Содержание

Финансовые пирамиды активно продвигают свои «услуги» через интернет



Нелегальные финансовые пирамиды все чаще переходят в онлайн. Такую тенденцию отмечают в Банке России. Вкладчиков заманивают агрессивной рекламой, в том числе в соцсетях, в мессенджерах, привлекая к рекламе популярных блогеров, используя наименования известных брендов.

«Организаторы компаний с признаками финансовых пирамид обычно красочно рассказывают о своей деятельности, снимают яркие ролики, в которых обещают высокую доходность, рассказывают о новых инструментах инвестиций, например, о криптовалюте. Методы вовлечения используют совершенно разные, как прямую агрессивную рекламу, так и другие способы. Пользователю, например, предлагается пройти опрос, оставить свои контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты) чтобы потом связаться с человеком и вовлечь в незнакомые схемы с помощью методов социальной инженерии», – рассказывает заведующий сектором отдела безопасности Отделения Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Сергей Попов.

Среди наиболее ярких признаков нелегальной организации можно выделить не только широкую рекламу с обещанием сверхдоходности, но и отсутствие в документах точного определения деятельности компании. Никаких документов, подтверждающих право привлекать средства населения, у таких компаний нет.

Эксперт Банка России также отметил, что в прошлом году Банком России была выявлена одна из таких организаций с признаками финансовой пирамиды, информация о которой передана в правоохранительные органы. Это компания Финико. В конце года было возбуждено уголовное дело.

Помимо интернет-площадок остаются и традиционные «офлайн» методы финансового мошенничества. Одними из самых популярных форматов юрлиц для этого являются потребительские общества либо потребительские кооперативы, которые не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Центробанку. Основная целевая аудитория таких компаний – пенсионеры, которым предлагают вложения в фармацевтику, фермерские хозяйства, базы отдыха и оптовые поставки овощей и фруктов, обещают доходность более 18 процентов.

По итогам 2020 года Банк России выявил более 1,5 тыс. организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. Из них более 821 «черных кредиторов», 395 – нелегальных форекс-дилера, более 220 организаций ¬– с признаками финансовых пирамид. В Тамбовской области выявлено 2 участника нелегального финансового рынка.

Как отмечают в региональном отделении регулятора, фиксация пирамид в том или ином регионе – это констатация места регистрации нелегальной организации, действовать она может и в других регионах тоже. Но надо учитывать и то, что пирамиды в Интернете действуют вне границ регионов.

Эксперты призывают тамбовчан воздержаться от вложения средств в сомнительные финансовые проекты, всегда проверять документы у финансовых компаний, на предмет их легальной деятельности и наличия лицензии Банка России.

В Тамбовской области уделяется большое внимание повышению финансовой грамотности населения. По инициативе губернатора Александра Никитина создана межведомственной комиссии по повышению финансовой грамотности населения. Она призвана обеспечить согласованность действий всех органов власти и координировать их деятельность в вопросах реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы, утвержденной Правительством РФ.

Системная работа в этой сфере позволит обеспечить прирост уровня финансовой грамотности и позитивные изменения финансового поведения всех жителей региона, начиная со школьников и заканчивая пенсионерами.






Игорь Чеханов

Управление информационной политики департамента общественных связей и информационной политики аппарата главы администрации Тамбовской области

Финансовые пирамиды и лохотроны 2021 года

За последний год Центробанк России выявил 220 организаций «с признаками финансовых пирамид». А сколько их еще не выявлено, этих супер-интернет-проектов с доходностью в 300 % годовых? Финтолк знакомит вас с пирамидами, которые работают в интернете прямо сейчас, и объясняет, как не попасться на удочку их, пирамид, организаторов.

Stock Investments

Скриншот сайта Stock Investments

Это компания-псевдоброкер, которая предлагает зарабатывать на валютных парах самостоятельно или в качестве инвестора. В большинстве отзывов участники проекта жалуются на то, что подсказки «робота» или действия брокеров привели к потере большой части вложенных средств, а то и всех активов целиком.

По логике программы, участники пирамиды должны увидеть, что валютные спекуляции — рискованное дело, лучше пойти путем попроще: привлекать рефералов (новых пользователей) и получать комиссию с их операций.
Деятельность Ciclex, насколько можно понять, никто не регулирует и не контролирует. Неизвестно, есть ли у конторы свидетельство о регистрации и в какой вообще стране.

На сайте нет контактов, а техподдержка любит отвечать вам только в том случае, когда вопрос касается ввода денег в систему.
Это пример простейшей пирамиды, которая собирает с людей деньги, а затем может исчезнуть в неизвестном направлении.

Maya Group

Скриншот сайта Maya Group

Maya Group успешно работает с 2014 года. По меркам пирамид это приличный возраст. Контора держится на плаву благодаря тому, что кроме «инвестиционной деятельности», она занимается продвижением различных интернет-проектов.

При этом Maya Group в отзывах ругают как люди, заказывающие контент, так и те, кто занимается его созданием. Рекламодатели жалуются на низкий профессионализм сотрудников и неэффективное продвижение, исполнители — на низкие заработки и проблемы с выводом денег.

Это не мешает пирамиде рассказывать о блестящих перспективах своего развития и принимать деньги людей, желающих вложиться в виртуальную валюту Maya Shares и поддержать различные стартапы.

Все расчёты на сайте происходят в этой внутренней валюте системы, которую легко купить и далеко не так просто продать.

При выводе заработанных собственным трудом или полученных с рефералов Maya Shares средств система забирает себе 20 % от суммы. Это если повезет и вы сможете все-таки вывести свой доход. Что получается, судя по отзывам, далеко не у всех. У конторы не вывешено на видное место какой бы то ни было лицензии, кто несет ответственность за потерянные вами деньги, тоже не ясно.

SCI Tech Token

Скриншот сайта SCI Tech Token

Попав на сайт SCI Tech Token, сразу невозможно понять, чем занимается контора. Вы не увидите там стандартных разделов о миссии, историях успехов и даже контактов. А найдете только форму регистрации / авторизации. Чтобы понять, куда вы попали, придется засветить свою электронную почту и номер телефона. Потом, конечно, вы можете уйти с сайта и забыть о нем навсегда. Но про вас вряд ли забудут: спам-звонки и сомнительные рассылки, скорее всего, обеспечены.

Пирамида ведет расчёты в собственной валюте — SCIPAY Token. Причем, кроме фирмы, которая эту валюту изобрела, ее вроде бы больше никто и не принимает. Это такая локальная крипта, которую вы покупаете за вполне общепризнанные биткоины, а потом вкладываете в различные проекты на сайте SCI Tech Token. Ваши счета в SCIPAY Token растут, система постоянно напоминает о прекрасных перспективах: через пять лет вы заработаете столько-то, а через десять поднимете доход до фантастических высот. Уже скоро, совсем скоро вы будете богаты!

Чтобы процесс шел бодрее, вам нужно всего лишь привести рефералов, которые тоже принесут в систему биткоины в расчёте на прибыль. Куда именно инвестирует эта онлайн-фирма, никто не признается. На сайте сказано, что она является частью ПАО «СКИ», но в этой компании (кстати, вполне реальной) о SCI Tech, говорят, ничего не знают.

Проблемы «вкладчиков» начинаются в тот момент, когда они пытаются вывести свои токены. Деньги не выводятся, техподдержка не отвечает, а контактов, по которым можно было бы связаться с устроителями пирамиды, нигде нет.

Финтолк напоминает основные признаки онлайн-пирамид:

  • необходимость приводить рефералов, которые будут приносить в систему деньги;
  • обещание сверхприбылей, которые невозможно получить в реальной жизни;
  • отсутствие у организаторов лицензии на ведение финансовой деятельности, а то и вообще любых документов.

Если инвестиционный проект, к которому вы присматриваетесь, кажется вам подозрительным, поищите официальную информацию о нем, выложенные в общий доступ документы, почитайте отзывы участников. И даже если проект окажется надежным, никогда не вкладывайте в него последние и тем более кредитные деньги. Будьте бдительны!

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Признаки финансовой пирамиды: петербургские компании попали в «черный список» ЦБ

Банк России на своем сайте начал публиковать список финансовых организаций с признаками нелегальной деятельности. АБН обнаружило в этом списке и петербургские компании — ЦБ нашел у них признаки «финансовой пирамиды» и «нелегального кредитора».

В настоящее время список состоит из более чем 1,8 тысяч компаний, которые регулятор считает в той или иной мере нелегальными на территории РФ. В списке выделяются компании с признаками финансовых пирамид, нелегальные кредиторы и форекс-дилеры.

«Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет (в том числе в Интернете) компании и проекты с признаками нелегальной деятельности», — говорится в сообщении ЦБ.

Все они были выявлены с 2020 года. При этом список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях. Представители регулятора пообещали обновлять список каждые 10 дней.

АБН удалось найти в «черном списке» ЦБ и несколько петербургских компаний. Например, зарегистрированное в Петербурге ООО «МЛК» помечена на сайте регулятора как организация с признаками «финансовой пирамиды», но перейти на указанный регулятором адрес в сети не удается, так как «домен еще не подключен к сайту».

У АО «Бюро проектного финансирования» и международного потребительского общества «Эфи-ра», предоставляющих услуги в Петербурге, регулятор также нашел «признаки финансовой пирамиды».

Страницы обеих компаний в интернете оказались недоступны. Доступ к сайту АО «Бюро проектного финансирования» оказался ограничен на основании ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Скриншот главной страницы сайта АО «Бюро проектного финансирования»

В списке организаций с признаками нелегальной деятельности оказалось и петербургсгкое ООО «Союз», у которого регулятор нашел «признаки нелегального кредитора».

«Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты», — говорится в сообщение Банка России.

Там подчеркивается, что регулятор принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также сотрудничает с правоохранительными органами и иностранными регуляторами для применения иных мер.

В разговоре с журналистами первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов заявил, что приостановка работы нелегальных компаний может занимать много времени.

В этой связи было решено информировать население о таких компаниях заранее — после сбора «доказательства незаконной деятельности».

Такой подход, как считает Швецов, может сохранить деньги россиян. При этом эксперты критически оценивают новшества в работе Банка России, советуя отделять мошенников и «павших ангелов» от добросовестных игроков.

«По причине низкой финансовой грамотности большинства населения мера может оказаться не очень эффективной. Более того, есть претензии и к составу списка. Например, там почему-то оказался популярный американский брокер Interactive Brokers, где у россиян очень много счетов», — обращает внимание независимый финансовый аналитик Дмитрий Адамидов.

Фото: wikipedia.org

По словам собеседника АБН, до недавнего времени ЦБ никаких претензий к нему не имел, но потом брокер начал закрывать счета принудительно и перестал работать в России в рамках очередной санкционной волны.

Как утверждает Дмитрий Адамидов, через Interactive Brokers до сих пор торгует несколько десятков тысяч россиян, а ЦБ объявил его ненадежным контрагентом.

В то же время проблема мошенничества на финансовом рынке в России и в Петербурге в частности остается довольно острой. Как уже писало АБН, из-за пандемии коронавируса наблюдается рост числа финансовых пирамид в интернете, причем почти половина выдает себя иностранные проекты и компании.

В прошлом году в России было обнаружено более 200 организаций с признаками финансовых пирамид, часть из которых работала в Северной столице.

Классическая «финансовая пирамида» представляет собой мошенническую схему получения дохода, когда средства поступают в кредитное учреждение за счет постоянного привлечения новых участников. АБН подробно рассказывало о способах защиты от финансовых пирамид в Петербурге.

«Тема финансовых пирамид в России вечна, хотя размаха 90-х годов сейчас и не наблюдается. Схемы мошенничества почти не меняются. Бывают сразу мошеннические проекты, но бывает, что и нормальный бизнес после появления проблем использует свою инфраструктуру в мошеннических целях. ЦБ в данном случае волнует, чтобы вкладчики не перекрыли Неглинную», — считает Дмитрий Адамидов.

В релизе регулятор подчеркивает, что «законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка». Вмешиваться в отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами, регулятор, судя по всему, также не намерен.

При этом Сергей Швецов допустил иски, связанные с деловой репутацией в отношении Центробанка. Он добавил, что в Банке России готовы подкорректировать свои подходы, если судебная практика будет складываться не в пользу регулятора.

Итоги вебинара на тему финансовых пирамид, как разновидности мошенничества

О спикере вебинара Сергее Полосуха

Сергей Полосуха — эксперт по финансовой грамотности, директор агентства «СК Ренессанс Жизнь». Сергей также является сертифицированным преподавателем консалтинговой группы «Гений жизни».

Для чего нужна финансовая грамотность

Есть два пути поведения человека в финансах.

  1. Убытки. Человек ничему не учится, не изучает финансовую грамотность, много и необдуманно тратит, берет кредиты, не умеет распоряжаться своими денежными средствами и не ведет бюджет, вступает в финансовые пирамиды

  2. Финансовое благополучие. Человек финансово подкован, знает, что такое финансовые пирамиды, грамотно умеет распоряжаться своим бюджетом

Финансово грамотный человек имеет все шансы преуспеть в жизни и добиться материального благополучия.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида представляет собой социально-экономическую систему, которая основывается на постоянном привлечении денежных средств участников под обещанием нерыночно высокой доходности.

Финансовая пирамида не имеет социальной направленности на инвестирование.

Признаки финансовой пирамиды

  • Высокая доходность. Участнику финансовой пирамиды обещают резко разбогатеть и сулят «золотые горы»

  • Нет гарантии возврата средств. Никто не обещает вернуть деньги, которые вложил участник

  • Отсутствие нужной лицензии

  • Агрессивная реклама. Например, билборды в городе, объявления в Интернете — яркие и навязчивые

  • Громкие названия организации

  • Необходимость быстрого решения. Клиенту говорят, что нужно срочно присоединяться к их компании, иначе будет поздно

  • Завуалированный договор. Договор оказывается совсем не тот, который предполагался изначально

За каждой финансовой пирамидой стоит организатор. Он тщательно продумывает стратегию и все свои действия, и когда действие одной пирамиды подходит к концу, он сразу же обдумывает следующую.

Привлечение участников начинается с грамотной презентации. После нее проходит престарт, когда происходит так называемый тест системы, например, регистрируют лидера и показывают начисление денег.

Современные финансовые пирамиды отличаются от тех, что были в 90-е. Например, сейчас все компьютеризировано и не нужно отдавать взнос наличными, все происходит онлайн. Есть специальные сайты и электронные кошельки, которые привязываются к банковским картам для списания средств за взносы участников.

Все пирамиды работают недолго, средняя «жизнь» финансовой пирамиды от полугода до 1-2 года максимум. Есть финансовые пирамиды с более четким маркетинг-планом, где все продумано, они могут существовать относительно долго.

Разрушение пирамиды начинается с того, что начинают происходить сбои в выплате денежных средств, человек не может зайти в свой личный кабинет, начинает зависать сайт и т. д. Администраторы говорят, что идет доработка личного кабинета, произошел технический сбой и т. д. Это первый сигнал того, что у компании начались сложности, и она вполне вероятно должна скоро закрыться.

Как финансовые пирамиды выходят из этой ситуации? Как правило, приходит новый лидер, который может продлить жизнь финансовой пирамиды на 2-3-4 месяца максимум.

Кто страдает от действий финансовой пирамиды

Финансовая пирамида делится на 4 слоя:

  • Организаторы

  • Лидеры

  • Сотрудники

  • Клиенты

Больше всего от финансовых пирамид страдают клиенты, так как они могут потерять часть финансовых средств, либо все свои вложенные денежные средства. Но они приобретают важный жизненный опыт, который помогает им избежать в дальнейшем вхождения в финансовые пирамиды.

Также страдают от действий пирамиды сотрудники. Сотрудники часто являются людьми, которые хотят попробовать себя в новой профессии и разбогатеть. Для того чтобы войти в финансовую пирамиду, они часто занимают деньги. Когда им начинают платить зарплату, их лояльность к компании повышается, поэтому они не слушают разумных доводов о том, что это финансовая пирамида, и начинают обрабатывать своих знакомых, натыкаясь на негатив с их стороны. В итоге они теряют не только свои деньги, но и репутацию.

Лидеры страдают от пирамиды меньше, чем сотрудники и клиенты, так как у них уже есть определенный доход, который им позволяет устойчиво стоять на ногах. Организаторы не страдают от пирамиды вообще — они зарабатывают на этом деньги. Организаторы пирамиды чаще всего проживают за рубежом.

Одна из примеров финансовой пирамиды – «Кэшбери». Для этой пирамиды наняли актера Артура Варданяна, который мотивировал людей, заряжал их на успех и действия. Он не является организатором, он наемный менеджер. Его настоящее имя никто не знает, сейчас он проживает за рубежом.

Также есть компании, например, Finiko, которые обещают высокий доход в короткие сроки.

Если обещают доходность свыше 300-400 % годовых, то стоит подумать, прежде чем вступать в компанию, возможно, это финансовая пирамида.

Не стоит вступать в финансовые пирамиды, лучше всего задуматься о легальных источниках финансового дохода, например, об инвестициях. Также обязательно создать финансовую подушку безопасности.

Организаторы и лидеры финансовых пирамид являются очень подготовленными психологически людьми. Они разбираются в людях и умеют найти подход к любому человеку. Они манипулируют сознанием человека, показывая ему возможный доход, тем самым заманивая его присоединиться к компании.

Что делать, если вы столкнулись с финансовой пирамидой

  1. Проверить лицензию по «Справочнику по кредитным организациям» и «Справочнику участников финансового рынка» ЦБ РФ

  2. Проверить дату основания и учредителей в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России

  3. Проверить договор, права и обязанности участников договора

  4. Поискать информацию в Интернете о компании и отзывы о ней


(10 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Нелегальные кредиторы, «финансовые пирамиды»: как защитить регион от недобросовестных участников рынка

Министерство экономического развития Астраханской области совместно с Южным ГУ Банка России провело видео-конференцию на тему борьбы с нелегалами на финансовом рынке региона.

С начала 2019 года в ЮФО и СКФО выявлено 224 субъекта, обладающих признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, 7 из них  в Астраханской области. Это юридические лица, которые незаконно использовали в своем наименовании сочетания «микрофинансовая организация» и «микрокредитная компания», «анонимные кредиторы» и  организации, осуществляющие без разрешения ломбардную деятельность под видом комиссионных магазинов (предоставляющие  займы под залог движимого имущества).

Подробнее о том, как Банк России выявляет  недобросовестных участников рынка и как защитить граждан от их действий, на встрече со специалистами министерства экономического развития Астраханской области рассказала начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Южного ГУ Банка России Виктория Олейник.

Открывая встречу, и.о. заместителя председателя правительства — министр экономического развития Астраханской области Андрей Сашин отметил, что  налаженная совместная работа поможет очистить рынок региона от недобросовестных участников и купировать распространение мошеннических схем на ранних стадиях.

Со своей стороны Виктория Олейник сообщила, что нелегальные кредиторы  подрывают доверие граждан к финансовому рынку, наносят ущерб благосостоянию граждан  и бюджету регионов. 

 — За первую половину 2019 года мы выявили на территории Астраханской области семь организаций, обладающих признаками нелегальных кредиторов, — отметила Виктория Олейник. —  Информация о них передана в правоохранительные органы.  Кто такие нелегальные кредиторы? Это организации, которые не состоят в реестрах Банка России и не имеют соответствующую лицензию,  но занимаются выдачей денежных средств гражданам под проценты. К ним мы относим тех, кто нелегально кредитует, а также незаконно использует в своих наименованиях термин «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания» — закон четко устанавливает, что для такой деятельности необходимо разрешение.

Также нелегальными участниками рынка являются псевдоломбарды. По словам эксперта, по-прежнему актуальна  классическая схема финансовой пирамиды, когда привлекаются денежные средства граждан под заявленный высокий доход от вложений. При этом отсутствует реальная инвестиционная и иная деятельность, приносящая доход.

— Кроме того, мы наблюдаем рост так называемых хайп-проектов – один из видов «финансовых пирамид»: в Интернете физическое лицо или организация создают сайт, как правило, очень яркий.  Через такие ресурсы они привлекают денежные средства граждан под якобы инвестиционный проект, например, выращивания клубники, строительства теплиц, то есть под широко растиражированные проекты, — добавила Виктория Олейник.

— К незаконным схемам мы также относим различные консультационные услуги, когда организации  вовлекают граждан в игру на валютной бирже, то есть направляют к нелегальным форекс-диллерам, — сообщила представитель Южного ГУ Банка России. — Мы сталкиваемся и с таким феноменом как «раздолжнители», которые под видом оказания финансовых услуг предлагают переоформить движимое или недвижимое имущество гражданина на организацию. Кроме того, на территории ЮФО, действуют компании, которые под видом лизинговой деятельности ведут нелегальную кредитную деятельность – предоставляют займы под залог ПТС. 

Чтобы не допустить широкого распространения нелегальных схем, представители Банка России проводят рабочие встречи с сотрудниками органов местного самоуправления во всех регионах, на которых совместно вырабатываются схемы пресечения действий нелегалов. В регионе действует соглашение о сотрудничестве с министерством экономического развития Астраханской области, к работе по пресечению деятельности подозрительных организаций подключаются силовые и надзорные ведомства – МВД, прокуратура, УФАС и другие.

 

Финансовая пирамида, или Как казахстанским Мавроди удалось выманить у граждан страны $80 млн?

2020 год в Казахстане ознаменовался резким ростом числа инвестиционных пирамид. Ущерб от деятельности такого рода «бизнеса по сбору денег» за последний год вырос в десятки раз. Несмотря на широкую информационную пропаганду финансовой грамотности, казахстанцы продолжают нести свои сбережения мошенникам всех мастей. 

Подпишитесь на наш канал в Telegram!

За последний год в Казахстане в семь раз выросло количество преступлений, зарегистрированных по статье 217 УК РК «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой». За неполный 2020 год их число превысило 176, из них 136 уголовных дел передано в суд. Гораздо больше стало потерпевших.

Руководствуясь официальной статистикой Генеральной прокуратуры РК можно отметить, что за последние пять лет казахстанцы потеряли в финансовых пирамидах свыше 14 млрд тенге (46,5 млн долларов США – при конвертации ежегодных сумм по курсу Нацбанка на каждый год). Самой большой была сумма в 2017 году – более 7,1 млрд тенге (21,6 млн долларов США).

Потери вкладчиков практически не возместимы. Согласно расчетам, возмещение ущерба пострадавшим ежегодно варьировалось от 1% до 6%.

Официальная статистика именно по 127-й уголовной статье в Казахстане ведется с 2015 года и лишь частично отражает масштаб проблемы. Многие уголовные дела, в которых усматриваются признаки финансовой пирамиды, возбуждаются и регистрируются также по другим статьям – «Мошенничество», «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», «Создание транснациональной преступной организации» и т.д. Вычленить их из массива всех преступлений по этим статьям из реестра досудебных расследований Генпрокуратуры не представляется возможным.

Подтверждениями являются многочисленные судебные решения, вынесенные в отношении создателей пирамид по другим статьям уголовного кодекса РК. Также нельзя не принять во внимание официальную информацию, распространяемую Министерством внутренних дел РК.

По словам начальника следственного департамента МВД Санжара Абилова, озвученным им на брифинге для СМИ, за три квартала 2020 года следователи подразделений министерства расследовали 250 уголовных дел, в которых усматриваются признаки инвестиционных пирамид.

«Общее количество потерпевших по проходящим уголовных делам – свыше 25 тысяч человек. Общая сумма ущерба превышает 33 млрд 250 млн тенге (80 млн долларов США)», – сообщил Санжар Абилов.

Шынар Елубаева. Фото из личного архива

Несмотря на активную государственную пропаганду финансовой грамотности в последние несколько лет и периодические предупреждения экспертов об опасности сомнительного инвестирования, казахстанцы продолжают попадаться на удочки аферистов. Причины и предпосылки этого явления объясняет эксперт общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Казахстана Шынар Елубаева.

Фактор №1. Бесконтрольная агрессивная реклама в интернете

«Чем пирамиды последних двух лет отличаются от предыдущих? Тем, что они «пошли» в Сеть. Людей заманивают через мессенджеры, там информация очень быстро распространяется. Этот процесс зачастую неконтролируем. Увеличивается охват, растет ущерб. Кроме того, к рекламе в Сети привлекают известных блогеров, у которых большая аудитория», – отмечает Шынар Елубаева.

В начале 2020 года процесс вхождения больших и маленьких инвестиционных пирамид в социальные сети был очень активен в группах Instagram. Скриншот главного сообщения одного из таких чатов (на фото) показывает, насколько незатейливо людям предлагают без всяких документов, гарантий вкладывать взносы и получать в пять раз больше.

Небольшая сумма – 2 тысячи тенге (около 5 долларов США) – позволяет психологически «заманить» вкладчика. Ведь потеря в случае невозврата будет невелика. Спустя несколько дней работы чата участникам предлагают войти в новые группы, с более крупными первоначальными взносами. Как только пирамида начинает рушиться, новые участники не получают свой «выигрыш», организаторы выходят из группы или блокируют всех членов чата.

В ходе подготовки материала автор исследовала несколько таких групп-чатов. Каждый из них насчитывал свыше 200 участников, которые перечислили первоначальную минимальную сумму. Данная информация была передана правоохранительным органам.

В следственном управлении Департамента внутренних дел Восточно-Казахстанской области пояснили, что уголовное дело в данном случае может быть возбуждено только если заявитель является пострадавшим. Но не каждый пострадавший готов тратить время на разбирательства из-за 5 долларов США.

Совсем другое дело, если ущерб в разы больше. Как в деле двух сестер из Алматинской области, которые в аналогичном пирамидном чате обманули минимум 76 казахстанцев – столько граждан написали заявление в полицию. Каждый вложил от 100 тысяч тенге (230 долларов США) и более. Об этом сообщает ведомственный сайт министерства внутренних дел РК Polisia.kz. Уголовное дело возбуждено по статье «Мошенничество».

Фактор №2. Экономические сложности

Среди возможных предпосылок роста числа инвестиционных пирамид Шынар Елубаева также называет ухудшение экономической ситуации. Люди, потерявшие доход, оказавшиеся в сложном положении, ищут любые варианты для заработка, рискуют последним.

Ярким примером является история единой сети крупных пирамид 2019-2020 годов – «Гарант 24 Ломбард», «Estate ломбард», «Выгодный займ», в которых пострадали свыше 26 тысяч казахстанцев. Сумма ущерба от действий обвиняемых, по данным Санжара Абилова, превысила 22 млрд тенге (52 млн долларов США).

Главной уловкой, которую использовали организаторы пирамиды, было обещание продать имущество вкладчиков (автомобили, квартиры, дома, технику) по ценам выше рыночных. При этом средства обещали выплатить в течение полугода. На самом деле активы быстро реализовывали по минимальным ценам, а вкладчики свои деньги не получили. Другой вариант – вложение вкладов с целью вернуть деньги в двойном размере через полгода.

«Среди пострадавших от сети этих пирамид очень много пенсионеров, инвалидов, многодетных, которые потеряли свое жилье, последние накопления. Знаю девушку из Уральска, больную раком крови, которая подписала в этом «ломбарде» документы о продаже своей квартиры в надежде получить хорошее вознаграждение и потратить его на операцию в Европе. Теперь ни жилья, ни надежды на будущее. А сколько было смертей после краха пирамиды, сколько инфарктов, инсультов, суицидов произошло», – рассказывает корреспонденту CABAR.asia главный редактор общественно-информационной газеты «Регион ЕврАзия» Уральска Жанар Давлетова.

Жанар Давлетова. Photo: exclusive.kz

Жанар – журналистка и редактор из Западно-Казахстанской области, она сама потеряла накопления, вложив их в эту пирамиду. После ее краха она стала инициатором создания Комитета по защите прав вкладчиков. Так как пострадавших было очень много в разных регионах Казахстана, филиалы данной добровольной организации были открыты еще в 14 областях страны. Первое, что сделали волонтеры ОО – провели анкетирование среди пострадавших. Оказалось, что количество жертв «Гарант 24 Ломбард» и других организаций сети превышает 42 тысячи человек, ущерб – более 26 млрд тенге (62,9 млн долларов США).

«Мы думаем, что это на самом деле только 30-40% от всех пострадавших. Достоверно известно, что многие вкладчики просто не стали писать заявления и даже заполнять анкеты, чтобы не афишировать, что они являются госслужащими, работниками правоохранительных органов. Так как им бы пришлось объяснять, откуда у них деньги на инвестиции», – продолжает разговор Жанар Давлетова.

Женщина убеждена, что отчасти именно тот факт, что вкладчиками компаний являются полицейские, властьимущие, ее рекламируют известные спортсмены, артисты, вызывал доверие у всех, кто хотел преумножить свои накопления. В своем материале «Казахстан – рай для мошенников» Жанар рассказывает, что одного из создателей сети – 29-летнего Жанболата Есиркепова – поддерживали власти, вручая грамоты и благодарственные письма. По мнению журналиста, такие факты вызывают подозрения в коррупции.

Жанар Давлетова и ряд пострадавших написали несколько писем президенту страны и в Министерство внутренних дел с просьбой объективно расследовать это уголовное дело. 

«Я знаю, что максимальный срок наказания по 217 статье – это лишение свободы на 10 лет, но если посмотреть практику судебных дел, можно увидеть, что такое длительное наказание преступники получают очень редко. Зачастую им назначают несколько лет, а спустя половину срока они выходят по амнистии или УДО», – говорит Давлетова.

Следственные действия по уголовному делу сети этих ломбардов завершено, 56 человек задержаны, многие из них были арестованы в других странах и депортированы в Казахстан. Судебные разбирательства еще не начались. Исходя их сложившейся практики, рассмотрение дел об инвестиционных пирамидах в судах может длиться от полугода до года. Это связано с необходимостью заслушивать показания всех потерпевших, а их десятки тысяч.

Фактор №3. Попытка самим заработать на пирамидах

Шынар Елубаева, которая много лет исследует природу инвестиционных пирамид, условно разделяет всех пострадавших на две группы. Первая – люди с низким уровнем финансовой грамотности. Вторая – граждане, которые прекрасно понимают на какой риск идут, но надеются, что находятся в верхней части пирамиды и успеют «заработать» до ее краха. Ведь классические черты незаконной инвестиционной деятельности таких компаний – обязательство привести еще несколько вкладчиков, взносы которых становятся, по сути, основой для выплат ранее зарегистрированных членов.

В погоне за «счастьем» или как финансовые пирамиды действуют в Кыргызстане?

Казахстанская судебная система знает немало уголовных дел, в которых руководители филиалов незаконных инвестиционных компаний, заместители, работники офисов изначально были вкладчиками.

Один из примеров – нашумевшая история международной финансовой пирамиды «Questra World». Ее официальный представитель в Казахстане – Кенесары Карамаев, привлекший в сеть около 100 млн евро (данные из приговора Районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 23 декабря 2019 года), в суде заявил, что сам является потерпевшим. Аргументами в свою защиту называл отсутствие бухгалтерских документов, доказывающих факты вложений. Вся отчетность велась только в электронном виде, а когда пирамида рухнула, ее сайт сразу же был заблокирован. Линия защиты «не сработала». Карамаев был признан виновным по нескольким статьям УК РК, ему назначено наказание 10 лет лишения свободы.

Фактор №4. Финансовая безграмотность

Как в заявлениях в полицию, так и в многочисленных жалобах потерпевших, опубликованных на странице электронного правительства Казахстана «Открытый диалог Egov», люди признают, что «мошенники воспользовались нашей безграмотностью».

В большинстве известных случаев потерпевшие допускали грубые ошибки правил инвестирования – подписывали документы, предварительно не ознакомившись с ними, покупали через электронные сервисы несуществующую цифровую валюту, переводили деньги зарубежным компаниям на офшорные счета и т.д.

Согласно результатам исследования рейтингового агентства Standart&Poor’s в 2014 году, уровень финансовой грамотности Казахстана составлял 40%, тогда как в европейских развитых государствах процент населения, имеющего высокие навыки управления активами, превышает 50-55%.

Жанар Давлетова отмечает, что нередко в паутину финансовых пирамид попадают люди, обладающие и навыками критического мышления, и знаниями основ права. Как это произошло в случае с сетью лже-ломбардов. Офисы компаний выглядели респектабельно, договоры составлены юридически грамотно, прописывались условия гарантий. Не было главного – возврата активов.

«Получив такой негативный опыт, я бы рекомендовала людям, желающим вложить куда-либо средства, не связываться с казахстанскими инвестиционными компаниями. Это большой риск. Лучшее, что можно сделать, чтобы обезопасить себя – предварительно проконсультироваться с экспертом, юристом», – говорит Жанар Давлетова.

Фактор №5. Правдоподобные инструменты инвестирования

Какие только легенды не придумывают мошенники, чтобы выманить накопления у казахстанцев. Многие из способов ранее не были использованы и при первоначальной агитации выглядели как правдоподобные инвестиционные инструменты.

К ним можно отнести историю алматинской пирамиды «QI Trade Kazakhstan», которая в 2020 году обманула свыше четырех тысяч казахстанцев, завладев их накоплениями в размере нескольких миллиардов тенге. Организаторы компании предлагали клиентам вложиться в «торговый проект» – инвестиции якобы тратились на покупку товаров в Китае и их дальнейшую продажу в США на площадке Amazon.

Компания имела лицензию, была официально зарегистрирована и платила налоги. Если поначалу вкладчики частично получали дивиденды, то спустя несколько месяцев выплаты прекратились. Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по статье 217 УК РК, в конце декабря 2020 года двое организаторов «QI Trade Kazakhstan» были арестованы в Алматы.

Интересна история Явэра Мамедова из Нур-Султана, обещавшего беспроцентную ипотеку людям, не имеющим жилья. По данным из судебных документов, опубликованных в справочнике судебных дел Верховного суда, мужчина основал потребительский кооператив «Общий дом» и компанию «Dream Life», предложил вкладчикам вложиться в программу социально-накопительной системы «Дом».

В 2015-2017 годах люди вносили паи и получали право на аренду квартиры, которую при регулярных выплатах через несколько лет Явэр обещал передать им в частную собственность. За счет инвестиций новых вкладчиков создатель якобы приобретал новые квартиры. В проект вложились 357 пайщиков, они внесли свыше 807 млн тенге (около 2,2 млн долларов США), право собственности не получил никто.

Приговором районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 27 июня 2018 года, Явэр Мамедов признан виновным в организации финансовой пирамиды и получил условный срок – три года ограничения свободы. В связи с амнистией освобожден от наказания.

Эксперт ОФ «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева рекомендует всем казахстанцам, планирующим инвестиции, подписаться на официальные аккаунты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК (fingramota.kz). На них регулярно выкладывается предостерегающая информация о незаконных способах инвестирования и факторах, на которую стоит обращать внимание.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Центробанк обнаружил в Воронежской области 2 финансовые пирамиды. Последние свежие новости Воронежа и области

Центральный Банк выявил за 2020 год в России 222 финансовые
пирамиды, две из которых – на территории Воронежской области. Регулятор отметил,
что главной тенденцией стал активный переход аферистов на просторы Сети. Тем не
менее нашлось немало действовавших «по старинке»: под прикрытием вывесок потребительских
кооперативов и ООО. Об этом рассказали в пресс-службе воронежского отделения
Банка России в четверг, 11 марта.

– Выявленные в Воронежской области финансовые пирамиды были
ориентированы на физических лиц и привлекали клиентов через объявления
обещаниями высокой доходности, превышающей рыночный уровень, и стопроцентной
гарантией возврата вложенных денег. В то же время лицензия (разрешение) Банка
России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств у них отсутствовала,
– пояснили в пресс-службе.

Чтобы не подарить свои сбережения мошенникам, ЦБ РФ
рекомендует воронежцам обращать внимание на наличие у финансовой компании лицензии,
а также – ее присутствие в государственных реестрах регулятора. Кроме того,
следует проверить фирму с помощью Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) – выяснить дату ее регистрации и
основной вид деятельности. Любая подозрительная информация станет поводом
отказаться от вложения средств.

– Обратите внимание, насколько активна реклама фирмы, какая
доходность предлагается: если гораздо выше рынка – следует насторожиться.
Откажитесь от вложения средств, если вас просят сделать какие-либо
предварительные взносы для допуска к проекту либо привести в него побольше
знакомых. Доверяйте свои средства только легальным участникам финансового
рынка, а если планируете попробовать свои силы в инвестировании, обращайтесь
только к лицензированным брокерам, – подчеркнул заместитель управляющего
воронежским отделением Банка России Сергей Гуркин.

Кроме того, по подсчетам регулятора, за 2020 год в России почти
вдвое выросло число финпирамид, маскирующихся под интернет-проекты. Они
составили едва ли не половину от всех выявленных схем. Аферисты стали чаще
предлагать вкладываться в криптовалюту и участвовать в якобы инновационных
проектах. Они использовали современные способы связи, в частности – переписку в онлайн-чатах и мессенджерах.

– Действуя в интернете, финансовые пирамиды привлекали к
себе внимание с помощью рекламных баннеров, видеороликов на популярных
видеохостингах, каналов в мессенджерах. Тревожной тенденцией стало привлечение
мошенниками для распространения информации популярных блогеров, что повышает
доверие молодежи к таким лжепроектам, – пояснили в Центробанке.

В январе 2021 года Банк России предупредил о схеме
телефонного мошенничества, при которой аферисты представляются собеседникам
сотрудниками правоохранительных органов и запугивают возбуждением уголовного
дела по заявлению ЦБ РФ. Регулятор пояснил, что подобным образом мошенники
пытаются выведать персональные данные и сведения по совершенным операциям.
Получив эту информацию, злоумышленники опустошают счета жертв.

Заметили ошибку? Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Определение схемы пирамиды

Что такое пирамида?

Схема пирамиды — это незаконная инвестиционная афера, основанная на иерархической структуре сетевого маркетинга. Самая известная разновидность финансовой пирамиды — это, пожалуй, схема Понци.

Новые сотрудники составляют основу пирамиды и обеспечивают финансирование, или так называемую прибыль, в виде новых денежных затрат более ранним инвесторам / новобранцам, структурированным над ними в схеме. Схема пирамиды обычно не предполагает продажи продуктов.Скорее, он полагается на постоянный приток денег от дополнительных инвесторов, который продвигается к вершине пирамиды. Это означает, что многоуровневые маркетинговые схемы не классифицируются как финансовые пирамиды и не обязательно являются мошенническими.

Ключевые выводы

  • Пирамиды основаны на уровнях, где новые участники находятся внизу, а участники наверху получают большую часть денег.
  • Схема Понци — это популярный и хорошо известный тип пирамиды, названный в честь Чарльза Понци, который ввел в действие свою собственную схему пирамиды в 1919 году.
  • Многоуровневые маркетинговые компании обычно не считаются финансовыми пирамидами, потому что они включают продажу продуктов.
  • Пожалуй, самая известная финансовая пирамида — это схема Понци Берни Мэдоффа, которая была раскрыта во время финансового кризиса в 2008 году.
  • Схема пирамиды терпит неудачу, когда организация, управляющая схемой, не может привлечь новых инвесторов, чтобы расплатиться с ранее инвесторами.
Что такое пирамида?

Как работает пирамида

Физическое лицо или компания инициируют финансовую пирамиду, нанимая инвесторов с предложением гарантированно высокой прибыли.Когда схема запускается, первые инвесторы действительно получают высокую норму прибыли, но эта прибыль оплачивается новыми сотрудниками и не является возвратом каких-либо реальных инвестиций.

С момента начала мошенничества обязательства финансовой пирамиды начинают превышать ее активы. Единственный способ накопить богатство — это обещать необычайную прибыль новобранцам; единственный способ получить оплату по этим доходам — ​​привлечь дополнительных инвесторов. Неизменно эти схемы теряют пар, и пирамида рушится.

История схем пирамид

Первая известная финансовая пирамида была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци в 1919 году. В том же году Понци основал компанию Securities Exchange Company с обещанием инвесторам удвоить свои деньги в течение 90 дней. По мере того, как Понци продолжал привлекать новых инвесторов, он использовал эти деньги, чтобы заплатить первым инвесторам, удвоив их вложения. Как стало известно в компании, Понци приносил 1 миллион долларов в неделю.

В июле 2020 года газеты в конце концов указали на недостатки «бизнеса» Понци, и в том же году он в конечном итоге стал банкротом.Он получил от схемы 15 миллионов долларов. Понци попал в тюрьму за мошенничество, а затем замолчал на десять лет, только чтобы снова появиться во Флориде, где он руководил другой финансовой пирамидой, сосредоточенной на сделках с землей.

Несмотря на то, что Понци — тот, чье имя связано с этим типом финансовой пирамиды, по всей видимости, это действие было впервые совершено Сарой Хоу в Бостоне в 1879 году. Хоу создал Женский депозит с целью помочь женщинам инвестировать свои деньги. Она утверждала, что вклады инвесторов вырастут вдвое за девять месяцев.The Boston Daily Advertiser раскрыла ее аферы, и Хоу в конце концов отсидела три года в тюрьме, только чтобы поспорить и начать новую аферу, которую она проводила в течение двух лет.

В 2019 году в США было 60 крупных схем Понци с общим объемом инвестиций 3,25 миллиарда долларов.

Со времени этих ранних схем Понци мало что изменилось. Инвесторы воодушевлены обещанием больших и быстрых доходов, вкладывая средства, не полностью понимая, в какую машину они вкладывают свои деньги.

Базовые схемы пирамид

Схема пирамиды — это разновидность схемы Понци, которая обещает высокую инвестиционную прибыль, недоступную для традиционных типов инвестиций. На практике структура финансовых пирамид побуждает других вербовать жертв и собирать деньги, которые в конечном итоге попадают на вершину пирамиды.

Как правило, один человек нанимает второго, чтобы тот вложил определенную сумму денег. Второй человек возвращает свои инвестиции, нанимая своих подчиненных для инвестирования в схему.

Чем больше людей они смогут нанять под их началом, тем больше будет их прибыль, и определенный процент прибыли всех рекрутеров прокладывают себе путь вверх по пирамиде, чтобы обогатить рекрутеров до них. Каждый человек должен набрать определенное количество человек. Процесс продолжается до тех пор, пока у основания пирамиды не станет меньше людей, и она не рухнет под собственным весом.

Как правило, только люди, находящиеся на вершине пирамиды, получают значительную прибыль, а люди, находящиеся на вершине пирамиды, никогда не возвращают свои вложения.

Бизнес-пирамиды

На первый взгляд, многоуровневые маркетинговые компании построены в виде пирамиды. У частных лиц есть возможность инвестировать в собственный бизнес, который якобы распространяет продукт. Однако в некоторых компаниях реальная возможность получения прибыли исходит не от продажи продуктов, а от побуждения других к покупке в их собственном бизнесе, при этом процент инвестиций перемещается вверх по иерархии кадровых агентств.

К этим компаниям относятся такие, как Amway, Rodan + Fields и Tupperware.Среди наиболее известных многоуровневых маркетинговых компаний, которые должны быть исследованы в качестве пирамиды, является Herbalife Ltd. Дистрибьюторы Herbalife могут зарабатывать деньги, просто продавая продукты компании, но они должны покупать и продавать продукты на тысячи долларов, прежде чем они получат прибыль. . Критики утверждают, что лучшие рекрутеры компании получают подавляющую часть прибыли.

Регулирующие органы определили, что многоуровневая маркетинговая структура не является мошеннической, если компания получает большую часть своей прибыли от продажи продуктов или услуг конечным потребителям, а не на найме новых торговых агентов и принуждении этих агентов покупать свои собственные запасы.

Пример схемы пирамиды

Недавняя и хорошо известная финансовая пирамида разновидности Понци включала падение Берни Мэдоффа, который обещал и часто получал, по-видимому, выдающуюся прибыль от инвестиций, привлекая новых членов, чтобы те расстались со своими деньгами. Мэдофф признался в своих преступлениях и был приговорен к 150 годам тюремного заключения, но только после того, как тысячи инвесторов коллективно потеряли миллиарды долларов в мошенничестве. Мэдофф умер за решеткой в ​​апреле 2021 года в возрасте 82 лет.

Мэдофф утверждал, что его инвестиционная стратегия — это стратегия конверсии сплит-страйк. Однако на самом деле он просто переводил клиентские средства на один счет, который он использовал для оплаты текущих клиентов, которые хотели выкупить свои деньги. Нет уверенности, когда Мэдофф начал свой план, но отчеты указывают на 1991 год. Некоторые близкие соратники Мэдоффа утверждают, что это началось раньше. Сам Мэдофф утверждал, что его убедили в этом.

Мэдофф мог постоянно привлекать новых инвесторов, чтобы расплачиваться с выкупаемыми инвесторами по целому ряду причин.Его основной публичный портфель состоял только из безопасных акций голубых фишек. Его доходность была высокой, примерно от 10% до 20%, и стабильной, что было ключевым моментом. И он заявил, что использует стратегию ошейника (конверсия разделенного удара), которая сводит к минимуму риски.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) начала расследование Мэдоффа и его фирмы в 1999 году. В первую очередь, финансовый аналитик Гарри Маркополос выразил обеспокоенность, заявив, что доход Мэдоффа невозможен, а также предоставил список других нарушений и заявил что Мэдофф руководил схемой Понци.

В конце концов, фирма Мэдоффа почти потеряла все, когда в 2005 году выплаты были высокими, но только после того, как в 2008 году рынок повернулся к рецессии, Мэдофф не смог продолжить работу по этой схеме. В общей сложности Мэдофф обманул инвесторов на сумму 17,5 млрд долларов, или 65 млрд долларов, включая фиктивную прибыль.

Часто задаваемые вопросы о пирамидальной схеме

Является ли Sou Sou пирамидальной схемой?

Да, су-су, разновидность неформального сберегательного клуба, использовался мошенниками в качестве финансовой пирамиды.Су су — это постоянно действующий сберегательный клуб, который существует в основном в Западной Африке и на Карибах. Обычно он состоит из небольшой группы членов семьи и друзей, которые вносят фиксированную сумму в фонд или на счет и по очереди меняются тем, кто получает выплаты. Нет никакого интереса, и вам не платят больше, чем вы вложили. В этой оригинальной итерации су-су не является финансовой пирамидой, однако мошенники предлагали фальшивые су-су клубы, такие как The Circle Game, Blessing Loom , и Money Board. Они обещают более высокую прибыль, чем та, которую вы вносите, и полагаются на привлечение новых инвесторов, чтобы заплатить ранее инвесторам.

Как определить схему пирамиды?

Чтобы обнаружить финансовую пирамиду, отнеситесь скептически к инвестициям, которые предлагают высокую доходность за короткий период времени с небольшим риском. Если вы не понимаете, в чем заключаются вложения или как они получают прибыль, избегайте этого. Если кто-то, кого вы не знаете, приглашает вас на инвестицию или семинар, это могло быть мошенничеством. Изучите любого продавца инвестиционного продукта с помощью различных инструментов, таких как BrokerCheck FINRA. Убедитесь, что вложение зарегистрировано, если это не так, спросите, почему.

Как выйти из схемы пирамиды?

Если вы считаете, что инвестиция является схемой Понци, немедленно сообщите об этом властям, включая SEC, FINRA и регулирующий орган вашего штата. Вытащите свои деньги как можно быстрее. Когда вы это делаете, схема может предлагать сделки или более высокую доходность, но это всего лишь продолжающаяся часть схемы.

Как сообщить о схеме пирамиды?

Вы можете сообщить о схеме в SEC, FINRA и в орган власти вашего штата.Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг предоставляет список администраторов ценных бумаг, которым вы можете подчиняться.

Итог

Пирамида — это распространенная форма финансового мошенничества, основанная на привлечении новых инвесторов для выплаты ранним инвесторам. Самая известная пирамида — это схема Понци. Могут быть вариации, поэтому при инвестировании важно проявлять должную осмотрительность и понимать, куда вы вкладываете свои деньги. Если что-то не подходит или вы не получаете четких ответов от продавца, всегда лучше уйти.Если вы подозреваете какое-либо мошенничество, многие органы власти сообщат о ваших подозрениях.

Пандемические пирамиды и Понзис в Карибском бассейне

Законодательный вызов

Даже когда карибские власти борются с проблемами пандемии COVID-19, законодатели изо всех сил пытаются сформулировать соответствующие меры реагирования на сопутствующий рост незаконных пирамид и схем Понци, рекламируемых в качестве финансовых решений воздействия ограничительных мер пандемии.

В отчете о рынке труда стран Карибского бассейна, опубликованном Международной организацией труда (МОТ) в декабре, говорится, что «как и ожидалось, при значительном сокращении объемов производства и ухудшении торговых потоков и финансовых возможностей, влияние кризиса COVID-19 на рынок труда в Карибский бассейн был огромным.”

Несмотря на использование денежных переводов и других пакетов финансовой помощи для граждан таких территорий, как Ангилья, Антигуа и Барбуда, Доминика, Монтсеррат, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Багамы и Тринидад и Тобаго, экономическая неопределенность победил.

В большинстве случаев люди, нервничающие по поводу финансового состояния своих домохозяйств, сталкиваются с непредсказуемыми макроэкономическими условиями.

В интервью CIJN Роберт Фитцпатрик, президент некоммерческой организации Pyramid Scheme Alert из Северной Каролины, сказал, что такие условия созрели для эксплуатации.

«Пирамиды очень хорошо работают в плохие времена», — сказал он, добавив, что COVID-19 «сильно ограничил работу. У вас есть все эти люди, которые сейчас безработные: они не хронически безработные — они были безработными недавно и не по своей вине ».

Им также рекомендуется оставаться дома, чтобы избежать заражения. «Так появились эти схемы пирамиды, в которых говорится:« это замена; это возможность заработка ». И это основано на том, что ты дома; вы можете сделать это онлайн », — сказал он, добавив:« Значит, они взорвались фактически во время пандемии.”

Роберт ФитцПатрик, президент компании Pyramid Scheme Alert

Таким образом, в Карибском бассейне быстро набирают популярность краткосрочные финансовые схемы, предлагающие огромную прибыль, особенно потому, что многие из них маскируются под традиционные неформальные сберегательные клубы. Однако почти во всех случаях они оставили узкий след быстрой финансовой выгоды, но гораздо больший след страданий и страданий.

По оценкам CIJN, бурный рост пирамид и схем Понци уже обошелся потенциальным инвесторам в сотни миллионов долларов в шести юрисдикциях, исследованных Сетью: Антигуа и Барбуда, Барбадос, Британские Виргинские острова (БВО), Гайана, Ямайка. и Тринидад и Тобаго (T&T).

Подробнее о Понзисе и пирамидах

Ответные меры со стороны регулирующих органов были в значительной степени недостаточными, несмотря на предшествующую пандемию историю впечатляющих аварий с участием сложных трансграничных операций, охватывающую последние десятилетия. На самом деле региональное сотрудничество в поисках подходящего ответа со стороны регулирующих органов было незначительным, а разрозненные решения охватили все, от законодательства о защите прав потребителей до антимонопольного законодательства.

Генеральный прокурор Гайаны Анил Нандлалл заявил CIJN, что этот вопрос необходимо решать «в срочном порядке» на региональном уровне через КАРИКОМ и Карибскую группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (CFATF).

Генеральный прокурор Гайаны Анил Нандлалл

Хотя финансовое мошенничество, связанное как с формальными, так и с неформальными небанковскими операциями, преследовало регион в последние десятилетия, многие страны, в том числе T&T и Антигуа и Барбуда, никогда прямо не запрещали пирамиды и схемы Понци.

Но даже в странах с особыми нормативными запретами на пирамиды и схемы Понци, таких как Гайана, Барбадос, Ямайка и Британские Виргинские острова, такие операции процветали во время пандемии, часто под прикрытием традиционных систем сбережений, известных как «су -су »,« коробочные руки »,« партнеры »и« круги благословения ».”

В последние месяцы регулирующие органы по всему региону предупреждали об этом явлении, но изо всех сил пытались его остановить. В 2012 году Национальный комитет по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (NAMLC) был создан в T&T, и для решения этой проблемы было разработано законодательство о защите прав потребителей. Он остается на рассмотрении.

В T&T есть Отделение финансовой разведки (FIB) — подразделение полицейских служб, отвечающих за судебное преследование финансовых преступлений, — но предлагаемый закон еще не внесен в парламент.

В соответствии с разделом 80: 2 законопроекта о защите прав потребителей финансовая пирамида определяется как «все, что (а) предусматривает поставку товара или услуги или и то, и другое за вознаграждение; (b) по отношению к участникам схемы представляет собой в первую очередь возможность продать инвестиционную возможность, а не возможность предоставить товар или услугу; и (c) несправедливо или, вероятно, будет несправедливо по отношению ко многим участникам ».

«Это (действие финансовых пирамид) должно быть объявлено вне закона.Мы играем в догонялки. Такие страны, как Сент-Винсент, Гренада, Ямайка и другие страны Карибского бассейна, имеют подобное законодательство. Этот закон необходим, чтобы положить конец этой чепухе », — сказал CIJN источник в FIB.

На Ямайке, еще в 2017 году, после краха дела против главы Cash Plus, многомиллионной схемы, в результате которой тысячи людей оказались в бедственном положении, директор государственной прокуратуры (DPP) острова Паула Ллевеллин позвонила для более целенаправленного законодательства.

«Наши законодатели продемонстрируют большую мудрость, учитывая историю неудачных инвестиционных схем на Ямайке и нашу культурную близость к созданию богатства с помощью планов« партнерства », чтобы расширить нашу законодательную базу, чтобы помочь прокурорам в удовлетворении общественных требований и ожиданий общественности. судебное преследование », — цитируют ее слова.

«Лучше сделать это раньше, чем позже».

С тех пор широкое использование социальных сетей и приложений для обмена сообщениями изменило характер игры.Некоторые власти утверждают, что существующие правила в регионе — включая сами запреты пирамид — не применяются к современным схемам, которые часто работают на платформах обмена сообщениями, таких как WhatsApp, Telegram и других.

Это привело к тому, что мошенникам разрешили действовать в основном на виду у властей.

Например, на Антигуа и Барбуде регулирующие органы жалуются, что им предоставлен закон 1916 года, подтверждающий их правоту. Это страна, которая на рубеже веков послужила базой для второй по величине схемы Понци в истории.

В 2012 году базирующийся на Антигуа Аллен Стэнфорд, возглавлявший Стэнфордскую финансовую группу компаний, был заключен в тюрьму в США на 110 лет после того, как в 2009 году Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) предъявила ему обвинение в совершении сложной трансграничной деятельности. Схема Понци оценивается в 8 миллиардов долларов.

Сегодня популярные схемы предлагают бай-ины всего в 10 долларов в государстве с двумя островами. Но Дерек Бенджамин, старший финансовый аналитик Управления национальной политики по контролю за наркотиками и отмыванием денег (ONDCP), сказал, что нет местного законодательства, криминализирующего такие предприятия, хотя они потенциально могут привести к гражданским искам

Даже в этом случае, сказал он CIJN, шанс вернуть свои деньги «сложен».«На данный момент нет никаких запретов, которые помешали бы существованию финансовых пирамид», — сказал он.

«Опасность, конечно, логична. Наступит время, когда инвесторы не смогут привлечь дополнительных участников, и в этом проблема. Будет большая база людей, которые будут ждать возмещения расходов », — добавил Бенджамин.

Регулирующая система Британских Виргинских островов (БВО) неуклонно укреплялась на протяжении последних четырех десятилетий, поскольку индустрия финансовых услуг на территории быстро развивалась.В настоящее время существуют Комиссия по финансовым услугам (FSC) в качестве регулирующего органа и автономное агентство финансовых расследований (FIA), которые при необходимости работают в тесном сотрудничестве с полицией.

Но представители всех трех агентств заявили во время форума в августе, что правоохранительные органы Британских Виргинских островов исторически изо всех сил пытались преследовать финансовые пирамиды в судебном порядке.

«Нам очень сложно расследовать эти дела», — сказал детектив-сержант полиции Элвис Ричардс. «Почему? Нет никаких бумажных следов, а иногда и люди, которые действительно причастны к этим схемам, не известны.… Иногда люди не хотят сообщать из-за стыда ».

Один гайанский инвестор пирамиды получает выплату — Скриншот смартфона

В Гайане Нандлалл прямо заявил: «У нас нет законодательства».

«Вот почему в этих случаях нам пришлось вернуться к преступлениям по общему праву в виде мошенничества, заговора с целью мошенничества, получения денег под ложным предлогом и так далее», — сказал он CIJN.

Нандлалл указал, что, хотя Часть V Закона Гайаны о защите прав потребителей № 13 2011 года запрещает продажу пирамид, она распространяется только на товары и услуги, но не на финансовые вложения.

«У нас есть ссылка на финансовую пирамиду, упоминаемую в одном из наших законов о защите прав потребителей, но она касается поставки товаров и услуг на основе типа пирамиды, но это не имеет отношения к типу финансовой пирамиды, в которую вы инвестируете, и пирамида строится, и последний слой наверху платит за слои внизу, и именно так она строится, поднимаясь вверх », — пояснил генеральный прокурор.

Нандлалл занимал должность AG с 2011 по 2015 год, и он был снова назначен на эту должность 2 августа 2020 года.

Он отметил, что «схемы Понци в том виде, как эта была проявлена, и в том, как схема Понци широко известна в мире, у нас нет никаких законов, которые прямо касаются этой деятельности».

Это комментарий, который он хотел обобщить применительно ко всему Карибскому региону.

Он указал, что, хотя законодательство страны о борьбе с отмыванием денег / финансированием терроризма (ПОД / ФТ) может косвенно говорить о подобной ситуации, «это не суть законов о борьбе с отмыванием денег.”

По его мнению, после того, как пандемия разовьется, нужно будет решить эту проблему на региональном уровне.

Файлы дела

Гайана

В Гайане гражданин Кубы Юрий Гарсиа Домингес и его гайанская жена Атека Измаэль были арестованы в августе и обвинены в использовании схемы Понци под лозунгом Accelerated Capital Firm Inc. (ACFI), которая якобы приобрела около 27 миллионов долларов у около 17000 членов. Пара не признала себя виновной, и власти заявили, что в то время они не смогли вернуть ни одной из этих денег.

ACFI был большим, но не единственным игроком в блоке. Изучив группы в социальных сетях, в которых размещены четыре схемы, которые, похоже, работали одинаково, CIJN смогла подсчитать, что примерно 5000 долларов в месяц было потрачено в течение нескольких месяцев через эти операции, в которых участвовал 631 человек, которые либо получили выгоду, либо остались с пустыми руками.

Под общими названиями, такими как «1k к свободе», «Группа B» и «Freedom Family», ничего не подозревающих граждан просили инвестировать всего 5 долларов, чтобы получить обещанную прибыль, в восемь раз превышающую их вклад.В Гайане 40 долларов эквивалентны недельному доходу рабочего. Вместе эти три схемы смогли привлечь 539 человек.

В другой схеме с 92 людьми под названием «Благослови и будьте благословенны» участников попросили вложить 25 долларов, чтобы получить прибыль в размере 200 долларов.

Диаграмма, показывающая один кластер членства из финансовой пирамиды в Гайане

Схемы действовали с апреля и длились месяцами. За это время подписчики смогли получить возвраты. Однако со временем все меньше людей желало подниматься на борт, и все начало разваливаться.

Тринидад и Тобаго

Когда подрядчик T&T Тревор Смит услышал о Drugs Sou Sou (DSS), это показалось слишком хорошей возможностью, чтобы упускать ее. 42-летнему мужчине, который боролся с экономическими трудностями в условиях пандемии Covid-19, было отказано в ссуде для оплаты труда своих сотрудников, и DSS заявило о себе как об инвестиционной возможности, обещающей доходность до 600 процентов.

Итак, он посетил штаб-квартиру DDS — семейный дом в Ла Хоркетта, районе, расположенном на востоке Тринидада — и произвел два платежа наличными по 555 долларов каждый.Выплата, первоначально обещанная через 28 дней, не поступила, но через 40 дней он утверждает, что получил 7300 долларов.

Воодушевленный этим успехом, он затем отправил пять дополнительных платежей на общую сумму 7200 долларов и, когда он разговаривал с CIJN в декабре, ожидал обещанных выплат в размере около 40 000 долларов.

Скриншот смартфона из Telegram со списком активных схем в T&T

Но деньги могут никогда не прийти. В октябре DSS, по всей видимости, рухнула на фоне арестов и обвинений в мошеннической финансовой пирамиде.

Тем не менее, Смит, который сказал, что он также отправлял деньги в другие схемы с переменным успехом, считает, что DSS стал мишенью, потому что он предоставлял финансовую свободу участникам, особенно лицам африканского происхождения.

На вопрос, не сожалеет ли он о своих инвестициях, Смит ответил: «Нет! Это не ошибка DSS, поэтому ни у кого нет проблем с DSS. Это полиция. DSS у меня сработал. Великолепный DSS! »

Еще в июле DSS в T&T, возглавляемое младшим капралом Керроном Кларком, предлагало доход до 600 процентов и рекламировало себя как способ для чернокожих жителей страны обрести финансовую свободу.

В отличие от других схем в стране-побратиме, DSS не требовала, чтобы участники привлекали других на борт, но организаторы хранили молчание о том, как она могла предложить обещанные награды.

Многих участников это не волновало: обещания в шесть раз больше их первоначальных инвестиций было достаточно, чтобы привлечь их.

К августу, однако, эта схема привлекла внимание полиции, и 22 сентября полиция ворвалась в дом в Ла Хоркетта и, как сообщается, конфисковала более 3 долларов.5 миллионов.

Вскоре после этого они вернули деньги. Все это вызвало широкую полемику, в том числе утверждения о том, что цель операции была несправедливой, что имело место неправильное применение закона и что часть денег, конфискованных полицией, пропала. Но последовали новые набеги.

27 октября 2020 года полиция изъяла чуть более 1 миллиона долларов у Кларка, который продолжал защищать свою операцию как законную инвестиционную возможность.

Жители Ла Хоркетта наблюдают за исполнением ордера на обыск в помещении основателя Drugs Sou Sou (DSS) Керрона Кларка в Тринидаде.Фото: Роберт Тейлор.

Эта конфискация, четвертая конфискация наличных денег полицией за три месяца операций, нарушила схему. Многие люди, потерявшие деньги, заявляя, что участвовали в законном «су-су», обвиняли полицию.

Что касается DSS, офицер FIB сказал, что те, кто потеряли деньги, сделали это из-за своей жадности. Он добавил, что в DSS нет «инвестиционного инструмента», поэтому нет ничего, что могло бы показать, как происходит возврат.

«Что они делают, так это платят нескольким людям, которые служат глашатаями в городах, чтобы побудить других вложить деньги», — сказал офицер.«Но вложений нет. Когда вы получаете в шесть раз больше вашего вклада, как вы думаете, откуда берутся эти деньги? Эти люди просто жадные, и они расплачиваются за свою жадность ».

Сьюзан Сингх, мать троих детей, говорившая при условии, что она будет идентифицирована по псевдониму, не считает себя жадной.

«Я просто хотела немного денег, чтобы починить свое место и выплатить некоторые ссуды», — сказала она, когда ее спросили, почему она вложила 800 долларов в DSS.

Как и Сингх, Смит просто хотел найти выход из финансовой нестабильности.

«С тех пор, как DSS отключился, у него появились и другие, большие, чем DSS, и работающие», — сказал Сингх, который живет в Ла Хоркетта, где находится штаб-квартира DSS. «У него более 23 су су. Я инвестировал в некоторых других, в некоторых мне платят, а в некоторых нет. Ни один из них не похож на DSS. DSS был действительно отличным вложением средств ».

Снимок экрана смартфона, демонстрирующий обмен сообщениями между участниками схемы T&T

Сингх, как и Смит, считает, что изъятые у нее деньги не будут возвращены.Они согласились с этим, поскольку оба согласились с тем, что DSS «был риском».

Премьер-министр доктор Кейт Роули тем временем объявил DSS «раком, который съест душу этой нации».

Чтобы снизить риски еще одного взрыва, офицер ФВБ надеется, что уже разработанная законодательная база будет реализована.

Тем временем к правительствам Барбадоса и Великобритании обратились с просьбой помочь в предоставлении необходимых кадров для расследования DSS.Местным властям еще предстоит подсчитать, сколько денег было вложено в схему инвесторами, поскольку приходные книги еще не подсчитаны.

DSS в настоящее время расследуется на предмет отмывания денег, а также мошенничества. Но комиссар полиции Гэри Гриффит неоднократно заявлял, что не может арестовать никого, кто инвестировал в финансовую пирамиду или продвигал ее, но он может предупредить людей, чтобы они не становились жертвой таких схем.

После краха DSS подозреваемые в этой схеме инвесторы стали мишенью для банков, которые применили более строгие процедуры для защиты инвестиций своих клиентов, пока продолжались расследования.

Подробнее о Карибских Понцисах и Пирамидах.

Барбадос

Барбадос стал свидетелем распространения мошенничества в церквях под названием «Круг благословения», и регулирующие органы, которые предупреждали о характере схем, были обвинены в том, что они привели к их краху.

Требования к участию варьируются от одновременной регистрации двух новых гостей до реинвестирования доходов.

Расследование

CIJN выявило ряд людей, которые заявили, что ушли с выплатами в размере 75000 долларов после многократных инвестиций и повторных инвестиций, но гораздо большее количество либо осталось в ожидании обещанных доходов, либо пошатнулось из-за краха нескольких «кругов благословения». .

Один популярный артист, выплата которого была отложена, сказал CIJN: «У некоторых людей в кругу были некоторые трудности с выполнением требований, поэтому руководитель проинформировал меня, что мне нужно подождать еще немного».

Артист сказал, что его круг состоит из восьми человек, но вся когорта включает более 500. Хотя он отказался раскрыть, сколько ему нужно было изначально инвестировать или сколько ему было выплачено, он сказал, что он должен реинвестировать более 1300 долларов на поддержание круга.

«Многие из этих кругов рухнули, потому что люди эгоистичны и отказываются реинвестировать», — сказал он. «Если я уйду с выплатой и не верну деньги, это будет нечестно».

И все это несмотря на давние целенаправленные запреты. На Барбадосе финансовые пирамиды стали незаконными после принятия Закона о защите прав потребителей 2003 года.

Закон гласит, что любое лицо, виновное в организации финансовой пирамиды, может быть оштрафовано на 10 000 долларов или проведено два года в тюрьме.Кроме того, компания может быть оштрафована на сумму до 100 000 долларов, а директора компании могут быть оштрафованы на 25 000 долларов и провести два года в тюрьме.

В начале ноября газета Sunday Sun сообщила, что в церковь проникла схема, которая привела к серьезным последствиям после того, как избранных членов общины попросили внести 2700 долларов в обмен на возможную выплату в размере 21000 долларов.

Однако схема рухнула, и многие остались не в состоянии «сосчитать свои благословения» или окупить свои первоначальные вложения.

По сообщениям, в другие круги были среди прочего политики, артисты, менеджеры банков и рабочие.

В то время как некоторые участники сообщили о доходах, многие другие потеряли значительные суммы после краха схем.

Дава Лесли-Уорд, директор по защите прав потребителей Барбадосской комиссии по добросовестной торговле (FTC), сказал в октябрьском интервью изданию Weekend Nation, что FTC рассматривает лучший способ расследования схем и готов работать вместе с полицией.

«Очень сложно точно установить, кто стоит во главе этих схем, но это то, что мы ищем поближе», — сказала она.

«Учитывая некоторую информацию, которую мы получаем, и некоторые ответы, которые мы получаем на наши усилия по просвещению общественности, кажется, мы должны более внимательно рассмотреть, как мы будем проводить расследование, просто потому, что мы должны способны защитить общественность от самих себя ».

После ее объявления многие «круги благословения» либо рухнули, либо замедлились, а один из них переименовал себя в «благотворительную», собирающую «пожертвования».”

Но, несмотря на октябрьское предупреждение FTC, Лесли-Уорд сказал в интервью CIJN в декабре, что никто не выступил. Вместо этого, добавила она, многие участники схемы обвиняли Федеральную торговую комиссию в нежелании «бедных людей зарабатывать деньги».

«Люди чувствовали, что мы достигаем цели, и не хотели, чтобы мы принимали участие», — сказала она.

«Людям нужна была общая информация, но я не понимал, что людям нужна конкретная информация. Они хотели знать, что такое финансовая пирамида и как она определяется нашим законодательством, но, хотя им нужна была эта информация, казалось, что они ее не понимали.”

В ответ на эти схемы министр финансов Барбадоса Райан Страугн призвал к созданию системы, регулирующей законные системы однорангового кредитования, такие как традиционные системы су-су, очереди на встречу или кассы.

«Эти вещи не являются подделкой с помощью какого-либо воображения», — сказал он. «Но мы хотим иметь возможность ввести законодательство, в котором говорится о том, как они проводятся, чтобы люди могли иметь больше уверенности, если есть споры, тогда есть процесс, с помощью которого можно получить разрешение.Это то, что мы хотим решить в начале Нового года ».

Straughn добавил, что будет сложно привлечь к ответственности кого-либо за мошенничество.

«К сожалению, если нет какого-либо контракта или документации, то в конечном итоге это будет слово Джона Брауна против John Public, и отсутствие информации затрудняет судебное преследование», — пояснил он.

«Вот почему мы сосредоточены на регистрации этих конкретных вещей, поэтому существует четкий механизм разрешения споров на случай, если что-то, что потенциально может быть обнаружено не так, может быть разрешено.”

Страун присоединился к Лесли-Уорду, подчеркнув важность образования. «Люди постоянно принимают финансовые решения, что не всегда в их интересах», — сказал Страун.

«Вот почему Бюро финансовой грамотности создано для того, чтобы помогать и обучать людей различать, что такое риск при настоящих инвестициях по сравнению с мошенничеством или схемами, которые находятся в системе, совершенно отдельной от любых инвестиционных возможностей».

Антигуа и Барбуда

Анайя Саммерс, мать-одиночка двоих детей, потерявшая работу массажистом из-за пандемии Covid-19, недавно использовала 100 долларов из своей еженедельной стипендии в размере 250 долларов от Союза рабочих Антигуа и Барбуды, чтобы присоединиться к группе под названием Go Getters Club, которая обещали выплату в размере 800 долларов.

Выплаты распределяются еженедельно, и получатели выбираются из системы нумерации, которая устанавливается в начале, которая изменяется по мере добавления новых участников.

По ее словам, она получила обещанные 800 долларов и использовала их для погашения задолженности в местном мебельном магазине.

«Сначала я был настроен немного скептически, — сказал Саммерс, — но я подумал об этом, а затем решил попробовать, потому что в худшем случае я потеряю всего 100 долларов.Я также чувствовал себя в безопасности, потому что знал большинство людей в группе, включая администратора, который был моим бывшим коллегой ».

Джеймс Браун, учитель начальной школы, сказал, что ему помогала подобная группа, которая поощряет своих членов «оправиться от неудачи».

Потенциального участника просят взять с собой двух приглашенных, которые могут внести всего 10 долларов, чтобы получить до 80 долларов, и целых 250 долларов для джекпота в 2000 долларов.

«До этого я был частью группы за 10 долларов, но из-за того, что произошло в Тринидаде и Тобаго, когда стало известно, что некоторые группы терпят крах, некоторые из этих участников вышли из состава группы, оставив тех, кто так и не получил выплаты», — сказал Браун.

Тем не менее, Браун сказал, что зарабатывал деньги.

Однако многие другие жители рассказали совсем другую историю. Шания Эндрюс вложила 50 долларов в аналогичную группу в надежде забрать домой 500 долларов, сообщила она местным СМИ.

Однако, прежде чем она смогла получить свою выплату, члены группы поняли, что администратор удалил их группу в WhatsApp и перестал отвечать на сообщения.

Она и другие жители обратились в правоохранительные органы с просьбой помочь им вернуть свои деньги.

Число таких жалоб увеличилось в начале июля, что побудило полицию предупредить жителей, чтобы те держались подальше от схем, обещающих огромную прибыль.

BVI

Власти Британских Виргинских островов заявляют, что мошенничество выходит за рамки обширной правовой базы, регулирующей сферу финансовых услуг на территории Соединенного Королевства.

На Британских Виргинских островах, где проживает около 30 000 жителей и большая часть населения Карибского бассейна, не было кричащих публичных пирамид, подобных тем, которые предположительно действуют в Тринидаде и Гайане, но подобные схемы незаметно процветали во время пандемии.

Эти схемы также маскируются в социальных сетях под «су су», «кружки благословения», «руки в коробке» и другие названия, заявили регулирующие органы во время недавнего виртуального форума, организованного Комиссией по финансовым услугам Британских Виргинских островов для повышения осведомленности об этой проблеме.

Но они также сказали, что им сложно привлечь к ответственности схемы.

По словам заместителя директора Агентства финансовых расследований Дуэйна Томаса, иногда правоохранительные органы не могут отличить жертву от преступника.По его словам, эти схемы обычно побуждают жертв предлагать свои услуги друзьям, семье или знакомым из церкви и других социальных групп.

«Когда вы начали заниматься маркетингом, вы превратились из жертвы в преступника», — сказал Томас. «Самое смешное, что если эта схема рушится, и люди не могут вернуть свои деньги, даже если вы думаете, что являетесь жертвой, вы также являетесь преступником».

«Эта путаница усложняет дело для полиции, особенно в такой небольшой группе населения», — объяснил Ричардс, сержант-детектив.

«У нас есть проблема в том, кого вы собираетесь арестовать», — сказал он. «Если это произойдет, нам придется арестовать широкую публику за обман друг друга. Это очень сложно, если вы не можете идентифицировать людей наверху ».

Однако учредители схем часто живут за границей, вне досягаемости местных правоохранительных органов, пояснил он.

Полиция и FIA, созданная в 2004 году для расследования таких преступлений, как отмывание денег, также изо всех сил пытались найти жертв, готовых заявить о себе.

«Мы не видим жалоб, но слышим истории», — сказал Томас. «Да, мы можем действовать на основе разведки, но пока мы не получим имена, мы ничего не сможем сделать. Это ситуация, когда вы оставляете нам руки связанными ».

Однако новое законодательство может способствовать переменам. Положение, прямо запрещающее финансовые пирамиды, было незаметно включено в Закон о защите потребителей от 2020 года, который был принят в июле после массового возмущения по поводу взвинчивания цен после урагана Ирма, разрушившего Британские Виргинские острова в 2017 году.

Закон предусматривает наказание за использование или продвижение пирамиды до двух лет тюремного заключения и штрафа в размере до 5000 долларов.

«Это, на мой взгляд, очень хорошее начало, потому что есть четкий и прямой запрет», — сказал Бродрик Пенн, директор Комиссии по финансовым услугам Британских Виргинских островов.

Директор по обеспечению соблюдения Комиссии по финансовым услугам Британских Виргинских островов Бродрик Пенн выступает на виртуальном форуме о пирамидах и схемах Понци, организованном FSC в августе.

«Очевидно, что это довольно ново, и механизмы для реализации, обеспечивающие устойчивость запрета, вероятно, еще не разработаны.”

Он добавил, что потребуется дополнительная работа с точки зрения межведомственного сотрудничества и других дополнительных законодательных реформ.

«Я думаю, что на самом деле это один из ключей к этим вещам: все правоохранительные органы или все, кто имеет с ними реальную связь, очевидно, сотрудничают, чтобы положить конец [мошенничеству с пирамидой]», — сказал он.

Ямайка

Есть свидетельства того, что на Ямайке благодаря строгим мерам по борьбе с пандемией и сопутствующим лишениям финансовые пирамиды продолжают процветать.Официальные лица там надеялись, что ямайцы извлекут урок из злополучного скандала с Cash Plus.

Инвестиционная схема Cash Plus Limited, возглавляемая Карлосом Хиллом, началась в 2002 году, чему способствовала неэффективность экономического управления в политическом и частном секторах, которая характеризовала Ямайку в 1990-х годах.

По словам покойного бывшего премьер-министра Эдварда Сига, экономические потрясения того десятилетия привели к тому, что многие банки стали «крупными инвесторами в проекты, которые они начали сами, отказавшись от своего основного банковского бизнеса в качестве кредиторов.”

«Были выданы тонны ссуд всем, кто обещал большие доходы», — сказал CIJN преподаватель университета и социальный обозреватель Энтони Томпсон. Он также сказал, что это создало вакуум в некоторых слоях общества и среду высокого риска для заемщиков, кредиторов и инвесторов.

Первое задокументированное расследование легитимности Cash Plus было проведено после того, как в 2004 году в местной газете были опубликованы два объявления, в которых «частным лицам предлагалось инвестировать 100 000,00 долларов США или более и получать 10-процентную прибыль на свои инвестиции ежемесячно».

Но к 2007 году Комиссия по финансовым услугам (FSC), которая расследовала Cash Plus с помощью тайных телефонных звонков, запросов документов и других тактик, опубликовала заявление, в котором сообщалось, что «Cash Plus Limited не имеет лицензии FSC на ведение операций с ценными бумагами на Ямайке. и что ценные бумаги Cash Plus Limited, предлагаемые общественности, не были зарегистрированы FSC ».

«Закон о ценных бумагах требует, чтобы все лица, предлагающие или ведущие операции с ценными бумагами или консультирующие по инвестициям на Ямайке, имели для этого лицензию FSC.Закон также требует, чтобы ценные бумаги были зарегистрированы FSC, прежде чем они могут быть выпущены для общественности », — говорится в заявлении.

В конце концов, FSC никогда не выдвигал никаких официальных обвинений против Карлоса Хилла или Cash Plus, хотя он может возбудить дело в уголовном суде в соответствии с разделом 6 [1] Закона о Комиссии по финансовым услугам. Вместо этого он только издал приказ о прекращении противоправных действий в отношении Cash Plus и Hill. Позднее Апелляционный суд постановил, что девять из 26 банковских счетов должны оставаться открытыми, и позволил Cash Plus продолжить свою деятельность.

Карлос Хилл из Cash Plus на Ямайке вышел на свободу в 2017 году
(Фото любезно предоставлено Jamaica Observer)

По сообщению Управления Генерального прокурора (ODPP), FSC дополнительно скорректировал свое распоряжение о прекращении противоправных действий в апреле 2008 года, чтобы позволить Cash Plus нанять нового менеджера с целью оказания помощи инвесторам в выплатах.

Секретный отчет был также направлен Поверенным в делах А. я. Джеймс Т. Хег на Ямайке перед Министерством финансов США и государственным секретарем в ноябре 2007 года.

В этом документе, озаглавленном «Ямайка:« Cash Plus »- ударная финансовая бомба замедленного действия», Хег сообщает, что «неразумное изобилие изобилует менее опытными инвесторами Ямайки, многие из которых вкладывают свои состояния в Cash Plus Limited в обмен на обещанную годовую прибыль. 120 процентов ».

Отдел по борьбе с организованной преступностью Полицейских сил Ямайки также начал расследование в отношении Cash Plus в 2007 году после жалоб инвесторов. В конце концов Хилл был арестован в 2008 году и обвинен в 2009 году по 15 пунктам обвинения в «попытках мошенничества с целью склонить людей к инвестированию» в соответствии с разделом 28 (1) (c) Закона о хищении.

Однако Хилл вышел на свободу в 2017 году после того, как дело рухнуло из-за отсутствия свидетелей, желающих дать показания, заявили в прокуратуре.

Путь вперед

По всему региону власти предостерегают людей от участия в схемах. Но, как и в случае с T&T, многие из них также утверждали, что не могут привлечь к ответственности операторов.

ФитцПатрик, президент Pyramid Scheme Alert, согласен с тем, что во многих странах необходимы более строгие законы, но в целом он скептически относится к заявлениям регулирующих органов о трудностях преследования мошенников.Этот рассказ, по его словам, удручающе распространен даже в США.

«Они говорят:« О, похоже, они не нарушают никаких законов ». Это действительно так лукаво, — сказал он. «Я имею в виду, как может обманчивое обещание дохода, которое не может быть выполнено — и в котором вы с самого начала вводили человека в заблуждение, что оно может быть выполнено — как это могло быть когда-либо законным?» он спросил.

ФитцПатрик описал «разделительную линию» между коммерцией и мошенничеством.

«На самом деле это основано на двух вещах: преднамеренном обмане и последующем нанесении вреда.И таким образом довольно легко выявить мошенничество. И я знаю, что люди могут участвовать в мошенничестве непреднамеренно, но когда это делается в организованной и повторяющейся манере, и когда это делается очень расчетливо, с руководителями и правилами, вы знаете, что это рэкет ».

Но, как и на Тринидаде, преследование мошенничества с пирамидой может быть политически сложным, отчасти потому, что в нем часто участвуют тысячи участников, которые твердо в них верят, сказал ФитцПатрик.

«Это разновидность этой магической веры, и ее часто называют культом, потому что в ней есть все атрибуты культизма», — объяснил он.«И одна из причин в том, что она основана на оккультной концепции: концепции бесконечного расширения, что невозможно математически, физически невозможно».

Вмешавшиеся власти могут быть обвинены в растрате прибыли, которую участники считают своей задолженностью.

«Это мошенничество, которое действует на слепое пятно в сознании людей и может действовать только в массовом масштабе», — сказал он. «В Албании было свергнуто правительство — у него огромный потенциал срыва.”

Крах пирамид в этой стране привел к войне в 1997 году после того, как граждане вышли на улицы в знак протеста против потерь, которые, по их мнению, пошли на пользу правительству.

В целом, согласно отчету Международного валютного фонда, две трети населения Албании вложили средства в эти схемы. Отставка премьер-министра не успокоила возникшие беспорядки, и до восстановления стабильности было убито более 2000 человек.

Хотя взрывная популярность лейбла «су-су» является относительно новым явлением в Карибских схемах, регион уже несколько десятилетий борется с мошенничеством с крупными пирамидами и Понци под разными именами.Но лидеры не всегда действовали на основе извлеченных уроков.

Однако в 2013 году в Закон Ямайки о ценных бумагах были внесены поправки, прямо запрещающие схемы Понци и пирамиды.

Но даже на фоне законодательных поправок и публично задокументированного отказа Cash Plus, в 2018 году через социальные сети появился Loom (Blessing Plan), пообещавший 300% окупаемости инвестиций в течение одной недели. Эта схема также потерпела крах после того, как FSC опубликовал заявления, предупреждающие людей и побуждающие их подавать официальные жалобы в FSC и сообщать об этом в полицию.

Одна из социальных сетей в то время, Никки Хромазз, которая активно продвигала План Благословения, сказала, что она начала получать жалобы и угрозы смертью после того, как люди выразили обеспокоенность по поводу заявленных опасностей. Никаких обвинений пока не предъявлено.

«Это мошенничество, которое играет на слепом пятне в сознании людей и может действовать только в массовом масштабе…»

ФитцПатрик, президент службы предупреждения о пирамидальной схеме

В разгар Cash Plus и других судебных преследований и неудач Международный валютный фонд, включая Olint, World Wise и May Daisy на Ямайке, опубликовал отчет о финансовых пирамидах в регионе за 2009 год, отметив, что проблемы острова являются частью более широкой тенденции.

«В нескольких карибских государствах нерегулируемые инвестиционные схемы быстро росли, особенно в течение 2006-08 гг., За счет требований о необычно высоких ежемесячных доходах и через систему направлений со стороны существующих членов», — говорится в отчете.

«Такие схемы являются повсеместным и постоянным явлением и появляются на регулярной основе даже в развитых странах с сильной нормативно-правовой базой, как показывает недавний опыт Соединенных Штатов с предполагаемой схемой Понци на сумму 50 миллиардов долларов, управляемой Бернардом Мэдоффом.”

В отчете добавлено, что влияние этих схем намного выше в странах с более слабой нормативно-правовой базой.

Среди рекомендаций, перечисленных в отчете, есть совет, что чиновникам необходимо действовать быстро и решительно.

«Чем дольше они работают, тем больший ущерб они могут нанести», — говорится в отчете.

«Таким образом, главный политический урок, который можно извлечь из опыта стран в отношении схем Понци, — это необходимость быстрого и раннего реагирования со стороны финансовых регуляторов и правоохранительных органов для выявления и прекращения этих схем и защиты интересов инвесторов.Однако быстрое реагирование оказалось проблемой во многих странах ».

Некоторые страны прислушались к этому совету, введя в последние годы запреты на финансовые пирамиды и соответствующее законодательство.

Но в то время как запрет Ямайки включен в ее закон о ценных бумагах и предусматривает максимальное наказание в виде 10 лет тюремного заключения, запреты на Барбадосе, Британских Виргинских островах и Гайане подпадают под действие законодательства о защите прав потребителей и предусматривают относительно более мягкие наказания с максимальным сроком тюремного заключения не более два года.

И даже с введением запретов на пирамиду, многие эксперты видят необходимость реформировать законы о финансовых услугах во всем регионе. По их словам, существующие структуры часто жестко регулируют деятельность лицензированных предприятий, но позволяют нелицензированным предприятиям, включая пирамиды, ускользать из трещин.

«Я не думаю, что у нас есть много или какие-либо современные законы о ценных бумагах, которые защищают инвесторов от хищных промоутеров и продавцов инвестиционных ценных бумаг в Карибском бассейне», — сказал адвокат по мошенничеству с Британских Виргинских островов Мартин Кенни.«Я думаю, что это всего лишь одна большая дыра в государственной политике».

Доктор Стейси Босли, экономист из Университета Хэмлайн в Миннесоте, изучающая схемы пирамид, сказала, что она видела аналогичную проблему в США: более крупные схемы, осуществляемые лицензированными организациями, по ее словам, с большей вероятностью привлекут внимание регулирующих органов.

«Я думаю, с другой стороны, мы также должны обратить внимание на низко висящие плоды здесь, а именно на схемы пирамиды, которые постоянно присутствуют в нашей жизни и находятся на виду», — сказала она.

Британские Виргинские острова относятся к числу юрисдикций, столкнувшихся с подобными проблемами, по словам г-на Пенна, директора FSC по правоприменению.

«Иногда вы видите [мошенничество] в форме регулируемой деятельности, но только с характеристиками пирамидального типа, и в этих случаях регулирующие органы могли бы преследовать их из-за нарушений законодательства о финансовых услугах в отношении этих конкретных инвестиций. активности, — сказал Пенн.

«Что касается схем Понци или пирамид, которые мы видели на Британских Виргинских островах, они не подпадают под действие нашего Закона о ценных бумагах и инвестиционном бизнесе, потому что фактически они не являются инвестициями.Ни одна из них не структурирована как инвестиции, и инвестиции имеют некоторые очень конкретные определения и характеристики в соответствии с нашим законодательством о ценных бумагах и инвестиционном бизнесе », — добавил он.

Пенн утверждал, что законодательство, разрешающее возмещение украденных средств, будет особенно полезно на Британских Виргинских островах.

«Запрещение, штрафы, тюремное заключение: все это под запретом», — сказал он. «Но я считаю, что настоящее учение будет заключаться в том, если вы сможете пойти, чтобы вернуть эти средства и эффективно извергнуть и отплатить людям, которые были обмануты.Так что это, вероятно, один из элементов, который я бы хотел увидеть ».

Кенни сказал, что страны Карибского бассейна могут обратиться к Соединенному Королевству за решением таких проблем, приняв законы о возвращении активов, такие как британский Закон о доходах от преступной деятельности.

«Теоретически гораздо легче вернуть доходы от преступной деятельности, чем посадить парня в тюрьму», — сказал он. «Вот почему мы называем это гражданским возвращением активов, в отличие от устаревшей уголовной конфискации активов, которая требует привлечения к уголовной ответственности, прежде чем вы сможете инициировать взыскание.”

Однако он добавил, что небольшой размер многих стран Карибского бассейна также означает, что правоприменительные и законодательные возможности могут быть ограничены.

Однако попыткам законодательной реформы, возможно, придется преодолеть сопротивление. ФитцПатрик считает, что мошенничество с пирамидами процветает в основном благодаря защите законов, призванных узаконить так называемые стратегии «многоуровневого маркетинга» (MLM).

MLM, который, по его словам, впервые появился в США в середине 20-го века, использует прямые продажи для продвижения различных продуктов.

Некоторые предприятия MLM зарабатывают деньги в основном на продаваемых ими продуктах. Но ФитцПатрик сказал, что многие другие эффективно действуют как пирамиды, зарабатывая в основном на найме продавцов, которые должны покупать сомнительные продукты, чтобы присоединиться к ним.

«Никогда не было финансовой пирамиды, связанной с бизнесом», — сказал он, добавив: «Я имею в виду, что были азартные игры; были лотереи; были номера, ракетки и тому подобное. Но ни один бизнес, претендовавший на легитимность, не основывался на бесконечной цепочке.И многоуровневый маркетинг стал первым, на котором это произошло ».

Отчасти благодаря их лоббистским усилиям, MLM сумели процветать, несмотря на успешные судебные преследования в первые дни их существования, и сегодня они представляют собой многомиллиардную индустрию, широко работающую в США и за рубежом.

Но ФитцПатрик сказал, что более 99 процентов из пяти миллионов американцев, которые ежегодно присоединяются к пирамидным схемам продаж, теряют свои деньги, и в их неудачах часто обвиняют их предполагаемое отсутствие тяжелой работы.

«Итак, я сравниваю продукт (продаваемый через MLM, основанные на пирамидах), как сыр в мышеловке», — сказал он.

«Если вы расскажете мышке о сыре — поговорите о сыре: хороший сыр, Cheese Whiz, винтажный сыр — это ему не очень поможет. Вам нужно рассказать ему об этом устройстве, на котором сидит сыр. Об этом мыши никто не говорит. Они слышат только о продуктах и ​​тому подобном: потом они входят и обнаруживают, что на самом деле попали в финансовую ловушку.”

«Дело не только в том, что вы берете на себя потенциальный риск для себя, вы берете на себя риск и буквально активно перекладываете этот риск на других людей».

Доктор Босли, профессор Университета Хэмлайн

Но MLM, основанные на пирамидах, тем не менее, прибыльны для тех, кто находится наверху, которые, по словам ФитцПатрика, успешно лоббировали законы, которые помогают им оставаться в бизнесе. Эти законы, добавил он, часто принимают форму «антипирамидного» законодательства, которое проводит различие между MLM и «пирамидными» схемами.

«Тут и там (Федеральная торговая комиссия США) выходит и преследует одного из них, чтобы создать впечатление, будто они что-то делают», — сказал он. «Но в целом схема пользуется властью и поддержкой правительства (США). У них есть группа из 44 членов в Конгрессе, чтобы как бы их защищать. Они одобрены Торгово-промышленной палатой, Better Business Bureau ».

Лобби антипирамиды, с другой стороны, гораздо менее мощно, добавил он.

«Сами жертвы в основном безмолвны, неорганизованы и в основном молчат политически», — сказал ФитцПатрик.

По его словам, эта ситуация затрудняет даже преследование по старомодным финансовым пирамидам без прикрепленного продукта, вроде тех, которые недавно распространились по всему Карибскому региону.

В ответ, сказал он, необходимы более строгие законы, но образование также важно.

«Очевидно, что это мощная сила в экономическом мире, но никто об этом не говорит», — сказал он. «Итак, в обществе очень мало информации о таких вещах».

Другие эксперты и регулирующие органы также подчеркнули важность информирования общественности о финансовых пирамидах.

«Я думаю, что это случай, когда люди не получают финансового образования», — сказал Лесли-Уорд, регулирующий орган Барбадоса.

«Эта ситуация научила меня тому, что подход к просвещению общественности является важным инструментом для понимания людей недостатков финансовых пирамид. Мы понимаем, что нам нужно перегруппироваться и научить их тому, как работают финансы ».

Доктор Босли, профессор Университета Хэмлайн, предположил, что образовательные кампании могут быть перестроены, чтобы больше сосредоточиться на риске для членов семьи, друзей и других лиц, вовлеченных в мошенничество.

«Дело не только в том, что вы берете на себя потенциальный риск», — сказала она. «Вы берете на себя риск и буквально активно перекладываете этот риск на других людей».

По ее словам, сосредоточение внимания на таком побочном ущербе позволило в последние десятилетия препятствовать курению.

«Мы смогли немного больше завоевать сердца публики по поводу курения, когда им пришлось подумать о влиянии дыма на своих детей в машине», — объяснила она. «Я думаю, что это может быть более сильная эмоция, и она может быть более мощной, чтобы ее прервать.”

Д-р Босли также предложил оказать давление на компании, занимающиеся социальными сетями, с тем, чтобы они внесли свой вклад в предотвращение распространения их мошенничества.

«Нам нужно убедиться, что мы оказываем на них давление, чтобы они прервали кампании по дезинформации», — сказала она. «Должно быть какое-то давление, стимул или ресурсы, чтобы прервать мошеннические кампании, которые проводятся в наших социальных сетях».

Власти, вовлеченные в нынешнюю эпидемию финансового мошенничества такого рода, по всей видимости, надеются, что сочетание просвещения и осведомленности общественности вместе с просвещенными законами и нормативными актами может привести к значительному изменению уязвимости региона перед такой практикой.

Схемы Понци и пирамиды — Обзор, характеристики, примеры

Что такое схемы Понци и пирамиды?

Инвесторы должны быть осведомлены о том, куда они вкладывают свои деньги, особенно о схемах Понци и пирамид. Хотя схемы в чем-то похожи по принципу действия, в их структуре есть отличия.

Кроме того, хотя схема Понци является прямым случаем мошенничества, мошенничество относится к любой мошеннической деятельности, осуществляемой физическим лицом с целью получения чего-либо с помощью средств, нарушающих закон.Одно ключевое слово в том, что инвесторы в финансовые пирамиды могут на законных основаниях получать прибыль от своих инвестиций. Различия между схемами Понци и пирамиды легче всего увидеть, изучив определение, природу и действие каждой из них.

Резюме

  • Схемы Понци и пирамиды часто путают друг с другом; однако у каждого из них совершенно разные структура и режим работы.
  • Схемы Понци являются прямым мошенничеством, в то время как схемы пирамид могут быть, а могут и не быть частью законных деловых возможностей.
  • Основное сходство между схемами Понци и финансовыми пирамидами заключается в том, что обе требуют постоянного притока новых инвесторов для поддержания устойчивости; как только поток новых инвесторов начинает иссякать, схема рушится.

Схемы Понци

Схемы Понци названы в честь создателя этого конкретного мошенничества — Чарльза Понци, который обманул большое количество инвесторов, пообещав им возврат в размере 50% или выше на их вложения в почтовые купоны.Однако вместо того, чтобы на самом деле делать какие-либо инвестиции, Понци просто присвоил деньги инвесторов себе. Он смог продолжить мошенничество, привлекая новых инвесторов и используя часть их денег для выплаты прибыли предыдущим инвесторам.

В свою очередь, предыдущие инвесторы помогли Понци привлечь новых инвесторов, хвастаясь удивительной прибылью, которую они получали с ним. Однако, в конце концов, Понци дошел до того, что не смог привлечь достаточно новых инвесторов, чтобы расплатиться с растущим числом предыдущих инвесторов.В этот момент мошенничество было обнаружено, и оно развалилось.

Пошаговый процесс — схема Понци

  1. Мошенник привлекает инвестора, обещая ему необычайную отдачу от инвестиций. В качестве примера предположим, что исполнитель схемы Понци получает от первоначального инвестора 1 миллион долларов для инвестирования, обещая доход в размере 25% или выше.
  2. Мошенник никогда не вкладывает полученные деньги, а просто забирает их себе.
  3. Они привлекают второго инвестора, который также вкладывает 1 миллион долларов.Из этих денег мошенник получает 750 000 долларов и использует 250 000 долларов, чтобы выплатить предыдущему инвестору его 25% «доход». Имейте в виду, что 1 миллион долларов инвестора никогда ни во что не вкладывался, но они верят, что это было так и будет приносить огромную прибыль.
  4. Мошенничество может продолжаться до тех пор, пока интриган не сможет собрать достаточно новых денег, чтобы выплатить «прибыль» всем предыдущим инвесторам. Например, предположим, что оператору схемы Понци удалось привлечь 100 инвесторов, каждый из которых инвестирует примерно по 1 миллиону долларов, и каждый месяц привлекает примерно десять новых инвесторов.

Проблема в том, что даже всех денег, вложенных новыми инвесторами за месяц, недостаточно для выплаты 25% «прибыли» 100 предыдущим инвесторам. Таким образом, схема рушится, и мошенничество раскрывается.

Операторы схемы Понци часто увеличивают свой доход, взимая с инвесторов значительные комиссионные за (несуществующее) управление средствами инвесторов.

Пример схемы Понци — Берни Мэдофф

Вероятно, самой известной (или печально известной) схемой Понци была схема Берни Мэдоффа Берни Мэдоффа Берни Мэдофф, известный консультант по инвестициям с Уолл-стрит, стал всемирно известным благодаря тому, что, возможно, управлял крупнейшая схема Понци в.Мэдоффу удавалось поддерживать схему Понци почти два десятилетия, в течение которых он украл у инвесторов миллиарды долларов. К тому времени, когда его афера была раскрыта, большая часть денег была уже потрачена и утеряна. Таким образом, заключение Мэдоффа в тюрьму не принесло утешения его обманутым инвесторам. Схема пирамиды — это многоуровневый маркетинг.Бизнес-модель MLM, при которой участники платят взнос за инвестирование в бизнес, а затем, в свою очередь, обещают оплату за набор других людей, которые также инвестируют в бизнес и присоединяются к нему. Схема получила свое название от структуры бизнеса — большее количество инвесторов внизу, все платящие деньги делятся между меньшим количеством инвесторов над ними.

Финансовая пирамида обычно включает бизнес, предлагающий продукты для продажи. Однако инвесторы редко могут получить удовлетворительную прибыль только за счет продажи продукции компании.Чтобы заработать деньги, они должны нанять определенное количество новых инвесторов ниже себя. Более того, каждый человек, которого они нанимают, должен также нанять определенное количество людей, каждый из которых платит вступительный взнос или вступительный взнос, а также ежемесячный взнос для поддержания своего членства.

Создатели бизнеса легко получают прибыль, поскольку они получают все или часть денег, полученных от каждого нового инвестора. Они делают бизнес привлекательным, показывая новичкам, сколько денег они будут зарабатывать после найма.

Например, предположим, что есть шесть человек, и каждый из этих шести человек набирает еще шесть человек, каждый из которых затем набирает еще шесть человек, и так далее и так далее. Таким образом, новые бизнес-перспективы представляют собой картину того, что в конечном итоге под ними будут находиться тысячи других людей, каждый из которых вносит деньги ежемесячно, часть которых идет каждому человеку, находящемуся прямо над ними в модели пирамиды.

Проблема в том, что построить большую «пирамиду» из людей под собой в большинстве случаев практически невозможно.Вы вполне можете нанять шесть человек. Однако шансы того, что каждый из этих шести человек сможет повторить ваш подвиг, очень малы. Большинство людей, не сумев набрать необходимое количество новых людей, просто выпадают из финансовой пирамиды. Обещанное массовое подчинение сотен или тысяч людей ниже вас, вносящих свой вклад в ваш ежемесячный доход, никогда не материализуется.

Короче говоря, хотя теоретически инвесторы в финансовую пирамиду могут получить прибыль, в действительности это случается редко.Единственные люди, которым гарантирована прибыль, — это те, кто находится на самом верху, основатели бизнеса, которые зарабатывают деньги на каждом, кто присоединяется к бизнесу и инвестирует в него в течение любого периода времени и на любом уровне. Большинство людей, потратив первоначальный взнос за присоединение и уплатив необходимый ежемесячный членский взнос в течение нескольких месяцев, видят, что схема пирамиды не работает, и уходят, даже не вернув свои первоначальные инвестиции.

Поскольку теоретически можно заработать деньги с помощью финансовой пирамиды, часто бывает трудно идентифицировать действующий бизнес как прямое мошенничество.Отличительной чертой, как правило, является тот факт, что на самом деле деньги можно заработать только путем массового набора новых членов, а не через кого-либо, продающего продукцию компании.

Можно видеть, что ключевое различие между схемами Понци и пирамидой заключается в том, что, хотя обе схемы предполагают привлечение новых инвесторов, участники схемы Понци обычно не принимают активного участия в привлечении новых инвесторов, в то время как участники Чтобы добиться успеха, финансовая пирамида должна активно привлекаться к привлечению новых инвесторов.

Пример схемы пирамиды — BurnLounge

BurnLounge была многоуровневой маркетинговой компанией, работающей по схеме пирамиды, где инвесторы получали право продавать музыку через сеть компании. Федеральная торговая комиссия США (FTC) в конечном итоге определила, что компания использует мошенническую финансовую пирамиду, а не законную возможность для бизнеса, и закрыла ее. Инвесторам было возвращено почти 2 миллиона долларов.

Подробнее

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI CBCA ™ и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Корпоративное мошенничество Корпоративное мошенничество Корпоративное мошенничество состоит из незаконных или неэтичных и вводящих в заблуждение действий, совершаемых либо компанией, либо физическим лицом, действующим в их
  • Треугольнике мошенничества Треугольник мошенничества Треугольник мошенничества представляет собой треугольник мошенничества. структура, обычно используемая в аудите для объяснения причин, по которым лицо решило совершить мошенничество.Мошенничество
  • Рэкетирование Рэкетирование — это юридический термин, обозначающий совершенные действия, являющиеся частью продолжающейся преступной деятельности. Чаще всего используется термин
  • Преступление белых воротничков Преступление белых воротничков Преступление белых воротничков — это ненасильственное преступление, основным мотивом которого, как правило, является финансовый характер. «Белые воротнички» обычно занимают

Схемы пирамид — FindLaw

Люди всегда придумывают новые способы выманивать у других из их с трудом заработанных денег.Некоторые из этих схем могут принимать новые творческие формы. Но схема пирамиды, которая по-прежнему преобладает сегодня, не сильно изменилась за более чем 200 лет. Хотя, возможно, существует тонкая грань между тем, что мы называем «многоуровневым маркетингом» (например, AmWay) и незаконными финансовыми пирамидами, это важное различие, о котором потребители должны знать.

Как работает пирамида

Эти типы мошенничества следуют предсказуемой формуле. Обычно один человек, известный как «рекрутер», создает мошеннический бизнес, который требует от других платить за присоединение.Люди, которых он набирает в бизнес, затем вербуют других, чтобы присоединиться к ним, и забирают гонорары (часто вместе с гонорарами, выплачиваемыми рекрутеру). Предполагается, что этот цикл найма будет продолжаться бесконечно, так что каждый, кто присоединится к «бизнесу», будет продолжать получать плату за найм новых сотрудников.

Проблема успешных пирамид заключается в том, что в конечном итоге не останется никого, кто присоединился бы к пирамиде, и те, кто уже участвует в схеме, потеряют свои вложения.

Примеры государственных законов

В каждом штате есть свои законы, касающиеся финансовых пирамид и аналогичных форм маркетингового мошенничества (включая схемы Понци).Ниже приведены несколько примеров:

  • Флорида — Кодифицировано в соответствии с Законом Флориды о обмане и недобросовестной торговой практике; запрещает использование «техники цепных реферальных продаж, чтобы побудить потребителя приобрести продукт или услугу на сумму более 100 долларов, при этом потребителю обещают деньги или комиссию за набор дополнительных членов».
  • Пенсильвания — Запрещено в соответствии с Законом штата о недобросовестной торговой практике и защите прав потребителей; Закон определяет схему пирамиды как «любую схему, по которой человек платит деньги или какую-либо другую финансовую выгоду за шанс или возможность получить компенсацию, независимо от того, получает ли он также другие права или собственность.«
  • Аризона — Закон определяет схему пирамиды как «любую схему, по которой человек платит деньги или другую финансовую выгоду за шанс или возможность получить компенсацию, независимо от того, получает ли он также другие права или собственность».

Многоуровневый маркетинговый бизнес: законны ли они?

Пирамиды по-прежнему популярны. Многие разумные люди все еще влюбляются в них, потому что они кажутся очень похожими на тип законной бизнес-модели, называемой многоуровневым маркетингом (MLM).В MLM-бизнесе участвует центральная корпорация, которая создает продукт, а затем убеждает других людей заплатить комиссию в обмен на право продавать свой продукт. Они легальны, но имеют несколько общих черт с незаконными схемами.

В отличие от финансовой пирамиды, предприятия MLM зарабатывают деньги на продаже таких продуктов, как косметика, кухонные принадлежности и модные аксессуары; они не полагаются на неустойчивый поток новобранцев, чтобы заработать свои деньги. Однако есть несколько компаний, которые объявляют себя организациями МСМ только для того, чтобы их расследовала (и в некоторых случаях наложила санкции) Федеральная торговая комиссия (FTC) за использование незаконных финансовых пирамид.

Например, некогда популярная компания по производству пищевых добавок и средств по уходу за кожей Herbalife была признана незаконной финансовой пирамидой бельгийским коммерческим судом в 2011 году (однако иск был отклонен по апелляции). Вскоре после вынесения первоначального решения FTC начала расследование жалоб на то, что Herbalife обманывает потребителей относительно того, сколько денег они потенциально могут заработать, продавая продукты. В конце концов компания согласилась на 200 миллионов долларов, но не была вынуждена закрыться.

Как преследуются схемы пирамид

Не существует единого федерального закона, который правительство США могло бы использовать для преследования финансовых пирамид.Однако Федеральная торговая комиссия иногда преследовала финансовые пирамиды как мошеннические или вводящие в заблуждение методы торговли. Кроме того, в каждом штате есть свой набор законов, направленных на борьбу с финансовыми пирамидами. Многие требуют, чтобы промоутеры заплатили штрафы или провели время в тюрьме в случае признания виновным.

Обвиняется в использовании схемы пирамиды? Получите юридическую помощь

Если вы столкнетесь с обвинениями в использовании финансовой пирамиды, вам могут быть предъявлены обвинения в соответствии с различными законами штата и федеральными законами. У вас есть много важных прав и конституционных гарантий, нарушение которых может привести к снятию обвинений или оправданию.Самый важный шаг, который вы можете сделать, — это связаться с опытным адвокатом по уголовным делам, который может начать защищать вас с самого начала вашего дела.

Руководство по защите инвесторов: пирамида | Wex | Закон США

Схема пирамиды — это неустойчивая незаконная бизнес-модель, в которой доход от инвестиций обычно поступает от принципала инвестиций или членских взносов, а не от основной инвестиционной прибыли. Его часто продают как надежный способ превратить небольшую сумму денег в большую прибыль.

Типичная финансовая пирамида начинается с того, что начальный рекрутер привлекает инвесторов, обещая высокую прибыль на их инвестиции. Первоначальный рекрутер находится на вершине «пирамиды». После того, как инвесторы передают свои инвестиционные деньги или членские взносы первоначальному рекрутеру, они становятся участниками «уровня 1». Они должны набрать определенное количество членов «уровня 2», чтобы вернуться. Члены «уровня 2», в свою очередь, должны набирать членов «уровня 3» и так далее. Все участники должны делать инвестиции или платить членские взносы.Первоначальный рекрутер и ранние инвесторы получают деньги от субъектов инвестиций или членские взносы от более поздних инвесторов. По мере роста числа участников пирамида в конечном итоге рушится, потому что позже инвесторы не могут набирать новых участников. Только начальный рекрутер и, если таковые имеются, очень немногие ранние инвесторы зарабатывают деньги, в то время как остальные теряют деньги.

Хотя схема пирамиды может показаться заманчивой, она неприемлема. Для иллюстрации предположим, что начальный рекрутер разрабатывает схему пирамиды, в которой каждый член должен набрать девять новых членов.В такой схеме количество членов, необходимых для поддержания пирамиды на уровне 9, будет 387 миллионов или больше, чем население Соединенных Штатов. В следующей таблице показано количество элементов, необходимых для поддержания пирамиды на каждом уровне:

907

Уровень Количество элементов
, необходимое для поддержания пирамиды
1 9 2 81
3 729
4 6,561
5 59,049
6

41
6

41 7
43,046,721
9 387,420,489
10 3,486,784,401

Законный многоуровневый маркетинг (MLM) ru путают со схемами пирамиды, потому что MLM предлагает многоуровневую систему вознаграждения, в соответствии с которой член, который нанимает нового члена, получает часть комиссионных от продаж этого нового члена.Ее можно отличить от пирамиды, определив источник доходов. Доходы от реальных продаж продукции или прибыли от инвестиций, вероятно, будут законными, в то время как прибыль от принципалов инвестиций от более поздних инвесторов, вероятно, будет связана с незаконными пирамидными схемами.

Инвесторам следует обратить внимание на следующие предупреждающие знаки пирамидных схем:

  • обещания нереалистичной отдачи от инвестиций
  • высокие авансовые платежи или инвестиции
  • сильный упор на законность бизнеса
  • нет четких описаний продуктов, услуг, или предлагаемые инвестиции
  • нет реальных вложений

Для получения дополнительной информации см .:

Масштабирование пирамиды финансовой доступности в Египте

Арабская версия этого блога доступна на FinDev Gateway.

Fintech часто называют революцией, но в Египте это скорее демократизирующая сила. Делая финансовые услуги более доступными и снижая затраты и препятствия для доступа к финансам, финансовые технологии (финтех) могут демократизировать финансовые услуги для масс — начиная с 23,2 миллиона египетских женщин, которые остаются исключенными из официальной финансовой системы. Стремясь ускорить доступ женщин к финансовым услугам в странах Ближнего Востока и Северной Африки, регионе с самым низким уровнем экономической активности женщин в мире, Фонд арабских женщин-предпринимателей (AWEF), финансируемый DFID, провел исследование, чтобы понять возможности цифровых финансовых услуг (DFS) в Египте. , выявить основные препятствия на пути к финансовой интеграции женщин и выявить возможности для изменения средств к существованию египетских женщин с низкими доходами за счет улучшения доступа к финансам.В этом блоге освещаются основные результаты этого исследования: 1) устанавливаются условия для гендерного финансирования в Египте; 2) выявление ключевых заинтересованных сторон в экосистеме финансовой интеграции женщин; 3) определение основных ограничений доступа женщин к финансовым ресурсам и контроля над ними и, наконец, что не менее важно; 4) представление стратегии AWEF по демократизации финансовых услуг для бедных женщин в Египте.

Окружающая среда: финансовая и экономическая изоляция женщин в Египте

Доступ к финансовым ресурсам широко признан ключевым условием расширения экономических прав и возможностей женщин.В Египте расширение экономических и финансовых прав и возможностей женщин является приоритетной задачей правительства, и, хотя финансовая доступность женщин растет, женщины по-прежнему непропорционально исключены из официальной финансовой системы. Только 27% взрослых женщин имеют финансовые счета (против 39% для мужчин) — гендерный разрыв в 12 процентных пунктов, который не только увеличился за последние три года, но и остается значительно выше среднемирового уровня для развивающихся рынков. Для сравнения: В Египте сейчас их около 23.2 миллиона взрослых женщин, не охваченных или не охваченных банковскими услугами .

Понимание рынка: финансовый сектор, в котором в значительной степени доминируют микрофинансовые организации, с растущей сферой финансовых технологий

В настоящее время микрофинансирование является наиболее эффективным финансовым подсектором, обслуживающим небанковских и недостаточно охваченных банковскими услугами в Египте, особенно женщин. Во втором квартале 2018 года получатели микрофинансирования достигли 2,9 миллиона человек, из которых 70% составляли женщины. Тем не менее, поскольку все больше и больше женщин владеют мобильными телефонами, цифровые финансы теперь предлагают многообещающие возможности для дальнейшего расширения доступа женщин к финансовым ресурсам и их свободы выбора — как на уровне микропредприятий, так и на уровне домашних хозяйств.В настоящее время в Египте имеется около 9-10 миллионов мобильных кошельков — своего рода платежного инструмента, с помощью которого физические и юридические лица могут получать и отправлять деньги через мобильные устройства. Эти инновационные решения могут выступать в качестве отправной точки к финансовым услугам для женщин, не охваченных банковскими услугами, позволяя им оплачивать свои счета или поставщикам, собирать платежи от клиентов, отправлять деньги своим близким, хранить небольшие сбережения в безопасном месте или даже получать социальные денежные переводы — дешевле, безопаснее и проще.

Одним из таких примеров является программа социальных льгот Nafaqa , первая программа цифрового правительства к человеку (G2P) в Египте.Это цифровое решение для социальных выплат направлено на облегчение выплаты пособий (ранее выплачивавшихся наличными) примерно 390 000 вдовам или разведенным египетским женщинам. Nasser Bank запустил эту услугу в октябре 2017 года в партнерстве с четырьмя операторами мобильной связи. Через пять месяцев после запуска было зарегистрировано более 11 783 женщин.

Вскоре микрофинансовые заемщики-женщины также смогут выплачивать взносы по кредиту одним касанием со своего мобильного телефона, что избавит их от долгих часов транспорта и очередей для посещения физического отделения, а также от упущенных доходов, связанных с закрытием их микробизнеса. на несколько часов.По этим причинам AWEF сотрудничает с ведущими финтех-компаниями и финансовыми фирмами, чтобы стимулировать доступ женщин к цифровым финансовым услугам в Египте, гарантируя, что мы работаем над устранением системных ограничений, препятствующих доступу женщин к цифровым финансам и их использованию, что позволяет большему количеству женщин извлекать выгоду из социальной жизни. экономические выгоды, связанные с такими инновационными услугами.

Инфографика, приведенная выше, обобщает составленную AWEF карту заинтересованных сторон по вопросам финансовой интеграции в соответствии с четырьмя функциями, необходимыми для того, чтобы финансовые рынки работали на женщин.

Выявление системных ограничений, препятствующих доступу женщин к финансовым услугам и их использованию

В июне 2018 года AWEF провела рыночную оценку сектора финансовой доступности женщин в Египте. AWEF использовал двойной исследовательский подход: 1) путем сбора и анализа первичных данных с помощью более чем 30 интервью с заинтересованными сторонами и 2) путем использования вторичных исследований для консолидации существующих данных, таких как база данных Global Findex. Это целостное исследование помогло обосновать стратегию расширения доступа к финансовым услугам AWEF и широко использовалось в расширенном финансовом ландшафте Египта.В исследовании выделены три типа ограничений — со стороны спроса, предложения и окружающей среды. Хотя это не относится только к женщинам, эти ограничения, как видно из приведенной ниже инфографики, испытывают женщины более остро.

Использование возможностей: стратегия AWEF по оказанию помощи египетским женщинам в расширении пирамиды финансовой доступности

Стремясь преодолеть эти три типа ограничений, используя при этом быстрорастущую экосистему цифрового финансирования, AWEF разработал трехуровневую стратегию вмешательства, чтобы помочь бедным женщинам расширить пирамиду финансовой доступности в Египте.В частности:

1. На уровне конечного получателя — AWEF работает над повышением осведомленности, понимания и доверия к цифровым финансовым услугам среди бедных женщин , как в качестве индивидуальных потребителей, так и / или предпринимателей. AWEF в партнерстве с Vodafone Egypt и Tasaheel Microfinance, ведущим микрофинансовым учреждением, способствовал внедрению первой платформы электронного обучения на арабском языке, ориентированной на более чем 3500 женщин-владельцев микробизнеса с низким доходом в Египте.

2. На институциональном уровне — AWEF работает с финансово-технологическими учреждениями над расширением предложения цифровых финансовых услуг, поддерживая их в разработке гендерно-ориентированных стратегий, индивидуальных продуктов и каналов сбыта или распределения, которые учитывают особые потребности женщин. В настоящее время AWEF пилотирует первую в Египте сеть агентов-женщин в партнерстве с ведущей сетью электронных платежей в стране.

3. На уровне благоприятной среды — На основе своей работы AWEF генерирует и распространяет информацию об основных проблемах, возможностях и новаторских моделях для устранения цифрового и финансового гендерного разрыва в Египте.

Имея в наличии стратегию доступа к финансовым услугам AWEF, мы с нетерпением ждем возможности поделиться своим опытом пилотирования инновационных бизнес-моделей для ускорения доступа женщин к цифровым финансовым услугам в Египте и странах Ближнего Востока и Северной Африки. Финансовая доступность женщин и цифровая финансовая доступность менее изучена в регионе MENA по сравнению с другими регионами. Также необходимо лучше понимать, в какой степени цифровые финансовые услуги могут способствовать повышению активности женщин и расширению их прав и возможностей. Создавая продуманную программу обучения, AWEF стремится устранить эти пробелы в исследованиях.Глобальный гендерный разрыв в доступе к финансам не исчезнет сам по себе. Но выявляя системные проблемы и успешно решая проблемы финансовой интеграции женщин на основе сотрудничества и целостности, мы увеличиваем наши шансы повлиять на большее количество женщин, а также их семьи и сообщества.

Хлоя Геген — специалист по цифровым финансам и неустанный сторонник использования инноваций Fintech для создания значимых финансовых решений для людей с низкими доходами, особенно бедных или обездоленных женщин.Как ведущий рыночный аналитик Фонда предпринимательства арабских женщин (AWEF), Хлоя является со-руководителем программы финансовой интеграции (FI) AWEF в Египте, которая включает разработку стратегии программы FI, определение возможностей для работы с заинтересованными сторонами в области цифровых финансов и апробирование инновационного подхода к развитию. ускорить расширение экономических прав и возможностей женщин, предоставив им более широкий доступ к финансовым услугам в Египте и предоставив им более широкие возможности. Хлоя также работает неполный рабочий день консультантом в группе IFC / Всемирного банка, где в рамках программы «Банковское обслуживание женщин в странах Ближнего Востока и Северной Африки» она советует финансовым учреждениям лучше обслуживать женские рынки в Марокко и Тунисе.Хлоя имеет канадскую степень магистра делового администрирования в Университете Лаваля и степень французского магистра в Тулузской бизнес-школе.

AWEF финансируется Министерством международного развития Великобритании (DFID). DFID внесет 10 миллионов фунтов стерлингов, чтобы помочь бедным женщинам получить доступ к рынкам; это может включать поддержку роста или открытия бизнеса или разработки новых продуктов. Вклад DFID — предоставляемый в виде технической помощи и грантов — также будет финансировать анализ рынка, разработку стратегии и другую поддержку участников рынка.Ожидается, что Исламский банк развития (ИБР) сопоставит этот взнос с 10 миллионами фунтов стерлингов в рамках исламского финансирования, соответствующего шариату, для поддержки займов через микрофинансовые организации и для финансирования мероприятий, которые улучшают доступ к финансам для бедных женщин. AWEF финансируется до 2020 года.

AWEF реализуется тремя организациями: DAI, которая возглавляет консорциум и отвечает за управление программой, результаты и финансовый контроль; MarketShare Associates, специализирующаяся на программировании, мониторинге и оценке рыночных систем; и «Образование для занятости», сеть НПО, которая занимается вопросами образования, предпринимательства и занятости в странах Ближнего Востока и Северной Африки.

Финансовые пирамиды | Электронное правительство Республики Казахстан

Классическая финансовая пирамида — это мошенническая схема получения дохода. Мошенники предлагают вложить деньги под очень высокую процентную ставку, обещают гарантированный доход и просят привлечь в проект своих друзей. Будьте осторожны, так как успешная инвестиционная кампания может превратиться в финансовую пирамиду. Особенность финансовых пирамид заключается в обещании получить деньги быстро и легко.

Финансовые пирамиды часто позиционируют себя как инвестиционные компании. Например, они предлагают приобрести акции и облигации и обещают инвестировать в прибыльное строительство, добычу золота или сверхэффективное производство. Они придумывают сенсационные и привлекательные слоганы для своих рекламных кампаний, например: веб-компания, инновационный проект, криптовалюты, жилищные кооперативы, золото, социальные сети. Таким образом, финансовые пирамиды пытаются идти в ногу со временем.

Жизненный цикл сегодняшних пирамид зависит от масштабов организации и программ.В зависимости от масштаба и специфики пирамиды могут существовать от 3 дней до 16 лет. Например, известная инвестиционная компания Madoff Investment Securities (США) просуществовала 48 лет (1960-2008 г.) в виде пирамиды.

Основные типы финансовых пирамид:

  • Многоуровневые пирамиды . Основной механизм для создания и управления структурой включает следующее: каждый новый участник вносит первый взнос, который распределяется между членами пирамиды, находящимися на более высоких уровнях иерархии.В свою очередь, для заработка новичку необходимо пригласить несколько человек, взносы которых будут распределяться аналогичным образом. Так продолжается до прекращения притока новых участников.

  • Понци — на основе пирамид . Такие сооружения получили свое название в честь Чарльза Понци, основателя подобной пирамиды в начале 20, -го, -го века. По сравнению с многоуровневой пирамидой, в этом случае нет необходимости в привлечении новых участников, а необходимо внести первоначальный взнос, и, как правило, на большую сумму.Всем участникам обещают высокий доход в течение определенного периода времени. Сначала клиенты получают высокий доход из кармана основателя, а затем действует принцип взаимного информирования триггеров, и появляются новые участники, вдохновленные примером. Новые взносы выплачиваются предыдущим вкладчикам. Обращение продолжается в течение определенного периода времени, пока учредитель не исчезнет со всеми деньгами.

  • Многоуровневый маркетинг — на основе пирамид . Основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров / услуг. В этом случае товар используется как маскировка, а его цена завышена. Часто такими товарами являются: часы, косметика, бытовая химия и др.

  • Пирамиды по принципу рассылки приглашений через мессенджеры. Схема осуществляется через онлайн-группы в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т. Д. Таким образом, группа создана и вам нужно заплатить, чтобы ее добавили в нее.После того, как вас добавили, вам нужно пригласить 2-4 человека, за которых вы можете получить предоплату от 200% до 400%. Количество приглашенных участников не ограничено.

Характеристики финансовой пирамиды:

  1. Необходимость внести значительную сумму денег.

  2. Обещание высоких процентных ставок и быстрого возврата внесенных сумм.

  3. Необходимость привлечения знакомых, которые должны вносить деньги, чтобы вы могли получать выплаты.

  4. Проект позиционируется как «ноу-хау».

  5. Компания зарегистрирована накануне сбора средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя. Проверить регистрацию можно на сайте Комитета государственных доходов при МФ РК, воспользовавшись услугой «Поиск налогоплательщиков» .
  6. Активная и навязчивая реклама в социальных сетях; различные презентации; розыгрыши различных призов и праздничных туров; массовое распространение листовок; рассылки по почте и электронной почте.Запрет на рекламу финансовых пирамид в СМИ предусмотрен Законом РК «О рекламе».

  7. При ознакомлении с договором становится ясно, что никто не будет нести ответственности, если что-то пойдет не так.

  8. Компания может называть себя микрофинансовой организацией, кредитным бюро, программой по борьбе с задолженностью, центром финансовых услуг. Такие компании могут предъявить следующие претензии: «Вам отказали в банке? Мы поможем! »,« Перефинансируем кредит! Поможем избавиться от долгов! ».

  10. Такие компании принимают наличные или используют различные системы онлайн-транзакций и переводов, не имея специального расчетного счета компании в банке.

Ознакомившись с особенностями мошеннических схем, вы сможете обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить свои средства в целости и сохранности.

Что делать, если вы попали в сеть финансовой пирамиды?

  • Убедитесь еще раз, что компания — это финансовая пирамида.Используйте вышеупомянутые особенности финансовых пирамид в качестве руководства.

  • Если вы уверены и хотите вернуть свои деньги, будьте готовы, это будет не так просто.

  • Если у вас есть документы, подтверждающие перевод денег мошенникам (договор, выписка из банка, кассовый чек), немедленно свяжитесь с человеком, через которого вы попали в пирамиду.