Как сделать интернет кошелек: Как создать электронный кошелек? | Синапс

Финансовая грамотность | Зачем нужен электронный кошелек, если есть банковская карта?

Элек­трон­ный ко­ше­лек — аль­тер­на­ти­ва с не­ко­то­ры­ми удоб­ны­ми от­личи­я­ми:

1. За­щи­та средств на ва­шей кар­те от мо­шен­ни­ков.

Глав­ное пре­иму­ще­ство элек­тронно­го ко­шель­ка — воз­мож­ность осу­ще­ствлять без­опас­ные рас­че­ты в ин­тер­не­те. По­пол­нив его од­ним из до­ступ­ных спосо­бов: пла­теж­ной картой, че­рез тер­ми­нал, спе­ци­аль­ной карточ­кой или че­рез банк, вы мо­же­те рас­пла­чи­вать­ся он­лайн, не вво­дя дан­ные сво­ей основ­ной кар­ты. Так вы из­ба­ви­те се­бя от опа­се­ний, что они бу­дут укра­де­ны и ис­поль­зо­ва­ны ин­тер­нет-мо­шен­ни­ка­ми.

2. Удоб­ство опла­ты в ин­тер­не­те.

При опла­те банковской картой он­лайн поль­зо­ва­тель дол­жен каж­дый раз вво­дить ее но­мер и CVV-код, а в не­ко­то­рых слу­ча­ях — еще и да­ту выпус­ка и окон­ча­ния сро­ка дей­ствия кар­ты, имя ее вла­дель­ца. Если в нуж­ный мо­мент пла­сти­ка не ока­жет­ся под ру­кой, а его вла­де­лец за­бу­дет что-то из этих дан­ных, то опе­ра­ция мо­жет не со­сто­ять­ся. Та­кие пробле­мы не­зна­ко­мы вла­дель­цам элек­трон­ных ко­шель­ков: при опла­те им не нуж­но вво­дить большо­го ко­ли­че­ства дан­ных, глав­ное — по­мнить па­роль от сво­е­го ко­шель­ка и в не­ко­то­рых слу­ча­ях иметь под ру­кой мо­биль­ный теле­фон.

До­пол­ни­тель­ное удоб­ство в этом слу­чае — воз­мож­ность со­вер­шать пере­во­ды с ко­дом про­тек­ции. Эта функ­ция отда­лен­но на­по­ми­на­ет банковский ак­кре­ди­тив: вы от­прав­ляе­те про­дав­цу день­ги, он ви­дит их на сво­ем сче­ту, но не мо­жет восполь­зо­вать­ся, по­ка не вве­дет код про­тек­ции. Этот код вы уста­нав­ли­ва­е­те при от­прав­ке пла­те­жа и со­об­ща­е­те про­дав­цу по­сле по­лу­че­ния то­ва­ра. Если в тече­ние опре­де­лен­но­го сро­ка про­да­вец не вве­дет код, то день­ги вер­нут­ся на ваш ко­ше­лек.

3. С элек­трон­ным ко­шель­ком удоб­но за­ра­ба­ты­вать в ин­тер­не­те.

Если вы за­ни­ма­е­тесь фри­лан­сом, то один из са­мых про­стых и удоб­ных спосо­бов по­лу­чать го­но­ра­ры — за­ве­сти элек­трон­ный ко­ше­лек. Во-пер­вых, из со­об­ра­же­ний все той же без­опас­но­сти: за­каз­чи­ков мо­жет быть много, и да­вать каж­до­му из них но­мер пла­теж­ной кар­ты мо­жет быть не слиш­ком без­опас­но. Кро­ме это­го, если у ва­ше­го за­каз­чи­ка открыт счет в дру­гом банке, осо­бен­но в дру­гой стра­не, то пере­вод че­рез ин­тер­нет-банкинг мо­жет быть за­труд­нен или не­воз­мо­жен, а по­пол­не­ние кар­ты че­рез кас­су банка тре­бу­ет по­се­ще­ния отде­ле­ния, ко­то­рое не все­гда есть ря­дом. Ко­ше­лек же мож­но по­пол­нить в лю­бом тер­ми­на­ле, для это­го до­ста­точ­но знать но­мер теле­фо­на его вла­дель­ца.

Власти взялись за иностранные электронные кошельки. Им придется регистрироваться в ЦБ

07 Декабря 2018 19:5807 Дек 2018 19:58

|

Поделиться

В Госдуму внесен законопроект, согласно которому иностранные платежные системы и электронные кошельки, работающие с российскими пользователями, должны завести в России своего официального представителя и подать заявление о внесении в специальный реестр Центробанка. Если они этого не сделают, то через 270 дней после принятия закона не смогут переводить деньги в Россию.

Новый законопроект

В Госдуму внесен законопроект, который определяет правила осуществления в России платежей через электронные кошельки и иностранные платежные системы типа AliPay, WeChat и т. д. Законопроект подготовила группа парламентариев во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. С юридической точки зрения документ представляет собой поправки к закону о национальной платежной системе.

Законопроект определяет понятие иностранной платежной системы. Речь идет о совокупности организаций, которые переводят денежные средства через границу по иностранным законам и своим правилам. Частью такой системы может быть иностранный банк, который является плательщиком и получателем средств в ходе осуществления их перевода.

Авторы законопроекта поясняют, что на рынок платежных сервисов постоянно выходят новые участники, а сама эта сфера активно развивается, в связи с чем ей необходимо дополнительное регулирование.

Реестр Центробанка и официальный представитель

Согласно законопроекту, любой иностранный электронный кошелек или платежная система, если они хотят работать с российскими пользователями, должны быть внесены в специальный реестр Центробанка. В реестр попадут только те платежные системы, которые выполняют определенные требования, в том числе к управлению рисками и защите данных.

Чтобы попасть в этот реестр, иностранная система должна подать заявление. Это заявление следует подавать через официального представителя платежной системы в России. В законопроекте прописано, что иностранные платежные операторы должны в обязательном порядке обзавестись в России таким представителем.

Власти законодательно определили понятие иностранной платежной системы

Законопроект устанавливает требования к сотрудничеству владельца иностранного электронного кошелька или платежной системы и российского банка, через который проходит оплата. От российских банков требуется, чтобы они работали только с теми иностранными операторами, которые внесены в реестр Центробанка. Перечисление средств через системы, которых нет в реестре, станет невозможно через 270 дней после принятия закона.

Авторы законопроекта полагают, что эти меры обеспечат своевременные расчеты иностранных платежных систем с российскими банками и повысят уровень безопасности транзакций.

Что касается безналичных платежей через специальные приложения типа Apple Pay, то в этом случае законопроект также предусматривает предоставление Центробанку информации о поставщиках таких платежных приложений. Кроме того, поставщикам запрещается переводить деньги клиентам-резидентам и предоставлять им электронные средства платежа.

Требования к эквайрингу

Также законопроект вводит новые правила для эквайринга, то есть приема платежных карт к оплате товаров и услуг. Теперь платежные агрегаторы должны заключать договор с банком. Работа платежных агрегаторов как банковских платежных агентов будет регулироваться с целью повышения доступности эквайринга для малого и среднего бизнеса, отмечают авторы законопроекта.

Платежные агрегаторы должны будут проводить идентификацию предприятий, которые принимают оплату картами за товары и услуги. Также в их обязанности войдет урегулирование спорных операций, защита данных транзакций и обеспечение безотказности техники, от чего зависит непрерывность переводов.

Валерия Шмырова

Зачем нужен электронный кошелек и какой выбрать

17 мая 2019      Юридические вопросы и бухгалтерия

Многие фрилансеры в начале пути думают о том, как лучше получать гонорар за свою работу. А предприниматели решают, как лучше организовать онлайн-оплату за свои услуги или товары в интернет-магазинах. Банковский карты и расчётные счета — первое, что приходит в голову. Но как насчёт электронных кошельков? Расскажем, для чего нужны виртуальные кошельки, какие из них актуальны на сегодняшний день, в чём их плюсы и минусы — по сравнению с банковскими картами.

Даже если у вас до сих пор не было никаких проблем с расчётами с помощью банковской карты, могут возникнуть ситуации, когда выручат именно электронные деньги.

Почему стоит завести электронный кошелёк

Покупая по карте товар или услуги онлайн, вы, как правило, вынуждены предоставлять данные карты, CCV-код, эмбоссированное имя. Это не всегда удобно (нет карты под рукой, вы не помните этих данных, нет времени). Оплачивая покупку электронными деньгами, вы просто используете номер кошелька или проходите авторизацию.

Когда вы поручаете какую-то задачу (написание текста или создание дизайн-макета) фрилансеру, проще и быстрее отправить ему деньги именно на электронный кошелёк. Этот способ приветствуется на всех фриланс-биржах.

Если у вас небольшой интернет-магазин или вы оказываете услуги удалённо, то для сбора оплат также можно использовать электронные деньги: это удобно для покупателей, привыкших к онлайн-покупкам.

Перевести деньги с кошелька на кошелёк или с карты на кошелёк — обычно быстрее. Прямые переводы в системе электронных денег не зависят от выходных и праздников.

Завести электронный кошелёк — дело нескольких минут. Например, клиент готов отправить деньги — и вы во всеоружии.

При переводах с кошелька на банковскую карту комиссии часто ниже, чем при переводе с карты одного банка на карту другого.

Электронные кошельки удобно использовать для разового массового аккумулирования денежных средств. Это актуально для благотворительности и различных организационных сборов.

За использование виртуального счёта не нужно платить. Разве что придётся потратиться на обслуживание карты, выпуск которой возможен в некоторых платёжных системах.

Электронный кошелёк невозможно потерять. Даже если вы забудете пароль к нему — его легко восстановить, с помощью привязанной электронной почты или мобильного телефона.

У счёта кошелька нет банка-эмиссионера, а значит, не нужно бояться, что он обанкротится или с ним случится ещё что-нибудь неприятное, потенциально ведущее к потере денег.

Наконец, электронные денежные системы не зависят от политической обстановки в стране и от отношений между странами, поэтому неважно, из какой страны ваш клиент или исполнитель — проблем с переводами в случае использования электронных денег, скорее всего, не возникнет.

Какие электронные деньги актуальны и популярны сегодня

Выбирая, какой завести кошелёк, обратите внимание на следующие вопросы:

• Какие варианты пополнения у него есть?
• Можно ли перечислять на него деньги с банковской карты и обратно?
• Какие и за что имеются комиссии в системе?
• Насколько хорошо работает техподдержка сервиса?
• С какими сервисами работают магазины, где вы чаще всего совершаете покупки?
• Какие лимиты (на пополнение в сутки и снятие) имеются в системе?
• Есть ли возможность обналичить средства?

Если вы живёте и работает в России, то удобно использовать Яндекс.Деньги, Киви-кошелёк и Веб-мани.

Яндекс.Деньги

Самая популярная электронная платёжная система в России.

В чём её особенности?

• Можно использовать только рубли.
• Можно пополнить счёт с банковской карты, через некоторые терминалы, с кошелька на кошелёк.
• Возможно совершать онлайн-покупки практически на всех торговых площадках РФ и на некоторых международных (например, Алиэкспресс).
• Система Яндекс.Деньги предоставляет возможность выпуска пластиковой карты. С её помощью можно расплатиться в офлайн-магазинах и снять наличные в любом банкомате (с комиссией).
• Яндекс-кошелёк предполагает получение одного из трёх статусов (в зависимости от того, какие личные данные вы готовы предоставить): анонимного, именного и идентифицированного. Они различаются размеров лимитов операций и функционалом. Например, переводить с кошелька на чужую банковскую карту можно только с идентифицированного аккаунта.
• Можно оплатить налоги, кредиты, штрафы, услуги ЖКХ и другие квитанции (заплатить за детский сад, кружок и так далее).
• Есть партнёрские контракты с некоторыми банками, что позволяет осуществлять переводы с карты на кошелёк и обратно бесплатно.
• Высокая компетентность и отзывчивость техподдержки.

Qiwi

Ещё один популярный в нашей стране кошелёк.

• Открыть кошелёк очень просто и быстро: нужно зайти на сайт платёжной системы или в мобильное приложение и зарегистрировать аккаунт на номер телефона.
• Доступные валюты: рубли, евро, доллары, тенге.
• Можно оплатить квитанции, штрафы, налоги, парковку.
• Можно пополнять переводом с кошелька на кошелёк, из другой платёжной системы, с банковской карты, через многочисленную сеть терминалов, установленных в общественных местах.
• Есть пластиковая карта для снятия наличных и офлайн-оплаты.

WebMoney

Первый электронный кошелёк, который начал действовать на территории РФ.

• Работает с более чем 10 валютами, в том числе биткоинами.
• Можно оплатить квитанции, мобильный телефон, интернет.
• Пополнять можно с банковской карты или через терминал, с другого кошелька, со счёта мобильного телефона, почтовым переводом.
• Для работы используется несколько аттестатов — с разным функционалом.
• Есть партнёрские договоры с некоторыми банками, уменьшающие комиссии при совершении операций.

AdvCash

Ещё одна альтернатива банковским расчётам.

• Можно использовать несколько валют.
• Есть возможность выпустить пластиковую карту.
• Пополнение с помощью банковской карты, терминалов.
• Вывод средств предусмотрен на банковскую карту, в электронные валюты или другие платёжные системы.
• Оплата мобильной связи.
• Оперативная техподдержка.

Perfect Money

Международная мультивалютная платёжная система.

• Поддержка 23 языков.
• Низкие комиссии.
• Можно оплачивать покупки в различной валюте.
• Пополнение банковским переводом, через обменные онлайн-пункты, с помощью криптовалюты.
• Ежемесячные выплаты по остатку на счету.
• Корпоративные счета с разнообразным бизнес-функционалом.

PayPal

Американская платёжная система, прочно закрепившаяся на международном рынке денежных расчётов.

• Работает с более чем 25 валютами.
• Высокий уровень безопасности платежей.
• Удобна для расчётов с зарубежными контрагентами.
• Возможность использования на международных торговых площадках (например, e-bay).
• Для регистрации нужен только электронный адрес.
• Можно открыть два аккаунта на один адрес.
• Можно привязать банковскую карту.
• При покупке деньги перечисляются на счёт продавца, но до момента получения товара покупателем заблокированы.

Особенности использования всех электронных кошельков

Все кошельки открываются онлайн.

Есть три общих типа кошельков: полностью идентифицированные (при открытии этого статуса требуется подтверждении личности), частично идентфицированные (необходимо указать некоторые сведения о себе), анонимные. Статус влияет на полноту функционала. При полной идентификации увеличиваются лимиты операций и появляются другие возможности.

Электронные кошельки регулируются Федеральным законом «О национальной платежной системе», поэтому их использование вполне безопасно.

Минусы электронных денег

Далеко не все онлайн-площадки принимают к оплате электронные деньги.

Не все кошельки предоставляют возможность обналичить средства, а если и предоставляют, то берут за это немаленькую комиссию.

Один из недостатков кошельков — ограниченность функционала при неполной идентификации.

Основной вывод: вам определённо нужен электронный кошелёк, если вы работаете онлайн, часто совершаете покупки удалённо и взаимодействуете с иностранными заказчиками или исполнителями.

AzConsult.ru

Ещё статьи про электронные деньги на нашем сайте:

В соцсети нас уже больше 20 тыс. Присоединяйтесь, чтобы получать советы по развитию бизнеса и полезные ссылки

Тарифы — ЕКАРТА

ЕКАРТА может работать как проездной билет (срок использования ограничен указанным периодом) или как электронный кошелек (сколько поездок совершил, за столько и списывается с баланса карты).

Типы тарифных планов

1. Тарифный план типа «Проездной билет» – тарифный план, предусматривающий внесение пользователем фиксированной суммы в размере, установленном перевозчиком или уполномоченным государственным или муниципальным органом власти, за ограниченное или неограниченное количество перевозок пользователя за определенный период (например: неделя, месяц, квартал и др.). При осуществлении пользователем первой оплаты проезда по электронной карте с тарифным планом «Проездной билет» остаток электронных денежных средств списываются в полном размере, при этом у пользователя сохраняется право проезда с использованием карты в течение определенного тарифным планом периода времени и/или на протяжении определенного количества поездок.

2. Тарифный план типа «Электронный кошелек» – тарифный план, предусматривающий внесение пользователем оплаты за услуги /товары перевозчика/поставщика по установленным перевозчиком/поставщиком или уполномоченным государственным или муниципальным органом власти тарифам/ценам.

Условия изменения тарифных планов

Зависят от текущего тарифа:

Если на карте безлимитный проездной, то сменить тариф можно:
— с 1-го числа следующего месяца;
-«досрочно» в устройствах самообслуживания Сбербанка, при этом, текущий проездной билет будет утрачен!

Если на карте проездной билет «Не более 50 поездок в течение календарного месяца», то сменить тариф можно:
— с 1-го числа следующего месяца;
— если исчерпан лимит поездок;
-«досрочно»  в устройствах самообслуживания Сбербанка, при этом, текущий проездной билет будет утрачен!

Если на карте «Проездной билет на 60 дней с ограничением количества поездок 20/40/70», то сменить тариф можно:
— если исчерпан лимит поездок;
— если остаток поездок более 0 — не ранее чем за 30 дней до даты окончания действия билета;
-«досрочно»  в устройствах самообслуживания Сбербанка, при этом, текущий проездной билет будет утрачен!

Если на карте «Электронный пересадочный проездной билет», то сменить тариф можно в любое время. Остаток денежных средств будет зачтен в счет нового тарифа (с 1-го по 14 — на текущий месяц, с 15-го числа – на следующий).

Если на карте «Электронный кошелек», то сменить тариф можно в любое время. Остаток денежных средств будет зачтен в счет нового тарифа (с 1-го по 14 — на текущий месяц, с 15-го числа – на следующий).

Если на карте «Пакет 10 поездок, типа электронного кошелька», то сменить тариф можно в любое время. Остаток денежных средств будет зачтен в счет нового тарифа (с 1-го по 14 — на текущий месяц, с 15-го числа – на следующий).

что это такое, как им пользоваться, как его пополнить и как вывести деньги — лучшие сервисы

Точный анализ эффективности и нужный результат

Получи нашу книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Электронный кошелек — это специальный сервис для работы с цифровыми деньгами.

Приведем пример. Сегодня почти у каждого есть банковская карточка. На ней хранятся деньги. Картой можно расплачиваться в магазинах, в интернете, в любой момент в банкомате можно снять наличные.

Электронный кошелек — это аналог банковской карты. Такой валютой вы не сможете расплатиться в супермаркете, но в интернете большинство магазинов принимают и такой способ оплаты.

Для чего нужен электронный кошелек

1. Для защиты банковской карточки. Чтобы не вводить данные своей карточки на различных интернет-ресурсах, можно пополнить кошелек и осуществлять все операции с его помощью. Так вы защищаете свою карточку от интернет-мошенников.
2. Для удобства оплаты в интернете. Чтобы оплатить покупку или заказ банковской картой, нужно заполнить все поля платежной формы. Если пользователь не помнит наизусть номер, CVV код и срок действия, а под рукой карты не оказалось, совершить оплату не получится. Для использования электронного кошелька достаточно ввести его номер.
3. Для удобной работы в глобальной сети. Оплата труда электронными деньгами является оптимальным решением для фрилансеров. Заказчикам намного удобнее скинуть средства на кошелек, чем делать банковский перевод. И опять же таки это безопаснее.
4. Для оперативного выполнения операций. Банковские переводы могут занимать от нескольких часов до нескольких рабочих дней. Операции с электронными денежными средствами выполняются в считанные минуты.

Как завести электронный кошелек

Необходимо зарегистрироваться в одной из платежных систем, создать в ней свой кошелек. Для этого нужно указать персональные и паспортные данные. Для удобства можно привязать кошелек к телефонному номеру: при выполнении каждой операции будет приходить СМС-сообщение с кодом подтверждения.

Пользователей часто интересует вопрос, как пользоваться электронным кошельком. Сначала нужно пополнить счет кошелька. Далее функционал весьма прост, каждая платежная система предоставляет круглосуточную техническую поддержку и консультирует относительно той или иной опции.

Как пополнить электронный кошелек

Способ пополнения зависит от выбранного сервиса. Самые распространенные методы:

• Покупка карточки предоплаты.
• Перевод с мобильного телефона.
• Пополнение через специальные платежные терминалы или банкомат.
• Через банковский перевод.
• Через мобильный интернет-банкинг.

За выполнение различных операций взимается комиссия. Тарифы определяются платежными системами. Обслуживание бесплатное.
Чтобы выбрать наиболее подходящего «помощника», оцените плюсы и минусы различных платежных систем.

Лучшие электронные кошельки для вывода денег

Qiwi

Система QIWI появилась в 2007 году, она предлагает пользователям простой в использовании QIWI Wallet. Работать можно через компьютер, смартфон или другой гаджет, а также через платежные терминалы (наверняка, вы слышали о Киви терминалах).

Привязка к телефонному номеру является обязательным условием при регистрации QIWI Wallet. Это позволяет сделать правление средствами проще.

Преимущества:

• Можно заказать выпуск карты с привязкой к счету кошелька для проведения оплаты как обычной банковской карточкой.
• Можно работать по четырем валютам: рубль, евро, доллар и тенге.
• Комиссия не превышает 2% за любые операции.
• Можно оплачивать широкий спектр услуг и товаров.
• Удобно пополнять.

ЯндексДеньги

Это система от известного поисковика Яндекс, которая стартовала в 2002 году. Работать можно через мобильное приложение/официальный сайт с компьютера или гаджета. Пополнять счет можно всеми вышеперечисленными методами. Для вывода из кошелька предусмотрены следующие способы:

• Перевод на карточку «ЯндексДеньги» бесплатный. Далее она применяется для снятия наличных через банкоматы или оплаты покупок
• Перевод на банковский счет или карточку.
• Перевод с помощью специальных систем денежных переводов.

Система обслуживает только рублевые операции.

WebMoney

Функционирует с 1998 года. Все операции здесь производятся в виртуальной валюте: WMR – рос. рубль, WMZ — доллар США. Основные преимущества:

• Можно работать сразу с несколькими мировыми валютами.
• Упрощенная система идентификации.
• Широкий выбор дополнительных сервисов, например, кредитный или долговой сервис.
• Функционирование нескольких аттестатов, каждый из которых предоставляет свой набор возможностей и функций.

Выбор сервиса кошелька зависит от ваших целей и задач. Если вы постоянно живете в России и не работаете с другими валютами — выбирайте ЯндексДеньги, если работаете фрилансером — оптимальный вариант WebMoney, а для интернет-покупок лучше QIWI Wallet.

Как создать приложение мобильного кошелька для цифровых транзакций

Люди любят свои мобильные кошельки. Они помещаются в смартфон (нет необходимости носить с собой эти громоздкие физические кошельки), обеспечивают более надежную защиту (по сравнению с публичным миганием кредитной карты) и позволяют нам платить практически за что угодно (и делать гораздо больше), не выходя из дома. наши дома.

Если вы обнаружили уникальную возможность и хотите создать цифровой кошелек, вы попали в нужное место. В этом блоге вы узнаете, как создать приложение-кошелек, некоторые из передовых методов и что вам нужно, чтобы выиграть в этой высококонкурентной нише.

Основные выводы

• Цифровые кошельки будут управлять платежами в электронной коммерции в ближайшем будущем (40% к 2024 году).
• Чтобы разработать мобильный кошелек, который будет привлекать внимание пользователей, вы должны тщательно продумать тип решения, которое вы хотите создать. Основные типы электронных кошельков включают открытые, закрытые, криптографические и мобильные банковские расширения.
• Разработка мобильного кошелька связана с множеством юридических формальностей и подразумевает соблюдение строгих правил безопасности, включая Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Содержание

1. Обзор рынка электронных кошельков
2. Примеры успешных мобильных кошельков
3. Типы приложений для мобильных кошельков
4. Необходимые функции электронного кошелька
5. Технологии, используемые при создании Цифровой кошелек
6. 5 шагов по созданию приложения-кошелька
7. Сколько стоит создание собственного приложения электронного кошелька?

1. Обзор рынка электронных кошельков

Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на массовое внедрение цифровых кошельков, как и на все другие аспекты разработки финтех-приложений.По данным Finaria, в 2021 году отрасль вырастет до 2,4 триллиона долларов (рост на 24% по сравнению с 2020 годом) и может достичь 3,5 триллиона долларов к 2023 году.

Вот несколько примечательных фактов, свидетельствующих о быстром росте рынка электронных кошельков:

• 32% пользователей мобильных кошельков полагаются на три или более цифровых кошельков
• 40% всех платежей электронной коммерции в США будут обрабатываться через цифровые кошельки к 2024 году
• 67% розничных продавцов принимают бесконтактные платежи через PoS-терминалы
• более чем четыре из 10 пользователей смартфонов в США хотя бы раз использовали систему бесконтактных платежей в 2021 году
• Ожидается, что среднегодовые расходы на пользователя мобильного кошелька вырастут до 2439 долларов.68 в 2021 году

Также кажется, что мобильные кошельки от технологических гигантов, таких как Apple, Google и Samsung, превосходят всех других конкурентов в этой области. Сравните эти графики, чтобы увидеть, чего Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay смогли достичь за пять лет:

VS.

Тем не менее, многие другие цифровые кошельки конкурируют за внимание потребителей в США, включая Venmo, PayPal, Cash App, Walmart Pay, Facebook Pay. В следующих разделах мы обсудим различные типы электронных кошельков и рассмотрим самые успешные из них.А пока давайте сосредоточимся на двух тенденциях, которые я наблюдаю с этими решениями.

Будучи виртуальным представлением наших физических кошельков, цифровые кошельки имеют меньше ограничений в отношении того, что они могут хранить. Например, большинство мобильных кошельков позволяют добавлять подарочные карты, пасскарты, вознаграждения, купоны и другие карты с денежной стоимостью, помимо широко распространенных дебетовых и кредитных карт.

Crypto

Теперь похоже, что электронные кошельки хотят пойти дальше, подключившись к децентрализованным финансовым услугам (DeFi) и криптовалюте.Например, Venmo позволяет своим клиентам торговать самыми популярными криптовалютами, а PayPal делает то же самое и, кроме того, поддерживает криптовалютные платежи.

Связано: Разработка приложений для смарт-контрактов: полное руководство

Партнерство с банками

Во-первых, мобильные кошельки отключили автономные электронные кошельки крупных банков, и теперь они хотят отступить и интегрироваться с банковскими услугами предлагать своим клиентам большую ценность. Например, Google работает над обновлением GooglePlex для своего кошелька Google Pay, который будет обеспечивать сберегательные и текущие счета в ведущих банках.

Samsung Pay недавно заключил партнерское соглашение с SoFi, компанией, занимающейся личными финансами, чтобы предоставить удобную платформу управления капиталом прямо внутри Samsung Pay. В результате этих новых партнерских отношений клиенты могут заказывать кредитные карты прямо в приложении-кошельке и получать доступ к другим финансовым услугам, таким как управление бюджетом или инвестирование.

Связано: Как создать приложение для мобильного банкинга

Хранилище идентификаторов и виртуальных ключей

Apple Pay будет внедрять поддержку водительских прав, виртуальных ключей от отелей и некоторых автомобилей BMW, которые они в конечном итоге представляют как функция для хранения всех видов виртуальных ключей.Мы уже везде берем с собой телефоны. Так почему бы не взять с собой меньше вещей, правда?

Финансовый центр

Я думаю, можно с уверенностью сказать, что электронные кошельки постепенно превращаются в своего рода финансовые центры для своих владельцев, потому что очень удобно управлять всеми своими финансами в одном месте. Я буквально представляю, как мобильные кошельки конфликтуют с приложениями мобильного банкинга, и мы видим более захватывающие слияния и поглощения.

2. Примеры успешных мобильных кошельков

Прежде чем создавать приложение-кошелек, имеет смысл посмотреть, что делают лидеры отрасли.

Apple Wallet

Apple Wallet — это отличное маленькое приложение за Apple Pay, которое на данный момент является вариантом мобильных платежей №1 в США.

Пользователи могут добавлять свои кредитные и дебетовые карты, абонементы в спортзал, карты лояльности, билеты, виртуальные ключи и скоро идентификаторы в приложении.

Apple Wallet — это также место для настройки Apple Cash — простого способа отправлять и получать деньги во время обмена сообщениями.

Walmart Pay

Walmart — это знаковый пример закрытого кошелька, который служит скорее виртуальной витриной, чем кошельком.Клиенты могут использовать приложение только для покупок в Walmart и заправки топливом на определенных заправочных станциях. Приложение использует QR-коды и NFC для приема платежей на кассах самообслуживания.

Cash App

Cash App позиционирует себя как электронный кошелек / банковское приложение. Тем не менее, поскольку приложение не привязано к какому-либо конкретному банку, оно предлагает своим клиентам широкий спектр возможностей. Они могут не только совершать онлайн-платежи, отправлять и получать деньги, но также есть такие функции, как инвестирование, покупка криптовалюты и мгновенные скидки.

3. Типы приложений для мобильных кошельков

Не все электронные кошельки одинаковы. Если мы внимательно рассмотрим все доступные приложения, то вскоре обнаружим, что их функциональность и область применения довольно сильно различаются. Итак, без лишних слов, давайте рассмотрим самые популярные типы мобильных кошельков.

Мобильные кошельки с открытым / закрытым циклом

Эти кошельки, также называемые открытыми и закрытыми для простоты, различаются по тому, где их можно использовать.Если вы можете платить только в определенных местах, кошелек закрыт. Walmart, Starbucks и 7-Eleven — прекрасные примеры таких решений. Мы не можем оплачивать аренду или членство в Amazon Prime с помощью этих приложений.

Это потому, что их цель — предложить своим клиентам большую гибкость и льготы при покупке продуктов у определенных компаний. В данном случае мобильный кошелек служит виртуальной витриной и укрепляет отношения между клиентами и бизнесом.

Связано: Как создать приложение Neobank

Что касается открытых цифровых кошельков, они позволяют добавлять всевозможные карты и связывать их с разными банковскими счетами, но самое главное — вы можете платить за все, что захотите.Например, в Google Pay или Venmo мы можем добавить любое количество кредитных / дебетовых карт, подарочных карт и т. Д. И использовать кошелек для оплаты поездок Uber, счетов за коммунальные услуги — ну, практически для чего угодно.

Расширения мобильного банка

Сегодня трудно представить приложение для мобильного банкинга без функции кошелька: мы можем пополнять счет наших карт, совершать платежи и отправлять денежные переводы с помощью этих приложений. Эти кошельки часто очень надежны, когда дело доходит до функций, но в то же время пользователи могут иметь дело только с финансовыми услугами, предлагаемыми конкретным банком.

Крипто-кошельки

Крипто-кошельки — это место, где мы можем покупать, хранить и переводить криптовалюты. Это первое, что нужно инвестировать (делать ставки) или торговать криптовалютой. Большинство криптовалютных кошельков раньше запускались в Интернете (потому что именно там появились технологии блокчейн), но все больше и больше из них переходят на мобильные устройства, потому что именно там их пользователи проводят больше всего времени.

Связано: Разработка блокчейн-приложений: почему и как

Как я уже упоминал, более распространенные открытые кошельки (такие как Venmo или Cash App), как правило, интегрируют по крайней мере какую-то крипто-интерактивность для привлечения большего числа пользователей.

4. Обязательные особенности электронного кошелька

Чтобы конкурировать в области электронного кошелька, вашему приложению потребуются некоторые выдающиеся возможности. Но какие основные функции клиенты ценят в цифровых кошельках? Давайте рассмотрим их по очереди.

Регистрация, вход и подключение

Как и любому другому мобильному приложению, вашему кошельку в первую очередь необходимо беспрепятственно подключать новых пользователей и знакомить их с его функциональными возможностями.

Очевидный способ зарегистрировать нового пользователя — по номеру телефона, который также может помочь с двухфакторной аутентификацией позже, когда они продолжат использовать приложение.Однако вы также можете рассмотреть варианты социальной аутентификации, такие как Facebook, и запросить номер телефона позже.

Придумайте простой способ для пользователей добавить информацию о своей карте и другие данные.

Платежи

В кошельках хранятся наши деньги, поэтому мы можем платить за вещи. Следовательно, любой мобильный кошелек должен обеспечивать простые способы оплаты товаров и услуг. Кроме того, вам понадобится способ, чтобы пользователи могли отправлять и получать деньги друг от друга.

История транзакций

Все платежи должны храниться в легко доступной и интуитивно понятной истории транзакций. Добавление в этот раздел параметров поиска, фильтрации и сортировки кажется хорошей идеей.

Инструменты составления бюджета

Составление бюджета может звучать так, как будто это требует отдельного приложения. В то же время мобильный кошелек может принести больше пользы клиентам, показывая, как они тратят свои деньги в различных категориях, и даже давая советы по оптимизации своих расходов.

Связано: Создание приложения для личных финансов: все, что вам нужно знать

Электронная коммерция

Отображение продуктов, выставленных на продажу прямо в приложении кошелька, типично для закрытых кошельков, обслуживающих определенные бренды, например 7- Одиннадцать или Starbucks. Однако у вас могут быть партнерские отношения с несколькими компаниями для продажи продуктов или услуг, которые нравятся вашей целевой аудитории.

Награды

Предположим, клиент может заказать карту кэшбэка из вашего кошелька или получить бонусы, совершая платежи.В этом случае для этих бонусов (или кэшбэка) может потребоваться специальный экран с обзором баланса и т. Д.

Чат

Деньги — это социальный инструмент. Вот почему некоторые электронные кошельки, например Google Pay, строят свой кошелек на основе взаимоотношений пользователя с людьми и предприятиями. Возможность общаться и отправлять деньги в одном месте — это удобно.

Связано: Создание успешного чат-бота в 2022 году

Мы расскажем, какой технический стек и API лучше всего подходят для идеи вашего приложения.

Расскажите подробнее

Крипто, инвестирование и другие расширенные функции

Наконец, оставьте в приложении место для уникальной функциональности. Некоторые из этих функций, которые я заметил в других цифровых кошельках, включают ссуды, разделение счетов, криптовалютную торговлю и инвестирование.

Связано: Разработка приложений для торговли и инвестиций: полное руководство

5. Технологии, используемые при создании цифрового кошелька

Разработка мобильного кошелька требует как внешних, так и внутренних технологий.Серверная часть (также известная как серверная часть) часто строится с использованием языков программирования, таких как Java, Closure или Golang, и баз данных с высокой пропускной способностью, таких как DynamoDB, Couchbase или Oracle.

Чтобы создать цифровой кошелек для мобильных устройств, я бы рекомендовал использовать собственные инструменты разработки:

• Swift для iOS
• Kotlin для Android

Таким образом, вы не только обеспечите гибкость своего мобильного кошелька, но и сами также может рассчитывать на поддержку новых функций в обновлениях iOS и Android.

Связано: Выбор подходящего технологического стека для вашего бизнеса

Похоже, клиенты предпочитают платежи с помощью NFC и QR-кода, если вам нужен совет о том, какие технологии использовать для мобильных платежей.

• NFC используется для функций Tap and Pay
• QR-коды также используются для мгновенных платежей, но также как средство для передачи криптовалюты на правильный адрес

Вы также можете использовать Bluetooth для этого, что неизбежно означают много суеты для конечных пользователей.

По теме:

Я не рекомендую в этом блоге какие-либо платежные SDK, потому что это не ваш выбор. При интеграции платежного шлюза вам придется использовать любой SDK или технологию, которую использует ваш финансовый партнер. Это означает, что если банк, с которым вы сотрудничаете, использует SDK от MasterCard или Razor, или NMI и т. Д., Вам придется его придерживаться. Или поработайте над индивидуальной интеграцией, используя API вашего партнера.

6. 5 шагов для создания приложения-кошелька

Какие основные шаги необходимо предпринять для создания приложения для мобильного кошелька?

Шаг 1: Дизайн и прототип

Первый шаг — выяснить, как ваша целевая аудитория распоряжается деньгами и где у них проблемы.Затем вы проектируете экраны своего кошелька на основе этих результатов и объединяете их в интерактивный прототип.

Единственная цель прототипа, который представляет собой интерактивную версию вашего приложения, реализованную исключительно в дизайне, — проверить ваши предположения на реальных пользователях. Основываясь на отзывах, вы можете обновить прототип, настроив экраны приложения, добавив или удалив определенные функции.

Шаг 2. Разработка мобильного кошелька

Когда прототипирование закончено и у вас будет виртуальная версия кошелька, которую, вероятно, оценят клиенты, пора приступить к созданию цифрового кошелька, т.е.е., упорядочивая строки кода.

При создании цифрового кошелька необходимо учитывать несколько вещей.

Безопасность

Конечно, безопасность на первом месте. Современные смартфоны и носимые устройства уже имеют довольно надежную встроенную защиту. Вы можете распространить это на свое приложение, применив био-аутентификацию, такую ​​как TouchID или FaceID на iPhone.

Помимо этого, существуют и другие передовые методы защиты вашего цифрового кошелька:

• токенизация (использование случайных токенов вместо фактических номеров кредитных карт при обмене данными транзакций)
• двухфакторная аутентификация (рассмотрите возможность интеграции с Twilio или аналогичными службами)
• надежное шифрование данных (как при передаче, так и в состоянии покоя)
• Соответствие PCI (рассмотрите VGS Mobile SDK, PaySafe или аналогичные инструменты)

С точки зрения UI / UX вам следует избегать отображения конфиденциальных данных карты в приложении в полный и предлагает возможность скрыть остатки и другие данные, которые клиенты могут проверять в людных местах.Также требуются надежные пароли и SSL для передачи данных.

Связано: Полное руководство по дизайну UI / UX: Создание выигрышного приложения

Открытая архитектура

Еще один важный аспект, который следует учитывать при создании собственного электронного кошелька, — это открытая архитектура, то есть app должно иметь возможность подключаться к внешним службам и в идеале предоставлять архитектуру базового уровня для других разработчиков. Для разработчиков это означает создание множества API.

Такой подход обеспечивает динамичную экосистему вокруг вашего цифрового кошелька по мере его развития, и все больше компаний хотят подключиться к нему и использовать его функции.

Для начала вам, вероятно, потребуется работать с такими сервисами, как Plaid, чтобы подключить кошелек к банковским счетам пользователей. Вам также потребуется интегрироваться с платежным шлюзом для обработки транзакций. К счастью, это не то, что вам нужно создавать с нуля, поскольку есть множество поставщиков платежных услуг, доступных с подключаемыми SDK.

Использование сторонних компонентов

Как и в любом другом проекте разработки мобильных приложений, вы можете найти множество plug-and-play SDK для ускорения доставки. Однако из-за проблем с безопасностью рекомендуется выбирать такие SDK только для периферийных функций, таких как чат или распознавание изображений / QR-кода.

Основные функции должны быть запрограммированы вручную, чтобы исключить даже малейшую вероятность наличия бэкдора.

Панель администратора

Вам также понадобится приложение бэк-офиса для управления пользователями и их взаимодействием с мобильным кошельком.Подумайте об использовании шаблона, который поддерживает настройку, чтобы пройти этот мини-шаг при создании приложения для электронного кошелька.

Шаг 3. Тестирование

Тестирование начинается во время разработки, когда программисты реализуют модульные тесты в коде, чтобы увидеть, работают ли различные функции должным образом. Однако на этапе формального тестирования нам необходимо запустить все приложение через функциональное и UX-тестирование.

Связано: Советы по тестированию пользователей: шаги, инструменты, передовой опыт

Само собой разумеется, что для тестирования электронного кошелька требуется много навыков и опыта в разработке приложений для мобильных кошельков, и я предлагаю вам положиться на квалифицированного партнера по разработке. пройти этот шаг.Кроме того, вы можете нанять агентство по кибербезопасности для проведения аудита безопасности вашего мобильного кошелька.

Шаг 4. Выпуск

После завершения этапов разработки и тестирования приложения цифрового кошелька вы готовы выпустить свой электронный кошелек. Чтобы ваше приложение стало общедоступным, нужно пройти несколько этапов руководств Google Play и App Store.

Кроме того, серверная часть должна быть переключена в рабочую среду и подключена к приложению.Будем надеяться, что вскоре после этого начнется накопление загрузок.

Шаг 5. Поддержание

Вы можете почувствовать (это справедливо), что собираетесь выйти на рынок с законченным решением. Однако наличие инструментов для сбора показателей использования приложений и возможности дальнейшего улучшения вашего кошелька в зависимости от того, как с ним взаимодействуют пользователи, будет иметь решающее значение для успеха вашего приложения.

Когда приложение появится в мобильных магазинах, ваша задача будет состоять в том, чтобы поддерживать его актуальность, обновляя его для поддержки новейших функций ОС, устраняя редкие ошибки и оптимизируя взаимодействие с пользователем.

7. Сколько стоит создание собственного приложения для электронного кошелька?

Минимальная жизнеспособная версия мобильного кошелька (MVP) будет стоить около 80 000 долларов, а полное решение может стоить 200 000 долларов и более.

Связано: Как создать минимально жизнеспособный продукт в 2021 году

Затраты на разработку приложений: полный анализ

Помните, что огромная часть разработки программного обеспечения электронного кошелька происходит в конце. Это включает в себя создание API-интерфейсов, базы данных с высокой пропускной способностью, базовой логики и многих других закулисных вещей, без которых мобильный кошелек не может работать.Плюс админский сайт.

Свяжитесь с нашими экспертами, если вы хотите узнать больше о том, как создать приложение для мобильного кошелька.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени нужно на разработку приложения-кошелька?

Около 6-8 месяцев, в зависимости от того, сколько вариантов вы предполагаете.

Какую технологию выбрать для осуществления мобильных платежей: QR-коды, NFC, Bluetooth или что-то еще?

Вы не ошибетесь с NFC (с точки зрения безопасности и простоты использования).Однако мы также рекомендуем использовать QR-коды в качестве альтернативного метода.

Как лучше всего защитить начальную фразу из 12 слов, используемую для защиты криптокошелька?

Вы можете отправить фразу в текстовом сообщении или в формате PDF на электронную почту пользователя. Таким образом, фраза никогда не отображается на экране.

Можете ли вы привести пример инновационного использования цифрового кошелька?

Popwallet — это облачная платформа, которая позволяет продавцам и другим предприятиям легко создавать цифровые пропуска и предложения, хранящиеся в Apple Wallet.

Можно ли создать приложение электронного кошелька с помощью React Native или Flutter, чтобы приложение работало на iOS и Android?

Да, хотя мы рекомендуем использовать собственные технологии, чтобы сделать ваше решение более гибким в долгосрочной перспективе.

X

Что именно отличает успешное приложение от других?

Константин Калинин

Константин работает с мобильными приложениями с 2005 года (до эры iPhone). Помогая стартапам и компаниям из списка Fortune 100 создавать инновационные приложения, обладая при этом множеством шляп (консультант, директор по доставке, владелец мобильного агентства и аналитик приложений), Константин глубоко ценит мобильные и веб-технологии.Он рад поделиться своими знаниями с партнерами Topflight.

Как создать приложение-кошелек для Android и iOS?

Вы путешествуете по Интернету, чтобы узнать, как создать приложение-кошелек для Android и iOS? Что ж, ответ на этот вопрос для обеих платформ здесь. Прочтите эту полную статью, чтобы узнать все, что вам понадобится для создания собственного электронного кошелька.

Исследование Mordor Intelligence показало, что в 2020 году рынок мобильных платежей оценивался в 1449 долларов.56 миллиардов. В исследовании также прогнозировалось, что рынок будет расти со среднегодовым темпом роста 24,5% в течение прогнозируемого периода и достигнет 5399,6 млрд долларов к 2026 году. Обычные магазины по всему миру продолжают внедрять и интегрировать решения для мобильных платежей с некоторыми из самых популярных вариантов. Samsung Pay, AliPay, PayPal и WeChat Pay для приема цифровых платежей. С пандемией произошли изменения в образе жизни и в способах ведения коммерческой деятельности. Тенденция к цифровым платежам будет продолжать расти в течение нескольких лет или, может быть, десятилетия.

Поскольку все больше и больше людей используют возможности мгновенных платежей через свои мобильные устройства, многие розничные торговцы начали уделять особое внимание бесконтактным платежам и предлагать карты лояльности, скидки и подарочные карты, чтобы побудить потребителей платить через онлайн-платежные средства.

Теперь мы знаем, что существует глобальный спрос на платежные приложения, давайте сразу перейдем к тому, как создать цифровой кошелек , который соответствует ожиданиям клиентов в 2021 году:

Во-первых, ознакомьтесь с отраслевыми правилами

Соблюдать правила FinTech непросто, поскольку существует несколько правил.Финтех-компании должны последовать этому примеру. Требования к мобильному кошельку различаются в разных странах, и вам нужно будет на 100% быть в курсе требований вашего рынка. Я бы порекомендовал вам прочитать мое ранее опубликованное руководство по правилам FinTech — Fintech Business Compliance — An Overview

Помимо требований, установленных для конкретной страны, вы также должны соблюдать стандарты безопасности PCI (индустрии платежных карт), действующие на рынке, который вы хотите выбрать.

Какой комплект для разработки программного обеспечения для мобильного кошелька выбрать?

Здесь я упоминаю несколько комплектов для разработки программного обеспечения (SDK), которые помогут вам создать приложение для электронного кошелька.Не поймите неправильно SDK с готовой платформой. Разработка электронного кошелька — это полноценный процесс разработки. SDK лишь немного облегчат вашу работу. Мы поговорим о процессе разработки мобильного приложения для электронного кошелька после опций SDK.

SDK для мобильных платежей Mastercard

Этот SDK предоставляется гигантом финансовых услуг Mastercard. SDK Mastercard включает в себя библиотеку инструментов, которые помогают разработчикам в создании приложения для мобильного кошелька.Кроме того, в этом SDK есть простое приложение и симулятор тестирования, упрощающие процесс разработки мобильного кошелька.

Вот ссылка для доступа к SDK кошелька Mastercard — Mastercard SDK . Следует отметить, что SDK Mastercard поддерживает только решения, относящиеся только к спецификациям Mastercard Cloud-Based Payment. Поскольку Mastercard предоставляет этот SDK, он поддерживает транзакции как для платежей в магазине, так и для транзакций мобильных онлайн-платежей. С помощью этого SDK вы можете разрабатывать мобильные кошельки как для Android, так и для iOS.

Мобильные SDK PayPal

Эти SDK созданы пионером мобильных платежей PayPal. SDK Braintree Direct от PayPal позволяет разработчикам создавать кошельки для мобильных платежей как для iOS, так и для Android. Документация GitHub Android для этого SDK доступна здесь, , тогда как для iOS здесь .

Помните, что правила FinTech различаются от страны к стране. Braintree можно использовать в некоторых странах, а для некоторых стран PayPal предоставляет альтернативный метод — PayPal Native Checkout SDK.Это мобильная версия онлайн-кассы PayPal. Вы можете получить полную документацию для этого SDK здесь.

Другие SDK для мобильных кошельков

Где разместить серверную часть мобильного кошелька?

Прежде чем приступить к пониманию того, как разработать приложение для мобильного кошелька, важно знать, где разместить серверную часть приложения для мобильного кошелька. Мы в Nimble AppGenie предпочитаем использовать SaaS-решения для внутреннего хостинга мобильных кошельков.Это помогает нам значительно экономить время и деньги для наших клиентов. Ниже перечислены самые популярные решения Mobile Backend as a Service (MBaaS), доступные в 2021 году:

А как насчет облака?

Как обсуждалось ранее, индустрия FinTech строго регулируется, и правила различаются от страны к стране. В зависимости от страны, в которой вы хотите работать, вам нужно будет убедиться, что данные остаются в пределах границ страны.

Следовательно, вы не сможете использовать общедоступные облачные сервисы, поскольку они часто используют серверы, расположенные за рубежом.Альтернативный вариант — выбрать гибридное облачное решение или частное облако. Вы можете выбрать одного из следующих поставщиков облачных услуг:

Сколько стоит разработка мобильного кошелька?

Ценовые планы для поставщиков облачных услуг и платформ MBaaS можно найти на их веб-сайтах. Помимо этого, разработка мобильного приложения для электронного кошелька обошлась в , сильно зависит от разработчиков мобильных приложений. Сложность вашего мобильного приложения (включая функции) будет определять усилия, необходимые для разработки.Однако географическое положение вашего партнера по разработке программного обеспечения существенно повлияет на почасовые расходы разработчиков.

Чтобы дать вам приблизительную оценку, стоимость разработки базового приложения для электронного кошелька будет составлять от 25 000 до 50 000 долларов. Напротив, приложения для мобильных кошельков с такими высококлассными функциями, как интеграция с оплатой счетов и онлайн-финансовые услуги (такие как M-Pesa и AliPay), будут стоить примерно от 75 000 до 100 000 долларов.

Какие функции следует включить в приложение «Мобильный кошелек»?

Мобильный кошелек — это отрасль с высокой конкуренцией, и для того, чтобы преуспеть среди ваших конкурентов, вам необходимо интегрировать ценные функции в свое приложение-кошелек.Ниже перечислены основные функции приложений для мобильных кошельков в 2021 году:

.

Платежи внутри кошелька в одно мгновение

Ваш мобильный кошелек должен мгновенно переводить деньги из кошелька плательщика в кошелек получателя. Если вашему кошельку требуется даже несколько минут для перевода денег, я уверен, что вы потеряете много пользователей. Это основная характеристика каждого мобильного кошелька; следовательно, нет места для ошибки, когда владелец кошелька пытается произвести оплату товаров или услуг.

Платежи между банковскими счетами

В 2021 году каждый мобильный кошелек должен переводить деньги между банковскими счетами плательщика и получателя. Получатель также должен иметь возможность получать деньги на свой банковский счет или кошелек. Эта возможность также должна быть доступна для внутрибанковских переводов, когда плательщик и получатель имеют счета в разных банках.

Платежи по счетам

Мобильные кошельки в 2021 году — это не просто одноранговый платеж ; они также должны быть способны помогать пользователям оплачивать счета за коммунальные услуги, ссуды, аренду, ипотеку и т. д.С ростом популярности цифровых денег ожидается, что мобильные кошельки будут делать гораздо больше, чем просто денежные переводы.

Управление картами

Мобильные кошельки требуют, чтобы пользователи хранили данные карт пользователя (как виртуальных, так и физических карт), чтобы обеспечить беспрепятственные платежи. Благодаря этому пользователям не нужно будет вводить информацию о карте каждый раз при совершении платежа. Хранение информации о карте в мобильном кошельке безопаснее, чем постоянное ношение физических карт, поскольку хранимая информация о карте зашифрована.

Интеграция технологий бесконтактных платежей

Чтобы сделать процесс оформления заказа безупречным, все больше и больше обычных магазинов внедряют технологии бесконтактных платежей, такие как QR-коды и NFC (Near Field Communication). Отметим, что платежи по QR-коду являются наиболее популярным способом бесконтактных платежей.

Надежная безопасность

Когда дело доходит до работы с финансами, безопасность должна быть на первом месте.Каждая финансовая транзакция должна быть зашифрована от начала до конца. Разработчики FinTech используют несколько технологий для обеспечения безопасности мобильного кошелька. Некоторые из них — это токенизация, двухфакторная аутентификация, биометрическая аутентификация, OTP, SMS и сквозное шифрование.

Бесшовная адаптация

Разработчики мобильных кошельков сталкиваются с рядом проблем при разработке процесса адаптации клиентов. Поскольку почти 40% пользователей в Европе отказываются от приложений FinTech во время адаптации, разработчикам кошельков очень важно создать плавный процесс адаптации.

Мобильные кошельки предназначены для экономии времени и усилий пользователя; следовательно, приложение вашего мобильного кошелька должно позволять пользователям регистрироваться и подтверждать свою личность прямо со своего мобильного устройства. Ниже приведен пример бесшовного подключения для мобильных кошельков:

• Пользователи скачивают приложение и запускают его.
• Пользователи вводят личные данные Id Est Name, Mobile No., E-mail ID, Profile Picture и т. Д.
• Пользователь вводит одноразовый пароль, полученный на его номер мобильного телефона / электронную почту.
• Пользователь устанавливает свой пароль.
• Пользователи загружают отсканированную копию своего национального удостоверения личности.
• Администратор проверяет личность и утверждает / отклоняет аутентификацию.
• Если личность пользователя аутентифицирована, он может добавить свои банковские счета и карты в приложение мобильного кошелька.

Награды, купоны и скидки

Персонал по маркетингу и продажам понимает важность выгодных скидок и вознаграждений.Помимо предоставления клиентам соответствующих преимуществ, приложение вашего мобильного кошелька должно позволять пользователям управлять своими вознаграждениями и баллами лояльности. Поскольку на большинстве рынков уже есть несколько приложений для мобильных кошельков, важно, чтобы у вашего приложения были такие функции, чтобы выделяться.

Разделение купюр

Это очень революционная функция для приложений мобильных кошельков. Многие приложения-кошельки не имеют этой функции; следовательно, это может быть конкурентным преимуществом для вашего приложения. У пользователей должна быть возможность добавлять своих сверстников к каждому счету, запрашивая у них платежи.

Еще одним преимуществом функции разделения счетов является то, что она органично привлечет больше клиентов благодаря сарафанному радио. Легкость оплаты побудит пользователей стать лояльными пользователями приложения.

Процесс разработки приложения для электронного кошелька

1. Определите концепцию своего кошелька

Учитывая, что различные приложения для мобильных кошельков уже существуют, у вас должно быть четкое представление о том, какой тип приложения для мобильных кошельков вы хотите иметь.Помните, что концепция вашего приложения должна иметь несколько существенных отличий с точки зрения функциональности, эффективности, затрат на оплату или функций. Ваш ответ на следующие вопросы поможет вам подготовить практическую концепцию приложения:

• Какие проблемы клиентов решает приложение мобильного кошелька?
• В чем уникальность вашего приложения-кошелька?
• Почему пользователи предпочтут использовать ваше приложение перед конкурентами?
• Что отличает ваше приложение от конкурентов?

2.Анализируем рынок

Когда вы знаете, какой тип мобильного кошелька хотите разработать, самое время определить существующих игроков на рынке и их стратегии. Вы можете обратиться к моей недавно опубликованной статье о тенденциях в области электронных кошельков — Электронные кошельки Тенденция 2021 года, Типы электронных кошельков и Проблемы.

Рекомендуется провести быстрый SWOT-анализ. SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности и угрозы) позволит вам сравнить ваши стратегии и концепцию приложения с вашими конкурентами.

3. Дизайн UI / UX

Как бы заманчиво ни звучало создание пользовательского интерфейса без непосредственного создания мокапов, никогда не рекомендуется делать это при разработке приложения для мобильного кошелька. Мокапы позволят вам определить поток пользователей и все возможные пути пользователя. В Nimble AppGenie наши дизайнеры используют Mockingot и Axure для создания бесшовных пользовательских интерфейсов.

4. Разработка технической архитектуры и разработка приложения Wallet

Мобильные кошельки должны быть безопасными и высокодоступными, и все зависит от технической архитектуры.Все аспекты приложений вашего мобильного кошелька, включая язык программирования, структуру базы данных, технологии, функции и UI / UX, в совокупности образуют техническую архитектуру. Следующая иллюстрация поможет вам лучше понять техническую архитектуру.

После принятия решения о технической архитектуре разработчики настроят среду разработки для вашего мобильного кошелька. Следует отметить, что внутренняя разработка — это длительный процесс, который повлияет на функциональность и производительность вашего приложения.

Разработчики внешнего интерфейса будут работать над разработкой внешнего интерфейса для вашего мобильного кошелька. Используя такие технологии, как JavaScript, HTML и CSS, разработчики будут копировать дизайн, созданный в формате .psd или .xd, на этапе проектирования.

5. Тестирование

Тестирование — неотъемлемая часть процесса разработки мобильного приложения. Качественные аналитики проверяют код, разработанный разработчиками, и пытаются найти ошибки. Они отправляют ошибки разработчикам, и разработчики решают проблемы, чтобы приложение не содержало ошибок.Приложение-кошелек можно загрузить в магазины приложений только после получения зеленого флажка от команды тестирования.

Заключение

Когда вы знаете, как создать приложение-кошелек для Android и iOS, пора решить, следует ли вам разработать его самостоятельно или нанять опытного разработчика FinTech. Я создал руководство по , чтобы помочь вам с этим вопросом . Если вы уже решили нанять компанию, специализирующуюся на создании электронных кошельков, , тогда свяжитесь с нами, поскольку мы являемся всемирно признанной компанией номер один в области разработки приложений для электронных кошельков.- Разработка программного обеспечения собственными силами и аутсорсингом.

Также читайте: Как найти подходящую компанию по разработке мобильных приложений?

Как сделать приложение для мобильного кошелька? DevTeam.Space

Хотите узнать, как создать приложение для цифрового кошелька?

Вот на что мы здесь ответим.

По данным Modor Intelligence, «рынок мобильных платежей достигнет 4690 миллиардов долларов к 2025 году при среднегодовом темпе роста 26,93% в прогнозируемый период 2020-2025 годов».

Тот факт, что люди в любом месте теперь могут совершать мгновенные платежи со своих телефонов и планшетов, таких как iPad, произвел революцию в том, как мы организуем нашу жизнь. Многие розничные торговцы сейчас уделяют большое внимание бесконтактным платежам, а некоторые даже предлагают для этого подарочные карты, скидки и карты лояльности.

Даже те дни, когда нам приходилось спешить в поисках банкомата или копаться в сумках, чтобы найти в бумажнике физическую карту для оплаты покупок в магазине, почти закончились. Вскоре символ бесконтактной связи, означающий, что продавец принимает мобильные платежи, будет повсюду, что означает, что мы отправляем деньги куда угодно и за что угодно.

Помимо огромной прибыли, инновации в программных приложениях — отличный способ оказать положительное влияние на жизнь людей. Вот несколько удивительных примеров компаний, которые наняли DevTeam.Space для создания своих программных продуктов:

1. Обмен криптовалюты — Обмен криптовалюты и кошелек
2. Решение для управления микрокредитами — веб-приложение для управления
3. DDKOIN — ведущая криптовалюта

Содержание

Нормативные требования к мобильному кошельку
Возможности приложения для мобильного кошелька
Лучшие примеры приложений для мобильного кошелька
Разработка приложения для мобильного кошелька — параметры SDK
Размещение серверной части приложения для мобильного кошелька
Управление проектом разработки приложения для мобильного кошелька
Стоимость разработки приложения для мобильного кошелька

Нормативные требования к мобильному кошельку

Вам необходимо собрать хорошую команду юристов, обладающих знаниями в этой области, прежде чем вы начнете процесс разработки.Правила использования мобильных кошельков сильно различаются от страны к стране. Ваша команда должна быть на 100% в курсе нормативных требований вашей страны.

Например, прочтите «Мобильные платежи в Соединенных Штатах: как устранение посредников может повлиять на выполнение платежных функций, доступ к финансовым услугам и проблемы отмывания денег», чтобы получить дополнительную информацию о законах США, касающихся этого. Если вы находитесь за пределами Великобритании, посетите этот веб-сайт UK Finance.

Если вы пытаетесь запустить мобильный кошелек в Индии, вам необходимо подать заявку на получение лицензии в Резервном банке Индии, т.е.е., центральный банк страны. Прочтите «Как подать заявку на лицензию RBI для мобильного кошелька в Индии?» знать больше. Для любой другой страны, пожалуйста, ищите соответствующую информацию для вашей страны.

Таким образом, вы должны быть готовы к соблюдению стандартов безопасности индустрии платежных карт (PCI), которые могут применяться в вашей стране. Посетите веб-сайт Совета по стандартам безопасности PCI, чтобы узнать больше.

Возможности мобильного кошелька

В этой высококонкурентной отрасли вам необходим многофункциональный мобильный кошелек, чтобы конкурировать с уже известными гигантами.Ниже перечислены основные функции мобильного кошелька:

.

• Опция предоплаченного заказа: это полезно, поскольку клиенты не хотят стоять в очереди.
• Приложение должно предоставлять точную историю транзакций в реальном времени.
• Принимать различные формы оплаты: приложение должно разрешать использование кредитных карт, дебетовых карт и т. Д. Поскольку криптовалюты становятся популярным альтернативным вариантом оплаты, приложение также должно принимать их, если это разрешено правилами.
• Поддержка нескольких платформ: приложение должно работать со всеми известными мобильными платформами и устройствами.
• Награды и интеграция пунктов лояльности: существующие программы лояльности и вознаграждения продавцов также должны быть доступны в мобильном кошельке. Когда клиенты используют мобильный кошелек для платежей продавцам, они должны продолжать зарабатывать вознаграждения и баллы лояльности.
• Привлекательный и простой пользовательский интерфейс. В условиях жесткой конкуренции на рынке важность этого трудно переоценить.
• Безопасность: это действительно самая важная функция. Поскольку безопасность данных является такой важной проблемой для потребителей, ваше мобильное приложение-кошелек должно обеспечивать лучшую в отрасли безопасность.

Подробнее об этих функциях читайте в разделе «5 функций мобильного кошелька для удовлетворения потребностей ваших клиентов». Кроме того, важной частью процесса является создание минимально жизнеспособного продукта (MVP).

Лучшие примеры приложений для мобильных кошельков

Вот несколько ведущих примеров приложений для мобильных кошельков для приложений Android или iOS:

Google Pay: это простое в использовании приложение для мобильного кошелька, которое можно использовать для покупок в Интернете или для оплаты в обычных магазинах. Существует сервис одноранговой оплаты под названием «Google Pay Send».Безопасность приложения высока благодаря функции шифрования данных.

Cash App: еще одно удобное приложение. Вы можете обменивать, отправлять, получать и запрашивать деньги. Вы можете продолжать удерживать полученные деньги на балансе приложения или перевести их на свой связанный банковский счет. Криптоэнтузиасты также могут покупать и продавать биткойны, используя его.

PayPal: это простое в использовании приложение, доступное как для Android, так и для iPhone. Отправляйте и получайте деньги с его помощью и управляйте всеми своими транзакциями с помощью простого интерфейса.

Alipay: приложение, созданное гигантом Alibaba, Alipay является одним из крупнейших платежных приложений в мире. В настоящее время Alipay работает в 70 странах.

Дополнительные примеры читайте в «12 инновационных мобильных платежных приложениях».

Разработка приложения для мобильного кошелька — варианты SDK

Я опишу разработку приложения mWallet с использованием «комплектов разработки программного обеспечения» (SDK).

В этом руководстве я упомяну несколько SDK, чтобы вы могли сделать как можно более осознанный выбор.Не заблуждайтесь, это полноценный проект разработки, однако SDK, скорее всего, сделают работу немного проще. Я объясню аспект мобильного бэкенда после того, как опишу параметры SDK.

SDK, вариант №1: Mastercard Mobile Payment SDK

Этот SDK предоставлен гигантской финансовой компанией Mastercard. SDK включает в себя библиотеку инструментов, помогающих в процессе создания приложения для мобильного кошелька. Кроме того, в нем есть образец приложения, а также симулятор тестирования.

Вы можете получить доступ к SDK для мобильных платежей Mastercard здесь.Этот SDK поддерживает решения только для спецификации Mastercard Cloud-Based Payment (MCBP). Это приложение будет поддерживать транзакции в магазине, а также мобильные онлайн-транзакции.

С помощью этого программного обеспечения вы можете разрабатывать приложения для Android. Во-первых, вам необходимо зарегистрироваться на портале для разработчиков Mastercard здесь. Ознакомьтесь с их документацией по SDK здесь. Вы можете получить доступ к их краткому руководству по началу работы здесь.

SDK, вариант № 2: мобильные SDK PayPal

Эти SDK предлагаются гигантом финансовых услуг PayPal.Их прямые SDK Braintree позволяют создавать приложения как для Android, так и для iOS. Вы можете получить доступ к документации SDK Braintree GitHub iOS здесь. Документацию GitHub по Android SDK для Braintree можно найти здесь. Ознакомьтесь с полной документацией по SDK для платежей Braintree здесь.

Помните, что правила мобильных платежей различаются от страны к стране. Хотя в некоторых странах использование Braintree допустимо, в некоторых других странах требуется альтернативный метод. Для таких сценариев PayPal также предлагает свой SDK PayPal Native Checkout.Это легкая интеграция на стороне клиента, но выглядит и ощущается как веб-касса PayPal. Посетите портал PayPal Developer для получения полной документации по API.

SDK, вариант № 3: Упростите мобильные SDK для коммерции

Мобильные SDK

Simplify Commerce позволяют создавать приложения для мобильных кошельков для Android, iOS и Apple Pay. Их предлагает Simplify Commerce.

С помощью SDK Simplify Commerce для Android вы можете разработать мобильный кошелек для Android. В документации SDK есть пошаговые инструкции.Инструкции включают шаги по использованию Google Pay API.

Вы можете создать приложение мобильного кошелька для iOS с помощью Simplify Commerce iOS SDK. Ознакомьтесь с их документацией по API здесь. Вы можете получить доступ к документации SDK Apple Pay для iOS здесь.

SDK, вариант №4: мобильные SDK QuickPay

QuickPay, британский поставщик платежных услуг, предлагает SDK для мобильных кошельков для Android и iOS. Кредитные карты, мобильные платежи и т. Д. Являются общепринятыми способами оплаты. Вы можете подписаться на QuickPay здесь.

Получите доступ к их мобильным SDK здесь. Вы можете просмотреть их полную документацию по API здесь. Хотя они предлагают бесплатную тестовую учетную запись, вам нужно выбрать один из их платных планов для обработки реальных транзакций. Ознакомьтесь с их тарифными планами здесь. Их тарифные планы включают интеграцию, фильтры мошенничества, виртуальные терминалы и функции подписки.

SDK, вариант №5: мобильные SDK Razorpay

Предлагаемое индийским провайдером Razorpay, это решение работает только в нескольких странах, но является отличным примером мобильного кошелька.Если вы планируете воспользоваться преимуществами быстрорастущего индийского рынка мобильных платежей или вам нравится их подход, Razorpay Mobile SDK — хороший вариант для вас.

Компания предлагает две основные функции. Во-первых, он позволяет использовать двухфакторную аутентификацию, что добавляет дополнительный уровень безопасности. Платформа также регулярно обновляет свои API-интерфейсы, чтобы оставаться на передовой, насколько это возможно. Чтобы узнать больше об этом и получить доступ к документации по SDK и API, перейдите в Центр разработчиков Razorpay.

Размещение серверной части приложения мобильного кошелька

В этом руководстве о том, как создать приложение для мобильного кошелька, мы также рассмотрим варианты размещения мобильной серверной части.Я рекомендую вам использовать провайдера «Мобильный сервис как бэкэнд» (MBaaS) при создании приложения для мобильного кошелька. Это экономит вам важные усилия по разработке и управлению мобильным сервером. Таким образом, вы быстро получите «Пора выходить на рынок».

Существует несколько провайдеров MBaaS, и вот несколько примеров:

Ознакомьтесь с нашим руководством «Как выбрать лучший мобильный сервер как услугу (MBaaS)?» для дополнительной информации.

Однако бизнес мобильных кошельков строго регулируется, к тому же правила различаются в зависимости от страны.В зависимости от того, где вы запускаете приложение, вам может потребоваться убедиться, что данные остаются в пределах страны.

В таких случаях вы не сможете сразу использовать общедоступное облако, поскольку серверы могут находиться за пределами этой страны. Возможно, вам потребуется изучить гибридное облачное решение, или вам может потребоваться частное облако. Следовательно, вы должны привлечь поставщика облачных услуг.

Ниже приведены несколько известных поставщиков облачных услуг:

Ознакомьтесь с нашим руководством «Где разместить серверную часть мобильного приложения?» Больше подробностей.

Управление проектом разработки приложения для мобильного кошелька

Хотя SDK и поставщики MBaaS могут немного упростить разработку, это все еще сложный проект разработки приложений. Вам нужно управлять этим от начала до конца. Начнем с создания команды.

Создание команды разработчиков приложений для мобильных кошельков

Вам необходимо собрать команду со следующими навыками:

• Бизнес-аналитик.
• UI / UX-дизайнеры: обратите внимание, что пользовательский интерфейс производит первое впечатление на ваших пользователей, поэтому он должен выделяться.Дизайнеры должны хорошо знать современный дизайн мобильной навигации. См. Нашу статью «Примеры меню мобильной навигации».
• разработчиков Android.
• разработчиков iOS.
• 1 руководитель проекта.

Сложность вашего мобильного кошелька и график доставки определят, сколько дизайнеров, разработчиков и тестировщиков вам понадобится. Вам необходимо получить менеджера проекта с адекватными знаниями современных методологий управления проектами. Ознакомьтесь с нашим руководством «Семь лучших методологий управления проектами в 2018 году».

Мобильное приложение — это «система взаимодействия» (SoE). «Agile» — хорошая методология разработки SoE, поэтому я рекомендую вам ее использовать. Ознакомьтесь с нашим руководством «Как создать команду гибкой разработки?».

Выполнение и сопровождение проекта разработки мобильного кошелька

Я рекомендую вам использовать технику «Scrum», поскольку это хорошо разработанная техника в рамках более широкой методологии «Agile». При таком подходе вы делите свой проект на «спринты». Сначала вы создаете «минимально жизнеспособный продукт» (MVP).Это функциональный продукт, с которым вы можете получить реальную обратную связь с рынком. Впоследствии вы улучшите продукт и его функции на основе отзывов рынка. Вы делаете это итеративно, выполняя несколько «спринтов».

Чтобы выполнить «Спринт», вы организуете кросс-функциональную команду. Это команда, состоящая из бизнес-аналитиков, дизайнеров, разработчиков и тестировщиков. PM должен выступать в роли «мастера Scrum». Подробнее об этом читайте в разделе «Как создать команду разработчиков Scrum?».

Сначала вы создаете «отставание по продукту».Это список функций, которые вам нужны в приложении мобильного кошелька. Впоследствии вы планируете свой «Спринт», оценивая функции, запрошенные в бэклоге продукта. Таким образом, вы можете определить содержание «спринта», то есть, какие функции будут включены в какой «спринт». Это называется «планирование спринта».

Когда работа над «Спринтом» продолжается, «Скрам-мастер» должен быть полностью вовлечен. Чтобы ежедневно получать информацию о статусе каждого члена команды, «Скрам-мастер» должен проводить «ежедневную встречу».Здесь каждый член команды дает статус, кроме того обсуждаются вопросы и проблемы.

После того, как работа «Спринта» завершена, вам необходимо провести «Встречу по обзору спринта». Здесь команда демонстрирует работу. К этому времени все функции этого «Спринта» должны быть готовы. Как только вы получите обратную связь от заинтересованных сторон проекта, и они примут функции, «Спринт» завершен. Однако теперь вам нужно провести упражнение «Извлеченные уроки», которое называется «Ретроспективная встреча спринта».

Для эффективного выполнения и отслеживания таких проектов необходимо использовать соответствующие инструменты. Доступно довольно много инструментов для управления проектами, например Trello или Asana. Ознакомьтесь с нашим руководством «10 лучших гибких инструментов управления проектами в 2018 году» для получения более подробной информации.

Стоимость разработки мобильного кошелька

Поставщики

MBaaS и поставщики облачных услуг предоставляют подробные тарифные планы. Вы можете посетить их веб-сайт, чтобы узнать их цену, однако вам необходимо нанять разработчиков приложений для мобильных кошельков.Сложность вашего проекта будет определять усилия, в то время как ваше географическое положение влияет на почасовые затраты разработчиков.

В зависимости от вашего местного рынка труда, некоторые навыки могут считаться надбавкой. Вам может потребоваться более длительное время для приема на работу и больше денег, отложенных, поскольку нишевые навыки сопряжены с более высокими затратами. Если вам нужна помощь в создании команды, подумайте о привлечении компании-разработчика. Ознакомьтесь с нашим руководством «Как найти лучшую компанию по разработке программного обеспечения?».

Дополнительная литература

Вот несколько статей, которые также могут вас заинтересовать:

Зачем вашему ресторанному бизнесу мобильное приложение?

Зачем вам нужен Java Backend-разработчик?

Почему приглашения в приложение важны для вашего мобильного приложения

16 лучших веб-сайтов для найма разработчиков блокчейнов в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое приложение для мобильного кошелька?

Это приложение, которое позволяет пользователю управлять своими деньгами и совершать электронные платежи и переводы.Пользователям нужно только открыть учетную запись на своем ПК или мобильном устройстве и привязать информацию о платеже за визу. Бесконтактные платежи могут быть легко осуществлены розничным продавцам и магазинам приложений одним нажатием кнопки без необходимости указывать номера карт или любую информацию о карте, кроме номера безопасности.

Какие приложения-кошельки самые лучшие?

Transferwise
Google Wallet
Venmo
Samsung Pay

Как создать приложение-кошелек?

• Напишите подробный план проекта
• Встроенные разработчики
• Настройте инфраструктуру и coms
• Набросайте задачу
• Начните работу

Как создать приложение-кошелек: процесс разработки и обзор практического примера

Главная> Блог> FinTech> Как создать приложение для мобильного кошелька: советы CHI Software

12 февраля 2021 г.

21мин чтения

Копирайтер:
Юлия Мельник

Последние отчеты показывают, что каждую неделю более 25 процентов людей совершают покупки с помощью мобильных устройств.Большинство транзакций осуществляется через приложения продавца. По этой причине мировые доходы от мобильных платежей в 2019 году превысили 1 триллион долларов США.

Миллениалы, выросшие во вселенной гаджетов, стремительно меняют финтех. Люди во всем мире переходят от «физических» платежей к цифровым инструментам, среди которых особый интерес представляют приложения-кошельки (электронные кошельки). Они полезны обеим сторонам сделки — пользователям и трейдерам.

Давайте рассмотрим, как работают такие системы, их преимущества и типы, а также как создать приложение для мобильного кошелька.

Обзор мирового рынка мобильных кошельков

Недавние исследования показали, что рынок мобильных кошельков заметно растет. По данным ResearchAndMarkets 2020, размер рынка в 2019 году достиг 1043,1 миллиарда долларов США. Согласно прогнозу, к 2027 году общий объем рынка достигнет 7 580,1 миллиарда долларов США, что означает совокупный годовой темп роста (CAGR) 28,2 процента.

Общий объем транзакций мобильных платежей также растет.Если в 2016 году, согласно Статисте, он составлял 25 миллиардов долларов, то к 2021 году его размер достиг почти 275 миллиардов долларов при среднегодовом темпе роста 62 процента, что отмечено на графике:

Современные магазины интегрируют мобильные приложения в свои рабочие процессы. Mordor Intelligence отмечает, что объем рынка мобильных электронных платежей оценивается в 1139,43 млрд долларов США в 2019 году и, как ожидается, к 2025 году составит 4690,65 млрд долларов США. Прогнозируемый среднегодовой темп роста на 2020–2025 годы составляет 26,93 процента.

На региональных рынках США сохраняет лидерство.Технологии бесконтактных платежей распространены повсеместно, и, по прогнозам, к 2023 году сумма транзакций составит более 220 миллиардов долларов США. Но Азиатско-Тихоокеанский регион (APAC) активно приближается к США, и там активно внедряются электронные платежи. Среднегодовые темпы роста в 2020–2027 годах прогнозируются на уровне 30,5 процента. Индия, Япония и Австралия также предоставляют отличную экосистему для электронных платежей.

Ожидается, что во время пандемии рост рынка резко возрастет.Большинство людей теперь предпочитают электронные платежи и удаленные транзакции, чтобы избежать физического контакта. Таким образом, разработка приложений для мобильных кошельков становится многообещающей нишей для бизнеса.

Что такое I как приложение для мобильного кошелька?

Мобильный или цифровой кошелек (мобильный кошелек, мобильный денежный перевод, электронный кошелек) — это финансовый инструмент, который позволяет пользователям оперировать деньгами через смартфоны или аналогичные гаджеты. Эта модель используется продавцами, банками, предприятиями и частными лицами.

Сегодня электронный кошелек — отличная среда для всех, кто использует деньги в Интернете. Такие платформы обеспечивают легкий доступ к платежам, удобное хранение мобильных денег и поддержку:

• Прозрачные переводы денег на / с банковских карт через ПК или телефон;
• Простая конвертация виртуальных денег в активы банка путем перевода на счет или карту;
• Покупки в розничных магазинах, бронирование билетов, погашение купонов на скидку, хранение данных нескольких карт, цифровые деньги (например,ж., биткойн) транзакции и т. д.

Хотите узнать больше о разработке приложений цифрового кошелька ? Получите быструю первичную консультацию специалиста бесплатно .

Связаться с нами

Преимущества цифрового кошелька

E — разработка приложений кошелька — это область с большим потенциалом из-за явного интереса к таким платформам и их преимуществ для физических лиц:

• Доступность и простой процесс оплаты.Пользователи могут легко оплачивать покупки. Доступ так же прост, как вход в учетную запись социальной сети.
• Удобство и функциональность. Пользователи могут выполнять различные операции с фиатными и / или нефиатными валютами. Электронный кошелек также является отличным решением для работы с клиентами в режиме онлайн.
• Быстрые транзакции. Банковские операции занимают часы или даже дни. Транзакция мобильного кошелька выполняется за секунды, и клиенты могут выполнять операции где угодно и когда угодно.

Преимущества для предприятий B2B или B2C также многочисленны.Мобильные платформы в первую очередь полезны для розничной торговли и электронной коммерции. Цифровые кошельки позволяют пользователям совершать платежи купонами или бонусами, привлекать новых покупателей и повышать лояльность клиентов, поэтому компании активно их используют. По прогнозам, к 2027 году количество транзакций мобильного кошелька в рознице будет значительно выше, чем в других секторах. В последние годы эти показатели в разных отраслях были примерно равны.

Следующий график демонстрирует эту тенденцию:

Компании получают выгоду и в других областях:

• Финансовые учреждения могут получить выгоду от безкарточных платежей, поскольку они хранят данные банка или карты лояльности;
• Транспорт и логистика могут интегрировать банковские карты и финансовые услуги в мобильный кошелек, обеспечивать безопасные платежи и отслеживать движение средств в режиме реального времени;
• Телекоммуникационные компании могут предложить клиентам удобные способы оплаты счетов и пополнения баланса;
• Бакалейные магазины и компании, занимающиеся организацией мероприятий, используют такие функции, как оплата билетов в кино, заказ еды или покупки с помощью технологии NFC (ближняя связь); и
• Healthcare получает удобный инструмент для оплаты больничных счетов и покупок в аптеке, когда у пациентов заканчиваются наличные.

Самый популярный E -Wallet App s

Прежде чем планировать создание приложения-кошелька, рекомендуется изучить истории успеха этой технологии. Вот несколько из них:

Google Pay:

Эта услуга представляет собой инновационное приложение частного электронного кошелька для онлайн-покупок и «физических» покупок. В приложении используется технология NFC, позволяющая осуществлять платежи путем прикосновения телефона к терминалу с поддержкой NFC. Для перевода денег вам просто нужен адрес электронной почты или номер телефона (и несколько минут).

Приложение:

• Позволяет планировать, разделять и совершать групповые платежи со смартфона;
• Обеспечивает безопасность благодаря PIN-кодам и шифрованию данных;
• Позволяет людям находить друзей и отправлять деньги прямо с карты, банковского счета или баланса приложения.

Apple Pay

Система Apple Pay от Apple Inc. позволяет пользователям оплачивать покупки через NFC и проводить безопасные транзакции с подтверждением оплаты с помощью Touch ID или Face ID.Электронный кошелек работает на различных устройствах Apple, включая умные часы.

Приложение:

• Не передает данные банковской карты продавцу;
• Позволяет пользователям выбирать карты для оплаты в приложении кошелек и переводить деньги прямо в Сообщениях; и
• Поддерживает платную подписку на сервисы Apple (Музыка, Новости + и т. Д.) И обновление хранилища iCloud.

Samsung Pay

Приложение Samsung Electronics отличается от многих других мобильных кошельков.Поддерживаются не только платежи NFC, но и платежи с использованием MST (электромагнитная передача). Эта технология позволяет телефонам, носимым устройствам и другим гаджетам Samsung подключаться к терминалам, которые работают только с картами с магнитной полосой.

Приложение:

• Позволяет хранить в мобильных устройствах банковские, подарочные, бонусные и членские карты со штрих-кодом;
• Использует камеру устройства для добавления карт Visa, MasterCard или American Express, выпущенных более чем 1000 партнерскими организациями; и
• Поддерживает безопасность с использованием надежного токена вместо конфиденциальной информации пользователя, безопасного хранилища ARM TrustZone и технологий Samsung Knox для поиска уязвимостей.

Amazon Pay

Онлайн-сервис, основанный Amazon, это приложение нацелено на то, чтобы дать клиентам возможность платить со своих учетных записей Amazon на внешних веб-сайтах. Предприниматели могут добавить кошелек в свой магазин электронной коммерции с помощью Amazon Payments SDK, контролировать способы оплаты, доступные клиентам, размещать заказы по нескольким каналам и использовать кассу, которой доверяют люди во всем мире.

Приложение:

• Позволяет пользователям размещать заказы без реквизитов карты (amazon.учетных данных com);
• надежно хранит данные личных карт — конечные продавцы не получают их, поэтому пользователи защищены от недобросовестных продавцов; и
• Позволяет пользователям покупать или делать пожертвования голосом пользователя, оплачивать телефонные счета или коммунальные услуги, приобретать подписки на музыкальные услуги и т. Д.

AliPay

Приложение для электронного кошелька, созданное Alibaba, трансконтинентальным торговым гигантом, является одной из крупнейших платежных систем в мире.AliPay — ведущее стороннее платежное решение, работающее в 70 странах. Кошелек удобен для интернет-магазинов, обслуживающих зарубежных покупателей.

Приложение:

• Позволяет пользователям совершать покупки (в том числе на AliExpress), приобретать туры или билеты на поезд, заказывать такси и бронировать столик в ресторане;
• Пополняет баланс виртуального кошелька с помощью Western Union, WebMoney и подобных сервисов; и
• Работает как социальная сеть, где вы можете общаться с друзьями, подписываться на их сообщения или делить счет в ресторане.

Существуют также популярные приложения для одноранговых транзакций, такие как PayPal, Venmo или CashApp. Подробнее о них читайте в статье Как создать платежное приложение для денежных переводов .

Типы мобильных кошельков s

Когда вы думаете о том, как создать приложение для мобильного кошелька, вы должны начать с того типа, который вам удобен, потому что их процессы оплаты различаются.Платформы могут использовать провайдера мобильной связи, который помогает с транзакциями. Другой способ работы мобильного кошелька — это предложение скидки с банковского счета или карты по SMS с OTP или аналогичным кодом. Если в системе предусмотрены веб-платежи, пользователи могут переводить деньги через приложение.

Есть и другие типы на выбор, если вы хотите создать приложение для электронного кошелька:

• Закрытые м-кошельки создаются для индивидуальных целей, и доступ к системе имеют только клиенты конкретной компании;

Полузакрытые кошельки

• доступны онлайн и офлайн, и вы можете использовать их для оплаты другим сторонам (юридическим или физическим лицам), но сфера охвата относительно ограничена; и
• Открытые мобильные кошельки работают в партнерстве с банками и могут свободно использоваться для покупок, снятия денег и транзакций в банкоматах.

Если вам нужно индивидуальное решение для разработки приложений кошелька , свяжитесь с нами .

Связаться с нами

Как E -Wallet App s Work

В электронных кошельках

хранятся записи о денежных транзакциях, а не физической валюте. Часть программного приложения обеспечивает безопасность и шифрование данных переводов; информация о пользователе, такая как имя, хранится в базе данных. Пользователи могут привязать свою карту или банковский счет для выполнения финансовых операций.

Есть несколько сценариев работы электронных кошельков:

• Платежи в электронной коммерции позволяют физическим лицам совершать покупки в Интернете, оплачивать товары / услуги и получать квитанции об оплате;
• Платежи в точках продаж (POS) позволяют пользователям расплачиваться с помощью мобильных / бесконтактных технологий; и
• Клиенты могут переводить деньги напрямую через свои гаджеты и выполнять операции между банковскими счетами.

Как создать приложение для мобильного кошелька

Характеристики

Чтобы правильно разработать приложение для электронного кошелька, необходимо заранее продумать основные функции и предоставить клиентам:

Уникальный пользователь ID по всем каналам оплаты. Эта функция упрощает идентификацию клиентов, хранение информации о транзакциях и процесс оплаты. Уникальный идентификатор также улучшает конфиденциальность данных и предотвращает риски.

Банк a счет л нанесение краски . Эта важная функция позволяет пользователям совершать транзакции и добавлять информацию, такую ​​как номер CVV. Пользователи могут легко подключать карты к кошельку, выбирать между различными учетными записями и управлять операциями в одной среде.

Деньги транзакций . Предоставить пользователям возможность:

• Добавляйте, переводите или получайте деньги, введя номер адресата, отсканировав QR-код или применив технологию NFC или радиомаяка;
• Отправляйте деньги на банковские счета из приложения и наоборот, или переводите их обратно в банк, если пользователь не намерен держать слишком много денег на балансе приложения; и
• Установить лимит на количество транзакций или общую сумму денег за период.

POS и шлюзы интегрированы на . Чем больше способов оплаты будет поддерживать ваша система, тем лучше. Важно активно использовать интеграцию POS, чтобы расширить использование электронных кошельков даже для офлайн-магазинов.

П аймент на товары и услуги. Если вы хотите, чтобы ваши клиенты регулярно использовали свой мобильный кошелек, он должен поддерживать оплату на сумму:

• Счета за электричество, телевидение и другие необходимые коммунальные услуги;
• Страховые взносы, подоходный налог и налог с продаж;
• Билеты, отели или другое бронирование; и
• Различные товары в магазинах, например продукты питания, одежда, электроника, бытовая техника и т. Д.

Отслеживание транзакций. Очень важно отразить транзакции пользователей в учетной записи кошелька и добавить возможность их отслеживания. Вы также можете установить фильтры для отслеживания заказа.

Выбор настроек. Пользователи должны иметь возможность выбирать предпочтительный тип данных, отображаемых в приложении, функции получения уведомлений и т. Д. Приложение должно поддерживать несколько языков, чтобы обслуживать клиентов из разных географических регионов.

Поддержка 24/7. Если ваши клиенты сталкиваются с какими-либо проблемами с оплатой или техническими проблемами, вы должны немедленно предложить помощь. Также рекомендуется включать различные способы обращения в службу поддержки: электронная почта, сообщения в приложении, чат-бот и т. Д.

Дополнительные особенности . Следующие варианты помогают предложить клиентам лучший сервис:

• Карты постоянного клиента, членские скидки и подарочные сертификаты;
• Эксклюзивные предложения: награды, кэшбэк и другие;
• Рекламная функция «Пригласите друга», чтобы привлечь больше клиентов;
• Резервное копирование для восстановления пользовательских настроек и сохранения данных;
• Цифровые квитанции, которые отправляются на электронную почту, в приложение или на телефон пользователя после транзакции;
• Рейтинги и обзоры для улучшения услуг и демонстрации клиентоориентированности; и
• Интеграция с облаком, носимыми устройствами и т. Д.

Нужны дополнительные функции? Проконсультируйтесь с нашими разработчиками приложений для мобильных кошельков .

Связаться с нами

Безопасность

Когда вы создаете приложение для цифрового кошелька, безопасность превыше всего:

• Пароли являются основным средством защиты. Рекомендуется указать несколько кодов, которые необходимо вводить на разных этапах работы с аккаунтом, и добавить функцию отказа, если клиент вводит короткую или слишком простую комбинацию.
• Двухточечное шифрование (P2PE) — это продвинутый инструмент. Он обеспечивает сквозную защиту и шифрует всю транзакцию, когда владелец проводит телефоном через PoS-терминал.
• Токенизация — это надежная технология криптозащиты. Это позволяет приложению защищать платежи через электронный кошелек с помощью шифрования данных. Токен — это комбинация символов, не содержащая финансовой информации и бесполезная для мошенников. Пользовательские данные хранятся в зашифрованной облачной базе данных.
• Биометрическая защита — это инновационная технология.Лучше заранее использовать авторизацию по отпечатку пальца или распознавание лица камерой телефона. Если устройство пользователя поддерживает Touch ID или Face ID, приложение преобразует информацию об уникальных физических характеристиках в цифровой код и сохраняет его.
• Файлы ключей — это дополнительная многоуровневая защита. Пользователь получает его при регистрации в системе. В файле хранятся ключи от кошелька, и без них преступник не сможет украсть деньги даже с правильным паролем.
• Блокировка учетной записи — это метод защиты, который применяется, если другие предоставленные инструменты безопасности не могут обеспечить безопасность. Владелец может заблокировать кошелек с помощью звонка, сообщения или другим способом.

Стек технологий

POS P ayments

Чтобы создать приложение для электронного кошелька с полным набором функций и возможностей, вам придется поработать над технологическим стеком и, в первую очередь, над POS-оплатой. Вы можете расширить возможности POS-платежей с помощью сервисов NFC, Bluetooth и iBeacon, QR-кодов (Quick Response) или платежных приложений, которые мы обсуждали в этой статье.

Рядом -f ield c связь. Беспроводная технология NFC работает на расстоянии до 10 см и обеспечивает безопасные и бесконтактные удаленные платежи между смартфонами и устройствами PoS. Время настройки подключения меньше, чем у аналогичной технологии Bluetooth: NFC занимает менее секунды. Технология также поддерживает перевод средств путем прикосновения смартфона к смартфону.

Держатели хранят свои карты в электронном виде в электронном кошельке.Для этого используется технология эмуляции хост-карты (HCE). HCE поддерживается Google для устройств Android. Для создания приложения для iOS потребуются стандарты оплаты EMVCo или токенизация.

Bluetooth и iBeacons . Bluetooth поддерживается большинством современных гаджетов, поэтому приложения мобильного кошелька могут использовать его для приема сигналов, отправленных внешними BLE-передатчиками, называемыми маяками. Эта технология позволяет передавать и принимать данные в определенном диапазоне расстояний (в среднем до 70 метров).

iBeacon — это версия Bluetooth от Apple. Он совместим с устройствами, оснащенными Bluetooth 4.0 или выше, будь то iOS или Android. POS-терминал с поддержкой iBeacon может быстро «прочитать» детали, и информация автоматически отображается в терминале. Технология обеспечивает бесконтактный обмен данными с минимальным энергопотреблением.

Посмотрите, как это работает, в нашем примере: a Bluetooth beacons app :

Мы были задачами ed до создать приложение-кошелек для пользователей iOS и Android с до работать с любыми Bluetooth-маяками .Наши разработчики решили использовать следующие технологии:

• Для iOS: Parse.corn, CoreBluetooth, QuartzCore, AFNetworking, Kontakt SDK, Cocoa Touch, iBeaconsScanner, и Расположение ядра; и
• Для Android: iBeacon, BLE, Parse, Material design, Canvas, Altbeacon, и Butterknife.

Наше приложение поддерживает версии BeaconCatcher и iBeacon Scanner, а может работать с любыми Bluetooth-маяками.Приложение принимает сигнал и отображает местоположение обнаруженных устройств в пределах в радиусе 3– метров. Пользователь s может назвать каждый маяк , узнать его конкретные характеристики , установить для него пароль, и добавить описание или изображение.

Оптический или QR-код . Облачная технология использует QR-коды, созданные гаджетом клиента или магазином продавца. Клиенты могут совершать покупки и платежи с помощью мобильного гаджета практически везде, как онлайн, так и офлайн. Для метода требуется:

• Камера мобильного устройства для сканирования кода;
• Bluetooth для передачи данных;
• GPS для определения местоположения;
• Touch ID для аутентификации пользователя; и
• Интернет-соединение для работы в режиме реального времени.

API и SDK

Сторонняя интеграция помогает создать приложение электронного кошелька с меньшими затратами времени и денег.Поэтому разработчики широко используют различные фреймворки, API (интерфейсы прикладного программирования), облачные решения и SDK (комплекты разработки программного обеспечения). Готовые инструменты и сторонние коды упрощают работу над проектом и позволяют в короткие сроки получить качественное приложение.

Для успешной интеграции режима оплаты вам потребуются такие API, как Stripe, PayUMoney или Braintree (продукт компании, аффилированной с PayPal). Для реализации инструментов социальных сетей требуются API от Instagram, Twitter, Facebook и т. Д.LayerorActor может предоставить вам чаты в реальном времени. Amazon SNS и Twilio помогают с push-уведомлениями. Чтобы реализовать проверку по SMS, голосу и телефону, вы можете использовать Nexmo или аналогичный API.

SDK

также помогают упростить работу с приложениями. Для разработки мобильного кошелька можно использовать:

• MasterCard Mobile Payment SDK для приложений Android, который включает библиотеку инструментов разработки и симулятор тестирования;
• PayPal Mobile SDK, которые позволяют создавать приложения для Android и iOS;
• QuickPay SDK, которые предлагают наборы для Android и iOS, бесплатную тестовую учетную запись и платный план для обработки транзакций и доступа к интеграции, фильтрам мошенничества и виртуальным терминалам.

MBaaS и облачные сервисы

Провайдер MBaaS (мобильная служба как серверная часть) является стандартным и рациональным выбором для размещения мобильной серверной части приложения. Это решение экономит ваши усилия и сокращает время на разработку и продвижение на рынок. Вы оптимизируете процесс создания серверной части и сосредотачиваетесь на бизнес-логике, функциях и пользовательском интерфейсе / UX (пользовательский интерфейс и взаимодействие с пользователем), когда решаете, как создать приложение для мобильного кошелька.

Готовая облачная инфраструктура обеспечивает доступ к хранилищу, API и другим внутренним ресурсам.CHI Software — сертифицированный партнер-консультант по облачным технологиям с глубокими техническими знаниями. Мы поможем вам максимально эффективно использовать AWS, Azure, Salesforce и Google Cloud для вашего бизнеса и обеспечим:

• Высокая производительность: инструменты балансировки нагрузки и масштабирования для вашей инфраструктуры помогают увеличивать или уменьшать масштаб в зависимости от потребности;
• Надежная безопасность: центр обработки данных и сетевая архитектура позволяют разработчикам выполнять требования самых чувствительных к безопасности клиентов;
• Надежность: мы поможем вам воспользоваться преимуществами масштабируемой, надежной и безопасной глобальной вычислительной инфраструктуры;
• Эффективность: с услугами DevOps вы создадите масштабируемую систему, которая быстро адаптируется к быстро меняющейся среде и бизнес-требованиям.

Процесс разработки приложения для мобильного кошелька

R оборудование P arsing

Когда вы думаете о том, как создать приложение-кошелек, вам нужно начать с анализа. Проведите тщательное исследование; узнать ожидания, требования клиентов и преобладающие рыночные тенденции. Понимание требований бизнеса и пользователей поможет вам удовлетворить потребности клиентов, подчеркнуть уникальность вашего предложения, быстро составить план действий и сформировать команду экспертов.

План действий

В случае платежных кошельков настоятельно рекомендуется связаться с компанией-разработчиком программного обеспечения, имеющей опыт в этой области. Квалифицированные специалисты гарантируют, что электронный кошелек обеспечивает безопасность данных для пользователей, соблюдение законодательства и предотвращение рисков.

Чтобы понять, сколько специалистов вам нужно, оцените сложность приложения и график доставки. Вам необходимо нанять:

• Руководитель проекта;
• Бизнес-аналитики;
• UI / UX дизайнеров;
• Android / iOS и backend-разработчики; и
• QA инженеров.

Мобильные приложения — это SoE (системы взаимодействия), а Agile — это стандартная методология для такой разработки. Приоритезация функций удобна с подходом Scrum. Вы создаете бэклог продукта (список функций, которые вам нужны в приложении мобильного кошелька). Затем вы планируете спринт, оценивая варианты, запрошенные в бэклоге продукта. Таким образом, вы можете определить функции, включенные в каждый спринт.

Нужен план действий сейчас? Соберем команду специалистов в кратчайшие сроки .

Связаться с нами

Проектирование пользовательского интерфейса

Для приложений онлайн-платежей высшим приоритетом являются вовлеченность, удобочитаемость, запоминаемость и запоминаемость значков. Каждое движение, касание и щелчок должны быть ценными, рациональными и удобными.

При создании UI / UX вам необходимо:

• Следуйте правилам объединения данных, чтобы списки, карточки и другие формы представления данных выглядели одинаково;
• Учитывать высокое соотношение сторон (18: 9) и другие параметры современных смартфонов при отображении финансовой информации и статистики;
• Обеспечивает возможность навигации одной рукой и удобное расположение большого пальца;
• Продумайте фильтры, выпадающие списки по клику, лайтбоксы настроек, всплывающие окна, уведомления и т. Д.

Примеры технологий, которые могут вам понадобиться: Photoshop, Sketch, After Effects, InVision, Illustrator, Flinto и т. Д.

Разработка D igital W allet

Эта фаза включает в себя кодирование — саму разработку. Здесь вы добавляете все функции в свой минимально жизнеспособный продукт (MVP), тестируете его и реализуете дополнительные функции продукта с улучшениями. Разработчики интегрируют все сторонние программы и базы данных и воплощают в жизнь цифровой кошелек.

Примеры технологий, которые могут вам понадобиться:

• Mobile: Objective C, Swift, Java, Kotlin, XCode;
• Интернет: HTML 5, Backbone.JS, Angular.JS, Vue.JS, React.JS, Node.JS;
• Бэкэнд: Node.JS, Angular.JS, Ruby, Python, PHP, Django, MongoDB;
• База данных: MongoDB, Apache Cassandra, HBase, Postgres, MySQL.

В наш p агент личного кошелька case study , вы можете увидеть, как используются технологии разработки:

В CHI Software мы разработали финтех-решение нового поколения.Агент кошелька помогает пользователям контролировать личные финансы, регулировать ежемесячный денежный поток и получать аванс к зарплате s , не дожидаясь календарного дня выплаты зарплаты.

Используемые технологии: Python (2.7.x), Flask, PostgreSQL, AWS Lambda, AWS DynamoDB, Codeship, Mambu API, CallCreit API, Gulp, Angular JS.

Мы реализовали API сторонних разработчиков thi , которые позволяют администраторам проверять пользователей, проверять их кредитный рейтинг и определять риски и потенциальные преимущества работы с конкретным человеком.Клиент может планировать выплаты ежедневно, еженедельно , или по запросу . Приложение также позволяет администраторам выступать посредником между компаниями (стартапами) и их работодателями.

QA и T esting

Ошибки и технические проблемы появляются в каждом приложении, и команда QA старается их исправить. В CHI Software мы применяем услуги тестирования мобильных приложений, охватывающие весь жизненный цикл или присоединение на любом этапе.Наши инженеры по обеспечению качества используют широкий спектр методов разработки тестов, от ручного тестирования до автоматизированных инструментов и написания скриптов. Мы делаем:

• Функциональное тестирование, оценивающее соответствие компонента или системы функциональным требованиям;
• Тестирование совместимости для определения совместимости приложения;
• Loophole тестирование, чтобы убедиться, что нет никаких лазеек, недостатков или недостатков безопасности, которые можно было бы использовать;
• Тестирование на проникновение для защиты приложения от внешних атак и выявления слабых мест; и
• Нефункциональное, связанное с изменениями, структурное и другие типы тестирования.

Примеры технологий, которые могут вам понадобиться: Test Rails, TestLink, Zephyr, Redmine, JMeter, SoapUI, Fiddler, Appium, Wireshark.

Запуск, поддержка , и Техническое обслуживание

Когда ваше приложение будет успешно разработано и протестировано, пора его доставить и запустить. Вам необходимо разместить мобильный кошелек в магазинах приложений и собрать ранние отзывы пользователей для анализа продукта.

После выпуска вы должны предоставить клиентам профессиональное обслуживание, чтобы обеспечить наилучшее взаимодействие между приложением и пользователем.Техническая поддержка может охватывать различные услуги, такие как общие обновления системы, исправление программного кода или управление безопасностью.

Android и iOS регулярно обновляются. Приложение должно ответить на этот вызов, поэтому вы должны выпускать новые версии системы вовремя. Ваш электронный кошелек должен правильно работать на разных устройствах и платформах, поддерживать последние версии ОС и постоянно улучшать взаимодействие с пользователем.

Стоимость E — Разработка мобильных приложений кошелька

Стоимость разработки зависит от сложности решения, количества поддерживаемых функций и дизайна.Микроанимации, нестандартные элементы и другие нестандартные решения повысят общую стоимость на 20–50 процентов.

Стоимость разработки также зависит от целевой платформы, на которой вы разместите кошелек. Как правило, создание приложения для Android занимает больше времени, чем для iOS, потому что многие устройства работают на Android. Вы должны протестировать кошелек на них, и услуги QA повысят общую стоимость. Разработка приложений для iOS обычно занимает 780–1055 рабочих часов, а для Android — 890–1220 рабочих часов. Вам также понадобится серверная часть, так что будьте готовы потратить на нее 1100–1550 рабочих часов.

Важным фактором ценообразования является почасовая оплата специалистов. Это зависит от региона присутствия. Аналитика показывает, что ставки сильно различаются:

долларов США

В целом, чтобы получить готовое приложение с основными функциями, вы должны потратить не менее 20 000 долларов США.Если вам нужен многофункциональный и сложный продукт, такой как AliPay, он может стоить от 90 000 до 150 000 долларов США. Средняя оценка составляет около 80 000 долларов США для iOS и 85 000 долларов США для Android.

Заключение

Теперь, когда вы знаете, как создать приложение-кошелек, пора сделать шаг вперед. Сегодня все больше и больше людей предпочитают способы оплаты через мобильные приложения для всех финансовых транзакций, и бизнес электронной коммерции в значительной степени зависит от таких приложений. Итак, будущее цифровых кошельков кажется светлым.

В такой конкурентной отрасли ваш бизнес или стартап B2B / B2C должен хорошо подумать о продукте, чтобы сделать его более функциональным, безопасным и удобным для пользователя, чем другие. Но высокий уровень знаний и поддержка опытных разработчиков, которые создадут приложение-кошелек, могут помочь вам справиться с задачей, сделать управление финансами клиентов удобным и привести ваш бизнес к успеху.

Запланируйте встречу с нашими специалистами и получите — подробную смету затрат на разработку .

Связаться с нами

Что такое цифровой кошелек и как он работает?

Бесконтактные способы оплаты набирают популярность как среди продавцов, так и среди потребителей, особенно в условиях пандемии. Цифровые кошельки — один из таких методов. Они хранят ваши варианты оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты, что позволяет вам удобно использовать свой смартфон или умные часы для совершения покупок.

Кредитные и дебетовые карты — не единственное, что можно хранить в цифровом кошельке.Вы также можете хранить подарочные карты, членские карты и карты постоянного клиента, купоны, билеты на мероприятия, билеты на самолет и многое другое. Кроме того, вы можете использовать множество цифровых кошельков для перевода денег другим людям.

Как работают цифровые кошельки

В разных цифровых кошельках используются разные технологии для обработки платежей:

• Near Field Communication, или NFC: это позволяет двум устройствам обмениваться информацией, если они расположены близко друг к другу. Apple Pay и Google Pay используют эту технологию.Чтобы использовать один из этих цифровых кошельков, продавец должен иметь на кассе совместимые устройства чтения карт.

• Магнитная безопасная передача, или MST: генерирует магнитный сигнал, очень похожий на то, как вы проводите магнитную полосу на кредитной карте. Сигнал передается на считыватель карт платежного терминала. Samsung Pay использует технологию MST и NFC.

• QR-коды: это штрих-коды, которые вы можете сканировать с помощью камеры вашего смартфона. Например, в приложении PayPal вы можете сгенерировать QR-код, который позволит вам использовать свою учетную запись для оплаты товара в магазине.

Хотя приведенные выше примеры цифровых кошельков можно использовать у любого продавца, который их принимает, существуют также «закрытые» цифровые кошельки, такие как приложение Starbucks, которые предназначены для использования только в определенном магазине.

Как выбрать цифровой кошелек

Основные цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, зависят от вашего телефона. Например, вы не можете использовать Apple Pay на телефоне Android. Итак, придерживаясь определенной марки телефона, вы также выбрали потенциальный цифровой кошелек.PayPal является исключением, поскольку приложение доступно в Apple App Store и Google Play.

Использование цифрового кошелька также может быть ограничено местом, где вы делаете покупки. Еще не все продавцы принимают электронные кошельки, поэтому вам все равно придется иметь при себе кредитную или дебетовую карту в качестве резервного способа оплаты.

Насколько безопасны цифровые кошельки?

Новые технологии всегда заставляют потребителей задуматься, особенно любые технологии, связанные с конфиденциальной банковской информацией и информацией о кредитных картах. Однако цифровые кошельки имеют встроенную функцию безопасности — процесс, называемый «токенизацией», который сохраняет в секрете номер вашей кредитной или дебетовой карты, когда вы совершаете покупку.

По сути, когда вы платите за что-либо, вместо отправки фактического номера кредитной или дебетовой карты продавцу цифровой кошелек генерирует одноразовый токен, состоящий из случайных чисел. Этот токен используется для обработки платежа, а ваша личная информация остается в безопасности.

Кроме того, даже доступ к вашему цифровому кошельку в первую очередь включает другие уровни безопасности, такие как запрос PIN-кода или биометрической информации (отпечаток пальца или распознавание лица).

Тем не менее, вам нужно проявлять осторожность.Всегда внимательно следите за своим телефоном и закрывайте экран, если вы вводите пароль в общественном месте.

Как работают онлайн-платежи через цифровой кошелек?

Процесс платежей с помощью цифрового кошелька — например, через PayPal — зависит от одного важного фактора: источника средств.

Точно так же, как Visa и Mastercard относительно стандартизировали процесс оплаты картами во всем мире, такие компании, как PayPal, сделали нечто подобное для цифровых кошельков.Хотя могут быть заметные различия от страны к стране и от продукта к продукту.

Прежде чем мы исследуем процесс платежей с помощью цифрового кошелька, необходимо рассмотреть важный фактор — источник средств. Цифровые кошельки могут действовать как один (или оба):

1. Механизм хранения платежных реквизитов (например, данных кредитной или дебетовой карты, банковских реквизитов).

2. Механизм хранения реальных денежных средств.

В любом случае цифровые кошельки, по сути, действуют как слой поверх других видов платежных механизмов.

1) Оплата с использованием сохраненных платежных реквизитов

Если покупатель совершает покупку с использованием цифрового кошелька, в котором он хранит только свои платежные реквизиты для другого способа оплаты, процесс почти идентичен стандартному платежу, произведенному этим методом.

Если они хранят данные кредитной или дебетовой карты, они могут эффективно произвести стандартный платеж по карте. Единственное отличие состоит в том, что поставщик цифрового кошелька может предоставлять продавцу возможности поставщика платежных услуг.

Если они хранят банковские реквизиты, они могут эффективно настроить стандартное разрешение ACH на списание средств при условии, что форма будет предоставлена ​​им в электронном виде.

В обоих случаях цифровой кошелек просто действует как хранилище информации — как цифровой мозг.

2) Оплата сохраненными средствами

Альтернативный сценарий — это когда у клиента есть средства, хранящиеся в цифровом кошельке. Эти средства обычно переводятся в цифровой кошелек с помощью множества других способов онлайн-платежей — e.грамм. банковские переводы, платежи по кредитным или дебетовым картам или переводы из других цифровых кошельков.

Когда покупатель желает совершить покупку, используя эти сохраненные средства, продавец обычно должен получить их в свой собственный цифровой кошелек от того же поставщика. За кулисами на самом деле никакие средства не перемещаются — поставщик цифрового кошелька просто применяет виртуальный дебет к кошельку покупателя, а соответствующий кредит — к кошельку продавца.

Если продавец хочет перевести эти средства со своего цифрового кошелька на свой банковский счет, процесс будет почти идентичен стандартному банковскому переводу, когда поставщик цифрового кошелька переводит запрошенную сумму на назначенный банковский счет продавца.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Сколько стоит создать собственный цифровой кошелек?

Стоимость разработки вашего цифрового кошелька зависит от множества различных факторов, включая местонахождение разработчика, платформу, для которой вы хотите создать свой электронный кошелек (iOS, Android), и требуемые функции.

В среднем стоимость разработки электронного кошелька может составлять от 30 000 до 100 000 долларов, в зависимости от того, что вы имеете в виду.Однако одно можно сказать наверняка — все основано на новейших технологиях в мире Интернета. Все, от заказа еды до доставки и заказа такси, можно сделать с помощью нескольких щелчков мышью или касаний на мобильном устройстве.

В последнее время разработка мобильных приложений для электронных кошельков находится на подъеме, поскольку ведущие отрасли осознали, насколько они могут быть полезны для создания ориентированной на клиента и удобной для пользователя доступности широкого спектра услуг, товаров и продуктов.

Постоянные инновации, исходящие от постоянно развивающейся технологии смартфонов, революционизировали то, как современные потребители взаимодействуют с бизнесом.В настоящее время клиенты могут подключаться к множеству мобильных приложений и иметь все доступные услуги и продукты в своих руках.

Поскольку здесь есть огромные возможности для роста бизнеса, давайте поговорим о том, сколько может стоить разработка вашего электронного кошелька.

Стоимость разработки цифрового кошелька

Чтобы понять, сколько может стоить создание собственного цифрового кошелька, мы должны сначала определить функции вашего мобильного кошелька. Каждый цифровой кошелек имеет две разные панели — панель администратора и панель пользователя.

Каждая панель имеет свои функции, и вместе они включают систему, которая гарантирует каждому пользователю беспрецедентное взаимодействие с пользователем. С другой стороны, эта система также гарантирует, что администратор, который управляет приложением, может своевременно и эффективно решать проблемы пользователя.

Панель пользователя должна содержать следующие функции:

• Подключение и регистрация клиентов — индустрия электронных кошельков немного специфична для цифрового подключения клиентов. Пользователи должны предоставить свою личность для проверки.Вам нужно сделать так, чтобы этот процесс был как можно более плавным.
• Подключить банковский счет — позвольте вашим пользователям привязать банковский счет по своему выбору.
• Добавить деньги — опция добавления денег позволяет пользователям добавлять средства с банковских счетов в кошелек.
• Перевод средств — пользователи могут переводить средства в соответствии со своими потребностями быстро и эффективно.
• Принимайте платежи — цифровые кошельки высшего класса позволяют пользователям легко получать платежи.
• Оплата счетов или пополнение баланса мобильного телефона — пользователи могут воспользоваться удобством оплаты счетов или подзарядки мобильных телефонов прямо из приложения.
• История транзакций — если пользователю необходимо получить доступ к прошлым транзакциям, он может сделать это быстро и легко.
• Бронирование билетов — предоставьте вашим пользователям удобный опыт бронирования по запросу.
• Банковский перевод — цифровой кошелек должен позволять пользователям совершать банковские переводы.
• Страховой фонд или налоги — будь то налог с продаж, подоходный налог или страховой взнос, цифровой кошелек должен предоставлять функции, позволяющие пользователям легко производить платежи.
• Интернет-магазины — пользователи могут покупать предметы повседневного обихода, не выходя из дома.
• Дополнительные предложения — акции, скидки и специальные предложения помогают превратить пользователей в лояльных потребителей.
• Пригласите других — счастливые клиенты сделают ваш маркетинг за вас.

Панель администратора должна содержать следующие функции:

• Панель приборов
• Предложения и скидки
• Управление контактами и пользователями
• Аналитика в реальном времени
• Заблокировать пользователей
• USSD платежи
• Сканер QR-кода
• Виртуальные карты
• Цифровые квитанции
• Push-уведомления

Теперь, когда у вас есть базовое понимание основных функций, давайте углубимся в определяющие факторы, которые влияют на стоимость вашего цифрового кошелька.

Особенности приложения цифрового кошелька

Набор функций, которые вы выберете для своего цифрового кошелька, существенно повлияет на стоимость разработки. Если вы решите использовать базовые функции, это будет стоить меньше, чем полный комплект.

Однако следует иметь в виду, что современные потребители требуют беспрецедентного уровня обслуживания и поддержки клиентов. Другими словами, в долгосрочной перспективе инвестирование в дополнительные функции окупится.

Платформы

Следующий шаг — решить, предназначен ли ваш цифровой кошелек для нескольких платформ или для одной платформы.Если вы решите разработать электронный кошелек для Android и iOS, он будет стоить дороже. Имейте в виду, что стоимость разработки цифрового кошелька для Android немного выше, чем для iOS.

Регион

Если вы работаете с местным разработчиком, стоимость может быть выше. Вот почему большинство компаний передают разработку электронного кошелька на аутсорсинг, поскольку в некоторых регионах он становится более доступным.

Средняя стоимость создания веб-сайта и приложения цифрового кошелька

Сайты и приложения — это две совершенно разные вещи.Стоимость разработки приложения выше, чем создание веб-сайта. С другой стороны, функциональность веб-сайта отличается от функциональности приложения, поскольку функции приложения лучше и более ориентированы на клиента по сравнению с веб-сайтом. Стоимость разработки базового приложения для цифрового кошелька будет составлять от 25 000 до 50 000 долларов, а стоимость веб-сайта — от 20 000 до 40 000 долларов.

Заключение

Мобильные платежные приложения играют жизненно важную роль в пути клиента в современную эпоху, позволяя современным потребителям совершать денежные переводы, оплачивать товары, заказывать услуги и делать свою повседневную жизнь более гибкой и удобной.Если вы подумываете о создании собственного цифрового кошелька, сейчас самое время для этого.

.