Содержание

Кредит на ремонт квартиры без лишних переплат

В любом вопросе, как и в решении оформить кредит на ремонт квартиры, могут быть свои плюсы и минусы. Предлагаем разобраться с ними подробнее, чтобы принимать эти аспекты во внимание в ситуации, когда предстоит определиться, накопить на ремонт или сделать его в кредит.

Копить или взять кредит на ремонт квартиры

Основным нежелательным фактором кредитования считаются переплаты из-за необходимости возвращать деньги с процентами. Если разумно подойти к использованию заемных средств, то этот недостаток можно сгладить. Чуть ниже расскажем, как это сделать и избежать лишних переплат.

Важно учитывать, что у варианта с накоплениями тоже есть негативные стороны:

  • пока деньги откладываются, стройматериалы и услуги рабочих могут дорожать;

  • весь период накоплений жить приходится в менее приятной обстановке;

  • если накопленных средств не хватило, ремонт остается незавершенным и создает неудобства.

Основные преимущества кредита на ремонт квартиры:

  • вы получаете нужную сумму для создания комфортных условий проживания;

  • сразу можно сделать все необходимое – ремонтные работы, закупку мебели, установку техники;

  • исключается простой в работах из-за нехватки денег;

  • не приходится ждать и жить в условиях, которые вас не устраивают.

Как взять кредит на ремонт квартиры и избежать переплат

Для снижения переплат при использовании заемных средств специалисты рекомендуют сочетать разные кредитные продукты. Например, для оплаты дорогостоящих работ, крупногабаритной техники и мебели целесообразно взять потребительский кредит на ремонт квартиры, а для оплаты отделочных работ, декора, закупки домашнего текстиля, мелкой мебели и бытовых приборов подойдет кредитная карта.

Используя разные кредитные продукты, вы получаете максимальный экономический эффект:

  • распределяете траты и делаете менее ощутимой нагрузку на ваш личный бюджет;

  • потребительский кредит дает возможность получить крупную сумму, при этом процентные ставки ниже, чем по кредитным картам;

  • кредитные карты с льготным периодом позволяют использовать средства банка и не платить за это проценты, также они выручают в ситуации, когда требуются дополнительные, не учтенные в плане ремонта работы;

  • кредитные карты с кэшбэком обеспечивают дополнительную экономию в виде возврата части денег за покупки.

При оформлении кредита на ремонт квартиры необходимо предоставить стандартный пакет документов о занятости и уровне дохода. Предварительно вы можете обратиться в банк, чтобы уточнить, на какую сумму возможно рассчитывать с учетом вашей финансовой ситуации, какие кредитные программы может предложить банк. На нашем сайте, в разделе «Кредиты», вы можете заполнить короткую заявку, и специалист свяжется с вами для более подробной консультации.

Поделиться с друзьями:

Где взять деньги на ремонт квартиры?

21 марта 2019

Реальные способы и методы откуда взять деньги на ремонт. Материнский капитал, ремонт своими руками, выдача займов под залог ПТС и машин в автоломбардах, кредиты в банках и МФО.


Если вы купили квартиру на первичном или вторичном рынке жилья или просто пришло время изменить свои условия к лучшему, то самое время подумать о ремонте. В каком формате этим заниматься – это зависит от состояния жилья и ваших амбиций. Но в любом случае никак не обойтись без финансовых затрат. Сколько нужно денег и где их взять? В этой статье мы поможем вам определиться с целями и средствами для ремонта дома или квартиры.

Выбор способа:

  • если человек живет от зарплаты до зарплаты, то мечтать о генеральной реконструкции не приходится. Скромные доходы подразумевают соответствующий ремонт без излишеств. Для косметического освежения интерьера больших инвестиций не понадобится и необходимую сумму можно за несколько месяцев накопить или взять ее у родственников, друзей. Недостатки такого кредитование очевидны – могут отказать, окажетесь в неловком положении, могут потребовать возврата в любое неудобное для вас время;

  • посмотрите, какие активы имеются в вашем распоряжении. Это может быть всё, что угодно – предметы антиквариата, коллекции марок, грампластинок, картин, книг и т. д. Всё это имеет ценность для коллекционеров, но у вас лежит мертвым грузом. Отчего бы не избавиться от ликвидных вещей, которые для вас не представляют никакой материальной ценности?

  • обратитесь в компанию, которая предлагает микрофинансовое кредитование. Здесь даже не нужно посещать офис, поскольку большинство таких кредиторов работают онлайн. Требуемую ссуду вам переведут на банковскую карточку очень быстро, но имейте в виду следующие нюансы. Во-первых, сразу большую сумму никто никому не занимает. Нужно поставить перед собой цель получить хорошую кредитную историю. Для этого возьмите сперва небольшую сумму и аккуратно рассчитайтесь. Потом повторите с большей суммой. А когда придёт время закупать стройматериалы и мебель, вы с чистой совестью можете обращаться за серьезным кредитом. Во-вторых, имейте в виде, что быстрые деньги всегда очень дорогие – большой процент переплаты.

Ремонт своими руками


Это оптимальный вариант для тех, кто располагает свободным временем, дружит со строительными инструментами и материалами и не хочет дружить с финансовыми учреждениями. Для этого достаточно обратиться в солидный магазин, торгующий строительными материалами и купить всё необходимое, есть варианты покупки в рассрочку. В этом случае вы получаете целый ряд преференций:

  • при большой закупке продавец предоставляет скидки;

  • вы можете самостоятельно определить сумму первоначального взноса;

  • для покупки достаточно предъявить паспорт;

  • всегда можно погасить задолженность досрочно.

Кредиты на ремонт


Любой банк готов предложить деньги на капитальный или косметический ремонт на своих условиях. В зависимости от суммы кредита и подтвержденного документами вашего финансового состояния, необходимую сумму можно взять наличными или переводом на банковскую карточку под залог жилья или без такового. В случае залогового кредитования можно рассчитывать не более чем на 80% от оценочной стоимости недвижимости. Без залога – меньше. Следует быть готовым к дополнительным тратам, связанным с оценкой жилья, страховкой сделки.

Материнский капитал


Можно ли использовать материнский капитал? По закону сертификат материнского капитала можно использовать исключительно для реконструкции индивидуального жилого дома. При этом не имеет значения, купили вы его или построили самостоятельно. Под реконструкцией подразумевается расширение жилой площади в соответствии с установленными региональными нормативными актами, нормами на одного проживающего человека. Выплата из материнского капитала производится по частям – сначала 50%, а остальная часть через шесть месяцев после предоставления, подтверждающих расходы, документов.

Налоговый вычет


Налоговым кодексом РФ предусмотрена возможность получения налогового вычета на образование ребенка, покупку недвижимости, лечение. А можно ли им воспользоваться, при ремонте? Можно, но при соблюдении следующих условий:

  • жильё должно быть куплено исключительно у застройщика в новостройке. При этом в договоре купли-продаже должна быть формулировка «незавершённая строительством…»;

  • обязательное условие – наличие в договоре формулировки о том, что вы жильё купили «без отделки». Если она частично произведена застройщиком, значит, в договоре должно быть расписано что именно и стоимость;

  • сотрудники налоговой службы различают формулировку в договоре «без отделки» и «без ремонта». В последнем случае в налоговом вычете вам, скорее всего, откажут.

Заложить машину


Если в вашем распоряжении есть любое автотранспортное средство, то вы можете быстро взять необходимую сумму денег в компании «Автоломбард 38». Компания предлагает самые выгодные и комфортные условия:

  • для оформления займа нужен минимальный пакет документов – ПТС и паспорт гражданина РФ;

  • оценка и страхование вашего автомобиля – бесплатно;

  • решение о выдаче займа принимается в течение получаса;

  • нет скрытых платежей, неожиданных комиссий.


На какую сумму денег можно рассчитывать, вам поможет онлайн-калькулятор на сайте. У нас все значительно проще, чем в банке и вы можете в прежнем режиме эксплуатировать свой автомобиль.

Автомобиль под залог птс

Делали ремонт и набрали кредитов, а денег все равно не хватило

Нужен экспертный совет по извечному вопросу. Несколько лет назад затеяли дорогой ремонт в новой квартире, не по бюджету. Пока делали, набрали кредитов, на которые сейчас уходит больше половины совокупного дохода семьи: 70 000 из 125 000 Р. Еще есть задолженность по кредитным картам, которая то погашается, то появляется вновь.

При этом денег нам не хватило на важные предметы мебели и не только: например, на кровать, шкаф и шторы. Денег, которые остаются после всех выплат, хватает только на продукты, бензин, ЖКУ и лечение, подарки родственникам, иногда покупку одежды и досуг.

Теперь не знаем, как поступить. Варианты у нас такие:

  1. воспользоваться перекредитованием для покупок и увеличить срок этой кредитной кабалы, но иметь здоровый сон на кровати и прятаться за шторами от солнечного света и взглядов соседей. Срок кредита увеличит и общие выплаты, это понятно;
  2. подождать, пока закончатся несколько кредитов, и на высвободившиеся деньги постепенно дооборудовать квартиру. Ближайший кредит закончится только через год, то есть терпеть надувную кровать придется еще достаточно долго, а спина уже болит;
  3. воспользоваться рассрочкой или взять еще один кредит — кровать появится сразу, но есть риски еще больше усугубить ситуацию и окончательно потерять контроль над выплатами.

И вообще, вне зависимости от покупок, имеет ли смысл снизить кредитную нагрузку через перекредитование — уменьшить платеж за счет увеличения срока — или лучше потерпеть несколько лет, но быстрее расплатиться?

Работаем над увеличением дохода семьи, но пока реальных перспектив роста зарплаты нет.

Если решите опубликовать вопрос, то просьба анонимно.

Я не рекомендую сейчас брать новый кредит. Лучше для начала разобраться с имеющимися.

Мишель Коржова

знает все про кредиты

Профиль автора

Как правильно использовать каждый из кредитов

Вы не сообщили в письме, как долго вам осталось выплачивать кредиты. Если осталось еще больше половины срока, вы можете попробовать рефинансировать их. Например, все кредиты можно будет объединить в одном банке и платить единый платеж раз в месяц.

Но в этом есть смысл, только если банк будет готов предложить вам более выгодные условия оплаты. Например, значительное снижение процентной ставки. К примеру, если сейчас у вас ставка 15%, банки могут рассмотреть ставки 10—11%, это нормальное предложение. Предложения можно посмотреть на сайте «Банки-ру». Но если разница в ставках получается всего 1—2%, а платить вам осталось полгода, то смысла в рефинансировании нет, проще поработать над досрочным погашением кредитов.

Что делать? 08.12.17

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Рефинансирование чаще одобряют новые банки, которые хотят заполучить платежеспособного, благонадежного клиента. Именно поэтому одним из главных условий рефинансирования чаще всего выступает отсутствие просрочек по предыдущим платежам. Если у вас есть просрочки, вам лучше тоже не связываться с рефинансированием, а выплачивать досрочно имеющиеся кредиты.

Вы написали, что периодически вынуждены пользоваться кредиткой. Не забывайте, что это самый дорогой кредитный продукт и что он приносит пользу, только если возвращать средства в беспроцентный период. Если отдавать долг минимальными платежами или снимать с кредитки наличные — вы сильно переплатите. В вашей ситуации дополнительные расходы недопустимы.

По поводу кредитной нагрузки в целом

Сейчас вы отдаете больше половины дохода на кредиты — это тревожный знак. В письме вы сообщили, что активно работаете над повышением дохода, но пока не получается. Пока ваш доход реально не вырос, не стоит учитывать в бюджете предполагаемый заработок. Тем более брать новые кредиты в надежде, что скоро ситуация улучшится. В ситуации с любыми долгами всегда нужно рассчитывать именно на фактический доход.

В другой статье Т⁠—⁠Ж наш автор Никита рассказывал про похожую ситуацию: у него не было накоплений и на кредиты он отдавал ⅔ дохода. Напомню важные моменты, которые он извлек из этого опыта.

Всегда надо смотреть на процентную ставку и размер переплаты по кредиту, чтобы не обманываться его размером. Порой кажется, что платеж 2000 Р в месяц не так ощутим, как 30 000 Р, но переплата по кредиту, который меньше, может составить большую сумму. Представим, что у вас есть кредит на телевизор под 27% с платежом 1500 Р в месяц и кредит на автомобиль под 12% с платежом 25 000 Р. Проценты отличаются больше чем в два раза. В этой ситуации выгоднее быстрее закрыть кредит на телевизор с огромной переплатой, а затем направить большие суммы на выплату кредита за автомобиль.

Что делать? 29.05.18

Гасить кредиты «лавиной» или «снежным комом»?

Свободные деньги лучше направлять на досрочное погашение. Даже если вы уменьшили сумму платежа, лучше все равно продолжать платить привычные суммы. Это потребует дисциплины, зато так вы сможете быстрее закрыть кредит и снизить переплату. Важно: не забывайте заранее уведомлять кредитора о досрочном погашении, иначе он будет списывать только фиксированную сумму.

По поводу покупок в квартиру

Я тоже однажды делала ремонт в квартире. Для поиска мастеров пользовалась сервисом «Юду»: там можно заказывать у мастеров какие-то небольшие виды работ, чтобы оплачивать ремонт понемногу, а не целиком одной бригаде. Так удобнее планировать траты, если нет сразу большой суммы на все, что нужно доделать в квартире.

Еще я бы рекомендовала вам сейчас попробовать сэкономить на мебели. Вы пишете, что спите на надувном матрасе. Но самая простая кровать в Икее стоит 2000 Р, а самый простой матрас — от 1600 Р. Да, это не кровати для сложного дизайнерского интерьера, но зато это хотя бы не надувной матрас. А еще есть «Авито», «Алиэкспресс» и другие сайты, где можно найти те же шторы, которые будут справляться с основной задачей — закрывать вас от соседей и солнечного света, и при этом на них не надо будет брать кредит.

Как только расплатитесь с кредитами и у вас снова будет стабильное финансовое положение, купите себе желаемые шторы и остальное. А пока что можно и сэкономить.

Вы говорите, что из оставшихся после выплат кредитов денег вам удается выделять средства на базовые нужды и досуг. Возможно, вам стоит пересмотреть некоторую часть расходов. Вот некоторые статьи, которые помогут вам лучше распорядиться имеющимся доходом и сэкономить на текущих тратах:

Если кратко

Я рекомендую вам обратить внимание на имеющиеся расходы и пересмотреть часть из них: возможно, что-то можно урезать без ущерба для обычной жизни. Эти деньги можно будет направить на погашение кредитов.

Не берите новые кредиты, пока не закроете имеющиеся, у вас и так большая нагрузка.

Читатели не раз обращались к нам по вопросу выплаты кредитов — почитайте некоторые наши статьи на эту тему:

  1. Что делать с кредитной каруселью.
  2. Что делать, если нет денег платить за кредит.
  3. Взять один большой кредит на ремонт или несколько кредиток?

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Срочно найти деньги на ремонт квартиры, способы где взять деньги на ремонт жилья


Каждый мечтает жить в комфортном доме, где все атрибуты интерьера прекрасно гармонируют между собой. Чтобы добиться такой цели, придется потратить немало денег, сил, нервов. Иногда необходимо делать ремонт в силу определенных обстоятельств. Например, квартира оказалась затопленной, сломалось что-то существенное. Ремонт понадобиться и при переезде в новое жилье.



В любом варианте придется потратить немалые деньги. Возникает вопрос, где взять финансы, если их нет? Здесь два варианта:


  1. Делать все постепенно по мере поступления финансов. Некоторые работы можно выполнять самостоятельно, не придется торопиться, есть возможность тщательно обдумать каждый шаг.


  2. Получить деньги на ремонт в финансовой компании. Здесь все банально просто. Человек оформляет заем на выполнение работ. Не придется постоянно откладывать то, что можно сделать в ближайшее время.


Все чаще выбирают второй вариант. Перед рассмотрением предложений банков нужно понять, на что обращается внимание.

Займы на ремонт квартиры, виды и особенности кредитования


Такие кредиты относятся к разряду потребительских. Предоставляться они могут как на лояльных условиях, так и под гарантию в качестве поручителя или залогового имущества. Все зависит от того, сколько взять денег на ремонт планирует потенциальный клиент. Зачастую такая ссуда является нецелевой, а поэтому заемщик может потратить деньги на то, что считает необходимым. Ему не придется отчитываться перед финансовой структурой, предъявлять документы, чеки на купленные товары.



Есть альтернатива – целевой кредит. Плюс – пониженная процентная ставка. Минус – придется доказать, что деньги были потрачены именно на улучшение жилищных условий. Процентная ставка может быть снижена и в случае предоставления дополнительных гарантий:


  • залоговое имущество;


  • поручительство;


  • справка о доходах.


Если не хватает денег на ремонт, а финансовое положение не радует, кредит можно оформить на срок в несколько лет. В таком случае размер ежемесячного платежа будет относительно небольшим. К слову, многие банки практикуют досрочное погашение задолженности без штрафных санкций. Это оптимальный вариант, ведь через некоторое время еще до завершения действия кредитного договора материальное состояние клиента может улучшиться. Соответственно, он досрочно погашает заем и выполняет свои обязательства перед банком. Большая сумма предоставляется при условии соблюдения двух аспектов:


  • расходы на погашения задолженности не должны превышать 70-75% от суммы, которую официально зарабатывает клиент;


  • максимальный размер ограничивается примерно 60-70% от общей стоимости залогового имущества (такой тип гарантии – обязателен).


Финансовая структура должна себя полностью обезопасить в случае, если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи. 


Где взять деньги на ремонт жилья?


Если нужны деньги на текущий ремонт, то получить финансы можно несколькими способами. Наиболее популярный вариант – банки. Основные достоинства кредитования – возможность получить достаточно крупную сумму. Но придется предоставить гарантии в виде поручительства, залогового имущества, справки о доходах.


Микрофинансовые организации предлагаются небольшие суммы. Главное преимущество – процесс оформления сделки и выдачи денег проходит намного быстрее, чем в банке. При плохой кредитной истории или наличии еще одного займа человеку откажут.


Предлагают деньги и ломбарды. Здесь предусмотрены минимальные процентные ставки. Главное требование – наличие залогового имущества. Кредиты являются нецелевыми. Весь процесс занимает не более пары десятков минут. Если нужны деньги на ремонт квартиры, то понадобится только паспорт и предмет залога.


Теперь не нужно ждать, пока удастся накопить необходимую сумму денег. Наиболее разумный вариант – взять кредит. Через некоторое время задолженность будет погашена. В течение всего этого периода сможете жить в квартире с новым ремонтом.