Кредитная биржа: Кредитная биржа, биржа онлайн, кредитная биржа Webmoney, биржа Perfect Money

AIR — Кредитный агрегатор Одобрим.ру

Описание

Кредитная биржа Одобрим.ру

Поставленная задача и ее решение

Компания БКС — это холдинг, в который входит банк, брокерская компания и еще ряд подразделений. Недавно руководство БКС добавило портфель еще одно направление — кредитную биржу онлайн Одобрим.ру.

На старте мы получили перечень продуктов от партнеров сервиса — более 150 банков и микрофинансовых организаций (МФО) — по направлениям: кредит наличными, кредитные карты, микрозаймы. Целью проекта стало избавить клиента от хождения по банкам и МФО в поисках кредита.

— Предпроектный этап

Работа с Одобрим.ру предстояла большая, а поэтому началась она с кастдева. На предпроектном этапе мы опросили пользователей из нескольких целевых групп.

Мы провели глубинные интервью с 6 респондентами. Сведения от них выявили барьеры при использовании сервиса. На каждом этапе мы предлагали решения для барьеров. Так мы либо вовсе избавились, либо минимизировали их.

Несмотря на сегментацию аудитории, мы выявили и общие черты в потреблении кредитных продуктов. Так, один из респондентов поставил под сомнение одну из идей сервиса — кредит не выходя из дома. Этот человек признался, что легко отправится в другой город, если ставка там будет хотя бы немного ниже. А преимущества получения кредита на дому, по его словам, преувеличены. Мы включили это в общий опросник — и выяснилось, что большая часть клиентов придерживается того же мнения. Поэтому мы не стали позиционировать «кредит не выходя из дома» как уникальное отличие сервиса.

— Дизайн

Из-за большого количества сегментов аудитории было невозможно продумать универсальный пользовательский путь. Поэтому мы создали четыре главные страницы: для поиска кредита, займа, кредитной карты и «общая».

Каждая из них открывается, когда пользователь переходит по определенному запросу: кредит, займ и так далее. Если запрос пользователя не определен, то он попадает на «общую» главную и дальше сам выбирает, что его интересует.

В дизайне сервиса — десятки элементов, с которыми взаимодействует пользователь. В наибольшей зоне риска непродуманного UX были как раз формы. Поэтому мы упростили и укоротили тексты на страницах, дизайн блоков, а наверху страниц с формами расположили небольшую карту перемещения клиента — так он видит, какие шаги прошел и что осталось впереди. Также мы добавили иконки с подсказками.

Количество версий и итераций в процессе дизайна было не ограничено. Мы шли к цели — полностью визуализировать продукт, сделать так, чтобы он работал на потребности клиентов. Дизайн в этом проекте получился продуктовым.

— Мастер подбора

Алгоритмы сервиса сравнивают сотни продуктов для клиента и уже на первых шагах поиска выводят количество подходящих предложений, даже если пользователь не зарегистрирован.

— Личный кабинет

В личном кабинете, помимо основной функциональности, мы добавили подробную историю заявок, статусы которых пользователь отслеживает. Это пространство, где он меняет свои данные, загружает что-то новое о себе и узнает о новых предложениях сервиса.

Скриншоты

Достигнутые цели и KPI по итогам запуска

— 89 800 заявок одобрено с помощью сервиса на 07.11
— 150+ партнеров привлечено к сервису
— Персонализированный подход
— До 500 одобренных заявок в день

Кредитная биржа WebMoney

Кредитная биржа WebMoney

Кредитная биржа WebMoney – интернет-площадка для пользователей этой платежной системы, которая позволяет друг другу кредиты под определенный процент. Проще говоря, это площадка, где пользователи могут кредитовать друг друга в частном порядке.

Особенности биржи, как происходит кредитование

Прежде всего, участник системы, желающий выйти на кредитную биржу, должен иметь аттестат не ниже начального. А для заемщика предоставляется обязательно требование – наличие персонального аттестата WebMoney, который означает, что этот человек прошел подтверждение личности в центре аттестации WebMoney. Как это работает? На кредитной бирже пользователь может разместить свое предложение о выдаче кредита или заявку на его получение. Заемщик находит подходящего кредитора и берет на себя долговые обязательства. Или, наоборот, кредитор находит того, кому он готов предоставить займ. Очень важно погасить кредит в срок, иначе аккаунт и все средства на нем автоматически блокируются.

Сама биржа кредитов WebMoney никаких комиссионных за свою работу не берет, но при этом и не страхует пользователей от риска мошенничества. Так что выбор надежных заемщиков – прерогатива исключительно самого кредитора. Еще одна особенность работы этой биржи – коллективные кредиты. Заемщик может нуждаться в весьма крупной сумме, которую кредитор полностью не может или не хочет (из соображений безопасности, например) выдавать. Тогда другой кредитор может занять недостающую часть средств. Только тогда, когда наберется полная сумма, заявка на выдачу кредита будет выполнена.

Кому может быть полезна биржа кредитов WebMoney

Прежде всего, самим заемщикам. Бывают такие ситуации, когда человек нуждается в краткосрочном займе. А некоторые пользователи системы могут иметь весьма солидный стаж займов, хорошие отзывы и вообще являться «эксклюзивным» и проверенным клиентом. Такой статус хорош для тех, кто сам занимается бизнесом (обычно в интернете) и нуждается в большом и быстром обороте средств, который и предоставляет ему кредитная биржа.

Как заработать на бирже кредитов WebMoney

Располагая свободными средствами, можно выдавать кредиты другим пользователям, причем под тот процент, который кажется вам оптимальным. Иными словами, все зависит только от вас. Но вспоминая о многочисленных мошенниках, нужно быть осторожным, внимательно изучить информацию о потенциальном заемщике, проанализировать его кредитную историю, баланс, возможные отзывы и соблюдать несколько правил. Прежде всего, для выдачи кредитов лучше всего пользоваться собственными средствами, а не заемными. Начинать выдавать кредиты лучше всего с небольших сумм, чтобы присмотреться к заемщикам, сформировать свою стратегию кредитования. Хорошим вариантом станет самостоятельный поиск заемщиков, то есть уже размещенных заявок. Шанс того, что обратившийся к вам самостоятельно – мошенник, — возрастает. Не стоит выдавать кредит тем, кто занимает средства постоянно, причем с завидной периодичностью и постоянно растущими суммами. Вполне возможно, это мошенник-пирамидостроитель или такой, который закрывает старые кредиты новыми, а потом в один момент просто исчезает. Если вы видите, что заемщик вдруг резко увеличил свою активность по получению кредитов, лучше всего вернуть свой депозит, потеряв проценты. Среди основных тактик кредитования выделяются такие: множество маленьких займов с небольшими процентами и несколько более крупных. В первом случае, повышается шанс заработка, однако существует большая опасность попасть на мошенников, которые как раз и предпочитают брать «с миру по нитке», умудряясь даже использовать подставные сертификаты. Во втором случае лучше тщательно изучить профайл заемщика и выбрать наиболее надежного. Риск потерять средства (и возможно, большие, нежели в первом случае), конечно, остается, но снижается. Практика займов на кредитной бирже WebMoney весьма распространена. Многие используют ее для своего бизнеса. Одни строят свой бизнес непосредственно на кредитовании, другие – используют кредиты для оборота денежных средств в собственном деле.

«Кредитная биржа» – большой имиджевый риск»

о сервисе взаимного кредитования, запущенном Webmoney в социальных сетях «Вконтакте» и Facebook:
На наш взгляд, речь вряд ли будет идти о высоких относительных показателях. С одной стороны, вряд ли взаимное доверие пользователей интернета столь велико, чтобы они согласились рисковать собственными деньгами, всего лишь приняв некую виртуальную оферту. С другой стороны, несмотря на лидирующие позиции Webmoney на рынке, все-таки этот проект больше ориентирован на не столь широкую аудиторию, прежде всего, на владельцев собственных сайтов, веб-мастеров. Конечно, продвижение проекта через социальные сети позволит нарастить массовость, но вряд ли существенно. В целом, новый проект может увеличить объем транзакций, проводимых через систему, на 4–5%. Впрочем, с учетом масштабов бизнеса Webmoney, это достаточно весомый прирост в абсолютном выражении.
[Для Webmoney запуск взаимного кредитования означает], прежде всего, рост количества пользователей и объема транзакций. С учетом того, что система не взимает процентов за сам факт выдачи кредита, каких-то других возможностей для заработка нет. Точнее, Webmoney может самостоятельно выдавать кредиты, но вряд ли компания захочет брать на себя дополнительные риски, а также привлекать к себе дополнительное внимание финансовых регуляторов.
На данном этапе мы не рассматриваем возможность запуска похожих проектов. Они, конечно, актуальны, но, с одной стороны, у нас есть другие сервисы (традиционные и социальные), позволяющие получать необходимые ресурсы (например, на развитие интернет-проектов), с другой, «кредитная биржа» – большой имиджевый риск. Например, пользователь, который не получит назад деньги, скорее всего, будет винить в этом систему, а не себя, да и правоохранительные органы, расследуя случаи невозврата, начнут с визита в компанию.

Что такое кредитное плечо?

Принцип рычага в финансах работает так же, как и в физике — с его помощью можно сделать больше и, главное, легче. Финансовый леверидж (рычаг, кредитное плечо) — это соотношение денег трейдера к общему объёму средств, которыми он торгует. По правовой сущности это услуга брокера, предоставляющая средства, превышающие собственные в несколько раз. Использование кредитного плеча позволяет получить больший доход.

Термин «кредитное плечо» довольно сложен в понимании, поэтому давайте разберёмся подробно.
Плечо финансового рычага даёт возможность трейдеру (то есть частному инвестору) совершать сделки стоимостью гораздо выше, чем его собственный капитал на счете. Давайте рассмотрим простой пример. Вы начинающий инвестор и решили, что не можете потратить на операции с активами на фондовом рынке больше, чем 1000$. Но внезапно вы обнаруживаете неплохую стратегию и для сделки с портфелем бумаг вам нужно 20 000$. Недостающие деньги вы одалживаете у своего брокера — получаете кредитное плечо 1:20. Конечно, брокер просто обязан защитить свои деньги, и он в автоматизированной торговой системе выставляет порог для убытка по сделке, равный сумме вашего залога / сумме вашего счёта — 1000$. То есть, если в ходе совершения операций на фондовом рынке вы внезапно понесёте убытки, то они никогда не превысят 1000$ — вы потеряете свои деньги, а брокер, ничем не рискуя, вернёт свои. Это вполне справедливо, и такая ситуация называется margin call — убыточная позиция, угрожающая вам убытками, закрывается (иногда даже без предшествующего уведомления). А если операции на рынке приносят прибыль, то вся прибыль останется вам, а брокер получит обратно только свои кредитные средства. Например, вы купили акции на 20 000$, они стали резко расти, и вы получили аж 3000$ прибыли. Все 3000$ (+1000$ залога) — ваши. Брокер просто заберёт свои 19 000$. Понятно, что, оперируя своими 1000$, вы бы никогда не смогли получить 3000$ прибыли, в этом и заключается основной смысл кредитного плеча. Будьте внимательны: маржин колл касается не только залога, а всей суммы вашего счёта — именно ею вы рискуете, просто в нашем примере эти суммы равны.

Отчетность участников торгов / ПАО Санкт-Петербургская биржа

В соответствии с п. 3.15 Правил допуска к участию в торгах Публичного акционерного общества «Санкт-Петербургская биржа» Участники торгов обязаны представлять Бирже ежемесячно отчетность по установленной законодательством Российской Федерации форме:

Отчетность Участников торгов — некредитных организаций

* В случае если расчет размера собственных средств (капитала) Участников торгов – некредитных организаций, в соответствии с требованиями Банка России раскрывается на сайте данного Участника торгов в сети Интернет, то отчетность считается представленной Бирже с момента ее размещения на сайте Участника торгов при условии, что адрес такого сайта указан в Анкете, представленной этим Участником торгов

Участники клиринга КЦ МФБ – некредитные организации, являющиеся Участниками торгов, дополнительно направляют следующий отчет

Отчетность Участников торгов – кредитных организаций

В случае если данные формы отчетности Участников торгов — кредитных организаций, в соответствии с требованиями Банка России раскрывается на сайте Банка России в сети Интернет, то отчетность считается представленной с момента ее размещения на сайте Банка России в сети Интернет.

Участники торгов – кредитные организации, являющиеся участниками клиринга КЦ МФБ, дополнительно направляют следующий отчеты:

* В случае если данные формы отчетности Участников торгов – кредитных организаций, в соответствии с требованиями Банка России раскрывается на сайте Банка России в сети Интернет, то отчетность считается представленной с момента ее размещения на сайте Банка России в сети Интернет.

Отчетность представляется в виде электронных документов в формате Microsoft Excel:

Биржа оставляет за собой право потребовать от Участника торгов представления расчета размера собственных средств (капитала).

С вопросами обращайтесь, пожалуйста, по телефону: +7 (495) 899-01-70, доб. 14062

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью
«Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми
посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его
содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты,
услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия
Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации
подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в
силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений
в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями.
Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования
Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах
третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия
пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда
данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их
содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную,
не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий
пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте,
исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь
имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими
соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае
Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных
интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если
настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать
производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать,
распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или
перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным
образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей
информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного
согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта
на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки
и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР».
Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях
противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

• нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
• сбор любой информации о других пользователях Сайта;
• систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для
  внутреннего или внешнего коммерческого использования.

3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая,
помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных
знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью
ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР»
настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В
частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное
произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право
отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной
ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки,
идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО
«НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным
законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло
все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в
виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или
скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут
ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации,
размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут
ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению
данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием
Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать
и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается
законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания,
может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий,
связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет
соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или
фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или)
гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается
получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить.
Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах
электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует
для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или)
уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный
персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО
«НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их
руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие
ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных
специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц,
возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих
Условий пользования.

7.

Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению,
источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться
   исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск
   того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их
   наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных
   обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или
   исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми
   консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки,
   сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных,
   выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние
   какой-либо компании;
2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на
   определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск,
   связанный с рыночной стоимостью;
3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются
   личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о
   предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и
   оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в
   отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки,
   удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все
   инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и
   экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными
   консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем
   параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои
   договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный
   финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных
рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР»
считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие
возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним
Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР»
не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или
подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты,
коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте,
являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также
доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В
том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории,
Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение
соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью
ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору
ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или
письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в
отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая
информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного
соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или
какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы
могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в
Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя
риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и
косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам
либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР»
не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР»
уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и
косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не
исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или
форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или
невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и
ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может
рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба,
неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои
электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения,
компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия,
землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические
акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью
предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты
могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР»
не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут
ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых
продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного
обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц,
интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат
разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем.
ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к
Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между
Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских
отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может
рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или
неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими
Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от
аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим
законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным,
действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной
ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная
информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается
распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного
согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение
указанных требований запрещено.

Кредитная биржа на Perfect Money

Envestnet объявляет о кредитной бирже, кредиторы

В понедельник Envestnet публично сообщила, что ее кредитный портал, Envestnet Credit Exchange, запущен и работает, одновременно назвав первых четырех кредиторов на платформе. Это был более тихий запуск по сравнению с некоторыми другими развертываниями фирмы, отчасти потому, что фактическое перерезание ленты в ноябре для широкой доступности на рынке не было оглашено. Чтобы запустить портал, Envestnet работает с Advisor Credit Exchange (ACE), фирмой, которая связывает управляющих активами и кредиторов, и дуэт предоставляет решение для консультантов, заинтересованных в предоставлении кредитных опций или даже предварительных займов своим клиентам.

Несмотря на публичное обсуждение еще в апреле прошлого года, фирма официально объявила, что первыми четырьмя кредиторами обеспеченного и необеспеченного финансирования являются TD Bank, LightStream (подразделение SunTrust), Nationwide (в партнерстве с Supernova Lending LLC) и First Citizens Bank, при этом Nationwide также имеет слот на страховой бирже Envestnet. В этом квартале Envestnet начинает поиски второго раунда кредиторов. Согласно объявлению, от минимальной суммы в 10 000 долларов США доступны ссуды на сумму от 25 миллионов долларов и более.

Envestnet не публикует официальных данных, характеризующих объем ссуд или количество консультантов, которые использовали эту функцию или взаимодействовали с ней, но как Джон Якель, который возглавляет страховую и кредитную биржу в качестве главы стратегических инициатив Envestnet, так и Питер Стэнтон, Генеральный директор ACE охарактеризовал запуск как переломный момент в своей карьере.

«Похоже, это будет одна из величайших вещей в отрасли», — сказал Стэнтон, имеющий более 30 лет работы в сфере финансов, в том числе в Merrill Lynch, UBS и Goldman Sachs.Широкое понимание Envestnet отрасли, более чем 100 000 консультантов и более 500 RIA, использующих технологии и услуги фирмы, по данным фирмы, означает, что первые четыре кредитора на платформе предлагают свои продукты большому количеству консультантов. .

Не говоря уже о том, что консультантам и конечным клиентам, как правило, легче понять ссуды, чем со страховкой, сказал Стэнтон. «Я не думаю, что есть какой-нибудь советник… [который] не признает, что возможность предоставить ссуду, возможность заниматься кредитованием не является ценным инструментом», — добавил он.

Действительно, на Envestnet Advisor Summit был большой интерес к деталям этой функции, умеренный опасениями консультантов по поводу того, что кредиторы на платформе могут не предоставить идеальную формулу для консультантов и их клиентов. По словам Якеля, Envestnet очень восприимчивы к этим опасениям. Отзывы еще до запуска портала показали, что консультанты хотели, чтобы кредиторы были креативными, гибкими, предоставляли большое количество вариантов ссуды и были прозрачны в отношении кредита, который они предлагали.

В качестве посредника у Envestnet есть тонкая грань: он должен делать консультантов довольными, но при этом не перенасыщать свою платформу каким-либо конкретным типом кредита, добавил Якель. Все это время фирма использует данные, которые у нее есть через свои связи с хранителями и другими фирмами финансовых услуг, доступ к которым осуществляется с разрешения консультантов и конечных клиентов, чтобы облегчить предварительную квалификацию определенных ссуд. В то время как технология, созданная ACE, выполняет часть анализа, окончательное решение о том, кто проходит предварительную квалификацию или нет, остается за кредиторами, у каждого из которых есть свои собственные стандарты.

Для тех, кому отказано в ссуде или у кого просто есть вопросы, есть специалисты по кредитованию, специально обученные работе с консультантами, — сказал Стэнтон. «Дело не только в технологиях», — сказал он. «Когда мы думаем о [технологии и человеческих ресурсах] вместе, это делает процесс более эффективным, а показатели успеха — выше. Но эти исключения всегда будут на грани, и у нас есть ресурсы, чтобы с этим справиться ».

С момента его ограниченного запуска на заседании Envestnet Alliance 29 октября — и широкого выхода на рынок через неделю — «большая часть» предоставленных кредитов составляла «традиционное кредитование под залог ценных бумаг», — сказал Якель.Необеспеченное кредитование для таких проектов, как ремонт дома, также оказалось популярным. «Консультанты очень быстро научились использовать необеспеченное кредитование в рамках финансового планирования», — сказал он.

Консультанты

также используют новую функцию как аргумент при наборе новых консультантов. «Сейчас мы работаем с некоторыми ключевыми стратегическими партнерами, которые используют это для набора персонала в некоторые из крупных угловых офисов, с которыми они, как фирма RIA, не смогли конкурировать и привлечь этих консультантов. — сказал Якель.Envestnet также оценивает предложение финансирования между предприятиями для консультантов, заинтересованных в выкупе других консультационных услуг. По его словам, в сфере кредитования уже есть фирмы, заинтересованные в предоставлении таких кредитов.

Якель руководил разработкой как страховой биржи Envestnet, так и кредитной биржи, которая продолжалась в течение всего 2019 года. По его словам, страховая сторона имеет «гораздо более широкий список доступных продуктов» и различные лицензионные требования, что требует дополнительной поддержки со стороны консультантов.Для сравнения, кредитная сторона имеет более низкий барьер для входа с точки зрения образования и лицензирования, а также «значительно более быструю» скорость вывода на рынок и более быстрое принятие консультантов.

В целом, оба решения намеренно используют технологии, а также широкий охват Envestnet, чтобы предлагать новые продукты консультантам. «Это не то, чем мы просто занимаемся», — сказал Якель.

Кредитная биржа

Envestnet стремится конкурировать с традиционными кредиторами.

Envestnet использует свою технологическую экосистему, чтобы справиться с дорогостоящим и обременительным процессом для консультантов — обеспечением потребительских кредитов для клиентов.

Ведущий поставщик услуг по управлению активами «под ключ» намерен дебютировать в своей кредитной бирже к концу года, открывая доступ к предварительно квалифицированным кредитам для клиентов, нуждающихся в дополнительных денежных средствах, и одновременно предлагая консультантам еще одну возможность для предоставления дополнительных услуг.

Это может помочь консультантам расширить свой бизнес до кредитования, что является важным инструментом, поскольку цифровые кредиторы все чаще включают рекомендации по инвестициям в свои собственные предложения.

Вызовом для Envestnet станет высококонкурентный рынок.Согласно исследованию Experian, цифровые кредиторы более чем вдвое увеличили свою долю рынка за последние четыре года, при этом потребители всего кредитного спектра все чаще обращаются к финансовым технологиям, таким как LendingClub и Social Finance.

Финтех-компании в настоящее время предоставляют 49,4% необеспеченных кредитов физическим лицам по состоянию на март по сравнению с 22,4% в 2015 году, по данным Experian.

SoFi предлагает личные и ипотечные кредиты розничным клиентам на платформе, которая также обслуживает цифровые консультационные продукты. Стартап из Сан-Франциско предлагает срок от двух до семи лет по ставке от 5.99% и 18,07% годовых по кредитам на сумму до 100 000 долларов, сообщается на его веб-сайте.

Envestnet станет одним из первых крупных TAMP, предлагающих кредитные продукты на единой платформе, предлагая клиентам потребительские ссуды, обеспеченные залогом, таким как ценные бумаги, недвижимость, произведения искусства и другие активы. Еще неизвестно, получит ли услуга Envestnet популярность в условиях переполненного кредитного рынка.

«Для создания, управления и защиты собственного капитала необходимо управление обеими сторонами, — говорит Джон Якель, руководитель стратегических инициатив Envestnet.«В конце концов, это чистая стоимость, которая помогает достичь целей каждого клиента — купить дом, отправить детей в колледж, получить удовольствие от выхода на пенсию и оставить что-то для будущих поколений».

Некоторые эксперты предупреждают, что консультантам следует осторожно подходить к добавлению кредитования в список услуг. Например, консультантам может потребоваться обновить раскрываемую информацию для удовлетворения нормативных требований.

Однако преимуществом Envestnet могут стать его данные. Используя свои обширные кеши финансовой информации о клиентах, Envestnet может ускорить процесс предложения предварительно квалифицированных кредитов, избавив клиентов от необходимости заполнять дополнительные формы.Меньше бумажной работы — лучший клиентский опыт.

«У консультантов есть огромная возможность помочь клиентам в вопросах долга в балансе», — говорит Джоэл Брюкенштейн, основатель конференции по технологиям управления капиталом T3. Он добавляет, что консультанты могут получить значительный потенциал роста за счет оптимизации использования кредита, помогая им обеспечивать более льготные ставки.

Базирующаяся в Чикаго компания TAMP развернула страховую биржу, чтобы расширить свои возможности в июне, добавив в арсенал консультантов как платные, так и комиссионные страховые продукты. Страховая биржа предлагает продукты от шести перевозчиков, включая Allianz Life, Nationwide и Prudential, а также предоставляет консультантам по платформе доступ к переменным, структурированным, фиксированным и индексированным аннуитетам.

Этот шаг соответствует общеотраслевой тенденции отказа от моделей оплаты на основе AUM в пользу более целостного подхода, предусматривающего предоставление дополнительных услуг клиентам. В последние месяцы обширный список финансовых компаний включил дополнительные услуги, в первую очередь дебетовые карты и сберегательные счета.Независимая консалтинговая компания Carson Wealth добавила банковские услуги в мае, в то время как ведущие независимые консультанты по робототехнике Betterment и Wealthfront с июля пытаются предложить самые конкурентоспособные ставки на продукты для сберегательных счетов.

«Что вы сделали для меня за последнее время?» — говорит Брюкенштейн, подводя итог тенденции.

Обмен кредитов и займов является прямой реакцией на пробелы между тем, что, по мнению клиента, предлагается в фирмах по управлению активами, и тем, что фактически доступно в большинстве фирм.Действительно, по данным исследования Envestnet, 83% клиентов ожидают, что ссуды и управление кредитами будет доступно через консультанта, в то время как только 3% RIA предлагают эту услугу.

Кредиты и ссуды могут стать следующим шагом в эволюции к универсальному магазину финансовых услуг.

«Консультант может сказать:« Я договорился о более выгодной ссуде, и именно столько мы сэкономили », — говорит Брукенштейн. «С точки зрения удобства и рабочего процесса советники определенно этого хотят».

То, что могло измениться со времен простого взимания комиссии в модели, строго основанной на AUM, может быть связано с поощрением консультантов, добавляет Брюкенштейн.Погашение долга могло быть не столь выгодным для консультантов, взимающих комиссию AUM, и могло представлять конфликт интересов.

«Произошла полная смена парадигмы», — говорит он. «Теперь речь идет о максимальном увеличении чистой стоимости, потому что долговая сторона баланса становится столь же важной, как и сторона активов. Большая часть карьеры консультанта была сосредоточена на активах баланса. Больше не было стимула делать что-то еще ».

Однако советники должны действовать осторожно, прежде чем переходить к услугам кредитования, говорит Шад Бесикоф, президент TruClarity Management, консалтинговой фирмы для отколовшихся советников.По его словам, многим потребуется обратиться к юристу, чтобы сообщить, как они взимают комиссионные в рамках своего ADV, поскольку, скорее всего, не будет никаких соглашений о разделении гонораров.

Представители Wirehouse обычно получают доступ к кредитам через частное банковское дело, — говорит Бесикоф. Когда советники становятся независимыми, они часто ищут схожие черты.

Хотя RIA могут получить доступ к кредитным продуктам через третьих лиц или через партнерские отношения с традиционными кредиторами, некоторые поставщики с трудом удовлетворяют все кредитные потребности клиентов, говорит он.

«Для консультантов, которые управляют обеими сторонами баланса, предоставление кредита в форме универсального интегрированного магазина может быть чрезвычайно полезным», — говорит Бесикоф.

Bancorp Bank присоединяется к кредитной бирже Envestnet, предлагая доступ к автоматизированному предоставлению займов, обеспеченных ценными бумагами

ЧИКАГО, 25 августа 2020 г. / PRNewswire / — Envestnet, Inc. (NYSE: ENV) объявляет о том, что Bancorp Bank, 100% дочерняя компания Bancorp, Inc. (NASDAQ: TBBK), присоединилась к списку кредиторы на кредитной бирже Envestnet, предоставляя финансовым консультантам беспрепятственный доступ к кредитным линиям, обеспеченным ценными бумагами.

«Мы продолжаем привлекать избранных высококвалифицированных кредиторов к Envestnet Credit Exchange, чтобы обогатить набор кредитных решений, которые позволяют консультантам помогать клиентам управлять обеими сторонами баланса», — сказал Джон Якель, руководитель стратегических инициатив Envestnet . . «Кредитный продукт, обеспеченный ценными бумагами, Bancorp предоставляет консультантам и их клиентам более широкие возможности для того, чтобы сделать финансовое благополучие реальностью для большего числа клиентов».

Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) и предприятия имеют доступ к кредитному продукту Bancorp, обеспеченному ценными бумагами, через кредитную биржу Envestnet, включая возможности предварительно квалифицированного кредитования для представления своим клиентам.Bancorp затем упрощает и ускоряет утверждение кредита с помощью своей платформы Talea ^™ , которая автоматизирует процесс утверждения, упрощает оформление документов по заявкам и экономит время на утверждении и финансировании. Для получения дополнительной информации посетите https://www.thebancorp.com/Talea.

«Talea обеспечивает быстрое и простое предоставление кредитов для нашей кредитной линии, обеспеченной ценными бумагами (SBLOC), давая консультантам и предприятиям уверенность в том, что они могут делиться доверительными отношениями с клиентами с Bancorp», — сказал Джон Лето, исполнительный вице-президент и руководитель отдела Институциональное банковское дело в Bancorp .«Мы рады работать с Envestnet и Envestnet Credit Exchange, чтобы предлагать преимущества Talea большему количеству консультантов и инвесторов по всей стране».

Кредитная биржа Envestnet, работающая на базе Advisor Credit Exchange (ACx) и запущенная в прошлом году, доступна через порталы спонсоров и консультантов платформы Envestnet. Кредитная биржа генерирует на основе данных выборку предварительно отобранных ссуд для клиентов, а также исчерпывающую информацию о ценах и условиях для каждой потенциальной ссуды.

Саммит консультантов Envestnet по запросу (https://www.envestnet.com/advisorsummit) включает видеоконтент, демонстрирующий и обсуждающий более подробно кредитную биржу Envestnet.

«Консультанты могут с уверенностью общаться с клиентами о соответствующих возможностях кредитования и демонстрировать большую ценность для клиентов, когда они используют действенную информацию от кредитной биржи Envestnet», — сказал Питер Стэнтон, генеральный директор Advisor Credit Exchange . «Расширение нашего списка уважаемых кредиторов позволяет консультантам помогать управлять кредитами клиентов в рамках единого предложения по консультированию, одновременно снижая риски и повышая прозрачность.«

О компании Envestnet

Envestnet, Inc. (NYSE: ENV) меняет способы предоставления финансовых консультаций и оздоровления. Наша миссия — предоставить консультантам и поставщикам финансовых услуг инновационные технологии, решения и интеллект, чтобы сделать финансовое благополучие реальностью для всех. Более 103000 консультантов в более чем 4900 компаниях, включая 16 из 20 крупнейших банков США, 46 из 50 крупнейших брокерских компаний и фирм по управлению активами, более 500 крупнейших RIA и сотни компаний FinTech, используют платформу Envestnet для развития своего бизнеса и отношения с клиентами.

Для получения дополнительной информации о Envestnet посетите www.envestnet.com, подпишитесь на наш блог и подпишитесь на нас в Twitter (@ENVintel) и LinkedIn.

Envestnet, Inc. имеет финансовый интерес и занимает посты в совете директоров в Advisor Credit Exchange («ACE»). ACE предоставляет доступ к решениям по кредитованию для консультантов и их клиентов через платформу Envestnet через дочернюю компанию EAM, Envestnet Financial Technologies.

Этот выпуск не следует истолковывать как рекомендацию или одобрение какого-либо конкретного продукта, услуги или фирмы.Envestnet не принимает никаких решений о кредитовании, и все финансирование и администрирование кредита осуществляется отдельными и неаффилированными финансовыми учреждениями.

О компании Advisor Credit Exchange, LLC

The Advisor Credit Exchange (ACx) — это сеть с технологическими возможностями, которая объединяет кредиторов и управляющих активами, позволяя инвестиционным фирмам и консультантам предлагать финансовые решения для увеличения чистой стоимости своих клиентов и достижения их финансовых целей. Интегрируя управление пассивами с решениями по управлению активами и их защите, ACx создала новые возможности для консультантов, чтобы помочь клиентам достичь финансового благополучия.

Для получения дополнительной информации о Advisor Credit Exchange посетите сайт www.advisorcreditexchange.com.

О Bancorp

The Bancorp, Inc. (NASDAQ: TBBK) предназначена для удовлетворения уникальных потребностей небанковских компаний, предоставляющих финансовые услуги, от начинающих предпринимателей до компаний, входящих в список Fortune 500. Дочерняя компания компании, The Bancorp Bank (член FDIC, Equal Housing Lender), неоднократно признавался в платежной индустрии ведущим эмитентом предоплаченных карт (США), ведущим коммерческим спонсорским банком и ведущим поставщиком ACH.Специализированные кредитные отличия включают SBA National Preferred Lender, ведущего поставщика кредитных линий, обеспеченных ценными бумагами, и одну из немногих групп по лизингу коммерческих автомобилей в стране. Для получения дополнительной информации посетите www.thebancorp.com.

Связи со СМИ

Дана Таормина
JConnelly для Envestnet
973.850.7305
[адрес электронной почты защищен]

Рэйчел Вайс, вице-президент по коммуникациям
The Bancorp, Inc.
302.385.5410
[адрес электронной почты]

Связи с инвесторами

Андрес Вирослав, директор по связям с инвесторами
The Bancorp, Inc.
215.861.7990
[адрес электронной почты защищен]

ИСТОЧНИК Envestnet, Inc.

Ссылки по теме

http://www.envestnet.com

бирж Habitat: как они работают?

Создание стимулов к охране природы, которые работают на людей, дикую природу и экономику

Среда обитания бабочки монарх измеряется в Миннесоте

С сотнями видов, предложенных для включения в список в соответствии с Законом об исчезающих видах, наша национальная система защиты дикой природы, находящейся под угрозой, отстает от потребности кормить и подпитывать рост Америки. Нам нужны новые инструменты сохранения — инструменты, которые защищают дикую природу и позволяют нашей экономике процветать.

Частные землевладельцы и промышленность являются важными союзниками в достижении баланса между экологическими и экономическими потребностями. Это особенно верно, учитывая, что 75 процентов всей земли в Соединенных Штатах находится в частной собственности. Чтобы обратить вспять сокращение численности видов, потребуется создать обширные ареалы обитания в нескольких штатах с беспрецедентными масштабами и темпами.

Основы

При обмене местами обитания землевладельцы, такие как фермеры и владельцы ранчо, создают, поддерживают и улучшают среду обитания на своей территории и зарабатывают кредиты за свои усилия.Землевладельцы продают эти кредиты промышленности, чтобы компенсировать развитие, например дороги, линии электропередач и ветряные турбины, которые влияют на виды и среду обитания.

Независимый администратор биржи мест обитания отслеживает и проверяет кредитные операции и отчеты о ходе работ для обеспечения защиты видов. Каждая продажа в кредит улучшает состояние видов и среды обитания.

Биржи в разработке

Обмен местообитаний в настоящее время разрабатывается для нескольких видов, включая бабочку-монарх, большой шалфей и несколько видов в Центральной долине Калифорнии.В будущем рассматривается возможность обмена на другие виды, подверженные риску.

Сообщения в блоге по теме

Посмотреть другие сообщения по обмену местами обитания »

Дата обновления: 12 ноября 2019 г.

Федеративная кредитная биржа.

Период массовой неразберихи следует за каждой технологической новинкой. Это верно для блокчейна, как и для самых ранних компьютерных сетей.Эти виды технологий представляют собой чрезвычайно сложные системы, которые еще сложнее описать. Усилия, необходимые для полного понимания их внутренней работы, часто выходят за рамки того, на что люди готовы пойти.

Чтобы компенсировать этот факт, техническая индустрия использует ярлыки и жаргон как сокращение для передачи запутанных концепций. Хотя эти ярлыки предназначены для упрощения, они часто обречены на провал. То, понимает ли человек лежащий в его основе нюанс, часто является просто продуктом того, насколько он уже знаком с данным предметом.Еще больше усугубляет тот факт, что этим ярлыкам не хватает стандартных определений. Это приводит к далеко идущим толкованиям самых разных людей, многие из которых небрежно используют их.

В индустрии блокчейнов маркировка вышла из-под контроля. Стремясь отличить свои проекты от десятков других неотличимых проектов, уже представленных на рынке, проектные группы разработали нескончаемый поток ярлыков и жаргона. Есть Blockchain 1.0, Blockchain 2.0 И Blockchain 3.0, которые все отличаются от DLT. Есть вилки — и жесткие и мягкие . ITO, ICO, STO и IEO — не одно и то же, несмотря на достижение схожих целей. PoW, PoS, DPOS, PBFT, DAG и бесчисленное множество других механизмов консенсуса блокчейна сравнивали и сравнивали до тошноты. Тем не менее, это не означает, что эти ярлыки не имеют особого значения или достоинств. Хотя эти ярлыки могут сбивать с толку широкую публику, цепочки блоков 1.0, 2.0 И 3.0 действительно отличаются от DLT.Вилки могут быть жесткими или мягкими . ITO, ICO, STO и IEO технически отличаются. И различные механизмы консенсуса блокчейна могут оказаться самым глубоким и длительным влиянием блокчейна на мир.

Важный вывод заключается не в том, что ярлыки плохие, а в том, что они должны быть четко определены и последовательно применяться.

Федеративная сеть обмена кредитами

Миссия Velo Labs состоит в создании сети федеративного обмена кредитами , основанной на протоколе Velo.Но что же такое сеть федеративного кредитного обмена ?

Часть этой этикетки Credit Exchange достаточно проста. Протокол Velo — это финансовый протокол, который выдает цифровые кредиты, привязанные к любой фиатной валюте. Эти цифровые кредиты затем обмениваются доверенными партнерами в ходе их обычных деловых операций. Таким образом, Кредитная биржа .

Таким образом, ключ к пониманию концепции сети федеративного кредитного обмена лежит в подставках для книг.Чтобы полностью понять этикетку Federated Credit Exchange Network , нужно сначала понять концепцию федеративной сети . Для этого мы заглянем в недра холодной войны.

Новые сети согревали нас

В середине 1960-х кубинский ракетный кризис, который часто считали самым близким к перерастанию холодной войны в полномасштабную ядерную войну, был свеж в умах всех. Переговоры между Соединенными Штатами Америки и Советским Союзом ясно показали важность прочных линий связи между двумя сверхдержавами.В результате была открыта горячая линия Москва-Вашингтон. Между тем Соединенные Штаты активизировали свои усилия по укреплению своей внутренней инфраструктуры связи, чтобы противостоять целенаправленной ядерной атаке.

ВВС США заказали исследования по разработке нового типа сети связи — такой, которая не будет подвержена уязвимостям существующих централизованных сетей. Решением этой грандиозной задачи был Пол Баран, польско-американский инженер и пионер компьютерных сетей.Г-н Баран — изобретатель коммутации пакетов, основы почти всех передач данных в современных компьютерных сетях.

В результате получилась эпопея из 11 частей, озаглавленная «О распределенных коммуникациях», в которой описаны конкретные конструкции для совершенно нового типа сети: распределенной сети с адаптивным блоком сообщений, основанной на концепции распределенной сети. Первая в мире распределенная сеть.

Централизованные, децентрализованные и распределенные

Г-н Баран действительно опередил свое время.Даже на этом раннем этапе он осознал, что идеальной коммуникационной сетью является такая, которая:

«позволяет любому человеку или машине надежно и мгновенно связываться с любым сочетанием других людей или машин в любом месте, в любое время и с нулевыми затратами».

При рассмотрении синтеза такой сети он предположил, что все сети можно обозначить как централизованные, децентрализованные или распределенные.

Таким образом, г-н Баран определил три метки следующим образом:

1. Централизованные сети работают, требуя, чтобы все пользователи отправляли свои данные на центральный узел, который затем доставлял данные предполагаемому получателю.Г-н Баран считал, что централизованные сети слишком уязвимы, поскольку разрушение одного центрального узла угрожает целостности всей сети.
2. Децентрализованные сети , по сути, представляют собой сеть централизованных сетей с соединениями, существующими между центральными узлами каждой централизованной сети. Не полагаясь на одну точку, децентрализованные сети также подвержены риску, поскольку разрушение небольшого количества узлов подрывает сеть в целом.
3. Распределенные сети вообще не имеют центральных узлов.Скорее, данные отправляются от одного пользователя к другому по кратчайшему доступному маршруту.

Несмотря на некоторые незначительные разногласия по поводу того, как эти метки используются сегодня — как указал соучредитель Ethereum Виталик Бутерин в своем знаменитом эссе — эти три типа сетей установили жизненно важные концептуальные различия, которые продолжают влиять на развитие компьютерных сетей и блокчейнов. технологии почти 60 лет спустя.

Непреодолимое препятствие

Пока Mr.Баран считал, что развитие распределенных сетей имеет первостепенное значение. Подавляющее большинство мировых сетей остаются централизованными или, в лучшем случае, децентрализованными. Хотя многие согласятся, что идеальная распределенная коммуникационная сеть г-на Барана — это то, к чему стоит стремиться, есть один серьезный недостаток этого типа сети, который все еще актуален сегодня:

Маленькие распределенные сети бессмысленны.

Распределенная сеть должна достичь определенного порогового размера для достижения желаемых свойств системы.Другими словами, принятие — это сетевое требование . Этот недостаток особенно характерен для индустрии блокчейнов, поскольку ни одному проекту не удалось добиться реального использования в массовом масштабе. Однако с каждым годом прогресс продолжается. Velo Labs считает, что с появлением блокчейна и DLT их сеть Federated Credit Exchange Network приближает мир как никогда близко к идеальной сети связи Пола Барана.

Объединенные сети для принятия

Согласно отраслевым нормам, метка объединенной сети не имеет единого унифицированного определения.Хотя перечисление всех конкурирующих определений выходит за рамки данной статьи, многие утверждают, что ярлыки « федеративный» и «децентрализованный» могут использоваться как взаимозаменяемые. Это не так. Несмотря на сходство, проистекающее из общих концептуальных основ, федеративные сети обладают определенными свойствами, которые отличают их от децентрализованных сетей.

Проще говоря, федеративная сеть — это сеть, в которой существует одно или несколько основных соображений, которые согласовываются всеми участниками сети на коллективной основе, чтобы облегчить общение.Основные концепции могут быть набором политик, алгоритмов, иерархии управления или иным образом. Поведение, выходящее за рамки этих основных замыслов, остается на усмотрение участников сети. Федеративные сети особенно подходят при попытке защитить индивидуальные права и автономию пользователя, в то же время обеспечивая надежные гарантии качества сети.

При проектировании сети Federated Credit Exchange Network команда Velo Labs сосредоточила внимание на потребностях существующих участников рынка. Основываясь на своем обширном опыте как в традиционных, так и в современных финансах, команда Velo Labs определила, какие из многих недостатков нынешней финансовой системы можно исправить. На протяжении всего времени команда никогда не упускала из виду , нуждающийся в для широкого внедрения. Нет смысла разрабатывать что-то, что не имеет надежды на принятие. Если решение не используется, оно ничего не решает.

Сеть федеративной кредитной биржи Velo Labs :

1. Основная функция сети построена на протоколе Velo;
2. токенов VELO служат универсальным залогом сети;
3. Транзакции с токенами VELO подтверждаются с использованием Федеративного византийского соглашения — протокола Stellar Consensus.

Сеть федеративной кредитной биржи Velo Labs лучше всего представить как распределенную сеть с регулируемыми точками входа. Внутри сети нет центральных узлов, и все данные отправляются от одного пользователя к другому по кратчайшему доступному маршруту. Надежные партнеры выдают цифровые кредиты, привязанные к любой фиатной валюте, для использования в их повседневных операциях. Расчет этих цифровых кредитов гарантируется токенами VELO. Таким образом, токены VELO служат в качестве промежуточного актива, связывающего значения различных типов активов, и позволяют передавать ликвидность в сеть федеративной кредитной биржи и из нее.

За пределами сети действуют системы сдержек и противовесов, чтобы гарантировать, что только честные субъекты взаимодействуют с сетью. Это обеспечивает безопасность и стабильность, которые требуются нынешним участникам рынка финансовых услуг, и прокладывает путь для массового внедрения. Во многих отношениях подход Velo Labs ближе всего к первоначальному видению распределенной сети.

Цитируя самого г-на Пола Барана:

«[Сети связи] должны эффективно создавать иллюзию, что все, кто общается друг с другом, находятся в одной звукоизолированной комнате — и что дверь заперта.”

О нас | Ресурсный центр сохранения

В 2000 году Ресурсный центр по сохранению природных ресурсов учредил Биржу налоговых кредитов, первый в стране рынок для перевода налоговых кредитов за сохранение природных ресурсов. С тех пор Обмен налоговых кредитов остается самой успешной программой налоговых кредитов в Колорадо, переведя больше, чем все другие посредники вместе взятые.

Ресурсный центр по охране природы находится в ведении юристов, имеющих более 30 лет опыта работы в области законодательства и политики в области охраны земель.Каждый год адвокаты Центра природоохранных ресурсов проводят многочисленные семинары для землевладельцев, заинтересованных в сохранении своей собственности, обычно совместно с местным земельным фондом. Наши адвокаты по охране окружающей среды также часто выступают с лекторами на местных, региональных и национальных конференциях по охране земель.

Наша некоммерческая работа

The Conservation Resource Center — некоммерческая организация по сохранению земель, которая специализируется на политике, исследованиях, информационно-просветительской работе и образовании.Помимо программы обмена налоговых кредитов, адвокаты Центра работают над продвижением сохранения земель в Колорадо и по всей стране.

Щелкните здесь , чтобы получить дополнительную информацию о наших некоммерческих достижениях

Кто мы

Майк Стругар, директор

Майк — поверенный, специализирующийся на праве в сфере недвижимости и методах сохранения земель. Он имеет степень юриста, а также степень магистра управления природными ресурсами Мичиганского университета.Майк десять лет занимался недвижимостью в качестве юриста, а затем партнера в Holme Roberts & Owen. В 1993 году он основал Центр природных ресурсов, некоммерческую организацию, призванную помогать общинам и правительственным организациям в решении вопросов, связанных с охраной земель. Работая в Колорадо, он создал первую в стране действующую биржу для перевода налоговых кредитов за сохранение природных ресурсов и содействовал передаче почти 1500 кредитов. В 2002 году он учредил аналогичную программу для перевода налоговых льгот по сохранению в Вирджинии.Он является адъюнкт-профессором права на юридическом факультете Денверского университета, преподает курсы по праву сохранения земель.

Нажмите здесь, чтобы отправить электронное письмо Майку
303.818.3952

Дебра Пентц, заместитель директора

Дебра Пентц входила в правление Центра природоохранных ресурсов с момента его основания и работала в качестве заместителя директора организации с 1999 по 2006 год. CRC рад сообщить, что Дебра вернулась в CRC, принеся с собой более десяти лет профессионального опыта работы в некоммерческой организации. лидерство и развитие молодежи в дополнение к ее богатому опыту в области охраны земель, управления грантами и сбора средств.Она возглавит разработку новых природоохранных инициатив CRC. Посмотреть резюме Дебры

Нажмите здесь, чтобы отправить электронное письмо Дебре
303.818.4390

Новые программы

Дебра в настоящее время разрабатывает инициативу CRC по спасению мест. Цель Saving Places — вдохновить на признание, исследование и управление открытыми пространствами Колорадо посредством образования, защиты интересов, вовлечения молодежи и активной поддержки текущих общественных инициатив. Эта программа позиционирует CRC как ключевого партнера с некоммерческими группами, государственными учреждениями и школьными округами, работающими над защитой, сохранением и обеспечением общественных связей с важными местными парками и открытыми пространствами.В рамках этой программы CRC предлагает организациям взносы натурой путем частичных пожертвований профессиональных услуг.

В настоящее время мы принимаем запросы от земельных фондов и общественных групп, работающих над проектами «Вдохновение» компании Great Outdoors Colorado и другими важными природоохранными проектами штата Колорадо. Дебра предлагает помощь в следующей области:

• Исследования, политика и пропаганда
• Разработка программ и управление
• Руководство некоммерческой организацией
• Вовлечение и воодушевление молодежи к действиям
• Разработка грантовой программы
• Сбор средств

Остерегайтесь TCAP, ловушек обмена | Журнал жилищного финансирования

Программа помощи по налоговым кредитам (TCAP) и кредитная биржа, санкционированные Законом о восстановлении и реинвестировании США (ARRA), спасли многие операции по налоговым кредитам и обеспечили жизнеобеспечение отрасли налоговых кредитов на жилье с низким доходом в то время, когда она остро нуждалась.

Сегодня большая часть TCAP и обменных фондов была предоставлена ​​из-за сжатых сроков, установленных ARRA. Было принято и закрыто достаточно проектов, чтобы сделать некоторые общие выводы о возможных подводных камнях.

Программа поддержки налоговых кредитов

TCAP финансируется через программу HOME и распределяется Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD) государственным агентствам жилищного финансирования (HFA). Известный как «HOME Overhang», проект, получающий средства TCAP, должен соответствовать определенным ограничениям HOME, в том числе:

• Справедливые жилищные условия; • Недискриминация;
™ Дэвис-Бэкон; и
— экологические стандарты HUD.

Большинство застройщиков привыкли соблюдать политику справедливого жилищного строительства и недискриминации, как это обычно требуется в соответствии с HFA. Но ставки заработной платы Дэвиса-Бэкона, мониторинг и отчетность, а также процесс экологического утверждения HUD обычно не требовались для операций по налоговым кредитам, которые не включали программы HUD. Ставки заработной платы Дэвиса-Бэкона могут значительно увеличить затраты на строительство и должны быть включены в бюджет развития, а процесс экологического утверждения должен быть включен в график строительства.

TCAP может быть присужден в виде гранта, и база не будет уменьшена. Однако грант будет облагаться налогом для получателя. Таким образом, TCAP обычно предоставляется проекту в виде льготной ссуды.

Распределительное агентство может по своему усмотрению взимать проценты по ссуде. Поскольку TCAP, вероятно, будет ссудой для проекта, могут быть начислены невыплаченные проценты в дополнение к основной сумме, подлежащей выплате при наступлении срока погашения. Разработчики и инвесторы будут обеспокоены «внутренним» балансом начисленных, отложенных процентов и основной суммы и его влиянием на стратегию выхода партнеров.Средства TCAP должны быть возвращены, если они были использованы для покрытия неприемлемых затрат, если проект не завершен или не соответствует требованиям разд. 42.

Средства TCAP могут использоваться только для оплаты соответствующих критериям затрат на землю, снос домов на месте и восстановление окружающей среды. TCAP прямо запрещает финансирование бассейнов, постоянных расходов по ссуде, резервов и распределения административных расходов агентств. Ограничение использования средств TCAP может вызвать некоторые проблемы в сделках с не облагаемыми налогом облигациями, поскольку оба источника обычно ограничены одним и тем же использованием.

Обмен налогового кредита

Также известен как Sec. 1602, кредитная биржа имеет несколько подводных камней и спасла некоторые проекты, которые в противном случае были бы невозможны, потому что они не могли получить инвестора налогового кредита.

Обменные средства обычно поступают в виде гранта. Многие штаты структурируют эти фонды как безнадежные ссуды, которые в налоговых целях рассматриваются как гранты. Обменные средства не подлежат возврату, если проект соответствует 15-летнему соглашению об использовании.Законодательная история ARRA и неофициальные указания IRS показывают, что обменные фонды не подлежат федеральному подоходному налогу, но могут облагаться подоходным налогом штата. Партнеры в момент получения обменных средств, скорее всего, получат в своих счетах капитала основу для необлагаемого налогом дохода.

Фонды обмена не могут превышать 85 процентов от приемлемой базы проекта, включая любое 130-процентное повышение базиса, и они могут использоваться для оплаты любых затрат, на которые можно было бы использовать собственный капитал.

Уменьшение амортизируемой базы или приемлемой базы LIHTC, относящейся к обменным фондам, отсутствует. Следовательно, проекты с этими средствами получат право на полные амортизационные отчисления. До получения каких-либо обменных средств организации собственности должны быть тщательно структурированы, чтобы гарантировать, что вычеты могут быть распределены между предполагаемыми получателями.

Преимущества перевешивают недостатки

Преимущества TCAP и кредитной биржи намного перевешивают эти потенциальные ловушки.