем). Птиц можно купить за реальные деньги, яйца соответственно можно продать за реальные деньги. Спрашивается, за счет чего должны зарабатывать люди? Конечно же за счет новых вложений и за счет новых людей. На официальном сайте сказано, что у них многоуровневая реферальная система. Соответственно, весь процесс движения денежной массы скрыт за достаточно элементарной игрой.

Существует важный момент: в любой организации всегда должны быть конкретные контакты, адреса, лица, к которым можно обратиться по вопросом работы сервиса. Проверить организацию можно на официальном сайте Банка России. Если же данные организации, которая вас интересует, вообще нигде не получается найти, разгадка тайны очень проста — это вполне яркий признак пирамиды или, как минимум, сомнительной конторы.

Есть ещё крайне простой способ проверить что угодно — отзывы в интернете. Большая часть отзывов на упомянутую выше «игру» — обвинение в мошенничестве. Конечно отзывы можно заказать, однако чаще всего люди, пишущие такие отзывы, не особо стараются. Поэтому большое количество однотипных положительных оценок без какой-то конкретики — это также признак сомнительной организации.

Фото из кинофильма «Иван Васильевич меняет профессию» и с фотостока Pixabay.

Не забывайте подписываться на нас в Telegram и Instagram.
Никакого спама, только самое интересное!

Финансовые пирамиды в 2021 году: как избежать ловушек мошенников

Способов обмана и выманивания денег у граждан существует огромное количество. И несмотря на то, что времена «МММ» давно прошли, не теряет популярности у мошенников один из таких способов — финансовая пирамида. Как отличить добросовестную компанию от аферистов? Разбираемся в материале.

По данным Центрального банка России, только за 2020 год было выявлено 220 компаний с признаками финансовых пирамид. Сколько их на самом деле, подсчитать непросто: дело в том, что не все из них зарегистрированы как финансовые компании.

Ещё одна причина — в хитрости мошенников: как пояснил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях, преступники не отстают от современных тенденций. Так, например, 64 из выделенных финансовых пирамид действовали под видом различных интернет-проектов. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах. Теперь они маскируются под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. 

Верные признаки обмана — обещание высокой доходности вложений, значительно превышающей рыночный уровень, или гарантия получения прибыли, что запрещено законом о фондовом рынке. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты: вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кешбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведёте к ним других должников. 

По мнению эксперта по финансовому мошенничеству Олега Анисимова, большинство россиян (90%), которые вложили деньги в финансовые пирамиды, навсегда потеряли их. Как же избежать такого расклада? Вот список признаков, которые укажут, что перед вами финансовая пирамида:

Организация публично обещает доход выше рыночного уровня. При этом схема начисления денег очень сложна и невнятна: вам предлагают непонятные формулы, просто чтобы запутать.  А ещё представители уверяют, что рисков нет. Помните, так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками. Золотое правило инвестора: чем выше доходность, тем выше риск!

За каждого привлечённого вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться. 

Вам часами красиво презентуют компанию и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить на счёт другого юридического лица или перевести по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелёк. При взносе наличными вам не выдают никаких чеков. В результате — никаких доказательств, что вы вообще делали какие-то инвестиции.

На сайте компании нет контактов для связи

На таких сайтах не указано ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете их найти.

Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьёзно задуматься, кто же на самом деле перед вами. Помните: прежде чем вложить куда-либо свои деньги, необходимо досконально проверить всю информацию о компании, в том числе и отзывы в интернете. Не помешает консультация юристов либо звонок на горячую линию по финансовой грамотности 8 (800) 555-95-39.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Партнёрский материал

Понци против схемы пирамиды: в чем разница?

Что такое схема Понци?

Стандартная схема Понци — это мошенническая инвестиционная схема, в которой оператор выплачивает доход от инвестиций за счет капитала, полученного от новых инвесторов, а не из законной инвестиционной прибыли. Операторы схемы Ponzi соблазняют новых инвесторов аномально высокими краткосрочными доходами.

Мошенник получает прибыль, взимая комиссию с «инвестиций» или просто сбегая со средствами инвесторов.Схемы Ponzi обычно разваливаются, когда не хватает нового капитала, чтобы заплатить постоянно растущему пулу существующих инвесторов.

Схема названа в честь Чарльза Понци из Бостона, штат Массачусетс. В 1920-х годах Понци запустил схему, которая гарантировала инвесторам 50% -ный доход от вложений в почтовые купоны. Хотя Понци смог заплатить своим первоначальным спонсорам, схема была распущена, когда он не смог заплатить последующим инвесторам.

Примеры схем Понци

• Берни Мэдофф: брокер с Уолл-стрит, чей бизнес по управлению активами представлял собой почти двадцатилетнюю схему Понци, которая обманывала инвесторов с миллиардами.Схема Мэдоффа была раскрыта информатором Гарри Маркополосом.
• JSG Capital Investments: два человека из Калифорнии, которые обещали высокую доходность за счет инвестиций в «горячие» акции перед IPO. Никаких реальных инвестиций не было.

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды , также называемая схемой цепной передачи, представляет собой мошенническую бизнес-модель, в которой новые участники нанимаются с обещаниями оплаты, привязанными к их способности привлекать будущих участников в схему.По мере экспоненциального расширения числа участников дальнейший набор сотрудников становится невозможным, а «бизнес» становится неустойчивым.

Схема пирамиды часто выглядит как законная практика многоуровневого маркетинга (MLM). Законный MLM использует прибыль от последующих продаж для выплаты бонусов рекрутерам. Однако финансовые пирамиды практически не предполагают законных продаж. Вместо этого предыдущим инвесторам платят из поступающих средств от последующих инвестиций, а не из реальной прибыли.

Примеры схем пирамид:

• Burn Lounge: Интернет-магазин музыки, который привлекал людей, которые платили за право продавать музыку, одновременно получая награды за привлечение других лиц в бизнес.Бонусы никак не связаны с продажей товаров. FTC выиграла судебный процесс на сумму 17 миллионов долларов.
• Давайте и возьмем: Английская схема, в которой группа операторов запросила 3000 фунтов стерлингов в качестве вступительного взноса и обещала бонус в размере 20 000 фунтов стерлингов за набор определенного количества новых членов. Шесть человек были осуждены за участие в этой схеме и отбыли срок тюремного заключения.

Различия между схемами Понци и пирамид

Схемы Понци и пирамиды похожи, но не идентичны.

Существенное различие между двумя видами мошенничества состоит в том, что схема Понци обычно требует только инвестиций во что-то от своих жертв с обещанной прибылью в более поздний срок.

Пирамиды , в отличие от схем Понци, обычно предлагают жертве возможность «заработать» деньги, вербуя больше людей в мошенничество.

SEC и CFTC возбуждают иски против виновных в схемах Понци и пирамид, и информаторы играют важную роль в выявлении такого рода мошенничества.

Обратитесь к опытному юристу-информатору

У вас есть информация о мошенничестве по схеме Понци или пирамиды? Мы можем помочь. Отправьте нашу защищенную форму или позвоните нам по телефону (212) 350-2774 сегодня, чтобы запросить конфиденциальную консультацию с опытным адвокатом, сообщающим о нарушениях.

ЛИЧНЫЕ Финансы 101: Финансовая пирамида

Что такое финансовая пирамида?

Вкратце, Финансовая пирамида — это основа, на которой основано разумное финансовое планирование.С финансовой точки зрения слово «пирамида» часто связывают с опасными и незаконными схемами. Самыми печально известными из них являются классические схемы Понци, используемые для выкупа миллионов долларов у ничего не подозревающих на протяжении многих лет. Однако существует хорошая финансовая пирамида, на которой можно строить свое финансовое планирование.

Зачем использовать подход финансовой пирамиды?

Пирамида — самое прочное и прочное сооружение в архитектуре. Кроме того, это знакомая форма, показывающая приоритет более низких уровней в поддержке более высоких уровней.Все мы знакомы с различными пирамидами, которые используются для обозначения приоритетов при построении более низких уровней для перехода на более высокие уровни. Два наиболее распространенных использования — это Пищевая пирамида, используемая диетологами, и Иерархия потребностей Абрама Маслоу, используемая в классической психологии. Фактически, Финансовая пирамида во многом основана на масловском подходе к человеческой актуализации в том смысле, что в первую очередь необходимо удовлетворить основные потребности, прежде чем переходить на более высокие уровни существования. Например, человеку, неспособному обеспечить себя элементарным питанием, будет сложно, если не невозможно, беспокоиться о своей безопасности или продвигаться к более высоким уровням отношений или реализовывать свои мечты — пойти в школу, чтобы начать карьеру. их мечты.То же самое и с финансовым планированием. Инвестирование в отдельные акции или фьючерсы на нефть и зерно не должно предшествовать резервированию на случай катастрофических жизненных событий или погашению кредитных карт.

Как выглядит финансовая пирамида?

Как мне применить Финансовую пирамиду в моей жизни?

Для начала построим базу. Финансовый план имеет решающее значение для вашего будущего финансового успеха. Неважно, сколько денег у вас может быть, а может и нет, все, что у вас есть, нужно использовать в плане.И все, что у вас есть, нужно сначала защитить, прежде чем делать что-либо еще. Неспособность планировать означает неудачное планирование. Это так просто.

Строитель, готовящийся построить дом, не выйдет на стройплощадку и не начнет укладывать черепицу. Он сверялся с чертежами, заливал фундамент и строил каркас здания. Точно так же необходимо каким-то образом спланировать индивидуальные и коммерческие финансы, и этот план должен быть реализован.
Может быть, не удастся составить весь план для начала.Фактически, может потребоваться сосредоточиться только на одном или двух элементах одновременно, прежде чем переходить к другим. Однако конечная цель финансовой свободы может быть достигнута. Лучше всего работать с опытным и добросовестным финансовым консультантом, который поможет вам на этом пути.

Будущие выпуски будут касаться инструментов, которые вы можете использовать ежедневно для управления своими финансами, и того, чего вы должны ожидать и даже требовать от своего финансового консультанта.
Это немного пугает? Наверное. Но помните, что можно съесть слона, как и индейку, по одному кусочку за раз.Начав с маленьких шагов, вы составите разумный план.

Это ложь, это афера, и это не сработает

Игра в пирамиду: это ложь, это афера, и это не сработает

Написано весной 1993 года. Санта-Крус.

Это началось у моих друзей в апреле, к июлю,
в основном это должно быть закончено — на время. Мой друг рассказал мне о «финансовой
возможность.»Меня пригласили вложить 250 долларов, и через несколько дней я встану
чтобы вернуть 2000 долларов. Мне нужно было привлечь еще двух женщин. Этот
будет легко, потому что они могут заработать так много денег.1

Несколько лет назад я помню, как многие женщины играли
The Airplane Game, и все они ждали 15000 долларов. Что случилось?
Почему остановилась эта игра? Неужели из каждый из в конечном итоге стал «пилотом» и
«выручить» своими 15 000 долларов?

«Самолетная игра», «финансовые сети».
«золотой круг», «Сеть друзей», «игры-пирамиды»: все они одинаковы.Их также называют «схемами Понци» в честь Чарльза Понци, человека, который
усовершенствовали игру в 1919 г. 2 Как бы они ни назывались, пирамиды
ложь, жульничество, и они не сработают.

Ложь

Все схемы ponzi работают одинаково, независимо от того,
конкретных деталей любой игры: они расплачиваются со старыми инвесторами
деньги от новых инвесторов. Выплата старым инвесторам деньгами от
новые инвесторы — нечестный способ заработать деньги, потому что на самом деле денег нет
получает «сделано.«

Есть два способа заработать деньги. Чтобы продать деньги,
или продавать вещи.

Продам деньги :

Банки и прочие ростовщики, продающие деньги, платят
вкладчикам комиссию, называемую процентами, которая намного, намного, меньше, чем
комиссию, которую они взимают с других людей, которые покупают деньги (берут ссуды). Например,
по сберегательным счетам в настоящее время выплачивается 2%, а по личным необеспеченным кредитам — 10%.
Эта разница между 2 и 10 процентами и есть прибыль, которую банк получит после
это окупает ваши вложения.Вы находитесь на вершине этой «пирамиды», но
сумма, которую вы берете из банка, в четыре раза меньше , чем , чем сумма
это остается и делает директоров банка богатыми. «Новые деньги» входят в
эта «пирамида» от людей, которые в конечном итоге платят намного больше обратно на свои
займы, чем они берут.

игорных заведений зарабатывают деньги так же, платя
победителям достается гораздо меньше, чем от проигравших.

Продам персонал:

Другой способ заработать — инвестировать с
компания, которая что-то продает: услугу, информацию или предметы.Если твой
инвестиция удалась, значит, компания нашла потребителей на свои вещи,
и получил больше денег, чем должен вам выплатить. Новые деньги поступают от
потребители, которые готовы платить повышенную цену. Как инвестор вы берете
риск того, что компания сможет выплачивать вам проценты из своей прибыли
от добавленной стоимости, которую создают потребители.3

При схеме ponzi нет начисленных процентов
или добавленная стоимость. Единственная прибыль — от постоянно растущего числа
игроков.Новые деньги для выплаты старым инвесторам поступают от новых инвесторов.
Никакая степень принятия желаемого за действительное не принесет денег из-за отсутствия денег. Если кто-то
говорит вам разное, они врут. Необходимо найти новых инвесторов, иначе
игра рушится.

Мошенничество

Ой, но всегда будут новые женщины, я
сказал. На самом деле мне много чего говорят:

Эта игра другая. Женщины несут ответственность
тем, кто ниже их, они реинвестируют свои деньги; они покупают
слоты женщин под ними; они ‘ re помогая их
друзья воспользуются этой прекрасной возможностью.

Это не меняет того факта, что новые деньги
поступает от новых инвесторов. Эта практика продлит игру, потому что там
на пирамидах больше «щелей», чем играющих женщин, но реальность все еще остается в силе.
Если только «победители» не реинвестируют каждые доллара того, что они «выиграли»,
(чего они не делают) кто-то в конечном итоге проиграет.

Потому что деньги всегда забирают
игра победителей, победители не могут помочь всем . Итак, кто получит
помогло? Люди, которым нравятся, люди, у которых есть друзья.Кто получает
опущены? Те самые люди, которые облажались в большинстве социальных групп: неудачники,
трудные люди, люди, у которых мало друзей. И это предполагается
на помочь нашему разнообразному сообществу?

Если женщины будут усердно работать, чтобы привлечь больше инвесторов,
они получат свои деньги; если женщины не работают, то они заслуживают
потерять то, что они вложили.

Звучит знакомо, как и другие аферы
которые ставят женщин в ситуацию, когда они могут потерпеть неудачу, и, конечно,
многие женщины терпят неудачу , а когда женщины терпят неудачу, им говорят
это их вина.4
Это обычный политический инструмент, заставляющий женщин чувствовать себя никчемными. Инструмент
только коварнее, когда им владеют женщины, которым мы доверяем.

Это женщины, которых мы знаем. Они получили
свои деньги. Они помогают другим женщинам получить свое.

Доверие, я это ненавижу. Пирамиды — это
против игры, а это означает против уверенности. Схемы Понци процветают
однородные сообщества людей, которые доверяют и заботятся друг о друге. В
На самом деле, чем теснее сообщество, тем лучше оно работает, и, следовательно, тем больше
ущерб, который он наносит, когда рушится.Я видел специализированные понзи из первых рук
как лесбиянка и женщина. Я читал статьи о том, как они проходят через
Афро-американские сообщества, и я уверен, что у каждой группы есть свои доводы
художники. Схемы Понци не сработали бы, если бы люди не доверяли друг другу.
Не могли бы вы дать 250 долларов какому-нибудь незнакомцу на углу, который сказал, что заплатит
вы вернете 2000 долларов за три дня?

Если женщины не начнут играть раньше ,
значит, они виноваты, им просто не повезло, как и нам.

Шансы на победу становятся все хуже и хуже.
игра продолжается дольше. Некоторые думают, что эта недавняя пирамида просто
форма азартной игры, но нет. Это игра для лохов и жуликов. Обнадеживающий
ваших друзей, чтобы играть в игру, где их шансы на выигрыш своих денег
хуже, чем у вас, потому что вы вошли в игру первым, должен
заставляют вас чувствовать себя некомфортно. Ой, должно быть, поэтому победители «помогают» тем
на пирамиде под ними.

Ну, я что-то подписал, когда вставил свой
денег, сказав, что это подарок, а я не ожидал ничего
возвращаться.

Это новый поворот, чтобы защитить людей
уже в игре от уголовного преследования и гражданских исков. Ранний Понзис
был один человек наверху, который загребал деньги. Эти пирамиды «нового века»
превратить наших друзей в преступников, которых надо защищать ложью на бумаге.
Если эта игра так хороша для общения в нашем сообществе, почему мы должны
солгать друзьям сразу после входа в игру?

Это отличная возможность поговорить о
наши деньги.

Если вы хотите иметь дело с «деньгами», попробуйте
покупка дома с друзьями. Или одолжите кому-нибудь крупную сумму денег. Или же
займи крупную сумму. Совместное подписание ссуды. Начни бизнес с другом. Эти
реальная возможность узнать, чему патриархат научил вас о деньгах, и
узнайте, как вы можете сделать это по-другому. Обман ваших друзей уменьшается,
не революционный.

Не сработает.

Если вам не нравятся этические соображения,
давай займемся математикой.5

В этих примерах я использую пирамиду,
был передан мне. Доллары, необходимые для инвестирования, и уровни между
выплаты варьируются от игры к игре. Но примеры можно экстраполировать на ваш
любимая версия.

Предположим, я положил свои 250 долларов на дно
пирамиды и семь других женщин. На данный момент есть один человек
наверху (я назову это уровнем 1), получив 2000 долларов, и четырнадцать женщин
под ней, всего в игре 15 человек. Я и мои семь приятелей
находятся на уровне 4.

A

B B

C C C C

D D D D D D D Me

В этот момент счастливая женщина наверху
пирамиды получает свои деньги, пирамида распадается на две новые пирамиды,
и я поднимаюсь на один уровень:

Когда появляется больше людей, играющих,
удачливые женщины уровня «В» получают свои деньги, пирамида снова распадается на
четыре пирамиды, и я перехожу на следующий уровень.

Необходимо нанять еще четырнадцать игроков.
в моей ветви пирамиды, прежде чем мне заплатят.Но каждая женщина, начавшая
Игра со мной требует 14 игроков, чтобы «выиграть» ее деньги. (В последних играх
людям предлагается сыграть более одного раза, но вам все равно нужно найти
14 X игроков на сумму 250 долларов, чтобы получить выплаты.)

Найти этих 14 человек труднее, чем
возраст пирамид. Если вы присоединились на уровне 4, восемь из нас ищут,
в среднем на 2 игрока больше. На следующем уровне ищут 16 игроков.
на 2-х призывников. В следующем раунде победителей, если последние 32 игрока
ищем 64 новых игрока, и если они соберут всех 64 игрока для Уровня
7, эти 64 ищут еще 128 игроков в городе, где 127 человек
уже задействованы.Вот как растет:

Игроков в игре Уровень
# Игроки
необходимо выплатить

Уже

1

2

3

15 4 8

31 5 16

63 6 32

127 7 64

255 8 128

511 9 256

1023 10 512

2047 11 1,024

4 095 12 2048

8,191 13 4,096

16 383 14 8 192

32 767 15 16 384

65 537 16 32 768

131 971 17 65 536

263,943 18 131,9726

Первая выплата происходит на уровне 4.в
конкретная пирамида, которую я описываю, деньги, которые ждут каждый игрок
ибо сосредоточен в руках человека на три уровня пирамиды
от каждого игрока. Когда вы входите в игру, люди вашего уровня должны нанимать
в два раза больше игроков, чем они сами, которые, в свою очередь, должны нанять
в два раза больше игроков, чем они сами, которые должны набирать в два раза больше
игроки снова перед вами и все остальные игроки вашего уровня получают деньги
выключенный.

Что произойдет, если одна из различных веток
пирамиды вымирает? Люди на последних трех уровнях теряют
Деньги.Предположим, что 512 игроков, необходимых для достижения 10-го уровня, не могут набрать еще 1024.
Уровень 11 не может быть завершен. Следовательно, уровни 8, (128 человек) Уровень 9 (256 человек).
больше людей) и 10 уровень (еще 512 человек) теряют все свои деньги.
Это 896 человек, которые только что потеряли 250 долларов. И это при условии, что все
Уровни до 11 уровня сохранились, и еще никто не потерял деньги.

И в итоге игра выйдет из строя. Теоретически
не останется никого, кто будет вкладывать деньги в основание пирамиды.
В мире мало женщин.

Но эта победа ‘ т случится до тех пор, пока
игра прошла через наш город и находится в каком-то другом месте.

Да, теоретически. Пирамиды рушатся задолго до того
теоретический предел достигается именно по той же причине, по которой они
живут так долго, как живут: доверие. Через некоторое время ни один городской или групповой коллектив
адресная книга достаточно велика, чтобы обмануть еще 16-65 тысяч человек, чтобы сыграть
их раунд игры. Через несколько лет начнется новая игра, и мошенничество
еще пара тысяч человек.Может быть, в новой игре будет немного
другая структура или другая философия, но это не сработает
как они обещают.

Но, допустим, все в округе Санта-Крус
выигрывает свой горшок с деньгами, и проигрывают только люди где-то еще. Разве это не
просто такая колониальная ситуация, в которой многие из нас находятся в разной социальной справедливости
движения работают до конца?

Но я ‘ м сломал, а я’ м иду
Чтобы потратить эти деньги на столько хороших вещей, миру нужно хорошее применение
Я эти деньги на собираюсь вложить.

Люди, которые будут платить за вашу благотворительность
те самые люди, которые, как и вы, не могут
позволить себе потерять 250 или 1500 долларов, или любую другую сумму. Когда они проигрывают
их деньги, они пострадают так же, как и вы, если бы проиграли.

По моему опыту работы с письмами счастья и пирамидой
В играх проиграли те же женщины, которые просили меня поучаствовать. Кроме
что — и это никого не должно удивлять — никто не звонит своим друзьям
и разговаривает часами, взволнованный тем, что их деньги не пришли t .Все это ужасное явление просто исчезает. Возможно, несколько дружеских отношений закончились
или поврежден. Я знаю астролога и массажиста, которые
игры-пирамиды для своих клиентов; они, вероятно, потеряют больше бизнеса из-за
это нарушение этики, чем они получили бы от игры. И они
заслуживать.

Если вы не против обдирать своих друзей,
изучите диаграммы выше и начните свою собственную игру в пирамиду. Оставайся для
первые три цикла. Вы не можете проиграть. С другой стороны, вы можете просто сломаться
в дома своих друзей, украсть четвертаки из их комодов, добыть драгоценности
из коробок и продавайте свои видеомагнитофоны на барахолке.Финансово, шансы
ты будешь зарабатывать деньги. С этической точки зрения вы окупитесь.

Руководство по защите инвесторов: пирамида | Wex | Закон США

Схема пирамиды — это неустойчивая незаконная бизнес-модель, в которой доход от инвестиций, как правило, поступает от принципалов инвестиций или членских взносов, а не от основной инвестиционной прибыли. Его часто продают как надежный способ превратить небольшую сумму денег в большую прибыль.

Типичная финансовая пирамида начинается с того, что начальный рекрутер привлекает инвесторов, обещая высокую прибыль на их инвестиции.Первоначальный рекрутер находится на вершине «пирамиды». После того, как инвесторы передают свои инвестиционные деньги или членские взносы первоначальному рекрутеру, они становятся участниками «уровня 1». Они должны набрать определенное количество членов «уровня 2», чтобы вернуться. Члены «уровня 2», в свою очередь, должны набирать членов «уровня 3» и так далее. Все участники должны делать инвестиции или платить членские взносы. Первоначальный рекрутер и ранние инвесторы получают деньги от субъектов инвестиций или членские взносы от более поздних инвесторов.По мере роста числа участников пирамида в конечном итоге рушится, потому что позже инвесторы не могут набирать новых участников. Только начальный рекрутер и, если таковые имеются, очень немногие ранние инвесторы зарабатывают деньги, в то время как остальные теряют деньги.

Хотя схема пирамиды может показаться заманчивой, она неприемлема. Для иллюстрации предположим, что начальный рекрутер разрабатывает схему пирамиды, в которой каждый член должен набрать девять новых членов. В такой схеме количество членов, необходимых для поддержания пирамиды на уровне 9, будет 387 миллионов или больше, чем население Соединенных Штатов.В следующей таблице показано количество элементов, необходимых для поддержания пирамиды на каждом уровне:

7

2

Законный многоуровневый маркетинг (MLM), также известный как сетевой маркетинг, часто называют сетевым маркетингом. h, потому что MLM предлагает многоуровневую систему вознаграждения, в соответствии с которой член, который нанимает нового члена, получает часть комиссионных от продаж этого нового члена.Ее можно отличить от пирамиды, определив источник доходов. Доходы от реальных продаж продукции или прибыли от инвестиций, вероятно, будут законными, в то время как прибыль от принципалов инвестиций от более поздних инвесторов, вероятно, будет связана с незаконными пирамидными схемами.

Инвесторам следует обратить внимание на следующие предупреждающие знаки пирамидных схем:

• обещания нереалистичной отдачи от инвестиций
• высокие авансовые платежи или инвестиции
• сильный упор на законность бизнеса
• нет четких описаний продуктов, услуг, или предлагаемые инвестиции
• нет реальных вложений

Для получения дополнительной информации см .:

Торговая комиссия — пирамидальные схемы

Эта страница была обновлена1 год назад

Схемы продажи пирамид незаконны в Новой Зеландии.

Что такое финансовая пирамида?

Схема пирамиды может принимать разные формы, но имеет следующие основные элементы:

• Она предлагает финансовую прибыль на основе платежей, сделанных новыми сотрудниками
• Доходность зависит в первую очередь от постоянного набора новых участников, а не от продаж продукта или услуги
• основной мотивацией многих участников является возможность зарабатывать деньги, нанимая других.

Схемы продажи пирамиды могут включать в себя «уловки» (например, сертификаты) или продукты или услуги с завышенной ценой, которые имеют небольшую стоимость при перепродаже или не имеют ее нулевой стоимости и вряд ли будут приобретены снова (например, программы личного развития или общая финансовая информация).

Пример: Три предпринимателя продвигали схему «быстрого обогащения». Потенциальным членам сказали, что потенциальный доход был «огромным» — не менее 10 000 долларов США за 90 дней при «минимальном потенциальном доходе» 160 000 долларов США.Это как финансовая пирамида, поскольку единственный способ заработать деньги для участников — это привлечение новых участников. Если не набирали новых членов, деньги не получали. Три человека, которые продвигали эту схему, были осуждены, оштрафованы и приговорены к выплате компенсации своим жертвам.

Почему они вызывают проблемы

Поскольку предлагаемое потенциальное вознаграждение зависит от найма новых людей, которые будут платить в схему, многие участники всегда будут находиться у основания пирамиды или рядом с ней и не смогут достичь обещанной прибыли на свои инвестиции. ‘.

Только несколько первоначальных участников на вершине пирамиды могут зарабатывать деньги, поскольку количество возможных новых рекрутов в любом сообществе ограничено.

Узнайте больше о финансовых пирамидах, включая то, что искать
PDF (411 КБ)

Самые известные финансовые пирамиды в криптовалютном мире

Помимо очевидных преимуществ в виде анонимности, доступности, простоты использования и низкой стоимости транзакций, криптовалюты имеют ряд серьезных недостатков, которые препятствуют их глобальному внедрению.Главный из них — связь криптовалюты и преступности. Каждый, кто изучал эту тему даже поверхностно, знает, что биткойн (BTC) по-прежнему остается популярным способом оплаты среди мошенников и преступников в даркнете. Криптовалюты — очень удобные инструменты для отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и обмана инвесторов.

Сегодня я расскажу о самых известных пирамидах криптовалюты, от которых пострадали миллионы инвесторов и чья деятельность составила миллиарды долларов убытков.Эти компании работали по схемам Понци, названным в честь итальянского мошенника начала 20 века. Эти пирамиды не производят товаров и не предоставляют услуги — все, что они делают, — это сетевой маркетинг, когда каждый член пирамиды приглашает несколько новых, которые приглашают следующих, и так далее.

Единственные вовлеченные люди, которым удается заработать в такой системе, — это организаторы и некоторые ранние инвесторы, которым удалось вовремя вывести свои деньги. Остальные участники пирамиды остаются без денег, с долгами или, в случае криптовалютных пирамид, без ценных токенов.

OneCoin

OneCoin считается одной из крупнейших криптовалютных пирамид, которая функционировала с 2014 по 2017 год, обманывая около трех миллионов человек и обманывая инвесторов на общую сумму около 5 миллиардов долларов. Основателем One Coin является болгарская мошенница Ружа Игнатова. Пирамида работала по классической схеме Понци, в которой участники получают вознаграждение за каждого нового приглашенного человека.

Мошенник убедил свою аудиторию, что OneCoin скоро станет самой влиятельной криптовалютой в мире.Были даже обещания «убить Биткойн». Стоит отметить, что ее монета не имела даже собственного блокчейна и принималась только на сайтах, связанных с пирамидой.

Правительство Болгарии впервые заявило об угрозе со стороны мошенников, опубликовав сообщение о рисках участия в OneCoin, поскольку проект не является финансовым инструментом и не контролируется регуляторами. Это привело к тому, что пирамида «покинула» страну и отказалась работать с болгарскими банками.

Но вскоре критика и предупреждения об участии в схеме пришли из Великобритании, Австрии и Таиланда. Италия и Германия даже запретили деятельность OneCoin в странах и заблокировали их аккаунты. Игнатова просто не приехала на следующую объявленную встречу с инвесторами в Лиссабоне, и больше ее никто не видел. Информации о ее местонахождении нет.

Правительство США обвинило Ружу Игнатову в мошенничестве и отмывании денег. Хотя ей грозит 25 лет лишения свободы, сотрудникам правоохранительных органов все же удалось арестовать некоторых из ее сообщников, среди которых были ее адвокат, брат и бывший партнер по бизнесу.

BitConnect

Еще одна крупная криптопирамида, работавшая с 2016 по 2018 год: BitConnect. Его создали неизвестные разработчики и возглавил человек по имени Сатао Накамото.

Участники должны были купить токены BCC и заблокировать их на специальной платформе, а торговый бот должен был автоматически получать прибыль. Участникам пирамиды обещали 40% прибыли в месяц. По словам организаторов BitConnect, из первоначальных инвестиций в 1000 долларов инвесторы могли рассчитывать вывести 50 миллионов долларов в течение трех лет.

Первым критиком пирамиды был Виталик Бутерин, который обратил внимание на то, что обещание 1% прибыли в день — это классическая схема Понци. Спустя некоторое время Майк Новограц и создатель Litecoin (LTC) Чарли Ли согласились с мнением основателя Ethereum. В то же время вопросы к организаторам BitConnect поступили от правительства Великобритании, которое потребовало от компании раскрыть свою бизнес-модель. Однако это не помешало мошенникам участвовать в криптовалютных мероприятиях и привлекать новых инвесторов.

Власти США помогли положить конец этой истории, назвав BitConnect финансовой пирамидой и потребовав прекратить работу. После этого токен BCC упал на 90%, инвесторы остались с общим убытком в 3,5 миллиарда долларов, а один из организаторов пирамиды оказался за решеткой. Однако Диваеш Дарджи, глава индийского отделения BitConnect, в 2019 году вышел под залог. крупнейшая финансовая пирамида за последние годы.Основанная в 2018 году пирамида рекламировалась в китайском WeChat с обещаниями 10–30% окупаемости инвестиций в месяц. Около четырех миллионов человек стали участниками ponzi-схемы PlusToken. Мошенники якобы пропагандировали финансовую грамотность и обучали людей использованию криптовалют, но в конечном итоге стремились конвертировать их в токены Plus.

При этом правосудие все же настигло организаторов схемы, и год назад шестеро из них были арестованы по запросу властей Китая.Однако 3 миллиарда долларов, потерянные инвесторами, не могут быть возвращены и остаются у членов команды PlusToken. Совсем недавно, 22 июня, все EOS были выведены из кошельков пирамиды, и довольно скоро это повторилось со всеми токенами ETH.

Несмотря на то, что эти пирамиды практически прекратили свою деятельность, постоянно появляются их различные «перевоплощения», привлекая неопытных инвесторов. Правительство не может вечно защищать граждан от таких схем, поскольку запрет требует доказательств совершения преступления.В этом случае лучшая защита — это знания. Если бы каждый мог признать огромную прибыль, обещанную компаниями в обмен на инвестиции, красным флагом, а не золотой жилой, мошенников стало бы значительно меньше.

Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или отражают взгляды и мнения Cointelegraph.

Ник Бел — энтузиаст криптовалюты и технический писатель из Лондона.Он увлечен финансами и новыми технологиями, такими как блокчейн, криптовалюта и искусственный интеллект.

Все ли схемы пирамид криптовалют? — AIER

Схема Понци звучит как-то плохо. Связанная с мошенничеством, мошенничеством и финансово изощренными кражами, схема Понци — это не то, на чем вы хотите, чтобы вас поймали. От самого тезки, Чарльза Понци в начале 1900-х, до аферы Берни Мэдоффа в 1990-х и 2000-х, схемы Понци имеют тенденцию быть знаковыми, впечатляющими и выходить на свет.Их создатели берут деньги инвесторов под грандиозными обещаниями необычайной прибыли, делают вид, что инвестируют их по какой-то секретной и вымышленной формуле, и выплачивают прибыль ранним инвесторам за счет доходов новых инвесторов.

Подобно мультипликационному снежному кому, ускоряющемуся вниз по склону холма, схемы Понци работают до тех пор, пока поступающие деньги от новых инвесторов превышают прибыль (и снятие средств) для старых инвесторов; как только приток новых средств замедляется, схема распадается.

Несколько иная структура фальшивого финансового волшебства — это пирамида.В схеме пирамиды создатель вербует людей для выполнения некоторой предполагаемой задачи, а эти люди, в свою очередь, набирают еще больше людей в длинной цепочке, состоящей из все большего и большего числа участников; добавление все больших слоев к основанию пирамиды поддерживает ее работу. Набор персонала и спонсорство сокращаются, финансовые операции и бонусы растут. Таким образом, первые участники могут получить значительную прибыль, а богатство и процветание людей на вершине пирамиды обычно изображается как стимул для новобранцев.Эти люди начали именно там, где были вы, и они, как и вы, возникли из ничего (недавний пример см. В рассказе Planet Money о криптографической королеве).

Многие люди называют мошенничество с криптовалютами и схемы Понци, что некоторые из них, безусловно, таковы, но наиболее хорошо зарекомендовавшие себя, вероятно, не так. В самом деле, они не совсем квалифицируются как схемы Понци, поскольку у них редко есть один инициатор, управляющий шоу — но это пирамидных схем . А это банальное утверждение.

То же самое со всеми успешными формами драгоценностей, богатства, собственности и других денег.

Что означает «денежные запасы»?

Как только мы сделаем шаг назад и подумаем о деньгах в контексте финансовых пирамид, их пирамидальная природа быстро станет ясна. Независимо от того, какой материал или цифровой отпечаток служит деньгами, для того, чтобы получить денег от кого-то еще, мне сначала нужно отказаться от некоторых ценных товаров или услуг; Мне нужно продать свои вещи или предоставить какую-нибудь ценную работу, за которую мне платят деньги.

Когда я впервые присоединяюсь к денежной сети, я приобретаю некоторые из ее токенов, продавая что-то свое ценное с кем-то, кто уже держал токен — кем-то выше по пирамиде. В любой момент времени кто-то владеет токенами, ранее приобретенными после того, как отказался от ценных товаров и услуг для них; существует больше ценных товаров и услуг, производимых, чем потребляемых, причем разница заключается в денежных балансах людей.

Когда я держу деньги, я делаю это, исходя из разумного предположения, что позже я смогу переложить эти деньги на товары и услуги, которые я хочу.Другими словами: я могу даже держать что-то бесполезное, скажем, листы бумаги (на самом деле, доллары США сделаны из хлопка и льна), и при этом быть уверенным, что его ценные свойства можно передать следующему человеку.

Криптовалюты и схемы пирамид

В интервью CNBC на этой неделе Уоррен Баффет забавно сказал, что криптовалюты не имеют ценности, поскольку они ничего не производят, игнорируя, кажется, все другие финансовые и нефинансовые активы (товары, деривативы, страхование), которые, несмотря на то, что «Производство» чего-либо, все еще имеет ценность.Вместо этого, по мнению Баффета, причина, по которой люди держат криптовалюту, — это версия теории большого дурака:

«Вы надеетесь, что кто-то другой придет и заплатит вам за это больше денег позже — но тогда у этого человека есть проблема».

Эта собственность есть у многих вещей, в том числе у самой собственности! Поколение моих родителей платило за свое жилье гораздо меньше, чем те из нас, кто последует за ними, и они получают финансовую выгоду от поездки на волне цен на жилье последних десятилетий.Для тех, кто пришел рано, — писал Кевин Эрдманн в недавнем выпуске National Review , — «американская мечта кажется разовым пузырем активов»:

«Владельцы скромных домов, скажем, в районе залива, которые сейчас арендуют за 4000 долларов в месяц или продаются за миллион долларов, не заработали такое богатство, создав что-то. Их прибыль является прямым результатом того, что политики запрещают застройщикам строить новые дома ».

Денежные остатки работают аналогичным образом: я отказываюсь от ценных товаров и услуг в обмен на то, что дает мне льготы (для собственности это пособие — это услуги по аренде дома; для денег это страховка от невозможности совершить неожиданный платеж или будущую покупку), но не приносит процентов или возврата.

С экономической точки зрения денежные остатки представляют собой покупательную способность, от использования которой я воздержался. Сохраняя остатки денежных средств, я подталкиваю прибыль вверх по пирамиде денежной сети; Стоимость токенов сети — их покупательная способность по сравнению с другими товарами и услугами — выше, чем раньше, что приносит пользу всем, кто владеет токенами. Это похоже на то, как владение домом приносит вам неожиданные финансовые выгоды во время бума цен на недвижимость или добавление нового уровня пирамиды приносит пользу первым пользователям.

Многие люди в неопределенно либертарианском сообществе давно считают, что золото просто — это денег. Здесь применима та же характеристика пирамидального стиля: чем больше людей владеет золотом, тем выше его покупательная способность — то есть какие товары и услуги предыдущие держатели могут получить за единицу золота. Пособия поднимаются по финансовой пирамиде.

Криптовалюты

, правильно указывает г-н Баффет, ничего не «производят» и не приносят финансовой прибыли. Они, как золото, собственность, драгоценности или редкие Рембрандты, делают ставку в соответствии с теорией великого дурака на то, что кто-то другой придет позже и заплатит за них еще более высокую цену.Это ничем не отличается от горы наличных денег, которыми владеет компания г-на Баффета — 128 миллиардов долларов согласно Economist : она ничего не производит (за исключением некоторой процентной ставки ниже уровня инфляции, которую может получить Berkshire Hathaway), но предлагает г-ну Баффету возможность покупать будущий бизнес по дешевке, по более низким ценам, чем он сейчас наблюдает.

Независимо от точного формата, в котором г-н Баффет держит эти денежные средства, он приносит пользу организации, которая их выпустила: краткосрочные государственные облигации, которые он держит, сокращают расходы на финансирование для правительства или затраты на финансирование банка или крупного юридического лица, в котором он держит вклады; наличие наличных денег позволяет Федеральной резервной системе бесплатно финансировать свой портфель активов, генерируя сеньораж, а прибыль ФРС в конечном итоге переводится в Казначейство.

По сути, наличные деньги Баффета в ожидании высоких цен в будущем обеспечивают бесплатное финансирование ФРС и, соответственно, правительства. Льготы поднимаются по денежной пирамиде.

Термин «непомерная привилегия», введенный министром финансов Франции 1960-х годов, описывает феномен, который держатель денег наделяет их эмитента. U.C. Профессор Беркли Барри Эйхенгрин даже дал своей книге 2012 года о долларе такое название, поскольку в ней говорится о «несправедливых» финансовых выгодах, получаемых эмитентом резервной валюты.США могли иметь больший дефицит текущего счета и меньше платить по своему долгу, поскольку иностранцы были готовы хранить большие суммы их валюты в своих банковских хранилищах.

То же самое можно сказать и о сегодняшнем Швейцарском национальном банке (SNB). Поскольку многие люди хотят иметь швейцарские франки в качестве финансовой гавани, ШНБ может удовлетворить их спрос, производя больше франков бесплатно для себя. Они покупают доллары и евро на свои недавно выпущенные франки и — по соображениям денежно-кредитной политики — размещают часть этих валютных резервов в акциях иностранных компаний.Согласно последним данным SEC, портфель американских акций SNB составляет 100 миллиардов долларов, из которых только 10 миллиардов долларов составляют акции Apple, Microsoft и Amazon.

Поток дохода, который они получают от этого портфеля, бесплатно передается в ШНБ иностранцами, просто желающими владеть швейцарским франком. Подумайте об этом так: иностранцы, которые ранее держали доллары, имели возможность покупать акции Apple или Microsoft сами, но предпочли отказаться от этой возможности в обмен на требование к SNB.

Когда люди отдают реальные товары и услуги эмитенту денег, этот эмитент получает бесплатные вещи. Слишком много вопросов, и доверие, которое лежит в основе отношений, испаряется, лишая эмитента возможности получать бесплатные материалы; выпускаете слишком мало, и вы ничего не зарабатываете. Обсуждаем ли мы доллары, выпущенные ФРС, франки ШНБ, золото горнодобывающими компаниями или крипто-токены по протоколу блокчейна, применяется один и тот же денежный атрибут: стоимость токена, который я получаю, зависит от моей способности передать его в следующий человек — и на каждом этапе пути кто-то раздает подарки в обмен на денежные жетоны.

И пока я держу деньги, токены или золото, эмитент и другие держатели получают финансовую выгоду: бесплатное финансирование («сеньораж»), получаемое банками и центральными банками, когда вы держите их обязательства, или Starbucks или Amazon, когда вы держите их подарочные карты. Для новых держателей криптовалюты денежная ценность перетекает к продавцу на одну ступеньку вверх по пирамиде и к ОГ, чьи огромные активы увеличились в цене.

Все деньги и ценные предметы представляют собой финансовые пирамиды, и все держатели денег и ценных вещей надеются, что следующий человек в очереди заплатит за них больше.Так работают денежные балансы. Ничего страшного.

Книга Иоакима

Йоаким Бук — писатель, исследователь и редактор, посвященный деньгам, финансам и финансовой истории. Он имеет степень магистра Оксфордского университета и в 2018 и 2019 годах был приглашенным исследователем в Американском институте экономических исследований.

Его работы были представлены в Financial Times, FT Alphaville, Neue Zürcher Zeitung, Svenska Dagbladet, Zero Hedge, The Property Chronicle и многих других изданиях.