Оффшорные платежные системы: Платежные системы | Andersen BS

Открыть счет в оффшорном банке, список банков оффшорной зоны, иностранные банки — открыть оффшорный счет, открытие счетов в зарубежных банках

Открывая зарубежный счет в банках часто возникает сложная задача с выбором надежного и оперативного банка, который будет одновременно престижным, удобным и главное безопасным.

ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, В КОТОРЫХ МЫ ОТКРЫВАЕМ СЧЕТА:

Если Вы хотите открыть оффшорные счета, или просто открыть счет в швейцарском банке, ознакомьтесь с нижеследующим  списком иностранных банков и платежных систем мира. Обратите внимание, что в большинстве случаев открыть счет в английском банке возможно лишь при условии Вашего присутствия, а оффшорные счета открываются без присутствия клиента в банке — чтобы открыть оффшорный счет достаточно посещения нашего офиса. Надежными и лояльными к иностранным клиентам являются банки Кипра, здесь также возможно открыть счет дистанционно. Швейцарские банки более всего подходят для инвестиционных и сберегательных целей.

Лицензированные платежные системы также, как и банки, предоставляют широкий спектр услуг для различного типа бизнеса и даже имеет свои преимущества перед банками: доступная ценовая политика открытия счета, упрощенная процедура идентификации клиента, удаленное открытие и управление счетом, высокая конфиденциальность данных.

Где лучше открывать оффшорный банковский счет для компании, как открыть иностранный счет в банке онлайн, для каких физических и юридических лиц возможно открытие счета в банке Европы, Прибалтики (например, в Швейцарии, Кипре, Австрии или в оффшоре), что такое значит мерчант счет или офшорный счет, все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов, воспользовавшись сервисом «вопрос онлайн», или позвонив в один из наших офисов.

Наши специалисты помогут Вам выбрать надежный зарубежный банк и открыть личный или корпоративный счет в нем.

Платежные системы

Платежная система, это компания, занимающаяся денежными переводами в банковской системе.

Такие компании имеют обычно лицензии Electronic Money Institution (EMI). Не работают с наличными и ведут дистанционную работу с клиентами.

Платежная система не может существовать без банков – корреспондентов, через которые проводятся расчеты в пользу клиентов. Крупные платежные системы обзаводятся банковскими лицензиями. Например, Revolut подал заявку на банковскую лицензию в США.

Большинство платежных систем зарегистрировано в Великобритании и Литве.

Стандартно европейские платежные системы работают с евро, реже с долларом США, британским фунтом и другими валютами.

Платежи могу идти через SEPA, SWIFT и TARGET2.

Обычно европейские платежные системы присваивают клиенту номер счета в формате IBAN.

Реквизиты счета клиента в платежной системе могут быть прямыми, где получатель – клиент. Или непрямыми, где получатель – платежная система, а данные клиента указываются в назначении платежа. Возможные еще более непрямые детали счета, где нужно указывать кроме банка, еще банк бенефициара.

Некоторые платежные системы выпускают платежные карты.

Часто платежные институты предлагают своим клиентам и процессинг кредитных карт.

Возможно и обслуживание высоко рискованных клиентов.

Платежная система может не возражать, если клиент работает с электронным валютами и криптовалютами.

Вклады в европейских платежных системах не застрахованы на 100 000 евро, как в банках.

Для открытия счета нет необходимости встречаться с сотрудником платежной компании, можно провести верификацию через мобильное приложение. Документы в оригиналы слать не нужно, достаточно сканированных копий.

Требования постоянно растут, при рассмотрении документов на открытие счета могут запросить и последний финансовый отчет, и подтверждение присутствия в стране регистрации клиента.
Есть вероятность открытия счета на классический офшор, типа Панамы или Сейшел.

Наша компания Записки об Офшорах может помочь сделать выбор платежной системы и подать документы на открытие.

Оффшоры и другие юрисдикции

РЕГИСТРАЦИЯ И СОПРОВОЖДЕНИЕ ОФШОРНЫХ И ДРУГИХ ИНОСТРАННЫХ КОМПАНИЙ И СТРУКТУР

Регистрация оффшорных и неоффшорных компаний

Обращаем ваше внимание на то, что, исходя из поставленных перед нами целей и задач, мы можем зарегистрировать для вас оффшорные и оншорные компании практически в любой стране мира, в том числе и в той, которая не указана ниже, поскольку обладаем для этого всеми необходимыми навыками и возможностями. На сайте мы предлагаем вам лишь наиболее востребованные варианты юрисдикций.

В случае если Вас интересует информация об иных регионах для создания юридического лица в форме компании, партнерства, фонда или в какой-либо иной форме, мы будем рады предоставить ее Вам по запросу.

В каких юрисдикциях чаще всего регистрируют компании

В данном разделе мы предлагаем вашему вниманию информацию об оффшорных и других юрисдикциях, наиболее часто используемых в международном налоговом планировании, о типах и условиях ведения деятельности зарегистрированных в них компаний и прочих структур.

Выбрав одну из предложенных на нашем сайте стран, Вы сможете подробно ознакомиться с некоторыми особенностями корпоративного регулирования, создания компании, с вопросами налогообложения и бухгалтерского учета, а также узнать про географическое местоположение, государственный язык, валюту и некоторые другие национальные особенности страны происхождения выбранной Вами структуры.

Выберите наиболее подходящую для Вас группу юрисдикций

В практике международного налогового планирования обычно принято подразделять все юрисдикции (оффшорные зоны и неоффшорные юрисдикции) на условные группы, объединенные рядом общих признаков.

Первая группа — это так называемые классические международные оффшоры или оффшорные зоны (возможен следующий вариант написания: офшор, офшорная зона). Это страны, предоставляющие зарегистрированным в них компаниям, не ведущим деятельность на их территории, полное освобождение от каких-либо налогов в обмен на небольшой фиксированный ежегодный сбор и не требующие сдачи финансовой отчетности. Офшорные зоны — это в подавляющем большинстве случаев небольшие «островные» государства.

Примеры наиболее популярных классических офшоров:

Вторая группа — это юрисдикции, где установлены очень низкие ставки налогов или вовсе предоставляется освобождение от налогообложения при соблюдении некоторых условий. При этом существуют определенные требования, которые отсутствуют в классических оффшорных зонах. Для того чтобы открыть компанию в такой юрисдикции и получать налоговую льготу, как правило, необходимо вести и подавать финансовую отчетность или иметь в качестве директоров компании резидентов соответствующей юрисдикции и т.п.

Примеры наиболее популярных юрисдикций этой группы:

Третья группа — юрисдикции, отличающиеся респектабельностью в большей или меньшей степени и (или) предоставляющие достаточно привлекательные налоговые льготы при соблюдении определенных условий.

Примеры наиболее популярных юрисдикций этой группы для регистрации иностранных компаний:

Оффшор (от англ.: offshore, offshore companies, что в переводе на русский означает «находящийся вне берега»), или оффшорная компания (возможен вариант написания «офшор», «офшорная компания»), — компания, зарегистрированная в государстве, предоставляющем нулевой уровень налогообложения доходов при условии, что они получены от деятельности за рамками данного государства.

Конечно же, налоговые преимущества могут иметь не только компании, зарегистрированные на территории классических оффшорных юрисдикций (классические оффшоры), но также и компании, зарегистрированные в европейских странах. К таковым относятся, например, Нидерланды, Люксембург, Австрия, Великобритания, Швейцария. Подобные юрисдикции характеризуются тем, что компании наряду с существующими в них корпоративными налогами и строгими требованиями по сдаче финансовой отчетности могут при соблюдении определенных условий рассчитывать на существенные налоговые льготы. Эти юрисдикции отличаются от финансовых оффшоров, безусловно, более высоким уровнем респектабельности, «имиджевости». Законно ли использовать?

Подобно любому юридическому лицу регистрация и использование офшора может применяться как в легальных схемах налогового планирования, так и в незаконных, в том числе с целью уголовно наказуемых уклонения от уплаты налогов или отмывания преступных капиталов. Законность конкретной операции через оффшор определяется как в соответствии с законодательством страны его регистрации, так и с применимым законодательством других стран, а также положениями международных договоров. Многие развитые страны применяют к своим резидентам определенные ограничения на операции с оффшорами, но полный запрет операций отсутствует практически везде, в том числе и в России.

Оффшорная зона (offshore zone) в общепринятом понимании это государство, законодательством которого предусмотрена возможность создания компаний, использующих нулевой режим налогообложения своей деятельности при условии ведения этой деятельности за пределами такого государства. Всего в мире насчитывается несколько десятков зон, где можно открыть оффшорную компанию.

На сегодняшний день не существует единого мнения относительно правильности написания данного слова, с одной буквой «ф» — «офшор», или с двумя — «оффшор». Вариант «офшор» возник в обиходе значительно раньше, чем он появился в официальных словарях, поэтому двоякое написание слова и его производных приемлемо, однако в печатной прессе в значительной степени преобладает «офшор».

Подобные компании используются в бизнесе для решения нескольких типичных задач:

• Снижение налоговой нагрузки.
• Ведение бизнеса на мировом рынке.
• Управление иностранными активами.
• Сотрудничество с международными партнерами.
• Доступ к иностранным ресурсам и др.

Вопреки мнению многих скептиков, автоматический обмен банковской и финансовой информацией все-таки заработает и для России. Таким образом, для того чтобы открыть офшор, мы призываем серьезно подойти к вопросу выбора юрисдикции и анализу последствий начала автоматического обмена. Нельзя оставлять без внимания также репутацию юрисдикции. В зависимости от этого вы можете столкнуться с трудностями при ведении деятельности или открытии банковских счетов.
Очевидно, что мир движется все больше в сторону налоговой прозрачности и что иностранные структуры теперь могут предложить все меньшую защиту финансовой информации. Очень важно осознавать возможные риски, связанные с открытием офшора.

Банковский счет: как открыть счет в банке на шотландское, английское, канадское партнерство – Зарубежное право

Как открыть счет в банке на английское партнерство – LP, LLP, учитывая строгие требования иностранных банков по отношению к компаниям-заявителям? Особенности партнерств в популярных юрисдикциях и текущие требования банков раскроют ответ на этот актуальный вопрос.

Счет на английское партнерство

Limited Partnership (LP) или Limited Liability Partnership (LLP) — партнерство с ограниченной ответственностью предлагается большим количеством юрисдикций. LP – это такая форма юридического лица, налогообложение которой определяется местом налогового резидентства ее партнеров.

Все услуги по этой теме:

Партнерство не подлежит самостоятельному налогообложению в стране регистрации. Налог уплачивается каждым партнером в отдельности с доходов, полученных от деятельности партнерства. Участники декларируют доходы и платят налог на прибыль в соответствии с законодательством стран, налоговыми резидентами которых они являются. Поэтому, выбирая такую форму компаний для работы, необходимо тщательно ее структурировать.

В случае, если учредители LP или LLP — резиденты оффшорных юрисдикций, и компания не получает дохода на территории страны регистрации, то налогообложение компаний LP сводится к нулю.

Чем отличаются партнерства в разных странах:

Англия LLP

• Великобритания предлагает открытый реестр c доступом к информации о компании для любого заинтересованного третьего лица. Реестр отображает данные компании, ее статус и дату последней подачи ежегодного отчета, все изменения в структуре компании, информацию о партнерах и контролирующем лице;
• Есть требование по подаче отчетности;
• Партнерами могут выступать физические или юридические лица любой национальности;
• Нет требований по внесению уставного капитала;
• Есть возможность получения выписки из торгового реестра и свидетельства о должностных лицах от обслуживающего агента;
• Является подписантом Гаагской конвенции 1961 года об апостиле.

Шотландия – LP

• Открытый реестр Великобритании;
• Отсутствует требование по подготовке и подаче отчетности (стоит учесть, что Банк может запросить управленческую отчетность в ходе обслуживания счета). В данном вопросе хорошим помощником для Вас будет служить наш сервис по подготовке отчетности;
• Партнерами могут выступать физические или юридические лица любой национальности;
• Нет требований по внесению уставного капитала;
• Есть возможность получения выписки из торгового реестра и свидетельства о должностных лицах от обслуживающего агента;
• Является подписантом Гаагской конвенции 1961 года об апостиле.

Ирландия – LP

• Ирландия предлагает открытый реестр, однако информация о бенефициарах не размещается в открытом доступе. Заинтересованное лицо может заказать выписки, отражающие данные компании и информацию о ее партнерах.
• Отсутствует требование по подготовке и подаче отчетности (стоит учесть, что Банк может запросить управленческую отчетность в ходе обслуживания счета). В данном вопросе хорошим помощником для Вас будет служить наш сервис по подготовке отчетности;
• Партнерами могут выступать физические или юридические лица – резиденты ЕС;
• Нет требований по внесению уставного капитала;
• Есть возможность получения выписки из торгового реестра и свидетельства о должностных лицах от обслуживающего агента;
• Является подписантом Гаагской конвенции 1961 года об апостиле.

Канада – LP

• Закрытый реестр компаний. В общем доступе есть только опция поиска компаний с минимальной информацией о ней – местность, в которой зарегистрировано партнерство, дата регистрации, регистрационный номер, статус компании;
• Отсутствует требование по подготовке и подаче отчетности (стоит учесть, что Банк может запросить управленческую отчетность в ходе обслуживания счета). В данном вопросе хорошим помощником для Вас будет служить наш сервис по подготовке отчетности;
• Партнерами могут выступать физические или юридические лица любой национальности;
• Нет требований по внесению уставного капитала;
• НЕТ возможности получения выписки из торгового реестра и свидетельства о должностных лицах, что усложняет процесс открытия счета;
• НЕ является подписантом Гаагской конвенции 1961 года об апостиле. Для открытия счета потребуется легализация полного пакета документов компании в стране нахождения/регистрации банка.

Как открыть партнерство

Сравнительная таблица помогает понять и ответить на вопрос, почему самыми популярными странами регистрации партнерств являются Англия и Шотландия.

Как правило, пакет документов партнерств с ограниченной ответственностью в разных странах схож между собой.

Протокол первого собрания отображает основные данные компании, дублирует информацию о ее партнерах, регистрационном адресе, а также назначает участников партнерства и распределяет уставной капитал.

Сертификаты акций подписываются самими партнерами, требований по их выпуску нет, однако их наличие скорее облегчит все процессы в работе компаний, включая процедуру открытия счета.

В каких банках можно открыть счет на партнерство

Долгое время партнерство было одним из самых популярных типов компаний среди предпринимателей по понятным причинам.

Выбирая LP для работы, бенефициары могли получить компанию с низкой стоимостью обслуживания, зачастую с нулевым налогообложением в респектабельной юрисдикции. Европейские банки еще долгое время имели позитивное отношение к таким компаниям.

Сегодня актуальность многих предложений снизилась как раз из-за обновленных требований банков. С 2017 года европейские банки постепенно отказывались от партнерств, пока окончательно не занесли их в черные списки не рекомендованных юрисдикций, приравняв LP к классическим оффшорам.

За последние два года список банков, готовых работать с партнерством, сократился из-за перечисленных выше причин.

Всем известный швейцарский CIM Banque долгое время открывал счета на партнерства, а процесс открытия счета облегчался открытым реестром компаний, откуда банк черпал большую часть информации.

Первым ограничением банка был отказ в открытии счетов для заявителей, владеющих акциями через соглашение траста (то есть имеющих номинальный сервис и трастовую декларацию, определяющую конечного выгодополучателя).

Такое ограничение усложнило процесс открытия счета, так как клиентам следовало отказаться от номинального сервиса в пользу прямого владения со стороны физических лиц с последующими налоговыми последствиями для них в стране их резидентности или собственных оффшорных компаний. Как следствие, затраты на обслуживание LP или LLP, имеющего счет в швейцарском банке, резко увеличились, и поток клиентов, желающих открыть счет в CIM Banque, резко уменьшился.

Следующим ограничением был отказ банка в предоставлении долларовых транзакций для компаний, зарегистрированных в Великобритании из-за отсутствия у этих нерезидентных компаний наемных сотрудников и индивидуального регистрационного адреса.

Злую шутку сыграла особенность написания адресов британских компаний, находящихся в одном здании, так как в полном адресе компании не упоминается этаж или номер помещения. Все это привело к тому, что адреса большинства компаний в Великобритании получили статус «массовых», и американские банки-корреспонденты отказались обслуживать так называемые “shell companies” – компании-пустышки, не имеющие реального присутствия в стране регистрации.

отвечает Камила Усманова

Юрисконсульт GSL

Немного раньше подобное требование было озвучено кипрским банком AstroBank в отношении всех компаний-заявителей, без привязки к стране регистрации. Кипр можно отнести к странам с высокими требованиями комплаенса, и ни для кого не было удивлением в том, что кипрские банки одними из первых приравняли партнерства к классическим оффшорам и отказались от работы с ними еще до выхода циркуляра, выпущенного ЦБ Кипра в 2018 году.

Полный текст циркуляра

Тема: компании/организации-пустышки

Подробнее

Как открыть счет на партнерство

Начнем изучение вопроса с простого ответа на самый популярный вопрос – как открыть счет в Великобритании (Ирландии и Канаде).

Банки указанных стран имеют негативное отношение к нерезидентному бизнесу, а также ограничения в открытии корпоративных счетов для бенефициаров из России и стран СНГ.

Поэтому, рассматривая варианты открытия счета на партнерство, мы обращаемся к списку банков и платежных систем, готовых обслуживать международный бизнес и не требующих полной локализации в стране регистрации (наличие действующего офиса, сотрудников и деятельности на территории страны).

Ниже представлены три основных типа банков, которые потенциально могут принять партнерство с ограниченной ответственностью, не смотря на отношение к ним со стороны финансовых институтов.

Оффшорные банки

Оффшорный банк – это банк, расположенный и зарегистрированный в оффшорной зоне.

Главная особенность таких банков – это возможность открытия счета для нерезидентных компаний и частных лиц.

Всегда и везде оффшорные банки предлагали клиентам полный спектр банковских услуг, включая открытие мультивалютных счетов, выпуск платежной карты, большой выбор банков-корреспондентов, низкую стоимость обслуживания и лояльные требования к заявителю.

Наши предложения по открытию банковских счетов можно изучить здесь:

Платежные системы

Платежная система – это финансовый институт, предлагающий полноценный сервис расчетных счетов. Данный сервис не называется банком, так как имеет облегченную лицензию, позволяющую проводить операции и предоставлять услуги по обслуживанию расчетных счетов, однако ограничивающую данный сервис в предоставлении полного списка банковских услуг, таких как страхование, кредитование и пр.

Тип и название лицензии, позволяющей сервису вести указанную деятельность, отличается в зависимости от страны регистрации компании и страны приобретения лицензии. Мы можем обобщить их под единым названием Electronic Money institution (EMI).

В современном восприятии платежные системы стали полноправными участниками финансового рынка. Еще два года назад наши клиенты только знакомились с подобным сервисом, но сейчас список платежных систем, с которыми мы работаем, внушителен и продолжает пополняться.

В зависимости от потребностей заявителя и возможности отвечать требованиям платежной системы, мы сможем выбрать наиболее универсальную из них – для работы с физическими лицами, проведения транзакций в долларах, получения платежной карты и подключения эквайринга.

Инвестиционные банки

Европейские инвестиционные банки нацелены на крупного клиента, который находится в поисках надежного финансового института для аккумуляции средств своей компании. По этой причине открытие счета в подобном банке подходит не каждому.

Мы можем предложить удобные решения следующим категориям клиентов:

• Компании в поиске дополнительного счета для аккумуляции средств;
• Компании с большим уровнем чистой прибыли;
• Компании с небольшим количеством исходящих транзакций в месяц.

В качестве примеров мы с радостью представляем несколько вариантов банков, с которыми возможен диалог:

С полным списком банков можно ознакомиться здесь

Что делать, если отказывают в открытие счета

Еще на этапе подбора банковского решения наш специалист проведет анализ возможности открытия счета.

Определяющими критериями для подбора банковского решения являются такие показатели, как:

• Особенности планируемой деятельности компании;
• Страны приобретения и реализации услуг;
• Планируемый оборот по счету;
• Планируемый остаток по итогу работы по окончании года обслуживания;
• Пожелания самого заявителя: подбор валют, необходимость выпуска платежной карты, наличие эквайринга, возможность получения платежей от физических лиц, размер и количество проводимых операций в месяц.

Мы предлагаем услугу по предварительному согласованию открытия счета сразу с нескольких банках или платежных системах:

Услуга предварительного согласования открытия счета

Альтернативным решением может стать открытие счета в Российском банке. Несмотря на большой список документов, необходимых для предоставления в российский банк, а также обязательную постановку иностранной компании на учет в ИФНС, процедура открытия счета на сегодняшний день является достаточно быстрой и комфортной.

Основными преимуществами открытия счета в Российском банке является:

• Наличие мультивалютных счетов в USD/EUR/RUB и др. валютах;
• Облегченная проверка со стороны комплаенс департамента банка;
• Готовность открывать счета на оффшорные компании;
• Готовность открывать счета на партнерства с наличием владения капиталом компании через соглашение траста.

Для клиентов, имеющих цель открытия счета в стране регистрации компании, все-таки есть решение — организация реального присутствия в Великобритании.

Данный вопрос требует особенного изучения всех аспектов – начиная от целесообразности использования партнерства при создании полной локации в стране регистрации, а также согласования открытия счета в местных банках с учетом привязки компании к стране регистрации, заканчивая определением налоговой нагрузки для компании и налоговых последствий для ее участников.

Создание компании в Великобритании (Англии) с действующим офисом

Предложение на оказание услуг

Подробнее

Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI и 23 банками

Исчерпывающая информация об открытии банковских счетов, основанная на собственном опыте, предоставляется в рамках нашего семинара

Подробнее

Камила Усманова

Юрисконсульт GSL

Зарегистрировать на юр. лицо лицензию платежной системы с UraFinance

Электронные платежи – удобный способ расчета с поставщиком товара или услуги в любой части страны или мира. Сервисы передачи финансов защищены криптографическими кодами, что гарантирует сохранность платежных данных пользователя и получение оплаты поставщиком. Компания UraFinance предлагает услуги по регистрации, запуску, а также лицензированию платежных систем в интернете. Большой опыт работы специалистов дает возможность сотрудничать как с местным финансовым сектором, так и с оффшорными юрисдикциями.

С нашей помощью вы можете основать брокерскую компанию, инвестиционный фонд или иное учреждение на территории Европы, Азии, стран Прибалтики и так далее. Полный перечень стран, где выдается лицензия на электронные платежи можно уточнить по телефону нашей компании у эксперта.

Ознакомьтесь с популярными юрисдикциями:

Где выгоднее получить лицензирование платежной системы?

Лучшими считаются оффшорные зоны и возглавляет их список Белиз. Страна имеет право выдавать разрешение на осуществление международных денежных платежей и их обработку в электронном виде. Для регистрации компании здесь потребуется наименьший пакет документации, требования ко всем заявителям адекватные и невысокие. Дополнительные преимущества:

1. Простота процесса подачи заявки: составление, передача и ожидание результата.
2. Отсутствие системы налогообложения для оффшорных компаний. Незначительные сборы за перевод документации и прочее в расчет не идет, за ведение бизнеса при любом денежном обороте ничего платить не нужно.
3. В среднем по Европе и Азии выдача финансовой лицензии занимает от 4 до 6 месяцев с учетом подготовки компании и сбора официальных бумаг. В Белизе этот срок занимает до 3 месяцеввместе с рассмотрением.

При желании получить разрешение на территории Азии специалисты UraFinance рекомендуют делать это в Гонконге. Восточная столица торговли предоставляет лояльные условия получения лицензии и отличается скоростью рассмотрения заявлений, однако оффошов на ее территории нет. Существуют только особые экономические зоны для иностранных компаний, предлагающие сниженную ставку налогообложения.

Лицензирование платежных систем: EMI или PSP?

Существует две организационно-правовые формы бизнеса, связанных с электронной валютой, для которых требуется особое разрешение.

1. ЕМИ – институт электронных денег. Это организация, имеющая право выпускать собственную валюту, распространять ее в виртуальной сети и обменивать на настоящие деньги клиентов.
2. ПСП – контрагенты, использующие электронные деньги. К этой группе относятся все юридические лица, применяющие при расчете за свои товары или услуги виртуальные платёжные системы.

От типа полученной лицензии будет зависеть вся экономическая составляющая предприятия, поэтому к документу следует относиться серьезно. Разберем подробнее привилегии и недостатки разрешений для EMI и PSP.

Electronic Money Institution: лицензирование

Юридическое лицо, зарегистрированное с указанной организационно-правовой форме, имеет право на выпуск электронных денег и их использование. Для остальных участников финансового рынка оно будет являться эмитентом. Такой термин был введен Советом Европы и поддержан большинством стран-союзников.

Деятельность эмитента основывается на использовании собственной виртуальной валюты. Он имеет право обмениваться ею с клиентами или деловыми партнерами и принимать взамен обычные финансовые средства оплаты. Контрагенты, получившие валюту эмитента, могут взаимодействовать с другими его пользователями и партнерами, принимающими данный тип электронных денег в качестве оплаты. Сам эмитент обязуется принять виртуальную валюты собственного производства и обменять ее на настоящие деньги в любой момент по запросу клиента.

Как происходит эмиссия финансовых средств?

1. Настоящие деньги переводятся клиентом на счет эмитента.
2. Компания-производитель валюты обменивает средства по установленному курсу и на счету клиента появляются электронные деньги.
3. Пользователь тратит полученные средства на необходимые товары и услуги в точках, где возможен прием валюты эмитента.
4. Торговцы, получившие оплату, рассчитываются с другими партнерами и поставщиками.
5. Поставщики реализуют настоящую валюту за счет передачи электронной эмитенту.

Схема выглядит довольно запутанно, но на деле не является сложнее привычного материального денежного оборота.

Payment Service Providers: лицензирование

Данная категория компаний начинает деятельность на электронном финансовом рынке после получения лицензии. Она состоит из юридических лиц, которые не занимаются производством криптовалют, однако имеют право на ее использование в соответствии с нормами законодательного регламента о платежных услугах и электронных деньгах.

ПСП – это посредник между производителем виртуальных денег и конечным потребителем. Такие компании занимаются движением средств, которые им не принадлежат. Самый яркий пример: сервис по сбору коммунальных платежей, где расчет ведется виртуальными деньгами. ПСП собирает валюту у конечного пользователя (плательщиков) и распределяет ее по другим организациям (за электроэнергию, газ, вывоз ТБО, ЖКХ).

Каждый ПСП-клиент имеет свой собственный счет в платежной системе эмитента. Этот аккаунт используется для следующих целей:

1. Принятие финансовых переводов в качестве оплаты собственных услуг или товаров.
2. Сбор средств в единую крупную сумму от различных мелких платежей.
3. Разделение крупных сумм на более мелкие.
4. Конвертирование валют или обмен электронных денег на реальные.
5. Хранение средств в течение длительного время. Точный лимит не устанавливается и ограничивается только временем существования используемой валюты.
6. Взаиморасчет с деловыми партнерами, использующими тот же вил виртуальных денег.

Подобные аккаунты есть у многих физических лиц. Однако эмитентом считается только юридическое лицо и только для него требуется получение лицензии.

Лицензирование платежных систем: ограничения, требования, сложности

Условия получения разрешения отличаются в зависимости от страны, в которой производится получение лицензии. В большинстве государств Европы возможно ведение бизнеса с помощью использования электронных денег и без соответствующего разрешения, однако финансовый оборот не должен превышать 2 миллионов евро в год (в Латвии) или 5 миллионов евро в год (в Чехии). Если оборот превышен требуется получение полноценного сертификата, а также увеличение уставного капитала компании до 350 тысяч евро.

Основные сложности при лицензировании возникают в момент проверки персонала. Он должен иметь опыт работы с криптовалютами и отвечать следующим требованиям:

1. В компании должно быть не менее двух директоров.
2. В зависимости от страны получения разрешения оба или один из директоров должен быть резидентом ЕС.
3. Опыт взаимодействия с электронными деньгами и управления ими должен подтверждаться подлинными документами.
4. Образование директоров должно быть высшим финансовым или экономическим.

Подробности о порядке регистрации фирмы в оффшоре, а также этапах получения лицензии на электронные платежи уточняйте у специалистов компании UraFinance.

Открытие счетов в электронных платежных системах

Платежные системы | Создание и поддержание иностранного бизнеса

В качестве альтернативы классическим банковским счетам мы предлагаем открытие счета в платежной системе.  На сегодняшний день платежные системы или Payment Service Providers (PSP) составляют существенную конкуренцию банкам и легко закрывают потребность бизнеса в таких услугах как международные расчеты, банковские карты и в некоторых случаях даже торговое финансирование.

Преимущества платежных систем

• Cкорость открытия
• Простота открытия (относительно классических банков задается в среднем меньше вопросов)
• Удаленное открытие в большинстве случаев
• Конфиденциальность (ввиду того, что в настоящий момент платежные системы пока не участвуют в международном обмене финансовой информацией, они остаются более закрытыми в плане конфиденциальности)
• Бóльшая клиентоориентированность

Платёжные системы

Мы понимаем, что в предлагаемом многообразии сложно сделать правильный выбор, а ведь особенно важно учитывать фактор безопасности при работе с конкретным финансовым институтом.

Именно поэтому мы стараемся собирать и систематизировать информацию по разным платежным системам, анализировать ее, фиксировать наш опыт и отзывы по работе с разными платежными институтами. Нам важно иметь возможность помочь бизнесу сделать выбор осознанно, чтобы найти работающее решение под конкретные задачи!

Свяжитесь с нами для получения подробной консультации.

Все, что вам нужно знать об офшорной обработке платежей

В современном мире электронной коммерции необходимо разрешить обработку кредитных и дебетовых карт. Потребители ожидают скорости и удобства. Большинство платежных систем предлагают различные решения и услуги, чтобы помочь продавцам удовлетворить этот спрос; это включает предложение различных типов торговых счетов, например офшорных торговых счетов.

Что такое оффшорная обработка платежей?

Что такое офшорный торговый счет и нужен ли он вашему бизнесу? Обработка офшорных платежей позволяет интернет-магазинам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от крупных компаний, выпускающих кредитные карты, таких как Visa и Mastercard, а также от других поставщиков кредитных карт.Эти услуги позволяют предприятиям беспрепятственно обрабатывать транзакции из любой точки мира, а также любые формы валюты.

Легко увидеть, как офшорные платежи могут дать компании преимущество и повысить ее прибыльность. Тем не менее, у многих владельцев бизнеса остается много вопросов. Во-первых, необходима ли офшорная обработка платежей, особенно в отраслях с высоким уровнем риска?

Часто задаваемые вопросы об обработке офшорных платежей

Следующие ответы на часто задаваемые вопросы об офшорных торговых счетах помогут вам решить, подходит ли это для вашего бизнеса:

• Почему оффшорная обработка востребована коммерсантами с высоким уровнем риска?

К сожалению, как только продавец попадет в категорию высокого риска, он обнаружит, что получить доступ к торговому счету будет невероятно сложно, если вообще возможно.Большинство банков и традиционных финансовых институтов отклонят заявки продавцов с высоким уровнем риска. С другой стороны, провайдер с высоким уровнем риска, такой как Emerchantbroker.com, специализируется на работе с проблемами этих продавцов и предоставлении решений. Обработка офшорных платежей для предприятий с высоким уровнем риска в конечном итоге обеспечивает доступ к более широкому рынку, большему объему производства и налоговым льготам, а также многим другим преимуществам.

• Какие типы бизнеса действительно нуждаются в офшорной обработке платежей?

Не каждому типу бизнеса потребуется обеспечение офшорных платежей.Большинство из тех, кто приобретает эту услугу, работают в отраслях с высоким уровнем риска, хотя есть и торговцы с низким уровнем риска, которые также выбирают этот путь. Некоторые из отраслей, которые регулярно ищут оффшорную обработку кредитных карт, включают бухгалтерский учет и бухгалтерский учет, ремонт кредитов, службы знакомств, интернет-аптеки, мебель, электронные сигареты и вейп, путешествия и оружие.

• Как найти подходящую оффшорную платежную систему для вашего бизнеса?

Невероятно важно провести исследование, прежде чем сотрудничать с офшорной платежной системой.Особенно, если ваш бизнес связан с высоким риском, вам необходимо убедиться, что поставщик специализируется на вашем типе бизнеса, а также на проблемах и возможностях, с которыми он сталкивается. Если вы ищете безопасный и недорогой офшорный торговый счет, подумайте о том, чтобы обратиться к Emerchantbroker.com (EMB). EMB признан провайдером торговых счетов с высоким уровнем риска №1 в США и имеет рейтинг A + с BBB. EMB обеспечивает максимальную надежность, удобство и простоту обработки платежей.

Преимущества офшорной обработки платежей

Услуги офшорной обработки платежей

Офшорная обработка платежей предлагает надежное и экономичное решение для онлайн-платежей предприятиям.Владельцы бизнеса могут принимать платежи по кредитным картам в нескольких валютах. Услуги по обработке офшорных кредитных карт также позволяют продавцам принимать различные типы кредитных карт, помимо крупных и распространенных брендов, таких как Visa, MasterCard и American Express.

В современном быстро развивающемся мире электронной коммерции офшорные торговые счета позволяют онлайн-компаниям значительно увеличивать объемы продаж и помогают им в максимальном увеличении продаж и увеличении прибыли.

Почему оффшорный процессинг кредитных карт

Оффшорный процессинг кредитных карт имеет множество преимуществ, включая налоговые льготы и защиту от колебаний валютных курсов.Обработка офшорных платежей делает процессинг офшорных кредитных карт одним из лучших методов онлайн-обслуживания кредитных карт. Благодаря защищенным серверам клиенты теперь могут легко совершать покупки в Интернете.

С офшорными торговыми счетами, которые предлагают услуги обработки кредитных карт онлайн, владельцы бизнеса не только получают исключительные льготы по снижению налогов, но также позволяют продавцам принимать платежи в нескольких валютах.

Возможные налоговые льготы: Инвестирование в такие страны, как Ирландия, Гибралтар или Мальта, являются отличной альтернативой для обработки платежей в оффшорах.Все три страны являются странами с достаточно низкими налогами, но с хорошей репутацией.

Оффшорные банки предлагают снисходительность: Не все предприятия, которые выбирают оффшорную обработку платежей, подвержены высокому риску, но многие, многие предприятия с высоким уровнем риска обращаются к оффшорным банкам для обработки платежей по уважительной причине: оффшорные банки гораздо более либеральны, чем местные банки, и будут принимаем такие отрасли, как контент для взрослых, азартные и игровые онлайн-игры, свидания и многое другое. Недостатком является то, что офшорные торговые счета обычно дороже внутренних (в зависимости от банка, с которым торговец является партнером).

Решения для больших объемов: Как и в предыдущем пункте, международные и оффшорные банки также либеральны в отношении ограничений на объемы бизнеса. Продавцы нутрицевтики, фармацевтики или многоуровневого маркетинга обычно ищут офшорные или международные решения для обработки платежей из-за значительных ограничений объема.

Доступ к новым развивающимся рынкам: С офшорным торговым счетом продавец электронной коммерции, например, в США, открывает свои двери в мир.Недавно мы опубликовали в блоге прочитанное нами исследование, в котором утверждается, что 1/3 опрошенных продавцов электронной коммерции в США планируют регистрацию бизнеса в Европе.

Простая регистрация компаний: Через партнера Instabill недавно объявила, что может предложить легкую регистрацию компаний в Европе, чтобы помочь предприятиям электронной коммерции в расширении своего рынка. Зарегистрировать бизнес в другой стране может быть сложно. Instabill может предоставить все необходимое, включая подходящее расположение офиса, необходимый персонал, счет в банках ЕС и акционеров.

Обработка офшорных кредитных карт — Как это работает

Услуги офшорной обработки платежей помогают вашему бизнесу оставаться открытым 24 часа в сутки 7 дней в неделю, обеспечивая комплексную обработку кредитных карт онлайн, торговый центр онлайн, а также быструю обработку заказов и управление мошенничеством с круглосуточной системой поддержки.

• Операции по кредитной карте авторизуются в течение нескольких секунд, а автоматические квитанции отправляются продавцам и покупателям одновременно.
• Оффшорные службы обработки кредитных карт могут обеспечить снижение расходов с помощью AVS (системы проверки адреса) и систем проверки на мошенничество.
• Скорость обработки транзакций во многом зависит от формы и объема бизнеса.

В связи с увеличением спроса на процессинг торговых предприятий с высоким риском спрос на услуги офшорных торговых счетов также увеличился. Предприятия с высоким уровнем риска, такие как онлайн-казино, фармацевтика и онлайн-азартные игры, начали в значительной степени полагаться на офшорные торговые счета. Результатом является процессинг оффшорных кредитных карт, поскольку он предлагает безопасную юрисдикцию и стабильный рынок.

Это делает обработку офшорных кредитных карт намного более эффективной и простой, поскольку это экономит не только время, но и деньги.

Оффшорных торговых счетов — Обработка платежей PayKings

Оффшорные торговые счета

Команда PayKings имеет международные офшорные торговые счета для компаний по всему миру. Мы обеспечиваем обработку международных платежей по всему миру. Более того, наши ценные партнерские отношения распространяются почти на все континенты и могут помочь продавцам подать заявку и получить обработку кредитных карт во многих отраслях с высоким уровнем риска.

Международный платежный шлюз

Наши сервисы шлюза предоставляют вам доступ к информации о вашем офшорном торговом счете.Это включает в себя отдельные транзакции и итоги партии с помощью комплексных инструментов отчетности.

Комплексные решения PayKings предлагают гибкие продукты и услуги международных торговых счетов. Мы позволяем продавцам принимать почти все типы электронных платежей, включая основные кредитные карты: MasterCard®, VISA®, American Express®, Discover®, Diners Club International®, фирменные дебетовые карты, подарочные карты и карты постоянного клиента, а также ACH.

Получите ваш международный бизнес Обработка платежей сегодня

Подать заявку на открытие международного торгового счета

Требования к офшорному торговому счету

• Как узнать, нужен ли вашему бизнесу международный торговый счет? И почему так важно убедиться, что у вас есть правильный торговый счет для вашего бизнеса? Важно понимать различия с международной обработкой высокого риска.
• Квалификационным требованиям являются компании, у которых есть компоненты электронной коммерции или которые принимают платежи из других стран. В таких странах, как Германия, Великобритания или другие страны Европейского Союза, необходимо указать продавцов из США, которые хотят открыть счет.
• Компании с хорошей репутацией, такие как PayKings, предлагают решения тем предприятиям, которые в них больше всего нуждаются. Эти платежные системы принимают на себя ответственность за повышенный риск, связанный с обработкой международных платежей.Удивительно, но большинство продавцов, которые хотят расширить свой бизнес во всем мире, не осведомлены о рисках, связанных с приемом международных платежей.

Почему так важно иметь «правильную» платежную систему для вашего оффшорного торгового счета?

Основная причина убедиться, что у вас есть правильный офшорный торговый счет для вашего бизнеса, — это избежать шансов, что ваш международный платежный шлюз будет полностью закрыт.

Банк может закрыть ваш международный счет и удерживать средства без предварительного уведомления.Это означает, что у вас нет возможности продавать свои продукты или услуги на международном уровне. Это полностью остановит весь денежный поток. В результате деньги, полученные вами от продуктов или услуг, продаваемых на международном уровне, могут храниться в банках в течение нескольких месяцев.

Улучшение вашего международного торгового счета

Когда вы начинаете с международных платежных систем, вы увеличиваете продолжительность жизни счета. Андеррайтинг или комплексная проверка банка не прекращаются после открытия счета.Постоянный мониторинг рисков, связанных с зарубежным торговым счетом.

Многие компании электронной коммерции и предприятия, обрабатывающие международные платежи за пределами США, испытывают трудности с поиском международных торговых счетов. Это затрудняет расширение их присутствия в Интернете.

Следовательно, продавцы электронной коммерции достигают плато. Они не могут обрабатывать мультивалютные транзакции. Без глобальных торговых счетов потолок для бизнеса электронной коммерции довольно низок.

Не пропустите международный бизнес

Начало с международного торгового счета увеличивает шансы на то, что банки-эквайеры будут более снисходительными. Дайте вашим клиентам возможность оплачивать покупки через глобальный торговый счет в их местной валюте. Развивайте свой бизнес и выходите на новые рынки. Часто процесс утверждения может быть быстрым, и многие компании, такие как PayKings, предоставляют бесплатные расценки для вашего международного торгового счета.

Наш ассортимент онлайн-способов обработки платежей в режиме реального времени предоставляет вам, как интернет-магазину, больше возможностей.Расширяйте свою компанию по всему миру, включая Канаду, Великобританию, Европейский Союз, Гонконг, Сингапур и другие страны.

Обработка офшорных платежей | Принимать платежи онлайн

Доступная и безопасная обработка офшорных платежей через ePay Global

В современном мире различные варианты онлайн-платежей увеличили возможности компаний по расширению своих услуг во всем мире. Платежные шлюзы сделали обработку платежей настолько удобной, что можно без проблем обрабатывать любую валюту с помощью различных способов оплаты.

Внося свой вклад в это стремительное изменение, EskayPay предлагает решение для офшорной обработки платежей для всех видов отраслей, будь то высокий, средний или низкий риск. Мы являемся одним из ведущих поставщиков услуг торговых счетов высокого риска в отрасли.

Мы предлагаем удобный и безопасный платежный шлюз для всех продавцов. Кроме того, мы также подтверждаем открытие офшорного торгового счета.

Почему решение для обработки офшорных платежей?

Если на доход вашего бизнеса влияют ограничения оншорных платежей, то пора подать заявку на решение для офшорной обработки платежей .Открыв офшорный торговый счет , вы можете воспользоваться опцией мультивалютных платежей из страны, отличной от вашей.

Через офшорное платежное решение клиент может совершать онлайн-платежи в своей местной валюте. Вы можете развивать свой бизнес с помощью торгового счета EskayPay с высоким уровнем риска, принимая платежи онлайн от офшорных продавцов. За счет единой интеграции безопасной платформы вы можете расширить бизнес по всему миру.

Как работает обработка офшорных платежей?

Если клиенты из разных стран, вы можете получить оплату от продавцов, используя офшорный платежный шлюз на своем онлайн-портале / веб-сайте. Клиент вводит кредитную карту, дебетовую карту, интернет-банкинг или любые другие способы оплаты на вашем веб-сайте. Предположим, покупатель производит оплату с помощью кредитной карты. FAC форматирует данные и передает их в банк продавца. Банк продавца отправляет данные в сеть кредитных карт, e.g., Visa или Mastercard.

Сеть кредитной карты направляет в банк клиента, который выдает кредитную карту клиенту. Банк-эмитент одобряет или отклоняет транзакцию. Interchange отправляет результаты в банк продавца, а процессоры банка продавца отправляют результаты в FAC. Наконец, FAC обновляет результаты одобренной или отклоненной транзакции на портале. Торговый портал предоставляет покупателю ответ в режиме реального времени.

Банк-эмитент позже отправляет средства в сеть кредитных карт, которая переводит средства на банковский счет продавца.Все вышеперечисленные процессы безопасно выполняются за несколько минут.

Проблемы при обработке офшорных платежей

Offshore означает, что банк-эмитент кредитной карты, карты Visa или eCheck клиента находится в стране, отличной от страны вашего бизнеса.

Все торговцы хотят расширить свой бизнес на международном рынке через веб-сайты или порталы электронной коммерции. Самые большие проблемы, с которыми сталкиваются продавцы, заключаются в создании опциона для офшорных онлайн-платежей .Это сложная задача для продавца, особенно для стартапов.

Есть несколько факторов, которые усложняют этот процесс. Ниже перечислены некоторые из них:

• Ваш характер бизнеса, который оскорбляет банки и другие финансовые институты при предоставлении услуг по обработке платежей.
• Высокий коэффициент возвратных платежей — главная причина, по которой любой банк не может вам помочь.
• Низкая кредитная история обработки или отсутствие кредитной истории. Такое бывает, когда у вас есть стартап.
• Мошеннические транзакции в вашем бизнесе также являются причиной отказа от услуг по обработке платежей.

Но мы в EskayPay не ведем никаких дел по какой-либо причине. Мы предлагаем решение для офшорной обработки платежей для всех продавцов с меньшими усилиями и затратами времени.

Преимущества получения оффшорного платежного решения от ePay Global

• Мы предоставляем конкурентоспособные цены по сравнению с другими. Наша цена самая низкая на рынке.
• У нас есть высоконадежные способы оплаты, позволяющие снизить количество возвратных платежей и мошеннических транзакций.
• Наш процесс интеграции платежного шлюза прост и удобен для пользователя. Даже нетехнический парень может выполнить эту задачу с небольшим руководством.
• Чтобы получать выгоду от офшорных платежей, наше оборудование и программное обеспечение время от времени обновляются.
• Теперь вы можете принимать несколько валют, что очень важно для глобальных бизнес-транзакций.
• Предложите своим потребителям все варианты оплаты, которые они ищут. Наш платежный шлюз принимает оплату с помощью кредитной карты, дебетовой карты, eCheck, ACH, мобильных платежей и т. Д.
• Оффшорная обработка платежей Стоимость очень низкая, поскольку она не требует высоких налогов, поскольку банки расположены в разных странах.

Обработка кредитных карт для большего охвата вашего бизнеса

Оплата кредитной картой — важное требование оффшорных компаний.

Согласно имеющимся данным, это самый предпочтительный способ оплаты во всем мире. Люди во всем мире чаще используют карты, чем другие способы оплаты.

EskayPay предлагает услугу обработки кредитных карт, которая позволяет обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам. Мы принимаем карты всех основных брендов, таких как Visa, MasterCard, Amex и т. Д.

Plus, продавцы могут позволить своим клиентам платить в любой валюте с конвертацией валюты в реальном времени.

Свяжитесь с нами

Чтобы узнать больше об офшорной обработке платежей, свяжитесь с нашими экспертами прямо сейчас.Они будут рады рассказать вам о наших услугах.

Перейдите на наш еще один визит: торговый счет в казино, Игровой торговый счет , торговый счет Forex Trading

Платежные системы

Евросистема осуществляет надзор за платежными системами, прежде всего, разделяя системно важные платежные системы (SIPS) и несистемно важные платежные системы (не-SIPS).

Это различие основано на критериях, связанных с размером, рыночной долей, трансграничной деятельностью и предоставлением расчетных услуг другим инфраструктурам финансового рынка.

Классификация платежных систем еврозоны пересматривается ежегодно.

Пандемия коронавируса побудила операторов инфраструктур финансовых рынков по всему миру подумать о том, как лучше всего планировать и реагировать на глобально возникающие и вновь возникающие эпидемии. Поэтому Евросистема составила набор ключевых рыночных практик для планирования кризисов пандемии.

Системно значимые платежные системы (СИПС)

Требования к надзору

Регламент ЕЦБ о требованиях по надзору за системно значимыми платежными системами (Регламент SIPS) с поправками, внесенными в 2017 году, охватывает как системы крупных платежей, так и розничные платежные системы системного значения, независимо от того, управляются ли они национальными центральными банками Евросистемы или частными организациями.

Он направлен на обеспечение эффективного управления юридическими, кредитными, рисками ликвидности, операционных, общих деловых, кастодиальных, инвестиционных и других рисков, а также надежные механизмы управления, объективный и открытый доступ, а также эффективность и результативность SIPS.

Обязанности по надзору

Согласно Регламенту SIPS, ЕЦБ отвечает за надзор за TARGET2, EURO1 и STEP2-T.

ЕЦБ и Национальный банк Бельгии / Национальный банк Бельгии несут ответственность за надзор за системой управления клиринговыми операциями Mastercard.

Банк Франции отвечает за надзор за CORE (FR).

Федеральная резервная система США приняла на себя основную ответственность по надзору за системой CLS, возглавив структуру совместного надзора, в которой участвует ЕЦБ вместе с национальными центральными банками G10. В рамках Евросистемы ЕЦБ несет основную ответственность за расчеты по платежам в евро с помощью CLS в тесном сотрудничестве с другими центральными банками Евросистемы.

Протокол о договоренности о совместном надзоре за CLS

Несистемно значимые платежные системы (non-SIPS)

Несистемно важные платежные системы (не-SIPS) обычно используются для большинства мелких платежей физическим лицам и от физических лиц, а также между физическими лицами и компаниями и государственными органами.

Они способствуют стабильности и эффективности финансовой системы в целом и укрепляют доверие граждан к евро.

Non-SIPS состоит из несистемно значимых платежных систем для крупных сумм (LVPS), особо важных розничных платежных систем (PIRPS) и других розничных платежных систем (ORPS).

Требования к надзору

Евросистема применяет принципы CPSS-IOSCO для инфраструктур финансового рынка (PFMI) к надзору за не-SIPS.Несистемно важные платежные системы для крупных сумм подпадают под действие полного набора принципов CPSS-IOSCO, в то время как только часть считается актуальной для несистемно значимых розничных платежных систем (см. Структуру надзора для розничных платежных систем).

В соответствующих случаях розничные платежные системы также должны соответствовать некоторым требованиям Надзора в отношении связей между розничными платежными системами (OELRPS). OELRPS фокусируется на обеспечении безопасности и эффективности работы каналов между розничными платежными системами.

Обязанности по надзору

Надзор Евросистемы за несистемно значимыми платежными системами для крупных сумм и розничными платежными системами охватывает следующее (базовый год 2017):

Помимо вышеперечисленных систем, в феврале 2019 года начала работу компания BIPS (Словения).

Оффшорные платежные системы

Евросистема стремится обеспечить равные условия для своих требований по надзору за обработкой платежных систем в евро с учетом их размера и важности.Сюда входят платежные системы, расположенные за пределами зоны евро, которые соответствуют политике расположения Евросистемы, изложенной в рамках политики надзора Евросистемы. По этой причине следующие офшорные платежные системы либо контролируются в рамках соглашения о сотрудничестве, либо отслеживаются на предмет возможных изменений обстоятельств:

• Visa Europe (Великобритания)
• BISERA7-EUR (Болгария)
• EuroNKS (Хорватия)
• EuroElixir (Польша)
• SENT — Евро (Румыния)
• Гонконгские еврочаты (Гонконг)
• CDFCPS (Китай)

Платежи без границ

Трансграничные и мультивалютные платежные системы могут сделать трансграничные платежи более быстрыми, дешевыми и прозрачными.Простая таксономия рассматривает различные конструкции и функциональные возможности существующих систем. Такие системы остаются редкостью, и большинство из них работает с небольшими объемами и ценами. Однако в ближайшие несколько лет будет запущен ряд новых проектов. ¹

Классификация JEL: E42.

Международные платежи, как правило, медленнее, дороже и непрозрачны, чем внутренние. Они, как правило, проходят через так называемую корреспондентскую банковскую сеть, в которой цепочки банков работают для перевода средств от плательщика к получателю.

Есть несколько способов потенциально улучшить трансграничные платежи. Один из них — оптимизация обработки в цепочках банков-корреспондентов. ² Другой вариант — заменить платежные цепочки (или их части) специализированными трансграничными и / или мультивалютными (CBMC) платежными системами.

Эта специальная функция фокусируется на последнем подходе, рассматривая существующие системы с целью извлечения уроков. Хотя механизмы CBMC не новы, они относительно редки. Одна из причин — сложность их настройки.Помимо операционных проблем, некоторые сложности внутренних систем усугубляются в трансграничном контексте. К ним относятся трансграничное управление, вопросы коллизионного права и соблюдение нескольких режимов борьбы с отмыванием денег (AML) и противодействия финансированию терроризма (CFT). Более того, некоторые проблемы являются уникальными для трансграничных или кросс-валютных систем, таких как конвертация иностранной валюты (FX) и управление ликвидностью в иностранных валютах. Это не всегда просто решить. Кроме того, объемы и стоимость, обрабатываемые существующими системами, часто очень низки (как в абсолютном выражении, так и по отношению к внутренним системам), что позволяет предположить, что фраза «постройте, и они придут» не всегда применимо к системам CBMC.

Основные выводы

• Международные платежи в разных валютах можно сделать быстрее, дешевле и прозрачнее, если объединить внутренние системы, предоставить банкам из-за границы удаленный доступ или создать специализированные системы.
• Международные и мультивалютные платежные системы сложнее настроить и использовать, чем внутренние системы.
• В настоящее время существует лишь несколько успешных примеров, но новые системы реализуются или планируются.

Статистические данные: данные за всеми графиками

После недавнего затишья в новых системах CBMC ситуация может быть переломной.Ряд новых систем находится в стадии разработки и, вероятно, будет запущен в ближайшие несколько лет. Более того, меняется тип систем CBMC. В то время как прежние системы были в основном ориентированы на оптовые платежи, некоторые из новых проектов нацелены на розничные потоки.

Функция начинается с представления таксономии систем CBMC. Затем в нем обсуждаются проблемы, связанные с их созданием, и в заключение приводится краткое изложение возникающих тенденций и вопросов политики.

Международные и мультивалютные платежи

Трансграничные платежи — это платежи, при которых плательщик и получатель находятся в разных юрисдикциях.Многие из них также являются кросс-валютными платежами, то есть платежами, при которых плательщик и получатель дебетуются и зачисляются, соответственно, в разных валютах.

Однако не все трансграничные платежи являются кросс-валютными. Исключения включают платежи в рамках валютных союзов или платежи в тех частях мировой экономики, где существует общая валюта счета-фактуры. Например, в Европейском союзе инициатива Единой зоны платежей в евро (SEPA) упростила банковские переводы в евро, сделав их такими же дешевыми и быстрыми, как внутренние (ECB (2014)).Во всем мире доллар США остается наиболее распространенной валютой для выставления счетов, а для многих рынков, таких как нефть и другие товары, цены указаны в долларах США. На региональном уровне другие валюты могут быть «средством» для денежных переводов, например австралийский доллар в южной части Тихого океана и южноафриканский ранд в южной части Африки.

Существует также ряд других типов платежей, в которые встроены трансграничные элементы. К ним относятся платежи в иностранной валюте в пределах юрисдикции и ситуации, когда платеж в одной валюте связан с платежом в другой — процесс, известный как платеж против платежа (PvP).Для первого типа трансграничный элемент связан с тем фактом, что даже если стороны в пределах юрисдикции соглашаются платить друг другу, скажем, в долларах США, по-прежнему требуется расчетный агент ³ с доступом к платежной системе США. чтобы в какой-то момент возместить чистые позиции.

Системы

CBMC были созданы для облегчения различных типов трансграничных платежей. Однако количество этих систем невелико, особенно если не принимать во внимание трансграничные системы в валютных зонах, таких как зона евро.

Элементарный обзор веб-сайтов центральных банков и отрасли показывает, что в настоящее время в мире существует около 20 систем, предлагающих трансграничные, кросс-валютные, мультивалютные или PvP-услуги (таблица 1 и таблица A приложения). Кроме того, есть как минимум четыре проекта, которые будут реализованы в ближайшие несколько лет. Это сопоставимо с более чем 90 основными внутренними платежными системами в 27 юрисдикциях, которые являются членами Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI).

Выявленные 23 системы и проекта попадают в три широкие категории, как показано в Таблице 1, в зависимости от типа или количества валют, обрабатываемых системой (внутренняя / единичная или иностранная / множественная), и ее географического охвата (в пределах или за границей) . Этими тремя категориями являются: (i) офшорный , (ii) одновалютный трансграничный и (iii) мультивалютный трансграничный .

Морские системы

В некоторых юрисдикциях существуют значительные объемы платежей между национальными финансовыми учреждениями в одной или нескольких иностранных валютах.В таких случаях может иметь смысл «отложить» эти платежи, построив оффшорную систему. Оффшорная система обрабатывает платежи, номинированные в валюте, отличной от валюты юрисдикции (глоссарий CPMI). Как правило, эти системы создаются путем добавления валют в новые или существующие системы или повторного использования той же технической инфраструктуры для новой отдельной системы, которая затем работает с иностранной валютой.

Оффшорные системы имеют потенциальные преимущества. К ним относятся возможность производить платежи в иностранной валюте в рабочее время по местному времени и возможность сэкономить на ликвидности в иностранной валюте, если платежи будут вычтены до того, как они будут произведены с использованием назначенного расчетного агента за границей.Автоматизированная система переводов (ЧАТС) в САР Гонконг является образцом мультивалютных оффшорных систем. Это группа систем валовых расчетов в реальном времени (RTGS), каждая из которых производит расчет в гонконгских долларах, долларах США, евро и юанях. ЧАТС управляется Гонконгской межбанковской клиринговой компанией, частной компанией, которой совместно владеют Финансовое управление Гонконга (HKMA) и Гонконгская ассоциация банков. Валовые расчеты по платежам в гонконгских долларах в режиме реального времени начались в 1994 году. В 2000 году была запущена система USD-CHATS, позволяющая проводить расчет по транзакциям в долларах США в рабочее время в Азии.USD-CHATS использует HSBC в качестве расчетного банка, а также предоставляет участникам внутридневную ликвидность. CHATS добавил евро в 2003 г. и китайский юань в 2006 г. (График 1, левая панель). Расчетными банками являются Standard Chartered Bank (Гонконг) и Bank of China (Гонконг), соответственно.

Другими примерами офшорных платежных систем являются ливанская система RTGS (BDL-RTGS), опционы в долларах США в системах RTGS центральных банков Азербайджана, Ямайки, Танзании и Объединенных Арабских Эмиратов, а также расчетная служба юаня в Малайзии.

Одновалютные трансграничные системы

Экономические агенты, находящиеся за границей, могут захотеть или должны будут платить друг другу повторно в одной из своих валют или даже в третьей валюте. Это происходит, например, если одна валюта доминирует в торговых или финансовых потоках между агентами. Если объемы достаточны, то создание специальной системы для обработки таких потоков может иметь смысл.

В целом, существуют две модели для предоставления одновалютных трансграничных систем: одна предполагает предоставление некоторого уровня «удаленного доступа» к общей системе, а другая предполагает межграничное соединение систем.Швейцария использует обе модели. «Внутренняя» система RTGS, Швейцарский межбанковский клиринг (SIC), позволяет квалифицированным иностранным банкам участвовать через удаленный доступ ⁴ — то есть иностранному банку не нужно физически присутствовать в Швейцарии через филиал или дочернее предприятие. Эта установка позволяет осуществлять трансграничные платежи в швейцарских франках; например, участник, находящийся в Лондоне, может переводить швейцарские франки участникам во Франкфурте или Базеле напрямую через SIC и наоборот (График 2, первая панель).Однако такая форма удаленного доступа к системе RTGS уникальна. Большинство центральных банков предоставляют счета только финансовым учреждениям, находящимся под надзором или надзором национальных властей. Примерно каждый пятый участник SIC является юридическим лицом, зарегистрированным за границей.

Швейцарский euroSIC связан с системой RTGS еврозоны TARGET2 ⁵ (График 2, третья панель). Эта система восходит к введению евро в 1999 году. Она работает на той же технической платформе, что и SIC, и обе системы находятся в ведении SIX Interbank Clearing. ⁶ Все трансграничные платежи в евро в Швейцарию и из нее направляются через Швейцарский клиринговый банк (SECB) во Франкфурте, который действует как связующее звено между двумя системами. Для банков в Швейцарии платежи в евро за последние пару лет составили около 5-7% от стоимости платежей в швейцарских франках (диаграмма 1, центральная панель).

В 1999 году единая валюта побудила также Данию, Швецию и Соединенное Королевство ввести новые системы RTGS в евро, несмотря на то, что они не присоединились к евро.Эти системы стали частью системы TARGET, которая объединила национальные системы RTGS в зоне евро. Присоединение к TARGET позволило банкам трех стран совершать и получать трансграничные платежи в евро (График 2, четвертая панель). Сочетание низких объемов и меняющихся перспектив присоединения к евро в конечном итоге привело к закрытию систем.

Страны Сообщества по вопросам развития юга Африки (САДК) ⁷ предоставляют еще один вариант того, как единая валютная трансграничная система может быть создана через удаленный доступ.Приемлемые банки из стран SADC имеют счета ZAR в SADC-RTGS и могут получить доступ к системе из своей страны и осуществлять платежи.

SADC-RTGS была создана в 2013 году, отчасти с целью расширения регионального валютного сотрудничества и финансовой интеграции. Система принадлежит и управляется Комитетом по надзору за платежной системой САДК (График 2, вторая панель). Система размещена в Резервном банке Южной Африки (SARB) и работает на той же инфраструктуре, что и внутренняя система RTGS SARB (SAMOS).Значения, установленные SADC-RTGS, со временем выросли, но по-прежнему составляют лишь около 1% от значений в SAMOS (График 1, правая панель). Это отчасти отражает важность доллара США для трансграничных платежей в регионе САДК и относительно высокие затраты на управление ликвидностью для участвующих банков. ⁸

Мультивалютные трансграничные системы

В настоящее время действует около полдюжины мультивалютных трансграничных систем и два проекта находятся в стадии реализации.Они делятся на три группы, в зависимости от предлагаемых услуг: кросс-валюты , выбор валюты и PvP договоренности. Кросс-валютный сервис позволяет плательщику дебетоваться в одной валюте, а получателю — в другой. Примерами являются Directo a México и готовящаяся к выпуску система RTGS Совета сотрудничества стран Персидского залива (GGC-RTGS). В отличие от этого, услуга выбора валюты позволяет пользователям выбирать валюту платежа из тех, в которых система производит расчет; примерами являются Региональная система платежей и расчетов (REPSS) Общего рынка Восточной и Южной Африки (COMESA), Восточноафриканская платежная система (EAPS) Восточноафриканского сообщества (EAC) и будущая арабская региональная платежная система (ARPS). .PvP позволяет условную обработку платежей, ярким примером которой является CLS.

Directo a México было создано в 2005 году для облегчения денежных переводов из США в Мексику. Он связывает автоматизированную клиринговую палату Федеральной резервной системы (FedACH) с мексиканской системой RTGS (SPEI), ⁹ и позволяет проводить платежи в долларах США / мексиканских песо (график 3, верхняя панель). Банк Мексики обеспечивает конвертацию валюты по почти оптовым курсам. В декабре 2019 года система обработала около 43000 платежей на сумму 27,4 миллиона долларов США, что подразумевает средний платеж в размере 640 долларов США (График 4, левая панель).

Еще одним примером кросс-валютной системы является готовящийся к выпуску GCC-RTGS (График 3, нижняя панель). Ожидается, что он будет запущен позже в этом году и будет производить платежи в валютах шести стран региона Персидского залива. ¹⁰ Центральные банки будут конвертировать валюты на основе валютных курсов, установленных в начале рабочего дня. Тот факт, что страны ССЗ привязывают свою валюту к доллару США ¹¹ , снижает валютный риск. Базирующаяся в Саудовской Аравии компания Gulf Payments будет управлять системой. ¹²

REPSS предлагает выбор оплаты в долларах США или евро в странах КОМЕСА. У него есть общая клиринговая палата в Зимбабве, а Банк Маврикия выступает в качестве его расчетного банка, дебетуя и кредитуя счета участвующих центральных банков в его бухгалтерских книгах. Любые платежи между странами-участницами очищаются ежедневно на нетто-основе. CENFRI (2018) сообщает, что REPSS используется нечасто и в основном для оптовых или торговых операций.

EAPS предлагает мультивалютные платежи в странах EAC. ¹³ В отличие от REPSS, EAPS производит расчеты в местной валюте стран-участниц. Для расчета система опирается на существующие системы RTGS, а также на двусторонние отношения счетов между центральными банками. Более того, он требует от коммерческих банков предоплаты платежей за счет своих депозитов в центральных банках (CENFRI (2018)).

Объемы расчетов через африканские системы трансграничных платежей невелики. Кения, например, участвует как в EAPS, так и в REPSS. В 2018 году его центральный банк обработал 18 307 платежей EAPS и 620 REPESS на сумму около 680 миллионов долларов США и эквивалента 43 миллионов долларов США, соответственно (диаграмма 4, центральная панель).

ARPS, также известная как Buna, планируется запустить в 2020 году. Система будет эксплуатироваться наднациональной организацией — дочерней компанией Арабского валютного фонда — и будет расположена в Объединенных Арабских Эмиратах. Региональные центральные банки и соответствующие коммерческие банки смогут иметь мультивалютные счета в ARPS, в том числе в долларах США, евро и соответствующих арабских валютах. Учетные записи должны иметь предварительное финансирование, и любые конвертации валюты будут происходить за пределами ARPS.

CLS — достойный внимания пример трансграничной мультивалютной системы, предоставляющей услуги PvP.Основанная в 2002 году при поддержке крупных центральных банков, она предоставляет расчетные услуги в 18 валютах для снижения риска расчетов в иностранной валюте (см. Вставку). CLS совершает миллионы сделок на триллионы долларов (График 4, правая панель).

Проблемы настройки

Редкость трансграничных и мультивалютных систем, вероятно, объясняется сочетанием факторов. Во-первых, создание любой платежной системы — внутренней или международной — является сложной задачей (Bech and Hancock (2020, в этом выпуске)).Некоторые проблемы при внедрении внутренней платежной системы усиливаются в трансграничном контексте. Эти проблемы носят как технический, так и политический характер.

С технической стороны есть четыре ключевых проблемы. Во-первых, для кросс-валютных платежей в какой-то момент требуется конвертация FX . В модели корреспондентского банкинга это преобразование выполняется одним или несколькими банками-корреспондентами в платежной цепочке. Часто это делается либо первым (т. Е. Банком плательщика), либо последним (т. Е. Банком получателя) в цепочке.Преобразование иностранной валюты трудно обеспечить для большинства трансграничных или мультивалютных платежных систем, поскольку для этого требуется «баланс», а также желание и способность управлять рисками (например, рыночным риском и риском расчетов в иностранной валюте). Следовательно, в тех случаях, когда конвертация валюты является частью предложения услуг системы, она обычно выполняется тесно связанным банком.

Во-вторых, управление ликвидностью в иностранной валюте может быть дорогостоящим. Ликвидность — это смазка, которая позволяет платежным системам работать бесперебойно.Для внутренних систем расчетный агент (например, центральный банк или коммерческий банк) часто предоставляет внутридневную ликвидность. Для трансграничных и мультивалютных систем расчетный агент может не желать или не иметь возможности предоставлять внутридневную ликвидность иностранным участникам или в иностранной валюте. Таким образом, в трансграничном контексте управление ликвидностью обычно осуществляется посредством предварительного финансирования, то есть хранения остатков на соответствующих счетах. Это требует компромиссов. Хотя предварительное финансирование играет важную роль в снижении риска задержек и сбоев платежей, оно может увеличивать затраты для участников (например, в виде неиспользуемых буферных остатков) или создавать дополнительные кредитные риски в других частях финансовой системы (например, если кредит предоставляется коммерческими банками. в стране иностранной валюты для поддержки предварительного финансирования).

В-третьих, сложно обеспечить высокую степень технической интероперабельности платежных систем. Функциональная совместимость включает множество аспектов, включая часы работы, критерии доступа, процедуры клиринга и расчетов, а также стандарты обмена сообщениями. Обеспечение функциональной совместимости может потребовать значительных ресурсов и времени, особенно когда требуются изменения унаследованных ИТ-систем во внутренней платежной инфраструктуре и в банках-членах. Кроме того, любое движение к интероперабельности между юрисдикциями должно быть синхронизировано, что еще больше усугубляет «проблему коллективных действий».

Платеж против платежа

Расчеты по валютным сделкам могут создавать значительные риски среди контрагентов. Этот риск расчетов в иностранной валюте относится к риску, который возникает, когда один контрагент не может произвести платеж в валюте после того, как другой совершил платеж в встречной валюте (Bech and Holden (2019)). За последние два десятилетия участники рынка добились значительного прогресса в снижении риска расчетов в иностранной валюте за счет использования платежа против платежа (PvP) и других методов снижения риска, таких как неттинг.

PvP гарантирует, что окончательный перевод платежа в одной валюте происходит тогда и только тогда, когда происходит окончательный перевод платежа в другой валюте или валютах (глоссарий CPMI). Технически расчет PvP может быть осуществлен разными способами. Это можно сделать через прямую связь между двумя платежными системами или через общего агента посередине.

ЧАТЫ является примером первого. В 2000 году был запущен USD-CHATS, позволяющий проводить клиринг и расчеты по сделкам в долларах США в САР Гонконг в рабочее время в Азии.С 2000 года в ЧАТС появилась возможность проводить расчеты по сделкам в евро (2003 г.) и юанях (2006 г.). Эти компоненты ЧАТА позволяют осуществлять платежи в нескольких валютах. Кроме того, платежи в любой поддерживаемой валюте могут быть связаны и рассчитаны на основе PvP. USD-CHATS напрямую связан с системами RTGS в Малайзии (с 2006 г.), Индонезии (2010 г.) и Таиланде (2014 г.), что обеспечивает возможность PvP между долларом США и валютами этих стран.

CLS является примером последнего. Это специализированная система расчетов PvP, которая достигает PvP с общим агентом посередине, то есть банком CLS (CLSB).Каждый прямой участник CLS имеет единственный мультивалютный счет в CLSB, который находится в США. CLSB, в свою очередь, является (удаленным) участником систем RTGS для 18 валют, которые он проводит для расчетов. Сделки, представленные участниками CLS, рассчитываются на валовой основе (т.е. одна за другой) на их счетах в CLSB. Напротив, финансирование участниками их счетов CLS осуществляется через местные системы RTGS и на основе многосторонней чистой короткой позиции (График A).

Наконец, комплаенс-риски и затраты, связанные с ПОД / ФТ , обычно выше в трансграничном контексте.Тем не менее, требования ПОД / ФТ различаются в зависимости от юрисдикции, что в целом ослабляет экономическое обоснование централизации функции проверки ПОД / ФТ в рамках трансграничной платежной системы. Там, где эта функция проверки является централизованной, установление четких правил в отношении того, кто будет нести ответственность в случае нарушений, жизненно важно, но трудно реализовать.

С политической точки зрения, трансграничные системы часто требуют наличия высокой степени общей политической воли между участвующими юрисдикциями.Общей мотивацией для систем CBMC является продвижение финансовой или экономической интеграции в регионе. Любая новая система должна привлекать объем транзакций выше определенного порога для устойчивого роста. Это может быть непросто, если конкурирующие традиционные сети (например, сети корреспондентских банков или услуги с обратной связью) проявляют «инерцию» из-за своего внешнего влияния на сеть. Для преодоления такой инерции часто требуется сильная поддержка государственной политики.

Кроме того, подключение платежных систем в разных юрисдикциях также вызывает юридических проблем .Например, различия в правилах окончательности расчетов могут привести к сценарию, когда платеж считается окончательным в одной юрисдикции, но не окончательным в другой. Выход Соединенного Королевства из Европейского Союза побудил несколько европейских стран адаптировать свои законы о платежеспособности для обеспечения окончательности расчетов (Clancy (2018)). Более того, более вероятно, что трансграничные системы столкнутся с проблемами, возникающими из-за коллизии законов (например, двусмысленность в отношении применимых законов юрисдикции). Для устранения таких правовых пробелов иногда требуется новое законодательство или новые договоры.

Выводы

Ожидается, что в начале 2020-х годов будет запущен ряд новых трансграничных систем. Помимо цифр, масштабы трансграничных систем также расширяются. До сих пор большинство внедрений или дополнений были сосредоточены на оптовых платежах и, следовательно, задействовали системы RTGS. В будущих проектах все больше внимания уделяется розничным платежам. Например, система SADC-TCIB, ¹⁴ , которая, как ожидается, будет запущена в 2020 году, предназначена для денежных переводов в ряде африканских стран.P27, предлагаемая платежная инфраструктура для стран Северной Европы, сначала свяжет автоматизированные клиринговые палаты, а затем розничные системы быстрых платежей. Швеция планирует использовать общеевропейскую систему быстрых розничных платежей (TIPS) для проведения расчетов по розничным платежам внутри страны. Наконец, новые одноранговые технологии также являются многообещающими с точки зрения уменьшения трансграничных трений (HKMA-BOT (2020), Auer and Böhme (2020, в этом выпуске)).

Безопасные и эффективные системы CBMC могут служить общественным благом (Carstens (2019)).Эти системы могут усилить конкуренцию на рынке трансграничных платежей. Это может помочь сдержать потенциальные монополистические полномочия (существующих или будущих) замкнутых или одноранговых соглашений (G7 (2019)). Системы CBMC также могут быть альтернативой существующей системе корреспондентских банковских операций для трансграничных платежей. Это может быть особенно актуально, если спад в корреспондентских банковских отношениях продолжается (Rice, von Peter and Boar (2020, в этом выпуске)).

Однако, как отмечалось выше, существует ряд проблем при установке систем CBMC, которые требуют планирования и координации.Государственный и частный секторы должны активизировать свою игру, если мы хотим, чтобы платежи проходили через границы безопасно, эффективно и быстро, что дает нам возможность проводить платежи без границ.

Список литературы

Ауэр, Р. и Р. Беме (2020): «Технология розничной цифровой валюты центрального банка», BIS Quarterly Review , март, стр. 85–100.

Беч, М. и Дж. Хэнкок (2020): «Инновации в платежах», BIS Quarterly Review , март, стр. 21–36.

Bech, M and H Holden (2019): Риск расчетов по валютным операциям остается значительным, BIS Quarterly Review , декабрь, стр. 48-9.

Carstens, A (2019): Будущее денег и платежной системы: какова роль центральных банков?, Лекция в Принстонском университете, 5 декабря.

Clancy, L (2018): «CLS ищет юридическое решение для угрозы урегулирования Brexit», RISK.net , 30 июля.

Центр финансового регулирования и интеграции (CENFRI) (2018): Платежные системы в странах Африки к югу от Сахары , декабрь.

Европейский центральный банк (2014 г.): «Единая зона платежей в евро (SEPA) достигла важной вехи в области розничных платежей», пресс-релиз, август.

Рабочая группа G7 по стейблкоинам (2019): Исследование влияния глобальных стейблкоинов , октябрь.

Денежно-кредитное управление Гонконга и Банк Таиланда (2020): Inthanon-LionRock: использование технологии распределенного реестра для повышения эффективности международных платежей , январь.

Райс, Т., Г. фон Питер и С. Кабан (2020): «О глобальном отступлении банков-корреспондентов», BIS Quarterly Review , март, стр. 67-83.

SWIFT (2019): «SWIFT позволяет осуществлять платежи за секунды», пресс-релиз, 23 сентября.

Приложение

Обработка офшорных кредитных карт для платежей с высоким риском

Если у вас есть бизнес, вы должны убедиться, что ваши клиенты могут оплачивать ваши услуги / товары быстро, удобно и безопасно. Ряд вариантов оплаты, которые у вас есть на вашем веб-сайте, — это один из факторов, на который обращают внимание ваши потенциальные клиенты. Таким образом, если будет только PayPal, ваш бизнес будет плохо выглядеть. Это означает, что настройка торгового счета позволяет получить доступ к услугам обработки кредитных / дебетовых карт.Однако на пути вы можете встретить ряд препятствий. Мы объясним, как их избежать.

Услуги по обработке офшорных платежей для предприятий с высоким уровнем риска

Существует длинный список отраслей, которые отечественные банки и финансовые учреждения считают высокорисковыми. Это означает, что они действительно не хотят открывать торговые счета для таких предприятий. Более того, они все еще могут делать это по чрезвычайно высокой цене.

Вот некоторые отрасли, отмеченные как «высокорисковые»:

• Знакомства;
• Табак;
• Азартные игры;
• Travel;
• Форекс,
• Юридический консалтинг;
• Биологически активные добавки и многое другое.

Итак, как эти предприятия могут принимать платежи по кредитным / дебетовым картам? Им просто нужно выбрать офшорную службу обработки платежей.

Служба обработки офшорных платежей: плюсы и минусы

Вы можете подумать, что люди выбирают офшорную службу обработки платежей только потому, что у них нет выбора из-за того, что традиционные финансовые учреждения отвергают их, но это не совсем правильно. Хотя цена на такие услуги обычно выше, чем цена, предоставляемая местными финансовыми учреждениями для предприятий с низким уровнем риска, офшорный торговый счет имеет множество преимуществ, что делает его очень привлекательным для многих владельцев бизнеса.Итак, давайте подробнее рассмотрим минусы и плюсы офшорных услуг по обработке кредитных карт:

Плюсы

• Быстрые операции;
• Возможность работать в разных странах;
• Возможность принимать разные валюты;
• Низкие налоги;
• Быстрый процесс утверждения;
• Защита от колебаний валютных курсов;
• Доступность для предприятий с низким кредитным рейтингом, предприятий с высоким уровнем риска, стартапов и т. Д.

Минусы

• Цена выше, чем та, которую предлагают местные финансовые учреждения предприятиям с низким уровнем риска.

На самом деле, если вы воспользуетесь офшорной службой обработки кредитных карт, вы сэкономите много времени, усилий и, в конечном итоге, денег.

Как выбрать офшорную службу обработки кредитных автомобилей

Выбирая надежную офшорную службу обработки кредитных карт, вам следует сравнить условия различных поставщиков услуг. Важно проверить, есть ли у компании платежное решение для вашего типа и размера бизнеса. Приятно иметь возможность получать платежи по кредитным / дебетовым картам, но это еще не все, что вы ищете, не так ли? Вы хотите предложить своим клиентам широкий выбор способов оплаты, и именно поэтому вам следует проверить, какие платежные системы станут доступны для вас, если вы будете иметь дело с конкретным поставщиком услуг.

Все больше и больше американских предприятий планируют расширение, что позволит им увеличить свою долю рынка и увеличить доход. Если вы хотите, чтобы ваши продукты и услуги стали доступными на международном уровне, вам необходимо убедиться, что ваши клиенты смогут совершать платежи в разных валютах. При выборе поставщика торгового счета, сотрудничающего с оффшорными партнерами, вы хотите видеть список валют, которые станут доступны для ваших клиентов.

Для платежей кредитной / дебетовой картой вам также понадобится платежный шлюз, и это очень удобно, если он предоставляется вам тем же провайдером, который создает для вас торговый счет.

Вы также должны знать, что защита от мошенничества и возвратных платежей — очень важное решение, которое будет способствовать успеху вашего бизнеса, и именно поэтому вам следует проверить, предлагает ли такая функция офшорный коммерческий провайдер.

Почему выбирают PaySpacelv

PaySpace предлагает вам полное платежное решение, позволяющее принимать платежи, произведенные с помощью различных способов оплаты, включая кредитные и дебетовые карты. Вы сможете быстро пройти процесс подачи заявки, утверждения, регистрации и интеграции.Использование офшорных услуг по обработке кредитных / дебетовых карт может быть дорогостоящим, но мы предлагаем гибкие цены, начиная с 1,2%. На выбор предлагается несколько вариантов интеграции, включая HPP, API и MoTo, и мы поможем вам выбрать лучшее решение.

У нас есть программное обеспечение для предотвращения мошенничества и возвратных платежей, которое сэкономит вам много усилий, времени и денег. Кроме того, благодаря нашей системе подробной отчетности вы сможете узнать поведение клиентов, а также эффективность трафика. Наше платежное решение подходит для приема платежей из более чем 150 стран в более чем 80 валютах.

Чтобы мы могли предоставить вам подробные условия, свяжитесь с представителями нашей службы поддержки, и мы с радостью предложим вам эффективное и доступное платежное решение.