Обмен нимов на деньги: Страница не найдена — igr-rai.ru

Кто стоит за раскрученной соцсетью Nimses и что её ждёт — Секрет фирмы

Уже несколько дней первое место среди бесплатных приложений российского и украинского App Store удерживает загадочная социальная сеть Nimses — причудливый гибрид Instagram, Foursquare и Tinder, который платит пользователям за время, проведённое в приложении. В Google Play его позиции ниже — 13-е место в российском разделе и 43-е в украинском.

«Без маркетингового бюджета Nimses донёс до миллионов людей свою абсолютно богоподобную концепцию человеческого капитала. Мы надеемся повлиять на массовую культуру и поставить в центр мышления и оценки чего бы то ни было человека» — так команда социальной сети описала свою миссию в разговоре с «Секретом».

Мы собрали всё, что известно о новом популярном приложении, и узнали у экспертов, действительно ли на рынке появилась революционная идея.

Как устроен Nimses

Чтобы зарегистрироваться, нужно авторизоваться через SMS. Указав имя, дату рождения и ник, вы попадаете на главный экран. Это карта, на которой отображаются пользователи, находящиеся в радиусе 2 км.

Лента постов выполнена в стиле Instagram (даже фильтры, которые можно наложить на фото, кажется, скопированы оттуда). Особенность Nimses в том, что пользователю видны посты только тех людей, которые находятся поблизости. Некоторые пользователи названы «ангелами». Это статус присваивается популярным аккаунтам, но пока непонятно, какую роль в приложении они будут выполнять.

Nimses — социальная сеть с виртуальной валютой, нимами. Один ним даётся за каждую минуту, которая проходит с момента установки приложения. Кроме того, вознаграждение предусмотрено за лайки, которые ставят вашим постам, и за приглашение новых пользователей. Ещё нимы можно получить в подарок. Наконец, создатели приложения рассматривают возможность подключить к системе профили в других социальных сетях и начислять нимы за активность в них. «Взаимодействие появится очень скоро», — обещают в Nimses.

На что можно потратить нимы? Пока что только на публикацию постов. Один пост — 100 нимов.

Что обещают создатели приложения

В июне Nimses обещает запустить магазин Nimses Goods, в котором нимами можно будет оплачивать товары и услуги. Какие именно, пока непонятно. Ещё в планах раздел Nimses Music: «Вся музыка за 100 минут, прожитых вами». На февраль 2018 года запланирован релиз сервиса Nimses Exchange, через который можно будет конвертировать нимы в другие киберденьги. Прогноз создателей Nimses — $0,001 за 1 ним.

От золотых слитков к слиткам нимов | by Nimses | Нимзес

Всю свою историю люди занимались разными формами обмена. Поэтому придумывали разные меры стоимости обмениваемого. В качестве таких мер выступали и высоко ценились, например, соль, табак, ракушки и даже живые крысы. То есть за соль, табак, ракушку или крысу можно было купить что угодно, если было достаточно этих самых соли-табака-ракушек-крыс.

Покупать и продавать что-либо за живых крыс, скорее всего, было не только весело, но и проблемно. Не всё было сахар с солью, табаком, зерном или другим веществом. Они подвергались порче, а их обмен был сопряжён с непростой логистикой. Скорее всего, подобные неудобства в торговле натолкнули людей на мысль об унификации средств обмена. Из металлов, в первую очередь тех, которые встречались в чистом виде в природе и не подвергались коррозии — благородных, стали выплавлять слитки и привязывать к определённым мерам массы. Часто такие слитки для проведения торговых операций заново расплавляли и сплавляли, ломали, делили на части и отливали в формы. Так появились первые монеты, прошедшие долгий путь от плохо отшлифованных и безноминальных кусочков драгоценных металлов к тем круглым монетам из сплавов, которые сейчас используются в разных странах мира. Именно монеты стали одним из первых общепризнанных символов ценности и главным средством обмена на желаемые блага.

С помощью монет из золота или серебра было удобно что-то оценить и тут же оплатить. Так же легко их, однако, было и украсть. Поэтому торговцы несли монеты на хранение ювелирам. Взамен те выдавали вексели — расписки о принятии монет в свои защищённые дома. Недостатками векселей были возможность подделки и недолговечность ткани или бумаги. Но это было лучше, чем остаться вовсе ни с чем. Риск оказался делом благородным, а потому прибыльным. Настолько, что вскоре сейфы ювелиров не выдержали конкуренции со специальными учреждениями, от которых можно было получить гарантии сохранности своих монет понадёжнее. Такие учреждения до сих пор успешно бытуют, наполняя улицы городов своими банкоматами. Эти самые банки и начали выпускать вместо векселей банкноты. Приблизительно так — практически мягко и почти незаметно — состоялся общественный договор о том, что деньги — это удобный универсальный способ обмена чего угодно на что угодно.

И полетели выпущенные массовыми тиражами бумажные деньги, ознаменовав начало новой мировой экономики. Тогда же возник и нетривиальный вопрос: как соотнести все имеющиеся в мире металлические деньги с деньгами бумажными? Ответом стала система золотого стандарта. Из металлических денег наиболее ценными признавались монеты из полновесного золота, а к определенному их количеству, имеющемуся у стран, привязали пропорциональное количество бумажных банкнот. Этими банкнотами люди и стали рассчитываться друг с другом внутри стран, передавая право собственности на определенное количество золота без передачи самого золота. Золотые слитки и сейчас вываливаются как ассоциативный багаж такого понятия как богатство: достаточно посмотреть на первую выдачу картинок гугла по соответствующему поисковому запросу.

Золотой стандарт действовал почти до конца ХХ века. Президент США Ричард Никсон в 1971 в одностороннем порядке объявил о временном запрете конвертации доллара в золото по официальному курсу для центральных банков. Запрет, к слову, до сих пор никто не отменил. Таким образом, деньги отвязали от золота, которое стало обычным товаром. И в основе денег не стало больше лежать ничего. Ничего, кроме веры людской в их силу и ценность. Но, как это часто бывало с верованиями людей, вера в деньги претерпевала свои взлеты и падения. Экономические кризисы, вспыхивавшие в различное время в разных регионах планеты, вызывали неуверенность в современной валютной системе, недоверие к консервативным финансовым институциям, а также способам передачи и хранения денег. Информатизация процессов и всепроникающая компьютеризация дала мощный толчок развитию интернета, где понадобились новые электронные системы платежей и электронные валюты. Во многих странах на всех континентах наличные деньги медленно, но верно начали выходить из обихода и заменяться цифровыми эквивалентами — электронными деньгами. Они перемещаются от человека к человеку «через облака» и могут «превратиться» в осязаемые банкноты при наличии пластиковой карты и банкомата.

То есть банки, как бы там ни было, являются, хоть и в полуавтоматическом режиме, главными регулировщиками обменов между людьми. И остаются нашими главными финансовыми конфидентами. При определенных обстоятельствах они могут стать и нашими главными финансовыми полицейскими. К тому же, в наши отношения с банками могут встревать сторонние агенты. Те же хакеры с каждым годом получают в свое распоряжение все более высокотехнологичное оборудование для атак на банки. И будто бы смеха ради время от времени сливают данные холдеров миллионов пластиковых карт.

Левые и либертарные экономисты, математики, философы и активисты долго ломали голову, как сделать процесс обмена деньгами более быстрым, простым и анонимным. И вдобавок не платить за этот процесс ни копейки банкам-посредникам. Дэвид Чаум, например, описал криптографический алгоритм для системы неотслеживаемых банковских платежей, заложив первый камень в теоретический фундамент криптовалют. Некоторое время спустя некто под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал файл с описанием протокола и принципа работы новой платёжной системы. Так возник биткойн — первая криптовалюта с децентрализованной системой эмиссии, построенная на технологии блокчейн. Работа такой системы также предполагала равенство всех участников сети, анонимность, основанную на криптографии, защиту от двойного использования средств — бич электронных платежей — через передачу друг другу всего реестра сделок. А к этому ещё и открытый код, чтобы каждый мог улучшать биткойн.

Если в начале система майнинга (эмиссии) биткойнов была довольно простой, то сейчас функция, которую обсчитывают майнеры, чтобы добыть новые монеты, стала намного сложнее. Биткойны появляются не так быстро, как многим хотелось бы. Отсюда возникает проблема спекуляции, владельцы этой криптовалюты видят смысл лишь в собственном обогащении, обменивая большие объемы «крипты» на фиатные валюты. Вдобавок никто не знает, сколько у кого биткойнов, и, скорее всего, их количество не распределено равномерно. Возможно, небольшая группа людей в мире владеет 80–90% биткойнов. А остальным достаются лишь жалкие крохи со щедрого стола. Также остается нерешенной проблема дефляции, ведь BTC в мире имеется ограниченное количество.

У биткойна расплодилось много конкурентов-криптовалют, основанных на разных криптографических алгоритмах. Кто-то говорит, что это очередные финансовые мыльные пузыри постиндустриального общества, кто-то хочет видеть в криптовалютах спасение нынешней системы. Очевидно, что до статуса нового общественного договора криптовалюты не дотягивают. Они продолжают основываться на мнимых ценностях, способствуя уходу теневой экономики в ещё большую тьму. При этом острота общественной потребности в этом самом новом консенсусе нарастает и усугубляется. Глобальная экономика требует единого стандарта ценности, нового универсального обменного средства. Для создания этого средства нужен особый материал, который в качестве стандарта был бы принят всеми. Этот материал у человечества есть и всегда был. Однако, как часто бывает, он был настолько на поверхности, что никто не додумался его использовать. Никто до Нимзес.

Материал, из которого Нимзес предлагает отливать новые слитки ценности, — это время человеческой жизни. Один ним «майнится» из одной минуты, прожитой одним зарегистрированным в системе человеком. Потому общественный договор по поводу универсальной ценности Нимзес можно было описать полюбившейся всем нам фигурой речи «Время — деньги». Хотя точнее было бы сказать: «Деньги — теперь время». Время в экономике Нимзес — ценность, которую люди накапливают и позволяют себе тратить изо дня в день. Ним — абсолютная валюта, привязанная ко времени человеческой жизни. В Нимзес человек живя создает «деньги». Человек живёт, а ему «платят» за это. Человек живёт и тратит нажитое — нимы — на товары и услуги. Человек живёт и сохраняет прошедшее время собственной жизни на личном счету.

В Нимзес невозможна теневая экономика: каждый может видеть счета других. Здесь можно не опасаться быть ограбленным, ведь время невозможно украсть. Здесь каждый может отдать другому определённое количество своего времени, внимания и одобрения взамен на, возможно, ещё большее количество времени от других пользователей. В конце концов, здесь социальный капитал тождествен финансовому богатству в его традиционном понимании.

Ко всему прочему, эмиссия нимов не детерминирована. Нимов столько, сколько минут прожили люди, зарегистрировавшиеся в Нимзес. Чем больше людей, тем больше нимов. Чем дольше люди живут, тем больше нимов. Это значит, нимов всегда будет какое-то большое, но ограниченное количество. Что, в свой черед, позволяет регулировать систему: из нимов можно создавать слитки, которые разрешают ликвидность и легитимность нима как валюты. Слиток из нимов называется инфиним. Если ним — одна минута человеческой жизни, то инфиним — целая жизнь. Насколько ценным с экономической точки зрения является такой слиток? Насколько перспективным преемником серебра и золота можно его считать? Может ли такой слиток стать основой следующего общественного договора по поводу универсальной ценности обмена? Единственное, что мы знаем точно, это то, что в основе любой ценности лежит вера людей в эту ценность. Чем больше людей верит, тем выше ценность.

Теперь финальный риторический блиц. Сколько людей верит в то, что доллар — это универсальная ценность? Сколько людей верит в то, что биткойн (или любая другая криптовалюта) — это универсальная ценность? Сколько людей верит в то, что время человеческой жизни — это универсальная ценность?

Давайте же внимательно и с интересом проследим за сменой парадигмы ценности в том, что мы так легковесно называем мировой глобальной экономикой. Ближайшие 100–200 лет покажут, слитки чего окажутся самыми ценными.

Платное бесплатно Глава 3 | Манифест свободы

Ранее я уже упоминал приложение Nimses. Но в этой главе мы рассмотрим его более подробно! А точнее, то, что можно с его помощью получить на халяву.

Как я уже говорил, Nimses даёт возможность получить товары и услуги совершенно бесплатно.

В недавнем обновлении разработчики добавили «nimses goods». Это всторенный в приложение магазин, в котором ты можешь обменять свои накопленные нимы на какие-либо товары.

Нимы, в отличие от денег, есть у каждого пользователя. Любой может зайти в «Nimses Goods» и купить что-то за свои нимы. При этом продавцы меняют полученную валюту на реальные деньги. Плюсы Nimses Goods: Без бюджета Чтобы зарабатывать, не нужно платить. Комиссия вовсе отсутствует. Таргетинг Возможность выбрать аудитории покупателей. Вывод нимов Можно без проблем перевести нимы в реальные деньги через Nimses Exchange.

Как вы уже могли понять, с помощью приложения можно не только получать вещи бесплатно, но и зарабатывать. Кстати насчет заработка. Я нередко был свидетелем того, как люди продают свои виртуальные нимы за реальные деньги. Вы можете поступить так же.

Итак, продолжаем.

Вы можете сделать бесплатную рекламу в любом городе. Недавно в приложении появилась возможность создавать сообщества. После его создания, у вас появится возможность выкладывать посты в любом городе, находясь при этом у себя дома.

Например, вы живете в Санкт-Петербурге. Недавно купили несколько телефонов по скидке. Теперь вам надо их продать. Вы создаете сообщество, и выкладываете пост о продаже телефонов. В настройках геолокации публикации указываете город Санкт-Петербург, а затем увеличиваете радиус охвата поста. И все! Теперь все, все жители Питера, зарегистрированные в приложении, увидят ваше объявление. А это примерно 6000 человек. Довольно внушительный показатель, учитывая, что реклама совершенно бесплатна. Из этих 6000 (а то и более) человек наверняка найдется ваш покупатель.

Меняю нимб на лайк: Кто стоит за раскрученной соцсетью Nimses и что её ждёт: secret_firmi — LiveJournal

Как устроен Nimses

Чтобы зарегистрироваться, нужно авторизоваться через SMS. Указав имя, дату рождения и ник, вы попадаете на главный экран. Это карта, на которой отображаются пользователи, находящиеся в радиусе 2 км.

Лента постов выполнена в стиле Instagram (даже фильтры, которые можно наложить на фото, кажется, скопированы оттуда). Особенность Nimses в том, что пользователю видны посты только тех людей, которые находятся поблизости. Некоторые пользователи названы «ангелами». Это статус присваивается популярным аккаунтам, но пока непонятно, какую роль в приложении они будут выполнять.

Nimses — социальная сеть с виртуальной валютой, нимами. Один ним даётся за каждую минуту, которая проходит с момента установки приложения. Кроме того, вознаграждение предусмотрено за лайки, которые ставят вашим постам, и за приглашение новых пользователей. Ещё нимы можно получить в подарок. Наконец, создатели приложения рассматривают возможность подключить к системе профили в других социальных сетях и начислять нимы за активность в них. «Взаимодействие появится очень скоро», — обещают в Nimses.

На что можно потратить нимы? Пока что только на публикацию постов. Один пост — 100 нимов.

Что обещают создатели приложения

В июне Nimses обещает запустить магазин Nimses Goods, в котором нимами можно будет оплачивать товары и услуги. Какие именно, пока непонятно. Ещё в планах раздел Nimses Music: «Вся музыка за 100 минут, прожитых вами». На февраль 2018 года запланирован релиз сервиса Nimses Exchange, через который можно будет конвертировать нимы в другие киберденьги. Прогноз создателей Nimses — $0,001 за 1 ним.

Пользоваться Nimses Goods и Nimses Music смогут только те, кто получит статус Human (по умолчанию присваивается другой — User). Для этого нужно, чтобы вашу личность удостоверили шесть других «хьюманов». Таким образом Nimses, очевидно, планирует бороться с мошенниками. «User, который оказался не настоящим человеком, выбрасывается из системы и навсегда блокируется, а Human, который дал неправдивое подтверждение личности, будет оштрафован и впредь лишён права подтверждать статус Human», — говорится на сайте социальной сети.

Некоторые компании уже начали принимать нимы в качестве оплаты. По своей инициативе.

Московский кооператив «Чёрный» продаёт стаканчик кофе за 3000 нимов. «Мы уверены, что финансовый капитализм несовместим с миром для всех и лучшим будущим для каждого, а виртуальные деньги, привязанные ко времени, могут быть началом новой экономики, более горизонтальной и прозрачной», — объясняет сооснователь «Чёрного» Артём Темиров.

Ещё нимы вроде бы принимают в интернет-магазине сумок Bag2you (по курсу 1 рубль за 100 нимов).

Ни Bag2you, и «Чёрный» пока не связывались с основателями Nimses.

Кто стоит за таинственным приложением

«Идея проекта пришла в процессе исследования и предположений о природе эволюции человеческого сознания, прежде всего коллективного общего сознания, — формулирует директор по маркетингу Nimses Андрей Сирченко. — Эта теория демонстрирует закономерность утончения изменений в психологии людей и потребность в удовлетворении всё более тонких межличностных запросов. Люди неосознанно ожидают появление надёжного сигнала симпатии — феномен, который напоминает универсальный сверхлайк».

История создания Nimses покрыта туманом. Судя по открытым источникам, на разработку продукта ушло два года, а в компании работает около 70 человек (такие данные содержат украинские сайты для поиска работы, где размещено довольно много вакансий Nimses). «Четыре группы профессиональных инженеров работают над проектом около трёх лет: идея не менялась, механизмы — да», — рассказали «Секрету» в компании.

Офис Nimses находится в Киеве, но компания зарегистрирована в США, в Делавере. Собеседники «Секрета» в киевской стартап-тусовке отмечают, что команда нигде не питчилась и не рассказывала о себе: «Возникли из ниоткуда».

Главное публичное лицо компании — Андрей Сирченко, который представляется директором по маркетингу. Это молодой обаятельный человек, который любит ввернуть в интервью фразу в духе: «Представь, что через полгода можно будет купить чашку кофе за 15 минут жизни, прожитой два года назад и не тобой».

Сирченко критикует существующие соцсети, в которых пользователи становятся рабами рекламы, так как тратят своё время на её просмотр, но ничего не получают взамен. Nimses он называет не социальной сетью, а «экосистемой», которая сотрёт границы между офлайном и онлайном.

В России приложение активно продвигает видеоблогер Дмитрий Портнягин. Именно на его канале появилось одно из первых упоминаний о Nimses. В разговоре с «Секретом» Портнягин также назвал себя инвестором проекта (после публикации материала он опроверг это заявление).

Раскрутка приложения

Nimses запустили в январе 2017 года, но популярным приложение стало только несколько дней назад. Ещё до взлёта команда Nimses устраивала вечеринку в киевском клубе: за вход можно было заплатить нимами. Также известно, что приложение проходило «тестирование» среди студентов Киево-Могилянской академии.

В Nimses «Секрету» сообщили, что в «публичном пространстве» продукт только с 1 июня, а до этого он работал «в режиме закрытого тестирования с ограниченным доступом». Спустя два дня после того, как приложение возглавило топ российского App Store, его вдруг порекомендовал своим фанатам певец Иван Дорн. В Nimses уверяют, что на раскрутку не потратили ни цента.

Вопросы к Nimses

Некоторые переживают из-за слежки: Nimses показывает, где находится каждый пользователь. Другие указывают, что в приложении использованы фильтры Instagram, но непонятно, договорилась ли компания об их использовании. «Фильтры Instagram находятся в общем доступе, и их может использовать любой проект», — уточняет Андрей Сирченко.

Главный вопрос — получится ли обменять нимы на реальные деньги. Их уже окрестили криптовалютой, но на самом деле пока это просто лайки. Ни на одной бирже нимов нет. Непонятно, как будет рассчитываться курс, как будет устроен вывод денег из приложения.

Категорически неясно, как компания будет зарабатывать. Создатели продукта называют себя «противниками бесполезной рекламы». Возможно, они хотят жить на комиссию от продажи товаров и услуг. Но чем они собираются заманивать партнёров, опять же непонятно.

Что похоже на Nimses

Первые ассоциации — сериал «Чёрное зеркало» и фильм «Время». Но есть и реальные прототипы.

Увидеть людей, которые находятся рядом с тобой или встречались в течение дня, можно в дейтинговом приложении Happn. Геолокационную социальную сеть недавно запустила Prisma.

Идею платить за повседневные действия уже реализовали несколько приложений. Например, Sweatcoin и Bitwalking платят пользователям за шаги. Но есть и прямые аналоги — за публикации пользователям платят основанные на блокчейне социальные сети Steemit и Golos.

Мнения

Борис Малеев

Инвестиционный аналитик Maxfield Capital

Nimses — это несколько хайповых идей в одном продукте. Ощущение, что создатели прочли книгу Hooked: How to Build Habit Forming Products Нира Эяля и попытались впихнуть в своё приложение абсолютно все механизмы удержания пользователей.

Главная идея — оцифровка времени. В моменте, когда идея альтернативных валют на взлёте, это рабочая гипотеза для раскрутки приложения. Забавно, что сама идея оцифровать время, чтобы потом тратить его в приложении, вызывает небольшой диссонанс.

По нашему опыту, история виральных B2C-проектов очень итеративна, и надеяться, что пользователи примут идею и реализацию сразу, довольно наивно. Со временем продукт сфокусируется на одной killer feature и после того, как волна регистраций схлынет, либо продолжит жизнь, либо уйдёт с рынка. На данный момент продукт кажется слишком сложным для массового пользователя, что подтверждается наличием многочисленных тьюториалов в Сети.

–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––

Владимир Шрейдер

Дизайнер, основатель Glitché

Не думаю, что это финансовая пирамида или какое-то мошенничество — просто сырой проект. В такие проекты, как правило, приходит неплатёжеспособная аудитория.

Время — деньги. Но многое зависит от того, на что эти деньги можно потратить. Проект сейчас ближе к системе скидочных баллов, чем к криптовалюте. Это вольное прочтение купонных сервисов вроде Biglion для привлечения пользователей к товарам и услугам партнёров, участвующих в программе. Пока у проекта этих партнёров нет, и это делает хайп бессмысленным.

Авторы смешали все успешные механики, большую часть которых они впоследствии, наверно, отбросят и сосредоточатся на возможности потратить баллы на какие-то реальные предложения. Будущее проекта будет зависеть от ценности предложений — если способы потратить баллы будут неинтересными, проект умрёт.

Основным способом монетизации я вижу партнёрские размещения товаров и услуг — то, ради чего есть смысл запускать приложение и генерировать баллы. Конвертация баллов в реальные деньги мне не представляется возможной.

–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––

Дмитрий Коваль

Бизнес-ангел, инвестор проекта Sweatcoin

Приложение выглядит слишком сложными. Чтобы опубликовать первый пост, нужно накопить 100 нимов. Для этого вы должны провести в приложении примерно полтора часа. То же самое с формированием сети контактов. Пользователям предлагают платить за возможность поставить лайк, но мы привыкли к Instagram, где лайк ничего не стоит, и в то же время является желанным (и в конечном счёте монетизируемым) вознаграждением за удачный пост.

С другой стороны, не исключено, что именно сложная геймификация как раз и привлечёт пользователей. Особенно если в приложении появится прямая монетизация: обмен нимов на товары или деньги. Но придётся, во-первых, внятно объяснить, зачем это нужно продавцам, а во-вторых, обуздать инфляцию.

Самый очевидный способ заработать на этом приложении — размещать рекламу. Кроме того, источником монетизации могут служить данные, которые Nimses собирает о своих пользователях.

–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––

Андрей Алёхин

Основатель финтех-стартапа LendLine.io

Идея — а на самом деле идеи, их там несколько — достаточно интересная. Способ майнинга валюты достаточно оригинален, при этом хорошо понимаем на бытовом уровне. Концепцию время — деньги проще понять, чем PoW or PoS (методы защиты в криптовалютах. — Прим. «Секрета»).

Что касается сравнения с другими проектами, у ребят из Sweatcoin и Bitwalking очень понятная монетизация. Шаги — это здоровье, а значит, меньше затрат на медицину у страховой компании или даже государства. Этому же проекту спрос на нимы ещё придётся доказать. Я бы сравнил их скорее с BAT, который только что закончил ICO и поднял $35 млн за 30 секунд, но при этом концепция их пока не проверена (браузер Brave, который поощряет просмотр рекламы токенами BAT. — Прим. «Секрета»).

Фотография на обложке: Nimses

Лебедь, рак и щука. Из-за чего весь шум вокруг соцсети… | by Евгений Щербань

Основная идея Nimses — перевести ваше время и социальный капитал в нечто осязаемое. А именно «нимы», которые впоследствии можно будет менять на какие-то товары и услуги. Пользователи получают нимы просто за то, что находятся внутри соцсети. Одна минута — один ним. Потом эти виртуальные деньги можно тратить на лайки записей других пользователей (система показывает только тех, кто находится в радиусе пары километров от вас) или менять их на что-то осязаемое. Например, на стакан кофе или мотоцикл.

Ним — внутренняя валюта соцсети Nimses.

Нимб — условное изображение сияния над головой, символизирующее святость носителя.

В первом случае нужно просто найти заведение, которое уже принимает нимы (я, к сожалению, не нашел). А во втором случае внутри соцсети совсем скоро запустится магазин, где можно будет покупать и продавать товары в обмен на нимы. То есть нимы почти как биткоины, только на самом деле не криптовалюта.

Создатели сервиса обещают, что в 2018 году нимы можно будет менять на реальные деньги. На момент написания материала (вечер среды, 7 июня 2017 года), тысяча нимов ровнялась одному доллару. Другой вопрос, что чем больше будет пользователей, тем больше будет нимов и ниже их ценность. Да и вообще, как показывает история Secret и других хайповых сервисов, прожить год и не остаться на задворках истории под силу совсем немногим.

Звучит запутанно? Так и есть. Поэтому украинская команда, создавшая сервис, сделала рекламный ролик, объясняющий суть проекта.

И все-таки, что это: замена инстаграма? Система постинга, в основе которой лежат фотографии и фильтры, а не текст, намекает именно на это. Или это лайфхак-сервис, который учит ценить время? Иначе зачем все эти нимы? Или сервис знакомств? Ведь встречает пользователя стартовый экран с картой местности, на которой можно увидеть всех зарегистрированных в Nimses людей.

Или всё и сразу? Из-за стремления усидеть на нескольких стульях, сервис не так уж просто понять с наскока. При первом запуске тебе что-то объясняют, но ты ничего не понимаешь. Большинство друзей и знакомых, с которыми мы поговорили, обсуждали разные функции, но сходились во мнении лишь в одном — пользоваться как-то тяжеловато и немного непонятно. Да и посты в Nimses говорят о полном непонимании функциональности сервиса. Моя утренняя лента состояла из двух рекламы настольной игры Cashflow, предложения накрутить нимы, ролика из Dota 2, парочки селфи и чьей-то симпатичной попы.

Обзор социальной сети Nimses • Alltarget.ru

Обзор социальной сети Nimses

Социальная сеть, криптовалюта и геолокационный сервис в одном флаконе

За несколько дней приложение Nimses выбилось в ТОП App Store и Google Play в России и Украине. Чем вызвана такая быстрорастущая популярность? Как утверждают создатели, внутренняя валюта приравнивается к реальным деньгам. Это послужило одним из факторов развития. После регистрации за каждую минуту жизни начисляется 1 ним.

В июне 2017 уже обещают запустить сервис для обмена нимов на реальные товары или услуги. Кроме того, нимы можно тратить как лайки на контент других, а можно просто передавать пользователям. Нимами нужно платить за контент, который публикуешь у себя на стене. Один пост стоит 100 нимов, но это быстро окупается если контент интересный. Можешь указать сколько будет стоить лайкнуть твой пост 10, 20 или 50 нимов. Когда выкладывешь пост, то его видят все в радиусе 2км от места.

Сейчас бизнесы активно включаются в соц. сеть и предлагают свои товары и услуги за нимы. Пока это в обход официального Nimses Goods — сервиса, где можно продать или купить что-то за нимы.

Например Кооператив «Чёрный» меняет 3000 нимов на чашку кофе, а маркетинговое агентство Netinum оказывает профессиональные услуги в обмен на нимы.

Зарабатывать нимы можно приглашая друзей или выкладывая крутые посты, которые будут лайкать. Причем нимы дают как тому кто пригласил, так и тому кто пришел по приглашению. Также нимы начисляются за проведенное время. Каждую минуту со дня регистрации. То есть чем раньше зарегистрировался, тем больше наберешь к февралю 2018 года. Именно в феврале обещают запуск обмена нимов на реальные деньги.

Первые 1440 нимов можно получить при регистрации. Вводите код «jo7s8myqym». Хороших вам накоплений.

Соцсети и приложения, в которых можно заработать деньги

Совсем скоро в социальных сетях по всему миру будет зарегистрировано более двух миллиардов пользователей. Это – практически треть всего населения планеты. Количество созданных приложений и число их установок уже давно не поддается исчислению. Такие цифры – хорошая новость для владельцев социальных сетей и разработчиков, а также маркетологов. Первые две группы имеют возможность торговать пользовательской информацией в доселе невиданных объемах, вторые получают доступ к огромному рынку пользователей, о которых довольно много известно: предпочтения, настроения, социальный статус и социальный граф – активность, связанная с друзьями, коллегами и знакомыми.

Самые перспективные и высоко оцененные стартапы и команды разрабатывают алгоритмы искусственного интеллекта, который будет на основе пользовательских данных строить списки предпочтений пользователей, определять каналы коммуникации с каждым отдельным пользователем или подсказывать лучшее время для показа им ненавязчивой рекламы и предупреждать, когда пользователь не расположен к получению рекламных сообщений.

Пока это будущее не настало, во Всемирной сети появляется всё больше сервисов, готовых платить пользователям за активность, публикацию своего контента, да и просто – за установку приложения или регистрацию в нём. Редакция «Бизнес Арены» собрала несколько интересных цифровых проектов, в которых можно заработать вполне реальные деньги, не выходя из онлайна.

Steepshot

https://steepshot.io

© Steepshot

Steepshot – это социальная сеть, которая платит пользователям криптовалютой за публикации фотографий и реакцию на чужие посты. Сервис был создан белорусскими разработчиками и построен с использованием технологии блокчейн. Позиционируется как альтернатива Instagram с расширенным функционалом и возможностью получать материальную выгоду за вклад в развитие проекта.
Основная условная единица, которая отражает значимость пользователя в сервисе, — токен. Чем больше токенов имеет пользователь, тем весомее его решение, когда он ставит «лайк» или создает публикацию. В перспективе пользователи имеют возможность за токены продвигать свои посты, а также, в будущем – стать акционерами сервиса. Полученные в сервисе средства можно вывести на личные счета или обналичить через биржи.
Естественно, возникает логичный вопрос: на чем Steepshot зарабатывает? По словам создателей, «токены» начисляются по принципу запрограммированной эмиссии (то есть, количество токенов конечно и известно создателям), а сам сервис получает процент в виде комиссии с каждой выплаты пользователям.

Nimses

https://nimses.com

© Nimses

Nimses – получившее вирусную популярность приложение по конвертации жизненного времени в игровую валюту, нимы, можно установить на Android и iOS. Социальная сеть использует для работы геолокационные сервисы, определяя, где и чем занимается пользователь, и «привязывая» его к интерактивной карте. На карте отображаются пользователи приложения, которые находятся поблизости, а также торговые объекты, в которых можно купить товары или услуги за нимы.

Курс нимов относительно фиатовых (реальных) валют составляет $0,001 за один ним. Каждая минута жизни пользователя оценивается в 1 ним, то есть, за сутки пользователь может получить 1440 нимов, что равно $1,44. За размещение публикаций и комментариев, фото, добавление друзей в приложении нужно платить нимами. Также в ограниченном виде работает сервис Nimses Good, в котором за нимы можно приобрести реальные товары и услуги или получить значительные скидки на них. В планах разработчиков – запуск сервиса Nimses Exchange, в котором пользователи смогут обменять накопленные нимы на реальные деньги.

CashApp – «Заработать деньги»

https://www.cashapp.biz/

Приложение позволяет получать деньги за выполнение спонсорских заданий с помощью своего смартфона. Например, нужно посмотреть видеоролик или скачать какое-то приложение и в нем зарегистрироваться.
За выполненные задания выплачивается, в среднем, от одного до полутора долларов. В отличие от предыдущих проектов, деньги абсолютно реальны. Их можно вывести любым удобным способом – на банковскую карту, электронные кошельки и т.д.

CFA Rewards – Cash for Apps

CFA Rewards – мобильное приложение со спонсорскими заданиями, которыми могут являться, например, просмотр видео на YouTube, скачивание игр, лайки и репосты в Twitter и т.д. В сервисе реализована реферальная система, по которой пользователь может получить дополнительные баллы за регистрацию в сети своего друга. Друг, в свою очередь, также получит баллы, которые можно обменять на подарочные карты для покупок в Google Play, Amazon и других сервисах.

Make Money

Еще одно приложение со спонсорскими заданиями: просмотр роликов, тестирование бесплатных приложений, участие в опросаъ, написание отзывов о продуктах и услугах. Задания стоят от 30 до 500 кредитов, минимальная сумма вывода средств — 5000 кредитов или $5. Кроме заработка непосредственно на заданиях, действует также реферальная система: можно заработать, приглашая друзей в приложение.

Теги по теме

Ценные бумаги с чистой процентной маржой (NIMS)

Что означает ценные бумаги с чистой процентной маржей?

Обеспечение чистой процентной маржи (NIMS) — это ценная бумага недвижимого имущества, которая позволяет держателям получать избыточные денежные потоки из пулов секьюритизированных ипотечных ссуд. В типичной транзакции NIMS избыточный денежный поток из пула секьюритизированных ипотечных кредитов переводится на доверительный счет. Инвесторы в НИМС впоследствии получают процентные платежи с этого трастового счета.

Общие сведения о ценных бумагах с чистой процентной маржой (NIMS)

Ценные бумаги с чистой процентной маржой представляют собой специализированный вид ценных бумаг второго класса, обеспеченных ипотекой (MBS).Эти MBS представляют собой ценные бумаги, обеспеченные активами, которые превращают закладные в продукт, который инвесторы могут купить. NIMS существует потому, что многочисленные пулы секьюритизированных ипотечных кредитов содержат субстандартные ипотечные кредиты с более высокими процентными ставками, чем ставки, обычно предлагаемые инвесторам в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS). Чем более значительна разница в этих процентных ставках, тем выше избыточный денежный поток, генерируемый MBS, и, следовательно, тем выше будет стоимость NIMS.

Часть излишка средств пойдет старшим кредиторам для оплаты убытков и накладных расходов, а остаток перейдет к инвесторам.Кроме того, инвесторы NIMS обычно получают претензии с преимущественным правом требования по квитанциям о любых штрафах за досрочное погашение, наложенных на соответствующие ипотечные кредиты.

В случае значительного увеличения уровня дефолта по ипотечным кредитам, хранящимся в MBS, последующее уменьшение избыточных денежных потоков произойдет. Снижение денежного потока приведет к быстрому снижению прибыльности стоимости обеспечения чистой процентной маржи (NIMS).

Ценные бумаги NIMS чаще всего приобретаются посредством сделок частного размещения или инвесторами, специализирующимися на ипотеке.Во многих случаях фирма, выдавшая ипотечные ссуды и выдавшая MBS, является той же самой фирмой, которая будет инвестировать в NIMS. Таким образом, эмитенты ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, часто секьюритизируют свои остаточные доли участия.

История маржинальных ценных бумаг с чистой процентной ставкой

NIMS впервые появился на открытом рынке в середине 1990-х годов. Первоначально ценные бумаги работали плохо, выплачивая их медленнее, чем предполагалось. Эти низкие показатели в основном объясняются плохо структурированными сделками.Последующие операции выиграли от значительного структурного обновления ценных бумаг.

Как своего рода залог, обеспеченный ипотекой, NIMS сыграла роль в ипотечном кризисе 2007–2009 годов. Сложность, присущая секьюритизации ипотечных кредитов, заставила многих инвесторов преуменьшить риск. Как только рынок жилья начал снижаться, стоимость NIMS и других ценных бумаг с ипотечным покрытием резко упала. По мере того, как убытки, связанные с ипотекой, накапливались и становились все более значительными, многие секьюритизированные ипотечные продукты начали терять ликвидность.Чистый эффект внезапного снижения NIMS и других ценных бумаг с ипотечным покрытием усилил страх инвесторов, что в конечном итоге привело к более общему финансовому кризису.

1 NIM в доллары — Обмен

Сколько 1 нимик в долларах США?

1 Нимик — это
0.003725 Доллар США .

Итак, вы преобразовали
1
Nimiq
на номер 0,003725 Доллар США .
Мы использовали
268,453595 Международный обменный курс валюты. Мы добавили самые популярные валюты и
Криптовалюты для нашего калькулятора.Вы можете конвертировать
Nimiq на другие валюты из раскрывающегося списка.
Продажа
1 Nimiq вы получите
0,003725
Доллар США на 24 сентября 2021 года, 21:33 (GMT).

Обратный расчет

Конвертер валют по дате — график изменения курса 1 нимика к доллару США

Изменение стоимости 1 Нимика в долларах США

На неделю (7 дней)

доллара США

долларов США

долларов США

долларов США

долларов США

За месяц (сводка за 30 дней)

доллара США

долларов США

За год (сводка за 365 дней)

доллара США

долларов США

Цена Nimiq, график NIM, рыночная капитализация и информация

Nimiq Coin Цена и рыночные данные

Цена Nimiq сегодня 0 $.003755079907 с 24-часовым объемом торгов 999 323 долл. США. Цена NIM снизилась на -4,0% за последние 24 часа. Он имеет в обращении 8,3 миллиарда монет NIM, а общий объем — 8,89 миллиарда. Если вы хотите купить или продать Nimiq, KuCoin в настоящее время является наиболее активной биржей.

Nimiq — это блокчейн на основе браузера. Он был написан на Javascript ES6, поэтому вся цепочка блоков работает в браузере. Основная цель Nimiq — решить платежное решение и предоставить платежное решение для отправки денег на основе браузера.У них также есть почти мгновенные транзакции. Nimiq — монета, которую можно майнить только на центральном процессоре, поскольку она использует алгоритм Aragon2D.

Nimiq намеревается снизить входные барьеры для технологии блокчейн и сделать ее доступной для массового использования. С уже работающей бета-сетью пользователи могут убедиться, насколько просто майнить в браузере — установка бесплатна. Nimiq делает технологию блокчейн такой же доступной, как Интернет, с целью по-настоящему децентрализовать Интернет. Текущие доступные криптовалюты сложны и нелогичны для обычного человека.Настоящая децентрализация Интернета невозможна, если доступ к технологии блокчейн ограничен только технически ориентированными людьми. Пока блокчейн не станет общепризнанным и широко используется, его истинная сила остается нереализованной.

Nimiq изначально начинался как токен ERC20 (Ethereum), известный как NET или Nimiq Exchange Token. Nimiq провела свое ICO в течение июня и июля 2017 года и собрала более 10 миллионов долларов США. NET-торговля была активирована вскоре после ICO, и началась разработка проекта на Github.NET был преобразован в NIM, валюту, основанную на блокчейне и сети Nimiq, 31 марта 2018 года. Кошелек Nimiq (Nimiq Safe) встроен прямо на веб-сайт Nimiq, что означает, что нет необходимости загружать или синхронизировать кошелек заявление. Кошелек проведет вас через руководство по настройке, которое поможет сделать резервную копию и защитить ваш кошелек в случае потери данных. Однако, поскольку кошелек Nimiq основан на браузере, очистка кеша может привести к удалению вашего баланса, поэтому настоятельно рекомендуется сохранить резервную копию.

Кошелек Nimiq

(NIM) | Кошелек Trust

Что такое Нимик?

Nimiq — это технология блокчейна, вдохновленная Биткойном, но разработанная для браузера. Реализованный на Rust и JavaScript, Nimiq позволяет веб-разработчикам легко получать доступ к нему и использовать его. Всего три строки кода подключают любое веб-приложение напрямую к блокчейну, что делает его легко доступным для веб-компаний и проектов. В отличие от криптовалют, таких как Биткойн и Эфириум, Nimiq не требует, чтобы сторонний узел отправлял транзакции прямо из браузера.Это преимущество обеспечивает новый уровень доступности и взаимодействия с пользователем без необходимости идти на компромисс в отношении децентрализации или сопротивления цензуре.

Как это работает?

NIM — это валюта экосистемы приложений, созданных как сообществом, так и командой разработчиков. Бесплатный кошелек для браузера от Team Nimiq является примером простоты, которая стала возможной благодаря блокчейну, ориентированному на браузер. Создание учетной записи Nimiq на веб-сайте не требует загрузки и личных данных. Ключи хранятся в браузере пользователя и никогда не отправляются на сервер.Такой же уровень доступности предполагается и для покупки и продажи NIM.

Что он стремится решить?

Безбарьерный обмен ценностями для всех. Код протокола и приложения Nimiq имеет открытый исходный код. Это некоммерческий проект, управляемый сообществом, разработанный многонациональной и ориентированной на технологии командой. Два процента от общего объема чистой процентной маржи были безвозвратно переданы благотворительному фонду Nimiq на срок более 10 лет. По мере роста ценности NIM этот фонд получит возможность поддерживать добрые инициативы с высоким социальным или экологическим воздействием.

Какие особенности Nimiq?

Счета и остатки хранятся в аккумуляторе на основе Меркла. Неинтерактивные доказательства выполнения работы позволяют использовать сверхлегкие узлы. Консенсус достигается за секунды, в том числе на мобильных устройствах. Argon2d — это PoW-алгоритм Nimiq с привязкой к задержке, в котором Ed25519 Schnorr подписывает безопасные транзакции. В настоящее время существует две реализации протокола: JavaScript и Rust. Криптографические примитивы оптимизируются через WebAssembly в браузере.

ФРС — Изменения в денежно-кредитной политике и чистой процентной марже банков: сравнение четырех эпизодов ужесточения

19 апреля 2019 г.

Изменения в денежно-кредитной политике и чистой процентной марже банков: сравнение четырех эпизодов ужесточения

Джаред Берри, Фелиция Ионеску, Роберт Курцман и Ребекка Заруцки

Как изменяется чистая процентная маржа (NIM) банков, ключевой показатель прибыльности банков, когда Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) повышает или понижает свою учетную ставку? ² Этот вопрос имеет фундаментальное значение для роли банков в трансмиссии денежно-кредитной политики во многих отношениях.То, насколько и когда банки переносят изменения процентных ставок на заемщиков, влияет на то, как денежно-кредитная политика меняет заимствования и, следовательно, поведение расходов. Аналогичным образом, время и степень воздействия изменений ставки денежно-кредитной политики на ставки по депозитам влияют на поведение сбережений. Более того, изменения в прибыльности банков могут повлиять на принятие банковских рисков и стабильность, что, в свою очередь, может иметь побочные эффекты для реальной экономики. ³

В этой заметке мы исследуем, как чистая процентная маржа банков США менялась в последнем эпизоде ​​ужесточения денежно-кредитной политики по сравнению с тремя предыдущими эпизодами ужесточения денежно-кредитной политики.Мы обнаружили, что чистая процентная маржа банков в целом увеличилась с начала последнего эпизода ужесточения, тогда как в предыдущих трех эпизодах ужесточения к концу каждого из них чистая процентная маржа в целом снизилась. Более того, сохраняя неизменной величину повышения целевой ставки по федеральным фондам, мы продолжаем обнаруживать, что чистая процентная маржа банков значительно увеличилась в последнем эпизоде ​​ужесточения по сравнению с предыдущими тремя эпизодами. Увеличение чистой процентной маржи во время текущего эпизода ужесточения денежно-кредитной политики связано как с более медленным увеличением процентных расходов банков в процентах от их процентных активов, так и с более быстрым увеличением процентных доходов банков в процентах от их процентных активов. относительно увеличения целевой ставки по федеральным фондам.Мы обсуждаем изменения в банковской среде США, которые могут помочь объяснить различное поведение чистой процентной маржи банков во время последнего эпизода ужесточения денежно-кредитной политики, в том числе обилие депозитов в банковской системе и как долю от общего фондирования банков и сжатую чистую процентную маржу в течение периода. период, проведенный при нулевой нижней границе.

Как изменилась чистая процентная маржа банков с изменениями в денежно-кредитной политике?
Процентный доход банков для данного уровня процентных активов должен, как правило, расти по мере того, как FOMC повышает свою учетную ставку, а также по мере роста долгосрочных ставок, поскольку банки могут передавать повышение ставок заемщикам посредством займов с плавающей ставкой и новых предоставление займов с фиксированной процентной ставкой.Точно так же процентные расходы банков должны вырасти или, по крайней мере, не упасть, поскольку банки могут перенести более высокие процентные ставки на вкладчиков. Однако общий чистый эффект повышения ставок денежно-кредитной политики на чистую процентную маржу банков не является прогнозируемым, поскольку относительная чувствительность активов и пассивов банков к переносу процентных ставок зависит от конкурентной среды для депозитов и ссуд, состава и состояние балансов банков и источников финансирования, а также поведение рыночных долгосрочных процентных ставок, а также другие факторы.

На Рисунке 1 показаны агрегированные чистые процентные ставки коммерческих банков за последние 30 лет, а также целевая ставка по федеральным фондам и спред между доходностью 10-летних казначейских облигаций и 3-месячной доходностью казначейских облигаций, что является показателем наклона кривой доходности. В совокупности чистая процентная маржа банков, которая варьировалась от 3 до 4 1/2 процента, была довольно стабильной во времени по сравнению с целевой ставкой по федеральным фондам и наклоном кривой доходности. Чистая процентная маржа банков также в целом снижалась в течение последних нескольких десятилетий. ⁴

Рисунок 1. Чистая процентная маржа в коммерческих банках, отдельные ставки и спреды

Пунктирные прямоугольники на рисунке 1 обозначают эпизоды ужесточения денежно-кредитной политики, а области, заштрихованные серым цветом, указывают на спады. В периоды ужесточения денежно-кредитной политики чистая процентная маржа имела тенденцию к некоторому снижению или оставалась неизменной, поскольку повышение краткосрочных процентных ставок постепенно увеличивает процентные расходы банков, а в целом выравнивающаяся кривая доходности снижает доходность процентных активов, привязанных к более длинным ставкам. . ⁵ Во время рецессии чистая процентная маржа банков имела тенденцию к повышению в то время, когда ставка денежно-кредитной политики снижалась, поскольку активы банков — ссуды и ценные бумаги, некоторые из которых имеют фиксированную ставку — обычно пересматривались в сторону понижения медленнее, чем их обязательства, которые в основном состоят из депозитов, которые в таких условиях банки относительно быстро пересматривают в меньшую сторону. ⁶

Относительную нечувствительность чистой процентной маржи к изменениям ставки денежно-кредитной политики можно также увидеть на рисунке 2, на котором изображена совокупная чистая процентная маржа банков как функция целевой ставки по федеральным фондам во время четырех последних эпизодов ужесточения денежно-кредитной политики.В первых трех эпизодах ужесточения чистая процентная маржа снизилась или осталась неизменной. Однако крайняя левая фиолетовая линия показывает, что чистая процентная маржа в целом увеличилась во время последнего эпизода ужесточения денежно-кредитной политики, и этот вывод мы дополнительно исследуем путем декомпозиции изменений чистой чистой процентной маржи банков. В каждом последующем эпизоде ​​ужесточения уровень NIM ниже, что отражает общее снижение NIM за последние несколько десятилетий.

Рисунок 2: Целевая ставка по федеральным фондам и чистая процентная маржа

Чем отличается текущий эпизод ужесточения денежно-кредитной политики?
Мы анализируем изменения чистой процентной маржи банков по каждому из четырех эпизодов ужесточения денежно-кредитной политики, чтобы пролить свет на то, что лежит в основе различного поведения чистой процентной маржи в текущем эпизоде.Чистая процентная маржа определяется как отношение чистого процентного дохода (NII) к процентным активам (IBA), где чистый процентный доход, в свою очередь, определяется как разница между процентным доходом (II) и процентными расходами (IE). Чистую процентную маржу также можно определить как разницу между процентным доходом, разделенным на процентные активы (II / IBA), и процентными расходами, разделенными на процентные активы (IE / IBA):

$$$$ NIMs = \ frac {II} {IBA} — \ frac {IE} {IBA}. $$$$

В таблице 1 мы показываем, как процентный доход по отношению к процентным активам (II / IBA) и процентные расходы по отношению к процентным активам (IE / IBA) изменяются с целевой ставкой по федеральным фондам (FFR) в каждом из четырех ужесточающие эпизоды. ⁷ В столбце (1) показано кумулятивное изменение целевой ставки по федеральным фондам (FFR) за каждый эпизод ужесточения, а в столбце (2) показано кумулятивное изменение NIM за эпизод. В столбце (3) кумулятивное изменение чистой процентной ставки делится на кумулятивное изменение целевой ставки по федеральным фондам (FFR), чтобы показать, как изменяются NIM с каждым изменением целевой ставки по федеральным фондам на 1 базисный пункт. Чистая процентная маржа увеличивалась примерно на 0,2 базисного пункта на каждый рост целевой ставки по федеральным фондам на 1 базисный пункт в текущем периоде ужесточения, в отличие от предыдущих эпизодов, в которых чистая процентная маржа в целом уменьшалась. ⁸ В то время как целевая ставка по федеральным фондам выросла в общей сложности на 225 базисных пунктов на сегодняшний день в самом последнем эпизоде, мы рассчитываем изменения в чистой процентной марже по сравнению с повышением целевой ставки по федеральным фондам на 200 базисных пунктов, поскольку последние 25 базисных пунктов Повышение целевой ставки по федеральным фондам было объявлено после заседания FOMC в декабре 2018 года, и наши данные заканчиваются в 2018 году: 4 квартал.

Таблица 1: Разложение чистой процентной маржи по отношению к ставке федеральных фондов

ужесточения денежно-кредитной политики

Столбцы (4) и (5) в таблице 1 показывают, как компоненты чистой процентной маржи изменяются с каждым изменением ставки по федеральным фондам на 1 базисный пункт.Изменения чистой процентной маржи представляют собой сумму изменений процентных доходов по сравнению с процентными активами (II / IBA) и изменений процентных расходов по сравнению с процентными активами (IE / IBA). Эти дополнительные столбцы показывают, что процентные расходы как доля процентных активов увеличивались вместе со ставкой по федеральным фондам более медленными темпами, чем в предыдущих эпизодах, в то время как процентный доход как доля процентных активов увеличивался с увеличением ставки по федеральным фондам на уровне более быстрый темп.

Одной из возможных причин более медленного роста процентных расходов по сравнению с процентными активами на сегодняшний день является то, что степень ужесточения денежно-кредитной политики — с точки зрения величины повышения учетной ставки — в текущем эпизоде ​​еще не достигла момент, когда конкуренция за банковские депозиты и другое банковское финансирование достаточно усилилась.Чтобы изучить эту возможность, мы исходим из степени повышения ставки денежно-кредитной политики; наш условный анализ может также уловить, в более общем плане, различия между четырьмя эпизодами, обусловленные степенью ужесточения денежно-кредитной политики в каждом эпизоде. В частности, в таблице 2 мы рассчитываем и разлагаем изменения чистой процентной маржи за предыдущие периоды после первых 175 базисных пунктов повышения ставки по федеральным фондам. В эпизоде ​​2004–2006 годов чистая процентная маржа снижается на большую величину с каждым изменением ставки по федеральным фондам на 1 базисный пункт, если мы сосредоточимся на первых 175 базисных пунктах повышения учетной ставки.В эпизоде ​​1999–2000 годов было только 175 базисных пунктов прироста ставок, поэтому результаты для этого эпизода не меняются. В период 1994-95 гг. Чистая процентная маржа снижается на меньшую величину после того, как первые 175 базисных пунктов ужесточаются, переходя от отрицательного изменения 0,04 базисного пункта с каждым повышением ставки по федеральным фондам на каждый 1 базисный пункт до отрицательного относительного значения 0,01 базисного пункта. изменение.

Таблица 2: Разложение чистой процентной маржи относительно ставки по федеральным фондам после первых 175 базовых точек роста

ужесточения денежно-кредитной политики

Разложение в столбце (5) таблицы 2 показывает, что сопротивление чистой процентной марже от процентных расходов меньше в текущем эпизоде ​​ужесточения денежно-кредитной политики, чем в трех предыдущих эпизодах, даже после того, как были обусловлены первые 175 базисных пунктов повышения ставок.Аналогичным образом, разложение в столбце (4) таблицы 2 показывает, что увеличение процентного дохода от первых 175 базисных пунктов повышения ставок больше в самом последнем эпизоде ​​ужесточения по сравнению с предыдущими эпизодами

.

Изменения в банковской среде после Великой рецессии, вероятно, повлияли на поведение банков при установлении ставок по кредитам и депозитам и способствовали увеличению чистой процентной маржи, поскольку FOMC повысил целевую ставку по федеральным фондам во время последнего эпизода ужесточения.Во-первых, продолжительный период нулевой нижней границы целевой ставки по федеральным фондам способствовал снижению чистой процентной маржи банков, поскольку ставки по депозитам достигли нуля, а процентные ставки по кредитам продолжали снижаться (Covas, Rezende, and Vojtech, 2015). Поскольку FOMC постепенно повышал краткосрочные процентные ставки, банки, вероятно, более неохотно повышали ставки по депозитам, даже по сравнению с прошлыми эпизодами, чтобы возместить потерянную прибыльность. Во-вторых, после крупномасштабной покупки активов Федеральной резервной системой банковская система имела большой объем ликвидности в форме как резервов, так и депозитного финансирования, и большая часть финансирования банков теперь находится в форме депозитов. ⁹ Более того, новые правила ликвидности побудили банки держать большую долю своих балансов в ликвидных активах. В результате обильных уровней резервов и депозитов банки, возможно, не чувствовали необходимости вести такую ​​интенсивную конкуренцию, как в прошлом, за депозиты, поскольку краткосрочные процентные ставки выросли. Учитывая большую долю депозитов в финансировании банков во время последнего эпизода ужесточения, даже если ставки по депозитам росли такими же темпами, как и в предыдущих эпизодах ужесточения денежно-кредитной политики, мы ожидаем, что снижение чистой процентной маржи из-за этих более высоких ставок по депозитам будет меньше, чем в других случаях. ставки банковского финансирования, как правило, еще быстрее корректируются в ответ на повышение краткосрочных процентных ставок.Наконец, большая доля портфелей банков в ликвидных активах, привязанных к более краткосрочным ставкам, способствовала более быстрой корректировке процентного дохода в сторону повышения в результате ужесточения денежно-кредитной политики.

Чтобы получить представление об этих изменениях в балансах банков, мы дополнительно разлагаем изменения процентного дохода относительно процентных активов по типам активов с начала текущего эпизода ужесточения денежно-кредитной политики, а также изменения процентных расходов относительно процентные активы по видам обязательств.Рисунок 3 иллюстрирует эту декомпозицию с вертикальными столбцами, представляющими совокупный вклад каждого типа актива и обязательства в общие изменения чистой чистой процентной маржи. Зеленая часть столбцов указывает на то, что ссуды вносили наибольший положительный вклад в чистую процентную маржу, особенно такие виды ссуд, как коммерческие и промышленные ссуды, которые, как правило, имеют плавающие процентные ставки, которые быстрее корректируются в сторону повышения с изменениями ставки по федеральным фондам, чем предоставляют другие виды долгосрочных ссуд с фиксированной процентной ставкой, такие как ипотека на покупку жилья.На Рисунке 3 также показано, что ценные бумаги и избыточные резервы — синяя и желтая части столбцов соответственно — положительно повлияли на совокупное изменение чистой процентной маржи, но намного меньше, чем взносы за счет кредитов.

Рисунок 3: Разложение совокупного изменения чистой процентной маржи, 2015 г .: 4 кв.2018 г .: 4 кв.

Кроме того, диаграмма 3 показывает, что обязательства, оказывающие на сегодняшний день наибольшее понижательное давление на чистую процентную маржу, были депозитами, крупнейшим источником фондирования для большинства банков, но что понижательное давление было меньше, чем улучшение чистой чистой процентной маржи за счет процентного дохода по кредитам.

Заключение
Учитывая важность роли банков в передаче денежно-кредитной политики, мы исследовали, как чистая процентная маржа банков менялась в текущем эпизоде ​​ужесточения денежно-кредитной политики по сравнению с тремя предыдущими эпизодами ужесточения денежно-кредитной политики. Мы обнаружили, что в отличие от трех предыдущих эпизодов в Соединенных Штатах чистая процентная маржа банков в текущем эпизоде ​​увеличилась. Увеличение чистой процентной маржи, по всей видимости, связано не с текущим моментом эпизода ужесточения, а, скорее, с изменениями в банковской среде после продолжительного периода нулевой нижней границы и большого объема депозитов и ликвидных активов в банковской системе.

Если краткосрочные процентные ставки будут и дальше расти, а Федеральная резервная система еще больше уменьшит размер своего баланса с уменьшением суммы резервов в банковской системе, банки в конечном итоге могут начать более агрессивную конкуренцию за основные депозиты, что приведет к увеличению процентные расходы. Кроме того, процентный доход по ценным бумагам, привязанный к краткосрочным ставкам, также может снизиться. В таком сценарии мы можем стать свидетелями более быстрого роста процентных расходов по сравнению с процентным доходом как доли активов, приносящих процентный доход, и поведение чистой процентной маржи коммерческих банков в ответ на повышение ставки денежно-кредитной политики может начать напоминать поведение, наблюдаемое в прошлых эпизодах ужесточения денежно-кредитной политики.

Приложение: Расчет и анализ изменений чистой процентной маржи банков во время эпизодов ужесточения денежно-кредитной политики
Для изучения изменений чистой чистой процентной маржи банков мы используем данные отчета о звонках, скорректированные с учетом слияний, которые публикуются ежеквартально. ¹⁰ Для расчета совокупной чистой процентной маржи мы объединяем активы и обязательства коммерческих банковских единиц для данного верхнего держателя и взвешиваем каждое наблюдение по его общей сумме процентных активов на уровне высшего держателя.

Мы изучаем последние четыре эпизода ужесточения денежно-кредитной политики, поскольку у нас есть надежные данные отчета о прибылях и убытках с поправкой на слияния по всем элементам нашей декомпозиции за последние четыре эпизода.В нашем анализе первый квартал перед повышением целевой ставки по федеральным фондам (базисный квартал) всегда определяется как конец квартала, ближайший к первому повышению. Следовательно, для повышения ставок 4 февраля 1994 года контрольным кварталом является четвертый квартал 1993 года, тогда как для всех остальных эпизодов контрольный квартал во время первого повышения ставок: 1999 год: второй квартал, 2004 год: второй квартал и 2015 год: четвертый квартал. Мы всегда выбираем квартал после последнего повышения ставки в данном эпизоде ​​ужесточения в качестве последнего квартала. Таким образом, заключительные кварталы первых трех эпизодов — это 1995 год: второй квартал, 2000 год: третий квартал и 2006 год: третий квартал.Мы используем данные до 2018 г .: Q4 для последнего эпизода ужесточения.

Чтобы снизить вероятность того, что изменения в NIM могут вызвать сезонные различия в NIM в зависимости от начальной и конечной точек каждого эпизода ужесточения, мы исследуем изменение NIM в конце эпизода ужесточения по сравнению со средним значением за четыре квартала NIM в начале эпизода. Если мы установим контрольный уровень чистой процентной маржи в качестве уровня в квартале в начале эпизода, а не в качестве промежуточного среднего уровня за четыре квартала, то в цикле ужесточения периода 1993: Q4-1995: Q2 будет 0.Увеличение чистой процентной маржи на 01 базисный пункт на каждый рост целевой ставки по федеральным фондам на 1 базисный пункт по сравнению с отрицательным относительным изменением чистой процентной маржи на 0,04 базисного пункта, показанным с использованием метода скользящего среднего. Аналогичным образом, эпизод 1993: Q4-1995: Q2 показывает большее относительное увеличение после первых 175 базисных пунктов повышения — 0,10 базисного пункта на каждый 1 базисный пункт повышения ставки по федеральным фондам. Эти различия являются результатом падения чистой процентной маржи в 1993 году: четвертый квартал прямо перед первым повышением процентной ставки после того, как он оставался относительно неизменным в 1993 году: первый квартал 1993 года: третий квартал.Результаты аналогичны количественно и качественно в трех других эпизодах независимо от того, как рассчитывается референтный уровень NIM.

Мы следуем методологии, описанной в Covas, Rezende, and Vojtech (2015), при разложении изменений чистой чистой процентной маржи банков на взносы от различных типов активов и обязательств.

Ссылки
Альтавилла, Карло, Мигель Бусинья и Хосе-Луис Пейдро (2017). «Денежно-кредитная политика и прибыльность банков в условиях низких процентных ставок», Рабочий документ ЕЦБ No.2105. Франкфурт: Европейский центральный банк, октябрь https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpwps/ecb.wp2105.en.pdf?6b8a3f70b10e04798981cbe109df411e .

Классенс, Стейн, Николас Коулман и Майкл Доннелли (2018). «Долгосрочные процентные ставки, процентная маржа и прибыльность банков: данные по разным странам», Journal of Financial Intermediation , vol. 35, часть A (июль), стр. 1-16.

Комитет по глобальной финансовой системе (2018), «Последствия для финансовой стабильности длительного периода низких процентных ставок», документы CGFS No.61. Базель, Швейцария: Банк международных расчетов, июль г. https://www.bis.org/publ/cgfs61.pdf .

Ковас, Франсиско Б., Марсело Резенде и Синди М. Войтех (2015). «Почему чистая процентная маржа крупных банков так сжата?» Примечания ФРС. Вашингтон: Совет управляющих Федеральной резервной системы, 5 октября, https://doi.org/10.17016/2380-7172.1612 .

Дрисколл, Джон К. и Рут А. Джадсон (2013). «Стабильные ставки вкладов», Серия дискуссий по финансам и экономике, 2013-80 гг.Вашингтон: Совет управляющих Федеральной резервной системы, октябрь https://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2013/201380/201380pap.pdf .

Дрекслер, Итамар, Алекси Савов и Филипп Шнабль (2018). «Банковское дело по депозитам: преобразование сроков погашения без риска процентной ставки», серия рабочих документов NBER 24582. Кембридж, Массачусетс: Национальное бюро экономических исследований, май, https://www.nber.org/papers/w24582.pdf .

Английский язык, Уильям Б. (2002). «Риск процентной ставки и чистая процентная маржа банка», Ежеквартальный обзор BIS (декабрь), стр.67-82, https://www.bis.org/publ/qtrpdf/r_qt0212g.pdf .

Инглиш, Уильям Б., Скандер Дж. Ван ден Хеувел и Эгон Закрайшек (2018). «Риск процентной ставки и оценка капитала банка», Журнал денежно-кредитной экономики , том. 98 (октябрь), стр. 80-97.

Эннис, Хуберто М., Хелен Фессенден и Джон Р. Уолтер (2016). «Сдвигаются ли чистая процентная маржа и процентные ставки вместе?» Экономическая записка EB16-05. Ричмонд: Федеральный резервный банк Ричмонда, май г. https: // www.richmondfed.org/publications/research/economic_brief/2016/eb_16-05 .

Цитируйте это примечание как:

Берри, Джаред, Фелиция Ионеску, Роберт Курцман и Ребекка Заруцки (2019). «Изменения в денежно-кредитной политике и чистой процентной марже банков: сравнение четырех эпизодов ужесточения», — отмечает ФРС. Вашингтон: Совет управляющих Федеральной резервной системы, 19 апреля 2019 г., https: // doi.org / 10.17016 / 2380-7172.2352.

Пользователь сети сообщил о Чан Сон Гю в полицию за попытку разделить денежный приз «Отличный ди-джей» со своей командой радиопродюсеров

13 января стало известно, что диктору и телеведущему Чан Сон Гю грозит полицейское расследование за попытку поделиться призовыми деньгами, полученными в прошлом году благодаря награде « Excellent DJ Award », со своей командой по продюсированию радио.

Еще 25 декабря Чан Сон Гю был удостоен награды «Отличный ди-джей» за утреннюю радиопрограмму. Награда сопровождалась денежным призом в размере 5 миллионов вон (~ 4500 долларов США). После празднования награды в соц.сетях Чан Сон Гю также рассказал, что поделился денежным призом с некоторыми членами команды своей радиопрограммы. В результате пользователь сети сообщил о нем в полицию, обвинив Чан Сон Гю в нарушении законов Южной Кореи, запрещающих предлагать деньги или подарки партнерам на рабочем месте для таких целей, как получение услуг.Этот закон широко известен как «Закон Ким Ён Ран » и обычно запрещает обмен дорогостоящими денежными подарками между руководителями предприятий высшего звена и служащими более низкого ранга.

Фактически, сам Чан Сон Гю высказался по этому поводу 13 января в заявлении, распространенном через его соцсети. Он написал:

«Недавно я прошел расследование. Обо мне сообщили после того, как я поделился с другими 5 миллионами выигранных призовых от премии« Отличный диджей ». Сначала я был взволнован.Я чувствовал, что деньги не принадлежат мне, и я думал, что у меня добрые намерения, не связанные с желанием чего-либо взамен подарка, поэтому я убедил радио PD-nim принять часть призовых денег, даже если он отказался. ; Я даже пошутил, что если это окажется незаконным, то PD-ним будет иметь полное право уволить меня с моей радиопозиции. В конце концов, четыре PD-нима вернули 200000 вон (~ 181 доллар США), которыми я поделился с каждым из них, отметив, что это, вероятно, неправильно, и заявив, что они просто примут эти мысли.Я не думал прямо. Я даже хвастался, потому что гордился тем, что делился деньгами. Меня переполняла гордость за себя, и я не понимал, что это может быть причиной дискомфорта для других и даже доходить до нарушения закона. Теперь я узнал, что даже когда у вас есть добрые, чистые намерения, ваши действия не всегда могут иметь хорошие последствия. Я сделаю все возможное, чтобы стать общественным деятелем, который размышляет более глубоко. Я еще не получил заключения расследования, но я позабочусь о том, чтобы заплатить за свои ошибки, а также обещаю, что если моим коллегам будет причинен какой-либо вред, я возьму на себя полную ответственность.»

3 простых ETF, которые принесут вам деньги в 2021 году

Если инвесторы вступили в 2020 год неуверенными в своих убеждениях, они знают их сейчас. Беспрецедентная неопределенность, созданная пандемией коронавирусного заболевания 2019 (COVID-19), перевернула общество и поставила эталонный показатель S&P 500 в абсолютный штопор в первом квартале. Хотя рынок в целом восстановился и достиг новых рекордных максимумов, волатильность остается значительно выше среднего уровня за последние годы.

Для инвесторов, которые не привыкли иметь дело с резкими колебаниями на фондовом рынке, это может немного нервировать. Хорошая новость заключается в том, что есть способ оставаться инвестированным, одновременно снижая риск волатильности. Я говорю о покупке биржевых фондов или ETF.

ETF — это ценная бумага, которая содержит корзину инвестиций и имеет четко определенную направленность. Инвесторы могут покупать ETF, которые нацелены на рост или стоимость, акции с рыночной капитализацией от малых до крупных, в конкретных отраслях или секторах и даже в определенных странах или регионах.Если вы можете мечтать об этом, скорее всего, для этого есть ETF.

Если вы хотите снизить свой риск, но все же получите больше денег в 2021 году, следующие три ETF — это легкая покупка.

Источник изображения: Getty Images.

First Trust Nasdaq Cybersecurity ETF

В этом десятилетии нет недостатка в возможностях роста, выражаемых двузначными числами, но самой надежной ставкой может стать кибербезопасность. Компании уже переходили в онлайн и в облако задолго до пандемии COVID-19.Хаос из-за коронавируса просто ускорил этот шаг, увеличив спрос на сетевую и облачную защиту.

Кибербезопасность больше не является обязательной. Хакеры и роботы не берут выходные только потому, что США или мировая экономика испытывают трудности. Это означает, что доходы от кибербезопасности очень предсказуемы и часто прозрачны благодаря подпискам.

Чтобы воспользоваться преимуществами этого устойчивого роста в 2021 году и в последующий период, рассмотрите возможность покупки First Trust Nasdaq Cybersecurity ETF (NASDAQ: CIBR).

По состоянию на прошедшие выходные ETF First Trust Nasdaq Cybersecurity имел 40 авуаров (без учета наличных денег) со средней рыночной капитализацией примерно 7,7 млрд долларов. Две из моих любимых акций кибербезопасности можно найти в его топ-10: CrowdStrike Holdings (NASDAQ: CRWD) и Palo Alto Networks , соответствующие холдинги ETF №1 и №8 по процентным показателям активов.

CrowdStrike (7,67% активов) пользуется успехом у энтузиастов кибербезопасности, поскольку его платформа Falcon полностью построена в облаке.Используя искусственный интеллект, Falcon наблюдает и оценивает более 3 триллионов событий каждую неделю. Платформа CrowdStrike, ориентированная на облачные технологии, намного быстрее обнаруживает угрозы, чем локальные решения безопасности. К тому же это обычно дешевле.

Акции

Cybersecurity не дешевы, но они, похоже, имеют безусловный потенциал роста из года в год. Это делает первый Trust Nasdaq Cybersecurity ETF разумной покупкой в ​​2021 году.

Источник изображения: Getty Images.

iShares Mortgage Real Estate ETF

Теперь кое-что действительно нестандартное: iShares Mortgage Real Estate ETF (NYSEMKT: REM).

Ипотечные инвестиционные фонды недвижимости (REIT) может показаться устрашающим, но их операционная модель на самом деле довольно проста. Эти предприятия занимают деньги по краткосрочным кредитным ставкам и приобретают активы с более высокой долгосрочной доходностью. Для ипотечных REIT мы обычно говорим об ипотечных ценных бумагах (MBS). Разница между доходностью MBS и ставкой краткосрочного заимствования известна как чистая процентная маржа (NIM). Чем шире чистая процентная маржа, тем больше денег приносят ипотечные REIT.

Кроме того, поскольку REIT избегают обычной ставки корпоративного подоходного налога в обмен на выплату большей части своей прибыли в виде дивидендов, они часто имеют доходность, бросающую вызов рынку. По состоянию на 31 декабря 2020 года скользящая 12-месячная доходность iShares Mortgage Real Estate ETF составляла 7,73%. Даже с учетом коэффициента чистых расходов 0,48% вы могли бы удвоить свои первоначальные инвестиции за десятилетие только на этой доходности с реинвестирование.

Еще одно интересное различие между ипотечными REIT заключается в том, что они могут владеть агентскими или неагентскими активами.Активы агентства защищены в случае дефолта со стороны федерального правительства, в то время как активы неагентских организаций — нет. Неудивительно, что неагентские активы имеют более высокую доходность наряду с более высоким внутренним риском. ETF iShares Mortgage Real Estate позволяет инвесторам совмещать эти различные направления ипотечного кредитования, которыми занимается REIT.

Наконец, нередко можно увидеть крутизну кривой доходности на ранних этапах восстановления экономики. Кривая увеличения крутизны должна привести к расширению реализованной чистой процентной маржи и увеличению балансовой стоимости и, возможно, даже выплат.Это идеальное время для инвестиций в ипотечные REIT и iShares Mortgage Real Estate ETF.

Источник изображения: Getty Images.

ProShares Pet Care ETF

Еще один способ, которым инвесторы могут вложить больше денег в свои карманы в 2021 году, — это инвестировать в одну из самых сильных тенденций за последнюю четверть века: животных-компаньонов.

По данным Американской ассоциации товаров для домашних животных (APPA), процент домохозяйств, имеющих домашних животных, вырос с 56% в 1988 году до 67% домохозяйств в 2019-2020 годах.Сегодня это соответствует 84,9 миллионам домохозяйств, в которых есть хотя бы одно домашнее животное.

Основываясь на оценках и фактических данных APPA, мы не наблюдаем снижения расходов на домашних животных в США по крайней мере четверть века в годовом исчислении. По оценкам, в 2020 году расходы составили 99 миллиардов долларов, из которых чуть более 30 миллиардов долларов было потрачено на ветеринарную помощь и 38,4 миллиарда долларов было выделено на продукты питания и лакомства. Домашние животные все чаще рассматриваются как члены семьи, и люди готовы тратить большие деньги, чтобы обеспечить благополучие своих четвероногих товарищей.

Вот почему ProShares Pet Care ETF (NYSEMKT: PAWZ) — это простой ETF для покупки. ETF ProShares Pet Care имеет достаточно низкий коэффициент чистых расходов 0,5% и дает инвесторам доступ к 25 ведущим предприятиям, ориентированным на домашних животных, и вспомогательным предприятиям. В смесь входят проверенные и проверенные на практике разработчики лекарств, такие как Zoetis и Merck , а также быстроразвивающиеся новаторы отрасли, такие как Trupanion для страхования здоровья домашних животных или Freshpet для органических и натуральных продуктов.