Содержание

Меня обманули на «Авито» на 60000 рублей — История о том, как следовать правилам и все равно быть обманутым

Наверняка многие уже давно знакомы со схемами развода на Авито вокруг Авито Доставки, когда мошенники уводят невинную жертву в другие мессенджеры, кидают фишинговые ссылки и тому подобное.

{«id»:293235,»url»:»https:\/\/vc.ru\/claim\/293235-menya-obmanuli-na-avito-na-60000-rubley-istoriya-o-tom-kak-sledovat-pravilam-i-vse-ravno-byt-obmanutym»,»title»:»\u041c\u0435\u043d\u044f \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u043b\u0438 \u043d\u0430 \u00ab\u0410\u0432\u0438\u0442\u043e\u00bb \u043d\u0430 60000\u00a0\u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u2014 \u0418\u0441\u0442\u043e\u0440\u0438\u044f \u043e \u0442\u043e\u043c, \u043a\u0430\u043a \u0441\u043b\u0435\u0434\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u0430\u043c \u0438 \u0432\u0441\u0435 \u0440\u0430\u0432\u043d\u043e \u0431\u044b\u0442\u044c \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u0442\u044b\u043c»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www. facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/claim\/293235-menya-obmanuli-na-avito-na-60000-rubley-istoriya-o-tom-kak-sledovat-pravilam-i-vse-ravno-byt-obmanutym»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/293235-menya-obmanuli-na-avito-na-60000-rubley-istoriya-o-tom-kak-sledovat-pravilam-i-vse-ravno-byt-obmanutym&title=\u041c\u0435\u043d\u044f \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u043b\u0438 \u043d\u0430 \u00ab\u0410\u0432\u0438\u0442\u043e\u00bb \u043d\u0430 60000\u00a0\u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u2014 \u0418\u0441\u0442\u043e\u0440\u0438\u044f \u043e \u0442\u043e\u043c, \u043a\u0430\u043a \u0441\u043b\u0435\u0434\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u0430\u043c \u0438 \u0432\u0441\u0435 \u0440\u0430\u0432\u043d\u043e \u0431\u044b\u0442\u044c \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u0442\u044b\u043c»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/293235-menya-obmanuli-na-avito-na-60000-rubley-istoriya-o-tom-kak-sledovat-pravilam-i-vse-ravno-byt-obmanutym&text=\u041c\u0435\u043d\u044f \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u043b\u0438 \u043d\u0430 \u00ab\u0410\u0432\u0438\u0442\u043e\u00bb \u043d\u0430 60000\u00a0\u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u2014 \u0418\u0441\u0442\u043e\u0440\u0438\u044f \u043e \u0442\u043e\u043c, \u043a\u0430\u043a \u0441\u043b\u0435\u0434\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u0430\u043c \u0438 \u0432\u0441\u0435 \u0440\u0430\u0432\u043d\u043e \u0431\u044b\u0442\u044c \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u0442\u044b\u043c»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/claim\/293235-menya-obmanuli-na-avito-na-60000-rubley-istoriya-o-tom-kak-sledovat-pravilam-i-vse-ravno-byt-obmanutym&text=\u041c\u0435\u043d\u044f \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u043b\u0438 \u043d\u0430 \u00ab\u0410\u0432\u0438\u0442\u043e\u00bb \u043d\u0430 60000\u00a0\u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u2014 \u0418\u0441\u0442\u043e\u0440\u0438\u044f \u043e \u0442\u043e\u043c, \u043a\u0430\u043a \u0441\u043b\u0435\u0434\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u0430\u043c \u0438 \u0432\u0441\u0435 \u0440\u0430\u0432\u043d\u043e \u0431\u044b\u0442\u044c \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u0442\u044b\u043c»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/claim\/293235-menya-obmanuli-na-avito-na-60000-rubley-istoriya-o-tom-kak-sledovat-pravilam-i-vse-ravno-byt-obmanutym»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041c\u0435\u043d\u044f \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u043b\u0438 \u043d\u0430 \u00ab\u0410\u0432\u0438\u0442\u043e\u00bb \u043d\u0430 60000\u00a0\u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439 \u2014 \u0418\u0441\u0442\u043e\u0440\u0438\u044f \u043e \u0442\u043e\u043c, \u043a\u0430\u043a \u0441\u043b\u0435\u0434\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u043b\u0430\u043c \u0438 \u0432\u0441\u0435 \u0440\u0430\u0432\u043d\u043e \u0431\u044b\u0442\u044c \u043e\u0431\u043c\u0430\u043d\u0443\u0442\u044b\u043c&body=https:\/\/vc.ru\/claim\/293235-menya-obmanuli-na-avito-na-60000-rubley-istoriya-o-tom-kak-sledovat-pravilam-i-vse-ravno-byt-obmanutym»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false,»embed»:»»}

75 931

просмотров

Но в данном посте я хотел бы рассказать свою историю о своей последней продаже на Авито. Компания уже возместила средства за случившееся. А чтобы поддержка могла помочь и вам, в конце материала я написал о том, что делать, чтобы не потерять свои деньги при продаже.

Больше мне его не увидеть.

Начнем с предыстории: я не перекупщик, а типичный студент-программист, который последние несколько лет интересовался технологиями. Когда твой смартфон стоит больше половины всех сбережений — это немного неадекватно. Я тоже это осознал, ну и мои требования к смартфону поубавились: я использовал его для мессенджеров и фотографирования документов. В таком случае, логичнее было бы уйти с огромных флагманов на что-то покомпактнее и менее дорогое.

Я уже очень много вещей продавал на Авито, доставкой в том числе — проблем с этим никогда не было. Да и Авито старается повышать доверие к продавцам и покупателям, проводя опросы по улучшению и давая советы против мошенников. Но я впервые столкнулся со способом, о котором расскажу далее.

Итак, подумав несколько дней, желания сменить смартфон у меня не убавилось, поэтому текущий iPhone 11 Pro Max оставалось только продать: всё отфотографировал и выставил на площадку.

Показана полная работоспособность, на экране было наклеено защитное стекло.

Почти сразу же мне написал этот человек:

Максим начинает разговор с упоминания доставки и задает стандартные вопросы.

Давайте абстрагируемся от того факта, что он оказался мошенником. Несколько предыдущих моих покупателей тоже сходу спрашивали по поводу доставки, скорее всего потому что среди продавцов мало кто в ней разбирается, отчего сложно найти подходящее объявление. Так что ничего особенного.

Но что меня насторожило, так это упоминание в диалоге всяких левых людей. Ну ничего, я просто принялся ждать дальнейших действий.

А вот и оплата, самая настоящая.

Неожиданно, но покупатель и вправду оплатил. Какие еще могут быть сомнения? Может быть они и были, но у меня не существовало прямых оснований для отказа, плюс имелось желание продать смартфон без мороки с нахождением времени для встреч. Вечером того же дня за три минуты до закрытия отделения Boxberry я отправил посылку.

Выкладываю полную переписку для желающих прочитать.

Что же, ждем доставки в пункт выдачи.

Дождался…

Во-первых, покупатель, похоже, не был особо заинтересован в том, чтобы забрать посылку на выходных. А во-вторых, тут появляется третье лицо, «она» — очередной человек, на которого можно скинуть ответственность.

Частями сфотографировал акт отказа.

В итоге мошенник собственноручно отказался от посылки. Обычно люди обосновывают свое решение или хотя бы пишут гневный отзыв, особенно при таких дорогих покупках, но нет. Этому мошеннику абсолютно все равно. На мой вопрос он до сих пор никак не отреагировал, заходя при этом очень часто в сеть. А на момент публикации он не заходил в свой аккаунт 4 дня.

{
«osnovaUnitId»: null,
«url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2»,
«place»: «between_entry_blocks»,
«site»: «vc»,
«settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Что же случилось?

Думаю, по этому стоп-кадру с экшн-камеры итак все понятно, достаточно взглянуть на блок камер.

Мошенник, то есть покупатель, украл мой оригинальный смартфон и подсунул подделку. Да еще какую подделку, вероятнее всего это пластиковый муляж-пустышка, судя по неподвижной качельке громкости и весу. Это было спланированным дейстием, так как муляж обладает точно таким же цветом. Можно было бы указать на разность веса посылки до и после, однако Boxberry не измеряет вес посылок!

Авито старается повышать доверие покупателей, но лучше бы они работали над другими вещами. Судя по их опросникам, они вообще хотели убрать заморозку полной стоимости за посылки, разрешив платить уже при получении. Покупатель итак находится в очень удобной ситуации: у него есть время на проверку, а в случае чего он может отказаться от посылки. В таком случае есть ли смысл продавцу подкладывать муляж или вообще что-то класть?

Обрезанный кадр с экшн-камеры. Акт о недовложении. Ниже я написал то, что сотрудник при мне упаковывал товар, а также что его подменили при получении, не тронув остальной комплект и чехол.

Естественно, по рекомендациям из раздела помощи на Авито, я отказался от получения посылки до момента разбирательств. Но итог получился совсем другой — посылка посчиталась принятой.

Заказ закрыт. Спасибо за надежды, но продавать мне теперь нечего, да и посылку я не забирал.

Здесь должна была быть какая-нибудь мораль, но выводы, думаю, вы можете сделать сами. Кому верить — не знаю: студенту-программисту, у которого нет времени ни на что из-за работы, или зарегистрированному 18 августа 2021 некому Максиму, начинающего разговор с вопроса о доставке.

Остается посоветовать Авито и Boxberry больше уделять проверке товаров на пункте выдачи, то есть вместе с работником, прямо перед камерами. А не отдавать кому попало посылки, принимая следующего клиента.

На пункте выдачи мне дали номер телефона и электронную почту поддержки Авито Доставки. Однако на мое письмо мне не отвечают уже 4-й день. Голосовая поддержка Авито (звонок по номеру телефона) должна работать с 8 утра до 8 вечера, но на самом деле она никогда не работает — автоответчик говорит, что «по техническим причинам голосовая поддержка недоступна».

Каков итог? Покупатель теперь обладает рабочим, сброшенным до заводских настроек iPhone’ом, а еще ему были возвращены деньги, так как он отказался от товара, и заказ закрыт. Ну а я остался без денег и смартфона.

Что делать дальше

После случившегося необходимо обратиться в полицию по поводу мошенничества в отделении, куда вы отправляли посылку, а также написать в поддержку Авито. Отправлять жалобу необходимо через вкладку «Авито Помощь» на сайте, так как на почтовом адресе, который дали в Boxberry, никто не отвечает.

Спустя некоторое время, должно придти письмо со ссылкой на такую форму:

На следующей вкладке попросят приложить доказательства, изображения посылки до-после, а также видеоролик с приемом и проверкой посылки. Остается только отправить файлы и ждать решения.

Как безопасно отправлять посылки

В комментариях отправили 3 истории с подменой товара, где двое из трех авторов совершили большую ошибку: они не проверяли товар, узнав о подмене только дома. В таком случае мал шанс того, что Авито поможет. Так как это были видеокарты, то особо проверить их не получится.

В таком случае лучше всего отправлять доставкой только те товары, которые можно проверить в отделении, не используя розетки.

Чтобы поддержка Авито была на вашей стороне, нужно обязательно записывать видео с отправкой и приемом товара, показом его работоспособности.

Как улучшить сервис

Во-первых, нужно сделать сервис более прозрачным, как в обычном маркетплейсе. Там кнопка открытия спора не запрятана где-то далеко, а сам спор имеет конкретные сроки и понятные этапы решения, выслушивание двух сторон.

Данные советы не очень полные, также не объясняется алгоритм действий, если человека обманули. Да и мало кто посмотрит этот лендинг.

Во-вторых, нужно замораживать деньги в момент разбирательств. Ведь если бы заказ не закрылся после написания моего отказа от получения посылки, то деньги бы не вернулись обратно мошеннику.

В-третьих, можно напрямую спросить у покупателей и продавцов почему они не пользуются доставкой, и что нужно сделать, чтобы улучшить сервис. Думаю, многим просто не понятно, защищены ли они от мошенничества и что делать в случае чего.

Первые шаги в виде чата с поддержкой сделаны, однако нужно трудиться дальше. Можно ведь усиленно поработать над сервисом, тестировать систему и уменьшать риски, например, сделав съемку отправки-получения обязательной. А там и до нейминга «Авито Доставка 2.0» не далеко, чтобы, так сказать, начать с чистого листа.

Итоги

Статья очень быстро попала в главную ленту vc.ru и провисела на первом месте около 15 часов. Спасибо всем читателям, донатерам и комментаторам! Было собрано много советов и мнений по поводу доставки: как отрицательных, так и положительных.

Поддержка Авито оперативно помогла, была компенсирована сумма за случившееся. Авито обещает дорабатывать сервис доставки, так что ждем результаты работы: очень хочется их увидеть.

Названо условие возвращения банком клиенту украденных мошенниками денег

https://ria.ru/20210719/moshenniki-1741780378.html

Названо условие возвращения банком клиенту украденных мошенниками денег

Названо условие возвращения банком клиенту украденных мошенниками денег — РИА Новости, 19.07.2021

Названо условие возвращения банком клиенту украденных мошенниками денег

Похищенные мошенниками с банковского счета деньги можно вернуть, но есть тонкость, которая мешает многим россиянам это сделать, рассказал в интервью радио… РИА Новости, 19.07.2021

2021-07-19T04:25

2021-07-19T04:25

2021-07-19T04:25

общество

деньги

центральный банк рф (цб рф)

артем сычев

мошенничество

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/143592/50/1435925001_0:105:2000:1230_1920x0_80_0_0_3a3f42526eb41f769aa2f2e2a1e60467.jpg

МОСКВА, 19 июл — РИА Новости. Похищенные мошенниками с банковского счета деньги можно вернуть, но есть тонкость, которая мешает многим россиянам это сделать, рассказал в интервью радио Sputnik первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.Согласно российскому законодательству, если какая-то сумма была украдена с банковского счета, достаточно написать соответствующее заявление в кредитную организацию. Банк будет обязан вернуть эти деньги, но при одном условии: клиент не должен совершать «самостоятельных действий», помогающих злоумышленникам, объяснил Артем Сычев.Если владелец счета лично перевел средства мошеннику или передал злоумышленнику информацию, позволяющую совершить эту операцию, получить украденные деньги обратно ему будет сложно. Передавая постороннему лицу какой-либо код, например, из СМС, владелец счета становится нарушителем договора с банком, подчеркнул эксперт.»Человек нарушил договор с банком. Нарушил условия использования того или иного банковского продукта», — уточнил Артем Сычев.В такой ситуации он рекомендует обращаться с заявлением и в банк, и в полицию. Возможно, вернуть деньги удастся через суд.

https://ria.ru/20210716/moshennichestvo-1741469000.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/143592/50/1435925001_112:0:1889:1333_1920x0_80_0_0_7c80df82b61e8b6985d2dd1e004d630e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, деньги, центральный банк рф (цб рф), артем сычев, мошенничество, россия

Названо условие возвращения банком клиенту украденных мошенниками денег

МОСКВА, 19 июл — РИА Новости. Похищенные мошенниками с банковского счета деньги можно вернуть, но есть тонкость, которая мешает многим россиянам это сделать, рассказал в интервью радио Sputnik первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

Согласно российскому законодательству, если какая-то сумма была украдена с банковского счета, достаточно написать соответствующее заявление в кредитную организацию. Банк будет обязан вернуть эти деньги, но при одном условии: клиент не должен совершать «самостоятельных действий», помогающих злоумышленникам, объяснил Артем Сычев.

«Чтобы вернуть похищенные мошенниками деньги, надо обратиться в свой банк и написать соответствующее заявление. Пользователь финансовых услуг защищен законом и может в любом случае свои деньги вернуть, но есть определенные тонкости», — отметил он.

Если владелец счета лично перевел средства мошеннику или передал злоумышленнику информацию, позволяющую совершить эту операцию, получить украденные деньги обратно ему будет сложно. Передавая постороннему лицу какой-либо код, например, из СМС, владелец счета становится нарушителем договора с банком, подчеркнул эксперт.

«Человек нарушил договор с банком. Нарушил условия использования того или иного банковского продукта», — уточнил Артем Сычев.

В такой ситуации он рекомендует обращаться с заявлением и в банк, и в полицию. Возможно, вернуть деньги удастся через суд.

16 июля, 03:03

Россиян предупредили о новом виде мошенничества

Мошенники ВКонтакте. Как пожаловаться, можно ли наказать их и вернуть деньги?

Как и куда жаловаться на мошенников?

Мошенников, пользующихся ВКонтакте, много. Администрация ВК не регулирует деятельность таких групп и пользователей и не проверяет товары или услуги, которые продаются через социальную сеть.

Позиция администрации такая: они предоставляют площадку, средство связи, но у них нет возможности проверить перевод денег и факт передачи товара или предоставления услуг. ВКонтакте — это не магазин. Они не следят, занимается ли группа (или пользователь) мошенничеством. Ты сам, добровольно, принимаешь решение перевести кому-то деньги. Если возникла проблема (деньги перевел — всю сумму или предоплату, а товар не отправлен, услуга не оказана, тебя обманули и добавили в черный список), с этим нужно разбираться через полицию, суд или Роспотребнадзор. Сделать это можно через интернет:

Только у них есть полномочия расследовать подобные дела. По официальному запросу правоохранительных органов или по решению суда ВКонтакте окажет им всяческую помощь в поиске мошенников и может заблокировать группу или страницу мошенника.

Чтобы отправить жалобу на страницу, в ВК есть стандартная функция «Пожаловаться». При этом нужно указать причину жалобы: «Мошенничество». Однако помни, что ВКонтакте не правоохранительный орган, а блокировка страницы не остановит преступника. Сам факт подачи жалобы или жалоб не означает, что данную страницу заблокируют. Столкнувшись с мошенничеством, нужно не только жаловаться на страницу, но и обращаться с заявлением в полицию. ВК не будет делать это за тебя. И конечно, ВК не будет искать мошенника и возвращать тебе деньги.

Подробнее: можно ли найти мошенника и наказать, вернуть деньги?

Конечно же, тебе хочется, чтобы мошенника нашли как можно быстрее и наказали, а также вернули тебе деньги. Но давай посмотрим, может ли администрация ВК что-либо сделать.

Когда ты нашел какой-то товар в ВК, ты покупаешь его точно так же, как если бы ты покупал его по объявлению. Ты сам договариваешься с продавцом об оплате и доставке и сам должен понимать, что он может оказаться мошенником. Это не интернет-магазин, а социальная сеть, где любой пользователь может написать что угодно, в том числе — сообщение о продаже товара. Такого продавца никто не контролирует, и он обычно не дает тебе никаких документов, подтверждающих оплату и гарантирующих качество товара.

Представим: в ВК поступает жалоба, в которой человек просит заблокировать страницу другого человека на том основании, что это мошенник. Допустим, ВК это сделает. Как это помешает мошеннику? Он создаст точно такую же страницу за пять минут и будет дальше обманывать людей.

Проблема еще и в том, что сложно проверить, мошенник это или нет. Конечно, ты точно знаешь, что тебя обманули, но почему тебе должны поверить?

Давай сравним две ситуации:

  1. Ты перевел деньги продавцу и получил товар.
  2. Ты перевел деньги и ничего не получил.

Внутри ВК нет никаких сведений о движении денег или товара. Поэтому сложно разобраться, кто прав. Какие у тебя доказательства, что ты отправил деньги? Допустим, снимок экрана из интернет-банка, но его легко подделать. Чтобы на самом деле это проверить, нужно узнать о движении средств по счетам в банке или платежной системе. Такую информацию никто не даст администрации ВК. Но пусть у тебя есть бумажная квитанция или выписка из банка.

А есть ли у продавца доказательства, что он отправил тебе товар? Ты скажешь: он должен был отправить товар по почте, пусть покажет квитанцию! Однако продавец может ответить, что вы созвонились и он передал тебе товар лично (или отправил с курьером). Вспомни: когда ты покупал товар по объявлению в ВК и получал его лично, разве ты где-нибудь расписывался? Таким образом, в обеих ситуациях нет простых и объективных доказательств честности как продавца, так и покупателя.

Итак, проверить такую торговлю очень сложно. Мошенники пользуются наивностью людей и обманывают их сотнями в день. Люди сами понимают риск, но, привлеченные низкой ценой или чем-то еще, продолжают отправлять деньги совершенно незнакомым людям.

Возможно, у тебя возникла мысль: так пусть ВКонтакте найдет мошенника через полицию! На самом деле, обратиться в полицию должен ты сам — это твои личные взаимоотношения с человеком, обманувшим тебя. А сайт ВК, как любой другой сайт с объявлениями, был только средством связи. Ведь если бы тебя попросили перевести деньги не в интернете, а по телефону, ты не стал бы просить телефонную компанию заблокировать обманщика или найти его, а пошел бы в полицию. Точно так же здесь. И когда ты напишешь заявление в полицию, она сама обратится в администрацию ВК и запросит нужные ей сведения об этом человеке.

Может ли ВК помочь мне вернуть деньги, которые я отправил мошеннику?

Нет, не может. Ты отправил деньги напрямую мошеннику. В ВК он тебе просто написал, куда их отправить. Он мог прислать это по почте, сказать по телефону, написать на бумаге или на заборе. Администрация ВК никак не может проконтролировать, какие у вас с ним отношения. Соответственно, и вмешаться в них она тоже не может. Если у ВК есть какая-то информация о пользователе-мошеннике, выдать ее могут только правоохранительным органам.

Мы все пожаловались на мошенника, а его не блокируют. Почему?

Потому что нельзя решить путем голосования, мошенник человек или нет. Ты с друзьями отправил кучу жалоб, и на этом основании его должны заблокировать? А если это добросовестный человек? По-твоему, это следует определить по количеству жалоб? Нет, это так не работает.

Количество жалоб не влияет на то, заблокируют страницу или нет. Назвать человека мошенником — это серьезное дело, и оно не решается путем народного голосования.

Функция «Пожаловаться» с вариантом «Мошенничество» хорошо работает тогда, когда мошенничество очевидно — например, предлагается какой-нибудь популярный товар явно в десять раз дешевле его реальной цены, или кто-то «разыгрывает десять айфонов» и просит оплатить доставку (причем у каждого, кто захотел выиграть). В остальных случаях требуется расследование. Как уже объяснено выше, ВК не занимается расследованиями. Ими занимаются правоохранительные органы. В любом случае ты почти не навредишь реальному мошеннику, если просто добьешься блокировки его страницы или группы. Он к этому подготовился и сделает новую. Или уже сделал.

Полезные ссылки

Что говорит о мошенниках администрация ВКонтакте?

Вот официальная позиция администрации ВКонтакте, которую можно найти в системе помощи:

Меня обманули, или как бороться с мошенниками

ВКонтакте — огромная площадка, вместившая в себя среди прочего множество представительств торговых точек. Мы предоставляем право пользоваться нашим сайтом, но не можем физически проверить добросовестность всех торговцев. Так, у нас нет доступа к платёжным и игровым системам, почтовым отправлениям. У нас нет инструментов, чтобы подтвердить или опровергнуть своевременную доставку и качество товара. Подробнее о таких ситуациях и своей позиции насчёт них мы писали здесь.

Если всё же непоправимое произошло, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы. Написать заявление можно лично в отделении по месту жительства или на сайте МВД: mvd.ru/request_main. Если Вы живёте не в России, можете обратиться в органы по месту жительства — у нас есть практика участия в международных делах.

(источник)

По ссылке, которая содержится в этом ответе, команда поддержки ВКонтакте пишет о том, что их часто путают с полицией, и что делать так не надо:

Есть группа, в которой продают, например, сумочки, требуя предоплату. Опустим здесь все мои мысли о наивности тех, кто отправляет деньги незнакомцу под честное слово (мы не раз об этом писали ранее), но после обмана со стороны продавца вы приходите к нам и просите заблокировать мошенников. Хотя куда чаще — вернуть деньги. В этом случае помочь могут только в полиции. Мы не проводим расследований, не блокируем «по подозрению», не можем вернуть вам деньги, которые вы добровольно отдали какому-то человеку. Мошенничество — преступление, и расследовать деятельность мошенников могут только уполномоченные лица.

(источник)

Если я пострадал от мошенника, выдаст ли мне администрация ВК его номер телефона и другие данные?

Нет, никогда. Но ВК сотрудничает с правоохранительными органами и предоставляет информацию по их официальному запросу. Обращайся в полицию с тем, что у тебя есть. Остальное — их работа.

Продавец присылает свой паспорт, можно ли ему верить?

Все мошенники, которые показывают паспорт, показывают тебе НЕ СВОЙ ПАСПОРТ и НЕ СВОЕ ФОТО. Они украли документы и фото у обычных пользователей соцсетей: либо после «взлома» их страниц, либо выманили под предлогом «для устройства на работу». То есть документы и фото обычных людей используются для создания страниц «продавцов». Сами эти невинные люди даже не подозревают, что от их имени действуют мошенники. Документы одного и того же человека не используют долгое время, так как благодаря человеческой наивности у мошенников все время появляются новые, поэтому составлять их список и распространять нет никакого смысла.

Что делать, если мошенники просят перевести деньги на карту?

Если мошенники просят перевести деньги на карту, не делай этого. Тебе никто их не вернет. Если же тебя шантажируют и вымогают деньги, это другой случай — что делать, рассказано здесь: Что делать, если шантажируют ВКонтакте.

Что делать с мошенниками, которые торгуют контрафактом, подделками, фейками, репликами ВКонтакте?

В ВК распространена реклама контрафактных товаров — в частности, поддельной одежды и обуви. Известна реклама подделок обуви Ecco, Salomon, Columbia, Timberland (обычно в объявлении указана большая скидка, например, 70%). Рекламные ссылки ведут на сайты типа salomon-discount.com, о которых в интернете есть множество отзывов пострадавших. На таких сайтах часто указаны реквизиты организаций ООО «ТоргСервис», ООО «Онлайн ритейл» (Чебоксары), ООО «Миллхаус» (Москва).

Правила размещения рекламных объявлений НЕ запрещают продавцам размещать подобную рекламу:

Позиция ВК по этому поводу такая:

Увы, мы не регулируем деятельность таких групп. Равно как и не проверяем товары в магазинах, которые у нас представлены. Мы предоставляем площадку, но не берем на себя функции полиции или Роспотребнадзора.

Если тебя обманули подобным образом и выслали подделку, решать проблему придется через правоохранительные органы, как описано выше.

Как пожаловаться на рекламу мошенников ВКонтакте?

Форма жалобы на рекламу ВКонтакте находится здесь.

Мошеннические конкурсы и розыгрыши

Подобные конкурсы находятся исключительно на совести администраторов групп, которые их проводят, и пользователей, которые в них участвуют. ВК не может проводить расследование в каждом конкретном случае и выяснять, честно ли проводился розыгрыш, был ли доставлен приз победителю и так далее.

Об одном из самых распространенных способов обмана, которым пользуются мошенники, мы рассказали здесь: Выиграл приз (Айфон) в конкурсе. Это обман, развод?

Рекомендуется просто не участвовать в любых сомнительных конкурсах. Никто не может гарантировать тебе их честность. Также не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Что еще можно сделать, чтобы наказать мошенников?

Самое полезное, что ты можешь сделать — поделиться этой статьей с друзьями. Тогда мошенники не смогут их обмануть. Смотри ниже кнопки «Это интересно» (и затем «Рассказать друзьям»), «Поделиться», «Я рекомендую». А если тебя обманули, расскажи об этом в комментариях.

Статьи по смежным темам

Гражданское мошенничество: возбуждение иска или оспаривание иска

Если дело о гражданском мошенничестве будет передано в суд, то к тому моменту уже будет проведена огромная подготовительная работа. Такая работа может включать в себя расследование тех аспектов дела, которые затрагивают ряд стран и юрисдикций.

Наши специалисты по гражданскому мошенничеству обладают юридической компетенцией и сетью международных контактов, чтобы гарантировать, что они могут вести такие дела наиболее эффективным и упреждающим образом. Мы являемся экспертами как в получении, так и в оспаривании постановлений и можем гарантировать клиенту быстрый, исчерпывающий ответ; независимо от того, насколько сложно развиваются события, насколько изощренно предполагаемое мошенничество или насколько высока стоимость активов, поставленных на карту.

Любое гражданское мошенничество предполагает принятие наиболее подходящих мер в нужное время. Наш тщательный, инновационный подход обеспечивает правильную стратегию и тактику, чтобы принимаемые решения были верными.

На этой странице мы рассматриваем основные вопросы, связанные с гражданским мошенничеством, и описываем, как лучше всего реагировать на определенные ситуации.

Гражданское или уголовное судопроизводство

Если кто-то считает, что в отношении него было совершено мошенничество, он может сообщить об этом в полицию и рассматривать его как уголовное дело, или же можно воспользоваться гражданским правом для возмещения своих убытков.

Не существует какого-либо обязательства сообщать о мошенничестве в полицию. И если вы это сделаете, это может быть не самым подходящим курсом действий.

Потому что в этом случае:

  • Вы теряете контроль. У полиции есть свои собственные методы получения доказательств, включая аресты, рейды и допросы. Вы не можете на это повлиять. Кроме того, темпы защиты активов (если таковые имеются) в этих ситуациях очень медленны.
  • Могут возникать ситуации, когда гражданское дело против ответчика не может быть возбуждено до завершения уголовного разбирательства.
  • Полиция не всегда располагает ресурсами для быстрого завершения расследования случаев мошенничества, поэтому уголовное расследование может занять гораздо больше времени, чем гражданское судопроизводство.
  • Уголовное преследование — даже успешное — не гарантирует, что лицо, сообщившее о мошенничестве, получит назад свои активы.

Стандартом доказывания в гражданских делах является «принцип большей вероятности».

Это более низкий порог, чем в уголовном судопроизводстве, где обвинение должно быть доказано «вне всяких разумных сомнений».

Деликт в форме обмана

Деликт в форме обмана может быть описан как умышленное искажение фактов. Это понятие гражданского права ближе всего к уголовно-правовой концепции мошенничества.

Для того чтобы иск о деликте в форме обмана был успешным, вы должны доказать, что:

  • Ответчик сделал ложное заявление.
  • Ответчик знал, что заявление было ложным.
  • Ответчик намеревался этим заявление заставить истца действовать.
  • Заявитель понес потери.

Заявление о гражданском мошенничестве

Для рассмотрения исков, связанных с мошенничеством, важно получить стратегические рекомендации. Такие рекомендации могут способствовать отслеживанию и, где это возможно, замораживанию похищенных активов.

Существует ряд инструментов, доступных для возмещения любых потенциальных потерь. Они известны как временные меры. Хотя временные меры по оказанию помощи могут быть весьма полезны для содействия обнаружению и возвращению активов, которые были захвачены мошенническим путем, важно, чтобы они использовались оперативно. В противном случае существует риск того, что активы могут быть рассеяны —растрачены или иным образом помещены вне досягаемости законного владельца, — если меры не будут приняты достаточно быстро. Поэтому риск рассеивания должен быть немедленно оценен.

Временные меры включают:
Арест имущества

Выносятся постановления о замораживании активов, с тем, чтобы ответчики не могли уменьшить стоимость активов или рассеить их до вынесения какого-либо решения.

Распоряжением о замораживании активов является постановление Верховного суда о замораживании активов, с тем, чтобы лицо, владеющее ими, не могло ничего с ними сделать до тех пор, пока дело не будет урегулировано. Активы, которые могут быть заморожены, включают банковские счета, частные и публичные акции, материальное имущество (например, транспортные средства и земля) и нематериальное имущество (например, имидж компании в предпринимательской деятельности или права интеллектуальной собственности).

Постановление о замораживании активов представляет собой мощную форму судебной защиты, поскольку оно ограничивает ответчика в обращении с активами. Невыполнение постановления о замораживании приведет к отдельному иску за неуважение к суду, когда суд имеет право выносить приговор в виде лишения свободы.

Для того чтобы подать ходатайство о вынесении постановления о замораживании, вам придется доказать, что существует истинная причина для возбуждения иска (предполагаемое мошенничество) и что существует реальный риск рассеивания. Если этот курс действий будет принят, то это должно быть сделано быстро. Невыполнение этого требования может привести к критике со стороны суда за задержку и может убедить суд в отсутствии риска рассеивания. Любое заявление должно показать, что у вас есть «небезосновательная жалоба» в отношении ответчика — поэтому вам нужны самые квалифицированные юристы в этой области права.

Постановление о замораживании активов во всем мире
Поскольку лица с крупным частным капиталом часто перемещают свои активы между странами, суды могут выносить постановления о замораживании активов во всем мире. Суд будет готов вынести постановление о замораживании активов обвиняемого, независимо от того, находится ли он здесь или за границей. Однако, хотя этот критерий ничем не отличается от ходатайства о вынесении внутреннего постановления о замораживании, любое лицо, ходатайствующее о вынесении постановления о замораживании во всем мире, которое можно назвать судебным запретом Марева, после рассмотрения дела 1975 года, должно убедить суд в том, что существуют факторы, обусловливающие необходимость принятия постановления, охватывающего активы за пределами Великобритании.

Суд будет рассматривать местонахождение и характер активов, о которых идет речь, уровень нарушения, вызванного их замораживанием, и последствия для любых третьих сторон и любых судебных разбирательств, включая любые связанные с этим судебные разбирательства в других странах.

Распоряжение о раскрытии информации

В случае крупномасштабных исков о мошенничестве постановление о раскрытии информации довольно часто является весьма важным.

Это объясняется тем, что это может помочь установить:

  • Текущее местонахождение имущества или доходы от него.
  • Личность потенциальных ответчиков и основания для исков против них.
  • Стоимость, местонахождение и характер активов, в отношении которых должно быть исполнено любое судебное решение в отношении ответчика.
  • Решающие факты, необходимые для изложения дела истца, которые мошенники могли бы в противном случае попытаться опровергнуть.

Факты, изложенные в постановлении о раскрытии информации на ранней стадии разбирательства, могут иметь неоценимое значение для ограничения способности обвиняемых вводить суд в заблуждение путем фальсификации своей защиты. Таким образом, они могут быть весьма полезным инструментом для сбора доказательств.

Постановление об обыске

Постановление об обыске можно рассматривать как одну из наиболее драконовских форм судебного запрета, известных английскому праву. Оно требует, чтобы ответчик разрешил адвокату заявителя и/или другим лицам входить в помещения, находящиеся в собственности или под контролем лица, обвиняемого в мошенничестве, с тем, чтобы произвести поиск и изъять любые документы и материалы, описанные в постановлении.

Основная цель постановления на обыск заключается в сохранении доказательств, имеющих отношение к делу заявителя. Постановление на обыск, как правило, используется для того, чтобы помешать ответчику уничтожить или скрыть имеющиеся у него документальные или иные доказательства, которые могли бы поддержать дело истца.

Постановление на обыск, как правило, выдается только в том случае, если нет иного способа обеспечить справедливость в отношении заявителя. По этой причине важна экспертная юридическая консультация до подачи заявления на обыск, так как необходимо оценить вероятность получения одного и возможную стоимость других вариантов.

Ходатайство без уведомления

Когда подается ходатайство о замораживании, раскрытии информации или о розыске, это делается в одностороннем порядке. Это означает, что истец, который утверждает, что стал жертвой мошенничества, присутствует в суде, а ответчик — лицо, обвиняемое в мошенничестве — нет. Такой подход, известный как ходатайство без предварительного уведомления, предполагает сохранение тайны, с тем, чтобы не допустить нанесения ущерба иску о возвращении любых активов. Ответчик не будет знать о подаче заявления, и, следовательно, риск рассеивания любых активов снижается. Однако при таких заявлениях ответчик должен иметь возможность продемонстрировать веские основания для того, чтобы не направлять ответчику никакого уведомления.

Другие постановления, доступные тем, кто пытается восстановить активы

Постановление Chabra (замораживание активов третьих лиц, когда есть веские основания полагать, что их активы могут быть в действительности имуществом ответчика).

Любой, кто причастен к мошенничеству, обычно использует третьих лиц, таких как супруг или партнер, для хранения активов, так как это помогает скрыть их истинное право собственности.

Постановление Chabra представляет собой временное средство правовой защиты, которое может быть использовано в обстоятельствах, когда активы ответчика находятся в собственности третьих сторон, которые являются предметом обвинений в мошенничестве.

Третья сторона не несет ответственности за мошенничество и не должна непосредственно отчитывается перед истцом. Ответчиком по-прежнему считается бенефициарный собственник, однако постановление Chabra позволяет истцу замораживать активы, находящиеся во владении третьей стороны.

Постановление Норидж Фармакал 29-052
Цель постановления Норидж Фармакал состоит в том, чтобы дать возможность жертве предполагаемого правонарушения получить информацию, которая позволит ей подать иск против предполагаемого нарушителя.

Такое постановление может быть использовано для:

  • Выявления преступников.
  • Определения полного характера правонарушения.
  • Отслеживания активов и имущественных претензий.
  • Получения источника информации, содержащейся в публикации.
  • Вашей возможности защищаться.

При разбирательстве дел о мошенничестве такие постановления часто выносятся в отношении банков для раскрытия сведений о счете лица, которому предъявлены обвинения. Обычно они сопровождаются «подпиской о неразглашении», с тем, чтобы банк не информировал своего клиента о том, что информация о счете была раскрыта. Подписка о неразглашении будет действовать в течение определенного периода времени, позволяющего проанализировать полученную информацию, хотя она может быть продлена по заявке.

Постановление о передаче управления имуществом

Управляющий может быть назначен на этапе, предшествующем вынесению решения, в целях сохранения активов до вынесения решения в ходе судебного разбирательства. Это инструмент, который помогает после вынесения судебного решения реализовать активы в соответствии с любым судебным решением, и он все чаще используется истцами в гражданских делах о мошенничестве.

Предполагается, что управляющий берет под свой контроль или осуществляет права собственности на соответствующие активы, в зависимости от условий постановления. Передача управления имуществом может осуществляться в отношении иностранных активов и внешней задолженности.

Передача управления имуществом действует в качестве судебного запрета, ограничивающего ответчика от получения любой части имущества, охватываемого постановлением, или прибыли от этого имущества, например арендной платы, уплаченной за дом. Владелец имущества, о котором идет речь в постановлении, не будет иметь права на какую-либо выгоду от него, пока постановление имеет силу.

Любой управляющий будет ограничен условиями судебного постановления, поэтому необходимо внимательное рассмотрение условий такого постановления судье Верховного суда. Постановления на передачу управления имуществом обычно применяются после того, как было вынесено постановление о замораживании. Это объясняется тем, что заявление на постановление о передаче управления имуществом подается на том основании, что постановление о замораживании активов, которое блокирует активы, но при этом оставляет их в руках ответчика, обеспечивает неадекватную защиту; отсюда вытекает необходимость назначения управляющего для установления контроля над активами.

Управляющие могут быть назначены на такие активы, как арендная недвижимость, дивиденды от акций (где они могут иметь все полномочия на осуществление прав акционера) и активы, которые принадлежат ответчику или контролируются им.

Оспаривание постановления о передаче управления имуществом может включать утверждение о том, что назначение управляющего является излишним, пресекает границы дозволенного, существенно вмешивается в дела ответчика и/ или может оказать значительное воздействие на коммерческое предприятие или активы, являющиеся предметом предполагаемой передачи. Шансы убедить суд в том, что в управляющем нет необходимости, могут зависеть от способности предложить альтернативный правовой подход. Это может включать предоставление суду определенных обязательств или привлечение независимых экспертов третьей стороны для управления определенными аспектами коммерческой деятельности или активов.

Различные виды исков о мошенничестве

Хотя деликт в форме обмана является основным и наиболее распространенным видом мошенничества, есть и другие. И все они требуют осторожного, взвешенного правового подхода. Здесь мы перечислим некоторые из наиболее распространенных примеров.

Международное мошенничество

Оно может привести к проведению расследований в ряде стран и/или возбуждению разбирательств в более чем одной юрисдикции. В таких случаях важное значение имеют знания и опыт в области права в различных странах.

Незаконное обогащение

Сущность незаконного обогащения связана с противоправными действиями, когда ответчик обогащается за счет истца. Примером может быть случай, когда человек дает деньги другому человеку, чтобы инвестировать в согласованное предприятие, но второй человек держит деньги у себя вместо того, чтобы инвестировать их. Если обстоятельства таковы, что ответчик незаконно удерживает средства, то закон о незаконном обогащении предоставит истцу возможность добиваться их возвращения.

Соучастие в противоправных действиях

Иск в связи с мошенничеством в отношении более чем одного ответчика, скорее всего, будет включать иск о соучастии. Иск о соучастии позволяет истцу возместить ущерб, причиненный действиями ряда лиц.

Для того чтобы нести ответственность за соучастие в преступных действиях, ответчик должен был причинить ущерб истцу. Для того чтобы истец доказал незаконное соучастие, он должен иметь возможность доказать наличие соглашения между ответчиком и другими лицами, что намерение ответчика состоит в нанесении вреда, что незаконные действия были совершены в результате этого соглашения в качестве средства причинения вреда истцу, и что истец понес убытки.

Примерами незаконного соучастия являются:

  • Соучастие директора и компании, которую он возглавляет.
  • Акционер, вступающий в сговор с компанией, в которой он владеет акциями.
  • Материнская компания, вступающая в сговор со своим дочерним предприятием.
  • Принуждение к нарушению договора.

Преимущество предъявления иска в связи со сговором заключается в том, что он позволяет истцу потенциально нацеливаться на более широкий круг ответчиков, включая тех, кто, возможно, не являются главными фигурами мошенничества, но все же играют определенную роль в его совершении. Но любые подобные претензии должны быть тщательно продуманы и спланированы, прежде чем они будут рассмотрены.

Нарушение фидуциарной обязанности

Существует ряд исков о мошенничестве, которые могут быть предъявлены в связи с понятием нарушения фидуциарных обязанностей.

Фидуциарная обязанность возникает в тех случаях, когда одно лицо обязалось действовать от имени другого лица в обстоятельствах, которые приводят к установлению доверительных отношений. Обязанности возлагаются в тех случаях, когда обстоятельства дают основания полагать, что одно лицо не будет использовать свое положение в ущерб интересам другого лица.

В качестве примеров можно привести следующие:

  • Когда директор принимает офис, в котором он отвечает за управление бизнесом и контроль активов компании.
  • Когда лицо выступает в качестве доверительного управляющего для владения имуществом, принадлежащим бенефициару.
  • Когда агент соглашается действовать от имени принципала и принимает на себя полномочия по изменению его правового положения.
  • Брокеры, которые знакомят своих клиентов с агентами.

Нарушение фидуциарной обязанности может быть квалифицировано как недобросовестное, если одно лицо сознательно действует, зная, что его действие противоречит интересам другой стороны или безответственно относится к такой возможности.

Если кто-то несет фидуциарную обязанность перед другим и занимается мошенничеством, это равносильно нарушению основного обязательства. Фидуциарные обязанности обеспечивают основу для гибкого курса действий в отношении широкого круга фактических обстоятельств. Таким образом, установление факта нарушения фидуциарной обязанности позволяет применять целый ряд средств правовой защиты в отношении лица, нарушившего эту обязанность, — средства правовой защиты, которые связаны не только с компенсацией и которые, как правило, отсутствуют в случае нарушения фидуциарной обязанности.

Оффшорные трасты и международные доверительные споры

Судебные разбирательства по трастовым спорам могут быть сложными, многонациональными, долгосрочными, и сопряжены с большими денежными суммами и существенными объемами имущества. Административное управление трастами, споры между бенефициарами, предполагаемое несоблюдение правил траста, вторичные требования к ответственности и отстранение доверенных лиц — все это может привести к правовым спорам. Они не обязательно связаны с претензией о мошенничестве, но обвинения в мошенничестве могут быть частью любого судебного иска.

Фиктивные трасты

Траст будет считаться фиктивным, если требования для создания действительного траста не выполнены. Фиктивный должен также включать в себя какую-то форму обмана. Если это так, то так называемый траст является недействительным, а это означает, что он лишен юридической силы. Если это так, и активы были переданы доверительному собственнику, они будут находиться в непреднамеренном трасте для учредителя — первоначального владельца активов — до тех пор, пока этот вопрос не будет урегулирован законным путем.

Оспаривание исков о гражданском мошенничестве

Получение постановления

Когда против вас вынесено постановление, важно, чтобы вы немедленно получили юридическую консультацию. В постановлении будет изложен ряд направлений, которые вам придется выполнить. В противном случае вы нарушите постановление, что может привести к иску о неуважении к суду.

В связи с постановлением о замораживании суд может также распорядиться о том, чтобы вы:

  • Подписали документ, разрешающий вашему банку (банкам) или другим третьим лицам раскрывать заявителю информацию о ваших активах.
  • Передали свой паспорт адвокатам истца, что помешает вам покинуть страну.
  • Подверглись перекрестному допросу о ваших активах. Это предоставляется только в исключительных случаях, когда вы подозреваетесь в раскрывании неправильных или неполных сведений о ваших активах.
  • Передали активы адвокатам истца или осуществили платеж в суде.

Суд также может распорядиться о назначении управляющего вашими активами. Это, скорее всего, произойдет, если суд сочтет, что он не может доверить вам управление активами без нарушения приказа о замораживании активов.

Такие потенциальные обязательства могут показаться чрезмерными и ненужными. Именно поэтому вам необходимо назначить юридическую команду с соответствующим опытом, которая будет вас представлять. Для того чтобы убедить суд отказаться от таких условий, могут потребоваться самые опытные юридические представители.

Вполне вероятно, что вам придется дать письменные показания в течение двух дней, раскрывая все ваши активы стоимостью более 1 000 фунтов стерлингов. И вновь, нужный юридический опыт может иметь жизненно важное значение для составления этого документа или для просьбы о более позднем сроке для его составления. Необходимо строгое соблюдение постановления о замораживании, и вы должны принять все возможные меры для его выполнения.

Постановление о замораживании, полученное вами, как правило, содержит «предупреждение об уголовной ответственности», предупреждающее вас о том, что невыполнение условий постановления может рассматриваться как неуважение к суду. Неуважение к суду наказывается штрафом, лишением свободы на срок до двух лет или конфискацией имущества. Это еще одно напоминание о важности обеспечения того, чтобы ваш ответ на постановление был правильным.

Оспаривание постановлений

Точно так же, как любой человек имеет право предъявлять гражданский иск о мошенничестве, лицо, названное в качестве предполагаемого виновника мошенничества, имеет полное право оспорить обвинения и гражданские правовые средства, с помощью которых осуществляется иск. Один из важных способов, с помощью которых это может быть сделано, заключается в оспаривании постановления, которое получило или пытается получить лицо, подающее иск.

Арест имущества

Заявитель обязан быть полностью откровенным с судом, добиваясь принятия постановления о замораживании активов. Это делается для того, чтобы обеспечить справедливость в обстоятельствах, когда ответчик не предстает перед судом для рассмотрения его дела. Если такое судебное постановление выносится «без уведомления» другой стороне (в случае отсутствия субъекта подаваемого приказа), лица, ходатайствующие о вынесении постановления, должны указать дату начала слушания, когда могут присутствовать другие стороны. Таким образом, дело может быть рассмотрено судом с учетом объяснений ответчика.

Дата начала слушания обычно устанавливается через пару недель после вынесения постановления. В сложных случаях суд должен предоставить ответчику достаточно времени для того, чтобы рассмотреть свое положение, обратиться за юридической помощью и собрать воедино аргументы, на которые он хотел бы сослаться для оспаривания постановления.

Крайне важно, чтобы субъект такого постановления действовал быстро, если он намерен оспорить его или попытаться внести изменения в его условия, например сумму, которая выделяется на расходы на проживание. Важно также, чтобы ответчик был уверен, что его позиция не рассматривается как согласие на продление судебного запрета или принятие каких-либо обязательств, которые могли бы нанести ущерб его способности оспорить продление судебного запрета.

Заявление о прекращении действия постановления

Существуют основания для возражения или прекращения судебного запрета.

К ним относятся:

  • Обвинение против вас не аргументировано; как в отношении доказательств, так и согласно закону.
  • Не установлен должным образом риск рассеивания.
  • Риск рассеивания не существует.
  • Продление постановления не справедливо.
  • Заявитель не раскрыл суду все соответствующие факты или искаженно представил ситуацию.
  • Суд не относится к данной юрисдикции.

Проще говоря, основанием для прекращения судебного постановления является то, что истец не отвечает критериям его получения или что он не выполнил свою обязанность по полному и откровенному раскрытию информации, поскольку он не сообщил суду о каком-то существенном факте на слушании без предварительного уведомления — факте, который заставил бы судью отказаться от вынесения постановления.

Распоряжение о раскрытии информации

Ответчики обязаны предоставлять информацию больше требуемого, когда им вручается постановление о раскрытии информации. Они должны предпринять все разумные шаги, чтобы убедиться, что все их ответы верны, и они должны подробно раскрыть все детали, которые имеют отношение к обстоятельствам, побудившим вынести постановление. Невыполнение этого требования может рассматриваться как неуважение к суду. В таких ситуациях реагирование на такое постановление должно осуществляться юридическими представителями, которые знакомы со всеми имеющимися вариантами, и экспертами, которые знают, как должен вести себя субъект постановления о раскрытии информации.

Как отличить благотворительность от мошенничества — Wonderzine

Александра Щёткина: Денежные потери трудно подсчитать, но ясно, что они огромные. Имиджевый урон даже больше. Если какой-нибудь фонд собрал деньги на несуществующего ребёнка и скрылся, то пятно остаётся на всей благотворительности. Завоёвывать доверие людей тяжело. И когда звёзды, считавшие, что помогают больному ребёнку, обобщают и пишут: «Не доверяйте благотворительным фондам», — это сильно бьёт по репутации.

Любовь Ермолаева: В целом, если есть желание помогать, я рекомендую обращаться на сайты, где все организации проверены и точно не мошеннические. Такие, как сайт благотворительного собрания «Все вместе», сайт «Добро.Mail.ru», blago.ru фонда CAF. На них есть удобная система поиска, так что вы легко сможете найти организацию, чья деятельность у вас вызовет отклик и которую захочется поддержать. Об очень многих организациях очень увлекательно и подробно рассказывает портал «Такие Дела», корреспонденты также проверяют всю информацию.

Влада Гасникова: Я советую жертвовать деньги только проверенным организациям, которые очевидно вкладываются в свою репутацию, в свой сайт, социальные сети, в общение с журналистами, с блогерами. Организации, которая отвечает людям в интернете и по телефону, в которую можно приехать и посмотреть, как она работает, познакомиться с сотрудниками, стать волонтёром.

В России в принципе не очень высокий уровень доверия к благотворительности, нам ещё предстоит пройти большой путь, чтобы эта сфера стала естественной частью жизни общества. А истории с мошенническими сборами подрывают и без того неустойчивое доверие к благотворительности.

Лжеволонтёры и мошенники собирают много денег — потому что я часто встречаю сомнительные перепосты. Несмотря на их дикое оформление, отсутствие любой проверочной информации, контактов, на то, что деньги собирают на личную карту или даже на уже вылеченного ребёнка — люди верят им, раз репостят.  

Но человек, который жертвует деньги, тоже должен ощущать свою ответственность за выбор того, кому помогать. Как и в любой другой сфере жизни, без здорового скепсиса и без того, чтобы потратить время, невозможно выбрать качественную услугу или вещь. Поддерживать благотворительность лучше с холодной головой и горячим сердцем.

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России | Статьи

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:

  • немедленно заблокировать карту;
  • сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
  • сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

Как заблокировать карту?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
  • по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
  • в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
  • по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
  • в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Как оформить возврат денег?

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
  • не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Да, можно. Следуйте правилам:

  • Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
  • Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
  • Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
  • Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Важная информация

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Можно ли вернуть деньги, украденные с карты мошенниками?

Так называемый дистанционный вид кражи по-прежнему остается распространенным в Иркутской области. Сегодня советы от управляющего Отделением Иркутск Банка России Игоря Коржука на случай, если все же мошенникам удалось украсть деньги с вашей карты. Выясняем, можно ли их вернуть.

Итак, я получаю смс-сообщение о списании некоторой суммы с моей карты, но при этом я ничего не оплачивал. Что мне делать?

Главное, не паниковать в такой ситуации. Возможно, вы получили СМС от мошенников, которые затем позвонят вам, представившись сотрудниками банка, чтобы обманом узнать от вас данные банковской карты. Позвоните на горячую линию банка и узнайте, действительно ли было списание денег. Кто его инициатор, например, приставы могут списывать деньги в счет погашения долга. Номер телефона всегда указан на оборотной стороне карты, советую заранее внести его в список контактов на вашем телефоне. Если же неправомерное списание денег подтвердится, попросите оператора заблокировать вашу карту. Так вы лишите мошенников шанса украсть все деньги с карты. Далее в отделении банка нужно написать заявление, в котором указано, что вы не совершали эту операцию и не согласны с ней. Обязательно сохраните у себя его копию. Причем отмечу, что это нужно сделать в течение суток после полученного сообщения.

То есть банк вернет мне деньги?

Банк может вернуть деньги, но только при условии, что вы вовремя сообщили о краже и самое главное — соблюдали все правила безопасности использования карты. Вся информация по карте является конфиденциальной, то есть данные должны быть доступны только владельцу. Если же вы, например, в разговоре с мошенниками сами сообщили им данные карты или же дали кому-то сделать ее ксерокопию или фото, то шансов вернуть украденное не будет. Скажу больше, подавляющее количество краж с банковских карт происходит по причине того, что люди верят мошенникам и сами им сообщают данные карты и пароли из смс-сообщений. В первом полугодии 2020-го, например, таким образом по стране в целом совершено свыше 80% подобных преступлений. В любом случае помимо заявления в банк, обратитесь в полицию.

А что делать в случае, если я действительно соблюдал все правила?

Как я уже сказал, нужно обязательно обратиться в банк. Там проведут служебную проверку и, если все подтвердится, вам вернут деньги.

А если деньги с карты пропали, но смс-сообщение я не получал?

Здесь нужно внимательно читать договор с банком, где указано, каким именно способом он обязан сообщать вам об операциях по карте. Если там указано смс-информирование на ваш телефон или push-уведомление в приложении, но при этом сообщение вы не получали, то банк обязан возместить потери. Причем в данном случае сроки значения не имеют. Прошел месяц или год с момента, вы можете требовать от банка вернуть незаконно списанные деньги, а в случае отказа в выплате, идти в суд.

Банки со своей стороны следят за операциями на картах? Могут ли они каким-то образом зафиксировать и остановить, скажем так, нехарактерную для данного счета операцию?

Конечно, банки отслеживают каждую проводимую операцию по картам своих клиентов. Более того они могут приостановить переводы между счетами, если операция покажется подозрительной. У банков есть такое право и причин для блокировки карты может быть множество. Подозрения может вызвать слишком крупная сумма списания с карты или платеж в другой стране, при том, что клиент ранее за рубежом не был. Большую часть признаков таких подозрительных операций установил Банк России, коммерческие банки могут устанавливать и собственные признаки. При таких сомнительных операциях банк вправе заблокировать операцию. После этого сотрудники обязаны связаться с владельцем карты, и убедиться в том, что он действительно совершает эту операцию. Отсюда и распространенный у мошенников сценарий, когда они изображают заботливых работников банка, которые хотят предостеречь вас от потери денег. Хотя на самом деле, их цели, конечно, совсем другие. Отмечу, что в первом полугодии 2020 около 80% звонивших злоумышленников выступали якобы от лица представителей финансовых организаций, при этом использовали технологии подмены телефонных номеров.

В заключении давайте еще раз напомним об основных мерах предосторожности. Как сохранить деньги на карте?

Нужно обязательно контролировать все операции по вашей карте. В этом вам поможет смс-информирование. Избегайте подозрительных сайтов для покупок в Интернете. Всегда внимательно следите, где находится ваша карта. Не позволяйте продавцам в магазинах или официантам в кафе уносить ее. При вводе пароля в банкомате или терминале обязательно прикрывайте рукой клавиатуру. И, пожалуй, самое главное – никому не раскрывайте данные карты, а именно ее пин-код, срок действия, а также CVC-код – это три цифры на оборотной стороне карты. Что касается многочисленных звонков якобы от представителей банков, то всегда будьте бдительны – просто положите трубку и перезвоните по телефонному номеру вашего банка. Подробнее о том, как обезопасить себя от действий мошенников вы можете узнать на сайте fincult.info.

43% взрослых говорят, что они обманули своего партнера в финансовом отношении

Всегда ли вы были верны в своих отношениях в финансовом отношении?

Если ответ отрицательный, значит, вы не одиноки.

Согласно опросу, проведенному Национальным фондом финансового образования, около 43% взрослых с комбинированными финансовыми отношениями заявили, что они совершили акт финансового обмана.

Финансовый обман варьируется от лжи партнеру или супруге о деньгах до сокрытия таких вещей, как наличные деньги, счета или покупки, согласно отчету.Опрос более 2000 взрослых был проведен онлайн-изданием The Harris Poll в июне.

Деньги часто становятся причиной стресса в отношениях и даже главной причиной развода. Это может быть потому, что это сложная тема для обсуждения.

«Как общество, мы говорим о деньгах, исходя из предположения, что все начинают с одного и того же с точки зрения понимания, и это очень неверно», — сказал Билли Хенсли, президент и главный исполнительный директор Национального фонда финансового образования, добавив, что это может усложнить обсуждение долгов, сбережений и расходов.

«В основе этого лежит то, что мы не обеспечиваем достаточного финансового образования в школах или других местах, чтобы у людей была уверенность, необходимая для того, чтобы подойти к этим темам на ранней стадии», — сказал он.

Почему люди совершают финансовые измены

Опрос показал, что большинство обманов происходит по нескольким основным причинам. Тридцать восемь процентов считали, что некоторые аспекты денег должны оставаться частными, 34% обсуждали финансы, но думали, что их партнер не одобрит их, а еще 33% были слишком напуганы или смущены своими финансами, чтобы говорить об этом.

Из пар, подвергшихся финансовому обману, 42% заявили, что это привело к ссоре. Другие сказали, что это событие подорвало доверие и конфиденциальность, привело к разделению финансов или спровоцировало прекращение отношений в целом.

Безусловно, некоторые респонденты смогли использовать финансовую неверность, чтобы укрепить свои отношения — 19% заявили, что они стали ближе после, а 16% сказали, что обман помог им более активно общаться позже.

Больше от Invest in You:
«Великая отставка» сжигает тех, кто остается.
Используйте эти стратегии резюме, чтобы выделиться среди рекрутеров.
Смена места работы может повысить доход.Когда выходить на рынок

Посоветуйтесь со своим партнером или супругой по поводу денег

Если вы совершили финансовую измену, вероятно, лучше всего как можно скорее рассказать об этом своему супругу или партнеру, — сказал Хенсли. Таким образом, вы сможете вместе решить проблему.

«Может быть, пора пересмотреть свои финансовые отношения и сказать:« Знаете что, это не сработало для нас, есть ли способ, который лучше для нас? », — сказал Хенсли.

Также может быть хорошей идеей поработать с финансовым терапевтом или тренером, чтобы иметь нейтральную третью сторону, которая может помочь вам поговорить о деньгах, сказал Хенсли.

Чтобы избежать финансовых проблем в отношениях, парам следует обсудить, как они хотели бы объединить — или не объединить — свои финансы, прежде чем это сделать или перед тем, как принять решение о сожительстве.

Важно, чтобы люди понимали, что у пар не существует единственного способа распоряжаться деньгами. Некоторые эксперты рекомендуют преданным партнерам держать некоторые аспекты своих финансов отдельно друг от друга.

Например, Сьюз Орман, эксперт по личным финансам и ведущая подкаста «Женщины и деньги», никогда не имела совместного банковского счета со своим партнером более 20 лет.

«У вас должны быть собственные деньги, последнее, что вы хотите сделать, — это спросить разрешения», — сказал Орман. «У вас может быть общий счет для совместных расходов, но тогда каждому из вас потребуется свой индивидуальный счет».

Пары также должны обсудить свои финансовые цели и убедиться, что они придерживаются одной и той же страницы, и регулярно проверять их, чтобы отслеживать свои успехи в работе по достижению этих целей.

«Если у вас общие цели, и вы говорили о распределении того, как вы покрываете свои счета и т. Д., То требуется некоторое давление, чтобы иметь возможность начать ваши отношения или быть в состоянии исцелить в ваших отношениях, «сказал Хенсли.

Испытывали ли вы когда-нибудь или совершали финансовую измену в отношениях? Если у вас есть и вы готовы поделиться своей историей, напишите Кармен Рейнике по адресу [email protected]

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: Как зарабатывать деньги с помощью творческих побуждений от людей, которые зарабатывают тысячи на сайтах, таких как Etsy и Twitch, через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Мошенники жульничают не потому, что им нужны деньги — они жульничают, потому что они читеры

Почему люди обманывают?

Когда мы слышим, что один бедный человек обманом выманил у других деньги, мы можем приписать такое поведение их бедности, объясняя это тем, что человек нарушил этику и закон, потому что ему были нужны деньги.

Но богатые и влиятельные также обманывают: фальсифицируют заявки на получение ссуд, уклоняются от уплаты налогов и используют схемы Понци, которые обманывают инвесторов с миллионами.

Как поведенческий экономист, я очарован тем, как деньги влияют на принятие решений. Если бы, например, движущим фактором мошенничества были деньги, для богатых людей не имело бы смысла нарушать закон ради финансовой выгоды.

Чтобы выяснить, является ли обман экономическим или личным, мы с экономистом Биллуром Аксоем провели эксперимент.Мы хотели понять роль денег в финансовых махинациях.

Наши результаты, опубликованные в июле в Journal of Economic Behavior & Organization, показывают, что склонность людей к обману не отражает их экономического положения. Люди, склонные к обману, будут поступать так, независимо от того, богаты они или бедны.

Идеально изолирована

Для проведения исследования мы определили необычное место — своего рода чашку Петри, где одни и те же люди испытывают и богатство, и бедность.Это отдаленная и уединенная деревня, где выращивают кофе, у подножия гватемальского вулкана Фуэго.

Часть года, за семь месяцев до осеннего сбора урожая, сельчанам не хватает. Однако во время пятимесячного сбора урожая кофе в Гватемале деревня относительно процветает. Без банков или доступа к кредитам фермеры действительно не смогут сохранить свои доходы намного дольше периода сбора урожая.

Вулкан Фуэго в Гватемале и окрестные деревни.
AP Photo / Сантьяго Билли

Я говорю «относительно», потому что даже во время сбора урожая гватемальская деревня все еще не имеет доступа к медицинскому обслуживанию, еде и чистой воде.Жители рассказали нам, что в среднем зарабатывают около 3 долларов в день. Урожай кофе — это время сравнительного процветания, которое на короткое время облегчает их бедность.

Уникальное финансовое положение этих сельских жителей означало, что мы могли изучать одну и ту же группу людей как в дефиците, так и в изобилии, зная, что смягчающие факторы — уровень стресса, физическая активность, бытовая нестабильность и т. Д. — останутся одинаковыми для всего населения.

И поскольку недавнее исследование, проведенное в 23 странах, показало, что люди обманывают примерно с одинаковой скоростью в богатых и бедных странах, мы знали, что наши результаты не будут эксклюзивными для Гватемалы.

Игра в кости

Мы впервые посетили этих гватемальских сельских жителей в сентябре 2017 года, перед первым урожаем, когда их финансовые ресурсы были крайне ограничены. Мы вернулись в декабре, когда продажи кофе значительно увеличили их располагаемый доход.

Во время обоих посещений мы играли в простую игру с одним и тем же набором из 109 жителей деревни. Участники нашего исследования клали шестигранный кубик в чашку и катали его. Затем они рассказывали нам — но не показывали — результат их броска и снова встряхивали чашу, чтобы никто другой не мог видеть, что они катят.

После повторных бросков каждая сторона шестигранного кубика должна выпадать в 16,67% случаев.
Shutterstock

Дизайн игры гарантировал, что мы не будем знать, точно ли отдельные игроки сообщают свои результаты.

Жителям деревни заплатили в гватемальском эквиваленте 1 доллар США за выпавшее число. Итак, если они выбросили четверку, они получили 4 доллара. Двойка заработала 2 доллара. Исключение составили шесть, которые по нашим правилам ничего не платили.

По статистике, мы знали, что три самых высоких числа выплат из шести возможных бросков — три, четыре и пять — должны были выпасть в 50% случаев.Остальные броски должны быть числами с низким доходом: один, два и шесть.

Тем не менее, в обеих поездках участники нашего исследования сообщали о высоких значениях выплат примерно в 85% случаев. Число пять, самый прибыльный бросок, появлялось более чем в 50% случаев. И почти никто не признался в том, что выпадал шестерку, которая ничего не платила.

Эти результаты указывают на крупномасштабное мошенничество как в благополучные времена, так и в бедности. Кажется, что если люди склонны к обману и думают, что им это сойдет с рук, они это сделают — богатые или бедные.

Неожиданная щедрость

После проведения этого первого эксперимента мы с профессором Аксоем попросили игроков снова бросить кости.

На этот раз их бросок определит плату за кого-нибудь из их деревни. В таком маленьком городке, как эта деревня, на практике это означало, что люди играли, чтобы увеличить заработки своих друзей, семьи, соседей и коллег.

В этом раунде игры количество высоких выплат было несколько ниже, чем в первом раунде — 73% в сезон обильных урожаев и 75% в неурожайные времена.Обман продолжал иметь место, но несколько реже. Как и в предыдущем раунде, в редкие времена и в изобилии уровень читерства был таким же.

Эта картина изменилась, когда мы попросили жителей бросить кубик, чтобы определить плату за незнакомца — кого-то из-за пределов деревни.

В декабре, во время изобилия, жители деревни сообщали как о высоких, так и о низких выплатах примерно в 50% случаев — в соответствии с их статистической вероятностью. Они не жульничали ради финансовой выгоды незнакомцев.Однако в периоды дефицита сельские жители сообщали о высоких выплатах примерно в 70% случаев, лгая в пользу незнакомцев примерно с той же скоростью, что и своим соседям.

Зачем людям нарушать правила для кого-то другого, если они сами находятся в бедности?

Мы считаем, что сельские жители стали более чуткими во времена дефицита, испытывая такую ​​же заботу о посторонних, как и о своих друзьях и семье.

Для богатых и бедных

К двум нашим самым важным выводам — ​​о том, что люди будут играть с системой примерно с одинаковыми темпами, независимо от того, богаты они или бедны, и что щедрость по отношению к незнакомцам не зависит от богатства, — следует принимать с осторожностью.Это было всего лишь одно исследование в одной стране.

Но исследователи из Таиланда недавно пришли к выводам, аналогичным нашим, в эксперименте, который они провели с фермерами, выращивающими рис. Участники их неопубликованного исследования также лгали ради личной выгоды как в хорошие, так и в плохие времена.

Имеющиеся данные свидетельствуют о том, что богатство влияет на обман гораздо меньше, чем на этику человека, то есть от того, склонны ли они к обману или нет. Этот вывод согласуется с недавними исследованиями, предполагающими, что люди, практикующие антиобщественное поведение или совершающие преступления, могут иметь к этому генетическую предрасположенность.

Другими словами, некоторые люди могут родиться со склонностью выманивать у других свои деньги. Если это так, то факторы окружающей среды, такие как бедность и возможности, не являются причиной обмана — они служат оправданием для объяснения плохого поведения.

[ Экспертиза в вашем почтовом ящике. Подпишитесь на информационный бюллетень The Conversation и получайте дайджест академических обзоров сегодняшних новостей каждый день. ]

Интернет любит просить денег? Это жульничество.

Хотя множество успешных отношений начинается в сети, мошенники также используют сайты знакомств, приложения и чаты, чтобы обманом заставить вас отправить им деньги.Эти самозванцы создают поддельные профили, чтобы строить отношения в Интернете и в конечном итоге убеждают людей отправлять деньги во имя любви. Некоторые даже строят планы на свадьбу, прежде чем исчезнуть с деньгами. Это большая проблема: с 2012 по 2016 год количество сообщений в ФБР о мошенничестве в сфере романтических отношений в Интернете увеличилось втрое, а мошенничество с самозванцами входило в число основных отчетов Федеральной торговой комиссии как для населения в целом, так и для военного сообщества.

Эти аферы могут иметь военный характер, поскольку самозванцы воруют фотографии военнослужащих для создания фальшивых профилей.Они могут утверждать, что являются военнослужащими, которые не могут получить доступ к своим счетам за границей или которым срочно нужны деньги. Первый признак мошенничества — это любовный интерес в Интернете, который просит денег. Но Служба уголовных расследований (СНГ) армии заявляет, что военные не взимают с военнослужащих плату за отпуск, вступление в брак, общение со своей семьей, выход в Интернет, а также за еду и жилье после развертывания. Мы также слышали о мошенниках, повторно использующих фотографии участников службы снова и снова, поэтому может быть полезно провести онлайн-исследование имени, фотографий и деталей любовника, чтобы проверить историю.

Если любовный интерес в Интернете просит у вас денег:

  • Притормозите и поговорите с кем-нибудь, кому доверяете. Эти мошенники хотят поторопиться с вами, часто сразу же исповедуя любовь; или принуждение к переводу разговора с сайта знакомств.
  • Никогда не переводите деньги переводом, не кладите деньги на подарочную карту или карту пополнения счета, а также не отправляйте наличные деньги любовным интересам в Интернете. Вы не получите его обратно.
  • Если вы отправили деньги мошеннику, свяжитесь с компанией, которую вы использовали для отправки денег (служба банковских переводов, компания, выпускающая подарочные карты, или компания, выпускающая карты для пополнения наличных), и сообщите им, что это была мошенническая транзакция.Если возможно, попросите отменить транзакцию.
  • Сообщите о своем опыте на сайте знакомств и в Федеральную торговую комиссию.

В рамках Месяца военных потребителей поделитесь этим видео, чтобы помочь военным потребителям избежать мошенничества в Интернете.

Обманывать, а не заниматься серфингом выгодно

С распространением сайтов с оплатой за просмотр приходит все большее число пользователей, обманывающих систему.

По последним подсчетам, в Интернете было более 50 сайтов с оплатой за просмотр, а вместе с ними и многочисленные возможности для веб-мошенников.Любая популярная поисковая система может помочь честолюбивым мошенникам найти множество доступных программ для веб-сайтов P2S.

За считанные минуты мошенники могут найти и установить программу, которая позволит им обходить панели просмотра рекламы и другие функции, требуемые сайтами.

Один опытный мошенник впервые начал использовать программы в марте 1999 года и говорит, что зарабатывает несколько сотен долларов каждый месяц на обмане.

«Практически нет предела тому, сколько вы можете заработать», — сказал хакер, известный под псевдонимом «Спайк».«

» Если вы исчерпаете одну из имеющихся учетных записей, вы просто создаете другую и перенаправите другую учетную запись в свою основную учетную запись. Тогда вы получите вдвое больше денег плюс немного больше за реферала ».

Большинство P2S-компаний работают через панель просмотра на рабочем столе пользователя. При активации панель просмотра отслеживает сайты, посещаемые в Интернете, в дополнение к отображению рекламы на основе онлайн активность

Пользователи получают почасовую оплату, и они могут зарабатывать больше денег, если направят на сайт других.

Мошенники обычно нацелены на новые компании P2S, у которых с большей вероятностью будет более слабая защита.

Чит-программы относительно просты; большинство из них просто переключаются между веб-сайтами или перемещают мышь, создавая впечатление, что пользователь активно просматривает страницы.

«Базовые знания Delphi или Visual Basic — это все, что требуется для написания одной из этих программ», — сказал один хакер.

«Переместить мышь — или указать браузеру перейти на другую страницу — на самом деле не сложно», — сказал «TFR», хакер, связанный с Объединенной хакерской ассоциацией.«Программы с большим количеством функций в основном создаются людьми с хорошими навыками программирования».

Ряд веб-сайтов возник в ответ на растущее цифровое ухищрение.

AllAdvantageCheats позволяет пользователям получать последние обновления для утилит, которые позволяют им обходить многие функции AllAdvantage, оригинального веб-сайта P2S.

Кроме того, есть несколько форумов для новичков-читеров для получения информации.

Одна доска объявлений, обслуживающая читеров, насчитывает более 3000 участников, где пользователи могут получать последние обновления читерского программного обеспечения, а также обмениваться советами и подсказками.

Ричард Кан, генеральный директор PaidForSurf.com, сказал, что его компания ежедневно удаляет около 100 чит-аккаунтов.

«(Мошенники) несут ответственность за хорошую сумму денег, получаемую от программы, около 40 процентов», — сказал он. «Они снижают выплаты другим пользователям».

Кан сказал, что его компания недавно установила фильтры, которые поймают 90 процентов всех мошенников.

«Эти люди наносят ущерб нашей отрасли в целом. Рекламодатели обращают внимание на (уязвимые компании), и они не хотят размещать рекламу вместе с ними», — сказал Кан.«Если есть какие-либо компании, предлагающие оплату за серфинг, которые хотят оставаться здесь более шести месяцев, они должны найти способ обойти мошенников в сети».

Не обманывайтесь онлайн-мошенниками: вот как защитить себя

Если бы незнакомец, которого вы впервые встретили в метро, ​​попросил вас дать ему 10 000 рупий, вы бы это сделали? У вас нет его контактных данных. У вас нет удостоверения личности. И нет, вы не знаете, вернут ли деньги.

Если вы качаете головой, презирая чистую наивность человека, который отдал бы свои кровно заработанные деньги, взгляните в зеркало.Это мог быть ты. Или, возможно, это вы, если бы вы были среди 36% людей, которых обманули в Интернет-мошенничестве, согласно опросу Telenor (см. «Рост заболеваемости …») в начале этого года.

Легкий доступ к жертвам — причина, по которой они легко преследуются мошенниками — независимо от того, используете ли вы смартфон или компьютер, вошли в социальные сети или оплачиваете онлайн-счета, покупаете гаджеты на веб-сайте электронной коммерции или снимаете деньги в банкомате, ты сидячая утка. Это помогает, если у вас плохие технические навыки, вы свободно доверяете и соблазняетесь легкими деньгами.

По данным RBI, в 2015–16 годах банки сообщили об 11 997 случаях, связанных с банкоматами, кредитными и дебетовыми картами, а также с мошенничеством в сфере сетевых банковских операций. Это, помимо 49 455 инцидентов кибербезопасности, включая фишинг, сканирование, вредоносный код, вторжение на веб-сайт и т. Д. (См. «Условия мошенничества»), о которых сообщила Индийская группа реагирования на компьютерные чрезвычайные ситуации (CERT-In) в 2015 году. Если, Однако, если принять во внимание незарегистрированные случаи, эти цифры являются лишь долей мошенничества, совершаемого в стране.

Новое поколение мошенников придумывает оригинальные способы обойти меры безопасности. «Раньше человек занимался взломом, сидя в гараже. Сегодня это более организованный рынок, на котором синдикаты по всему миру используют изощренные способы кражи личных данных », — говорит Мохан Джаяраман, управляющий директор Experian Credit Bureau (Индия), глобальной аналитической компании, которая только что запустила инструмент для измерить вероятность мошенничества в банковской и страховой сферах.

Мошенничество настолько широко распространено, что заместитель управляющего RBI С.С. Мундра подтвердил необходимость оказания помощи клиентам. «RBI изучает вопрос о том, следует ли издавать нормативные указания в отношении ограничения ответственности клиентов за мошеннические операции, возникающие в результате мошенничества и электронных банковских операций», — сказал он на мероприятии, организованном Советом по банковским кодам и стандартам Индии в мае этого года. год.

Но профилактика — лучший вариант, поэтому вам нужно защитить себя от вездесущих мошенников. На следующих страницах мы расскажем вам не только о различных методах работы, используемых мошенниками, но, что более важно, о способах защиты ваших финансов и возмещения ущерба в случае мошенничества.

Также читайте: Вероятно, вы станете жертвой онлайн-мошенничества? Узнать

ИНТЕРНЕТ-ШОПИНГ

Убедитесь, что веб-сайт, продавец и способы оплаты безопасны, прежде чем заходить на сайты электронной коммерции.

Нет сомнений в удобстве покупок в Интернете, будь то электронные гаджеты или бытовая техника, одежда или мебель. К сожалению, это также привело к появлению новых методов обмана и лазеек при продаже / доставке.

Порядок работы

Когда вы делаете заказ через Интернет, возможно, что товар вообще не будет доставлен или вы получите поддельный или поврежденный товар.Вы даже можете получить пустой пакет или, что еще хуже, наполненный камнями. Спросите 32-летнего Сантоша Кушваха из Газиабада, который в 2015 году заказал iPhone6 ​​стоимостью 46 000 рупий. «Упаковка была безупречной. Он был ламинирован, вес был правильным, и его не трогали. Но когда я открыл его, я обнаружил, что ящик наполнен камнями », — говорит он.

Проблема может возникнуть на любом этапе, для которого необходимо понимать процесс продажи и доставки. Есть сайты, которые продают и доставляют свои собственные продукты, такие как Fabindia.Есть и другие, которые служат платформой для различных продавцов. Это торговые площадки, такие как Flipkart, Amazon или Snapdeal, на которых размещаются продукты разных брендов и продавцов. Эти товары могут быть доставлены либо самим сайтом, либо продавцом. В большинстве случаев доставляет товар продавец. Некоторые сайты также предоставляют специальные услуги, при которых гарантируется качество продукта и доставка за дополнительную плату. Здесь сайт получает товары от других продавцов, но проверяет качество и доставляет их сам.Например, Flipkart собирается запустить FAssured, обещая улучшенный сервис доставки и более строгие проверки качества, в то время как Amazon Prime — платный сервис, который предлагает аналогичные преимущества для своих участников. Вот различные моменты, в которых может произойти мошенничество:

Поддельный веб-сайт: Технически подкованные мошенники создают сайты, похожие на настоящие, с похожими логотипами и доменными именами. Некоторые могут создать фиктивный сайт с линейкой продуктов, которая существует только в Интернете. Цель — вытянуть деньги у уязвимых покупателей и исчезнуть.

Подлинный сайт, поддельный продавец: Если вы не получили товар, он поврежден или поддельный, мошенничество может быть совершено продавцом или курьерской компанией, а не самим сайтом. Хотя такие сайты сканируют продавцов, которых они обслуживают, отсеивая мошенничества, проверяя себя или основываясь на рейтингах покупателей, выявить всех мошенников невозможно.

Курьерская компания: Тут и сайт, и продавец могут быть не виноваты. Если они не выберут известного курьера и не обратятся к более дешевым однодневкам, вы можете получить фиктивную посылку.Конкретный заблудший сотрудник курьерской фирмы также может нести ответственность за поддельную доставку.

Профилактические мероприятия

Проверьте сайт: Если вы хотите опробовать новые сайты, обязательно проверьте доменное имя. Убедитесь, что в URL есть https (а не только http) и значок замка, и проверьте правописание сайта. Чтобы узнать, кому принадлежит конкретное доменное имя и подлинное ли оно, войдите в реестр https: //. в / WHOIS, который представляет собой доступный для поиска список всех доменов, зарегистрированных в настоящее время в мире.Если сайт не предлагает никаких контактных данных или имеет расплывчатую политику обмена или возврата, откажитесь от сайта. Вы также можете проверить рейтинг доверия компании на сайте http: // www. scamadviser.com, который предоставит вам всю информацию о фирме и о том, насколько безопасно делать покупки на сайте. «Убедитесь, что у компании есть подходящая инфраструктура, в которой вы можете отслеживать информацию о доставке и оплате», — говорит Джаяраман из Experian.

Проверить рейтинг продавца: Если вы выбрали уже существующий сайт, выберите услуги по обеспечению качества продукции, если таковые имеются.Если вы не хотите доплачивать, просмотрите отзывы и рейтинги покупателя, чтобы узнать, имеет ли он хорошую репутацию в отношении доставки. «Мы принимаем строгие меры в отношении продавцов, которые получают отрицательные отзывы о своих услугах или, как установлено, продают поддельные продукты в нарушение авторских прав или любых других применимых законов», — говорит представитель Flipkart.

Безопасная оплата: Что касается оплаты, избегайте прямых выплат продавцам. Выбирайте платежные сервисы, такие как PaisaPay, на eBay, которые гарантируют, что продавец не получит оплату от сайта до тех пор, пока продукт не будет доставлен, что защитит ваши деньги.Кроме того, не платите электронным банковским переводом, потому что трудно получить деньги после того, как они вышли из банка. Выберите оплату с помощью кредитной карты с низким кредитным лимитом, которая используется исключительно для покупок в Интернете или наложенным платежом, чтобы минимизировать риск. «Важной мерой предосторожности является создание видеозаписи доставки, начиная с прибытия курьера и до вскрытия посылки, в виде единой петли без перерывов», — говорит Кушваха. По его словам, это послужило доказательством и помогло ему вернуть деньги.

Если вас обманули ..

Первый шаг — связаться с сайтом или продавцом. Если это поддельный сайт, невозможно добиться возмещения ущерба. Считайте свои деньги потерянными.

Если вы выбрали безопасный сайт с гарантированной политикой обмена или возврата денег, вы можете написать на сайт, подробно описав мошенничество, детали продукта и способ оплаты, не предоставляя конфиденциальную информацию, такую ​​как номер вашего банковского счета и т. Д. сайт проведет его проверку в течение указанного времени и вернется.Если сайт не отвечает, вы можете передать жалобу на более высокий уровень, зарегистрировав жалобу на форуме по возмещению ущерба для потребителей округа или штата.

Хороший вариант — подать жалобу на досках / сайтах жалоб потребителей. Вы также можете загрузить свою жалобу или видео на сайты микроблогов, такие как Twitter, с указанием адреса компании. «Сайту требовалось время, чтобы решить мою проблему, но когда я разместил свое видео в Твиттере с его идентификатором, сайт немедленно отреагировал, и мои деньги были возвращены через четыре дня», — говорит Кушваха.

Также читайте: жаргоны, связанные с мошенничеством в Интернете, которые вы должны знать

СОЦИАЛЬНЫЕ СЕТИ

Будьте осторожны при взаимодействии на таких сайтах и ​​проведите проверку биографических данных, прежде чем отдавать деньги на уважительное дело.

Популярность социальных сетей, таких как Facebook, сайтов микроблогов, таких как Twitter, сайтов знакомств, онлайн-форумов по жалобам потребителей, благотворительных и краудфандинговых сайтов, породила новую группу мошенников, которые используют личную информацию, непреднамеренно размещенную участниками.

Порядок работы

Существуют различные сайты онлайн-покупок, которые требуют, чтобы вы входили в систему через Facebook или почту, и это может быть простой точкой входа для мошенников, которые могут неправомерно использовать ваши банковские реквизиты, номера телефонов или логин и пароль электронной почты для очистки вашей учетной записи.

Социальные сети: Остерегайтесь друзей друзей, которые просят у вас денег. Они могли взломать аккаунт вашего друга, создать дубликат, отправить запросы друзьям друга и попросить деньги.«Одна из моих родственников, мошенница, попросила денег у нескольких моих друзей в Facebook, и двое из них даже заплатили ей», — говорит Видья Награж, консультант из Ченнаи.

Форумы жалоб: Будьте внимательны при размещении информации на таких сайтах. «Я подал жалобу на неправильный номер банковского счета, который я предоставил сайту онлайн-покупок для возмещения», — говорит Варун Капила из Бангалора. «Мне позвонил человек, утверждающий, что он с сайта, и запросил правильный номер счета.Я ничего не подозревал и отдал ему. Мой аккаунт вскоре был уничтожен, но, к счастью, на нем не было слишком много денег », — добавляет он.

Краудфандинг и благотворительность: Несмотря на благородные настроения, с осторожностью давайте деньги, не проверяя заявления спонсоров. 26 февраля 2016 года американка индийского происхождения Маниша Награни была арестована в США за сбор тысяч долларов с помощью краудфандинга для покрытия расходов на лечение ее рака крови. Все это время она была совершенно здоровой.

Мошенничество со знакомствами: Хотя это более распространено за границей, это не совсем неизвестно в Индии. Если вы подружитесь с кем-то на сайте знакомств, и этот человек начинает требовать деньги за поездку, чтобы встретить вас или другие чрезвычайные ситуации, медицинские или другие, знайте, что это мошенничество.

Профилактические мероприятия

Вы можете не иметь возможности требовать возмещения ущерба или иметь законные права требовать деньги, потерянные из-за того, что вы сами добровольно предоставили деньги или информацию. Лучшее, что вы можете сделать, — это избегать этого.«Открывайте себя только людям, которых вы знаете в социальных сетях», — говорит Джаяраман. Не давайте деньги, не зная, как они будут использоваться, и убедитесь, что используете безопасные каналы оплаты, отдавая деньги на благотворительность или для краудфандинга.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Банковское мошенничество может быть одним из самых распространенных видов онлайн-мошенничества, но RBI находится в процессе снижения ответственности клиента.

По данным RBI, количество случаев мошенничества, связанного с банковскими операциями, включая карты, банкоматы и Интернет-банкинг, увеличилось с 8765 в 2012-2013 годах до 11997 в 2015-16 годах.«С введением функции безопасности« Чип и PIN »мы заметили значительное сокращение случаев мошенничества с кредитными картами», — говорит Виджей Ясуджа, генеральный директор SBI Card. Но огромный объем онлайн- и офлайн-транзакций делает его благоприятной почвой для мошенничества.

Порядок работы

По сути, единственный способ обмануть, когда дело доходит до банковских транзакций, — это кража личных данных, при которой данные вашей кредитной / дебетовой карты или данные вашего банковского счета украдены. Именно это воровство осуществляется мошенниками самыми разными хитроумными способами.

Кража в Интернете: Во время совершения покупок или оплаты счетов, если вы не выберете безопасный сайт или канал оплаты, можно легко украсть информацию о вашей карте, перехватив данные. Вы можете быть перенаправлены на поддельный сайт или данные могут быть скопированы с помощью регистрации нажатия клавиш. Pharming гарантирует, что у мошенника есть номер вашего банковского счета или кредитной карты и CVV, которые можно использовать для онлайн-транзакций. Вредоносные программы или вирусы также могут быть занесены на ваш компьютер, что обеспечивает доступ ко всей информации, хранящейся в вашей электронной почте.Если вы сохранили свои пароли и данные для входа, их легко украсть. «Помимо фишинга и вишинга, когда речь идет о мошенничестве, появляются вредоносные программы и инциденты, связанные с взломом», — говорит Санджай Силас, глава отделения банковского обслуживания Axis Bank.

Мошенничество с использованием SIM-карты: Это относительно новый метод, при котором мошенник связывается с оператором мобильной связи с поддельным удостоверением личности и получает дубликат SIM-карты. Ваша оригинальная SIM-карта деактивирована оператором. Мошенник генерирует одноразовый пароль (OTP), который появляется на его телефоне, и выполняет онлайн-транзакции.

Фальшивые звонки и электронные письма: «В последние несколько лет вишинг стал популярным, и это делается с помощью телефонного звонка. Клиенты, не зная, сообщают свой номер CVV или OTP, который используется для кражи личных данных », — говорит Ясуджа. Бхарат Найду из Хайдарабада (см. Рисунок) знал лучше. «В прошлом году мне позвонили якобы из Ситибанка и сказали, что у меня скоро истечет срок действия моих баллов и они переведут их на новую карту, для чего мне нужно будет предоставить CVV старой карты. Я знал, что происходит, и дал им неправильный номер », — говорит он.Разочарованный после нескольких попыток узнать подробности, звонивший сдался. Через месяц ему поступил аналогичный звонок. Тогда он позвонил в банк и попросил заменить карту. Вам также следует с подозрением относиться к любым письмам, в которых вас просят предоставить конфиденциальную информацию.

Приложения для мобильных телефонов: Некоторые приложения запрашивают доступ к данным на вашем телефоне. Убедитесь, что приложение безопасно, потому что это простой способ для мошенников найти важную информацию, хранящуюся на вашем телефоне.

Общественные терминалы или Wi-Fi: Если вы используете ноутбуки в общественных местах или проводите мобильные транзакции через общедоступный Wi-Fi, они могут быть перехвачены и данные вашей карты украдены.

Снятие средств в банкоматах: Это еще одна горячая точка для мошенников, которые могут получить доступ к данным вашей карты и PIN-коду. Мошенники используют скрытые камеры и скиммеры для получения информации (см. Возможно, вас обманут?) Из банкоматов. Гириш Наир из Мумбаи (см. Рисунок) хорошо это знает. «Когда я пошел снимать деньги в банкомате, автомат остановился. Позже я понял, что деньги были сняты вскоре после того, как я уехал », — говорит он. Он считает, что трое мужчин в будке в то время сфальсифицировали банкомат и забрали наличные.

Профилактические меры Будьте начеку, установите защитные функции на свой телефон и компьютер и самообучитесь. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать мошенничества:

Зарегистрируйтесь для получения оповещений по SMS и электронной почте: Это поможет обнаружить транзакцию, которую вы не совершали. В таком случае позвоните по номеру службы поддержки клиентов банка (см. «Позвоните в свой банк …»). Кроме того, если ваш мобильный телефон перестает работать по необычным причинам, обратитесь к своему оператору мобильной связи.

Не разглашайте подробности: «Никогда не сообщайте кому-либо пароль интернет-банкинга, банкомат или PIN-код телефона, а также не отвечайте на неизвестные письма или звонки с просьбой предоставить реквизиты счета», — говорит Сайлас.Ясуджа добавляет: «Ни один персонал банка или компании, выпускающей кредитные карты, не имеет права запрашивать у держателя карты данные его карты».

Скрыть CVV, стать виртуальным: «При вводе CVV на сайте убедитесь, что он замаскирован звездочками и номер не отображается на экране. Это особенно важно при совершении покупок на зарубежных сайтах, где номер CVV является единственным пунктом проверки и утверждения », — говорит Ясуджа. Кроме того, при совершении транзакций на веб-сайтах используйте виртуальную клавиатуру, чтобы избежать регистрации нажатия клавиш, а при использовании банкомата прикрывайте клавиатуру рукой.

Не сохраняйте данные на сайтах: Многие веб-сайты просят сохранять данные кредитной карты для будущих покупок. «Но никогда не следует сохранять эту информацию», — говорит Найду. Вы также не должны делать это на каком-либо сервере, настольном компьютере или мобильном устройстве, чтобы избежать скимминга и других видов мошенничества.

Если вас обманули ..

В тот момент, когда вы подозреваете, что данные вашей кредитной карты или банковского счета были скомпрометированы или произошла мошенническая транзакция, позвоните в банк и заблокируйте карту.После этого подайте письменную жалобу и заявление. Банк должен ответить в течение 30 дней, а если нет, подать жалобу омбудсмену (https: // www. Rbi.org.in/commonman/English/Scripts/AgainstBankABO.aspx).

Если это не помогает, подайте жалобу в районный форум по защите прав потребителей, а затем в суд.

ТЕЛЕФОННЫЕ ЗВОНКИ, ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
Фишинг и вишинг — одни из самых распространенных видов мошенничества, появившихся за последние пару лет.

Можно было бы подумать, что обмануть кого-то по телефону или почте будет сложно, но это, вероятно, один из самых простых способов.Все, что для этого требуется, — это уверенность в себе и вежливость со стороны мошенника. Помимо вишинга и других попыток перехвата информации о кредитной карте по телефону, существуют и другие уловки, которые позволяют не только получить конфиденциальную информацию, но и заставить вас заплатить деньги. Это происходит не только по телефону, но и по почте. Авансовый платеж в Нигерии и лотерейные аферы уступили место новым предлогам для кражи ваших денег, причем почти все они требуют какой-то платы за более крупные вознаграждения.

Порядок работы
Страховые планы: Если вам позвонили или написали по почте, что некоторые из ваших забытых полисов подлежат погашению и что вам нужно заплатить немного денег, чтобы получить эту сумму, знайте, что это мошенничество.

Предлагает работу на дому: Согласно исследованию Telenor, это наиболее распространенная форма интернет-мошенничества, на которую приходится 39% мошенничества. Обычно это влечет за собой заманчивое предложение о работе, которое требует, чтобы вы сначала заплатили некоторые сборы и сборы, чтобы иметь право на получение работы. Вас просят положить деньги на банковский счет, и вы больше никогда не услышите от звонящего.

Бесплатные подарки и ссуды: Эта афера включает получение основной информации из любых форм, которые вы заполнили в любом из офлайн-магазинов.Затем вам предлагают бесплатный подарок за то, что вы являетесь ценным клиентом, но, конечно же, вы должны заплатить небольшую плату. Точно так же следует игнорировать предложения беспроцентных ссуд, требующих уплаты комиссии за обработку.

Банковские звонки: Если вам срочно звонят, говоря, что ваш PIN-код будет деактивирован или счет закрыт, и что вам нужно сообщить данные своего банка или карты, чтобы продолжить работу, проигнорируйте его. Точно так же следует избегать предложений по новым кредитным картам или обмену баллов, требующих разглашения деталей.

Профилактические меры «Избегайте разглашения личных данных в общественных местах, таких как торговые центры или торговые комплексы, под предлогом праздничных пакетов или подарков», — говорит Сайлас. Не раскрывайте свои финансовые или личные данные в анкетах, по телефону или по электронной почте. Точно так же избегайте отвечать на SMS-сообщения или электронные письма, полученные от неизвестных отправителей или тех, которые требуют немедленных действий или внимания (см. Как определить нежелательную почту). Помните, что если вы таким образом потеряете свои деньги, у вас нет возможности обратиться в суд.Так что будьте начеку и сохраните свои кровно заработанные деньги.

Как защитить себя от мошенников на сайтах знакомств

Любовь причиняет боль, так гласит песня, но она также может разрушить ваши финансы, если объект вашей привязанности окажется подделкой.

Организованные банды мошенников, использующие как людей, так и роботов, безжалостно атакуют людей через службы онлайн-знакомств с целью кражи денег и личных данных.

По мере того, как количество жертв растет, следуйте нашему руководству, чтобы отбиваться от читов любви в Интернете.

Труд любви потерян: средняя афера в сети знакомств обходится одиноким сердцам в целых 10 000 фунтов стерлингов

Романтики готовятся ко Дню святого Валентина во вторник, но стрела Амура дорого обходится все большему числу одиноких людей, ищущих вторую половинку.

Быстро развивающийся рынок онлайн-знакомств стоимостью 12 миллиардов фунтов стерлингов является богатой пищей для мошенников, которые ежегодно просматривают веб-сайты, чтобы обмануть тысячи жертв на миллионы фунтов стерлингов.

Кампания по мошенничеству на свиданиях, начатая сегодня, направлена ​​на искоренение этого «романтического мошенничества», когда свидания оказываются не чем иным, как мошенниками, разрушающими жизни людей как в финансовом, так и в эмоциональном плане.

В прошлом году преступление обошлось жертвам в 39 миллионов фунтов стерлингов, что почти на 50 процентов больше, чем в 2015 году.

По данным полиции, 3900 человек сообщили о том, что их обманом заставили расстаться в среднем на 10 000 фунтов стерлингов в прошлом году через сайты знакомств, причем две трети из них жертв — женщины и каждая четвертая в возрасте 50 лет. Среднее время, необходимое для отправки денег мошеннику, составляет 30 дней.

Кампания «Безопасное свидание» — это результат сотрудничества благотворительной организации Victim Support, консультационного веб-сайта Get Safe Online, Age UK, полиции лондонского Сити и городской полиции, а также сотрудничества с торговой организацией — Ассоциацией онлайн-знакомств.

Представитель полиции лондонского Сити предупреждает: «Цифры, которые мы видим, — лишь верхушка айсберга, поскольку люди часто не сообщают о случаях, потому что чувствуют себя глупыми из-за того, что их обманули».

Люди часто не сообщают о случаях, потому что они чувствую себя глупо из-за того, что его обманули

Кампания надеется предотвратить душевную боль и финансовые потери, которые понесли такие люди, как Дэвид, который рассказал The Mail в воскресенье о том, что его сбережения были украдены в мошенничестве на свиданиях.

Работник склада все еще строит свою жизнь по кусочкам и восстанавливает свои финансы три года спустя.

Дэвид, 58 лет, обратился к онлайн-свиданиям после разрыва длительных отношений. Он говорит: «Я пытался встретить кого-то обычным способом, встречаясь с друзьями, но ничего не добился, поэтому я попробовал сайт знакомств».

Вскоре он наткнулся на профиль женщины по имени «Керри», которая была похожа на кого-то из его друзей. известный много лет назад, который переехал в Канаду. Они начали общаться в чате в Интернете, но вскоре она предложила им убрать свои сообщения с веб-сайта.

Классический уловка мошенника — увести свою цель подальше от относительной безопасности сайта знакомств.Дэвид говорит: «Вместо этого мы начали переписываться по электронной почте. Эти отношения сделали меня счастливым ».

Примерно четыре месяца спустя Керри, которой исполнилось 45 лет, начала просить деньги, сначала на авиабилеты из Ганы, где, по ее словам, она жила. Дэвид говорит: «Я согласился и отправил деньги через службу MoneyGram в почтовом отделении».

Вы потеряли свое сердце — и деньги — из-за онлайн-обманщика? Сообщите нам конфиденциально. Электронная почта [email protected]

Использование службы денежных переводов — еще одна хитрая уловка, так как получателей платежей нелегко отследить.

У Дэвида возникли подозрения, когда количество запросов на наличные увеличилось. Но мошенничество было настолько изощренным, что Керри предъявил билет на самолет, визу и другие документы, которые оказались подлинными.

Он даже позвонил по иммиграционному номеру, указанному в ее документах. К сожалению, это был сообщник на конце телефона. В общей сложности Дэвид отправил Керри 15000 фунтов стерлингов.

Он говорит: «Я влез в долги, но она сказала, что вернет мне деньги».

Многие любовные аферы даже осуществляются «ботами», чьи вопросы и ответы автоматизированы с использованием программного обеспечения искусственного интеллекта

Когда Керри сказал она не могла попасть на рейс, чтобы навестить его без очередного платежа в «иммиграционную службу», Дэвид, наконец, обратился за советом и узнал, что его обманули.Он стал жертвой более широкого мошенничества на сумму 7 миллионов фунтов стерлингов.

Опустошенный, он обратился в службу поддержки жертв, чтобы помочь ему эмоционально встать на ноги, и в благотворительную организацию StepChange, чтобы уладить свои долги.

Он говорит: «Меня вдохновили заняться хобби, и я несколько вечеров в неделю занимался бальными танцами. Это было здорово в качестве терапии и для того, чтобы заводить друзей.

«Я только начал снова доверять людям. Было бы неплохо завязать романтику, но я никогда не пойду близко к другому сайту знакомств.

Он сказал, что он солдат США, которому нужно было покинуть армию.

Еще одна жертва, которая также опасается Интернета и не использовала социальные сети с тех пор, как ее обманули, — «Джули» — вымышленное имя.

Три года назад Джули зарегистрировалась на сайте знакомств и влюбилась в «высокого, смуглого и очень красивого мужчину в форме». Он утверждал, что был вдовцом в возрасте около 40 лет с дочерью-подростком.

Джули, которой тогда было 47 лет, она считала, что он с американского Среднего Запада, профессиональный солдат и любитель животных, который любил путешествовать и искал долгосрочных отношений.

Он сказал ей, что ему нужно выкупиться из армии, и попросил тысячи фунтов. В общей сложности Джули заплатила 5000 фунтов стерлингов.

Только когда у ее сестры возникли подозрения, она связалась с американским посольством, чтобы проверить его полномочия. Ее сестра сказала The Mail в воскресенье: «В течение 24 часов они подтвердили, что его не существует. И номер мобильного телефона, который он ей дал, отслеживался в Африке. Она позвонила ему, чтобы противостоять ему, но он повесил трубку. Когда она попыталась снова, номер больше не использовался.

Анализ показывает, что большинство жертв мошенничества в отношениях — это мужчины и женщины в возрасте от 40 до 50 лет.

Джули, как и большинство жертв, чувствует себя «сердитой, глупой, обманутой и бессильной».

За кадром сайты знакомств пытаются предотвратить эти кошмары, отсеивая мошенников. Мэтт Коннолли, основатель MyLovelyParent, ориентированного на пожилых разведенных или овдовевших клиентов, говорит, что он проверяет IP-адрес или адрес интернет-протокола, который определяет местонахождение компьютеров.

Он говорит: «Если кто-то говорит, что находится в Великобритании, но его IP-адрес — Нигерия, это вызывает тревогу, и мы можем удалить профиль.

«Ни один из профилей не отображается на веб-сайте до тех пор, пока он не будет одобрен людьми».

Дэн Винчестер работает в Scamalytics, компании-разработчике программного обеспечения, которая помогает защитить многие сайты знакомств и их клиентов.

Он говорит: «Мы помогаем веб-сайтам обмениваться информацией, поэтому, если мошенник нацелен на кого-то на одном веб-сайте, это будет отмечено другими».

Знайте контрольные признаки: как обнаружить мошенника в Интернете

Классические сигналы предположение о том, что действует мошенник, включает использование фальшивых фотографий, взятых с других веб-сайтов, или чрезмерно сложные выражения в своем профиле.

Винчестер говорит: «Иногда они используют одни и те же фотографии, но с разными профилями, что является еще одним красным флагом».

Многие любовные мошенничества даже осуществляются «ботами», чьи вопросы и ответы автоматизируются с помощью программного обеспечения искусственного интеллекта. Их цель может быть столь же простой, как убедить клиента перейти на другой «лучший» веб-сайт и оформить новую подписку.

Это может быть либо законный веб-сайт, который платит комиссию за новых потенциальных клиентов, либо поддельный веб-сайт, собирающий деньги для себя.

Хотя потенциальными целями являются люди всех возрастов и полов, анализ показывает, что большинство жертв мошенничества в отношениях — это мужчины и женщины в возрасте от 40 до 50 лет.

Винчестер говорит, что мошенники обычно используют фотографии классически привлекательных женщин, часто голубоглазых брюнеток в возрасте около 30 лет, снятые с гламурных веб-сайтов, для привлечения внимания мужчин за 50.

Жертвы-женщины обычно связываются с профилями мужчин среднего возраста. Они часто имеют обычную внешность, носят рубашки с воротником на пуговицах и утверждают, что у них солидная работа в медицине, армии или инженерии.

Часто именно эта видимость нормальности заманивает жертв. Нил Мастерс, руководитель отдела национального мошенничества и киберпреступности в Victim Support, говорит: «Мы хотим побудить всех, кто мог пострадать, обратиться за помощью. Людям не должно быть стыдно или смущаться, если их обманули таким образом ».

Советы, как избежать разбитого сердца и пустого счета

Не торопитесь вступать в полноценные отношения, какими бы любимыми они ни были. Познакомьтесь с человеком, а не с профилем, и задавайте вопросы.Будьте подозрительны, если они сопротивляются предоставлению информации.

Убедитесь, что человек подлинный, указав его имя, изображения профиля, любые фразы, которые он использует неоднократно, и термин «мошенничество со свиданиями» в вашу поисковую систему.

Говорите с друзьями и семьей о своих онлайн-свиданиях, поскольку они могут дать вам отстраненный взгляд, свободный от эмоций.

Никогда не отправляйте деньги тем, с кем вы встречаетесь в Интернете, как бы убедительны ни были их рыдания. Некоторые будут дергать вас за струны сердца, чтобы получить деньги на билеты или визы или даже на оплату операции больному ребенку.

Не убирайте разговор из системы обмена сообщениями сайта знакомств, пока вы не будете уверены, что этот человек является тем, кем они себя называют.

Прекратите общаться с кем-либо, кто пытается заставить вас предоставить личную или финансовую информацию, включая дату рождения и банковские реквизиты.

Если вы подозреваете мошенничество, сообщите об этом на сайт знакомств и свяжитесь с полицией через Action Fraud по телефону 0300 123 2040 или на сайте actionfraud.police.uk. Вы также можете обратиться за помощью в службу поддержки жертв по телефону 0808 168 9111.

Дополнительные советы по обеспечению безопасности на сайтах знакомств и в Интернете в целом можно найти на сайте getsafeonline.org.

Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими ссылками. Если вы нажмете на них, мы можем заработать небольшую комиссию. Это помогает нам финансировать This Is Money и делать их бесплатными. Мы не пишем статьи для продвижения товаров. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

Взгляд за сетевым мошенничеством



Джулия Дэвис
SUNY College at Plattsburgh
Jdavi004 @ plattsburgh.edu

Аннотация

Это тематическое исследование предлагает понимание мотивации и опыта кибер-студента, человека, который полностью или частично завершает онлайн-класс для зарегистрированного студента. Кибер-студент делится информацией о внутренней работе онлайн-компаний, специализирующихся на сопоставлении кибер-студентов с потенциальными клиентами. Раскрывается портрет кибер-студента и его типичного клиента.

Введение

Приведет ли стремительный рост технологий и предложений онлайн-обучения к тому, чтобы преподаватели колледжей боролись с обманом студентов, как они это делают в традиционных классах? Знают ли онлайн-преподаватели о множестве способов, которыми их ученики могут участвовать в академической нечестности? В этом тематическом исследовании представлены уникальные взгляды «кибер-студента».«В рамках данного исследования кибер-студент определяется как человек, который завершает работу в онлайн-классе с целью получения денежной выгоды.

Хэл (имя было изменено для защиты анонимности) подрабатывает как студент дневного отделения, но не как он сам. Хэл — кибер-студент, один из многих предприимчивых людей, которые выдают себя за зачисленных студентов в онлайн-классе. В процессе онлайн-собеседования Хэл поделился удивительными взглядами на мир кибер-студентов.Кибер-студент — это человек, который полностью или частично завершает онлайн-курс для зарегистрированного студента.

Изначально контактная информация Хэла была передана этому исследователю от общего знакомого. После получения одобрения IRB Халу был отправлен список вопросов. Хэл ответил быстро и подробно. Были обменены два набора дополнительных вопросов и ответов. Чтобы еще больше защитить свою анонимность, Хэл не хотел участвовать в телефонных разговорах.

Хэл начал путь кибер-студента тем, что он описал как типичный способ — писать статьи для однокурсников в средней школе и колледже.После окончания колледжа и работы на полную ставку в течение нескольких лет Хэл был обременен большой суммой студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте. Стремясь заработать дополнительные деньги, Хэл снова подумал о том, чтобы подзаработать как «студент». Думая, что должна быть компания, которая подбирает таких людей, как Хэл, со студентами, нуждающимися или желающими в помощи при выполнении заданий, Хэл провел поиск в Интернете и обнаружил, что несколько компаний именно этим занимаются. Он подал заявку на работу в несколько из этих компаний и был принят на работу.

Академическая нечестность

Академическая нечестность и / или обман можно определить как «нарушение академической честности, которое влечет за собой получение несправедливого преимущества, которое приводит к искажению способностей учащегося и понимания знаний. В текущем онлайн-контексте это включает получение ненадлежащей помощи из онлайн-источника или адъютанта, плагиат и ложное представление о себе »(King, Guyette, Jr., & Piotrowski, 2009, p. 4).Любой студент, использующий кибер-студента для выполнения своей онлайн-курсовой работы, наверняка будет ложно представлять себя и может быть обвинен в мошенничестве. За прошедшие годы исследования показали, что значительное число студентов колледжей признаются в обмане (Craig & Dalton, 2014; Brown & Emmett, 2001; Michaels & Meithe, 1989; Rozycki, 2006; Whitley, 1998). С развитием технологий и стремительным ростом количества предлагаемых онлайн-курсов возможности для мошенничества также могут возрасти.Ученые предсказывают более высокий уровень обмана в онлайн-образовательном формате из-за убеждений студентов и преподавателей, что обман будет проще в онлайн-среде (Kennedy, Nowak, Raghuraman, Thomas, & Davis, 2000).

Мошенничество в онлайн и традиционных классах

Исследования показали противоположные результаты, когда сообщают о различиях в распространенности читерства в онлайн и традиционных курсах. Исследователи показали, что студенты с большей вероятностью обманывают в среде онлайн-курса.Например, исследователи из Университета Западной Флориды обнаружили, что студенты считали, что обмануть легче в онлайн-классах, и что мошенничество более распространено в онлайн-классах (King, Guyette, Jr., & Piotrowski, 2009). В более раннем исследовании было обнаружено, что онлайн-студенты чаще сообщают о мошенничестве, чем студенты традиционных лекционных классов (Lanier, 2006). Из-за отсутствия информации или интереса студенты могут даже не осознавать, что они занимаются плагиатом, когда берут информацию из Интернета (Jones, 2011).

И наоборот, исследования показали, что онлайн-формат не обязательно позволяет увеличить количество академических нечестных действий. Изучая различия в академической нечестности в традиционных и онлайн-классах, исследователи из Университета Флориды обнаружили, что большинство студентов, участвовавших в их исследовании, считали, что обман не более распространен в их онлайн-курсах, чем в их традиционных классах (Black, Greaser и Доусон, 2008). В исследовании 2006 года, посвященном нечестности в учебе и среде онлайн-курсов, исследователи были удивлены, обнаружив, что не было количественной разницы в обмане учащихся в онлайн-или традиционных классах (Grijalva, Nowell, & Kerkvliet, 2006).Эти исследователи предсказывали, что студенты онлайн-курса обманули бы больше, чем студенты в традиционном классе, из-за отсутствия взаимодействия и визуального контроля со стороны преподавателя.

Есть несколько исследований, показывающих, что студенты больше жульничали в традиционных классах, чем в онлайн-курсах. Исследователи из Университета Маршалла обнаружили, что доля студентов, сообщающих о мошенничестве, была немного выше в традиционных классах, чем в онлайн-классах (Watson & Sottile, 2010).

Наем читеров

Кибер-студенты образуют нишевый рынок онлайн-мошенничества. В отличие от дней до появления Интернета, когда студенту, который хотел, чтобы кто-то завершил его / ее работу, приходилось искать этого человека где-нибудь рядом с университетским городком, доступность вариантов обмана в Интернете растет вместе с расширением доступа к онлайн-информации. Были опубликованы исследования и новостные статьи на тему студентов, которые покупают сочинения у других, а также на многих веб-сайтах, которые делают сочинения легкодоступными, что является проблемой, которая чаще всего встречается в традиционных классах (CBC, 2014; Taylor, 2014).В очень немногих исследованиях изучались кибер-студенты или люди, которым платят за то, чтобы они выдавали себя за студента на онлайн-курсах или за вступительные экзамены. (Фариси, 2013 г .; Раваско, 2012 г .; Вилчез и Тирунараянан, 2011 г.). Частота использования кибер-студентов неясна. В своем исследовании 2013 года Аарон и Рош обнаружили, что 12% студентов в своем исследовании думали, что другие студенты покупают эссе, и только 3% думали, что студенты будут платить кому-то за сдачу экзамена. Сомнительно, чтобы распространенность обмана настолько низка.

Компании и вознаграждения

Работая в нескольких компаниях, Хэл может выбирать свои назначения выборочно. Один из его работодателей напрямую отправляет информацию о курсе Хэлу и заботится обо всех коммуникациях со студентами; Хэл никогда не контактирует напрямую со студентами через этот веб-сайт. Другой веб-сайт позволяет студентам публиковать свои задания и потенциальные кибер-студенты делать ставки на каждое задание. Хэл сообщает, что иногда он выигрывает заявку, а затем выполняет опубликованное задание.На другом веб-сайте Хэл напрямую общается со студентами относительно их потребностей.

Поскольку Хэл был заинтересован в том, чтобы заняться этой работой ради финансовой выгоды, он объяснил, что практика выполнения заданий и / или онлайн-курсов для студентов колледжа может быть довольно прибыльной. Клиенты, как называл их Хэл, требующие полного завершения онлайн-курса, обычно платят еженедельно, когда работа над курсом завершена. Его компенсация в среднем составляет 80 долларов в неделю за работу в бакалавриате и от 85 до 95 долларов в неделю за аспирантуру.По иронии судьбы, у Хэла нет ученой степени, но он регулярно проходит курсы повышения квалификации для клиентов. Если для курса требуются книги или материалы, клиент должен либо отправить книги Хэлу, либо предоставить возмещение за покупку книг и материалов. Хэл сообщил, что большинство этих веб-компаний гарантируют по крайней мере оценку «C» с полным возмещением, если кибер-студент не получил оценку «C» или выше. Лично у Хэла никогда не было оценок ниже «В», и он обычно получает оценки «А» на курсах, которые он посещает.

По словам Хэла, онлайн-мир кибер-студента на самом деле довольно мал и взаимосвязан. Многие кибер-студенты работают на нескольких веб-сайтах и ​​часто направляют клиентов друг к другу. Например, Хэл известен своими работами в области истории и социальных наук. Если клиент просит Хэла помощи с финансами или математикой, Хэл направит его к другому кибер-студенту, чьи навыки и способности лучше соответствуют конкретным академическим потребностям клиента. И наоборот, сокурсники-кибер-студенты регулярно направляют клиентов к Хэлу.

Хэл особо отметил, что ни он, ни его коллеги не работают с тем, что он назвал «бумажными фабриками, переданными на аутсорсинг в Индию». Он не общается с ними и не принимает от них рекомендации клиентов. Хэл указал, что работы и курсы, пройденные этими «бумажными фабриками», совершенно очевидно, написаны не носителями английского языка.

Онлайн-кибер-студенческие компании можно назвать растущей индустрией. Хэл поделился, что он отказывается от большего количества дел, чем принимает; объем большой и увеличивается.Хэл обычно посещает 16-18 классов одновременно и не берет на себя больше работы, чем он реально может выполнить. В статье об онлайн-мошенничестве Данте (2006) взял интервью у человека, завершившего курсовую работу для студентов колледжа, который сообщил, что в 2010 году заработал бы более 65 000 долларов и что в его компании не хватало сотрудников для удовлетворения растущего спроса на ее услуги.

Типичные клиенты

Кто типичные клиенты кибер-студентов? В своем эссе, рассказывающем о своей жизни «ученого-теневого», Эд Данте сообщил, что его клиенты делятся на три отдельные категории (2010).Данте поделился, что его клиентами были студенты, для которых английский не является родным языком, студенты, которые были очень неподготовлены к работе на уровне колледжа, и состоятельные студенты, которые не хотели делать эту работу сами (2010). По задумке или случайно, онлайн-курсы привлекают большое количество студентов из-за нехватки времени и давления, таких как выполнение нескольких рабочих мест и выполнение семейных обязанностей. Из-за этого внешнего давления онлайн-студенты с множеством обязанностей также могут быть склонны к обману (Rowe, 2004; Sterngold, 2004).

Клиент, который чаще всего пользуется услугами Хэла, — это «синий воротничок, работающий на двух работах, имеющий ребенка и больше всего на свете желающий получить диплом». Этого чрезмерно увлеченного студента, безусловно, можно найти в любом кампусе колледжа — онлайн или традиционном. Еще один частый клиент — человек, работающий над дипломом о высшем образовании в надежде продвинуться по карьерной лестнице. Третий тип клиентов, идентифицированный Хэлом, — это человек, который недавно работал за границей и не хочет терять кредит курса или время на получение ученой степени.

Хэл указал, что незначительное большинство, по оценкам, 54% его клиентов — мужчины. Хэл также отметил, что его клиентки рассказывают, что пользуются его услугами из-за конкурирующих приоритетов в своей жизни. Чаще всего Хэл обращает внимание на своих клиентов-женщин, что они не только ученики, но и ухаживают за ними; Клиенты Хэла балансируют между обязанностями студентов колледжа и заботятся о престарелых родителях и маленьких детях.

Снижение уровня мошенничества в Интернете

Для преподавателей и администраторов борьба с мошенничеством в Интернете представляет собой уникальную задачу.В случае кибер-студента преподаватели могут испытывать трудности с подтверждением истинной личности своих онлайн-студентов (Rowe, 2004). Преподаватель может распознать различия в стилях письма и качестве работы, если студент нанимает кого-то для сдачи экзаменов или написания работ, но эти методы будут неэффективными при выявлении кибер-студента, завершающего весь онлайн-класс. Работа кибер-студента будет последовательной на протяжении всего курса. Методы точной идентификации онлайн-студентов требуют дальнейшего внимания онлайн-преподавателей, ученых и, возможно, даже технических специалистов.

Многие эксперты в области академической честности предлагают начать с ознакомления студентов с политикой академической честности и ее последствиями. Ряд исследователей обнаружили, что экспериментальное изучение академической честности и плагиата (викторины, игры с вопросами и ответами, создание примеров цитирования) является гораздо более эффективным сдерживающим фактором, чем письменное напоминание о политике (Craig & Dalton, 2014; Ravasco, 2012; Jones). , 2011). Подтверждение личности онлайн-учащихся перед экзаменами или оценками может помочь уменьшить количество обмана на тестах (Moten Jr., Фиттерер, Бразье, Леонард и Браун, 2013 г.).

Как онлайн-инструктор, этот исследователь считает, что наличие большого банка тестов и возможность рандомизировать тестовые вопросы — хороший способ удержать студентов от совместной работы над онлайн-тестами; у двух учеников онлайн-класса нет одинаковых тестовых вопросов, и нет вопросов в одном и том же порядке. Этот метод онлайн-обучения требует ограничения по времени на тесты, если он используется с целью уменьшения сговора. Для письменных заданий в настоящее время существует несколько пакетов программного обеспечения, доступных для учебных заведений и преподавателей, которые могут помечать информацию, потенциально взятую из другого онлайн-источника.Как инструктор, программа эффективна, но обременительна, поскольку определяет правильно процитированные цитаты, а также отрывки с плагиатом.

Последствия и планы на будущее

Когда его спросили, может ли он предвидеть какие-либо негативные последствия от посещения онлайн-уроков для других, Хэл просто ответил: «Было бы плохо, если бы меня поймали». Личность Хэла никогда не подвергалась сомнению ни онлайн-инструктором, ни однокурсником. Хэл поделился, что одна из самых больших проблем, с которыми он сталкивается, — это появление нового ученика «тройки», который показывает улучшения на протяжении всего курса.По словам Хэла, у него иногда есть студенты, которые не преуспели в своих предыдущих курсах, просят, чтобы Хэл выглядел борющимся учеником, который улучшается в течение семестра.

Хэл не планирует надолго оставаться кибер-студентом. Его цель — продолжать до тех пор, пока его долги не будут выплачены, что, по его прогнозам, произойдет в ближайшие год или два. Он поделился, что рабочая нагрузка, которую он взял на себя, утомительна и не может продолжаться бесконечно. Он сказал, что после выплаты долга и небольшого перерыва может быть интересно пройти всего один или два курса за раз.

Заключение

Это тематическое исследование представляет собой историю одного кибер-студента. Из онлайн-интервью Хэл указал, что есть много других кибер-студентов, которые зарабатывают на жизнь, помогая онлайн-студентам обмануть. По мнению этого исследователя, первая защита для онлайн-инструкторов — это осознание проблемы, признавая, что я сам мог обучать кибер-студентов без моего ведома. Одни преподаватели не решат проблему онлайн-мошенничества и кибер-студентов.Этот исследователь рекомендует онлайн-инструкторам тесно сотрудничать со своими коллегами в области информационных технологий, чтобы воспользоваться преимуществами существующих технологических механизмов для борьбы с мошенничеством на онлайн-курсах.

Будущие исследования онлайн-мошенничества и кибер-студентов были бы очень полезны, хотя их трудно завершить. По очевидным финансовым причинам кибер-студенты захотят скрываться в киберпространстве. Было бы очень интересно узнать о мотивации зарегистрированных студентов, которые используют кибер-студентов.Однако студенты, которые обманывают на онлайн-курсах или пользуются услугами кибер-студентов, могут быть не столь открыты и честны в своем поведении, если принимают участие в исследовании, посвященном онлайн-мошенничеству. Это может быть причиной противоречивых результатов ранее проведенных исследований онлайн-мошенничества. Возможность искажения результатов не должна препятствовать дальнейшим исследованиям по этой теме.


Список литературы

Аарон, Л. С., и Рош, К. М. (2013). Преодоление волны академической нечестности в высшем образовании: требуется деревня. Журнал систем образовательных технологий , 42 (2), 161-196.

Блэк, Э. У., Гризер, Дж., И Доусон, К. (2008). Академическая нечестность в традиционных и онлайн-классах: Верно ли «уравнение СМИ»? Журнал асинхронных обучающих сетей, 12 (3-4), 23-30.

Браун Б. С. и Эммет Д. (2001). Объяснение различий в уровне академической нечестности в исследованиях студентов колледжей: некоторые новые доказательства. Журнал для студентов колледжа, 35 (4), 529-536.

CBC (2014). Мошенники на кампусе нанимают писателей эссе на заказ, чтобы их не обнаружили. Канадская радиовещательная корпорация (CBC).

Крейг Р. и Далтон Д. Ф. (2014). Разработка платформы для культуры честного исследования и академического построения знаний у студентов-первокурсников. Международный журнал целостности образования, 10 (1), 56-69.

Данте, Э. (12 ноября 2010 г.). Теневой ученый. Хроника высшего образования . Получено из http: // chronicle.com / article / The-Shadow_Scholar / 125329 /.

Фариси, М. И. (2013). Академическая нечестность в дистанционном высшем образовании: проблемы и модели нравственного воспитания в цифровую эпоху. Турецкий онлайн-журнал дистанционного обучения (TOJDE) , 14 (4), 176-195.

Grijalva, T. C., Nowell, C., & Kerkvliet, J. (2006). Академическая честность и онлайн-курсы. Журнал студента колледжа, 40 (1), 180-185.

Джонс, Д. Л. Р., (2011). Педагогическое пиратство: проблема плагиата. Business Communication Quarterly, 74 (2), 141-150. Doi: 10,1177 / 1080569911404059.

Кеннеди, К., Новак, С., Рагураман, Р., Томас, Дж., И Дэвис, С. Ф. (2000). Академическая нечестность и дистанционное обучение: взгляды студентов и преподавателей. Журнал студента колледжа, 34 (2), 309-314.

Кинг, К. Г., Гайетт, мл., Р. В., и Пиотровски, К. (2009). Онлайн-экзамены и мошенничество: эмпирический анализ мнений студентов, изучающих бизнес. Интернет-журнал для преподавателей, 6 (1).

Ланье, М. М. (2006). Академическая честность и дистанционное обучение. Журнал образования в области уголовного правосудия, 17 (2), 244-261.

Майклс, Дж. У. и Мейт. Т. Д. (1989). Применение теорий девиантности к научному мошенничеству. Social Science Quarterly, 70 (4), 870-885.

Мотен-младший, Дж., Фиттерер, А., Брейзер, Э., Леонард, Дж., И Браун, А. (2013). Изучение методов кибер-мошенничества онлайн-колледжей и мер профилактики. Электронный журнал электронного обучения, 11 (2), 139-146.Доступно на www.ejel.org.

Раваско, Г. Г. (2012). Обман с использованием технологий в открытом и дистанционном электронном обучении. Азиатский журнал дистанционного образования, 10 (2), 71-77.

Роу, Н. (2004). Обман в онлайн-оценке учащихся: помимо плагиата. Интернет-журнал администрации дистанционного обучения, VII (2).

Розицки Э. Г. (2006). Обман невозможен: трансформация образовательных ценностей. Образовательные горизонты, 84 (3), 136-138.

Стернгольд.А. (2004). Противодействие плагиату: как традиционное обучение способствует кибер-мошенничеству. Change, май-июнь , 16-21.

Тейлор, С. М. (2014). Курсовые работы по найму: как бороться с академической нечестностью. Education Digest, 80 (2), 52-57.

Вильчез, М., и Тирунараянан, М.О. (2011). Обман в онлайн-курсах: качественное исследование. Международный журнал учебных технологий и дистанционного обучения, 8 (1).

Уотсон, Г., & Соттиль, Дж.(2010). Мошенничество в эпоху цифровых технологий: чаще ли ученики жульничают на онлайн-курсах? Интернет-журнал администрации дистанционного обучения, VIII (1).