Заработок в интернете с вложениями под проценты: Заработок в интернете вложения под проценты

Сколько можно зарабатывать на Инвестициях в примерах

Секрет успеха многих инвесторов заключается в сложных процентах.

К сожалению для инвесторов, которые вкладывают деньги в акции, ценные бумаги, бизнес и недвижимость — сложные проценты редко являются условием инвестирования.

Так что же такое сложные проценты? Вся их суть заключается в том, что ваш доход рассчитывается не только из суммы вложений, но и с полученной прибыли, которая прибавляется к вашей сумме вклада. Таким образом полученная прибыль сразу реинвестируется.

В этом случае ваши деньги делают деньги деньгами полученных от денег.

Сколько можно заработать на инвестициях

Давайте приступим к расчетам как заработать миллион при помощи инвестиций. К примеру вы вложили деньги (1000$) в банк под 12% годовых на один год. По истечению этого срока у вас на счету будет 1120$. Если вы снова вложите деньги, то уже не 1000$ а 1120$ и через год у вас уже будет 1254,4$. Таким образом за второй год вы заработаете не 120$, а 134,4$.

Конечно многих все это не впечатлит, так как не ощущается прибыль, тем более нужно ждать 2 года. Давайте посмотрим чего бы мы достигли, вложив 1000$ на 50лет по 12% годовых ежегодно реинвестируя –

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

Итак, наши 1000$ превратились в 289 000$ за 50 лет, мы увеличили свой капитал в 289 раз! Благодаря сложным процентам многие люди становились миллионерами.

Бенджамин Франклин тоже знал, как заработать деньги и в 1791 году завещал 5 тысяч долларов любимым городам – Филадельфии и Бостону. По его условиям деньги могли снять только 2 раза, через 100 и 200 лет. Прошло 100 лет, и города смогли взять уже 500 000 на общественные работы, а в 1991 году города получили суммы в 20 000 000 долларов!

Есть такое правило, оно называется 72, благодаря ему вы сможете рассчитать время, которое требуется чтобы удвоить сумму вложений. Нужно всего лишь разделить 72 на процент доходности, и вы получите число лет. К примеру вы вложили под 10% годовых свои деньги. Что бы удвоить вложения вам понадобится 7,2 года.

Все это хорошо, но возможно через 20-50 лет нам уже и не будут в удовольствие деньги, ведь как правило человек хочет все и сейчас. Как заработать деньги на инвестициях в более краткосрочный период, а не через 50 лет? Как ускорить умножение инвестиций? Существует несколько способов.

Первый и самый очевидный – это увеличение процентной ставки. Если взять не 12% годовых а 20%, то через 50 лет сумму вложений 1000$ можно будет преумножить до суммы в 9 100 440$!

Следующий способ – регулярное инвестирование.

Если сумму 1000$ мы будем инвестировать ежемесячно, возьмем под 12% в год, то через 50 лет у вас будет уже 39 440 000$!!! Чем большую сумму инвестировать и регулярно докладывать, то суммы дохода будут умножаться, а сроки будут уменьшаться.

Посмотрите посты по теме:

Как я зарабатываю на инвестициях

А теперь я расскажу вам, куда инвестирую я и как я использую сложные проценты. Я вкладываю деньги в ПАММ счета, именно тут сложные проценты начисляются раз в торговый период, который у каждого управляющего может быть разным (в среднем раз в час или сутки), узнать это можно в оферте управляющего.

Инвестиции в ПАММ приносят и без того хорошую прибыль (90-120% годовых), а еще и сложные проценты в расчетах присутствуют. Как видите, это все равно намного выгоднее и прибыльнее, чем при инвестировании в банк, с реинвестированием раз в году, хотя даже и с банковскими условиями можно добиться высоких результатов, только придется ждать лет 50.

Простой пример, как при вложениях в ПАММ счета из 1000 долларов всего за 3 года сделать 8146 долларов (без довложений):

И это все реально и возможно для каждого человека! Теперь и вы знаете как заработать деньги на инвестициях! Рад был помочь!

Заработать в интернете с помощью вкладов под высокий процент

Что означает слово «Хайп»?

«Хайп» — сокращенное слово на русском от High Yield Investment Program (HYIP), что означает высокодоходная инвестиционная программа. В подобные программы можно вложить денежные средства и получать высокий процент прибыли, который может достигать от 7% до 70% в месяц либо до 3% ежедневно, зависит от разработанных условий. Различные инвестиционные фонды предлагают различную периодичность по начислению процентной ставки — каждый день либо каждый месяц.

Стать участником хайпа не сложно, достаточно выполнить несколько простых действий на компьютере. Для начала необходимо пройти регистрацию в инвестиционном проекте и создать свой аккаунт. После чего открыть личный счет и получить кошелек в электронной платежной системе, самой приоритетной из которых выступает Perfect Money. Сумма вложений ограничивается только условиями программы, можно вложить в проект от 1$ до установленной предельной суммы. На следующие сутки после создания вклада, вы станете получать прибыль с ваших вложений, если условиями не предусмотрены другие сроки. Все достаточно просто.

Откуда поступает заработок в хайпы?

Чтобы получать доход и выплачивать вкладчикам процент от вложенных денег, администраторы хайпов принимают участие в наиболее прибыльных программах:
— торговля валютой на рынке Forex;
— тотализаторы;
— фондовые биржи;
— другие инвестиционные проекты.

Наиболее часто встречаются хайп-проекты, работающие по методу Понци, где прибыль предыдущим вкладчикам выплачивается из суммы вкладов новых участников.

Реально ли возможно заработать при участии в HYIP?

Подобный вопрос будет интересовать любого, кто заинтересовался этим способом заработка в хайпах. Подчеркнем, что общая статистика не содержит утешительных результатов. В реальности зарабатывают в инвестиционных программах лишь 10% инвесторов. Проблема здесь содержится в том, что большинство проектов являются финансовыми пирамидами, которые существуют лишь из-за нового притока денежных вложений. Когда средств для выплат становится мало, то админ просто закрывает проект, а большое количество инвесторов терпят убытки. Поскольку и такие программы могут работать приличный период времени, то возможность заработать все-таки имеется. Основной целью инвестора является подобрать наиболее стабильный проект, который пользуется хорошей популярностью среди пользователей и создан с расчетом на длительный срок.

Существуют многочисленные программы для начинающих инвесторов, облегчающие поиск в выборе платежеспособных проектов. Однако, в первую очередь всегда посещайте инвестиционные форумы перед созданием личного вклада. Одним из лучших на данном поприще является инвестиционный форум MMGP, где сотни опытных инвесторов оставляют свое мнение, касающееся конкретного проекта.

Как происходит начисление процентов по вкладам?

Существует два основных способа начисления прибыли:
1. Ежедневное начисление процентов и вывод прибыли. В данном случае на внутренний баланс каждый день поступают начисления по вкладу, а тело депозита возвращается в конце установленного срока.
2. Одновременное начисление процентной ставки и депозита в конце срока. При этом вклад работает в течении выбранного периода, по кончании которого проценты вместе с телом вклада поступают на баланс счета, доступный к выводу.

Все условия выплат заранее оговариваются на сайте проекта.

Длительность сроков удержания депозита.

Сроки колеблятся от проекта к проекту. Отметим, что в основном в учет принимаются только рабочие сутки. Поэтому к указанному периоду необходимо добавить еще и выходные (нерабочие) дни, при условии, что на сайте не указано иное.

Как рассчитать свой доход?

Например, сли вам поступило предложение сделать вклад на 30 дней, следует учитывать, что из них рабочих будет порядка 22 дней. Следовательно, при расчете ежемесячного дохода необходимо умножать фактическое число рабочих дней на ежедневный процент, при этом депозит будет возвращен полностью.

Реинвестирование.

С целью минимизации рисков большинство инвесторов отдают предпочтения небольшим вкладам в различные хайп-проекты или частями в один проект. В данном случае основной капитал постепенно будет увеличиваться, а риск потери всей суммы денег будет миимальным.

Реинвестирование разумнее всего использовать когда начинаете получать первую прибыль. Так вы сможете получить несколько относительно невысоких выплат по различным депозитам, что в общей сложности даст весьма хорошую долю процента.

Стоит ли связываться с хайпами?

Перед инвестированием в хайпы нужно хорошенько усвоить и осознать тот факт, что такой способ заработка связан с огромными рисками. Собственно чем больше размер депозита, тем значительно больше риск его потери. Отличительной чертой хайп-проектов от инвестиционных фондов с низким уровнем риска является высокая процентная ставка по депозитам. Поэтому даже на маленькой сумме есть возможность заработать хороший капитал.

Если вы заинтересовались онлайн-инвестициями и готовы рискнуть собственными вложениями в хайпы, то сделайте все возможное, чтобы максимально обезопаситься от потерь. Для начала пробежите по основным инвестиционным форумам, воспользуйтесь возможностями программ-помощников и различных анализаторов, применяйте основные стратегии и правила инвестирования. Если вы еще «зеленый» в этом бизнесе, не вздумайте вносить все ваши сбережения в надежде сорвать куш, лучше мелкими вкладами приумножьте свой капитал, а только затем переключайтесь к серьезным инвестициям.

В чем заключаются действия инвестора?

— Инвестор открывает депозит.
— Периодически входит в личный кабинет аккаунта на сайте и производит вывод начисленных процентов или вклада.
— Перечисляет средства на кошелек платежной системы.
— Просматривает текущее положение в хайп-индустрии, отбирает наиболее стабильные и доходные программы для предстоящих вкладов.
— Анализирует риски и принимает окончательное решение по выводу денежных средств и реинвестированию.

ТОП-10 вариантов куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

Сегодня в материале советы экспертов о ТОП-10 лучших вариантах куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали. При наличии идеи и интеллекта даже небольшой капитал можно значительно приумножить, избавив себя от необходимости работать с утра до вечера.

Содержание статьи:

Способ 1. Вклад в банке

Это один из самых безопасных и широко распространенных способов вложения средств. К сожалению, высокого дохода от вклада получить не удастся, но почти без риска сохранить и немного приумножать свои средства – вполне возможно.

Лучше всего не гнаться за большими процентами, а вкладывать свои деньги в проверенные банки. Процентные ставки могут составлять от 5 до 15 % годовых. Для того, чтобы заработать как можно больше, можно ежемесячно пополнять свой вклад дополнительной суммой. И один нюанс: обычно при преждевременном снятии средств процент по вкладу теряется.

Способ 2. Операции на фондовом рынке

Фондовый рынок позволяет участникам (как физическим, так и юридическим лицам) покупать ценные бумаги. Вклад в них может позволить получить существенный доход, однако здесь присутствуют значительные риски.

До начала инвестирования необходимо подробно изучить тему фондового рынка. После этого нужно обратиться в брокерскую компанию или банк, который занимается подобными операциями.

Сразу стоит выделить три категории инвесторов: спекулянты, которые быстро приобретают и продают ценные бумаги, а также средне- и долгосрочные инвесторы. Для управления долгосрочными вложениями можно нанять трейдера.

Способ 3. Вложения в ПИФы

Это паевые фонды, а точнее – финансовые компании, которые создают собственный портфель с ценными бумагами и продают доли в нем (пай). Через определенное время после вклада в соответствии с его размерам вкладчик получает свой процент.

Вклады в ПИФы достаточно рискованны, совершать их нужно только тем, кто подробно ознакомился с тематикой.

Способ 4. Валютный рынок Форекс

Это самый большой в мире валютный рынок, на котором можно конвертировать валюты всех стран мира. Специфика вложений на Форекс также требует наличия опыта и знаний.

Сейчас можно найти множество сайтов, посвященных успешному заработку на Форекс, обучающих книг.

С помощью валюты можно быстро увеличить свой капитал, но потерять его можно еще быстрее. Либо вы профессионал, либо нет и совершать крупные сделки не следует.

Способ 5. Вложения в интернет-проекты

Не секрет, что с помощью сайтов, сообществ в социальных сетях и блогов можно зарабатывать неплохие деньги. Есть смысл вложить свободные денежные средства в уже раскрученный (это будет дорого) или перспективный проект.

Что для этого нужно? Разбираться в этой самой перспективности. Главная цель ресурса в этом случае должна состоять в принесении прибыли (как правило, за счет рекламы). Хорошие биржи для покупки интернет-проектов: pr-cy.ru/sale, telderi.ru.

Можно создать свой блог или сайт с нуля, но для получения дохода потребуется регулярно с ним работать в течение 0,5 и более лет. Поэтому для тех, кто располагает определенной денежной суммой, есть смысл купить уже готовый проект.

Для статистики: сайт, приносящий около 150$ ежемесячного чистого дохода, будет стоить от 3500$. В дальнейшем его можно развивать и повышать свою прибыль.

Способ 6. Недвижимое имущество

Это классический вариант денежных вложений с возможностью получения дохода от аренды. Так как стоимость квартир постоянно растет, особенно в крупных городах, то вклады в их покупку безопасны и прибыльны.

Необязательно приобретать именно жилой объект. Хороший доход приносят торговые точки, склады, даже кабинеты для специалистов (психологов, массажистов), земельные участки.

К минусам относится необходимость довольно большого первоначального вклада. Перед сдачей приобретенного объекта стоит застраховать его в случае повреждения арендаторами.

Способ 7. Открытие бизнеса

Здесь без комментариев: вложение в своё дело доступно тем, у кого есть определенная денежная сумма, предпринимательская жилка и идея.

Естественно, от риска прогореть не застрахован ни один потенциальный бизнесмен, но при грамотном построении бизнес-плана и стремлении развиваться, свое дело может принести немалый доход.

При отсутствии нужной суммы первоначального капитала можно подключить соинвесторов или открыть проект с заинтересованными знакомыми.

Способ 8. Вложения в стартапы

Сущность заключается в поиске перспективных проектов и вложении в них денег. При этом вы получаете право на получение части дохода в будущем.

Выбирать стоит среди проектов, в которых вы что-либо понимаете. Например, нет смысла вкладывать в новую автомобильную мастерскую, если о подобном бизнесе и представления не имеете.

Прежде чем вложить деньги в новый бизнес, нужно тщательно проанализировать его перспективность. Для этого владельцы стартапов предоставят по запросу бизнес-план, в котором подробно описан сам продукт или услуга, целевая аудитория и источники сбыта.

Неплохая биржа, где можно найти подходящий стартап для вклада — shareinstock.com. Эта площадка лицензирована и надежна, содержит проекты разных сфер деятельности с высоким интервалом величины возможного вклада.

Способ 9. Кредиты в системе Webmoney

Смысл заключается в предоставлении кредита частным лицам или организациям на установленный срок. Речь идет преимущественно о микрокредитовании. Проценты можно устанавливать самостоятельно, также как и выбирать заемщика. С помощью этого метода можно получить небольшой доход.

Советы экспертов, специализирующихся на данном виде вложений, основаны на предоставлении микрокредитов в как можно большем объеме – в совокупности начисленные проценты позволяют принести приличную сумму.

Способ 10. Разработка информационного продукта

Сейчас это один из выгодных способов получения пассивного заработка. Главный вопрос заключается в том, в какой именно сфере разработать тот или иной продукт. Это может быть книга по бизнес тренингу или похудению, аудио по медитации или музыка, написанная вами лично.

На самом деле, вариантов инфопродуктов много, выбирать при этом нужно то, в чем вы являетесь экспертом. Необходимо также оценить уровень конкуренции на выбранную вами тематику. Чтобы прибыльно продавать информацию, потребуются вложения на ее рекламу, раскрутку.

Реализовывать инфопродукт можно на флешках, через интернет, а также в форме печатных изданий.

Итак, мы рассмотрели самые популярные и перспективные виды вложения денег с целью их дальнейшей работы на вас. Каждый вариант имеет как плюсы, так и минусы, выбирать следует именно то, что вам близко и соответствует финансовым возможностям.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Сила сложных процентов

Вы когда-нибудь хотели иметь больше денег без всяких усилий? Или вы обеспокоены тем, что у вас не хватит накоплений на пенсию или образование вашего ребенка?

К счастью, на самом деле есть простой способ добиться этого, если вы хотите научиться использовать свои деньги, чтобы работать на вас. Это называется сложным процентом (калькулятор сложных процентов), и он может помочь вам в геометрической прогрессии приумножить ваше богатство.

ЧТО ТАКОЕ СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ?

Когда люди думают о процентах, они часто думают о долгах. Но проценты могут работать в вашу пользу, если вы зарабатываете их на сэкономленных и вложенных деньгах.

Сложные проценты можно определить как проценты, начисляемые на первоначальную основную сумму, а также на накопленные проценты за предыдущие периоды. Думайте об этом как о цикле зарабатывания «процентов на проценты», который может привести к быстрому снежному кому богатства. Сложные проценты заставят депозит или ссуду расти быстрее, чем простые проценты, которые рассчитываются только на основную сумму.

Вы не только получаете проценты на свои первоначальные инвестиции, но вы получаете проценты сверх процентов! Именно из-за этого ваше богатство может расти в геометрической прогрессии за счет сложных процентов, и почему идея сложного дохода похожа на использование ваших денег, чтобы работать на вас.

ПОЧЕМУ ВАЖНО СОХРАНИТЬ СЕЙЧАС

Волшебный ингредиент, который заставляет сложные проценты работать лучше всего, — это время.

Простой факт в том, что КОГДА вы начинаете экономить, перевешивает то, сколько вы экономите.

Инвестиции, оставленные нетронутыми в течение десятилетий, могут составить большую сумму, даже если вы никогда не вложите ни копейки.

Давайте посмотрим, как работают сложные проценты на примере. Ниже показано, что Элис, Барни и Кристофер получают точно такую ​​же 7% -ую годовую инвестиционную доходность  своих пенсионных фондов. Разница лишь в том, когда и как часто они сохраняют:

Алиса инвестирует 5000 долларов в год, начиная с 18 лет. В 28 лет она останавливается. Она инвестировала 10 лет и всего 50 000 долларов.
Барни вкладывает те же 5000 долларов, но начинает с того места, где остановилась Алиса. Он начинает инвестировать в возрасте 28 лет и продолжает ежегодно инвестировать 5 000 долларов, пока не выйдет на пенсию в возрасте 58 лет. Барни инвестировал 30 лет, а общая сумма инвестиций составила 150 000 долларов.

Кристофер — наш самый прилежный спасатель. Он инвестирует 5000 долларов в год, начиная с 18-летнего возраста, и продолжает инвестировать до выхода на пенсию в 58-летнем возрасте. Он инвестировал 40 лет и в общей сложности инвестировал 200000 долларов.

Барни инвестировал в 3 раза больше, чем Алиса, но счет Алисы имеет более высокую стоимость. Она копила всего 10 лет, а Барни копил 30 лет. Это сложный процент: доход от инвестиций, который Алиса заработала за 10 первых лет накопления, растет как снежный ком. Эффект настолько резкий, что Барни не может его наверстать, даже если он откладывает еще 20 лет.

Лучшим сценарием здесь является Кристофер, который рано начинает экономить и никогда не останавливается. Обратите внимание на то, что сумма, которую он сэкономил, намного выше, чем у Алисы или Барни. Неужели это так поразительно, что сбережения Кристофера стали такими большими? Не обязательно — самое замечательное, насколько простым был его путь к богатству. Медленные и стабильные ежегодные вложения, а главное, начинающиеся в раннем возрасте.

Сложный процент благоприятствует тем, кто начинает раньше, поэтому стоит начать сейчас. Начать никогда не поздно или рано.

Если вы только начинаете свою карьеру, вам может казаться, что за ваши деньги есть много вещей: студенческие ссуды, сбережения на дом, выход на пенсию и многое другое. Однако сбережения сейчас могут дать вам огромное преимущество в ваших финансах, чтобы вы могли выйти на пенсию без стресса. Кроме того, если вы откладываете деньги на образование своего ребенка, то здесь обязательно действует сила сложных процентов. Начните экономить, когда они будут в подгузниках, а не тогда, когда они начнут поиски в колледже.

НАЧАТЬ

Если вы хотите легко накопить богатство и воспользоваться магией сложных процентов, важно начать как можно раньше и быть последовательным. Как вы можете видеть в приведенном выше примере, ваши деньги могут вырасти до большой суммы при небольших начальных вложениях. Если вы постоянно откладываете и вкладываете деньги, к тому времени, как вы выйдете на пенсию, у вас будет неплохой заработок.

Для начала вы можете:

• Максимально увеличьте свой IRA Roth (лимит в 6000 долларов в 2021 году и 7,00 долларов для возраста 50 лет и старше)

• Внесите свой вклад в спонсируемый вашим работодателем 401 (k), особенно если есть совпадение (это бесплатные деньги!)

• Внесите вклад в аккаунт, например SEP IRA, если вы работаете не по найму; хотя вы можете не получить совпадение от работодателя, эти взносы отсрочены от уплаты налогов.

• Если ваша цель — образование, максимально увеличьте сумму покрытия Coverdell IRA (лимит в 2000 долларов) или внесите свой вклад в план 529 (лимиты различаются в зависимости от штата, но намного выше).

Главное — начать сейчас и внести свой вклад! Может показаться, что оно того не стоит, но даже небольшие взносы в размере 25–100 долларов в месяц со временем накапливаются.

Время — ваш лучший друг и единственное, что делает сложные проценты настолько эффективными. Экономия сейчас и ранний старт принесут вам дивиденды в будущем и помогут накопить дополнительные деньги. В этом сила сложных процентов и почему стоит начать экономить прямо сейчас.

Использованные источники

1. The Power Of Compound Interest And Why It Pays To Start Saving Now/ URL:windgatewealth.com/the-power-of-compound-interest-and-why-it-pays-to-start-saving-now/

2. Сложные проценты. URL:ru.wikipedia.org/wiki/Сложные_проценты

3. Compound Interest Calculator. URL:a2-finance.com/en/calculators/all/compound-interest-calculator

Данные здесь получены из источников, которые считаются надежными по состоянию на 28.01.2021;
однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы.

Паевые инвестиционные фонды

ПАО «Промсвязьбанк» (далее — «Банк»). Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ России 13 декабря 2000 г.

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ПРОМСВЯЗЬ». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20 декабря 2002 выдана ФКЦБ России. Лицензия профессионального участника ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-10104-001000 от 10 апреля 2007, выдана ФСФР России.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Акции». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23 марта 2005 г. за № 0336-76034510. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Фонд смешанных инвестиций». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23 марта 2005 г. за № 0337-76034438. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Облигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23 марта 2005 г. за № 0335-76034355. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Оборонный». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 09 декабря 2010 г. за № 2004-94173468. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Перспективные вложения». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10 сентября 2004 г. за № 0257-74113429 (далее – «Фонды»). Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Перед приобретением инвестиционных паев необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления Фондами, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными правовыми актами можно по адресу: Российская Федерация, 109240, г. Москва, ул. Николоямская, д. 13, стр. 1, этаж 5, комнаты 1-31, тел. (495) 662-40-92, www.upravlyaem.ru. Агент по выдаче и погашению инвестиционных паев: ПАО «Промсвязьбанк», тел. (495) 777-10-20. Адреса отделений Агента — на сайте www.upravlyaem.ru. Денежные средства, передаваемые в Банк или ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ» в рамках оказания указанных в настоящем сообщении услуг, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской̆ Федерации». Данная информация не является индивидуальной̆ инвестиционной̆ рекомендацией̆, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней̆, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Банк и ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ» не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной̆ информации, и не рекомендуют использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Прирост расчетной стоимости пая по состоянию на 30.09.2021:

¹Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Акции»: 1 месяц: +4,40%; 3 месяца: +10,54%; 6 месяцев: +17,23%; 1 год: +47,78%; 3 года: +98,78%; 5 лет: +150,92%.

²Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Фонд смешанных инвестиций»: 1 месяц: +1,34%; 3 месяца: +3,17%; 6 месяцев: +5,91%; 1 год: +18,90%; 3 года: +49,54%; 5 лет: +76,43%.

³Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Облигации»: 1 месяц: −0,08%; 3 месяца: +0,86%; 6 месяцев: +1,59%; 1 год: +3,26%; 3 года: +25,41%; 5 лет: +45,18%.

⁴Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Оборонный»: 1 месяц: −0,04%; 3 месяца: +0,84%; 6 месяцев: +1,65%; 1 год: +2,02%; 3 года: +12,52%; 5 лет: +8,20%.

⁵Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Перспективные вложения»: 1 месяц: +1,80%; 3 месяца: +10,83%; 6 месяцев: +16,55%; 1 год: +45,51%; 3 года: +113,77%; 5 лет: +180,42%.

Расчет доходности произведен в соответствии с нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации. Ознакомиться с изменением стоимости пая фондов в соответствии с Указанием Банка России от 02.11.2020г. № 5609-У за 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год, 3 года и 5 лет Вы можете здесь.

*Информация представлена на 30.09.2021 года 

С Wealthfront

вы можете заработать в 25 раз больше процентов по сбережениям. В том, что касается процентных ставок по сберегательным счетам, появился новый лидер. Wealthfront, финтех-компания, которая предоставляет автоматизированные варианты инвестирования и финансовое планирование, на этой неделе повысила процентные ставки по своему новому высокодоходному денежному счету до 2,57%.

При средней процентной ставке сберегательного счета по стране 0,10% это означает, что пользователи Wealthfront будут зарабатывать примерно в 25 раз больше на этом типе счета.Тот, кто вкладывает 1000 долларов в Wealthfront, может рассчитывать на прибыль около 25 долларов в год по текущей ставке.

Денежный счет Wealthfront, запущенный в феврале, представляет собой тип брокерского счета, который предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) на остатки до 1 миллиона долларов. И что самое лучшее? Вам не нужен высокий баланс, чтобы начать зарабатывать 2,57%. Для регистрации требуется всего доллар и никаких комиссий.

Вам также не нужно быть текущим клиентом Wealthfront, чтобы воспользоваться преимуществами учетной записи.Это тот же процесс регистрации, что и для сберегательного счета в Marcus от Goldman Sachs (2,25%) или Ally Bank (2,2% в год), двух популярных онлайн-банков, которые также предлагают ставки выше среднего.

В сообщении в блоге, объявляющем о повышении ставок, Wealthfront сообщает, что уже заработал своим клиентам более 5 миллионов долларов процентов с тех пор, как менее шести месяцев назад был открыт счет наличными.

Мелкий шрифт

Процентные ставки Wealthfront очень высоки, но если у вас много денег, могут быть более выгодные варианты сбережений.Например, Bankrate сообщает, что расположенный в Пенсильвании Susquehanna Community Bank предлагает ставку 2,53% для своего сберегательного счета Eagle Premium, но для того, чтобы получить эту ставку, пользователям необходимо внести не менее 100 000 долларов. Однако Wealthfront предлагает самые высокие ставки при балансе от 1 доллара.

Хотя на денежном счете Wealthfront нет скрытых комиссий, полезно знать, как он работает. Для обеспечения страхования FDIC ваши сбережения в Wealthfront фактически хранятся в банках-партнерах, включая East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank и Citi Bank.Как только ваши деньги поступят в банк-партнер, срабатывает страховка, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.

Что касается способа зарабатывания денег, Wealthfront берет на себя «небольшую долю» процентов, по словам компании. Это также снижает затраты за счет автоматизации. На кассовом счете проценты начисляются ежедневно и появляются в конце каждого месяца. Wealthfront сообщает, что проценты по этому счету увеличиваются ежемесячно.

Наконец, вы, скорее всего, получите налоговую форму при использовании этой учетной записи.По закону проценты, полученные на сберегательных счетах, облагаются налогом. Но вы, возможно, не получали уведомление в прошлом, потому что ваша процентная ставка была настолько низкой.

Компании должны отправить форму 1099-INT для процентов, полученных в течение года, если вы заработали более 10 долларов. Если вы зарабатываете меньше, вы можете не получить форму, но технически вы обязаны сообщать о любых интересах в IRS.

Преимущество высокодоходных сбережений

Интернет-банки, а теперь и финтех-компании, такие как Wealthfront, оставляют традиционные обычные банки в пыли, когда речь идет о процентных ставках, предлагаемых по сберегательным счетам.Тем не менее, многие американцы понятия не имеют.

Полные 62 процента людей, опрошенных WalletHub в прошлом году, не осознавали, что банки, работающие только через Интернет, обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Согласно анализу, проведенному DepositAccounts.com в январе, онлайн-банки предлагают варианты сбережений с процентными ставками, которые в среднем примерно в шесть раз выше, чем в местных банках и кредитных союзах по всей стране.

В зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, разница может быть еще более существенной. Оклахома предлагает самый высокий средний процент по сберегательному счету — 0.39%, по данным DepositAccounts. У обычных банков Арканзаса самый низкий средний показатель: 0,13%.

Как делать банковские операции онлайн

«Люди все еще немного обеспокоены онлайн-банкингом или интернет-банками», — сказал CNBC Make It ранее в этом году Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

Безопасность и надежность этих банков — одна из проблем, которые волнуют людей, говорит он, а другая, возможно, более распространенная проблема, заключается в том, какой у вас доступ к своим деньгам. «Это действительно отговаривает людей от использования онлайн-банка или использования этих онлайн-сберегательных счетов», — говорит Тумин.

Согласно опросу потребителей цифрового банкинга, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2018 год, около двух третей американцев, 65%, считают важным наличие филиала для банка. Это может быть реальным камнем преткновения: каждый четвертый человек говорит, что не открыл бы счет в банке, у которого нет хотя бы одного физического отделения поблизости.

Тем не менее, онлайн-банки предлагают обходные пути. Возможно, вы не сможете разговаривать с кассиром, но с Wealthfront вы можете отправлять вопросы по электронной почте. А Маркус, например, предлагает функцию живого чата, которая связывает вас со специалистом по сбережениям семь дней в неделю.Онлайн-сберегательные счета могут быть отличным вариантом для срочных сбережений, к которым вы не хотите быть легкодоступными.

Чтобы внести деньги, как правило, вы можете настроить прямой перевод из своей зарплаты на сберегательный счет в Интернете или перевести на него деньги с другого банковского счета. Wealthfront сообщает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, их перевод на ваш банковский счет может занять от одного до трех дней. Он работает над тем, чтобы текущие клиенты могли переводить деньги между своими денежными и инвестиционными счетами.

Кроме того, Wealthfront заявляет, что рассматривает возможность добавления будущих функций к своему денежному счету, включая доступ к дебетовой карте и банкомату, прямой депозит, оплату счетов, чеки и мобильный чековый депозит.

В целом, по словам Тумина, «открытие сберегательного счета в онлайн-банке часто является самым простым и лучшим способом воспользоваться более высокими ставками».

Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Выход на пенсию только с процентами: можно ли это сделать?

Возможна ли пенсия только с процентами?

Что касается вариантов выхода на пенсию, то идеальным часто считается доход только от процентов.Теоретически это кажется простым. Вы вкладываете свои сбережения в процентные активы. Какие бы проценты вы ни зарабатывали, это деньги, которые вы тратите в свои золотые годы.

Допустим, вы выходите на пенсию с вложенным яйцом в 1 миллион долларов и вкладываете все это в инвестиции с фиксированным доходом, которые приносят 6% годовых. Это 60 000 долларов в год в виде процентов, плюс социальное обеспечение и пенсия, если вам повезет. Когда вы умираете, ваш оставшийся в живых супруг или наследники получают всю сумму в 1 миллион долларов, с которой вы начали.

Что может быть лучше? Как оказалось, у этого подхода есть несколько серьезных недостатков.Мы обсудим их ниже, а также некоторые умные шаги, чтобы их обойти.

Ключевые выводы

• Стратегия выхода на пенсию только с процентами означает, что вы не можете касаться основной суммы долга. Чтобы это сработало, вам понадобится отдельный чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов.
• Учитывайте инфляцию. Ваш целевой доход должен основываться на последних годах вашей жизни, а не в начале вашего выхода на пенсию.
• Наличие диверсифицированного портфеля облигаций и использование лестничной стратегии являются ключом к снижению риска.

Главный принцип

Во-первых, только проценты означают только проценты. Директора следует держать вне досягаемости. Думайте об этом как об основном принципе . Для создания дохода вам нужна полная сумма основного долга, в противном случае уменьшение основного баланса приведет к снижению уровня дохода.

Допустим, вы заложили в свою стратегию, ориентированную только на проценты, 1 миллион долларов, но затем вам нужно потратить 30 000 долларов на новый автомобиль или ремонт крыши. Теперь у вас осталось 970 000 долларов в качестве основного долга.В результате ваш годовой доход от инвестиций в размере 6% составит 58 200 долларов годового процентного дохода вместо 60 000 долларов в год.

Если вам не удастся снизить свой бюджет на 1800 долларов и продолжать тратить 60 000 долларов в год, основная сумма будет уменьшаться еще больше, и делать это будет каждый год до конца вашей жизни. Во второй год сумма основного долга в 970 000 долларов сокращается до 968 200 долларов. На третий год она становится 966 400 долларов и так далее.

Как построить пенсионный план

Когда работает только процент

Стратегия только с процентами может работать для тех, кто обладает избыточным капиталом.Давайте придерживаться нашего предыдущего сценария: 1 миллион долларов откладывается на пенсию с 6% годовых. Если ваш дополнительный доход составляет 55 000 долларов в год, это означает, что вам необходимо 917 000 долларов в качестве основного капитала для получения вашего дохода. Таким образом, остается 83 000 долларов США в виде избыточного капитала для покрытия чрезвычайных ситуаций или нерегулярных расходов.

Рассмотрим лестничные связи. То есть покупайте облигации с разными сроками погашения, чтобы снизить процентный риск.

Первое, что нужно учитывать — это средний доход, который вам нужно заработать.Если вам нужен доход в размере 25000 долларов в год и у вас есть 500000 долларов для инвестирования, разделите 25000 долларов на 500000 долларов (25 ÷ 500), чтобы получить 0,05 или 5% в качестве требования к денежному потоку.

Вам также необходимо учитывать влияние налогов и то, хранятся ли ваши инвестиции на счете с отсроченным налогообложением или нет. Определенные типы ценных бумаг с фиксированным доходом могут подходить или не подходить.

В поисках нужной доходности

Как только вы определили необходимый урожай, пора делать покупки. Даже несмотря на то, что ценные бумаги с фиксированным доходом могут предлагать доходность ниже вашей цели, они все равно могут вписаться в ваш общий портфель.Чтобы повысить среднюю доходность вашего портфеля, вы можете использовать несколько типов облигаций, таких как агентские, корпоративные и даже иностранные облигации.

В конечном итоге инвесторы должны знать о риске, присущем каждому типу облигаций, включая риск дефолта, риск процентной ставки, инфляционный риск, риск событий и риск значительных колебаний цен. Вы даже можете потерять деньги с казначейскими облигациями, если продадите их в неподходящее время.

Помимо диверсификации типов облигаций в вашем портфеле, вы также можете и должны покупать облигации с разными сроками погашения.Это называется лестницей. Стратегия помогает застраховаться от некоторых из вышеупомянутых рисков, периодически предоставляя средства для перераспределения.

Паевые инвестиционные фонды и только процентные ставки

Некоторые инвесторы обращаются к паевым инвестиционным фондам за своими стратегиями, основанными только на процентах, но это не идеально, если процентный доход непостоянен. Теоретически это может сработать, если доходность будет стабильной и предсказуемой. Но поскольку срок погашения облигаций наступает, процентные платежи, производимые паевым инвестиционным фондом облигаций, не всегда остаются прежними.

Когда упадут процентные платежи, вы, вероятно, будете вынуждены ликвидировать акции своих паевых инвестиционных фондов, что сродни плану систематического вывода средств и нарушению основного принципа. Хотя инвестировать в паевые инвестиционные фонды с облигациями проще, чем создавать портфель ценных бумаг с фиксированным доходом, это не дает тех же преимуществ.

Отсроченные аннуитеты

Еще один полезный инструмент — фиксированный отсроченный аннуитет. Этот тип аннуитета представляет собой процентный счет с характеристиками, аналогичными депозитному сертификату (CD).Процентные ставки по фиксированным аннуитетам часто выше, чем по CD и казначейским облигациям. Они также обеспечивают высокий уровень безопасности.

Хотя большинство аннуитетов гарантируют выплату основной суммы и процентов, они не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Помните: существует много видов аннуитетов. Для стратегии с выплатой только процентов подходит фиксированный отсроченный аннуитет. Фиксированной немедленной (доходной) ренты нет. Ни переменная отсроченная рента, ни переменная немедленная рента не являются.Вам нужны предсказуемые проценты в сочетании с сохранностью основной суммы долга. Немедленные аннуитеты используют основную сумму, а переменные аннуитеты, как паевые инвестиционные фонды, могут снижаться (или увеличиваться) в стоимости.

У каждого типа есть свое место, но для стратегии, рассчитанной только на проценты, предпочтительнее фиксированная отсроченная рента.

Скрытая проблема: инфляция

За последние два десятилетия инфляция колебалась от 0,1% до 3,8% в год. В нашем первоначальном сценарии — пенсионер с 1 млн долларов и доходностью 6% — мы игнорировали влияние инфляции.К сожалению, этот пенсионер может также столкнуться с эрозией портфеля, потому что на 60 000 долларов на второй год не так много, как в первый год. Это очень важно. Мы не хотим случайно нарушить главный принцип.

Некоторые люди заранее решают допустить некоторую эрозию. Единственный способ сделать это — завысить требования к доходу, оценив стоимость жизни в конце ожидаемой продолжительности жизни, а не в начале пенсионного возраста.

Это большой удар по стратегии только процентов.Портфель ценных бумаг с фиксированным доходом практически не обеспечивает защиты от инфляции, за исключением казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS).

Вот почему вам действительно нужны избыточные сбережения, чтобы правильно реализовать стратегию пенсионного обеспечения с выплатой только процентов.

Итог

В идеале, если вы выполнили свою домашнюю работу и точно пришли к выводу, что только проценты не только осуществимы, но и устойчивы, вы захотите смешать свои активы, используя облигации, компакт-диски и аннуитеты.Во всех портфелях, независимо от стратегии, должен быть элемент «радуги».

Радуга покрывает весь цветовой спектр. Радужный портфель должен быть хорошо диверсифицированным и охватывать весь спектр возможностей. Используйте много типов ценных бумаг и чередуйте сроки погашения, чтобы создать лестницу.

Будьте внимательны и осторожны при вычислении чисел. Портфели, рассчитанные только на проценты, могут работать, но если вы не будете осторожны, вы можете остаться без адекватных пенсионных фондов.

Как ваши инвестиции принесут прибыль?

После двух лет сбережений и жертв — пота и сверхурочных — вы наконец накопили достаточно денег, чтобы начать инвестировать за пределами своих пенсионных счетов.Вы только что провели день со своим новым брокером, а они вместе с вами обсуждали множество вариантов инвестирования, подробно объясняя каждый из них и заставляя вас кружиться в голове.

Ваш брокер представил вам несколько гипотетических сценариев, описывающих общую норму прибыли, которую вы могли бы ожидать в каждом случае, пока, наконец, вы не решили купить акции местной компании, с которой вы до некоторой степени знакомы.

Но, когда вы уезжаете из их офиса, вы думаете: «Что именно я собираюсь получить от этого и как я собираюсь это получить?»

Ключевые выводы

• При рассмотрении результатов инвестиций иногда легко отвлечься на простое изменение цены, которую они вернули (или, как ожидается, вернутся).
• Однако инвестиции могут также создавать другие формы стоимости, помимо прироста капитала, включая проценты, дивиденды и, возможно, определенные налоговые льготы.
• Вместо того, чтобы просто рассматривать изменение цены, вы должны учитывать все эти потоки создания ценности в так называемом «общем доходе» инвестиций.

4 инвестиционных коэффициента, которые помогут вам заработать деньги

Проценты

Процентный доход выплачивается по любому долговому инструменту в качестве компенсации за ссуду основной суммы инвестора заемщику или эмитенту.Этот вид дохода выплачивается несколькими различными типами инвестиций, перечисленных ниже:

• Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как CD и облигации. Процентная ставка обычно устанавливается заранее и сохраняется до наступления срока погашения ценной бумаги, отзыва или размещения ценных бумаг.
• Депозитные счета до востребования, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка. Вкладчики получают проценты в качестве компенсации за хранение своих денежных средств на счете от депозитного учреждения.
• Фиксированные аннуитеты, по которым выплачивается установленная процентная ставка с отсрочкой налогов до наступления срока погашения.
• Ипотечные кредиты, финансируемые продавцом, при которых продавец взимает согласованную процентную ставку с основной суммы кредита, предоставленной покупателю.
• Паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в вышеуказанные транспортные средства.

Никакая форма капитала не приносит никаких процентов. По каждому из этих долговых инструментов выплачивается установленная процентная ставка. Эта ставка обычно фиксированная, но может меняться в зависимости от условий инвестирования.

Ставки по депозитным счетам до востребования обычно колеблются в зависимости от изменений процентных ставок, в то время как ставки по облигациям, CD и фиксированным аннуитетным контрактам обычно остаются неизменными до срока погашения.Инвестиции, приносящие процентный доход, всегда привязаны к текущим процентным ставкам и по своей природе не могут иметь достаточно высоких ставок, чтобы с течением времени победить инфляцию, если только они не являются инструментами высокого риска, такими как бросовые облигации.

Большинство процентных ценных бумаг имеют рейтинг, например AAA или BB, присвоенный одним из основных рейтинговых агентств, например Standard and Poor’s (S&P). Если этот рейтинг снижается после выпуска ценной бумаги, это может быть возможным признаком того, что эмитент не выполнит свои обязательства.Еще одним предупреждающим знаком может быть заметное снижение доходов, прибыли или ликвидности. Конечно, во многих случаях эти изменения приводят к снижению рейтинга.

Дивиденды

Дивиденды — это форма денежной компенсации для инвесторов в акции. Они представляют собой часть прибыли компании, которая передается акционерам, как правило, ежемесячно или ежеквартально.

Дивидендный доход аналогичен процентному доходу в том смысле, что он обычно выплачивается по установленной ставке в течение определенного периода времени.Но дивиденды выплачиваются только по акциям или паевым инвестиционным фондам, инвестирующим в акции; однако не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Как правило, дивиденды выплачивают только солидные корпорации, тогда как предприятия с малой капитализацией обычно сохраняют свои денежные средства для будущего роста.

Дивиденды выплачиваются как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям, хотя ставка по привилегированным акциям обычно выше, чем по обыкновенным. Дивиденды также могут быть обычными, которые облагаются налогом как обычный доход, или квалифицированными, которые облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала.В большинстве случаев компании не обязаны выплачивать дивиденды, по крайней мере, по обыкновенным акциям. Поскольку дивиденды являются функцией корпоративной выручки, недостаточный денежный поток или маржа прибыли могут сигнализировать о предстоящем сокращении или отсутствии выплаты дивидендов акционерам.

Дивидендная доходность может варьироваться в зависимости от типа ценных бумаг, по которым они выплачиваются; Дивиденды по обыкновенным акциям, как правило, колеблются в зависимости от текущей прибыльности компании, в то время как дивиденды по привилегированным акциям обычно привязаны к процентным ставкам.Поскольку они считаются инвестициями с более высоким риском, чем облигации, доходность по привилегированным акциям, как правило, превышает ставку CD или большинства типов облигаций, за исключением, возможно, мусорных облигаций.

Прирост капитала

Прирост капитала представляет собой повышение цены ценной бумаги или инвестиции с момента их покупки. Эти прибыли могут быть долгосрочными или краткосрочными, в зависимости от того, удерживался ли проданный инструмент более года. И долевые ценные бумаги, и ценные бумаги с фиксированным доходом могут отражать прибыль (или убыток).Однако, хотя ценные бумаги с фиксированным доходом могут расти в цене на вторичном рынке, они предназначены в первую очередь для выплаты текущих процентов или дивидендов, в то время как акции и недвижимость обеспечивают большую часть своего вознаграждения инвесторам в виде прироста капитала.

Исторически сложилось так, что прибыль от акций и недвижимости является единственной прибылью от инвестиций, которая с течением времени опережала инфляцию, что является одним из их главных преимуществ. Конечно, рынки движутся в двух направлениях, и любые ценные бумаги или инвестиции, способные принести прибыль, также могут привести к убыткам.Акции растут и падают вместе с рынками в целом, а также с результатами деятельности компаний.

Налоговые льготы

Некоторые виды инвестиций приносят различные виды доходов с льготным налогообложением. Рабочие интересы в аренде нефти и газа приносят доход, который может не облагаться налогом в размере 15% из-за резерва на истощение. Коммандитные товарищества, которые обычно инвестируют либо в недвижимость, либо в нефть и газ, могут получать пассивный доход, который представляет собой доход от партнерской деятельности, в управлении которой инвестор не принимает активного участия.Пассивный доход можно списать с пассивными убытками, которые обычно представляют собой расходы, связанные с деятельностью товарищества, приносящей доход.

Общая прибыль

Конечно, многие типы инвестиций обеспечивают более одного типа возврата инвестиций. Обыкновенные акции могут обеспечить как дивиденды, так и прирост капитала. Ценные бумаги с фиксированным доходом также могут обеспечивать прирост капитала в дополнение к процентному или дивидендному доходу, а товарищества могут обеспечивать любую или все вышеперечисленные формы дохода на основе налоговых льгот.Общий доход рассчитывается путем добавления прироста капитала (или вычитания капитальных убытков) к дивидендам или процентному доходу с учетом любой экономии на налогах.

Итог

Разные типы инвестиций приносят разную прибыль. Некоторые выплачивают доход в виде процентов или дивидендов, в то время как другие предлагают возможность прироста капитала. Тем не менее, другие предлагают налоговые преимущества в дополнение к текущему доходу или приросту капитала. Все эти факторы вместе составляют общую прибыль от инвестиций.

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на проценты?

У большинства взрослых есть цель построить достаточно яйца, чтобы с комфортом уйти на пенсию. Однако выход на пенсию стал более сложной задачей, связанной с личными финансами, с более высокой средней продолжительностью жизни, меньшим доступом к гарантированному доходу и пенсионным пособиям социального обеспечения, сталкивающимся с проблемами финансирования.

Вам нужен стратегический план, и чем раньше вы его составите, тем лучше. Когда придет время уходить с работы, вам может быть интересно, возможно ли жить за счет процентов, которые вы накапливаете со своих сберегательных и инвестиционных счетов.

Короткий ответ — да, но есть несколько факторов, которые вам нужно спланировать, чтобы добиться успеха. В этом руководстве рассказывается, как жить за счет процентных доходов и сколько вам может потребоваться отложить для достижения этой цели.

В этом руководстве :

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на проценты

Первый шаг в выяснении того, сможете ли вы жить за счет вложений и сбережений, — это определить, сколько вам нужно для покрытия ваших расходов. В некотором смысле это начинается с работы в обратном направлении.Начните с расчета стоимости ваших текущих необходимых и желаемых расходов. Обязательные расходы относятся к таким предметам первой необходимости, как жилье, здравоохранение и питание. Желаемые расходы — это предметы роскоши, такие как путешествия, развлечения и имущество.

После того, как вы определите свой идеальный ежемесячный или годовой доход, вы сможете более точно предсказать, сможет ли ваше текущее состояние поддерживать его в течение длительного периода времени.

Одна из причин, по которой работа в обратном направлении может показаться сложной, связана с большей продолжительностью жизни, которая у всех нас.Достижения современной медицины и технологий в области здравоохранения продлевают продолжительность жизни. Это означает, что вашего состояния может хватить на значительный период, возможно, через 20 или 30 лет после того, как вы уволитесь с работы. Умножение количества ожидаемых лет на пенсии на годовой денежный поток может помочь определить, достаточно ли ваших текущих сбережений и инвестиций для комфортного выживания.

Кроме пенсионных сбережений и инвестиций, вам также следует учитывать доход. Социальное обеспечение по-прежнему действует почти для всех американских рабочих, но его размер зависит от вашего дохода и даты рождения.Вы можете оценить свое социальное обеспечение, посетив веб-сайт SSA или просмотрев выписку из социального обеспечения, которую вы получите по почте.

Если вы ожидаете пенсии или другой выплаты при выходе на пенсию, оцените эти потоки доходов также как часть своего пенсионного дохода. Эти оценки могут показаться ошеломляющими, но финансовые консультанты всегда готовы помочь вам.

Уравновешивание риска и вознаграждения

При рассмотрении инвестиций и сбережений, а также интересов, которые могут вам понадобиться для комфортной жизни на пенсии, продумайте спектр рисков.Подумайте об инвестициях, падающих на прямую линию, причем один конец соответствует инвестициям с низким или нулевым риском, а другой конец — инвестициям с высоким риском.

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой, депозитные сертификаты и некоторые облигации относятся к нижней части диапазона, в то время как акции, недвижимость и альтернативные инвестиции относятся к группе высокого риска. С большим риском у вас есть возможность получить больше вознаграждения в виде процентов, дивидендов или роста.

Однако больший риск означает, что вы потенциально можете потерять свои вложения.Инвестиции с меньшим риском обеспечивают стабильную и безопасную прибыль, но по гораздо более низкой ставке, чем варианты с более высоким риском.

Если вы планируете жить за счет процентных доходов, важно управлять этими рисками в соответствии с вашими потребностями в доходах и общей терпимостью к колебаниям счета.

Создание разнообразного портфолио

Большинство финансовых экспертов рекомендуют инвесторам и вкладчикам создавать разнообразный портфель, уравновешивающий различные инвестиции с разным уровнем риска. Это означает объединение различных активов, обеспечивающих разный уровень доходности.

Диверсификация — один из основополагающих аспектов инвестирования, и он становится гораздо более важным, когда вы планируете жить только за счет процентов. Хотя это ключ к успеху долгосрочных инвестиций для многих людей, для этого часто требуется помощь профессионала.

Вот несколько примеров того, как жить на проценты. Эти стратегии подчеркивают риск и необходимость диверсификации.

Проценты на 100 000 долл. США

Если у вас всего 100 000 долларов, маловероятно, что вы сможете жить на проценты сами по себе.Даже при хорошо диверсифицированном портфеле и минимальных расходах на жизнь эта сумма недостаточна для обеспечения большинства людей.

• Вложение этой суммы в инвестицию с низким уровнем риска, такую ​​как сберегательный счет со ставкой от 2% до 2,50% годовых, принесет прибыль от 2000 до 2500 долларов.
• Инвестиции в акций , которые могут приносить до 8% в год, принесут 8000 долларов процентов.
• Вложения в облигации могут приносить от 2% до 4% в год, что дает не более 4000 долларов.

Проценты на 300 000 долл. США

Отложить 300 000 долларов на пенсию, возможно, будет более целесообразно жить за счет процентов, но диверсификация и риск по-прежнему играют решающую роль в том, сколько вы заработаете.

• Из сбережений , счет с выплатой 2% процентов будет приносить 6000 долларов в год в виде процентов.
• Консервативные инвестиции в акции в этой сумме могут принести 4%, обеспечивая 12 000 долларов в год, в то время как те, кто платит 10%, принесут 30 000 долларов дохода.
• И 300 000 долларов в облигациях с выплатой 2,87% выплатят 8 610 долларов в качестве процентов.

Проценты на 500 000 долл. США

Инвестиции в размере 500 000 долларов могут значительно приблизить вас к уровню дохода, необходимого для выхода на пенсию. На основе примеров, аналогичных приведенным выше:

• Сберегательный счет с выплатой 2% ежегодно дает 10 000 долларов в виде процентов.
• Акции с 4% -ной прибылью приносят 20 000 долларов, а акции с 10-процентной прибылью приносят 50 000 долларов в виде процентов.
• Облигации с процентной ставкой 2,87% предложат 14 350 долларов в год в виде процентного дохода.

Проценты на 1 000 000 долларов

Многие инвесторы нацелены на 1000000 долларов как на магическое число для выхода на пенсию. Вот как разбиваются числа.

• Зарабатывая 2% на сберегательном счете , вы можете получать 20 000 долларов в год в виде процентов.
• Консервативные акции с выплатой 4% приносят 40 000 долларов, в то время как акции с более высоким риском в среднем 10% приносят 100 000 долларов процентов.
• Облигации с выплатой 2,87% ежегодно приносят 28 700 долларов США процентов.

>> Подробнее: Сколько процентов вы заработали бы на 1 миллион долларов?

Ищете новый инвестиционный счет?

• Рекомендованные портфели на основе исследования, удостоенного Нобелевской премии
• Основано на умных стратегиях экономии налогов
• Персонализируйте свои инвестиции на основе ваших ценностей

Когда пора уходить на пенсию

Как видите, жизнь за счет процентов при выходе на пенсию зависит от нескольких факторов, в том числе от того, сколько вы накопили и инвестировали, а также от суммы, необходимой для покрытия основных и дополнительных расходов на протяжении всей жизни.

Создайте реалистичную картину своего пенсионного образа жизни и определите наиболее подходящее время для выхода на пенсию. Кроме того, помните, что в будущем могут возникнуть дополнительные расходы из-за проблем со здоровьем или необходимости в услугах по долгосрочному уходу. Включите эти неизвестные, когда решите, когда вы сможете с комфортом уйти на пенсию.

Итог

Вы можете жить только за счет процентов, но вам нужно быть осторожным, понимая свои расходы, а также свои текущие и будущие активы.

Также помните, что возврат инвестиций не гарантирован, и чем больше вы рискуете для достижения более высокого дохода, тем выше вероятность потерять часть ваших инвестиций.Обязательно внимательно изучите эти факторы, прежде чем принимать решение уйти на пенсию и жить только за счет процентного дохода.

Вопросы и ответы по налогу на чистый доход от инвестиций

Узнайте, применяется ли к вам налог на чистый доход от инвестиций.

Основы налога на чистый доход от инвестиций

1. Что такое налог на чистый доход от инвестиций (NIIT)?

Налог на чистый инвестиционный доход взимается в соответствии с разделом 1411 Налогового кодекса. NIIT применяется по ставке 3.8% к определенному чистому инвестиционному доходу физических лиц, имений и трастов, имеющих доход выше установленных законом пороговых сумм.

2. Когда вступил в силу налог на чистый доход от инвестиций?

Налог на чистый инвестиционный доход вступил в силу 1 января 2013 года. NIIT влияет на налоговые декларации физических лиц, имущества и трастов, начиная с их первого налогового года, начинающегося (или после) 1 января 2013 года. влияет на налоговые декларации за 2012 налоговый год, поданные в 2013 году.

Кто должен налог на чистый инвестиционный доход

3.Какие люди облагаются налогом на чистый инвестиционный доход?

Физические лица будут платить налог, если они имеют чистый инвестиционный доход, а также изменили скорректированный валовой доход сверх следующих пороговых значений:

Налогоплательщикам следует знать, что эти пороговые суммы не индексируются с учетом инфляции.

Если вы являетесь физическим лицом, освобожденным от налогов Medicare, вы все равно можете облагаться налогом на чистый инвестиционный доход, если у вас есть чистый инвестиционный доход, а также измененный скорректированный валовой доход, превышающий применимые пороговые значения.

4. Что такое модифицированная скорректированная валовая прибыль для целей налога на чистый инвестиционный доход?

Для налога на чистый инвестиционный доход модифицированный скорректированный валовой доход представляет собой скорректированный валовой доход (форма 1040, строка 37), увеличенный на разницу между суммами, исключенными из валового дохода в соответствии с разделом 911 (a) (1), и суммой любых вычетов (взятых учитываются при расчете скорректированного валового дохода) или исключения, запрещенные в соответствии с разделом 911 (d) (6) для сумм, описанных в разделе 911 (a) (1).В случае налогоплательщиков с доходами от контролируемых иностранных корпораций (CFC) и пассивных иностранных инвестиционных компаний (PFIC), они могут иметь дополнительные корректировки в их AGI. См. Раздел 1.1411-10 (e) окончательных положений.

5. Какие физические лица не облагаются налогом на чистый инвестиционный доход?

Иностранцы-нерезиденты (НРА) не облагаются налогом на чистый инвестиционный доход. Если NRA состоит в браке с гражданином или резидентом США и выбрало или планирует сделать выбор в соответствии с разделом 6013 (g) или 6013 (h), чтобы его рассматривали в качестве иностранца-резидента для целей подачи совместной регистрации в браке, окончательные правила содержат специальные правила для этих пар и соответствующие выборы в NIIT в соответствии с разделом 6013 (g) / (h).

Физическое лицо с двойным резидентом по смыслу положения §301.7701 (b) -7 (a) (1), которое определяет, что он или она является резидентом иностранного государства для целей налогообложения в соответствии с соглашением о подоходном налоге между Соединенные Штаты и это зарубежное государство и заявляют о преимуществах договора в качестве нерезидента Соединенных Штатов, считаются НРО для целей NIIT.

Лицо с двойным статусом, которое является резидентом США в течение части года и NRA в течение остальной части года, подлежит NIIT только в отношении той части года, в течение которой это лицо находится резидент США.Пороговая сумма (описанная в пункте 3 выше) не уменьшается и не пропорционально для резидента с двойным статусом.

6. Какие владения и трасты облагаются налогом на чистый инвестиционный доход?

Имущество и трасты подлежат обложению налогом на чистый инвестиционный доход, если они имеют нераспределенный чистый инвестиционный доход, а также скорректированный валовой доход сверх суммы в долларах, с которой начинается самый высокий налоговый диапазон для имущества или траста за такой налоговый год в соответствии с разделом 1 (e ) (для 2013 налогового года эта пороговая сумма составляет 11 950 долларов США).Как правило, пороговая сумма на предстоящий год обновляется IRS каждую осень в процедуре получения дохода. На 2014 год пороговая сумма составляет 12 150 долларов США (см. Rev. Proc. 2013-35 PDF).

Существуют специальные правила расчета для определенных уникальных типов трастов, таких как Квалифицированные трасты на похороны, Остаточные благотворительные трасты и Выбор трастов для малого бизнеса, которые можно найти в окончательных положениях (см. № 20 ниже).

7. Какие имения и трасты не облагаются налогом на чистый инвестиционный доход?

Следующие трасты не облагаются налогом на чистый инвестиционный доход:

1. Трасты, освобожденные от подоходного налога, предусмотренного подзаголовком А Налогового кодекса (e.g., благотворительные трасты и соответствующие пенсионные фонды, освобожденные от налога в соответствии с разделом 501, и оставшиеся благотворительные трасты, освобожденные от налога в соответствии с разделом 664).
2. Доверительный фонд или наследственное имущество, в котором все неистекшие проценты предназначены для одной или нескольких целей, описанных в разделе 170 (c) (2) (B).
3. трасты, которые классифицируются как «трасты доверителя» в соответствии с разделами 671-679.
4. трасты, которые не классифицируются как «трасты» для целей федерального подоходного налога (например,g., Инвестиционные фонды недвижимости и общие трастовые фонды).
5. Избрание трастов коренных жителей Аляски.
6. Тресты вечной заботы (кладбище).

Что включено в чистый инвестиционный доход

8. Что входит в чистый инвестиционный доход?

В целом инвестиционный доход включает, но не ограничивается: проценты, дивиденды, прирост капитала, доход от аренды и роялти, неквалифицированные аннуитеты, доход от предприятий, участвующих в торговле финансовыми инструментами или товарами, и предприятий, которые являются пассивной деятельностью для налогоплательщик (в значении статьи 469).Чтобы рассчитать ваш чистый инвестиционный доход, ваш инвестиционный доход уменьшается на определенные расходы, должным образом относящиеся к доходу (см. № 13 ниже).

9. Какие общие виды доходов не являются чистым инвестиционным доходом?

Заработная плата, пособие по безработице; операционный доход от непассивного бизнеса, пособия по социальному обеспечению, алименты, не облагаемые налогом проценты, доход от самозанятости, дивиденды Постоянного фонда Аляски (см. Rev. Rul. 90-56, 1990-2 CB 102) и выплаты по определенным Соответствующим планам ( те, которые описаны в разделах 401 (a), 403 (a), 403 (b), 408, 408A или 457 (b)).

10. Какие виды прибыли включаются в чистый инвестиционный доход?

В той степени, в которой прибыль не компенсируется иным образом капитальными убытками, следующие прибыли являются типичными примерами статей, принимаемых во внимание при расчете чистого инвестиционного дохода:

1. Прибыль от продажи акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов.
2. Распределение прироста капитала от паевых инвестиционных фондов.
3. Прибыль от продажи инвестиционной недвижимости (включая прибыль от продажи второго дома, не являющегося основным местом проживания).
4. Прибыль от продажи долей участия в товариществах и S-корпорациях (если партнер или акционер был пассивным владельцем). См. Раздел 1.1411-7 предлагаемых правил 2013 года.

11. Применяется ли этот налог к ​​прибыли от продажи личного жилья?

Налог на чистый инвестиционный доход не применяется к любой сумме прибыли, исключенной из валовой прибыли для целей обычного налога на прибыль. Предусмотренное законом исключение в разделе 121 освобождает первые 250 000 долларов США (500 000 долларов США в случае супружеской пары) прибыли, признанной от продажи основного места жительства, из валового дохода для целей обычного подоходного налога и, таким образом, от NIIT.

Пример 1: А, индивидуальный исполнитель, получает 210 000 долларов в качестве заработной платы и продает свое основное место жительства, которым он владел и проживал последние 10 лет, за 420 000 долларов. Базовая стоимость дома А составляет 200 000 долларов. Реализованная прибыль A от продажи составила 220 000 долларов. В соответствии с разделом 121 A может исключить прибыль от продажи в размере до 250 000 долларов США. Поскольку эта прибыль исключается для целей обычного налога на прибыль, она также исключается для определения чистого инвестиционного дохода. В этом примере налог на чистый инвестиционный доход не применяется к прибыли от продажи дома А.

Пример 2: B и C, супружеская пара, подающая совместную регистрацию, продают свое основное жилье, которым они владели и в котором проживали последние 10 лет, за 1,3 миллиона долларов. Базовая стоимость дома B и C составляет 700 000 долларов. Реализованная прибыль B и C от продажи составила 600 000 долларов. Признанная прибыль, облагаемая обычным налогом на прибыль, составляет 100 000 долларов (реализованная прибыль 600 000 долларов за вычетом 500 000 долларов, исключение из раздела 121). Прочие чистые инвестиционные доходы B и C составляют 125 000 долларов, в результате чего общий чистый инвестиционный доход B и C составляет 225 000 долларов.Модифицированный скорректированный валовой доход B и C составляет 300 000 долларов и превышает пороговую сумму в 250 000 долларов на 50 000 долларов. Компании B и C подлежат уплате NIIT с наименьшей суммой из 225 000 долларов США (чистый инвестиционный доход B) или 50 000 долларов США (сумма модифицированного скорректированного валового дохода B и C превышает пороговое значение для совместной подачи документов в браке в размере 250 000 долларов США). Компании B и C должны уплатить налог на чистый инвестиционный доход в размере 1 900 долларов США (50 000 долларов США X 3,8%).

Пример 3: D, индивидуальный исполнитель, получает 45 000 долларов в качестве заработной платы и продает свое основное место жительства, которым она владела и проживала последние 10 лет, за 1 миллион долларов.Базовая стоимость дома D составляет 600 000 долларов. Реализованная прибыль D от продажи составила 400 000 долларов. Признанная прибыль, подлежащая уплате по обычным налогам на прибыль, составляет 150 000 долларов США (реализованная прибыль 400 000 долларов США за вычетом 250 000 долларов США за исключением раздела 121), что также является чистым инвестиционным доходом. Модифицированный скорректированный валовой доход D составляет 195 000 долларов. Поскольку модифицированный скорректированный валовой доход D ниже пороговой суммы в 200 000 долларов, D не имеет никаких налогов на чистый инвестиционный доход.

12. Включает ли чистый инвестиционный доход проценты, дивиденды и прирост капитала моих детей, о которых я сообщаю в своей Форме 1040, используя Форму 8814?

Суммы чистого инвестиционного дохода, включенные в вашу форму 1040 по причине формы 8814, включены в расчет вашего чистого инвестиционного дохода.Однако расчет вашего чистого инвестиционного дохода не включает (а) суммы, исключенные из вашей формы 1040 из-за пороговых сумм в форме 8814 и (b) суммы, относящиеся к дивидендам Постоянного фонда Аляски.

13. Какие инвестиционные расходы вычитаются при вычислении НИИ?

Для получения чистого инвестиционного дохода валовой инвестиционный доход (статьи, описанные в пунктах 7-11 выше) уменьшается путем вычетов, которые должным образом распределяются на статьи валового инвестиционного дохода.Примеры вычетов, часть которых может быть надлежащим образом отнесена к валовому инвестиционному доходу, включают расходы по инвестиционным процентам, инвестиционные консультационные и брокерские сборы, расходы, связанные с доходом от аренды и роялти, сборы за подготовку налогов, фидуциарные расходы (в случае недвижимости или траст), а также государственные и местные налоги на прибыль.

14. Придется ли мне платить налог на чистый доход от инвестиций в размере 3,8% и дополнительный налог в размере 0,9% по программе Medicare?

Вы можете облагаться обоими налогами, но не с одного и того же вида дохода.

Дополнительный налог на медицинское обслуживание в размере 0,9% применяется к заработной плате физических лиц, компенсациям и доходу от самозанятости сверх определенных пороговых значений, но не применяется к статьям дохода, включенным в чистый инвестиционный доход. См. Дополнительную информацию о дополнительном налоге на Medicare.

Как отражается и уплачивается чистый налог на инвестиционный доход

15. Если я подлежу обложению налогом на чистый доход от инвестиций, как я буду отчитываться и платить налог?

Физические лица, имения и трасты будут использовать PDF-форму 8960 и PDF-файл с инструкциями для расчета своего налога на чистый инвестиционный доход.

Для физических лиц налог будет отражен и уплачен с помощью формы 1040. Для имений и трастов налог будет отражен и уплачен с помощью формы 1041.

16. Подлежит ли налог на чистый инвестиционный доход расчетным налоговым резервам?

Налог на чистый инвестиционный доход зависит от предполагаемых налоговых резервов. Физические лица, имения и трасты, которые ожидают, что они будут подлежать налогообложению в 2013 году или в последующий период, должны скорректировать свои удерживаемые подоходные налоги или расчетные платежи с учетом увеличения налога, чтобы избежать штрафов за недоплату.Для получения дополнительной информации об удержании налога и расчетном налоге см. Публикацию 505, Удержание налогов и расчетный налог.

17. Могут ли налоговые льготы уменьшить мои обязательства перед НИИТ?

Любой зачет федерального подоходного налога, который может быть использован для компенсации налогового обязательства, налагаемого подзаголовком A Кодекса, может быть использован для компенсации NII. Однако, если налоговый кредит разрешен только против налога, установленного главой 1 Кодекса (обычный подоходный налог), эти кредиты не могут уменьшить НИИТ. Например, иностранные налоговые льготы (разделы 27 (а) и 901 (а)) и общие бизнес-кредиты (раздел 38) допускаются как кредиты только против налога, установленного главой 1 Кодекса, и поэтому не могут использоваться. для уменьшения вашей ответственности NIIT.Если вы берете иностранный подоходный налог в качестве вычета по подоходному налогу (вместо налогового кредита), часть (или вся) сумма вычета может быть вычтена из чистого дохода.

18. Нужно ли удерживать налог с заработной платы?

Нет, но вы можете потребовать удержания дополнительного подоходного налога с вашей заработной платы.

Примеры расчета налога на чистый инвестиционный доход

19. Плательщик единого налога с доходом ниже установленного законом порога.

Налогоплательщик, индивидуальный податель налоговой декларации, имеет заработную плату в размере 180 000 долларов США и 15 000 долларов США в виде дивидендов и прироста капитала.Модифицированный скорректированный валовой доход налогоплательщика составляет 195 000 долларов, что меньше установленного законом порога в 200 000 долларов. Налогоплательщик не облагается налогом на чистый инвестиционный доход.

20. Плательщик единого налога с доходом, превышающим установленный законом порог.

Налогоплательщик, индивидуальный податель налоговой декларации, имеет заработную плату в размере 180 000 долларов. Налогоплательщик также получил 90 000 долларов от пассивного партнерства, что считается чистым инвестиционным доходом. Модифицированный скорректированный валовой доход налогоплательщика составляет 270 000 долларов США.

Модифицированный скорректированный валовой доход налогоплательщика превышает пороговое значение в 200 000 долларов для плательщиков единого налога на 70 000 долларов.Чистый инвестиционный доход налогоплательщика составляет 90 000 долларов США.

Налог на чистый инвестиционный доход основан на меньшем из 70 000 долларов (сумма, на которую модифицированный скорректированный валовой доход налогоплательщика превышает пороговое значение в 200 000 долларов) или 90 000 долларов (чистый инвестиционный доход налогоплательщика). Налогоплательщик должен NIIT в размере 2660 долларов (70 000 долларов x 3,8%).

Дополнительная информация

21. Есть ли дополнительная информация о налоге на чистый инвестиционный доход, кроме этих часто задаваемых вопросов?

Да. Вы можете найти дополнительную информацию о NIIT в итоговом PDF-документе 2013 г.2, 2013.

22. Предлагаемые правила, опубликованные 5 декабря 2012 г., вступают в силу для налоговых лет, начинающихся после 31 декабря 2013 г., но налог на чистый инвестиционный доход вступил в силу 1 января 2013 г. Могу я полагаться на них предлагаемые правила, предлагаемые правила, опубликованные 2 декабря 2013 г., и / или окончательные правила, также опубликованные 2 декабря 2013 г., в качестве руководства по налогу на чистый доход от инвестиций в течение 2013 г.?

Да. Для налоговых лет, начинающихся до 1 января 2014 г. (e.g., 2013 календарный год), налогоплательщики могут полагаться на предлагаемые нормативные акты 2012 г. (опубликованные 5 декабря 2012 г.), предлагаемые нормативные положения 2013 г. (опубликованные 2 декабря 2013 г.) или окончательные нормативные положения 2013 г. (опубликованные 3 декабря 2012 г.) 2, 2013) для целей заполнения формы 8960. Однако в той мере, в какой налогоплательщики занимают позицию в налоговом году, начинающуюся до 1 января 2014 г., несовместимую с окончательными положениями, и такая позиция влияет на обработку одного или нескольких предметы в налоговом году, начинающемся после декабря.31 декабря 2013 г., то такой налогоплательщик должен внести разумные корректировки, чтобы гарантировать, что его обязательства по налогу на чистый инвестиционный доход в налоговые годы, начинающиеся после 31 декабря 2013 г., не искажены ненадлежащим образом. Например, могут потребоваться разумные корректировки для обеспечения того, чтобы никакая статья дохода или вычета не учитывалась при расчете чистого инвестиционного дохода более одного раза и чтобы перенос на будущие периоды, корректировки базисных данных и другие аналогичные статьи корректировались соответствующим образом.

Связанный элемент: Формы и публикации

лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2021 году — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы не заметили, процентные ставки сейчас сверхнизкие . Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска, чтобы безопасно приумножить свои деньги.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, это не безрисковых инвестиций . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа.Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может быть корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

• Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
• Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете забрать свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам вносить единовременную выплату в обмен на серию платежей в течение определенного периода времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать свой доступ к своим деньгам на определенный период времени, а в обмен вы получаете процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать без штрафных санкций доступ к определенному проценту от ваших денег.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают часть возможностей повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивидендные выплаты, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции приносили среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляли выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT в среднем составляли 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — это одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность.Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги — и даже могут обеспечить небольшой рост в трудные времена.

Если вы ищете безопасное убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям.Просто имейте в виду, если инфляция выше, чем ваш годовой процентный доход (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Как правило, процентные ставки по депозитным счетам низкие по всем направлениям — и в обозримом будущем они останутся такими же. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите противостоять инфляции, а также заработать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для облигаций типа I «составная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичиваете их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы теряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений на фондовом рынке», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, со средним значением за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве безопасного убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций сокращается в обе стороны. Вы можете увидеть более сильный рост рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также более сильное потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».