По объективным причинам большинство онлайн игр с возможностью заработка игроком реальных денег и последующей возможностью их вывода из игры относятся к жанру экономических симуляторов или экономических стратегий. Экономические онлайн игры с выводом денег могут немного различаться по логике игрового процесса, эпохе, в которой происходят действия и т.д. Тем не менее сама экономическая составляющая во всех подобных играх сильно схожа с другими проектами. Отдельного рассмотрения служит не имеющий аналогов проект «Золотой Клон», там заработок максимальный, но там требуются и некоторые обязательные вложения, иначе не заработать. Следует заметить, что вообще подобных игр на просторах интернета ещё больше, здесь лишь выкладываются проекты, дающие возможность зарабатывать реальные деньги в процессе игры. Давайте коротко рассмотрим эти проекты.
1. Виртономика — это многопользовательская стратегическая браузерная бизнес игра на реальные деньги. В начале игры Вы получаете работающий бизнес от богатого дядюшки! Каждый бизнес включает сеть предприятий: офис, заводы, магазины. Выбирайте между автопромом, аграрным сектором, ювелирной империей, текстильной фабрикой. Всего предлагается 7 вариаций. Можно отказаться от подарка богатого родственника и строить империю с нуля. Это сложнее, но гораздо интереснее. Эта экономическая браузерная игра даёт реальные знания по экономической теории, маркетингу, коммерции, логике, менеджменту.
Вот что пишут о себе разработчики : «Виртономика — уникальная экономическая онлайн-игра, живущая по невыдуманным правилам. О нашей игре говорят так: «Есть на свете много игр, а есть «Виртономика», которая выделяется среди прочих. Единственная в своем роде». «Виртономика» многогранна — это логическая игра, бизнес-тренажер, симулятор реальной экономики и экономическая стратегия. Это игра, в которой знания и усилия игрока превращаются в его реальный доход.
В этой бизнес игре много вариантов заработка реальных денег без вложений: участие в различных конкурсах и тендерах, другие регулярно проводящиеся промо акции, привлечение новых игроков. Со времени открытия в проект пришло много интеллектуальных и интересных людей. Принцип конвертации знаний в деньги здесь работает так же, как принцип конвертации трафика вашего веб-сайта в реальные деньги через рекламных брокеров. Здесь есть два типа денег. А) Доллары США. Б) Вирты. Если первые – это внутренне игровая валюта, то вирты можно как вводить в игру, так и свободно выводить. За вирты Вы можете приобрести недвижимость, недоступную за основную валюту, например золотой или угольный прииск, алмазную шахту. За вирты доступны уникальные апгрейды предприятий, которые повышают их эффективность и обеспечивают приток наличных на Ваш счёт. Ещё 1 вирт можно конвертировать по курсу 1 : 5 000 000 $.
2. Золотой Клон (Эпоха Клонов) — Это экономическая онлайн игра в стиле древнерусского государства. Игра имитирует сословно-представительную монархию великого Русского Государства XIV-XV века. Вообще, Золотой клон – это исключительная игра, а админы очень талантливые люди! Чего только стоит 7-летний возраст проекта, в течение которых все обязательства перед игроками выполняются, чего, к сожалению, нельзя сказать о позорно соскамившейся Proeconomica, не дожившей даже до окончания бета-теста. Но вернёмся к нашему экономическому симулятору с заработком реальных денег. Зарегистрировавшись, Вы получаете статус Бродяги и начинаете свою виртуальную жизнь. Бродягой Вы можете работать в генеральном штабе шифровальщиком, подсобным рабочим на лесопилке, в каменоломне, на руднике или в обозной артеле. Взяв социальный статус рабочего, Вам уже открывается доступ к более высокооплачиваемым профессиям, возможность выставлять лоты на биржу, то есть торговать, ну и конечно же иметь собственное дело. Создайте свою ювелирную лавку, птичий двор или постройте дома, основывайте своё поселение. Авторский сайт — пособие и учебник по игре Золотой Клон А вот как описывает свой проект администрация игры: «В данной игре нет рамок и пределов, здесь все Ваши идеи нужны и только поощряются. Суть игры «Золотой Клон» крайне проста, но в тоже время гениальна. Игра «Золотой Клон» — первая стратегическая онлайн игра на реальные деньги. Здесь Вы отдыхаете развивая своих персонажей и в тоже время зарабатываете! Вы не тратите время впустую, каждый Ваш стратегически правильный шаг, влечет за собой прибыль. Создав себе клона или клонов, устраиваете их на работу туда, куда пожелаете, строите для них собственное дело. Чем более развит клон, тем большую прибыль он приносит. Те золотые монеты, которые получает Ваш персонаж, Вы можете легко и быстро обменять на электронные валюты и далее вывести в реальные деньги. Экономическая игра «Золотой Клон» — первая стратегическая игра на реальные деньги. Здесь Вы можете отдыхать, наслаждаясь игрой и иметь постоянный стабильный доход…»
3. Second Life — Откройте «Второй Фронт» в борьбе за свои мечты, заведя вторую жизнь! Экономическая игра с заработком Second Life представляет собой полноценный симулятор земной жизни, в котором персонажи путешествуют, знакомятся, общаются, ведут трудовую деятельность в условиях рыночной экономики. Не хватает денег на iPhone в основной жизни? Подтяните недостающие финансы со второй! Ведь в этой экономической онлайн игре деньги можно свободно конвертировать и выводить через игровую биржу.
Вариаций игровых стратегий в Second Life масса.
Чтобы дать понять, насколько в Second Life реалистичная экономическая модель, поделимся и эпатажными курьёзами, имевшими место не так давно. Возможности этой стратегии с заработком столь безграничны, что можно создать что угодно: так кто-то первым додумался создать банк с целой сетью офисов для приёма LD$ (внутренняя валюта) во вклады и выдачи займов. Возможно, этот предприимчивый человек успел заработать даже на небольшой реальный банк, но вот в виртуальном мире на каком-то этапе бизнес не задался, и магнат объявил дефолт. Тогда это создало настоящий кризис доверия между администрацией этой экономической онлайн игры на реальные деньги и сообществом геймеров, ведь аналогов Агентства по страхованию вкладов там, увы, не создали. Какой вывод можно сделать из этой истории? Там всё сверхсерьёзно – почти как в первой жизни, только во второй 😉 А главное, вообще без вложений! Нужны только свободное время и светлая голова.
Краткое пособие по игре Золотой Клон
|
»
Если игра Вам приглянется и понравится, создайте своё княжество и выведите его в верхи, играясь в политику! Тут уже Вам понадобится статус Купец или Боярин. Что касается дизайна игры, то создаётся такое впечатление, что он буквально «Вылизан». Просто восхитительно. В общем я рекомендую эту игру всем в первую очередь. Зарегистрируйтесь и дерзайте. А если возникнут вопросы – обращайтесь.
Можно начинать с самого простого и примитивного, собирая плоды с денежных деревьев (фишка, доступная новичкам в первую неделю), можно пытаться заработать реальные деньги в онлайн стратегии, открыв свой магазин, заниматься недвижимостью. При этом можно с ноля создать собственный бренд. Вы творческая личность? Рисуйте мебель, одежду, автомобили, и, если сможете раскрутить своё имя, то по всему миру Second Life можно будет встретить людей, реально использующих эти поделки.War of the Planets — стратегия с выводом денег
Играть и зарабатывать деньги мечтают многие пользователи, но проекты, которые сейчас предлагают такую возможность, недостаточно хороши.
Одинаковый скрипт, используемый для всех игр и полное отсутствие сюжета, создали отрицательное восприятие данных проектов, но ниша развивается и в ней появляются новые, более совершенные игры.
Онлайн стратегия с выводом денег War of the Planets, созданная компанией Mill rif изменит ваше представление об играх с функцией вывода средств.
Абсолютно новый уровень проекта в плане дизайна, схемы заработка и сюжета не оставит вас равнодушным. А самое главное, что начать можно с нуля.
Игра закрыта!
Играй и зарабатывай на War of the Planets
Космический сюжет этой игры разворачивается между воюющими расами. Темным лордом Маскаром были уничтожены планеты землян, турианцев и киборгов.
Теперь они объединили свои силы и заселили планету Каланг. Вы станете представителем одной из этих расс и начнете развиваться, возводя заводы, занимаясь строительством шахт и набирая бесстрашную команду воинов.
Каждый новый игрок на War of the Planets получает шахту по добыче красного кристалла бесплатно.
За кого воевать, решайте сами, но учитывайте особенности рас. Так, если выбрать землян, то вы сможете добывать фиолетовые кристаллы, при выборе турианцев дается завод с нано-бронежилетами, а если выбрать киборгов, бонусом получите двух бойцов «Солдат Джон».
Перед тем как сделать выбор, определитесь со стратегией, будете вы делать упор на производство, добычу или армию.
Регистрация на сайте простая, а после её прохождения вы сразу попадете в свое поселение:
Справа отображается энергия, ресурсы и оружие, а слева представлены все постройки. Заводы и шахты нужно открывать, а остальные здания пригождаются в игровом сюжете (склад, казармы, арена и т.д.).
В верхней части находится кнопка со значком $, при её нажатии вы можете купить энергию или заказать выплату:
Основная игровая валюта – это желтая энергия (курс 1$=500 энергии). Зеленая энергия предназначена для сражений на арене, при выводе средств 20% начисляется в виде зеленой энергии, а вывести их можно после того, как вы выиграете в сражениях.
Как заработать в игре War of the Planets?
Для заработка реальных денег в этой игре, есть несколько способов. Специально предусмотрены варианты для тех, кто хочет много играть и минимум вкладывать и наоборот, сделать крупный депозит один раз, после чего получать доход с минимальной активностью.
Чтобы вы смогли начать прямо сейчас, давайте рассмотрим все эти варианты:
1. Шахты. Как уже говорилось, одну шахту вы получаете за регистрацию, а она начнет приносить вам красные кристаллы.
Если вы зайдете в шахту, то увидите, какой у неё уровень, сколько нужно добыть для перехода на новый уровень, какова вместимость и сколько производится за час:
Желательно сразу открыть все шахты, для этого придется пополнить баланс. Зато потом вы начнете добывать все кристаллы предусмотренные в игре, чтобы продавать их на рынке:
С продажи кристаллов начисляется энергия, а её в дальнейшем можно тратить на развитие или заказывать выплаты.
2. Заводы. Гранатометы, бронежилеты, бластеры и шоковые револьверы – всё это производится на заводах. Стоят они дороже, чем шахты, но и пользы от них больше. Занимаясь производством оружия, вы сможете зарабатывать в разы больше на его продаже.
Гораздо эффективнее использовать его для юнитов:
Производство оружия просто необходимо для быстрого развития в игре, а каждый завод обойдется в 5000 энергии или 10$. Хотя можно не вкладывать в это деньги, собрав их на продаже кристаллов и используя третий способ заработка.
3. Армия и походы. Самый прибыльный способ заработка в War of the Planets – это создание мощной армии. Вам потребуется собрать целый отряд юнитов, чтобы они собирали энергию в рейдах.
Предусмотрено 2 типа рейда – короткий (3 часа) и длинный (8 часов). Проверить, сколько приносит каждый юнит можно в казармах (наведя курсор):
После походов, персонажей нужно лечить. Для этого предусмотрен госпиталь, где достаточно нажать всего одну кнопку, чтобы вылечить героев:
Рейды проводятся автоматически, вам ничего делать не придется.
Совсем другое дело – арена. Бои проводятся между реальными игроками, победитель забирает себе ресурсы проигравшего:
На арене вы можете создавать заявки или принимать бой, если ставка вас устраивает. Всё это интересно, а некоторые игроки даже используют тактику Мартингейла, чтобы в долгосрочной перспективе оставаться в плюсе.
Дополнительный способ заработка на War of the Planets – это партнерская программа. Поддерживается 3х уровневая система, по которой вы получаете 7%-3%-2% от всех депозитов рефералов.
Более интересную игру с выводом денег, чем War of the Planets вы вряд ли найдете. Налаживайте добычу, прокачивайте производство, собирайте армию, торгуйте, покупайте, модернизируйте.
Функций в игре настолько много, что сначала в них сложно разобраться, но поиграв в неё хотя бы час, вы уже не сможете остановиться.
Советую посетить следующие страницы:
— Способы заработка с телефона
— Игра Golden Mines
— Хочу много зарабатывать, но мало работать
Браузерные военно-экономические стратегии с выводом денегИгры с выводом денег сочетающие в себе военную и экономическую составляющие, заставляют игрока сразу продумывать несколько аспектов, что усложняет задачу и делает процесс более интересным. В таких играх приходится не только правильно распределять войска и угадывать время для нападения, но и уметь правильно распоряжаться добытыми ресурсы. Говоря другими словами, это захватывающий сюжет плюс возможность заработать.
Rage of Hero — Браузерная онлайн играй в жанре военно-экономическая стратегия. Игра не требует высокого онлайна. Важной частью игры является возможность вывода накопленных средств. Вы можете получать достижения за совершенные действия, обустраивать свои владения, наращивать мощь армии и воевать со своими врагами. По своей сути это гибрид обычной фермы и военно-экономической стратегии, достигнув определенного уровня вы сможете отбирать у врагов 25% всех ресурсов.
Золотая Империя — Военно-экономическая стратегия, здесь происходит развитие поселений и стратегические войны, в которых необходимо продумывать боевые операции и систему обороны. После того, как вы наладите производство ресурсов, можно перейти к захвату Золотой Шахты, которая будет приносить вам Золотую Руду, в будущем она вам очень пригодится! Построив Монетный Двор в своей деревни, вы можете приступить к чеканке Золотых Монет из недавно добытой золотой руды. За монеты вы можете купить различные полезные услуги и вещи! И самое главное вы можете обменять игровые деньги на реальные! Заходите в Банк Империи и обменивайте золотые монеты на реальные рубли! Платёжные системы QIWI, ЯндексДеньги, PerfectMoney, VISA MasterCard.
Universe 10 – военно-экономическая игра с возможностью заработка и вывода реальных денег, основана на событиях далекого 3017 года. Человечество с другими расами из далекого Космоса оказываются в 10-й Вселенной. Вы сможете управлять жизнями двух различных персонажей, одного – военного лидера, уничтожающего и покоряющего галактики, и второго – мирного жителя, знаменитым своим трудолюбием, строящим звездные галактики. В игре имеется база знаний, в которой игроки смогут найти ответы на интересующие вопросы, а также описание всей структуры игрового процесса. Платёжные системы Яндекс Деньги, QIWI, WebMoney.
Clan Wars — классическая браузерная игра. Для помощи новичкам создатели придумали систему «Хранителей». Это опытные игроки, которые всегда смогут ответить на все вопросы новоиспечённого война. Игровая валюта — златан. Получать златаны можно выбрав одну из четырёх профессий: знахарь, лесоруб, каменотёс, шахтер. Вы можете освоить как одну, так и все профессии. Так же получать игровую валюту можно охотясь на монстров и создавая предметы.На златаны вы можете купить слитки, дальше слитки обмениваются на платину и уже платина на реальные WMZ.
Звездные Призраки – это браузерная игра с выводом реальных денег.
Война Бобров — это принципиально новая игра с выводом средств. Развивая экономику в городе, вы получаете возможность создавать бойцов. Для клонирования каждого воина требуется определенное количество ресурсов и времени. Начать игру можно совершенно бесплатно. После просмотра ознакомительного видео станет понятно, что выстраивать экономическую стратегию совсем несложно. Больше времени придется уделить военной тактике. Ведь исход каждого сражения будет зависеть только от ваших действий. Онлайн стратегия на деньги BoberGame.ru предлагает каждому игроку раствориться в мире беспощадных сражений между бобрами. Эти невинные животные лишь на первый взгляд кажутся безобидными. В игре Битва Бобров они становятся настоящими универсальными солдатами, которые готовы в любой момент начать войну. Вывод на WMR.
My Lands — браузерная многопользовательская онлайн игра (MMOG). Жанр — военно-экономическая стратегия в реальном времени. Как и все игры стратегии, все начинается с выбора расы. Здесь это Рыцари, Эльфы, Демоны и Темные Эльфы. Само собой, как и другие стратегии онлайн, здесь в первую очередь нужно глобальное продумывание тактики игры и общего плана действий. Вы взаимодействуете с тысячами игроков в режиме реального времени – развиваете свой город, ведете торговлю, заключаете союзы и ведете войны. Есть возможность выбрать боевой или шахтерский сервер. Накопленный в игре ресурс Черный жемчуг (ЧЖ) вы сможете обменивать на реальные деньги, делается это простым переводом ресурса на кошельки Web Money и Pay Pal.
Другие игры На главную страницу
|
Платёжные системы PAYEER, WebMoney, QIWI. 
Вам предстоит открыть для себя мир бескрайнего космоса и потрясающих сражений. Создайте свой уникальный корабль и заработайте реальные деньги, просто хорошо играя в онлайн игру. Путешествуя по миру звездных призраков, уничтожая монстров или собирая ресурсы, каждый игрок может заработать реальные деньги. При этом, совершенно не нужно быть самым сильным на сервере. Вы можете начать зарабатывать уже в первый час игры. С другой стороны, чем сильнее ваш персонаж, тем более опасные места вы можете посетить и тем больше денег можете заработать.
My Lands Онлайн игра с выводом денег.
Онлайн стратегия без с выводом денег
Без всяких вложений!!!
Как заработать $ в онлайн стратегии My Lands
My Lands — это игра которая позволяет нам не только проводить время играю и общаясь, но она также позволяет зарабатывать не плохие деньги используя нашу стратегию. В бесплатной онлайн браузерной игре My Lands более 15 тысяч человек одновременно!
В игре можно совершенно легально зарабатывать реальные деньги без каких либо опасений в том, что вам дадут бан. My Lands это идеальный способ заработка для любителей онлайн стратегий.
Все что от вас требуется построить город и постепенно его улучшать, повышать количество и уровень вашей армии и затем можно отправляться Грабить руины, где за победу нам дают Черный жемчуг который мы легко можем обменять на Реальный деньги.
Если вас это заинтересовало все что вам нужно сделать пройти по ссылке и зарегистрироваться и все вы можете зарабатывать деньги.
СТРАТЕГИЯ ЗАРАБОТКА
Как развить свой город в My Lands и начать добывать Черный жемчуг, который мы легко можем Обменять на реальные деньги.
При выборе расы решается самый важный вопрос с какой скоростью вы будете развиваться ну и конечно зарабатывать.
Эльфы — самая миролюбивая раса в игре, обитающая в сказочных лесах и возле водоемов. Никогда не испытывают недостатка в строительных материалах. Лучше всех добывают дерево. Темные эльфы — этих эльфов прокляли и изгнали в подземелье. Но это их не сломило они эволюционировали и призвать на службу обитателей подземелья, тем самым соорудив себе свою измененную расу в отличии от эльфов. Плюс расы очень хорошо добывают железо и любое дерево.
Демоны — эта раса которую создала сома тьма, самая хладнокровная и жестокая раса.
Обитает эта раса на мертвых землях, в темных лесах и активных вулканах. Из за такой территории они приспособились добывать камень и у них это очень хорошо получается.
Рыцари — отличаются от других рас тем, что лучше добывают золото и они могут поместить в рюкзак больше всего вещей среди носильщиков. Также могут построить самые большие склады чтоб хранить сокровища.
Помимо всего этого они еще и великолепно добывают злаки, они лучше и быстрее всех добывают злаки.
Ключевые моменты в онлайн стратегии My Lands
Большая часть игроков выбирают рыцарей, кому то они просто нравятся, кто то из за того что они имеют хорошие бонусы и вместительные склады. Выбор не плохой, но если начать торговать в игре можно узнать, что самым ходовым ресурсом является камень.
На рынке его можно продать очень легко и быстро но самое главное увидеть хорошую прибыль.
Следующий этап — быстрое развитие замка до открытия ворот.
Это даст нам возможность добывать ЧЖ и прочие полезные вещи.
Пока ворота закрыты, купля — продажа ведется через рынок, что является не очень перспективным делом.
Если вы хотите быстрее развить город и конечно же побыстрее начать добывать ЧЖ (который поле обеняете на реальные деньги) вы должны придерживаться следующей стратегии!
1. Делаем упор на науку
2. Добывать ресурсы грабя других игроков или же руины!
Грабя других игроков а также руины можно легко и быстро нажиться ресурсами, т.к добывать ресурсы собственным городом не очень перспективно.
На пример один раз сходив на штурм и ограбив другого игрока вы можете набрать столько ресурсов, на добычу которых вашему замку понадобились бы целые сутки!
Большинство игроков играют за рыцарей, мы выбираем темных эльфов т.к рыцари не могут нападать на своих же (практически они могут нападать, но за это на них накладывают штраф). Поэтому выбрав темных эльфов мы не ограничены в выборе.
Первым делом нужно построить лаборатории, для изучения науки.
Для старта хватит 5 штук.
Спустя некоторое время вам будет предложен квест который предлагает +300 науки в час!
Следующий этап это добыча камня, с лесом проблем не будет (бонус расы Темные эльфы)
Строить 5 штук.
Следующим этапом является развитие города до 5 левела.
Таким образом мы получаем возможность строить различные здания и больше местности для строительства. При правильной игре для достижения 5 ур. замка потребуется 4 дня (При этом постоянный онлайн в игре не требуется).
После того как откроются ворота вы обязательно должны взять награду ( Защита Древних)
Древние обеспечиваю ваш город зашитой на 60 дней.
В течение 60 дней вы можете не волноваться о защите города.
Источником халявных, легко добываемых ресурсов является заброшенный город!
Брошенный город является источником бесплатных ресурсов, т.к игрок давно не заходил в игру строительство не происходит а вот добыча ресурсов продолжается! И скорее всего армия тоже отсутствует!
Все что требуется от вас это посмотреть на карте нет ли поблизости лакомого кусочка! Найти город без значка древних (то есть отсутствие сил древних)
Что от нас требуется изучить науку шпионаж и построить здание, нанимаем шпионов (10 человек) и начнем проникать и исследовать города. Если нет армии и зашиты можно смело нападать!
Нажимаем на город левым щелчком мышки, и жмем атаковать!
В меню выбираем количество носильщиков и выбираем миссию грабеж (1 носильщик может унести 50 единиц ресурсов). После ограбления должно прийти сообщение сколько было награблено и сколько было потерь, если все было сделано правильно то потери должны составлять 0)
После того как мы прокачали город до 5 уровня и набрали армию 1000-1500 различных единиц то можно потихоньку Добывать Черный Жемчуг.
Его мы можем достать нападая черный жемчуг. Чем больше уровень зашиты руин тем больше ЧЖ мы получаем при победе ботов.
Руин в онлайн стратегии My Lands более чем достаточно, на пример через неделю можно отковать по 5-7 руин, что приносит около 10$ в день.
Притом играя в сутки не более 3х часов.
Один не большой совет по игре Делайте упор на армию, а не на добычу ресурсов (ресурсы вы можете с легкостью награбить у других игроков).
Выводить деньги можно на WM кошелек в два шага.
Шаг 1. Конвертируем ЧЖ в ML$
Шаг 2. Выводим ML$ WM кошелек
Через небольшой промежуток времени все будет готово.
Играть в рулетку без вложений с выводом денег, играть в рулетку на фантики – Profile – Power of Words Project Forum
Играть в рулетку без вложений с выводом денег
Играть в рулетку без вложений с выводом денег
Однако стоит запомнить, что способов играть в рулетку с выводом денег без вложений не существует. Как играть в рулетку на деньги без вложений. Обратите внимание, что игра с выводом реальных денег в рулетку без вложений практически невозможна. Всем привет , это мое первое видео. Лучшие топ 9 игры с выводом реальных денег 2018 [ Без баллов и кешпоинтов ] — Duration: 12:49. Играть в казино Вулкан без вложений и регистраций на сайте казино-вулкан5. Зарабатывайте в интернете на слотах и автоматах без денежных взносов только на нашем сайте. Деньги с выводом в рулетку в казино реальные на онлайн деньги с. На Ruletka GURU гигантский каждый на онлайн любитель найдет деньги рулетки объем полезной.
Именно поэтому далее будем рассматривать, как обыграть европейскую рулетку, играть в рулетку без вложений с выводом денег.
Играть в рулетку на фантики
Как играть в рулетку на деньги без вложений. Обратите внимание, что игра с выводом реальных денег в рулетку без вложений практически невозможна. Однако стоит запомнить, что способов играть в рулетку с выводом денег без вложений не существует. Насколько реально в интернете заработать на играх, чем с минимум усилий и фактически без вложений? Рассмотрим ТОП-15 лучших онлайн игр с выводом денег без вложений.
Игровые автоматы с выводом денег без вложений, хороший запрос для клиентов приходящих к нам в казино. Кстати, про первую стратегию есть очень много видео уроков на сайте Zardenint. Ru, по которым можно научиться играть без вложений и с вложениями и по всякому. Все об игровых автоматах рулетка без вложений Можно ли играть в рулетку с выводом денег без вложений. Высокий уровень настройки самоимпрессии, играть в рулетку без вложений с выводом денег.
Самые используемые тактики игры в рулетку на деньги:
Модель игры Мартингейл
Модель игры Анти-Мартингейл
Способ Парлай
Система игры дАламбера
Стратегия Анти-дАламбера
Тактика игры Лабушер и Анти-Лабушер
Система игры Дональда с изменениями Натансона
Модель игры Фибоначчи
Стратегия двух третей или закон распределения
Алгоритм Биарриц
Тактика Макарова
Тактика игры Контр-Биарриц
Запись сессии стратегии Анти-дАламбера:
19 красное, 27 черное, 23 черное,25 красное, 4 черное, 22 черное, 11 красное, 8 черное, 7 черное, 24 черное, 8 черное, 24 черное, 30 красное
Результаты ставок стратегии дАламбера:
5 черное, 14 черное, 6 черное,6 красное, 33 красное, 19 черное, 18 красное, 5 красное, 35 красное, 28 черное, 29 черное, 30 черное, 16 черное
Играть в рулетку без вложений с выводом денег, играть в рулетку на фантикиЛучше потратьте финансы на изучение самой рулетки. Возможно придете со временем к своей. У казино должна быть хорошая репутация. Не посещайте не знакомые казино, это могут быть мошенники, играть в рулетку без вложений с выводом денег. Система игры в рулетку оскар грайнд, система игры в рулетку дюжины Чат рулетка на андроид позволяет общаться буквально на бегу, в любом месте. Чат Рулетка — мобильная версия сайта www. Чат Рулетка — простое и удобное в использование приложение для знакомства, достойное вниманию тех, для кого процесс знакомства в реале. С развитием современных технологий общение между людьми плавно «переместилось» в виртуальную реальность.
Социальных сети и сайты знакомств собирают свою многочисленную аудиторию в любое время суток. Многие слышали о таком приложении, как Чат Рулетка на андроид. Скачать Русская Рулетка для телефона на базе Андроид бесплатно на русском языке Версия 1. 7 MB, совместимость с Android 4+.
Победы за сутки, рулетка онлайн:
Рулетка без зеро — $710 Рулетка Американская — $573 Рулетка Французская — $241 Рулетка Французская — $809 Рулетка Европейская — $330
Приложения на андроид рулетка, играть в телефоне онлайн рулетку
Можно так же ставить и на зеленое, если вы не боитесь рисковать. После ввода кода вы получите бесплатные коины и вы сразу сможете опробовать эту тактику игры, играть в рулетку без вложений с выводом денег. И так до тех пор, пока не выпадет нужный цвет и вы не вернете свои очки(деньги). Так шанс на выигрыш будет выше, но если число раунда будет 0. Следите за числом раунда. Стратегия ставок рулетка, стратегия ставок на рулетку Также мы позволяем Бесплатные игровые автоматы на Андроид Подробнее, играть в рулетку без вложений с выводом денег.
Эти игры являются бесплатными, но если вы хотите играть на деньги, то можете создать учетную запись в одном из казино-спонсоров, играть в рулетку на фантики. Рулетка онлайн без регистрации в украине, рулетка онлайн играть без регистрации
Чат Рулетка на Андроид новый бесплатный сервис, рассчитанный на анонимное общение в текстовом режиме или посредством видеосвязи. Приложение не требует регистрации или заполнения анкеты: просто. Русская рулетка на андроид. Скачать бесплатно игру Русская рулетка на смартфон андроид быстро и без рекламы, регистрации и смс. Разработчик игрушки MDB Softwares. С развитием современных технологий общение между людьми плавно «переместилось» в виртуальную реальность. Социальных сети и сайты знакомств собирают свою многочисленную аудиторию в любое время суток. Скачать Чат Рулетка для Android. Чат Рулетка – уникальный сервис для анонимного общения с людьми по всему миру. Скачать слот amp stress без тебя
В том случае, если выпадает шарик на пустой сектор, нужно удваивать ставку и снова запускать рулетку.
Смысл этого метода заключается в использовании всего одной цифры для совершения ставок. У игрока в таком случае будет 36 попыток, но, если число не выпало, то необходимо удвоить сумму и дальше играть по этому же принципу. Если же число совпало, тогда желательно ставить снова на него, чтобы увеличить свой выигрыш. Чем раньше выпадает указанное число, тем больше сумма выигрыша, например, 35:1, приложения на андроид рулетка. https://naidi-jurista.ru/club/forum/user/8855/ Есть лишь несколько простых шагов, даже абсолютно неопытный игрок может увидеть преимущество от использования стратегии Джеймса Бонда. Если Вы не знакомы со стандартными ставками на рулетке, вы можете играть на номерах в поле или ставить на специальные поля, перекрывающие 12 номеров, например, первая колонна включает в себя числа: 1, 4, 7, 10, 13, 16, 19, 22, 25, 28, 31 и 34, играть в рулетку в настоящую. Выплата 17 к 1, играть в рулетку на английском. Выплата 11 к 1. Поддев языком ты стянула их с меня. Я вижу, как ты хочешь поцеловать головку моего члена, играть в рулетку на ваши 100 и отдавать 40 от выигрыша. Стоит найти дыру, из которой можно выкачать пару баксов, так становится страшно, что ее закроют. Поэтому человек точно не будет рассказывать про нее всему инету, играть в игры азартные рулетка. Очень похоже на рулетку где ставки на красное или черное поле. Обнаруживая в карточной игре в рулетку с монетой то чрезвычайно яркую зарисовку характеров, играть в рулетку на центы. Чрезмерная сумма не игровом счету заставит вас делать непомерно крупные ставки, но фортуна переменчива, и вы можете так же легко все проиграть, как и выиграли, играть в рулетку на деньги dekrfy. Если вам не повезло сегодня, перенесите игру на завтра, на следующую неделю или вообще откажитесь от нее, но никогда не отыгрывайтесь, не пытайтесь во что бы то ни стало прямо сейчас вернуть свой проигрыш. Забанить бы нафиг таких дельцов ради справедливости, но увы) Просто людям нужно отрезветь от эйфории и не дарить свои деньги, играть в игры азартные рулетка.
Спасибо и Вам за ваш ответ) Удачи Вам! Любители спорта и болельщики получают огромный выбор событий. Круглосуточно на сайте транслируются разные события, публикуется статистика и прочая полезная информация, играть в рулетку на деньги онлайн. Ответить на этот вопрос не так просто, как может показаться с самого начала, играть в рулетку онлайн без регистрации. Современных подростков довольно трудно заинтересовать, обилие информации и яркой рекламы на телевидении делают своего дело. Как только выиграли, ставим на черную изначальную ставку 1рубль. Даже теоретически с помощью этого метода нельзя выйти в плюс, играть в рулетку на деньги dekrfy.
Пополнить баланс с бонусом:
Яндекс Деньги, Сбербанк онлайн, Альфаклик, WebMoney (Вебмани, ВМ), Банковская карточка (кредитная или дебетовая) – Credit Card, MoneyBookers, Neteller, EcoCard, Wire transfer, Western union, Check, Xек, Банковский перевод, Манибукерс, Нетеллер, Экокард blabla
My Lands – первая онлайн стратегия с выводом денег!: ru_tri_napasti — LiveJournal
Доброго времени суток!
Браузерная стратегия My Lands и за свое короткое существование завоевала миллионы поклонников. В первую очередь игра привлекает тем, что вы можете развивать свою собственную расу, продвигать свою собственную валюту. Кроме того, валюту вы можете перевести в настоящие реальные деньги, как это странно не звучит.
Запустить игру: My Lands
Вот только чтобы воспользоваться подобной услугой вам нужно перейти на платный сервер, где нужно будет ежемесячно платить абонентскую плату. Все, что вам нужно для игры My Lands – это желание, браузер и выход в интернет. Вам не нужно будет качать огромные файлы и потом часами устанавливать их.
После регистрации вы можете выбрать одну из четырёх рас, за которых вам потом придется сражаться. Вот они, четыре расы – Демоны, Тёмные эльфы, Эльфы, Рыцари. После выбора расы вы сразу окунетесь в фантастический мир. Каждая из четырех рас имеют свои возможности, которые за все время в игре вам предстоит изучить.
Сама игра построена таким образом, что вам постоянно нужно будет строить и развивать свои здания и защитные сооружения.
My Lands, на самом деле, довольно таки интересная и захватывающая браузерная онлайн стратегия. Каждое обновление приносит пользователям радостные эмоции, ведь все эти функции заметно и в лучшую сторону улучшают процесс игры.
Особенности
1. Основывайте новые города,
2. Изучайте науки,
3. Стройте и улучшайте здания,
4. Тренируйте войска,
5. Торгуйте и покупайте на рынке,
6. Исследуйте местность в поисках заброшенных поселений неизвестной древней цивилизации: Руин, Копей, Соленых озер, Карьеров, Штолен, Золотых жил,
7. Побеждайте монстров в Руинах,
8. Отнимайте у других игроков внешние владения,
9. Шпионьте за другими игроками,
10. Боритесь за прилегающие к городам поселки,
11. Разрушайте вражеские здания и восстанавливайте свои,
12. Воюйте с противоположной фракцией: Темные против Светлых ,
13. Объединяйтесь с другими правителями для противостояния врагам в Союзы и Кланы
Стратегия в экономической игре с выводом денег «Онлайн фермер»
Настоящая экономическая игра с выводом денег — «Онлайн фермер». Играю третий месяц. Нахожусь на 16 уровне. Появились 5 мельниц. Главное достижение — мясная и два свинарника. Содержу пять поросят. Ещё есть курятник и семь курочек.
На изображении конкретная ситуация в игре «Онлайн фермер» — готова мука. Продукция в серых мешках. Для одного килограмма понадобилось вырастить 6 кг пшеницы. Нажмите на картинку и вы попадете в раздолье для фермерской души.
Сажайте различные растения: пшеницу, горох, кукурузу, лук. Выращивайте коров, свиней, кур. Делайте блины, котлеты, сыр, сметану. Все на рынке востребовано.
Откуда брать золото в игре
Экономическая игра простая с множеством подсказок и возможностью капитализации. Легко пополнить счет.
- Многие начинают с вложения небольшой суммы. Быстро поднимаются в уровне и начинают выводить деньги.
- Другой способ заработка кристаллов(валюты в игре) — написание отзывов или комментариев, которым пользуется ваш покорный слуга.
- И третий мало кому известный — с помощью сервиса wasd. Там, выполняя небольшие задания, зарабатываешь виртуальные деньги и потом выводишь их в игру.
Ответы на вопросы в «Онлайн фермере»
Справочник по растениям и постройкам в игре с выводом денег находится в левом верхнем углу. При нажатии открывается окно с информацией. На главной странице внизу есть специальные разделы «Инструкции», » Правила», FAQ.
Что делать, когда нет энергии
Ситуация, когда заканчивается энергия, и собственно не чем сажать растения и кормить животных встречается довольно часто. Хочу дать советы как в игре «Онлайн Фермер» найти выход из финансовой проблемы.
- Нужно зарядить мельницу, но вырастить пшеницу нет энергии. При наличии золота — купите недостающие растения.
- Ждите пока постройки для животных и птиц или перерабатывающие заводы принесут продукцию. При сборе урожая не надо использовать энергию и золото.
- Продайте моментально растения на рынке.
- Купите кристаллы за наличные.
Иногда кажется, что игра занимает много времени, но это не так при четко организованном хозяйстве, уход за фермерским наделом не занимает много времени. Главное, понимать что экономический квест и здесь нужно размышлять и продумывать стратегию игры. К примеру, думать нужно ли продавать дешевле или лучше подождать, но выручить больше денег.
Часто общаюсь в чате. Нравится подсказывать новичкам и слушать рассуждения о том, что вложив деньги, уже выводят прибыль. Участвовала в розыгрыше опыта и золота, но удача в этот раз не улыбнулась, но это не главное. «Онлайн Фермер» всегда доступен, легко грузится и радует прекрасной анимацией.
Разумный вывод налогов | Fidelity
Основные выводы
- То, как и когда вы решите снимать средства с разных счетов при выходе на пенсию, может по-разному повлиять на ваши налоги.
- Рассмотрим простую стратегию потенциального сокращения налогов, которые вы платите при выходе на пенсию: ежегодно снимайте средства со всех счетов, исходя из процента от общих сбережений на этом счете.
- Не делай этого в одиночку.Обязательно проконсультируйтесь с налоговым консультантом и составьте план управления снятием средств с пенсионных счетов.
Способы вывода денег на пенсию
Официально: вы на пенсии. Это, вероятно, означает, что больше не будет регулярной зарплаты, и вам, возможно, придется обратиться к своим инвестициям для получения дохода. Но помните: влияние налогов сейчас так же важно учитывать, как и при накоплении средств на пенсию.
Хорошая новость заключается в том, что после выхода на пенсию может появиться больше возможностей для увеличения дохода после уплаты налогов, особенно когда сбережения охватывают несколько типов счетов, например, традиционные пенсионные счета, счета Roth и налогооблагаемые сбережения, такие как брокерские или сберегательные счета. Не очень хорошая новость заключается в том, что выбор, с каких счетов и когда использовать, может быть сложным решением.
«Многие люди ищут способы помочь снизить налоги, которые они будут платить в период выхода на пенсию», — говорит Андрей Лялько, вице-президент Fidelity financial solutions.«Время имеет решающее значение. Поэтому то, как и когда вы решите снимать средства с различных счетов — 401 (k) s, счетов Roth и других счетов — может по-разному влиять на ваши налоги».
Налоги имеют значение: как облагаются налогом разные счета
| Налоговая | Традиционный * | Рот | |
|---|---|---|---|
| Примеры | Брокерская, сберегательная | Традиционный 401 (k), Традиционный 403 (b), IRA, Rollover IRA и т. Д. | Roth 401 (k), Roth 403 (b), Roth IRA |
| Налоги, которые следует учитывать при снятии средств | Налог на прирост капитала | Налог на прибыль | Нет * |
| Важные факторы | Ставка долгосрочного прироста капитала 0%, если обычный налогооблагаемый доход находится в применимых диапазонах |
| Не влияет на расчет налогов |
Только для иллюстративных целей.Предполагается, что распределения Roth имеют право на беспошлинный режим и без штрафных санкций. Вам разрешено снимать до 100000 долларов на человека, взятого в 2020 году, чтобы освободиться от 10% штрафа. Если у вас есть более 100 000 долларов на одном из этих пенсионных счетов, обратите внимание, что это 100 000 долларов на человека, а не на аккаунт. Вы не можете получить специальные налоговые льготы и лечение в соответствии с законом CARES для сумм, которые вы снимаете со всех ваших счетов на общую сумму более 100 000 долларов.
* Если вам не исполнилось 59,5 лет, может применяться штраф в размере 10% за досрочное распределение.Кроме того, 401 (k) и 403 (b) могут иметь ограничения плана, которые предотвратят снятие средств до наступления триггерного события, такого как смерть, увольнение, инвалидность или выход на пенсию.
Поиск правильной стратегии вывода
Давайте начнем с ключевого вопроса, который задают многие пенсионеры: на сколько хватит моих денег после выхода на пенсию?
В качестве отправной точки Fidelity предлагает вам рассмотреть вопрос о снятии не более 4-5% ваших сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем ежегодно увеличивать сумму в долларах за этот первый год на уровень инфляции.
Но с каких счетов снимать эти деньги?
Традиционно многие консультанты предлагали сначала снимать средства с налогооблагаемых счетов, затем со счетов с отсроченным налогообложением и, наконец, со счетов Рота, снятия которых не облагаются налогом. Цель состоит в том, чтобы позволить активам, отсроченным по налогам, расти дольше и быстрее.
Для большинства людей с несколькими пенсионными сберегательными счетами и относительно равномерным пенсионным доходом из года в год лучшим подходом может быть пропорциональное снятие средств. Как только целевая сумма будет определена, инвестор снимет средства со всех счетов, исходя из процента их общих сбережений.
Результатом является более стабильный налоговый счет за пенсию и потенциально более низкие налоги за весь срок службы и более высокий доход после налогообложения за весь срок службы. Для начала рассмотрите эти 2 простые стратегии, которые помогут вам получить больше от пенсионных сбережений в зависимости от вашей личной ситуации.
Традиционный подход: снятие средств с одного счета
Чтобы получить более четкое представление о том, как это может работать, давайте рассмотрим гипотетический пример: Джо 62 года, и он холост.У него 200 000 долларов на налогооблагаемых счетах, 250 000 долларов на традиционных счетах 401 (k) и IRA и 50 000 долларов на Roth IRA. Он получает 25 000 долларов в год в системе социального обеспечения, а общая потребность в доходе после уплаты налогов составляет 60 000 долларов в год. Предположим, годовая доходность составляет 5%.
Если Джо примет традиционный подход, снимая деньги с одного счета за раз, начиная с налогооблагаемого, затем традиционного и, наконец, Рота, его сбережений хватит чуть более чем на 22 года, и он будет платить около 70 000 долларов в виде налогов на протяжении всей своей пенсии.
Снятие средств с одного счета за раз может привести к «увеличению налогов» на полпути к выходу на пенсию
Только для иллюстративных целей.
Предполагается 5% годовая доходность. Не учитывает государственные и местные налоги. Предполагается, что все значения в реальном выражении и все налоговые правила соответствуют налоговым правилам 2020 года для всего периода времени.
Обратите внимание, что при традиционном подходе Джо резко «подскакивает» в 8-м году, когда он платит налоги на сумму более 5000 долларов в течение 11 лет, при этом ничего не платя в течение первых 7 лет, и ничего, когда он начинает снимать деньги со своего счета в Roth.
В этом сценарии стратегия пропорционального вывода средств при выходе на пенсию снижает налоги почти на 40%
Предполагается 5% годовых.Не учитывает государственные и местные налоги. Предполагается, что все значения в реальном выражении и все налоговые правила соответствуют налоговым правилам 2020 года для всего периода времени.
Пропорциональные изъятия
Теперь рассмотрим пропорциональный подход.Эта стратегия распространяется и резко снижает налоговые последствия, тем самым продлевая срок службы портфеля с немногим более 22 лет до немногим более 23 лет. «Такой подход обеспечивает Джо дополнительный год пенсионного дохода и обходится ему всего в 43 000 долларов в виде налогов в течение его выхода на пенсию.
Это сокращение почти на 40% в общей сумме налогов, уплачиваемых с его дохода после выхода на пенсию», — объясняет Лялько.
Традиционный vs.стратегии пропорционального вывода
Источник: Fidelity Investments. Только для иллюстративных целей. Не учитывает государственные и местные налоги. Все значения даны в реальном выражении, и все налоговые правила считаются налоговыми правилами 2020 года для всего периода времени.
Распределяя налогооблагаемый доход более равномерно по выходу на пенсию, вы также можете потенциально снизить налоги, которые вы платите на пособия по социальному обеспечению, и страховые взносы, которые вы платите по программе Medicare.
Ожидаете относительно большого долгосрочного прироста капитала?
Распространение традиционных выводов IRA на пенсию может иметь смысл для многих людей. Однако, если инвестор ожидает получить относительно большую сумму долгосрочного прироста капитала от своих инвестиций — достаточную для достижения порогового значения долгосрочного прироста капитала 15% — может быть более выгодная стратегия: во-первых, использовать налогооблагаемые счета, затем пропорционально возьмите оставшиеся снятия.
Целью данной стратегии является использование нулевых или низких ставок долгосрочного прироста капитала, если они доступны на основе обычных групп подоходного налога.
Налоговые ставки на долгосрочный прирост капитала (применяемые к активам, удерживаемым более 1 года) составляют 0%, 15% или 20% в зависимости от налогооблагаемого дохода и статуса регистрации. При условии отсутствия дохода, кроме прироста капитала, и единовременной регистрации, общая сумма прироста капитала должна превысить 40 000 долларов после вычетов, до того как будут начислены налоги.
Налоговые ставки: одиночные
| Налогооблагаемый доход | Группа обыкновенного подоходного налога | Ставка долгосрочного прироста капитала |
|---|---|---|
| До 9 875 долл. США | 10% | 0% |
| 9876–40 000 | 12% | 0% |
| 40 001–40 125 | 12% | 15% |
| от 40 126 до 85 525 долларов | 22% | 15% |
| 85 526–163 300 долл. | 24% | 15% |
| от 163 301 долл. США до 207 350 долл. США | 32% | 15% |
| от 207 351 долл. США до 441 450 долл. США | 35% | 15% |
| от 441 451 долл. США до 518 400 долл. США | 35% | 20% |
| 518 401 долл. США и более | 37% | 20% |
Источник: https: // taxfoundation.org / 2020-tax-brackets /; Не включает 3,8% подоходного налога Medicare с чистого инвестиционного дохода.
Налоговые ставки: женат, подает совместно
| Налогооблагаемый доход | Группа обыкновенного подоходного налога | Ставка долгосрочного прироста капитала |
|---|---|---|
| До 19750 долл. США | 10% | 0% |
| 19 751–80 000 долл. | 12% | 0% |
| 80 001–80 250 | 12% | 15% |
| 80 251–171 050 долл. | 22% | 15% |
| 171 051 долл. — 326 600 долл. | 24% | 15% |
| 326 601 долл. США до 414 700 долл. США | 32% | 15% |
| 414 701 долл. — 496 600 долл. | 35% | 15% |
| От 496 601 до 622 050 долларов | 35% | 20% |
| 622 051 долл. США и более | 37% | 20% |
Источник: https: // taxfoundation.org / 2020-tax-brackets /; Не включает 3,8% подоходного налога Medicare с чистого инвестиционного дохода.
Одна из стратегий пенсионеров по снижению налогов — это получение прироста капитала, когда они находятся в нижней налоговой категории. Например, индивидуальные заявители с налогооблагаемым доходом менее 40 000 долларов США находятся в двух нижних налоговых скобках.Это равняется 0% налогу на прирост капитала. Если налогооблагаемый доход составляет от 40 001 до 441 450 долларов, ставка долгосрочного прироста капитала составляет 15%. Помните, что размер обычного дохода влияет на ставки налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе.
Познакомьтесь с Джейми, гипотетическим индивидуальным работником, имеющим 22 275 долларов обычного дохода и 5000 долларов долгосрочного прироста капитала. После использования стандартного вычета в размере 12 400 долларов она будет иметь 9 875 долларов (22 275 долларов минус 12 400 долларов), облагаемых 10-процентным подоходным налогом, но ее 5 000 долларов в виде прироста капитала будут облагаться налогом по ставке 0%.Ориентировочная общая сумма налогов: 988 долларов.
А теперь познакомьтесь с Дэвидом, гипотетическим индивидуальным заявителем, который имеет 52 525 долларов обычного дохода и 5000 долларов долгосрочного прироста капитала. После вычета 12 400 долларов по стандартному вычету; его первые 9875 долларов налогооблагаемого дохода будут облагаться налогом по ставке 10%, оставшиеся 30 250 долларов обычного дохода — по 12%, а из-за его более высокого уровня налога на прибыль 5000 долларов в виде долгосрочного прироста капитала будут облагаться налогом по ставке 15% или 750 долларов. Его предполагаемая общая сумма налогов: 5 368 долларов.
Большая разница: Джейми не платит ноль на свой долгосрочный прирост капитала, потому что ее доход ниже ключевого порогового значения в 40 000 долларов, но Дэвид платит 15% от своих 5000 долларов из-за более высоких доходов.
Джейми и Дэвид: посмотрите, как их доход облагается налогом
| Джейми | Давид | |
|---|---|---|
| Обычный доход | 22 275 долл. США | $ 52 525 |
| Долгосрочный прирост капитала | 5000 долларов США | 5000 долларов США |
| Налог на долгосрочный прирост капитала | $ 0 | 750 долл. США |
| Подоходный налог по ставке 12% | $ 0 | 30 250 долл. США |
| Подоходный налог по ставке 10% | $ 9 875 | $ 9 875 |
| Расчетная сумма уплаченного налога | $ 988 | $ 5 368 |
Только для иллюстративных целей.Сценарии Джейми и Дэвида гипотетичны. Не учитывает государственные и местные налоги. Предполагается, что все значения в реальном выражении и все налоговые правила соответствуют налоговым правилам 2020 года для всего периода времени. В примере предполагается, что Джейми берет стандартный вычет в размере 12 400 долларов для индивидуальных подателей.
Инвесторы, которые могут воспользоваться ставкой долгосрочного прироста капитала 0%, могут сначала рассмотреть возможность использования своего налогооблагаемого счета для покрытия расходов.После исчерпания налогооблагаемого счета можно применить пропорциональный подход.
Кроме того, эта стратегия позволяет инвесторам хранить свои активы на более эффективных с точки зрения налогообложения счетах в течение более длительного периода времени, откладывая снятие средств со своих традиционных счетов и счетов Roth, где активы могут расти без уплаты налогов или без налогов, соответственно.
Планируйте вперед
Оптимизация вывода средств при выходе на пенсию — это сложный процесс, требующий твердого понимания налоговой ситуации, финансовых целей и структуры счетов.Тем не менее, две простые стратегии, описанные здесь, потенциально могут помочь снизить сумму налога, подлежащего выплате при выходе на пенсию.
Важно найти время, чтобы подумать о налогах и составить план управления снятием средств. Обязательно проконсультируйтесь с налоговым или финансовым консультантом, чтобы определить целесообразный для вас план действий.
Самые разумные стратегии выхода на пенсию
Обновлено: окт.6 января 2020 г.
Когда вы выйдете на пенсию, вы, скорее всего, будете полагаться на свои пенсионные счета как на источник дохода в дополнение к социальному обеспечению. Чтобы денег хватило, вам нужно будет выбрать стратегию вывода средств на пенсию.
Стратегия вывода на пенсию может помочь вам определить безопасную сумму денег, которую нужно снимать со своих инвестиционных счетов каждый год. Выбранная вами стратегия будет определять, какой доход вы предоставляете себе, что, в свою очередь, влияет на качество вашей жизни на пенсии.Если вы выберете правильную стратегию вывода средств, она защитит вас от исчерпания ваших счетов, пока вы все еще полагаетесь на свои сбережения.
Существует ряд распространенных стратегий выхода на пенсию, которые следует учитывать, в том числе:
Планирование выхода на пенсию
Подготовка к пенсии — это путешествие.
Пенсионные стратегии
Изучите другие подходы к пенсионным сбережениям.
Консультации по инвестициям
Ваши пенсионные планы, вероятно, включают в себя инвестиции.
Планы
Лучший пенсионный план — это тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Стратегия вывода | Как это работает |
|---|---|
Правило 4% | В первый год вы снимаете 4% баланса своего счета и ежегодно корректируете эту сумму с учетом инфляции. |
Вывод средств в долларах с фиксированной ставкой | Вы будете снимать одну и ту же сумму каждый год. |
Вывод средств с фиксированным процентом | Вы будете снимать один и тот же процент от остатка на счете каждый год. |
Систематическое снятие средств | Вы будете выводить только доход от своих вложений, а основную сумму оставите вложенной. |
Ведра | Часть ваших пенсионных активов будет храниться на сберегательном счете, часть — в ценных бумагах с фиксированным доходом, а часть — в акциях.Вы будете получать деньги со своего сберегательного счета, пополняя его из других «корзин», когда акции или облигации работают хорошо. |
Правильная стратегия будет зависеть от того, сколько денег вы накопили, насколько вы обеспокоены тем, что у вас не хватит денег при выходе на пенсию, рассматриваете ли вы чрезвычайно досрочный выход на пенсию с использованием стратегии досрочного выхода на пенсию при финансовой независимости (FIRE) и какой доход вы получаете от инвестиций. нужно производить.
Какую бы стратегию вы ни выбрали, вы должны снять достаточно денег с инвестиционных счетов с льготным налогообложением, таких как SEP, SIMPLE, традиционный IRA или 401 (k), чтобы соответствовать правилам IRS для требуемых минимальных распределений (RMD). . Правила RMD обязывают вас снимать определенную часть баланса своего инвестиционного счета каждый год после достижения вами 72-летнего возраста. Если вы этого не сделаете, вы будете облагаться налоговым штрафом в размере 50% от суммы, которую вы не смогли снять.
Правило 4%
Если вы следуете правилу 4%, вы снимете 4% баланса своего инвестиционного счета в первый год выхода на пенсию.Каждый год вы будете увеличивать сумму, чтобы идти в ногу с инфляцией, ростом стоимости товаров и услуг.
Если вы следуете правилу 4% и начинаете выход на пенсию с вложенным яйцом в 500 000 долларов, вы снимаете 20 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. Если инфляция составляет 2% (что является целевым уровнем инфляции Федеральной резервной системы), в следующем году вы снимете 20 400 долларов.
Главное преимущество правила 4% состоит в том, что это простой подход, и ваша покупательная способность идет в ногу с инфляцией.Однако с ростом процентных ставок и повышенной волатильностью рынка существует риск, что у вас могут закончиться деньги, используя этот подход. Это правило также не обеспечивает гибкости для корректировки в зависимости от эффективности ваших инвестиций.
На приведенной ниже диаграмме показан доход, который был бы вам доступен в течение 20-летнего выхода на пенсию, если бы вы вышли на пенсию с 500 000 долларов в 2020 году и следовали правилу 4% (при уровне инфляции 2%). Если вы следовали этому графику вывода средств и ваш инвестиционный счет приносил в среднем 3% годовой доходности на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию, ваш баланс по истечении 20 лет составил бы примерно 243 518 долларов.
Схема автора
Снятие средств в фиксированных долларах
Снятие средств в фиксированных долларах означает снятие одинаковой суммы денег с вашего пенсионного счета каждый год в течение определенного периода. Например, вы можете принять решение снимать 20 000 долларов ежегодно в течение первых пяти лет выхода на пенсию, а затем проводить повторную оценку.
Основным преимуществом снятия наличных в фиксированных долларах является то, что у вас есть предсказуемый годовой доход и вы можете определять сумму снятия, исходя из своего бюджета в первый год работы на пенсии.Однако есть существенные недостатки. Если вы не увеличите сумму вывода, со временем вы потеряете покупательную способность из-за инфляции. И если вы установите слишком высокую фиксированную сумму в долларах, вы рискуете остаться без денег на пенсии.
В таблице ниже показана приблизительная покупательная способность ежегодного изъятия 20 000 долларов США с течением времени (опять же при 2% инфляции).
Схема автора
Снятие с фиксированной процентной ставкой
Снятие с фиксированной процентной ставкой подразумевает снятие фиксированного процента от баланса вашего счета каждый год — например, снятие 3.5% или 4% от общей суммы вложенных средств каждый год. При таком подходе сумма, которую вы снимаете, будет варьироваться по мере увеличения или уменьшения баланса вашего инвестиционного счета.
Это отличается от правила 4% как тем, что вы можете выбрать другой процент баланса вашего счета для снятия, так и тем, что вы сохраняете этот процент неизменным каждый год вместо того, чтобы начинать со снятия 4% и корректировки в сторону увеличения в зависимости от инфляции.
Основным преимуществом этого подхода является то, что эта система естественным образом регулирует снятие средств в соответствии с колебаниями рынка.К сожалению, если вы выберете слишком большой процент, вы рискуете остаться с слишком маленькими деньгами. Ваш доход также меняется из года в год, поэтому составлять финансовые планы бывает сложно.
Систематическое снятие средств
Систематическое снятие средств приводит к тому, что основная сумма ваших средств остается инвестированной на протяжении всего срока вашего выхода на пенсию. Вы снимаете только доход, полученный от ваших инвестиций, в виде процентов или дивидендов.
Основным преимуществом этого подхода является то, что на пенсионном счете не могут закончиться деньги.К сожалению, ваше гнездовое яйцо должно быть довольно большим, чтобы обеспечивать вам достаточный доход. Ваш доход также будет меняться из года в год, в зависимости от рыночных показателей. Это снова затрудняет составление финансового плана. А если ваши инвестиции не поспевают за инфляцией, ваша покупательная способность может упасть.
Ковши
При реализации стратегии сегментов у вас есть три отдельных источника пенсионного дохода:
- Сберегательный счет, на котором хранятся расходы на жизнь наличными примерно на 3-5 лет
- Ценные бумаги с фиксированным доходом, включая государственные и корпоративные облигации или депозитные сертификаты
- Инвестиции в акционерный капитал
При таком подходе вы берете деньги со своего сберегательного счета для покрытия своих расходов и пополняете это «ведро» деньгами с двух других.Это позволяет избежать продажи активов в убыток. Когда вы пополняете свой сберегательный счет, вы делаете это либо путем продажи акций, если рынок растет, либо путем продажи ценных бумаг с фиксированным доходом, если они хорошо себя зарекомендовали. Если акции и облигации падают, вы продолжаете использовать свои сбережения.
Основным преимуществом этого подхода является то, что вы имеете больший контроль над тем, когда вы продаете инвестиции, и потенциально можете со временем увеличить баланс своего инвестиционного счета. Однако это может быстро занять много времени, и вам все равно придется использовать другой метод, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить тратить каждый год.
Стратегии выхода на пенсию | BlackRock
Стратегии вывода на пенсию
Независимо от того, инвестируете ли вы в IRA, 401 (k) или другой тип плана, вы можете разработать стратегию вывода средств, предназначенную для обеспечения дохода, необходимого для финансирования вашей пенсии. Рассмотрим:
Что такое правило вывода 4%?
Правило 4% — это когда вы снимаете 4% своих пенсионных сбережений в первый год выхода на пенсию.В последующие годы прибавьте еще 2% для корректировки с учетом инфляции.
Например, если вы сэкономили 1 миллион долларов в рамках этой стратегии, вы бы сняли 40 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. На второй год вы получите 40 800 долларов (первоначальная сумма плюс 2%). На третий год вы снимете 41 616 долларов (сумма предыдущего года плюс 2%) и так далее.
Возможные преимущества: Это давняя стратегия вывода на пенсию. Многие пенсионеры ценят эту стратегию, потому что она проста и дает предсказуемый доход каждый год.
Возможные недостатки: В последнее время этот подход подвергается критике за то, что он не учитывает эффекты повышения процентных ставок и волатильности рынка. Действительно, если вы выйдете на пенсию в начале резкого падения фондового рынка, вы рискуете преждевременно исчерпать свои сбережения.
Что такое снятие средств в фиксированных долларах?
Некоторые пенсионеры берут фиксированную сумму в долларах в течение определенного периода времени. Например, вы можете решить снимать 40 000 долларов ежегодно, а затем пересмотреть сумму в долларах в конце пятилетнего периода.Хотя это обеспечивает предсказуемый годовой доход (который может помочь вам составить соответствующий бюджет), он не защищает от инфляции; и в зависимости от выбранной вами суммы в долларах вы можете уменьшить свою основную сумму. Более того, если ваши инвестиции обесцениваются из-за волатильности рынка, вам может потребоваться продать больше своих активов, чтобы удовлетворить ваши потребности в снятии средств.
Возможные преимущества: Такой подход может упростить ваше личное управление капиталом. Если вы организуете снятие фиксированных долларов со счета IRA, федеральные налоги могут удерживаться автоматически.
Возможные недостатки: Такой подход не защищает от инфляции; например, 40 000 долларов могут не иметь одинаковой покупательной способности из года в год. Кроме того, на падающем рынке вам, возможно, придется ликвидировать больше активов, чтобы обеспечить снятие фиксированных долларов.
Только для иллюстративных целей.
Что такое снятие средств с фиксированным процентом?
Другой подход — ежегодно снимать определенный процент вашего портфеля.Сумма распределения в долларах будет варьироваться в зависимости от базовой стоимости вашего портфеля. Хотя этот метод создает определенную неопределенность, если вы выберете процент ниже ожидаемой нормы прибыли, вы действительно сможете увеличить свой доход и стоимость счета. С другой стороны, если процент слишком высок, вы рискуете преждевременно исчерпать свои активы.
Допустим, у вас есть портфель в 1 миллион долларов, и вы решаете снимать 4% каждый год. Это дает вам 40 000 долларов в год.
Возможные преимущества: Этот подход представляет собой простую формулу.
Возможные недостатки: Маловероятно, что 4%, которые вы решите снять, будут равняться той же сумме каждый год. Денежный фонд, из которого вы берете деньги, может увеличиваться или уменьшаться с каждым годом, поэтому вы можете не получать стабильный годовой доход.
Только для иллюстративных целей.
Что такое план систематического вывода средств?
В плане систематического вывода вы снимаете только доход (такой как дивиденды или проценты), полученный от базовых инвестиций в ваш портфель.Поскольку ваша основная сумма остается неизменной, это сделано для того, чтобы у вас не закончились деньги, и может дать вам возможность со временем увеличивать свои инвестиции, при этом обеспечивая пенсионный доход. Однако размер дохода, который вы получаете в любой год, будет разным, поскольку он зависит от показателей рынка. Также существует риск того, что сумма, которую вы можете снять, не поспевает за инфляцией.
Возможные преимущества: Этот подход касается только дохода, а не вашей основной суммы, поэтому ваш портфель сохраняет потенциал для роста.
Возможные недостатки: Вы не будете снимать одинаковую сумму денег каждый год, и вас может опередить инфляция.
Только для иллюстративных целей.
Что такое стратегия «ведра» вывода?
При использовании стратегии «корзин» вы снимаете активы из трех «корзин» или отдельных типов счетов, на которых хранятся ваши активы.
Согласно этой стратегии, первая корзина содержит некоторый процент ваших сбережений наличными: часто расходы на жизнь составляют от трех до пяти лет.Второй в основном содержит ценные бумаги с фиксированной доходностью. Третья корзина содержит ваши оставшиеся инвестиции в акции. Когда вы используете наличные из первого ведра, вы пополняете его доходами из второго и третьего ведер.
Если отложить расходы на жизнь на несколько лет, ваши инвестиции в идеале будут иметь больше времени для роста, сохраняя как можно большую часть ваших сбережений как можно дольше.
Возможные преимущества: Такой подход позволяет вашим сбережениям со временем расти.Благодаря постоянному анализу вашего финансирования вы также получаете чувство контроля над своими активами.
Возможные недостатки: Такой подход требует больше времени.
Сочетание и комбинирование
Вы можете комбинировать и сочетать вышеуказанные подходы, чтобы прийти к оптимальному плану дохода для ваших обстоятельств. Обдумывая, какие основные расходы, вероятно, будут связаны с выходом на пенсию, вы можете комбинировать инвестиционные стратегии и финансировать различные потребности в доходах по отдельности.
Максимальное снятие средств с пенсионного плана
Отсутствие пенсионной готовности американских рабочих привлекает много внимания в прессе, и это правильно.В зависимости от того, какое исследование вы читаете, это проблема разной степени серьезности. Накопление пенсионных сбережений является сложной задачей в современном мире, где планы с установленными взносами являются основным средством пенсионных накоплений.
Когда вы выйдете на пенсию (и даже если накопите достаточно), все будет нелегко. Управление расходами пенсионных сбережений не менее важно, чем накоплений, достаточных для выхода на пенсию.
Возможно, вам нужно, чтобы ваших денег хватило почти на то время, пока вы работали.Как сделать так, чтобы ваши деньги прослужили 30 и более лет?
Ключевые выводы
- Многие программы пенсионного планирования и онлайн-калькуляторы рассматривают снятие средств как фиксированные. На самом деле снятие средств может быть разным.
- Оцененные налогооблагаемые инвестиции облагаются налогом по льготной ставке прироста капитала, если вы удерживаете их не менее года и одного дня.
- Расхожее мнение о максимально возможной отсрочке уплаты налогов и изъятии средств из источников с низкими налоговыми последствиями не всегда применимо.
Источники пенсионного дохода
Во-первых, посмотрите на все ресурсы, которые у вас есть на пенсию. Они могут включать:
Конечно, могут быть и другие ресурсы, но они одни из самых распространенных. На основании этих и других данных вам необходимо определить, какой доход и денежный поток вы, вероятно, сможете получить после выхода на пенсию.
Надеюсь, вы составили пенсионный бюджет и имеете представление о том, каким должен быть ваш доход. Расходы на проживание, проезд, медицинское обслуживание и т. Д. Должны быть включены.Так должны измениться образ жизни, такие как переезд или сокращение жилья. Следует принимать решения о социальном обеспечении и, возможно, пенсии, или, по крайней мере, здесь следует учитывать последствия выбора одного из вариантов.
В случае социального обеспечения, когда вы получите свое пособие? Сможете ли вы дождаться полного пенсионного возраста или 70-летнего возраста? Если вы женаты, подходит ли вам одна из стратегий, доступных супружеским парам?
Если у вас есть пенсия, следует проанализировать получение единовременной выплаты по сравнению с пожизненным потоком выплат, если доступны оба варианта.
Сколько снимать?
После того, как вы пройдете эти шаги, начните планировать стратегию вывода средств. (Это предполагает, что ваших финансовых ресурсов достаточно для поддержания вашего образа жизни или, если нет, то вы скорректировали запланированные расходы.)
Многие программы пенсионного планирования и онлайн-калькуляторы рассматривают снятие средств как несколько фиксированное, либо в номинальном выражении, либо с поправкой на инфляцию. Инфляция — это скорость роста цен в экономике. На самом деле снятие средств может быть разным.Например, раньше на пенсии вы можете работать и получать зарплату, даже если это неполный рабочий день. Это уменьшит сумму, необходимую вам на пенсионных счетах, и позволит вам отложить подачу заявки на социальное обеспечение.
Затем требуются минимальные распределения (RMD) для 401 (k) и традиционных счетов IRA и некоторых других пенсионных планов. Как только вы достигнете возраста 72 лет, правительство будет определять стратегию вывода этих платежей. (Возраст RMD ранее составлял 70,5 лет, но был увеличен до 72 лет после недавнего принятия Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения в каждом сообществе (SECURE)).Взаимодействие с другими людьми
У вас может быть несколько пенсионных счетов, с которых можно снимать средства. Некоторые из них могут иметь отсроченный налог, например, традиционный IRA или счет 401 (k); снятие средств с этих счетов облагается налогом по самой высокой маржинальной ставке. Счет Roth (при условии, что вы следуете применимым правилам) обеспечивает снятие средств без уплаты налогов, как и счет HSA, когда вы используете его для покрытия квалифицированных медицинских расходов.
Оцененные налогооблагаемые инвестиции облагаются налогом по льготной ставке прироста капитала, если они удерживаются не менее года и одного дня.Взаимодействие с другими людьми
Принято считать, что следует как можно дольше откладывать уплату налогов и всегда брать средства из источника с наименьшими налоговыми последствиями. В этом есть смысл. Принцип временной стоимости денег гласит, что отсрочка уплаты налогов — хорошая идея.
Но, возможно, имеет смысл заплатить дополнительные налоги сейчас, чтобы снизить налоги при выходе на пенсию. Например, если вы находитесь в относительно низкой налоговой категории на пенсии, но вам еще не исполнилось 72 года, возможно, имеет смысл конвертировать некоторые из ваших традиционных денег IRA в IRA Рота.Это приведет к дополнительным немедленным налоговым обязательствам, но может избавить вас от необходимости снимать RMD с этого счета в течение вашей жизни. Если вам не нужны деньги RMD для поддержания вашего образа жизни, это позволяет инвестировать больше денег. Если вы это сделаете, снятие средств больше не приведет к увеличению вашего налогооблагаемого дохода.
Кроме того, если вы все еще работаете в пенсионном возрасте и в более высокой группе, чем вы будете позже, попробуйте ограничиться снятием средств со своих необлагаемых налогом сбережений, таких как Roth IRA.Налог на ваши налогооблагаемые фонды будет ниже, когда вы зарабатываете меньше, и ваша планка упадет. Например, если вы перейдете от 32% -ной к 24-процентной налоговой шкале, снятие 10 000 долларов с традиционной IRA вырастет с 6 800 долларов без вычета до 7 600 долларов. Это на 800 долларов больше.
Если это не RMD, постарайтесь не использовать налогооблагаемые пенсионные накопления, когда вы все еще находитесь в более высокой категории.
Подход ковша
Ведерный подход к выходу на пенсию влечет за собой создание трех ведер, или порций, вашего пенсионного яйца.В корзине номер один будет достаточно наличных средств или краткосрочных инвестиций с фиксированным доходом с очень низким уровнем риска, чтобы покрыть ваши ожидаемые потребности на пенсии в течение нескольких лет. Это защищает от необходимости вкладывать средства в акции для финансирования своей пенсии во время спада рынка в будущем.
Следующая корзина будет содержать умеренно рискованные инвестиции, которые предлагают больший рост или доход. Сюда могут входить высококачественные инвестиции с фиксированным доходом, акции с выплатой дивидендов или паевые инвестиционные фонды с умеренным риском.
Обязательно ознакомьтесь со всеми имеющимися в вашем распоряжении ресурсами для финансирования вашей пенсии.
Последняя корзина содержит инструменты роста, такие как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Эта часть портфеля предназначена для роста, который потребуется большинству пенсионеров, чтобы их денег хватило на пенсионные годы.
При выборе места для размещения этих инвестиций учитывайте такие факторы, как налогооблагаемая и отложенная налоговая отчетность. Эта последняя корзина будет больше подвержена риску во время спада, поэтому финансируйте ее деньгами, без которых вы могли бы обойтись, если рынок пойдет против вас.
Итог
Не относитесь легкомысленно к отказу от пенсионных накоплений. Снятие средств с одного счета может иметь значительные налоговые преимущества по сравнению с другим, а порядок вывода средств может варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств на разных этапах выхода на пенсию.
Стратегии выхода на пенсию: 4 способа помочь вам увеличить ваши сбережения
Вы работали и копили большую часть своей жизни, и теперь, наконец, пришло время выйти на пенсию и жить за счет этих сбережений.Каков наилучший подход к максимальному увеличению ваших пенсионных счетов, таких как 401 (k) и IRA, чтобы избежать распространенного страха выхода на пенсию — пережить свои деньги?
Вот несколько основных стратегий вывода пенсионных фондов от трех экспертов по планированию.
Критическая проблема: переживать свои деньги
Хотя пенсионеры могут иметь и другие заботы, чем те, кто все еще работает (например, забота о здоровье и получение фиксированного дохода), одним из наиболее важных является обеспечение того, чтобы вы не переживал свой доход.
«Больше всего людей беспокоит то, что у них заканчиваются деньги на пенсии», — говорит Чад Паркс, основатель и генеральный директор Ubiquity Retirement + Savings в Сан-Франциско. «Первый шаг — взглянуть на сумму, которую вы хотите вывести из пенсионного плана, и спросить себя, является ли это вашим единственным источником дохода после выхода на пенсию».
В этом отношении Социальное обеспечение представляет собой фантастический пенсионный план, который гарантирует, что хотя бы один источник дохода не иссякнет. Вы получите свой чек на всю жизнь.Это также часть привлекательности аннуитетов, которые могут обещать гарантированный пенсионный доход на протяжении всей вашей жизни.
И ваша потенциальная долговечность также является важным фактором при любых расчетах.
«Обычно, выходя на пенсию в возрасте 65-67 лет, хорошее практическое правило — планировать 20-25 лет нужды в деньгах после того, как вы перестанете работать», — говорит Паркс.
Один из способов не переживать свои деньги — это сократить то, что вам нужно на пенсии. Например, вы можете сократить свой образ жизни, чтобы приспособиться к более низкому доходу.Однако перед выходом на пенсию вы можете предпринять шаги, которые также минимизируют потребность в использовании пенсионных фондов. Например, выплачивая ипотечный кредит или ссуду на покупку автомобиля, пока вы еще зарабатываете деньги, вы уменьшите сумму, которую вам нужно будет выплатить позже.
Уменьшив свои потребности в доходах, вы также можете настроить безналоговые выплаты из пенсионных фондов.
Но грамотное планирование выхода на пенсию и наиболее эффективный способ вывода пенсионных фондов могут также помочь вам продлить срок службы и обеспечить комфортную пенсию.
4 лучших стратегии выхода на пенсию
Когда вы обдумываете, что вам нужно для выхода на пенсию, не забывайте, что у вас, вероятно, также есть ежемесячная зарплата, поступающая от Социального обеспечения. Из этого дохода вы можете рассчитывать, сколько денег вам нужно каждый месяц.
Эти стратегии вывода средств могут помочь вам увеличить ваши сбережения и достичь ваших целей.
1. Правило 4 процентов
Правило 4 процентов — устаревший способ, но он остается популярным способом вывода пенсионных фондов, поскольку обещает всегда оставлять деньги в резерве для последующего вывода.
Используя эту стратегию, вы ежегодно снимаете не более 4 процентов своих средств — уровень, который может продлить ваши сбережения на долгое время. Это особенно полезно, если у вас есть инвестиции в акции, которые с каждым годом растут намного быстрее. Если ваш портфель приносит более 4 процентов за год, вы фактически получите прибыль, несмотря на снятие средств.
Ежегодно вывод корректируется в зависимости от количества денег на счетах. Таким образом, ваш пенсионный доход может колебаться как выше, так и ниже, в зависимости от ваших вложений.
Минусы: Некоторым пенсионерам нужен стабильный, а не неустойчивый доход, поэтому эта стратегия может быть менее желательной. И это приводит к другой проблеме: потеря вашего дохода по мере движения рынка.
«Из-за повышенной волатильности пенсионеры могут увидеть, как больше денег выводится из их портфелей на медвежьем рынке», — говорит Джули Колуччи, младший советник New England Investment and Retirement Group в Северном Андовере, штат Массачусетс.
Если вам приходится забирать деньги, когда рынок падает, вы теряете некоторую способность двигаться вверх, и это может навсегда повредить вашему общему доходу в последующие годы.
2. Стратегия фиксированного доллара
В стратегии фиксированного доллара пенсионеры определяют, сколько им нужно снимать каждый год, а затем пересматривают эту сумму каждые несколько лет. Изъятие может быть уменьшено в будущем, чтобы соответствовать более низкой стоимости портфеля, или может быть увеличено, если инвестиции увеличились в стоимости.
«Преимущество стратегии фиксированного доллара состоит в том, что пенсионеры знают точную сумму денег, которую они будут получать каждый год», — говорит Колуччи.
Минусы: «Эта стратегия не защищает пенсионера от инфляционного риска, и эта стратегия сталкивается с теми же проблемами, что и правило 4 процентов, когда сталкивается с волатильностью», — говорит она.
3. Стратегия полной доходности
При стратегии полной доходности цель состоит в том, чтобы оставаться полностью инвестированными как можно дольше, особенно с активами долгосрочного роста, такими как акции. Таким образом, вы снимете только 3-12 месяцев расходов, а остальное оставите в своих пенсионных фондах. Затем вы можете нажать их снова, когда потребуется больше.
«Эта стратегия хорошо работает для пенсионеров, которые могут терпеть больший риск и чьи планы могут иметь больше возможностей для управления рисками», — говорит Хали Браун Лондон, CFP, из Facet Wealth в Вашингтоне, округ Колумбия.C.
Если вы можете управлять активами с более высоким риском и более высокой доходностью, такими как акции, и не всегда должны продавать их, если рынок падает, вы можете выдержать колебания рынка и получить в целом более высокую доходность. Также помогает, если у вас больше денег в пенсионных фондах, так что любая сумма, которую вы действительно берете, составляет относительно небольшую часть ваших активов, а остальную часть вы оставляете на счете для оценки.
Недостатки: Стратегия общей доходности может подвергнуть ваш портфель более высоким потенциальным прибылям, а также убыткам, а это может оказаться невыполнимым для многих пенсионеров.Если вам нужно подключиться к своим счетам только тогда, когда рынок упал, вам, возможно, придется продать или иным образом сократить свои расходы на жизнь.
«В конечном счете, стратегия общей доходности может оказаться успешным подходом, поскольку все больше активов остается инвестированным в долгосрочной перспективе, но ее следует использовать для клиентов, которые хорошо разбираются в рыночных показателях и могут справиться с волатильностью и оптикой продаж даже когда рынки падают », — говорит Лондон.
4. Стратегия корзины
Стратегия корзины разделяет разницу между другими стратегиями — оставляя деньги, вложенные в высокодоходные активы, на более длительные периоды, в то же время позволяя брать деньги на краткосрочные нужды.
Ваши инвестиции делятся на три сегмента в зависимости от того, когда вам нужны деньги, и размещаются в различных активах, соответствующих этому временному интервалу и риску, как объясняет Лондон:
- Bucket 1 хранит деньги, которые вам понадобятся в следующие 6-12 лет. месяцев и хранится на ликвидных высокодоходных сберегательных счетах или другом ликвидном счете.
- Bucket 2 хранит деньги, которые вам понадобятся в течение следующих 7–36 месяцев, и их можно инвестировать в фонды краткосрочных облигаций или более высокодоходные компакт-диски.
- Корзина 3 содержит активы, которые вам не понадобятся в течение как минимум 24 месяцев, что позволяет вам вложить хотя бы часть из них в активы с более высокой доходностью, такие как акции.
По мере того, как средства из первой корзины расходуются, вы вливаете деньги из второй или третьей корзины, в зависимости от того, как работают активы на этих счетах. Обеспечивая краткосрочные потребности в денежных средствах, вы даете возможность активам в последующих сегментах расти.
«Преимущество этой стратегии состоит в том, что пенсионеры изолированы от рыночной волатильности, а расходы на следующие 12–36 месяцев (сегменты 1 и 2) более безопасны и обеспечивают большой комфорт и безопасность», — говорит Лондон.«Между тем, они могут извлечь выгоду из потенциально положительного результата волатильности рынка — увеличения доходности — средств, вложенных в корзину 3».
Недостатки: Бакет-подход может быть хорошим компромиссом среди других стратегий, но, как и в большинстве компромиссов, вы жертвуете некоторыми преимуществами одной стратегии, чтобы получить определенные преимущества другой. Например, стратегия полного дохода может дать вам максимально возможный потенциал роста, но подход корзины дает вам больше безопасности сегодня, потому что вы заблокировали свои потребности в наличных деньгах и по-прежнему предлагает некоторый долгосрочный потенциал роста.
«Эта стратегия может потребовать более регулярного контроля со стороны отдельных лиц для пополнения ведер», — говорит Колуччи.
Другие факторы, которые следует учитывать
Два других фактора должны влиять на ваше планирование: налоги и то, женщина ли вы.
Налоговые эффекты
Размышляя об этих стратегиях, вы также захотите рассмотреть налоговые последствия при снятии денег. Например, традиционные IRA предлагают иные налоговые преимущества, чем IRA Рота. Традиционные планы 401 (k) предлагают преимущества, которые отличаются от планов IRA, а также планов Roth 401 (k).
Например, может иметь смысл сначала снять деньги со счетов с отсроченным налогом, таких как традиционный IRA, потому что вы будете платить налог с этих денег по самым низким ставкам. Только тогда вы сможете снимать деньги со счета Roth, что поможет вам избежать повышения налоговой ставки на ваш доход.
«Активы Roth, как правило, выводятся последними, поскольку при распределении они не облагаются налогом на прибыль», — говорит Колуччи.
Планируя заранее, вы можете уменьшить количество денег, отправляемых дяде Сэму, и держать их в собственном кармане.И вы даже можете получить безналоговое социальное обеспечение.
Планирование выхода на пенсию как женщина
Женщинам, скорее всего, придется предпринять шаги, которые не предпринимают мужчины, чтобы убедиться, что они не переживут свои деньги. Согласно исследованию гендерного разрыва в оплате труда компании PayScale, в 2020 году женщины в целом зарабатывают 0,81 доллара на каждый доллар, заработанный мужчинами. Снижение заработка не только приводит к снижению способности сберегать, но и сокращает пожизненный заработок, влияя на выплаты по социальному обеспечению.
Колуччи отмечает, что женщины живут дольше мужчин, и поэтому «женщины должны посмотреть, как они могут расширить свои активы на более длительный период».
Хотя Социальное обеспечение предлагает супружеские пособия, которые могут уменьшить неравенство при выходе на пенсию, оно все же не может компенсировать более низкий пожизненный заработок женщины.
Так что женщинам стоит внимательно обдумать свои варианты. Готовы ли они брать на себя больший риск в своих портфелях? Есть ли у них достаточно времени до выхода на пенсию, чтобы инвестировать и приумножить необходимые активы?
Ваша ситуация также будет во многом зависеть от того, женаты вы или одиноки, потому что вы также можете полагаться на своего партнера в вопросах планирования и финансовой поддержки.
«Пары должны следить за своими коллективными пенсионными сбережениями и пособиями и вместе принимать решения», — говорит Паркс, отмечая, что заблаговременное планирование может действительно помочь.
«Если один из партнеров получает пенсию, в некоторых планах может быть так называемое совместное пособие и пособие по случаю потери кормильца», — говорит он. «Это означает, что если основное лицо пенсионного плана переходит на пенсию, регулярные выплаты продолжаются, пока живет один из супругов».
Однако он отмечает, что такая функция, вероятно, уменьшит ежемесячные выплаты по плану.
Итог
Какой бы подход к отказу вы ни выбрали, убедитесь, что он соответствует вашим общим целям и потребностям, и не забывайте думать о долгосрочной перспективе. Планирование на ближайшие десятилетия может быть сложным и требовать особых навыков, поэтому, возможно, стоит нанять независимого финансового планировщика, который поможет вам управлять этим процессом. Вот как найти советника, который будет работать в ваших интересах.
Подробнее:
Окончательная стратегия вывода на пенсию
Перепечатано с любезного разрешения Marketwatch.com.
Чтобы прочитать оригинал статьи нажмите здесь
Какая самая большая финансовая роскошь может быть у пенсионера? Все деньги мира? Нет. Больше денег, чем у Билла Гейтса? И это тоже не так. На мой взгляд, ответ гораздо более достижим: иметь более чем достаточно денег для удовлетворения ваших потребностей.
Я знаю, что это звучит очень просто, и в каком-то смысле это так. Но позвольте мне рассказать вам, как это происходит. В моей колонке на прошлой неделе было изложено несколько сценариев для определения того, сколько денег вывести из вашего портфеля, когда вы выйдете на пенсию.Все они основывались на предпосылке, что вам нужно все, что вы можете получить, не рискуя остаться без денег.
Но если вы накопили больше, чем вам нужно (или, другими словами, если вы можете жить не по средствам), вы должны быть в состоянии выдержать поток денежных средств, который идет то вверх, то вниз вместе с уменьшением и увеличением ваших доходов. инвестиции. Я называю это «гибким» планом вывода средств.
Позвольте мне показать вам, почему я считаю это роскошью. Гибкое распределение — это распределение, которое меняется из года в год, основанное не на инфляции, а на стоимости вашего портфеля.Он автоматически делает то, что большинство умных пенсионеров, естественно, хотели бы делать, если бы могли. Это для того, чтобы получить больше денег после хороших лет и сократить их, когда их вложения терпят неудачу.
Когда ваши вложения идут хорошо, это замечательный план. Но в плохие времена это может быть тяжело.
Историческая таблица чисел дает вам пример того, что случилось бы с человеком, который вышел на пенсию в 1970 году с портфелем в 1 миллион долларов. Таблица основана на предположении, что 5% портфеля снимается в начале каждого года, исходя из стоимости на конец предыдущего года.
Показаны несколько распределений, от 40% акций и 60% облигаций до 100% глобальных акций, а для сравнения включен индекс Standard & Poor’s 500 IndexSPX -0,24%. Прибыль, использованная для создания этой таблицы, взята из большой таблицы, упомянутой в моем столбце «Точная настройка распределения пенсионного портфеля».
Вы увидите, что по прошествии 43 лет ни один из этих портфелей даже близко не подошел к опасной зоне нехватки денег к концу 2012 года.
Но наш воображаемый инвестор заплатил за это цену.Если вы проследите за колонкой распределения для портфеля 60% акций, вы увидите, что новоиспеченный пенсионер должен был в течение нескольких лет обходиться резко колеблющимся доходом. Нижняя точка, 1975 год, принесла в тот год всего 43 461 доллар, что значительно ниже первоначальных 50 000 долларов. Если вам действительно нужно 50 000 долларов для покрытия стоимости жизни, это должно быть больно.
Теперь мы видим, что после 1975 года все шло хорошо. Но в то время наш гипотетический пенсионер не мог этого знать.
Будет ли какой-нибудь умный пенсионер сознательно предпринять такой план ухода?
Да, я думаю, что этот план может иметь большой смысл для пенсионера, который слишком много копил.Представьте, что в вашем портфеле есть 1,5 миллиона долларов, а ваши потребности не превышают 50 000 долларов. Затем вы можете умножить каждый вывод средств на 1,5. В 1970 году вы бы вынули 75 000 долларов вместо 50 000 долларов. Какой хороший старт!
В нижней точке у вас будет 65 191 доллар вместо 43 461 доллара. Если предположить, что вы держите свой прожиточный минимум под контролем, это будет намного выше ваших основных потребностей.
После этого ваши изъятия значительно выросли бы: 114 792 доллара в 1980 году; 169 042 долл. США в 1985 году; и 315 780 долларов в 1990 году.
И это становится даже лучше, чем для пенсионера, который накопил более чем достаточно, потому что я думаю, что этот человек мог позволить себе взять 6% вместо 5%. На моем веб-сайте есть еще одна таблица, в которой показаны результаты этого.
В столбце, показывающем те же 60% распределения капитала, нижнее распределение 1975 года составляло 49 466 долларов, что чуть ниже предполагаемой стоимости жизни этого пенсионера в 50 000 долларов.
Но для пенсионера, который начал с 1,5 миллиона долларов и получил 6%, нижняя точка составила 74 199 долларов, что намного превышает базовые потребности в 50 000 долларов даже с поправкой на инфляцию.
А следующая дюжина лет была еще добрее: 123 918 долларов в 1980 году; 173 077 долл. США в 1985 году; и 306 655 долларов в 1990 году.
Если вы уделяете пристальное внимание, вы могли заметить, что цифра 1990 года в 306 655 долларов (при 6% -ной ставке вывода) на самом деле меньше, чем цифра для 5-процентной ставки вывода, 315 780 долларов. Что дает?
Эта относительно небольшая разница является результатом кумулятивного эффекта более высокой скорости вывода средств. Если взять больше (в данном случае 6% вместо 5%), в конечном итоге вы получите меньше.Если мы посчитаем числа в таблицах еще через 10 лет, до 2000 года, вкладчик в размере 1,5 миллиона долларов, забравший 6%, получит 369 058 долларов, а тот, кто вычитает 5%, получит 422 460 долларов.
Это плохая сделка для пенсионера, получающего деньги по более высокой ставке? Я так не думаю и скажу почему. Из-за инфляции пенсионеру потребовалось бы 224 026 долларов в 2000 году, чтобы заменить 50 000 долларов расходов в долларах 1970 года. Независимо от того, имел пенсионер 422 460 долларов или «всего» 369 058 долларов, у него была очень большая подушка сверх его базовых потребностей с поправкой на инфляцию.
Кроме того, более высокий уровень вывода средств, который стал возможным благодаря большим сбережениям, обеспечил значительно более высокий уровень вывода средств в течение первых 10 лет выхода на пенсию. Это те самые годы, когда многие пенсионеры, скорее всего, захотят путешествовать и заниматься другими потенциально дорогостоящими занятиями.
Больше всего в этом анализе подчеркивается ценность экономии больше, чем вы думаете, что вам нужно. Для более подробного обсуждения того, как использовать эти таблицы, чтобы найти правильную стратегию вывода средств, посмотрите мой недавний подкаст по этой теме.
Если вы можете выйти на пенсию, имея более чем достаточно денег для удовлетворения ваших основных потребностей — достаточно, чтобы следовать этому гибкому плану, — тогда вы будете в отличном финансовом состоянии. Когда вы работаете, это стоит немного дополнительной экономии. Если есть возможность, стоит поработать еще немного. И стоит держать под контролем свой прожиточный минимум.
Это высшая пенсионная роскошь.
Ричард Бак участвовал в написании этой статьи.
Стратегия выхода на пенсию и вывода средств для миллионеров
Всегда приятно иметь возможности, и когда пенсионеры имеют активы на сумму 1 миллион долларов или более, у них есть много вариантов.Но и решений у них много.
Стратегия выхода на пенсию и вывода средств для таких людей различается для каждого человека, но она начинается с определения того, как структурированы все активы и когда начинаются выплаты.
Люди, уходящие из корпоративной жизни, могли иметь отсроченную компенсацию, пенсию или опционы на акции. Пенсионер, который только что продал бизнес, может получать выплаты в течение нескольких лет в рамках продажи, а кто-то, кто приобрел аннуитет много лет назад, может планировать вскоре включить этот поток доходов.Поэтому, прежде чем предположить, что снятие средств с инвестиционных счетов необходимо в первый день выхода на пенсию, критически важно составить план движения денежных средств. Этот план также должен включать предположения о любом доходе от неполной занятости или консультационных услуг, который вы получите в первые несколько лет.
Составление пятилетнего денежного плана
Для начала я рекомендую многолетний план денежного потока, охватывающий не менее пяти лет. Это дает четкое представление о том, как скоро вам нужно будет начать постукивать по яйцу. Вам может не понадобиться снятие средств сразу, особенно если у вас есть доход из других источников, поступающий в первые несколько лет после выхода на пенсию, как упоминалось выше.
Еще до того, как начнется процесс составления карты, я советую предпенсионерам накопить денежные средства, чтобы покрыть как минимум один-три года их предполагаемых пенсионных потребностей, и поместить их в предпочтительный банк. Например, если вы ожидаете, что вам потребуется 75 000 долларов в год для оплаты всех расходов, разумно иметь от 75 000 до 225 000 долларов наличными.
Эта стратегия обеспечивает гибкость, которая имеет решающее значение по ряду причин.
- Если большая часть вашего портфеля находится в акциях, и эти инвестиции падают на 20% или более, вы можете жить на свои деньги вместо того, чтобы продавать акции, когда они имеют низкую цену.Наличие достаточного количества наличных средств помогает гарантировать, что вы покрываете свои потребности, давая запасам время на восстановление.
- Далее, наличные деньги являются частью вашей стратегии с фиксированным доходом. Вы переходите в режим вывода средств вместо режима накопления, поэтому перевод некоторых акций в наличные — разумное решение, чтобы сбалансировать распределение ваших активов.
- Кроме того, вы можете не знать, каковы ваши обычные потребности в пенсионных расходах, или вы, возможно, планируете заранее загрузить некоторые отпуска на раннем этапе, поэтому наличие немного дополнительных наличных средств поможет сгладить переход от зарплаты к годам портфеля.
- Наконец, год выхода на пенсию часто является большим налоговым годом, поэтому дополнительные деньги могут помочь покрыть более крупный налоговый счет в этом году.
Установите план вывода средств
Когда пенсионер начинает нуждаться в выводе средств, какие счета ему следует открыть в первую очередь?
Начните с оценки отношения активов счета, подлежащего налогообложению, к активам счета, не облагаемым налогом, и активам счета, не облагаемым налогом. Если все активы входят в планы 401 (k) или IRA, нет необходимости в дополнительном анализе, поскольку снятие средств будет облагаться обычным подоходным налогом.
Однако, если пенсионер имеет несколько активов, мы можем определить, какие счета следует использовать в первую очередь, проверив возраст человека и его налоговую категорию. Лицо с активами в размере 1 миллиона долларов и более может относиться к высшей федеральной налоговой категории, если учесть все другие источники его дохода, что означает, что они будут платить 39,6% налогов. Это означает, что любые снятия средств должны производиться с более благоприятных для налогообложения счетов, если это возможно, таких как наличные или налогооблагаемые брокерские счета, которые облагаются налогом по более низким ставкам прироста капитала.
Например, рассмотрим человека, который вложил 500 000 долларов в налогооблагаемый брокерский счет, который теперь вырос на 20% и составил 600 000 долларов. Примерно 20% их снятия будут облагаться налогом на прирост капитала (комбинированная ставка от 15% до 30% федеральной и государственной, в зависимости от штата, в котором вы живете), а 80% снятия могут облагаться налогом 0%, поскольку это возврат их главный.
Помните об IRA, 401 (k) s и HSA
Я обычно рекомендую людям не снимать деньги со своих IRA или соответствующих пенсионных планов, таких как планы 401 (k), сразу.Это особенно верно для досрочных пенсионеров, и им следует подождать, пока они не достигнут возраста 59½ лет, чтобы избежать 10% штрафа за досрочное прекращение участия. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы сначала потратить наличные или налогооблагаемые счета.
Одним из наиболее важных советов для всех, у кого есть активы на сумму 1 миллион долларов и более, — как можно дольше избегать снятия средств с IRA Roth или со сберегательных счетов для здоровья (HSA). Причина: позвольте этим необлагаемым налогам счетам максимально расти.
Вот отличный пример.Предположим, пенсионер столкнется с неожиданным счетом в размере 20 000 долларов за медицинское обслуживание позже на пенсии. Если этот счет оплачивается IRA, пенсионер должен будет снять сумму до налогообложения в размере 30 000 долларов или более.
Но если у нас есть достаточно крупный необлагаемый налогом актив — например, Roth IRA или HSA для квалифицированных медицинских расходов — клиенту нужно всего лишь получить 20 000 долларов. Чем больше у человека денег в безналоговых активах, тем ниже его потребность в снятии средств, что увеличивает вероятность того, что они не переживут свой портфель.
Держите вещи в равновесии
Но будьте осторожны! Должен быть разумный баланс между налогооблагаемым и отсроченным снятием средств со счета, поскольку это может навредить вам в дальнейшей жизни.Хотя снятие денег с кассовых и налогооблагаемых счетов означает, что вы, вероятно, будете платить меньше подоходного налога в первые годы выхода на пенсию, если вы позволите этим счетам сокращаться по мере выхода на пенсию, у вас может остаться портфель, состоящий только из IRA и других активов. облагаются обычным подоходным налогом. Это может означать годы неприятных налоговых счетов или более быструю просадку средств позже при выходе на пенсию.
Если доля отложенных по налогу активов становится значительно больше, чем налогооблагаемые активы, может иметь смысл начать снятие средств с IRA раньше, чем достигнет возраста 70½ лет, когда вступят в силу правила IRS, требующие минимального распределения (RMD).Вы можете рассчитать, сколько вы можете вывести из своего IRA, не попадая в более высокую налоговую категорию, и реализовать эту стратегию в течение нескольких лет. После запуска RMD это может быть последний раз, когда вы когда-либо видели эти низкие налоговые категории!
Невыполнение баланса между выплатами может быть особенно проблемой для пенсионеров, которым в дальнейшем придется жить в доме престарелых, что может привести к ежегодным отказам в два или три раза больше, чем они планировали. Чтобы обезопасить себя от такой возможности, я часто рекомендую страховку на случай длительного ухода.Мне нравится называть это пузырчатой пленкой вокруг портфеля пенсионера.
Два заключительных соображения
Наконец, вот еще пара стратегий, которые следует рассмотреть.
Для людей в возрасте от 80 до 90 лет и тех, у кого есть проблемы со здоровьем, их план выхода может быть изменен на цели передачи активов следующему поколению или внесения благотворительных взносов. Человек мог потратить свои счета с отсроченным налогом, такие как 401 (k) s и IRA, в течение своей жизни, оставив при этом счета, на которые он уже заплатил налоги, такие как банковские счета, недвижимость и IRA Roth. нетронутый.Это может быть более выгодным с точки зрения налогообложения для их наследников и является особенно хорошей стратегией для пенсионеров, которые находятся в более низкой налоговой категории, чем их наследники.
Те, кто поздно выходит на пенсию или имеет проблемы со здоровьем, также могут захотеть сделать ежегодные подарки семье или благотворительным организациям, если их состояние достаточно велико (5,49 миллиона долларов или больше на 2017 год), где налоги на наследство являются потенциальной проблемой.
Добавить комментарий