Содержание

bank wire — это… Что такое bank wire?

  • Bank Wire — An electronic message system allowing major banks to communicate various actions or occurrences regarding client accounts. The wire represents a secure computerized messaging system that sends account information, notifications and transaction… …   Investment dictionary

  • Bank wire — A computer message system linking major banks. It is used not for effecting payments, but as a mechanism to advise the receiving bank of some action that has occurred, e.g. the payment by a customer of funds into that bank s account. The New York …   Financial and business terms

  • bank wire — A computer message system linking major banks. It is used not for effecting payments, but as a mechanism to advise the receiving bank of some action that has occurred, e.g., the payment by a customer of funds into that bank s account. Bloomberg… …   Financial and business terms

  • BANK WIRE — банковская компьютеризированная система — компьютерная система быстрой передачи информации, соединяющая крупнейшие банки, используется не для осуществления платежей, а как механизм извещения банка получателя об определенных действиях, например, о помещении средств клиента на счет банка …   Словарь электронного бизнеса

  • Wire transfer — or credit transfer is a method of electronic funds transfer from one person or institution (entity) to another. A wire transfer can be made from one bank account to another bank account or through a transfer of cash at a cash office. Wire… …   Wikipedia

  • Bank fraud — is the use of fraudulent means to obtain money, assets, or other property owned or held by a financial institution. In many instances, bank fraud is a criminal offense. While the specific elements of a particular banking fraud law vary between… …   Wikipedia

  • Wire Fate Item — An archaic term that refers to a request made by a bank when it sends a check or draft for encashment to a bank in a different jurisdiction, for prompt advice or notification of payment or non payment. It is usually transmitted by bank wire or… …   Investment dictionary

  • wire — [waɪə ǁ waɪr] verb [transitive] 1. to send money electronically from one bank to another: • Prosecutors said Burks moved $45,000 to his girlfriend and wired $13,300 to a bank account in Florida. 2. also wire something up to connect something to a …   Financial and business terms

  • Bank secrecy — (or bank privacy) is a legal principle under which banks are allowed to protect personal information about their customers, through the use of numbered bank accounts or otherwise. Effective bank secrecy is better achieved in certain countries,… …   Wikipedia

  • Bank of America — Not to be confused with First Bank of the United States, Second Bank of the United States, or Bank of United States. Bank of America Corporation Type Public Traded as …   Wikipedia

  • Bank — For other uses, see Bank (disambiguation). Banker and Bankers redirect here. For other uses, see Banker (disambiguation). Banking …   Wikipedia

  • Что такое Wire Transfer перевод и как его делать?

    Просмотров 4.4k.

    Хоть электронная коммерция и используется активно в современном мире, многие пользователи не знают значения некоторых слов.

    Сложных терминов и иностранных выражений используется много, а если вы решили стать манимейкером и вплотную заниматься удаленными заработками, придется во многом разобраться.

    Что такое Wire Transfer перевод? Одно из выражений, значение, которого не знают даже некоторые профессионалы.

    Переводится Wire Transfer как электронный перевод, а если углубиться в терминологию, то он означает перевод денежных средств от одного лица другому лицу посредствам интернета или телефонии.

    Как делают Wire Transfer?

    По сути, это обычная передача виртуальных денег между пользователями. Например, такие операции возможны с системой денежных переводов Contact.

    В переводе формата Wire Transfer обязательно участвует три стороны, это:

    1. Отправитель перевода – как физические, так и юридические лица.
    2. Посредник – обычно это платежная система или банк.
    3. Получатель перевода – кому отправляются деньги.

    У каждого посредника свои условия перевода денежных средств. Они могут сильно изменяться, в зависимости от различных факторов.

    Например, если выполняется international Wire Transfer (международный электронный перевод) комиссия повышается. Хотя и на внутренние переводы у всех свои тарифы.

    Среднее время обработки Wire Transfer – до 5 суток. Платежные системы чаще всего обрабатывают транзакции мгновенно, а банки просят несколько рабочих дней.

    Важное условие для выполнения Wire Transfer, это наличие банковского или другого электронного счета у получателя. Отправитель может и не обладать счетом, так как, придя в банк или подойдя к банкомату, можно использовать наличные для перевода.

    Где выгодно проводить электронные переводы?

    Чтобы операция была максимально выгодной для получателя и отправителя, необходимо рассмотреть несколько систем. Для определения подходящего варианта, учитывайте несколько важных факторов:

    • изучите тарифы на обслуживание счета;
    • учтите комиссию за Wire Transfer;
    • дополнительную комиссию за ввод и вывод средств;
    • проверьте лимиты на переводы (снятие средств).

    В большинстве своем, платежные системы интернета не берут комиссий за внутренние переводы, а также предлагают высокие лимиты верифицированным пользователям.

    Перевод можно выполнить стандартными инструментами или же найти обменник через BestChange (с более выгодными условиями):

    Смысл пользоваться обменными пунктами есть только в том случае, если платежная система берет комиссию за переводы между счетами. Через банки выполнять данные операции удобнее и безопаснее.

    Согласно статистике, именно Wire переводы чаще всего доходят до получателей.

    Во всех банках работают внутренние переводы между счетами. Например, за Wire Transfer Сбербанк не берет комиссии, если держатели карт находятся в одном регионе.

    Для отправки средств достаточно отправить нужные СМС с телефона. Это очень удобно, безопасно, а самое главное, что такие операции обрабатываются быстро.

    Технология Wire Transfer не имеет установленных лимитов, тарифов и условий. Каждый посредник вправе устанавливать свою комиссию и брать дополнительную плату, выставляя собственные условия. Но это не единственный недостаток, многих не устраивает, что такие платежи невозможно проводить анонимно.

    Электронные переводы всё активнее используются. Некоторые пользуются ими, не подозревая об этом.

    Например, когда зарплата приходит на карточку, отправителем является организация работодателя, посредником банк, а получателем сам работник. Вот такой простой пример применения Wire Transfer в обычной жизни.

    Вам также будет интересно:
    — Электронные деньги в интернете
    — 10 способов обезопасить электронные деньги
    — Когда электронные деньги заменят бумажные?

    Банковские переводы | ePayService

    Денежные переводы от Америки до Азии

    Если вам приходится работать на международном рынке с компаниями из США, Европы или Азии, то вы знаете, что при расчетах чаще всего предпочтение отдается банковским переводам. Вы разработчик программного обеспечения или специалист в области интернет-рекламы? Ваш плательщик обязательно запросит банковские реквизиты для выплаты вознаграждения. ePayService станет незаменимым решением для вас и вашего бизнеса.

    Американские переводы

    ACH & Direct Deposit — это популярный в США вид денежных переводов через специальную электронную сеть между американскими банками. Преимущество ACH переводов в скорости исполнения, при относительно невысокой комиссии. Однако территориальное ограничение и необходимость иметь счет в US банке делает их абсолютно бесполезными для международных расчетов. ePayService позволяет преодолеть это ограничение.

    • До 2 дней на зачисление средств

    • Платежи от крупнейших компаний США

    • Переводы во все 50 штатов США

    Эксклюзивное предложение на рынке

    Коммисия на переводы ACH & DirectDeposit

    • USD

      Входящий на ваш кошелек в ePayService

    • USD

      Исходящий на счет физлица или компании в US банке

    Международные переводы

    Wire Transfer — самый популярный вид международных банковских переводов. Сегодня у каждой IT-компании, будь то рекламная сеть или издатель электронных игр, есть возможность платить денежным переводом на счет в банке. ePayService позволяет избежать сложных банковских процедур при работе с Wire Transfer платежами.

    • Денежные переводы в EUR, USD и других валютах

    • Платежи от компаний по всему миру

    • До 2 дней на зачисление SEPA платежей из Европы

    SEPA Transfer
    Wire Transfer (SWIFT)

    • EUR

      Входящий на ваш кошелек в ePayService

    • EUR

      Исходящий на ваш персональный счет в банке

    • EUR

      Исходящий на счет компании в банке

    • USD

      Входящий на ваш кошелек в ePayService

    Переводы в локальных валютах

    Широкая сеть партнерских банков во множестве стран мира открывает пользователям ePayService уникальную возможность осуществлять быстрые платежи в локальных валютах. Переводы при этом минуют банки-корреспонденты, что позволяет экономить на комиссиях и времени.

    • Платежи в 50 локальных валютах

    • Срочные переводы за 1 рабочий день

    • Моментальные массовые платежи

    как рухнула Wirecard — Frank RG

    Банкротство Wirecard может иметь серьезные последствия для финтех-индустрии

    Журналисты возле офиса Wirecard в Мюнхене, 1 июля 2020 года. Фото: EPA/ТАСС

    Крах немецкой компании Wirecard AG – это, пожалуй, самый крупный скандал в мировой финтех-индустрии. Интересно, что в России он остался практически незамеченным.

    KPMG провела масштабное расследование, показавшее не только детали мошенничества в компании, но и системный характер многих проблем платежной экосистемы. История с Wirecard может иметь серьезные последствия для всего финансового рынка, а также развития концепции Open Banking. 

    Чем занималась Wirecard. Группа Wirecard AG была основана в 1999 году. Ее бизнес заключался в оказании  комплекса посреднических услуг по приему («эквайрингу») карточных платежей для компаний электронной коммерции и финтех-сектора. 

    Решения Wirecard позволяли компаниям осуществлять прием мобильных и онлайн-платежей клиентов через специальный онлайн-шлюз, включали платежный терминал, собственные мобильные приложения, в частности, приложение Boon. Также Wirecard предлагала своим клиентам краткосрочное торговое кредитование — аванс под выручку.

    Финтех-сервисам Wirecard предлагала интеграцию с карточными платежными платформами для выпуска клиентам дебетовых карт и проведения клиентских платежей. Как теперь известно, среди компаний, работавших с Wirecard, был британский финтех-сервис с российскими корнями Anna Money.

    Wirecard также предоставляла клиентам-физическим лицам возможность открытия текущего счета и виртуальной карты MasterCard для бесконтактной (с помощью Apple Pay) или онлайн-оплаты.

    В группе была банковская лицензия – у Wirecard Bank AG (вынесен за периметр ликвидации холдинговой компании). Банк входил в Компенсационную систему немецких частных банков (EdB) и Фонд защиты депозитов Ассоциации немецких банков (BdB). Банк имел лицензии платежных платформ Visa, MasterCard и JCB International.

    Wirecard Bank помимо прочих финансовых услуг предоставлял клиентам-юридическим лицам за пределами Германии услугу полностью удаленного открытия счета и выпуска дебетовой карты.

    Как следует из деталей расследования KPMG, Wirecard уделяла меньше внимания работе с конечными торговыми компаниями («мерчантами») и больше — интеграции эквайринговых компаний на рынках за пределами Германии. Основу клиентского портфеля Wirecard составляли три эквайринговых партнера. По информации FT, одним из этих партнеров была компания Al Alam Solutions, зарегистрированная в Дубае.

    История разоблачения. Первые предположения инвесторов и аналитиков о подозрительной деятельности Wirecard появились еще в 2008 году. За ними последовала серия публикаций в Financial Times: издание рассказывало о манипуляциях с отчетностью Wirecard в формате полудетективных репортажей. Первая статья вышла в 2015 году, а в 2019 году, когда капитализация компании резко выросла, FT получила новую порцию документов от информаторов. 

    После очередной публикации Wirecard пожаловалась на издание немецкому регулятору финансовых рынков BaFin и в прокуратуру.

    Новые разоблачения выглядели убедительно, и рынки отреагировали падением капитализации Wirecard, входившей на тот момент в список DAX30. Вероятно, чтобы вооружиться аргументами против FT, в конце 2019 года совет директоров Wirecard нанял корпоративную разведку KPMG проверить информацию, содержавшуюся в обвинениях. 

    Финальным эпизодом разоблачения стал 70-страничный отчет KPMG, который подтвердил основные обвинения. Сразу после выхода отчета компания 25 июня заявила о пропаже наличных средств на сумму 1,9 млрд евро и намерении подать иск о банкротстве, а основатель компании Маркус Браун был арестован. 

    Что нашла KPMG. Выводы KPMG в целом совпали с предположениями журналистов FT. Однако, что любопытно, KPMG так и не смогла до конца разобраться с тем, существовал ли реальный бизнес Wirecard или он был лишь воплощением креативного подхода руководства к отчетности, на чем настаивала FT.

    Центральным эпизодом обвинений FT был бизнес дочерних компаний Wirecard в Дубае и Ирландии с эквайринговыми партнерами — посредниками в цепочке платежных сервисов, которые должны были привлекать на обслуживание за комиссию клиентов на локальных рынках. По расчетам FT, доля трех крупнейших партнеров составляла до 50% EBITDA группы в период 2016-2018 годов.

    Аналитика по теме

    Тест-драйв дистанционных каналов для МСБ

    Онлайн-тестирование интернет- и мобильных банков для малого и среднего бизнеса.


    В ходе расследования ни менеджмент Wirecard, ни партнеры, некоторые из которых отказались сотрудничать, не представили KPMG убедительных документальных свидетельств о транзакциях конечных клиентов-мерчантов. Поразительно, но Wirecard не обладала собственной базой транзакций мерчантов до конца 2019 года и якобы полагалась на ежемесячные отчеты партнеров. 

    Компания настаивала на том, что реальный бизнес существовал, поскольку крупные партнеры вели бизнес с сотнями более мелких посредников, «агрегаторов» и конечных клиентов. Кроме того, по заверениям Wirecard, ее сотрудники сверяли данные партнеров с данными платежных систем, и они якобы «сходились». 

    Небольшой датасет, попавший в распоряжение KPMG, соответствовал по своим параметрам заявленным Wirecard данным. Он содержал месячные данные о 200 млн. транзакций более 800 клиентов — мерчантов. Кроме того, KPMG также удалось получить банковские выписки с подтверждением остатков по счетам, но их подлинность была сомнительной.

    Основные подозрения вызывала практика Wirecard, когда компания депонировала практически весь объем выручки, которая должна была поступить от партнеров, на эскроу счетах под контролем управляющего в качестве «обеспечения под риск отмены платежа» (chargeback). Если предположить, что бизнес на самом деле существовал, то получается, что Wirecard оставляла большую часть своих денежных средств в распоряжении партнеров под очевидно надуманным предлогом (обычно операции сhargeback – это небольшая доля всех транзакций). 

    Официальное расследование, которое стартовало недавно, вероятно, должно будет окончательно установить, чем конкретно занималось руководство Wirecard — созданием иллюзии бизнеса для введения в заблуждения инвесторов или же выводом реально существовавших средств из компании.

    Куда все смотрели. Помимо руководства часть ответственности может лечь на плечи тех, кто должен был проверять деятельность Wirecard и публичную информацию о ней. Инвесторы уже озвучивают претензии к аудитору EY, рейтинговому агентству Moody’s и регулятору BaFin, и есть основания полагать, что их вопросы обоснованы.

    Аудиторский бизнес находится под давлением в Европе и особенно в Великобритании, где давно звучат призывы отделить его от консультационного. Однако история Wirecard высветила чрезвычайный конфликт интересов аудитора не совсем там, где его ищут, и проблема скорее всего имеет системный характер.

    Репутация Wirecard никогда не была безупречной — обвинения сыпались многие годы и с разных сторон. Аудитор не имел возможности удостовериться в реальности транзакций, остатках на счетах, проверить малоизвестных бизнес-партнеров, оценку активов или суть сделок с заинтересованностью. Если разобраться, проблема здесь — в зависимости аудитора от менеджмента Wirecard, когда аудитор так боялся потерять клиента, что закрывал глаза на «красные флаги» 

    Справедливыми будут вопросы инвесторов  и к агентству Moody’s, которое продолжало поддерживать рейтинг на уровне Baa3 до 19 июня 2020 года. Из ранних пресс-релизов агентства вовсе не следует, что оно пыталось получше разобраться с внутренним механизмом компании или стремилось найти ответы на обвинения и вопросы инвесторов.

    Возможно, в контексте немецкого рынка рейтинг Wirecard не выглядел сильно завышенным. С точки зрения портфельного подхода даже заметный дефолт не портит спокойной картины долгового рынка в целом. Однако, нам это не просто понять и принять, учитывая, например, что такой же рейтинг Baa3 сейчас у Сбербанка.

    Реакция властей. Инвесторы уже обратились с исками в суд на BaFin, обвинив его в пренебрежении своими обязанностями. Сама по себе история дефолта финансовой компании мало что поменяет в риск-ориентированном подходе BaFin. Однако регулирование финтех-сектора — это то направление, в котором BaFin и другим европейским регуляторам точно предстоит поработать.

    Развитие финтех-сервисов — первоначальный этап внедрения в Европе Open Banking — перспективной и относительно новой концепции, в которой банкам будет отводиться роль управления капиталом, рисками и ценообразованием, а взаимодействие с клиентами отойдет «легкорегулируемым» цифровым сервисам и маркетплейсам. 

    Подход «открытого банкинга» позволяет освободить европейские банки от необходимости инвестировать в реформирование внутренних процессов и самостоятельное развитие цифровых интерфейсов и создает большой удобный для клиентов и конкурентный рынок платежных сервисов – «банков в приложении». Однако история Wirecard обращает внимание на риски такой экосистемы.

    Какие уязвимые места в бизнес-модели, подобной Wirecard:

    • Риски эффекта домино. Наиболее четко на примере Wirecard видно, что отсутствие ограничений по концентрации и низкие требования к репутации контрагентов позволяет финтех-сервисам быстро расти за счет привлечения крупных партнеров, которые в свою очередь работают с посредниками поменьше и так далее, образуя пирамидальную структуру клиентских отношений.  Выход из строя одного участника экосистемы, как мы видим, ведет к остановке платежей для большого количества клиентов. Механизм динамического переключения с неработающего платежного сервиса на какой-либо резервный механизм пока не отработан. В день, когда Wirecard официально объявил о мошенничестве, многие некрупные финтех-сервисы в Европе, работавшие через Wirecard приостановили обслуживание своих платежных операций.
    • Как распознать банк. Принято считать, что в привычной схеме банк — клиент риски идентификации и проверки надежности контрагента – это проблема, которая касается исключительно банка. В новой же цепочке банк — посредники — клиент подобные проблемы возникают у всех участников процесса. Быстрый рост количества финтех-сервисов, отсутствие регулирования, многообразие и быстрое изменение их взаимосвязей за счет модели маркетплейса создают для клиентов существенные трудности с верификацией надежности посредников. К примеру, как убедиться, что открываешь счет не в цифровом «двойнике», особенно когда делаешь это через приложение с малоизвестным названием?
    • Легален ли бизнес с нерезидентами. Претензии к Wirecard относились в основном к «дочкам», расположенным в «цифровых офшорах» (ОАЭ, Ирландия, Турция, Сингапур), где нерезиденты могут открывать компании и счета онлайн через местного посредника. Такая модель позволяет быстро формировать «портфели клиентов», но вряд ли устраивает регулирующие органы и традиционные банки стран, где офшорная модель не приветствуется. На первоначальном этапе низкий объем этого бизнеса не сильно волновал власти. Однако с ростом популярности и отработкой моделей онлайн-верификации удаленное открытие компаний и счетов может создать проблемы с продолжением обслуживания нерезидентов, по крайней мере в том виде, в котором оно сейчас существует. 
    • Культура риск-менеджмента. Это концептуальная проблема, поскольку финтех, функционирующий на принципах отрасли высоких технологий, пока смотрится инородным объектом в банковском мире. Принципы оценки и финансирования технологичного бизнеса, построенные на быстром росте и глобальном охвате, создают значительный конфликт интересов для отрасли. Велика роль культуры, которую привносят венчурные инвесторы, возможно, подталкивающие финтех-компании к чрезвычайно быстрому росту за счет плохо обдуманных приобретений, сотрудничества с сомнительными партнерами и ценового демпинга, поскольку они в свою очередь нуждаются в «истории роста» для «выхода» на следующем раунде венчурного финансирования. Одним из инвесторов Wirecard был Softbank — венчурный гигант c инвестициями в проблемные WeWork и Uber. Softbank вложил 900 млн. евро в конвертируемые облигации Wirecard, очевидно забыв про due diligence. Регуляторам предстоит найти баланс между финансовыми интересами финтех-компаний и принципами консервативной оценки рисков. Серьезные изменения в индустрии могли бы произойти в результате прихода на рынок американских технологических компаний. Однако те пока не проявили интереса (возможно, справедливо считая рынок недостаточно зрелым). Европейским властям, которые озвучивают претензии то по поводу налогов, то по поводу защиты персональных данных, непросто будет привлечь бигтех на свой финансовый рынок.

    Автор — основатель и CEO R-Squared Solutions Роман Корнев

    Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Системы SWIFT и SEPA: в чем различие?

    На данный момент в мире наиболее распространенные системы, когда речь идет о международных платежах, – это SEPA и SWIFT.

    Главное отличие между ними следующее: SEPA (или Single Euro Payment Area) – платеж в европейской валюте без ограничения суммы и внутри зоны евро, где номер счета получателя обязателен в формате IBAN. Платежи в SEPA выполняются между 28 странами ЕС, плюс – Норвегия, Исландия, Швейцария и Лихтенштейн, входящими в Шенгенскую зону. В свою очередь SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи), по сути, глобальная система, в которой на данный момент более 210 стран и около 11 000 банков.

    Единая Европа – единые финансовые операции

    По правде говоря, для рядовых пользователей, например, предпринимателей, внутри Европы, если они осуществляют платежи в евро, нет большой разницы работать в системе SEPA или SWIFT. Однако, есть нюансы. Например, система SWIFT, хоть и создана по бельгийскому законодательству, но с 2011 года ее контролирует Государственный департамент США, осуществляющий мониторинг всех платежей. Зато система SEPA – строго внутриевропейская, и мониторинг платежей в ней осуществляется европейскими структурами, например, налоговыми.

    Расскажем поподробнее. Система SEPA начала работать в 2008 году и за пару лет фактически все банки ЕС и Шенгенской зоны ею активно пользовались. Координировал внедрение SEPA Европейский платежный совет. Создали SEPA, по большому счету, только для одного. В странах еврозоны в тот момент были разные платежные системы со своими стандартами и инструментами, что нередко усложняло процесс расчетов в евро. Когда ввели SEPA, то внутри единой системы полностью ликвидировали различия между платежами в евро – и внутригосударственными, и международными.

    В процессе осуществления платежей в SEPA, как правило – крупными организациями, используется единый набор финансовых инструментов, стандартов и процедур. Огромный плюс SEPA: когда платеж выполняется между организациями европейских стран в этой единой системе, банки обязаны зачислять полную сумму на счет получателя без дополнительных комиссий. К тому же, выполнение платежей осуществляется быстро: не позднее одного рабочего дня после оформления документа. Банки, работающие в системе SEPA, осуществляют международные платежи по Европе между частными лицами и предприятиями точно также, как и внутригосударственные расчеты.

    Инновационный проект ради защиты «прав потребителей»

    Уже изначально Европейский платежный совет отмечал, что SEPA – это инновационный проект, в него включены и разные регулирующие структуры, и поставщики платежных услуг, и банки, и, конечно, потребители. С юридической точки зрения SEPA – свод единых правил и стандартов, которые принял упомянутый Европейский платежный совет. В проекте изначально указывались три главных пункта: кредитовый перевод SEPA, прямой дебет SEPA, наконец, собственные платежные карты SEPA.

    Также важно, что участники системы SEPA обязаны «укреплять права потребителей» – как изначально указывалось в распоряжении Европейского платежного совета. Платежные операции стали более защищенными, а оспорить какие-то непредвиденные случаи при денежных переводах участникам SEPA проще и быстрее, чем другим на международном финансовом поле.

    Еще стоит упомянуть о некоторых локальных аналогах SEPA для местных валют. Например, в Англии еще до всех разговоров о выходе из ЕС была своя система, ориентированная на британские фунты – Faster Payments Service (FPS). Создание этой системы инициировало Объединение британских банков. Она сугубо внутренняя – для клиентов сети британских банков, чтобы сократить время платежей между счетами клиентов. К примеру, платежи до 250 000 фунтов проводятся обычно за день, максимум – за три.  За перечисление денег внутри системы FPS банки не берут никакой платы со своих клиентов, если операции проводятся в фунтах.

    Мир знает и другие внутренние платежные системы, например, Китая. Так, China UnionPay представляет крупнейшие платежные системы Китая на мировом рынке. Но главное, Центральный банк Китая запустил аналог SWIFT – международную платежную систему CIPS (Chinese International Payment System), которая помогает снизить расходы на транзакции в юанях, а также сократить сроки обработки платежей.

    Однако – вернемся к SEPA и SWIFT. Если мы говорим о международных финансовых операциях, то важно понимать, что система SEPA, созданная по инициативе законодателей ЕС, существует только внутри Европы, а не глобально. Зато система SWIFT работает по всему миру.

    SWIFT: безопасность и скорость

    Да, сейчас в интернет-сообществе достаточно часто можно прочесть о способе перевода денег с одного банковского счета на другой – Wire transfer. Дословно «wire transfer» – «перевод по проводу». Здесь имеется в виду трансатлантический «банковский кабель», который во владении SWIFT. Так сложилось, что часто «wire transfer» называют SWIFT-переводом: одно и тоже. Считается, что SWIFT – защищенная система обмена сообщениями между банками. При осуществлении Wire transfer, банк передает по системе SWIFT информацию о переводе, где указывается сумма, IBAN, код банка и так далее.

    Самый большой плюс международных платежей системы SWIFT – это их доступность, по сути, по всему миру. Кроме того, система задействует еще и банки-корреспонденты, которые хоть и не подключены к ней напрямую, но сотрудничают с ней.

    Каждый банк в системе SWIFT имеет свой уникальный код. В процессе отправки платежа денежные средства зачисляются прямо на счет физического лица или юридической организации. Отправитель может выбрать валюту для перевода, причем, вне зависимости с какого счета все осуществляется – в какой он валюте.

    Система SWIFT обеспечивает достаточно быструю и точную доставку перевода с одного банковского счета на другой благодаря внушительному количеству участников. На данный момент, в системе свыше 11 000 финансовых корпораций (как правило — банков) из 210 стран.

    Переводите деньги через ACH, SWIFT или Wire?

    ACH

    ACH ( Automated Clearing House ) — это общее название для периодической расчетной палаты, обычно используемой для очистки чеков. Он также используется для переводов между счетами, которые осуществляются посредством электронных чеков. Таким образом, для переноса требуется несколько дней (в зависимости от того, сколько на маршруте имеется расчетных пунктов, так как каждый имеет «ежедневный» пакетный процесс). Как правило, переводы осуществляются в течение нескольких дней, поскольку все клиринговые палаты связаны между собой, и многие (большинство?) Банков используют одни и те же клиринговые палаты (в этом случае это происходит в течение одного ежедневного процесса).

    Переводы ACH основаны на электронных / фактических чеках и могут быть оспорены / отменены.

    Передача по проводам

    Банковский перевод — это общий термин для онлайн-перевода. В отличие от переводов ACH, которые группируются и агрегируются ежедневно, и банки перемещают только разницу между итоговыми суммами транзакций, электронные переводы обрабатываются онлайн по мере их поступления или часто группируются в течение дня. В результате, денежные переводы обычно поступают в течение нескольких часов (может потребоваться больше времени через границы или при участии небольших банков / кредитных союзов).

    Банковский перевод, как правило, более дорогой и, как правило, необратимый. Тем не менее, вы можете безопасно перевести любую сумму в любой банк мира, и он прибудет туда в течение нескольких часов.

    стриж

    SWIFT — это международная сеть, объединяющая большинство (всех?) Финансовых учреждений в мире. Многие международные банковские переводы обрабатываются через эту сеть.

    Существуют и другие сети, например, в США электронные переводы обрабатываются через систему Федерального резерва, а в Европе и некоторых других странах на Ближнем Востоке и в Азии система IBAN используется для электронных переводов.

    Другие примеры сетей электронных переводов включают услуги денежных переводов (MoneyGram, Western Union и т. Д.).


    Дополнительные способы передачи включают в себя различные «краудсорсинговые» системы, такие как Hawala . В общих чертах, это то, что было описано вам в другом ответе (спам), который пытался продать вам эту услугу. Это незаконно в Соединенных Штатах и ​​многих других странах, если это не сделано с надлежащим лицензированием и регистрацией. Как правило, избегайте предложений по переводу денег во избежание применения правил финансовой отчетности (таких как: биткойны, хавала, перемещение скрытых денежных средств через границы и т. Д.). Помимо идеологии, это может доставить вам массу неприятностей и стать причиной значительных неудобств и потери денег.

    Международная система денежных переводов SWIFT

    Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

    Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN: ________________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

         BANK OF BENEFICIARY:
         Банк получателя  
         PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
         KYIV, 01001, UKRAINE
         SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
         CORRESPONDENT  BANK
         Банк-корреспондент
         JP MORGAN CHASE BANK
         SWIFT CODE: CHASUS33                     
         CORRESPONDENT ACCOUNT:
         Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте        
         0011000080

    Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN: ________________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

         BANK OF BENEFICIARY:
         Банк получателя  
         PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR., KYIV,
         01001, UKRAINE
         SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
         CORRESPONDENT BANK
         Банк-корреспондент
         THE BANK OF NEW YORK MELLON
         SWIFT CODE: IRVTUS3N                     
         CORRESPONDENT ACCOUNT:
         Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте        
         890-0085-754

    Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро

    Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN:  _______________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

      BANK OF BENEFICIARY:  
      Банк получателя  
         PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
         KYIV, 01001, UKRAINE
         SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
      CORRESPONDENT  BANK  
      Банк-корреспондент  
      J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM  
      MAIN, GERMANY
      SWIFT CODE: CHASDEFX  
      CORRESPONDENT ACCOUNT:  
      Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
      623-160-5145  

    Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN:  _______________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

      BANK OF BENEFICIARY:  
      Банк получателя  
         PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR., KYIV,
         01001, UKRAINE
         SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
      CORRESPONDENT  BANK  
      Банк-корреспондент  
      Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany  
      SWIFT CODE: COBADEFF  
      CORRESPONDENT ACCOUNT:  
      Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
      400 8867004 01  

    Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

    НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN: ________________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

    БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ: АО КБ «ПРИВАТБАНК»,  
    КИЕВ, УКРАИНА
    СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ: BY61BLBB17020009999920100001
    БАНК-КОРЕСПОНДЕНТ: ОАО БЕЛИНВЕСТБАНК МИНСК БЕЛАРУСЬ
    SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА: BLBBBY2XXXX
    СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА  В БАНКЕ-ПОСРЕДНИКЕ: 30111810800000000154
    БАНК-ПОСРЕДНИК: ПАО «СБЕРБАНК»,
    Москва, Россия
    SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
    БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
    ИНН:
    КПП:
    SABRRUMM
    044525225
    7707083893
    775001001
    НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО: 30101810400000000225

    Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

    НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке) 

    IBAN: ________________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

    БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ: АО КБ «ПРИВАТБАНК»,
    КИЕВ, УКРАИНА
    СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ KZ076010071000000017
    БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ: Halyk Bank
    SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА: HSBKKZKX
    СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК 30111810900000000067
    БАНК-ПОСРЕДНИК: ПАО Сбербанк,
    Москва, Россия
    SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
    БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
    ИНН:
    КПП:
    SABRRUMM
    044525225
    7707083893
    775001001
    НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО: 30101810400000000225

    Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN:  _______________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

      BANK OF BENEFICIARY:  
      Банк получателя  
         PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR., KYIV,
         01001, UKRAINE
         SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
      INTERMEDIARY  BANK  
      Банк-корреспондент  
      Bank Pekao/Grupa Pekao S.A.,Warszawa, Poland,  
      SWIFT CODE: PKOPPLPW  
      CORRESPONDENT ACCOUNT:  
      Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
      PL13124000013140533111120301  

    Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN:  _______________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

      BANK OF BENEFICIARY:  
      Банк получателя  
         PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
         KYIV, 01001, UKRAINE
         SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
      CORRESPONDENT  BANK  
      Банк-корреспондент  
      J P Morgan Chase Bank,London, UK,  
      SWIFT CODE: CHASGB2L  
      SORT CODE: 609242  
      CORRESPONDENT ACCOUNT:  
      Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
      24549501  

    Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)

    BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
    Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

    IBAN:  _______________________________________________________________________________

    ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
    Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

      BANK OF BENEFICIARY:  
      Банк получателя  
         PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
         KYIV, 01001, UKRAINE
         SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
      CORRESPONDENT  BANK  
      Банк-корреспондент  
      Banque de Commerce et de Placements,  
      SWIFT CODE: BPCPCHGG  
      CORRESPONDENT ACCOUNT:  
      Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
      10.602602.0.100  

    Определение банковского перевода

    Что такое банковский перевод?

    Банковский перевод — это система электронных сообщений, которая позволяет крупным банкам сообщать о различных действиях или событиях, касающихся клиентских счетов. Канал представляет собой безопасную компьютеризированную систему обмена сообщениями, которая отправляет информацию об аккаунте, уведомления и запросы транзакций между банками.

    Ключевые выводы

    • Банковский перевод — это система электронных сообщений, которая позволяет крупным банкам сообщать о различных действиях или событиях, касающихся клиентских счетов.
    • Хотя банковский перевод не влияет на фактические переводные платежи, такие как банковский перевод, он предоставит финансовым учреждениям информацию о таких событиях.
    • Например, целью банковского перевода будет уведомление банка о том, что клиент внес средства на его счет.
    • В отличие от банковского перевода, банковский перевод — это электронный перевод средств по сети, которым управляет глобальная группа из сотен банков.
    • Несмотря на растущее количество угроз безопасности в Интернете в настоящее время, банковские переводы и электронные переводы сами по себе являются относительно безопасными способами перевода денег.

    Понимание банковских проводов

    Банковские переводы — это механизм межбанковских транзакций, позволяющий банкам общаться друг с другом. Хотя банковский перевод не влияет на фактические переводные платежи, такие как банковский перевод, он предоставляет финансовым учреждениям информацию о таких событиях. Например, целью банковского перевода будет уведомление банка о том, что клиент внес средства на его счет.

    Банковский перевод против банковского перевода

    В отличие от банковского перевода, банковский перевод — это электронный перевод средств через сеть, которую администрирует глобальная группа из сотен банков.В частности, банковские переводы могут помочь людям в разных географических точках безопасно переводить деньги друг другу. Во время банковского перевода физические деньги не обмениваются между банками или финансовыми учреждениями; вместо этого банки передают друг другу информацию о том, кто является получателем, какой у него номер банковского счета и сколько денег он получает.

    Международные номера банковских счетов (номера IBAN) помогают правильно определить финансовые учреждения при сложных банковских переводах.Отправитель банковского перевода сначала оплачивает транзакцию в своем банке. Затем банк-получатель получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и переводит свои резервные средства на счет получателя.

    Банковские провода и безопасность

    Угрозы кибербезопасности возрастают с увеличением количества онлайн-финансовых услуг, таких как банковские переводы и электронные переводы. Угрозы компьютерной системе классифицируются по методу атаки. Три распространенных типа кибератак включают бэкдор, отказ в обслуживании и атаки прямого доступа.

    Атаки через бэкдор используют альтернативные методы доступа к системе. Чаще всего бэкдор не требует обычных методов аутентификации. В некоторых системах эти бэкдоры предусмотрены изначально, в то время как другие возникают в результате программных ошибок. При атаке типа «отказ в обслуживании» пользователю учетной записи запрещается доступ к системе. Распространенным методом атак типа «отказ в обслуживании» является ввод неправильного пароля столько раз, что учетная запись блокируется. Между тем, атаки прямого доступа получают доступ к системе и копируют ее информацию или полностью изменяют систему.Эти предупреждения включают ошибки и вирусы, которые часто случайно загружаются пользователем.

    Хотя любая отдельная система уязвима для кибератак, более крупные организации, такие как крупные коммерческие банки, наряду с другими крупными предприятиями (например, компании из списка Fortune 500, которые имеют дело с данными потребителей), а также правительственные учреждения и системы часто являются ключевыми целями. При этом банковские переводы и телеграфные переводы сами по себе являются безопасными способами перевода денег (при условии, что вас не обманывают).

    Определение банковского перевода

    Что такое банковский перевод?

    Термин «банковский перевод» относится к электронному переводу средств через сеть, которую администрируют банки и агентства по переводу средств по всему миру.Электронные переводы связаны с отправляющим и получающим учреждениями и требуют информации от стороны, инициирующей перевод, такой как имя получателя и номер счета. Эти переводы фактически не связаны с физическим обменом наличными, а производятся в электронном виде. Типы электронных переводов включают переводы между национальными и международными банками.

    Ключевые выводы

    • Банковский перевод упрощает денежные переводы в электронном виде через сеть банков или агентств переводов по всему миру.
    • Отправители оплачивают транзакцию в банке-отправителе и предоставляют имя получателя, номер банковского счета и сумму перевода.
    • Обработка большинства банковских переводов может занять до двух рабочих дней.
    • Международные электронные платежи контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, чтобы гарантировать, что деньги не будут переведены террористическим группам или в целях отмывания денег.
    • Все переводы до исполнения проходят через внутреннюю автоматическую клиринговую палату.

    Общие сведения о банковских переводах

    Электронные переводы, также известные как электронные платежи, позволяют быстро и безопасно перемещать деньги без необходимости обмена наличных. Они позволяют двум сторонам переводить средства, даже если они находятся в разных (географических) местах в безопасном месте. Перевод обычно инициируется из одного банка или финансового учреждения в другое. Вместо наличных денег участвующие учреждения обмениваются информацией о получателе, номере банковского счета-получателя и переводимой сумме.

    Отправитель оплачивает транзакцию авансом в своем банке. Эта сторона должна предоставить своему банку следующую информацию:

    • имя получателя, адрес, контактный номер, а также любая другая личная информация, необходимая для облегчения транзакции
    • банковская информация получателя, включая номер его счета и номер отделения
    • информация о банке-получателе, которая включает название учреждения, адрес и идентификатор банка (маршрутный номер или код SWIFT)
    • причина перевода

    Как только информация задокументирована, можно начинать банковский перевод.Фирма-инициатор отправляет сообщение в учреждение получателя с платежными инструкциями через защищенную систему, такую ​​как Fedwire или SWIFT. Банк получателя получает информацию от банка-инициатора и переводит собственные резервные средства на правильный счет. Два банковских учреждения затем производят оплату в конце платежа после того, как деньги были внесены на счет.

    Электронные переводы — важные инструменты для всех, кому нужно быстро и безопасно отправлять деньги, особенно когда они находятся в разных местах.Они также позволяют организациям переводить большие суммы денег. Фирмы действительно ограничивают сумму, которая может быть переведена, но эти ограничения, как правило, довольно высоки. Например, одна компания может использовать банковский перевод для оплаты крупной покупки у международного поставщика.

    Небанковские банковские переводы не требуют номера банковского счета. Одной из популярных компаний, занимающихся банковскими переводами, является Western Union, чья служба международных денежных переводов доступна более чем в 200 странах.

    Типы банковских переводов

    Существует два типа банковских переводов: внутренние и международные.Оба могут быть межбанковскими или внутрибанковскими. Первый относится к переводам внутри одного банка, а второй — к транзакциям, совершаемым между двумя разными учреждениями.

    Банковские переводы внутри страны

    Внутренний банковский перевод — это любой тип электронного платежа, который осуществляется между двумя разными банками или учреждениями в одной стране. Внутренние переводы могут быть как внутрибанковскими, так и внутрибанковскими. Отправители могут потребовать код или номер отделения получателя, если они хотят выполнить транзакцию.

    Эти транзакции обычно обрабатываются в тот же день, когда они были инициированы, и могут быть получены в течение нескольких часов. Это потому, что внутренний банковский перевод должен пройти только через внутреннюю автоматизированную клиринговую палату (ACH) и может быть доставлен в течение дня.

    Международные банковские переводы

    Международные банковские переводы инициируются в одной стране, а расчет — в другой. Отправители должны инициировать международные переводы, даже если они отправляют деньги кому-либо в другой стране, у которого есть счет в том же банке.Эти платежи требуют маршрутизации или кода SWIFT.

    Эти банковские переводы обычно доставляются в течение двух рабочих дней. Этот дополнительный день необходим, поскольку международные переводы должны очищать внутренний ACH, а также его зарубежный эквивалент.

    Внутренние банковские переводы могут стоить от 25 до 35 долларов за транзакцию и более. Международные банковские переводы часто стоят намного дороже. Некоторые принимающие учреждения также взимают комиссию, которая вычитается из общей суммы, полученной их клиентом.

    Риски, связанные с электронными переводами

    Банковские переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете человека, который их получает. Если вы используете законную услугу электронного перевода, каждое лицо, участвующее в транзакции банковского перевода, должно подтвердить свою личность, чтобы анонимные переводы были невозможны.

    Международные телеграфные переводы, исходящие из США, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством США.С. Казначейство. Агентство следит за тем, чтобы деньги, отправленные за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или отмывания денег. Кроме того, перед ними также стоит задача не допускать поступления денег в страны, которые являются объектом санкций правительства США.

    Если агентство подозревает, что какой-либо из этих сценариев верен, банк-отправитель имеет право заблокировать средства и остановить банковский перевод.

    Электронные переводы могут быть помечены по нескольким причинам, предупреждая должностных лиц о возможных нарушениях со стороны получателя или отправителя:

    • переводы в безопасные страны
    • переводы лицам, не имеющим счета
    • регулярные переводы без уважительной причины
    • входящие и исходящие переводы с одинаковой суммой в долларах
    • крупные суммы, переводимые банкоматами

    Как осуществляется банковский перевод?

    Банковский перевод чаще всего используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой.Никакие физические деньги не переводятся между банками или финансовыми учреждениями при проведении банковского перевода. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере банковского счета-получателя и переводимой сумме.

    Отправитель сначала оплачивает транзакцию авансом в своем банке. Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую ​​как Fedwire или SWIFT. Банк-получатель получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и размещает собственные резервные средства на правильном счете.

    Два банковских учреждения затем производят оплату в конце платежа (после того, как деньги уже внесены).

    Каковы преимущества банковских переводов?

    Электронные переводы позволяют осуществлять индивидуальную передачу средств от физических или юридических лиц другим лицам, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным движением денег. Отправитель может быстро инициировать банковский перевод, а получатель может сразу получить доступ к средствам, поскольку обычно деньги не удерживаются банком.Электронные переводы также позволяют людям, находящимся в разных местах, безопасно переводить деньги в регионы и финансовые учреждения по всему миру.

    Насколько безопасны банковские переводы?

    Банковский перевод обычно безопасен и надежен, если вы знаете получателя. Законный сервис будет проверять личность каждого объекта, участвующего в транзакции, так что анонимные переводы невозможны.

    Международные телеграфные переводы, исходящие из США, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством США.С. Казначейство. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или отмывания денег. Перед ними также стоит задача не допускать поступления денег в страны, которые являются объектом санкций правительства США.

    Что такое банковский перевод?

    The Balance / Miguel Co.

    Банковский перевод — это метод электронного перевода средств. Он может идти как между банками, так и кредитными союзами. Его также можно отправить внутри страны или за границу.

    Узнайте больше о том, как работают электронные переводы, их безопасность и когда они могут вам понадобиться.

    Определение и примеры электронного перевода

    Банковский перевод — это способ электронного перевода денег между двумя банками. Традиционный денежный перевод идет от одного банка к другому с использованием такой сети, как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) или Fedwire.

    Когда вам нужно быстро отправить или получить деньги, банковский перевод может быть правильным инструментом для работы.Электронные переводы быстрые, надежные и в целом безопасные.

    Для некоторых крупных транзакций банковский перевод может быть вашим единственным вариантом. Это связано с тем, что средства доступны получателю более или менее сразу. Например, если вы покупаете дом, ваш агент по расчетам может потребовать, чтобы вы использовали банковский перевод для оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие сделки.

    Банковским переводом может быть любой электронный перевод денег. Но чаще всего, если кто-то просит «банковский перевод», он хочет традиционный внутренний перевод из банка в банк.

    Потребители из США также могут переводить деньги людям за границу с помощью международных электронных переводов, также известных как денежные переводы. Кредитные союзы и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, могут выступать в качестве поставщиков денежных переводов, а не только банки.

    Альтернативные имена : денежный перевод, банковский перевод

    Как работают банковские переводы

    Чтобы инициировать банковский перевод, вам нужно будет связаться с вашим банком. Они запросят определенную информацию о том, куда нужно отправить деньги.Это часто включает:

    • С какого банковского счета должны поступать деньги
    • Имя получателя
    • Номер банковского счета получателя
    • Адрес и / или почтовый индекс получателя
    • Название банка, на который отправляются деньги
    • Маршрутный номер банка ABA

    Если вы отправляете банковский перевод внутри страны, он часто покидает ваш счет и прибывает в тот же день. Поскольку вы можете отправлять только те средства, которые находятся на вашем счете, банку получателя не нужно ждать их очистки.Это означает, что деньги будут доступны получателю сразу.

    Электронные переводы — это безопасный способ отправки денег. В США каждой стороне банковского перевода необходим банковский счет. Чтобы открыть счет, федеральные правила требуют, чтобы банки подтвердили вашу личность (среди прочего) и запросили физический адрес, по которому вас можно найти.

    Отсутствие анонимности при банковском обслуживании в США затрудняет мошенничество с помощью банковского перевода для воров, чем при использовании других способов оплаты.Мошенничество чаще встречается с личными чеками или платежными сервисами, такими как PayPal.

    Сколько стоит банковский перевод?

    В отличие от некоторых электронных платежей, банковские переводы стоят денег. Стоимость может варьироваться от 15 до 50 долларов за перевод. Размер комиссии зависит от:

    • Банк
    • Исходящий или входящий перевод
    • Внутренний или международный
    • Сумма перевода

    Внутренние входящие провода находятся в нижней части этого ценового диапазона.Падение международных исходящих проводов — самое дорогое. Некоторые банки могут отказаться от комиссии за входящий перевод внутри страны для определенных типов счетов.

    Некоторые банки устанавливают ограничение на сумму, которую вы можете отправить одним переводом или в течение одного дня. Но предел, как правило, высок. Некоторые банки разрешают до 100 000 долларов за перевод или 250 000 долларов в день.

    Плюсы и минусы банковских переводов

    Минусы

    • Получателя трудно проверить

    • Мошенничество с ипотечным кредитом

    • Сложно отменить

    Разъяснение плюсов

    • Выполняется быстро : Настройка и запуск банковского перевода занимает всего несколько минут.В США переводы часто могут обрабатываться в один и тот же день, в зависимости от того, как рано вы отправите свой запрос. Международные переводы занимают лишний день или два.
    • Отсутствие ожидания освобождения средств : получателю не нужно ждать несколько дней, пока средства будут очищены, прежде чем потребовать или использовать деньги. Другими словами, деньги, полученные посредством банковского перевода, обычно не удерживаются.
    • Безопаснее, чем отправка чека : денежный перевод представляет меньший риск мошенничества, чем чек , потому что у отправителя уже должно быть достаточно средств на своем счете, чтобы инициировать перевод. В отличие от этого, чеки могут быть возвращены, и может потребоваться несколько недель (или больше), чтобы узнать, что платеж был неверным.

    Банку-получателю может потребоваться несколько часов, чтобы отобразить поступления на счет получателя, даже если деньги находятся в этом банке. Сотруднику банка, возможно, потребуется выполнить несколько задач, чтобы завершить перевод.

    Объяснение минусов

    • Трудно проверить получателя : Если вы переводите деньги незнакомому человеку или пользуетесь услугами компании, которая выплачивает наличные (например, в розничном магазине денежных переводов или Western Union), будет сложнее проверить, кто получил деньги.Кто-то с поддельным удостоверением личности может забрать деньги, и может быть сложно отследить получателя.
    • Мошенничество с ипотечным кредитом : Авансовые платежи, закрытие счетов и другие переводы титульной компании могут стать целью хакеров. Всегда уточняйте по телефону, куда должны быть переведены деньги, особенно если вы получили инструкции по электронной почте.
    • Трудно отменить : Поставщики денежных переводов затрудняют отправителю возврат денег после их перевода. Международные переводы могут быть отменены в определенных ситуациях.

    Альтернативы банковским переводам

    Термин «банковский перевод» часто используется для обозначения различных электронных переводов. Фактически, большинство платежей являются электронными (даже чеки переводятся в цифровую форму).

    Эти переводы — вариант, когда вы не можете или не хотите отправлять банковский перевод. Не все из них так же мгновенны и безопасны, как банковские переводы.

    Службы денежных переводов

    Компании, предоставляющие финансовые услуги, такие как Western Union, действуют независимо.Вы можете принести наличные для личного перевода.

    Сколько времени потребуется для этого типа перевода, варьируется. Это может занять несколько минут или несколько дней.

    На принимающей стороне предприятие платит получателю наличные. Получатель идентифицируется с помощью личной информации, такой как его имя и адрес.

    Переводы ACH

    Это межбанковские переводы, которые проходят через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH). Перевод ACH обычно занимает от одного до двух дней.

    Эти переводы можно отменить, но только в ограниченных случаях.

    Платежные инструменты P2P

    Услуги прямой связи (P2P) часто просты и недороги. К ним относятся PayPal, Venmo, Zelle и Popmoney.

    У каждого инструмента разные временные рамки для переводов. Popmoney, например, позволяет осуществлять стандартные трехдневные переводы с банковских счетов.

    У них также есть разные сильные и слабые стороны. Пользователи должны изучить варианты отдельной услуги.Какой из них вы используете, может зависеть от того, совершаете ли вы обмен денег, погашение или другой тип перевода.

    Ключевые выводы

    • Банковский перевод — это способ электронного перевода денег между двумя банками.
    • Поскольку у отправителя должны быть средства на своем счете, банковским переводам не требуется время для обработки, прежде чем деньги станут доступны получателю.
    • Электронные переводы можно использовать внутри страны или за рубежом, и они часто требуются для крупных покупок, таких как первоначальный платеж за дом.
    • Вы всегда должны проверять, куда вы отправляете банковский перевод, потому что его трудно отменить.

    Банковский перевод — объяснение — Business Professor, LLC

    Банковский перевод означает прямую и электронную передачу сообщений, информации о счете и уведомлений с одного банковского счета на другой. Он также описывается как электронная система, используемая крупными банками для передачи сообщений и информации о счетах клиентов. Банковский перевод был разработан для облегчения электронной связи между банками, что поможет облегчить быстрые транзакции с одного счета на другой.Wire — это просто компьютеризированная система, которая позволяет банкам отправлять и обмениваться сообщениями, запросами на транзакции, информацией о счетах и ​​уведомлениями.

    Назад к : БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ИНДУСТРИЯ

    Как работает банковский перевод?

    Банковский перевод не влияет на перевод денег с одного банковского счета на другой, который описывается как банковский перевод. Банки-получатели уведомляются о фактических платежах по переводу или телеграфном переводе посредством банковского перевода.Следовательно, банковский перевод гарантирует, что банки не останутся в неведении относительно транзакций, которые производятся на счетах, таких как депозит и перевод средств. Необходимо указать, что существует четкое различие между банковским переводом и банковским переводом. В то время как банковский перевод — это система электронной связи, которую крупные банки используют для передачи информации, сообщений и информации о счетах, банковский перевод — это электронный перевод средств с одного счета на другой. Когда осуществляется банковский перевод, abks сообщают между собой, кто являются получателями, сумма перевода и счет, на который поступает перевод, посредством банковского перевода.Международные номера банковских счетов (номера IBAN) помогают разобраться и определить правильный блок, которому принадлежит получатель банковского перевода.

    Банковский перевод и безопасность

    С развитием банковских переводов и увеличением количества электронных переводов, также увеличилось количество угроз кибербезопасности. Банки сталкиваются с кибератаками во время банковских переводов и другими киберугрозами, такими как взлом банковских переводов. Существует три распространенных кибератаки, связанные с банковскими переводами и банковскими переводами:

    • Атаки прямого доступа: эти атаки имеют форму ошибок, вирусов и влияют на систему в целом.
    • Атаки через бэкдор: люди используют этот метод для доступа к системам, в которых нет методов аутентификации.
    • Атаки типа «отказ в обслуживании»: эта атака влечет за собой многократный ввод неправильных паролей таким образом, чтобы первоначальный владелец учетной записи не мог использовать учетную запись, которая будет заблокирована после многократного входа.

    Крупные банки вкладывают значительные средства в предотвращение кибератак. Несмотря на эти доступные меры, отдельные предприятия и крупные предприятия, включая государственные системы, являются постоянными объектами кибератак.

    Была ли эта статья полезной?

    Особенности банковских переводов — Wells Fargo

    Существует множество вариантов перевода денег, таких как наличные, чеки, мобильные приложения и электронные переводы, для различных нужд. Когда скорость и простота являются главными приоритетами для денежных переводов, банковские переводы могут быть хорошим вариантом.

    Банковский перевод — это метод электронного перевода денег между людьми или предприятиями, при котором физический обмен денег не производится. Отправитель — это тот, кто предоставляет все инструкции по переводу, которые могут включать имя получателя, банк, номер счета, сумму, а иногда и место получения. Банковский перевод может быть организован банком (иногда называемым «банковским переводом») или небанковским поставщиком денежных переводов.

    Когда я буду использовать банковский перевод?

    Банковские переводы распространены как для домашнего использования в США.С. и международное употребление. Они популярны для международных переводов, потому что при необходимости их легко обменять на иностранную валюту.

    Также хороший вариант, если:

    • Вам нужно срочно оформить перевод . Большинство внутренних переводов обрабатываются в один и тот же день, а международные переводы обычно выполняются в течение нескольких дней.
    • Вам необходимо переместить большие суммы денег . Хотя лимиты различаются в зависимости от поставщика денежных переводов, они, как правило, высоки.По этой причине банковские переводы часто используются для оплаты счетов, для отправки денежных средств членам семьи или для операций с недвижимостью.

    Куда я могу отправить банковский перевод?

    Хотя вы можете отправлять банковские переводы как местным, так и международным получателям, размер комиссии зависит от провайдера, пункта назначения и суммы перевода в долларах.

    Информация, которую вам необходимо предоставить, зависит от того, используете ли вы банковского провайдера или небанковского провайдера:

    • При отправке внутреннего банковского перевода вам нужно будет указать имя получателя, адрес, номер банковского счета, и номер ABA (маршрутный номер).
    • При отправке международного банковского перевода вам необходимо будет указать имя получателя, адрес, SWIFT BIC банка и номер банковского счета, а также код маршрутизации международной платежной системы для некоторых стран (вам будет предложено это сделать) .
    • Для перевода через небанковского провайдера номер банковского счета может не требоваться, но провайдеру потребуется имя получателя и место получения.

    Эти методы аналогичны с точки зрения безопасности.

    Что еще мне нужно знать о банковских переводах?

    • Убедитесь, что банковский перевод действителен и подходит, поскольку переводы являются окончательными и не могут быть отменены после начала перевода.
    • Ознакомьтесь с комиссиями, которые взимаются с вашего банковского перевода, прежде чем инициировать транзакцию, поскольку суммы зависят от поставщика, пункта назначения, способа отправки денег и суммы перевода. Если вы отправляете перевод в иностранной валюте, вам также следует обратить внимание на размер обменного курса, так как сумма обменного курса может варьироваться в зависимости от провайдера.

    Когда вы проявляете должную осмотрительность в отношении безопасности, банковские переводы могут быть простым и удобным способом перевода денег. Узнайте больше о банковских переводах.

    Расширьте свои финансовые возможности

    Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

    Мой финансовый гид

    Что такое банковский перевод?

    Если вам нужно отправить крупную сумму денег — например, вы собираетесь купить новый объект недвижимости для своей компании и хотите внести залог, — банковские переводы могут быть идеальным решением. Быстрые, безопасные и надежные банковские переводы — отличный инструмент для безопасной отправки и получения денег. Итак, что такое банковский перевод?

    Банковский перевод означает

    Банковский перевод — это электронный перевод денег, который позволяет людям, находящимся в разных местах, безопасно переводить средства в финансовые учреждения по всему миру.Между двумя банками никогда не происходит обмена физическими деньгами, только информация. Существует множество различных сетей, которые позволяют осуществлять банковские переводы, в том числе проводная сеть Федеральной резервной системы, сеть SWIFT и CHAPS (система межбанковских платежей клиринговой палаты). Термин «телеграфный перевод» происходит от того факта, что банки использовали телеграфные переводы для выполнения такого рода денежных переводов.

    Как работает банковский перевод?

    С точки зрения отправителя, процесс электронного перевода относительно прост.Вы просто зайдете в местный филиал, поговорите с кассиром и будете следовать его инструкциям. Кроме того, вы можете войти в свою учетную запись в онлайн-банке и выполнить там банковский перевод. Но что на самом деле происходит, когда вы просите перевести свои средства — как работает банковский перевод?

    По сути, после того, как отправитель оплачивает транзакцию в своем банке, банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя через безопасную систему, такую ​​как Fedwire, включая всю необходимую информацию для выполнения перевода.Затем банк получателя зачисляет свои средства на счет, и банки оплачивают платеж, тем самым завершая банковский перевод.

    Какая информация необходима для банковского перевода?

    У каждого банка и финансового учреждения разные коды и правила отправки банковских переводов. Итак, какая информация нужна для банковского перевода? Обычно для отправки и получения банковского перевода необходимы следующие данные:

    • Полное имя и адрес получателя

    • Полное имя и адрес банка получателя

    • Сумма перевода

    • Причина перевода

    • Номер счета получателя и тип счета

    • Маршрутный номер получателя

    • Код SWIFT / BIC (если применимо)

    • Номер IBAN (если применимо)

    Может быть даже более конкретные требования для осуществления банковского перевода, в зависимости от того, в какую страну вы переводите средства.Например, если вы отправляете деньги получателю в Мексике, вам также может потребоваться включить 18-значный номер CLABE, чтобы идентифицировать его номер счета, местоположение и код банка. Поэтому рекомендуется напрямую связаться с банком получателя, чтобы точно узнать, какая информация необходима для банковского перевода.

    Сколько времени занимает банковский перевод?

    В большинстве случаев ваш банковский перевод будет завершен в течение нескольких дней. Хотя настройка и инициирование банковского перевода занимает всего несколько минут, обработка может занять немного больше времени.В США запрос часто обрабатывается в тот же день, а в большинстве случаев в течение нескольких часов. Однако если вы отправляете международный банковский перевод, перевод средств может занять несколько дней. Это связано с тем, что ваши деньги должны будут пройти через расчетную палату США и систему обработки как минимум из одной зарубежной страны.

    Сколько стоят электронные переводы?

    Банковские переводы могут стоить от 15 до 50 долларов. По сути, это один из самых дорогих способов отправки денег.Размер комиссии зависит от вашего банка, суммы перевода и того, является ли перевод внутренним или международным. С получателей также может взиматься небольшая плата — обычно от 8 до 10 долларов — за получение денег по прибытии.

    Мы можем помочь

    GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

    GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру.Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

    Узнать большеЗарегистрироваться

    Банковский перевод — обзор, типы и соответствующие комиссии, как это работает

    Что такое банковский перевод?

    Электронный перевод — это электронный перевод денежных средств между физическими или юридическими лицами. Это позволяет людям, находящимся в отдаленных местах по всему миру, безопасно переводить деньги через географические районы, не вступая в физический контакт друг с другом.

    При отправке денег посредством электронных переводов информация передается между двумя банками Ведущие банки в США По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов США, на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.от личности получателя, номера его счета и суммы денег, которую лицо должно получить.

    Лицо, инициирующее транзакцию, обычно должно заплатить комиссию за транзакцию, прежде чем банк переведет средства другой стороне. Как только информация передается в банк получателя, банк переводит свои резервные средства на счет получателя, и два учреждения Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую транзакцию.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды. оплатить платежи на бэк-энде после того, как получатель получит средства. Физического обмена средств нет.

    Как работает банковский перевод?

    Физическое или юридическое лицо, желающее осуществить банковский перевод, сначала обращается в банковское учреждение и дает им указание перевести определенную сумму денег. Отправитель предоставляет коды SWIFT или IBAN и BIC получателя, чтобы банк знал, куда должны быть отправлены деньги.

    Прежде чем транзакция может быть инициирована, отправитель должен внести деньги, которые будут отправлены, и комиссию за транзакцию, которая определяется банком-отправителем. Затем банк-отправитель передает сообщение через безопасную систему, такую ​​как SWIFT или FedWire, для очистки средств.

    После погашения средств банк получателя получает сообщение с просьбой выполнить платеж в соответствии с предоставленными инструкциями. Перевод средств на счет получателя может занять несколько часов или дней с момента, когда отправитель инициировал транзакцию.Для проведения платежа любой из банков должен иметь взаимный счет друг с другом.

    Использование банковского перевода

    Ниже приведены некоторые из способов использования электронного перевода:

    1. Для перевода денег

    Лицо, переводящее денежные средства получателю, должно сначала получить «инструкции по переводу» от получатель. Получатель может получить инструкции по переводу денег в банковском учреждении, в котором он ожидает получить деньги.

    Затем отправитель отправит инструкции своему банку вместе с деньгами, которые необходимо отправить, и комиссией за транзакцию.Затем банк попросит отправителя заполнить форму банковского перевода или предоставит онлайн-форму, к которой отправитель может получить доступ и заполнить.

    2. Для получения денег

    Для получения денежных средств посредством банковского перевода получателю необходимо предоставить отправителю информацию о своем банковском счете и «инструкции по входящему телеграфу», которые предоставляет банк-получатель. Когда информация отправляется отправителю, банк отправителя инициирует транзакцию и отправляет средства.

    Деньги обычно переводятся в течение одного дня, в зависимости от того, является ли транзакция внутренней или международной. Банк получателя удержит комиссию за транзакцию из полученных средств.

    Типы электронных переводов и сопутствующие расходы

    Существует два типа электронных переводов: внутренние и международные. Каждый из этих типов банковских переводов различается по стоимости и срокам доставки. Внутренние банковские переводы обрабатываются в тот же день. За банковские переводы внутри США взимается примерно 25 долларов США за транзакцию, но в зависимости от банковского учреждения комиссия может достигать 35 долларов США.

    С другой стороны, международные телеграфные переводы должны проходить клиринг в клиринговой палате Соединенных Штатов и в процессинговой системе по крайней мере одной зарубежной страны, что увеличивает время обработки до нескольких дней. Физические и юридические лица используют эту технику для перевода больших объемов денег в иностранной валюте.

    Стоимость международных банковских переводов из США в другую страну составляет около 43 долларов США. Банк получателя вычитает от 8 до 10 долларов из суммы денег, переведенной получателю.Некоторые банки могут налагать некоторые скрытые расходы сверх взимаемой ими комиссии за транзакцию.

    Насколько безопасен банковский перевод?

    Есть опасения по поводу безопасности денежных переводов в Интернете из-за растущего числа случаев банковского мошенничества. Банковские переводы осуществляются из одного банка в другой до зачисления на счет получателя. В США действуют федеральные нормативные акты Закон Сарбейнса-Оксли Закон Сарбейнса-Оксли — это федеральный закон США, направленный на защиту инвесторов путем повышения надежности и точности раскрываемой корпоративной информации.требовать от людей подтверждения своей личности и предоставления своего физического адреса, чтобы открыть счет и воспользоваться услугой электронного перевода. Это делает практически невозможным перевод средств анонимно и предотвращает случаи мошенничества с банковскими переводами.

    Самый большой риск возникает, когда мошенники берут под контроль банковский счет другого человека и умудряются снять наличные или перенаправить средства на другой счет. В таких сценариях владельцы счетов могут быть не в состоянии вернуть свои средства, если они не сообщат о случаях достаточно рано, прежде чем мошенники выполнят свои планы.

    Дополнительные ресурсы

    CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

    • PayPal HoldingsPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc.является одной из крупнейших компаний по онлайн-платежам, которая позволяет сторонам осуществлять платежи через онлайн-переводы денежных средств.