Откуда деньги: откуда они берутся и кто их контролирует

Содержание

Откуда берутся деньги — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Исключительным правом на выпуск денег в обращение (печать банкнот, чеканку монет) обладает Национальный банк. Именно Национальный банк определяет, какой у денежных знаков будет номинал, как они будут выглядеть и сколько их будет в обращении. Это одна из важнейших задач Нацбанка – поддержание оптимального количества денег в экономике. Так, чтобы их было достаточно, и в то же время не было излишков. Если допустить здесь ошибку, экономика может столкнуться с неприятными последствиями: к примеру, высокой инфляцией или замедлением экономического роста.

Центральный банк государства решает, сколько денег в целом (наличных и безналичных) требуется экономике страны на основе специальных прогнозов и расчетов. После чего приступает к работе с банками: если денег не хватает, то он предоставляет их банкам в долг, а если слишком много – занимает у них. Благодаря этому деньги либо попадают в оборот, либо изымаются из него.

Основной помощник Национального банка при регулировании количества денег в экономике – процентная ставка. Национальный банк устанавливает процентную ставку, по которой он готов брать деньги в долг у банков или выдавать им кредиты. Если Национальный банк повышает процентную ставку, банкам становится дороже занимать у него деньги. В результате они вынуждены поднимать ставки по вкладам, чтобы привлечь дополнительные средства от граждан и организаций, и по кредитам, чтобы уменьшить спрос на заемное финансирование.

Все это оказывает влияние на предпочтения участников экономики и на их решения. Чем выше ставки, тем более выгодным становится сбережение денег. Так, благодаря полученным процентам в будущем можно будет позволить себе купить больше товаров. И наоборот, чем ниже ставки, тем доступнее кредит и люди более активно совершают покупки. В конечном итоге все это влияет на количество денег в обращении.

Создание новых денег происходит не только с помощью печатного ставка, но и в процессе их обращения, то есть без прямого участия центрального банка. В результате кредитования банками своих клиентов. Количество денег у людей на руках является ограниченным. И, обладая определенной суммой денег, человек должен делать выбор: потратить их сегодня или сберечь для того, чтобы использовать в будущем.

Человек, откладывающий деньги с целью их накопления на крупную покупку в будущем, имеет возможность на время одолжить деньги тому, кто в них нуждается уже сегодня. Но не бесплатно, а за вознаграждение в виде определенного процента. И здесь появляются банки, которые готовы принимать деньги в депозит у одних и выдавать деньги в кредит другим.

Когда банк выдает кредит, а его получатель совершает покупку, деньги перечисляются продавцу товара. Продавец тоже размещает их в банк, и тот вновь получает возможность выдать кому-нибудь кредит. И так далее по цепочке.

Получается, что деньги, которые разместил первый вкладчик, создают новые деньги, которыми уже обладает другой, в нашем примере – продавец товара. В результате общее количество денег в экономике увеличивается.

Как правило, в период подъема экономики количество денег (так называемая денежная масса, совокупность всех денег в обращении) в стране растет, в период спада – снижается.

Что такое деньги и откуда они берутся

За минувшие 10 лет значение и роль денег в российском обществе изменялись, свидетельствуют данные ФОМа: деньги теперь – это труд, а не случай, будущее все больше определяется собственными, а не внешними силами, но тенденция может оказаться недолговечной, если люди не почувствуют изменений в жизни к лучшему.

В 2010 г. тех, кто отвечал ФОМу, что их материальное положение в большей мере определяется внешними, не зависящими от них обстоятельствами (ситуация в стране, случай), было больше – 54% (так называемые экстерналы), чем тех, кто увязывал его лично с собой (своими усилиями, характером) – 34% (так называемые интерналы). К 2014 г. эти доли сравнялись, тенденция переломилась, а в январском опросе 2020 г. доля тех, кто рассчитывает на себя, выросла до 56%, на обстоятельства – снизилась до 38%.

Сказался, конечно, поколенческий фактор: в опросе 2020 г. доля интерналов среди респондентов 18–30 лет достигает 72% (в группе старше 60 лет – 33%), и наоборот – с возрастом популярность ссылки на внешние обстоятельства растет. Заметно повлияли на ощущения россиян также кризис 2014–2015 гг. и долгосрочная стагнация доходов. Сначала люди выжидали, надеясь, что все быстро пройдет, но к 2018 г. поняли, что доходы сами обратно не вырастут, наиболее активные россияне начали искать подработку. Активное потребкредитование также фокусирует ответственность на самом человеке. Долгосрочным фактором стала ипотека, где доля просрочек – менее 3%, т. е. люди на годы вперед рассчитывают на себя. Не обошлось, видимо, и без действий государства – повышения пенсионного возраста, попыток прощупать почву под введением софинансирования медуслуг и проч. Тут деньги, похоже, стали компенсаторным механизмом, который замещает плохо работающие госинституты (к врачу в поликлинике по записи быстро не попасть, но можно платно). Примечательно, что в целом отношение россиян к деньгам изменилось. В 1990-е и 2000-е были распространены настроения, что деньги приносит случай (быстрое обогащение, финансовые пирамиды, удачные разовые сделки). Сейчас в целом 50% респондентов ФОМа ассоциируют деньги в первую очередь с трудом, т. е. деньги – это то, что зарабатывается, а не падает с неба (среди молодежи так считают 59%, среди пожилых – 37%). Для 43% респондентов деньги – это в первую очередь уверенность, для 25% – свобода, для 23% – польза, что при всей разнице определений объединено потребительским контекстом (свобода в выборе товара, жилья, отдыха), поясняет руководитель проектов ФОМа Людмила Преснякова. Люди взяли на себя ответственность, но им нужно, чтобы это принесло результат. Если экономическое положение в стране будет ухудшаться, то прежние настроения могут вернуться, считает Преснякова.

CGTN нашёл ответ на вопрос, откуда деньги у «Талибана» — ИноТВ