Мошенники начали массово зарабатывать друг на друге — Секрет фирмы
23 марта в доменной зоне .ru появилось несколько десятков новых доменов, состоящих из сочетаний слов shop, store, valid и dump, а также нередко включающих буквосочетание CVV (код проверки банковской карты), выяснил «Коммерсантъ». На всех предлагалось приобрести базы данных банковских карт, и в каждом случае они были фальшивыми, выяснили специалисты по кибербезопасности.
Настолько массовый всплеск регистрации фальшивых сайтов продажи баз данных эксперты увидели впервые. Как объяснил старший аналитик инфобезопасности Positive Technologies Вадим Соловьёв, подобные сайты ориентированы на кардеров — мошенников, ворующих деньги с банковских карт. Чтобы приобрести базы, сайты предлагают внести депозит в размере $50 на криптокошелёк.
Ведущий аналитик Softline Company Александр Вураско предположил, что в случае с этими доменами мошенники явно хотят заработать на юных кардерах. Аферисты регулярно обманывают друг друга, поэтому на хакерских форумах нередко используют гарантийную систему при покупке нелегальных товаров и баз данных. При этом функции «гаранта» выполняет посредник, проверяющий честность сделки за некоторый процент.
Бывший хакер Павел Ситников добавил, что сайты с базами данных в свободном доступе обычно регистрируют именно мошенники, в то время как для регистрации на порталах для серьёзных кардеров нужно специальное приглашение и депозит. Такие площадки представляют собой автоматизированный маркетплейс, где можно выгрузить данные по интересующему критерию.
Однако в последнее время многие крупные теневые маркетплейсы данных были закрыты, а Google Play ужесточил свою политику в отношении приложений, собирающих информацию о банковских картах. По мнению экспертов, именно закрытие этих площадок и подорожание информации на оставшихся вызвало всплеск подобных мошенничеств: кардеры ищут новые ресурсы и в процессе сами нередко становятся жертвами, польстившись на низкую цену.
Фото: Pixabay, Pixabay License
Как защититься от мошенников? Рассказываем в разделе «Криминал».
Как зарабатывать на простой банковской карте?
Здесь мы расскажем, как можно не только экономить, но и зарабатывать приятные суммы, имея обычную банковскую карту.
1. Можно получать кешбэк.
Представьте, что с каждой оплаты картой банк возвращает вам 1%. Учитывая, сколько мы тратим в месяц, а потом в год, набегает приятная сумма! Так вот, «Кыргызкоммерцбанк» возвращает кешбэк в 1% с каждой оплаты.
2. Можно получать дополнительный доход – как с депозита.
Представьте, что на вашей карте лежат деньги. И каждый месяц банк просто так начисляет вам 5% годовых на остаток в сомах. Понравилось? «Кыргызкоммерцбанк» и это делает.
3. Можно возвращать часть расходов на путешествия.
При оплате картой на сайте Booking.com банк вернет вам целых 7% от суммы оплаты.
4. Свобода! Все банкоматы Кыргызстана твои!
Тоже обходите «чужие» банкоматы стороной, потому что боитесь неприлично больших комиссий за снятие? «Кыргызкоммерцбанк» избавит вас от этой фобии. Снимайте деньги с карты в любом удобном банкомате! Обналичивание с карт Visa Classic PayWave и Mastercard Standart Contactless в любом банкомате КР бесплатное.
5. Три валюты – одна карта.
Заводить отдельную карту на каждую валюту? Нет, спасибо. Ведь есть мультивалютные дебетные карты Visa и Mastercard от «Кыргызкоммерцбанка». Храните на них деньги в сомах, долларах, евро и без проблем расплачивайтесь за рубежом. Долой невыгодные конвертации!
6. Весь мир рядом!
Срочно нужно отправить деньги в другой город или в другую страну? Сложная задачка! Но не для клиентов «Кыргызкоммерцбанка». Они могут отправить деньги со своей карты на карту любого банка мира онлайн за пару минут. Везет же!
7. Да будет цивилизация!
Технология PayWave. Расплачивайтесь картой в одно касание, просто приложив ее к POS-терминалу.
8. Удобный Homebank
Подключайте услуги, делайте платежи и переводы, получайте выписки в онлайн-банкинге без посещения офиса.
9. Бесплатной карте – бесплатную доставку!
Выпуск и годовое обслуживание по картам Visa Classic PayWave и Mastercard Standart Contactless бесплатные! Закажите карту онлайн за пару минут здесь и встречайте курьера с картой! Доставка работает по всему Кыргызстану.
Как заработать на банковской карте
Украинцы активно пользуются платежными картами. По данным НБУ, за год количество безналичных операций выросло на 55,4%.
Меняется и потребительский опыт. Появление удобных инновационных сервисов бесконтактной оплаты еще больше стимулирует украинцев к сокращению расчетов наличными. За последний год количество безналичных транзакций составляет 45% всех операций украинцев с картами. Наиболее активно развивается сегмент карточных P2P переводов. Их объем по итогам 2018 года достиг 35,8% от всех безналичных операций.
Интересная статистика об использовании банковских карт.
Активность украинцев заставляет банки с большим рвением бороться за их лояльность, что влечет за собой рождения очень выгодных условий для клиентов. Речь о предложениях, которые приносят живые деньги за использование карты. По сути, вам платят за то, что вы клиент.
В первую очередь, украинские банки предлагают разнообразные программы лояльности. Уже сложно представить карточку банка, которая не предусматривала бы кэшбэк, возможность обмена бонусов или льготы по оплате комиссии за использование.
Как получать кэшбэк на все покупки от Cash`U Club
По своей сути программы лояльности подразумевают перераспределение доходов банка в пользу клиента. Таким образом, клиент прямо заинтересован платить по карте больше и чаще.
Наиболее востребованные программы лояльности можно условно разделить на несколько типов:
— Программы лояльности платежных систем. Например, MasterCard Rewards подразумевает получение клиентом бонусных баллов за каждую безналичную оплату. Затем балы можно обменять на скидки или сертификаты. Подобным образом, все устроено и у Visa – владельцы карт могут получить скидки на оплату отелей, товаров, транспорта и развлечений
— Программы лояльности банков. Наиболее распространенными являются программы с кэшбеком. То есть возврата части потраченных клиентом средств на его счет по итогам месяца. Средства могут возвращаться в виде денег или бонусов, которые также можно тратить на различные активности и товары. Зачастую банк устанавливает «потолок» кэшбэка на месяц порядка 500-1000 грн. Исключение — программа лояльности Альфа-Банка Украина Cash’U CLUB, в которой клиент может ежемесячно возвращать 5000 грн, а сам кэшбэк достигает 20% — самый высокий среди украинских банков.
10 вещей, которые нужно знать о кэшбэке
Друзья в плюсе. Как работают реферальные программы.
С недавних пор банки запустили еще одну интересную акцию для привлечения клиентов к карточным продуктам – клиенту предлагают живые деньги, если его друзья также оформят карту банка.
Пока формат «приведи друга» освоили только два украинских банка с существенной разницей в вознаграждении. В мобильном приложении Monobank клиент может сгенерировать ссылку и отправить ее своему другу. Как только друг откроет карту – оба клиента получат по 50 грн на счет.
Новая реферальная программа Альфа-Банка Украина «Пригласи друга». За каждого приведенного друга клиент банка и его друг получат по 200 грн, что в 4 раза больше чем у конкурента. Количество приглашенных друзей не ограничивается, потому можно заработать 200, 400, 1000 и больше гривен, просто будучи клиентом банка.
Как это работает
Программа работает по кредитной карте «Максимум».
Чтобы стать участником программы, необходимо:
- Зайти в мобильное приложение Alfa-Mobile Ukraine и найти в основном меню раздел «Пригласи друга». В нем находится описание программы и кнопка «Поделиться ссылкой».
Сгенерировать персональную ссылку
Нажмите кнопку «Поделиться ссылкой», после чего выберите кому из друзей вы хотите отправить приглашение на оформление кредитки «Максимум». Для удобства ссылку можно выслать в SMS-сообщении, популярных мессенджер.Дождаться положительного ответа от друга
Другу необходимо будет пройти по ссылке и заполнить короткую анкету для оформления кредитной карты.Получить на счет 200 грн
Как только друг получит карту и совершит первую покупку на сумму от 50 грн, на счет обоих клиентов будет зачислено по 200 гривен.Пригласить еще больше друзей
Ссылка, которую генерирует программа, является многоразовой. То есть можно пригласить неограниченное количество друзей и заработать 1000 и более гривен просто благодаря тому, что являетесь клиентом Альфа-Банка Украина.
Условия карты «Максимум»:
Кредитный лимит до 200 тыс грн
Кэшбэк до 20% от покупок: кэшбэк бонусами составляет 0,5% на любые покупки и до 20% в отдельных категориях покупок «Супербонусы». Каждый месяц в зависимости от статуса клиента в клубе (Bronze, Silver, Gold или Platinum) он может выбирать от 2 до 5 категорий, в которых начисляется повышенный кэшбэк. Суммарно владельцы карты могут возвращать ежемесячно до 5 000 грн, а накапливать неограниченно.
Годовая процентная ставка – 39,99%
Льготный период пользования кредитными средствами составляет до 62 дней.
Возможность получения рассрочки на покупки от 3 до 24 месяцев. Годовая ставка за использование рассрочки составляет 0,01%, ежемесячная комиссия – 1,8%. Рассрочку можно оформить на любой товар или оплату услуги в Украине или за рубежом стоимостью от 1000 грн. При этом у клиента есть возможность оформить рассрочку в течение 2 недель после совершения оплаты. Важное условие — рассрочка оформляется только при оплате за счет кредитных средств.
Рассрочка от Альфа-Банка – не бесплатно, но наиболее выгодно
Насколько выгоден кэшбэк для компаний, выпускающих кредитные карты?
Компании, выпускающие кредитные карты, занимаются зарабатыванием денег, однако они часто рекламируют стимулы, в которых предусмотрены вознаграждения, такие как возврат денег за покупки по кредитной карте. Многие потребители завалены онлайн-предложениями и рассылками, обещающими отличные стимулы, от нуля до низких начальных процентных ставок до предложений одноразовых бонусных вознаграждений, чтобы получить деньги за сделки всякий раз, когда они используют свои карты.
В настоящее время нет ничего необычного в том, что банки предлагают то, что кажется очень щедрым вознаграждением за возврат наличных денег своим держателям карт, даже после того, как начальный бонусный период закончился.Например, Chase предлагает до 5% кэшбэка по своей карте Chase Freedom Rewards Card, как и карта Discover. Так как же эти компании могут предлагать потребителям такие, казалось бы, выгодные сделки и при этом получать прибыль?
Ключевые выводы
- Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может быть годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.
- Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны платить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты.
- Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки с остатков, переносимых из месяца в месяц, и выплачивая штрафы за просрочку платежа за пропущенные или сделанные после установленного срока платежа.
Программы денежного вознаграждения: мелкий шрифт
Во-первых, важно прочитать мелкий шрифт. Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может быть годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.Другие карты предлагают кэшбэк только за определенные категории покупок, например, в ресторанах или на заправках.
Карта возврата денег Discover — одна из тех, которые могут похвастаться 5% вознаграждением за покупки. Но с 2018 года в соглашении с держателем карты указано, что это предложение распространяется только на определенные категории, назначенные на разные кварталы года. И у него есть ограничение на покупки в размере 1500 долларов в квартал. В раскрытии также говорится, что использование кредитной карты с технологией NFC или из виртуального кошелька, такого как Google Wallet, может не засчитываться в программе.
Точно так же карта Chase Freedom также имеет ограничения на расходы и лимиты. Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка за расходы в определенных категориях. Чейз, как и Discover, ежеквартально ограничивает лимит расходов на уровне 1500 долларов. Любые другие покупки в течение каждого квартала и сверх лимита приносят 1%.
При программе кредитных карт с лимитом возврата наличных средств в размере 1500 долларов США в год под 5% любые расходы, превышающие 30000 долларов США, не будут способствовать накоплению каких-либо дополнительных вознаграждений с возвратом денежных средств.
Поскольку большинство потребителей не тратят время на то, чтобы читать мелкий шрифт, они могут открыть счет кредитной карты, полагая, что программы вознаграждений с возвратом денег намного более щедры и универсальны, чем они есть на самом деле.
Это не бесплатные наличные
Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты. Если у держателя карты есть участвующая программа вознаграждения с возвратом денег, эмитент кредитной карты просто делит часть комиссионных сборов с потребителем. Цель состоит в том, чтобы стимулировать людей использовать свои кредитные карты при совершении платежей, а не наличные или дебетовые карты, которые не приносят им вознаграждения. Чем больше потребитель использует кредитную карту, тем больше комиссионных может заработать компания, выпускающая кредитную карту.
Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки с остатков, которые переносятся из месяца в месяц, и выплачивая штрафы за просрочку платежа за пропущенные или сделанные после установленного срока платежа. Чем больше потребителей используют свои кредитные карты, тем больше вероятность того, что они пропустят платеж или у них останется остаток средств, за который они будут должны платить комиссию и проценты.
По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте на первый квартал 2020 года составляет 16,61%. Федеральная резервная система также сообщила о почти 1 долларе.07 триллионов непогашенных возобновляемых кредитов к марту 2020 года. По данным последнего обследования потребительских финансов Федеральной резервной системой, примерно 45% держателей кредитных карт ежемесячно несут остаток средств.
Кредитные карты, которые предлагают самые щедрые программы вознаграждения, также часто имеют самые высокие комиссии и процентные ставки по сравнению с аналогичной картой с более низкой программой вознаграждения или вообще не имеют.
Итог
Вознаграждение за возврат денег звучит заманчиво, и оно может помочь некоторым потребителям немного сэкономить на покупках по кредитной карте.Однако, как только ограничения и квалификация прописаны мелким шрифтом, включая любые ограничения на сумму, которую пользователи кредитных карт могут зарабатывать в год, эти программы не кажутся такими щедрыми, как может показаться на первый взгляд.
Поскольку эти программы являются стимулом для потребителей использовать свои кредитные карты вместо наличных или дебетовых карт, они увеличивают комиссию продавцов для компании, выпускающей кредитные карты, а также могут побудить некоторых потребителей увеличить свой долг, обеспечивая еще один источник дохода для кредита. карточная компания.
В 2017 году Федеральный резервный банк Бостона сообщил, что средняя сумма транзакции с безналичной транзакцией почти в четыре раза больше, чем с наличной транзакцией, что значительно увеличивает доход от комиссионных сборов с торговцев. А поскольку кредитные карты с возвратом денег несут в себе тонкий психологический стимул зарабатывать деньги, пока вы тратите деньги, люди, как правило, тратят на них даже больше, чем карты без вознаграждения. Таким образом, вместо того, чтобы истощать корпоративную прибыль, программы вознаграждений с возвратом денег на самом деле резко увеличивают прибыль компаний, выпускающих кредитные карты.
Как Mastercard зарабатывает деньги: клиенты платят объемные сборы
Когда большинство людей думают о Mastercard, Inc. (MA), они думают о кредитных картах. Хотя это правда, что бренд Mastercard является одним из ведущих мировых производителей дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, Mastercard сама по себе не считает себя компанией, выпускающей кредитные карты. Согласно годовому отчету за 2020 год, Mastercard — это «технологическая компания в мировой платежной индустрии».
Таким образом, Mastercard объединяет множество различных участников различных видов транзакций: потребителей, продавцов, финансовые учреждения, правительства и т. Д.Подавляющая часть доходов Mastercard поступает от комиссий, уплачиваемых ее клиентами, которые не являются обычными потребителями. Скорее, клиентами Mastercard являются финансовые учреждения, такие как банки, которые платят комиссию за выпуск кредитных и дебетовых карт под торговой маркой Mastercard. Эти сборы могут принимать разные формы, как мы увидим ниже.
Ключевые выводы
- Mastercard генерирует доход, взимая с финансовых учреждений, выпускающих платежные продукты под брендом Mastercard, комиссию, основанную на валовом объеме операций в долларах.
- Потребители не платят Mastercard напрямую за начисленные ими комиссии; скорее, они выплачиваются финансовому учреждению-эмитенту.
- В типичной транзакции Mastercard участвуют еще четыре стороны: владелец счета или потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.
Подобно постоянному конкуренту Mastercard Visa Inc. (V), Mastercard пользовалась успехом в течение десятилетий до первичного публичного размещения акций (IPO) в начале 2000-х годов.Действительно, Mastercard фактически началась как ответ на то, что в конечном итоге стало Visa. После того, как Bank of America Corp. (BAC) запустил банковскую карту в конце 1950-х годов, коалиция региональных поставщиков кредитных карт объединилась, чтобы запустить Mastercard в 1966 году. В тот момент она была известна как Interbank, что отражает возможности подключения новой карты. через разные финансовые учреждения. С тех пор компания прошла через многочисленные расширения и ребрендинги, но она пользуется неизменной популярностью среди все более глобальной базы.
Инвесторы любят Mastercard. Оператор кредитной карты сообщил о чистой выручке в размере 15,3 миллиарда долларов в 2020 году, что на 9% меньше, чем в предыдущем году, в значительной степени из-за глобальной пандемии. По состоянию на 28 августа 2021 года рыночная капитализация Mastercard составляла 351,03 миллиарда долларов. Тем не менее, несмотря на всю шумиху со стороны инвесторов, конечные пользователи кажутся одинаково довольными. Непрерывность, с которой вы совершаете транзакцию Mastercard, противоречит обширной сети торговцев, финансовых учреждений и расчетных банков, каждый из которых получает часть процесса, который занимает всего миллисекунды.
Бизнес-модель Mastercard
Mastercard поддерживает транзакции в более чем 150 валютах в более чем 210 странах и территориях. Хотя у компании нет монополии в индустрии платежей — не только из-за аналогичных операций, таких как Visa, но и из-за растущего числа новых поставщиков платежных услуг, — она, тем не менее, пользуется огромным успехом во всем мире. Большая часть этого успеха связана с брендом Mastercard и его репутацией.
Типичная транзакция Mastercard включает пять сторон: помимо самого платежного процессора, событие включает потребителя или владельца счета и их банк-эмитент, а также продавца и их банк-эквайер.
Обычно владелец счета использует карту Mastercard для совершения покупок у продавца. Когда транзакция авторизована, банк-эмитент оплачивает стоимость транзакции (за вычетом комиссии за обмен, также известной как комиссия за считывание) банку-эквайеру.Затем с владельца счета взимается стоимость транзакции за вычетом скидки продавца. Комиссионные за обмен являются ключом к обеспечению ценности для продавцов, которые принимают платежные продукты Mastercard. Mastercard не получает дохода от этих сборов. Комиссия за скидку для продавца помогает покрыть расходы банка-эквайера.
Несмотря на то, что Mastercard известна своими фирменными кредитными и дебетовыми картами, она считает себя «технологической компанией в мировой платежной индустрии».
Как Mastercard зарабатывает деньги?
Где Mastercard зарабатывает деньги в этой системе? Mastercard взимает с финансовых учреждений, выпускающих карты, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций владельца счета.Компания также получает доход от комиссий за переключение транзакций, включая авторизацию, клиринг, расчеты и некоторые международные и внутренние транзакции.
Внутренние и международные комиссии Mastercard
Когда вы совершаете покупку с помощью карты Mastercard, вы занимаетесь заемными средствами у банка-эмитента, имя которого напечатано на вашей карте. Таких банков тысячи. Mastercard зарабатывает деньги, взимая с них плату за использование своей многоточечной сети быстрых платежей.
Самое большое различие в отчете о прибылях и убытках Mastercard заключается в доходах внутри страны — комиссионных, взимаемых с финансовых учреждений держателей карт и продавцов, которые обрабатываются в той же стране, в которой происходит транзакция, — и комиссией за трансграничные объемы. Первая категория, официально именуемая внутренними оценками, составила 6,7 млрд долларов из 23,6 млрд долларов валового дохода Mastercard за 2020 финансовый год. Что касается международных сборов за объем, то они составили 3,5 миллиарда долларов.
Комиссия компании Mastercard за обработку транзакций
Третья основная категория доходов Mastercard, называемая комиссией за обработку транзакций, составила в 2020 году чистую выручку в размере 8,7 миллиарда долларов. Эти комиссии взимаются с финансовых учреждений продавцов и делятся на две подкатегории: подключение и переключение транзакций. Плата за подключение возникает из-за того, что пользователи сети Mastercard взимают плату за использование сети и получают долю на каждом этапе процесса.
Mastercard также взимает комиссию за переключение транзакции каждый раз, когда эмитент получает разрешение на авторизацию, каждый раз, когда информация о транзакции очищается между банками двух сторон, и каждый раз, когда средства фактически рассчитываются.Опять же, эти разрезы наноскопические, но они накапливаются. Фактически, комиссия за обработку транзакций Mastercard растет из года в год даже быстрее, чем внутренние оценки.
Четыре валюты, в которых Mastercard ведет большую часть операций, — это доллар США, евро, бразильский реал и британский фунт стерлингов.
Планы на будущее
Mastercard считает, что одним из ее основных преимуществ перед перспективными платежными системами является ее способность быть мульти-железнодорожной сетью, охватывающей внутренние, международные, карточные транзакции и транзакции между счетами.В будущем компания продолжит развивать и укреплять каждый из этих каналов. Что касается традиционных кредитных, дебетовых, предоплаченных и коммерческих продуктов, компания продолжит предлагать потребителям и финансовым учреждениям большее разнообразие вариантов, как с точки зрения самих продуктов, так и с точки зрения планов и систем платежей.
Mastercard International
Ключом к росту Mastercard является диверсификация на новых рынках. В 2020 году британские поставщики услуг, продвигающие услугу Mastercard Pay by Bank, запущенную в 2016 году, включали Barclays, HSBC, Yoyo Wallet, Global Payments, Wirecard, Worldpay и Barclaycard, которая обрабатывает половину всех U.К. карточные операции. Pay by Bank позволяет потребителям из Великобритании приобретать товары и услуги с использованием средств с банковских счетов и приложений мобильного банкинга. В конечном итоге цель состоит в том, чтобы сделать приложение универсальным, а не только для Великобритании.
Ключевые проблемы
Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, она, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одним из самых значительных из них является государственное регулирование: на протяжении своей истории компания сталкивалась с многочисленными антимонопольными исками, а регулирование постоянно меняется во многих регионах, в которых Mastercard ведет свою деятельность.Он должен оставаться гибким и бдительным, чтобы обеспечить процветание своего бизнеса. В частности, с учетом международного и трансграничного бизнеса компании, это важнейший компонент ее постоянного успеха.
Сохранение апелляции Mastercard
Mastercard должна продолжать предоставлять привлекательный и стоящий набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны по-прежнему верить в то, что выпуск карт с логотипом Mastercard отвечает их интересам, в то время как продавцы не должны взимать надбавки за продукты для компенсации комиссионных сборов.Держатели карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.
Наконец, учитывая острую конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна гарантировать, что ее предложения, по крайней мере, не уступают предложениям конкурентов, если не превосходят их.
6 способов заработать деньги с помощью кредитной карты
НЕТ !! Я не являюсь продавцом кредитной карты , приставал к людям бесплатными пожизненными картами или соблазнял их особыми подарками покупать больше карт и отправлять их по спирали долга, в то время как я чеканю свои комиссионные по дороге в банк!
Я просто еще один обыкновенный человек, который изо дня в день проводит своей карточкой в бакалейных магазинах, на заправочных станциях, в супермаркетах и пытается оплачивать счета!
С течением времени я выработал некоторые привычки (или, говоря корпоративным языком, «передовой опыт») с использованием моих кредитных карт , , которые не только помогли мне избежать долговой спирали; но и зарабатывать на этом деньги !! Прочтите, чтобы узнать о ноу-хау!
Чек — глупые способы использования кредитных карт
1.Избегайте выплаты процентов по кредитным картам!
Первый шаг к Как заработать с помощью кредитных карт? — это избежать выплаты процентов по кредитам!
Слишком много поваров портят бульон!
Слишком много карточек портят тебе рост !!
Имейте строгий лимит на количество имеющихся у вас кредитных карт; и ваш общий кредитный лимит.
Ваш общий кредитный лимит (включая все карты) не должен превышать ваш ежемесячный доход; в противном случае у вас возникнут проблемы с оплатой следующего кредитного счета.
2. Избегайте максимальных операций с наличными и дебетовыми картами
В следующий раз, когда вы покупаете мобильный телефон или ежемесячно покупаете продукты в магазине, не расплачивайтесь наличными, вместо этого платите кредитной картой.
Во-первых, это помогает избежать черных денег в незначительной степени. Во-вторых, что более важно, ваши деньги остаются на вашем счете до тех пор, пока вы не произведете оплату по кредитной карте (но не для дебетовых карт).
Это дает вам дополнительный процент на баланс вашего сберегательного счета. Звучит мелочно ?! Не совсем!! Позвольте мне объяснить…
Недавнее постановление RBI о процентной ставке сберегательного счета содержит следующие ключевые выводы:
- RBI отменил регулирование процентных ставок по сберегательным счетам ; Итак, между банками накаляется конкуренция за дальнейшее повышение ставок (Один банк уже поднял ставку до 6% !!!)
- В настоящее время процентная ставка по сберегательному счету составляет 4%
- Ставка будет рассчитываться в конце каждого дня вместо самого низкого остатка за месяц до этого (большинство остатков на наших счетах низкое к концу месяца 🙁)
Следовательно, если я куплю, скажем, iPhone по цене Rs.30 000 1 октября с использованием моей кредитной карты, моя кредитная выписка будет создана к концу месяца.
Итак, эти 30 000 баксов остаются на моем счету, пока я не произведу платеж в конце месяца. При процентной ставке, скажем, 4%, получается около 100 рупий в месяц (при 4%, каждые 10 000 рупий приносят проценты в размере 1,01 рупий КАЖДЫЙ ДЕНЬ !!!)
Итак, это дополнительные деньги как проценты от покупки !!
Примечание. Перед тем, как провести пальцем по экрану, убедитесь, что поставщик не взимает плату за обслуживание; большинство — нет, но всегда безопаснее подтвердить.
При использовании в качестве топлива обращайтесь к банкам, у которых есть связи с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы вам не приходилось платить дополнительные сборы.
Также читайте: Должны быть функции кредитной карты
3. Отложите оплату счета по кредитной карте до последних нескольких дней
Это следующий жизненно важный шаг как заработать деньги с помощью кредитных карт? — оплачивайте счета в нужное время !! Раньше я оплачивал свои счета по кредитной карте вскоре после совершения покупки.Но, осознав, сколько я могу заработать с дополнительными процентами, я откладываю выплаты до последних дней. Если мой срок — 15 -е месяца, я не плачу до 13 -го или 14 -го ; так что я могу зарабатывать проценты по сберегательному счету в течение льготного периода. С помощью интернет-банкинга и мобильного банкинга платежи очищаются за секунды, поэтому не стоит беспокоиться о том, что чеки не будут оплачены вовремя или в национальные праздники!
4. Договоритесь об увеличении цикла оплаты кредита
К настоящему времени вы бы поняли, что чем дольше льготный период, тем больше вы можете задерживать платежи; и больше процентов, которые вы можете получить.Итак, договоритесь с вашим банком и попробуйте увеличить льготный период. Недавно я перешел на карту более высокого класса, и мой льготный период увеличился на 10 дней. Теперь мои полугодовые процентных кредита растут все больше и больше !!
Обязательно проверьте — Преимущества долгосрочной ориентации в жизни и инвестировании
5. Бонусные баллы
Конечно, всегда есть удовольствие зарабатывать призовые баллы за свою покупку и использовать их для получения интересных подарков !!
6.ДИСЦИПЛИНА ОБЯЗАТЕЛЬНА
Последний шаг к Как заработать деньги с кредитной карты в Индии? Дисциплинированный подход имеет жизненно важное значение при использовании кредитных карт . Убедитесь, что вы установили напоминания на своих телефонах, чтобы не пропустить даты оплаты! Лучше оплатить счета за пару дней до установленного срока, чем упустить дату и выплатить проценты. Не будь копейщиком, глупцом на фунт !!
И всегда следите за своими расходами.Наличие кредитной карты — это еще не лицензия, чтобы ходить по магазинам. Самые богатые — это не те, кто зарабатывает больше; но кто тратит меньше. Планируйте свой ежемесячный бюджет и старайтесь его придерживаться. Избегайте импульсивных покупок — когда вы ходите за покупками, не покупайте ничего сверх того, что вы запланировали. Кроме того, привитие сберегательной привычки принесет большую прибыль в долгосрочной перспективе. Попробуйте эти советы, и ваша кредитная карта скоро будет зарабатывать , зарабатывая дополнительные деньги с кредитных карт !
Удачного пролистывания !!
Это гостевое сообщение Арун К. Кришнан — консультант по информационным технологиям, работающий с международной консалтинговой компанией из Ченнаи.Он заядлый последователь TFL и хотел бы поделиться своими финансовыми советами на благо других читателей. Мнения, выраженные здесь, являются личными взглядами автора.
12 способов сэкономить и заработать с помощью кредитной карты
Использование кредитной карты требует разумных расходов и составления бюджета, чтобы избежать опасностей, связанных с получением долгов или выплатой сотен долларов процентов и сборов.
Однако, если вы делаете покупки осторожно и стратегически пользуетесь кредитной картой, вы можете воспользоваться вознаграждениями, баллами и другими льготами, чтобы сэкономить или даже заработать деньги.И вы можете сделать это, не влезая в долги, если будете следовать двум основным правилам: взимать только то, что вы можете себе позволить, и полностью ежемесячно выплачивать остаток средств.
Узнайте, как осторожное использование кредитной карты может помочь вам зарабатывать, а не терять деньги.
Перенос остатков для уменьшения процентов
Если в настоящее время у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете сэкономить сотни долларов, переведя этот остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой.
Воспользовавшись предложением о переводе баланса в размере 0% годовых, вы сможете погасить свой баланс без накопления процентов. Например, вы можете сэкономить почти 400 долларов, переместив баланс в 3000 долларов под 17% на кредитную карту с годовой ставкой 0% в течение 12 месяцев.
Просто убедитесь, что вы можете платить достаточно каждый месяц, чтобы ваш баланс снова упал до нуля в течение вводного периода. В противном случае вы в конечном итоге потеряете деньги, по-прежнему выплачивая значительные проценты.
Использовать 0% Покупка
год.
Многие начальные ставки 0% предлагаются только с переводом баланса.Однако некоторые кредитные карты также предлагают начальную годовую ставку 0% на покупки. Это означает, что в течение периода действия предложения на любые покупки, которые вы совершаете, также взимается процентная ставка 0%.
Если у вас есть дорогостоящий предмет для покупки — новая мебель, медицинская процедура или отпуск — использование кредитной карты с годовой ставкой 0% позволит вам разбить покупку на несколько платежей без необходимости платить проценты.
Оплата кредитной картой с кэшбэком
Кредитные карты Cashback позволяют накапливать денежные вознаграждения на своей кредитной карте.Если вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты большинства своих расходов, а не только тех покупок, которые приносят наибольшее вознаграждение, вы можете максимально увеличить свои денежные доходы.
Например, если вы тратите около 3000 долларов в месяц на счета и другие расходы, вы можете зарабатывать 360 долларов в год на карте, по которой выплачивается всего 1% вознаграждения.
Предостережение здесь — убедиться, что вы можете погашать остаток на карте в конце каждого месяца. В противном случае начисляемые с вас проценты быстро превысят любой заработанный вами кэшбэк.
Страхование без аренды автомобиля
Использование покрытия проката автомобилей может увеличивать стоимость аренды каждый день. Однако, в зависимости от кредитной карты, которую вы используете, дополнительная страховка может не понадобиться.
Большинство основных кредитных карт предоставляют страховку при аренде автомобиля, если вы отказываетесь от покрытия, предлагаемого компанией по аренде автомобилей, и оплачиваете аренду своей кредитной картой. Это может сэкономить вам десятки или сотни долларов каждый раз, когда вы арендуете автомобиль.
Всегда проверяйте условия страхования, которое предлагает компания, обслуживающая вашу кредитную карту, чтобы убедиться в отсутствии пробелов в покрытии вашего арендного автомобиля.
Обменять кэшбэк на подарочную карту
Многие кредитные карты сотрудничают с розничными торговцами, предлагая подарочные карты с бонусами. Вы можете максимизировать свои вознаграждения, обменяв свой кэшбэк на одну из этих подарочных карт.
Например, вы можете обменять 20 долларов наличными на подарочную карту на 25 долларов. Если вы выбираете розничных продавцов, в которых уже совершаете покупки, вы получаете 5 долларов бесплатно.
Воспользуйтесь дисконтным торговым центром
Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют «дисконтный центр» или набор национальных розничных торговцев, с которыми они сотрудничают, чтобы предлагать регулярные скидки держателям карт.
Это требует предварительного планирования, но вы можете сэкономить на обедах, билетах в кино, цветах и многом другом, совершив покупку в торговом центре, выпустившем вашу кредитную карту. Обычно вы можете найти список этих магазинов, а также информацию о том, сколько вы можете сэкономить, на веб-сайте компании, выпускающей вашу кредитную карту.
Заработайте на бесплатное путешествие или проживание в отеле
Кредитные карты Travel rewards позволяют накапливать мили или баллы, которые можно обменять на бесплатный рейс или бесплатное проживание в отеле. Вы можете использовать бесплатный рейс для ежегодного отпуска, отпуска или отдыха на выходных.
Зарегистрируйтесь для получения бонусного членства в авиакомпаниях или отелях, связанных с вашей бонусной картой, и получите еще большую экономию.
Даже если у вас нет бонусной карты путешествий, дисконтный центр вашей кредитной карты может предлагать сделки с определенными агентствами по аренде автомобилей или отелями.Всегда проверяйте там, прежде чем планировать поездку.
Дни скидок для розничных держателей карт
Если в вашем кошельке есть только розничные кредитные карты, вы можете терять деньги из-за высоких процентных ставок и ограниченного использования. Однако, если вы используете розничные карты только изредка, вы можете воспользоваться их бонусными программами.
Эти карты часто предлагают льготы, такие как специальные дни скидок для держателей карт. Прочтите свою программу вознаграждений или позвоните в эмитент карты, чтобы узнать, предлагает ли ваша розничная кредитная карта специальные дни скидок для держателей карт.И не забывайте подписываться на розничные карты только в магазинах, где вы уже часто делаете покупки.
Ищите бонус за регистрацию
Не открывайте кредитную карту только ради нее, иначе вы можете повредить свой кредит. Однако, если вы уже планируете открыть новую карту, поищите карту с бонусом за регистрацию.
Бонусы варьируются от кэшбэка до бесплатного проживания в отелях и баллов, которые вы можете использовать для авиабилетов. Для получения бонуса расходов обычно требуется, чтобы вы потратили определенную сумму по кредитной карте в течение первых нескольких месяцев после получения кредитной карты.Если вы можете выполнить это требование и при этом погасить свой баланс, вы можете заработать бонус, не доплачивая при этом дополнительных процентов.
Преимущества расширенной гарантии
Покупка расширенной гарантии на электронику поможет вам избежать дорогостоящего ремонта или замены. Однако эти планы защиты часто бывают дорогими.
Некоторые кредитные карты автоматически предлагают расширенную гарантию на покупку электроники без дополнительных затрат. Перед покупкой проверьте документы своей кредитной карты, чтобы узнать, предлагают ли они это покрытие и что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться им.
Сохраняйте квитанцию с доказательством того, что вы использовали свою кредитную карту для совершения покупки, в течение всего срока гарантии, чтобы вы могли легко подать претензию в случае неисправности продукта.
Воспользуйтесь корректировкой цен
Каждый раз, когда вы делаете покупки, вы рискуете купить товар, а через несколько дней обнаружите, что он снизился до более низкой цены. Однако кредитные карты с льготами по защите цен могут вернуть вам разницу в цене.
Легкость получения пособия зависит от вашей кредитной карты.Проверьте свою политику, чтобы узнать, как вы можете подать заявку на возврат и сколько времени у вас есть.
Плата за зарубежные транзакции не взимается
Большинство кредитных карт взимают комиссию за зарубежную транзакцию, обычно 3% от суммы транзакции, при покупках, которые вы совершаете в других валютах. Если вы путешествуете за границу, эти сборы могут быстро возрасти.
Однако некоторые карты не взимают комиссию за транзакцию за границу. Если вы часто выезжаете из страны, вы можете использовать карту с этой функцией для значительной экономии.
Всегда звоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы уведомить их перед выездом из страны. В противном случае ваша карта может быть заблокирована в целях защиты от мошенничества.
Не носите весы
Никакие преимущества карты не будут окупаться, если у вас есть остаток средств и оплата финансовых сборов. Выплачивайте баланс полностью и вовремя каждый месяц. В противном случае проценты и пени, которые вы в конечном итоге уплачиваете, могут аннулировать любые вознаграждения или сбережения, которые вы могли бы заработать.
Как заработать деньги с помощью кредитных карт
Кажется, что в наши дни почти у всех есть кредитная карта, верно? Их намного проще использовать, чем наличные деньги или чеки.Но многие люди не осознают, что ссуды по кредитной карте можно использовать даже для ЗАРАБАТЫВАТЬ ДЕНЬГИ!
Сначала давайте начнем с основ, а затем перейдем к более сложным. Эта статья немного длинновата, так что расслабьтесь и расслабьтесь. Кроме того, позвольте мне добавить отказ от ответственности, что вы всегда должны соблюдать все применимые законы и соглашения о ссуде по кредитной карте, и я понятия не имею, повлияет ли что-либо из этого на что-то вроде вашего кредитного рейтинга. Но тем не менее, вот оно:
Как заработать с помощью кредитной карты (займа)
Если вы используете свою кредитную карту, вы действительно можете зарабатывать деньги.Я уверен, что вы, вероятно, знакомы с тем, как работает кредитная карта. Компании взимают проценты и другие различные сборы в обмен на возможность получить ссуду в любое время. Но если вы знаете пару хитростей, использование карты может помочь вам немного заработать на покупках. Вот как:
Зарабатывайте с кредитных карт, участвуя в программах для зарабатывания баллов, возврата денег и вознаграждений
Это простой вариант, но многие люди не понимают, что наиболее уважаемые компании, выпускающие кредитные карты, будут предлагать программы вознаграждений, возврата денег или баллов.Так что зарабатывать деньги таким способом довольно просто. Все, что вам нужно сделать, это присоединиться (или зарегистрироваться) к программе вознаграждений компаний, выпускающих кредитные карты. Многие программы предлагают 1 доллар за каждый потраченный доллар или 5% кэшбэка и т. Д. Есть много разных программ, но дело в том, что вы можете зарабатывать деньги (или баллы, которые вы можете использовать для обмена денег или подарочных карт).
Итак, в этой сделке вы просто используете свою карту, чтобы покупать то, что вам нужно покупать каждый месяц (продукты, бензин, развлечения и т. Д.). Затем вы будете зарабатывать очки, деньги или вознаграждения, которые вы можете обменять на них.БАМ- легкие деньги. Однако вы должны остерегаться попадания в ловушку высоких процентных ставок или комиссий. Вместо этого подайте заявку на программу кредитной карты с хорошим льготным периодом до того, как начнут применяться проценты. Например, если у вашей карты есть 30-дневный льготный период, вы можете использовать свою карту, а затем полностью оплатить остаток, как только вы получите свой счет. Шальные деньги! Просто не держите баланс и не уплачивайте штрафы за просрочку платежа, если вы хотите быть уверены, что зарабатываете деньги и не теряете деньги.
Зарабатывайте с кредитных карт, используя предложения беспроцентных займов
Один из самых хитрых способов заработать деньги с помощью программ ссуды по кредитным картам — воспользоваться «нулевой процентной ставкой» (0%).«Вы должны быть осторожны с ними и читать мелкий шрифт, но если вы можете получить одобрение для одного из них с высоким кредитным лимитом, это почти так же хорошо, как наличные в банке. Вот как это работает:
Во-первых, вы должны подать заявку на ссуду по кредитной карте в хорошей компании (Discover Card, Bank of America, CitiCards, American Express и т. Д.). Найдите предложение, делая покупки в Интернете и сравнивая предложения. Вы особенно хотите найти тот, который предлагает как 0% процентную ставку как на покупки, так и на перевод баланса на максимально долгий срок (1 год — отличный вариант).Как только вы получите разрешение на получение карты, вы можете сразу же использовать ее одним из двух способов (или комбинацией одного из двух способов):
1. Вы можете использовать предложение нулевого процента на покупки для покупки товаров в течение всего года . Используйте его для всех своих покупок (продуктов, подарков, развлечений, бензина, аренды и т. Д.). Затем возьмите деньги, которые вы бы использовали для его покупки, и поместите их на сберегательный счет, компакт-диск или инвестируйте в акции (или в свой собственный бизнес). Таким образом, вы, по сути, высвобождаете свои деньги и бесплатно используете деньги других людей.Выплачивайте минимальную процентную плату каждый месяц, и делайте это до тех пор, пока с вас не начнут взиматься проценты. На этом этапе вы можете либо выплачивать проценты на некоторое время, либо просто полностью погасить остаток.
2. Еще более хитрый метод — использовать метод переключения переноса баланса . Здесь вы получаете кредитную карту с процентной ставкой 0%. Как только вы получите карту, вы получите наличные в виде удобного чека, или некоторые компании разрешат вам положить деньги прямо на ваш текущий счет.Единственное, на что вам нужно обратить внимание, это комиссия за перевод баланса. Некоторые компании взимают комиссию в размере 3% или выше от общего баланса. Таким образом, вы должны вычислить это в уравнении. Но иногда вы можете получить деньги бесплатно (без комиссии за перевод баланса и без процентов в течение года).
Так что же вы делаете? Вы можете подать заявку на нулевую процентную ставку (без комиссии за перевод баланса) и запросить удобный чек или депозит на банковский счет. Затем вы снимаете деньги и немедленно инвестируете в самый безопасный счет с высокой доходностью, какой только можете.Допустим, вы получаете 10 000 долларов и инвестируете их в течение 1 года в компакт-диск с доходностью 5%. Это были бы легкие 500 долларов почти без работы.
Но подождите, уловка не заканчивается. Когда приходит время проявить интерес, некоторые хитрые люди нажимают «выключатель». О чем я здесь говорю? Я имею в виду, что они затем подают заявку на получение карты в совершенно другой кредитной компании. Когда они получают одобрение, они затем переводят баланс (который на данный момент должен быть немного меньше, чем 10 000 долларов, поскольку они должны были внести минимальный платеж за год) на новую карту.БУМ, еще один год беспроцентных денег. Промыть, промыть, повторить.
Нет сомнений, что некоторые хитрые люди могли делать это годами и заработать тысячи долларов. Добавьте к этому вознаграждения, которые вы зарабатываете (если вы используете их для каких-либо покупок), и вы фактически зарабатываете деньги с кредитных карт.
Единственный недостаток — вы должны читать мелкий шрифт! Знайте, какие комиссии вы можете заплатить, убедитесь, что процентная ставка на самом деле составляет 0% и на какой срок. Кроме того, это может как-то повлиять на ваш кредит.Тем не менее, я предполагаю, что если вы оплатите свой счет вовремя, это приведет к слишком большому снижению кредитных рейтингов.
Как подать заявление на получение кредитной карты онлайн
Кредитная карта (при правильном обращении) может быть очень удобной вещью. Кредитные карты позволяют быстро и легко покупать товары.
Вы можете делать покупки в Интернете или в магазине, вы можете легко оплачивать выписки в Интернете и многое другое. Вы также можете переводить остатки, запрашивать денежные авансы и многое другое.
Кроме того, большинство кредитных карт защитят вас от мошеннических покупок и / или мошенников, которые продают вам товары в Интернете и никогда не доставляют их.Это может облегчить вам жизнь при совершении покупок в Интернете.
Еще одним большим преимуществом владения кредитной картой является то, что она помогает повысить ваш кредитный рейтинг (при условии, что вы платите вовремя).
Советы по подаче заявления и одобрению кредитной карты
Заявление на получение кредитной карты
просто заполнить, и обычно это можно сделать онлайн. Внимание! Перед вводом личной информации всегда убедитесь, что это законная компания, выпускающая кредитные карты, и что ваше интернет-соединение защищено.
Какую компанию-эмитента кредитной карты следует использовать? Вам следует придерживаться одной из ведущих компаний. Ведущими компаниями, выпускающими кредитные карты, являются Visa, MasterCard, American Express и Discover. Конечно, будет много банков, предлагающих эти карты (например, Citi, Bank of America, Capital One и т. Д.).
Когда вы выберете компанию, выпускающую кредитную карту, перейдите на ее веб-сайт и заполните простую заявку. Опять же, убедитесь, что это законный и безопасный сайт.
В приложении будут заданы стандартные вопросы, такие как: имя, дата рождения (вам должно быть 18 лет), адрес, номер телефона, номер социального страхования, годовой доход и т. Д.
Большинство заявок на получение кредитной карты можно заполнить за считанные минуты. Большинство компаний даже сообщат вам в течение 30 секунд, одобрены вы или нет.
Если ваше предложение будет одобрено, вы получите по почте новую кредитную карту. Затем вы просто звоните и активируете его, и вы готовы снимать свои покупки!
Просто внимательно прочтите условия и мелкий шрифт. Не соглашайтесь на смехотворно высокую процентную ставку. Кроме того, попробуйте получить карту, которая предлагает баллы или бонусы, которые вы могли бы использовать в дополнение к вашему образу жизни или покупательским привычкам.
Вот и все! Теперь вы готовы отправиться в путь и заполнить заявку на кредитную карту. Кроме того, настоятельно рекомендуется открыть текущий счет, чтобы вы могли оплачивать ежемесячную выписку по кредитной карте.
Кроме того, если у вас плохая кредитная история, вы можете увидеть раздел ниже о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли получить одобрение для вашей первой кредитной карты.
Как открыть текущий счет в банках
В наши дни практически невозможно работать без банковского (или текущего) счета.Банковские счета — это здорово, и вы можете открыть личный или деловой текущий счет практически в любом банке.
Вы можете использовать текущий счет для оплаты счетов, покупки товаров, наличных денег и депозитных чеков и многого другого! Вы также можете воспользоваться отличными онлайн-сервисами, такими как прямой депозит и онлайн-оплата счетов. Самое приятное то, что в наши дни большинство банков предлагают бесплатный базовый текущий счет. Эти учетные записи обычно свободны от каких-либо основных сборов или сборов.
Для открытия банковского счета в U.С., вам должно быть не менее 18 лет. Если вам меньше 18 лет, вы, как правило, все еще можете открыть текущий счет, попросив другого подписавшего (например, родителя или опекуна) поставить подпись в вашем заявлении.
Чтобы открыть счет, просто перейдите в ближайший к вам банк. Вы также можете открывать банковские счета в Интернете, однако перед вводом какой-либо личной информации убедитесь, что это законная компания.
Вам нужно будет ввести свой номер социального страхования, адрес, имя, номер телефона и т. Д.Вам также может потребоваться предоставить удостоверение личности в виде водительских прав, свидетельства о рождении, карты социального страхования и т. Д. Большинство банков требует 2 формы удостоверения личности.
Затем, после того, как вы заполните документы, вам будет присвоен номер текущего счета. Вам также могут дать несколько квитанций о депозите и временных чеков.
Вам нужно будет купить постоянные чеки. Вы можете купить их в Интернете или в своем банке. Подсказка, попробуйте начать свои контрольные числа примерно с 500–2000. Таким образом, продавцы не заметят, что это «новый» аккаунт.
В дополнение к чекам вам может понадобиться чековая книжка. Помните, что некоторые банки предоставляют чеки, пластиковые чековые книжки, депозитные квитанции и многое другое бесплатно. Так что проконсультируйтесь с вашим банком, прежде чем покупать эти предметы.
Кроме того, многие банки позволят вам получить бесплатную карту банкомата. Это очень удобно, однако вы должны найти время, чтобы увидеть, какие комиссии могут взиматься при их использовании.
После этого вы готовы начать выписывать чеки и пользоваться услугами онлайн-банкинга.Это также позволит вам установить отношения с этим банком. Это может позволить вам легко подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, если вам когда-либо понадобится увеличить свой кредит, чтобы вы могли получить одобрение.
Как увеличить или увеличить рейтинг вашей кредитной истории
Во-первых, давайте обсудим факторы, которые определяют хороший кредитный рейтинг. Что такое хороший кредитный рейтинг?
Обычно, если ваш кредитный рейтинг выше примерно 620, ваш кредитный рейтинг считается «хорошим». Ваш счет становится все лучше и лучше, когда он приближается к отметке 800.Редко бывает иметь идеальный кредитный рейтинг, даже если вы своевременно выплатили все свои долги.
Обычно, если ваш балл составляет около 720 или выше, считается, что у вас «отличный» или «отличный» рейтинг.
Это очень важно, потому что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение ссуды. Кроме того, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы обычно имеете право на получение более выгодных условий ссуды и процентных ставок.
Как исправить или улучшить свой кредитный рейтинг
Знайте, что вы знаете, что основы расчета кредитного рейтинга, вы можете начать улучшать свой кредитный рейтинг.Просто следуйте этим 10 советам, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться в течение нескольких недель или месяцев:
1. Постарайтесь погасить все предыдущие невыплаченные или просроченные долги. Это может сильно повлиять на ваш счет.
2. Уменьшите остаток на кредитной карте. Как правило, это может повредить вашему кредитному рейтингу, если на кредитной карте используется более 50% баланса. (например, у вас есть баланс в 5000 долларов, а с вас списано 2800 долларов).
3. Избегайте аннулирования кредитных карт.Лучше погасить остаток, но держать карту открытой. Это показывает, что у вас давние кредитные отношения с кредитором, и улучшает ваш рейтинг.
4. Если у вас еще нет кредитной карты, вы можете установить кредитную историю, попросив соавтора подать заявку на получение базовой кредитной карты или небольшой суммы кредита. Затем зарядите несколько вещей (бензин и т. Д.) И выплачивайте остаток каждый месяц в полном объеме. Если вы осторожны, чтобы не перерасходовать, это отличный способ получить кредит.
5. Оплачивайте счета вовремя! Это может быть одна из самых простых вещей, которые вы можете сделать. Просто оплатив свои счета, когда вы должны это сделать, другие кредиторы говорят, что «этот человек вернет нам деньги». Они с большей вероятностью одобрят вашу ссуду.
6. Не покупайте больше, чем можете себе позволить. Если вы покупаете больше, чем можете себе позволить, списывая ссуду или кредитную карту, то вы только увеличиваете задолженность. Будьте более дисциплинированными с деньгами и отложите эти предметы роскоши до тех пор, пока вы не сможете их себе позволить.Это уменьшит ваш общий долг и поможет сохранить высокий балл.
7. Часто проверяйте свой кредитный отчет. Вы можете получить доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях ежегодно, и многие услуги являются недорогими или бесплатными, что позволяет вам часто проверять свой кредитный отчет. Таким образом, вы можете убедиться, что в вашем кредитном отчете нет ошибок.
8. Установите хорошие отношения с кредиторами. Распространенный миф заключается в том, что если у вас есть несколько кредитных карт, это ухудшит ваш кредитный рейтинг. На самом деле, пока у вас нет остатков на большинстве ваших карт, кредиторы увидят это, поскольку вы будете дисциплинированы, и они будут больше доверять вашей кредитоспособности.
9. Погасить прошлые долги. Если вам звонят коллекторские агентства, придумайте что-нибудь, чтобы вы могли произвести платежи в счет погашения прошлой задолженности. Это значительно улучшит ваш счет, если вы позаботитесь о прошлых долгах.
10. Повторите шаги 1-9! Эти шаги обеспечат чистую кредитную историю, что значительно повысит ваш кредитный рейтинг. После этого вы сможете легко получить одобрение ссуды, снизить процентные ставки и улучшить условия ссуды! Это очень важно сделать, чтобы вы могли максимизировать свои шансы на одобрение кредитной карты (особенно если у вас в прошлом была плохая кредитная история).
Это не только поможет вам получить одобрение на получение кредитной карты, но также поможет вам при подаче заявления на ипотеку. Вот несколько советов, если вы тоже планируете это сделать.
Как получить одобрение на получение ипотечного жилищного кредита
Если вы находитесь на рынке, чтобы купить дом, вам, вероятно, потребуется подать заявление на получение ипотечной ссуды. Ипотека — это просто модное слово для обозначения ипотечной ссуды. В этой статье я постараюсь помочь вам понять процесс подачи заявки на ипотеку и как ее подать.
Как работает ипотека / жилищный кредит?
Когда вы хотите купить дом, вам обычно нужно получить ипотечный кредит / жилищный кредит. Это потому, что средний человек не может позволить себе сразу потратить тысячи или сотни тысяч долларов на покупку дома. Вместо этого вы можете занять деньги у кредитора и ежемесячно возвращать их (с процентами).
Когда вы принимаете решение подать заявку на получение жилищного кредита, вам сначала необходимо найти кредитора. Есть несколько банков и ипотечных компаний, которые ссудят вам деньги, если вы имеете право на получение ссуды.Вы можете просмотреть раздел «ссуды» в телефонной книге или запросить информацию в местных банках. Вы также можете найти в Интернете ставки и расценки по ипотечным кредитам.
После того, как вы нашли компанию с разумными ставками / условиями, вы можете подать заявку на ссуду. В типичном заявлении на получение ипотечной ссуды вам будет предложено следующее:
- Сумма запрашиваемого кредита
- Ваша личная информация (и всех, кто подписывает ссуду)
- Информация о вашем доходе с корешками чеков и формами W2, необходимыми для подтверждения
- Список ваших оборотных средств (автомобили, сбережения и т. Д.)) и пассивы (задолженность по кредитным картам, ссуды и т. д.)
- Ваша кредитная история (банк найдет ее автоматически)
Это стандартная информация, которая потребуется кредитору для рассмотрения вашего заявления и определения суммы кредита, которую вы можете взять в долг, и того, насколько вы надежны при выплате долга кредиторам.
После того, как банк / кредитор проверит вашу информацию, они сообщат вам, сколько вы можете взять в долг, процентную ставку и различные условия кредита, которые вы можете выбрать.
Общее практическое правило заключается в том, что ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет обычно лучше.Есть несколько других типов (переменная ставка, только проценты и т. Д.). Однако большинство из них обходятся дороже в долгосрочной перспективе и меняются при изменении процентных ставок. Однако ссуда с фиксированной ставкой будет иметь одинаковую процентную ставку и ежемесячный платеж в течение всего срока ссуды.
Кроме того, многие кредиторы взимают сбор за подачу заявления или комиссию за ссуду. Компании различаются по взимаемым сборам и срокам их взимания (некоторые взимают плату за заявку, другие взимают сборы или «баллы» после того, как вы были одобрены).
Советы о том, как убедиться, что вас одобрили для получения жилищного кредита / ипотеки
Перед подачей заявки на ипотеку, вот 5 простых советов, которые помогут вам получить одобрение:
1. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг и история в хорошем состоянии (см. Советы выше). Если у них плохая репутация, то найдите время, чтобы поправить кредит. Это может помочь вам получить одобрение и сэкономить тысячи долларов на дополнительных сборах и сборах.
2. Убедитесь, что вы можете предъявить подтверждение дохода.Если у вас нет денег (или их недостаточно), вам, скорее всего, откажут. Это просто здравый смысл. Вы бы одолжили кому-то тысячи долларов без каких-либо поступлений денег?
3. Найдите хорошего соавтора. Это может быть супруг (а), родитель, бабушка или дедушка и т. Д. Практически любой, кто доверяет вам, готов подписать и нести ответственность, если вы не платите. Это увеличит ваши шансы на получение ссуды.
4. Занимайте по средствам. Помните, что помимо ежемесячного платежа по ипотеке у вас будут другие скрытые платежи, такие как страхование дома, налоги на недвижимость и т. Д.Даже если вы влюбитесь в место, не запрашивайте сумму, которая находится вне вашего финансового контроля.
5. Сделайте разумный первоначальный взнос. Если вы можете внести первоначальный взнос в размере 10-20% от суммы кредита, это почти всегда повысит ваши шансы на получение кредита.
Наконец, вот совет, о котором большинство людей не догадываются. Сохраняя хороший кредитный рейтинг, хорошую кредитную карту и хорошую позицию по ипотеке, вы можете сэкономить деньги в других сферах своей жизни. Например, автострахование.Вот несколько советов, как сэкономить на страховании автомобиля:
Как сэкономить на страховании автомобиля и получить дешевые тарифы
Покупка автостраховки может быть стрессовой и дорогой, особенно если вы никогда этого не делали раньше. Покупка автостраховки похожа на покупку любимой пары обуви или инструментов по выгодной цене.
При покупке этих товаров у вас будет возможность купить товар вне бренда, который, несомненно, дешевле, или у вас будет возможность купить товар бренда по удвоенной цене.Однако в глубине души вы думаете, что менее дорогой бренд, вероятно, разорвется в течение нескольких месяцев, и он может быть не таким надежным, как товар с торговой маркой.
Итак, если подумать о своем бюджете и о том, сколько времени вы проработали, вам нравится, черт возьми, я куплю товар торговой марки, потому что он прослужит дольше и, надеюсь, будет более надежным.
Этот сценарий очень похож на то, как некоторые люди покупают автострахование. Когда они покупают автомобильную страховку, они обычно выбирают компанию автострахования, которая больше всего рекламируется на телевидении и кажется более надежной из-за того, насколько хорошо они себя представляют.
Это заставляет их чувствовать, что их деньги тратятся не зря, и небольшие дополнительные деньги, которые они тратят, будут иметь значение. Однако иногда они правы, а иногда нет, потому что все зависит от того, как вы ходите по магазинам!
Как сэкономить на страховании автомобиля
Покупая автостраховку, выбирайте сами! Делая покупки вокруг, заходите в Интернет и получайте расценки на автомобили для каждой страховой компании, о которой вы можете подумать. Don稚 просто возьмите две цитаты и выберите самую дешевую, потому что это не шопинг.
Теперь поиски автостраховки стали простыми, потому что все, что вам нужно сделать, это зайти на веб-сайт компании, занимающейся страхованием автомобилей, и ввести свою информацию о ваших водительских записях, кто будет застрахован вместе с вами, о том, какими вы хотите быть. застрахованный, и тип автомобиля, которым вы управляете.
Затем в считанные секунды у вас есть расценки на то, сколько это будет ежемесячно или за шесть месяцев. Еще один плюс покупок в Интернете — избавиться от невыносимых продавцов!
После того, как вы выбрали компанию, с которой хотите работать, просто оплатите онлайн! Оплата в Интернете — это здорово, потому что вы можете сделать это в течение нескольких секунд, многие компании предоставляют вам скидку только за покупку онлайн (сэкономьте 20-50 долларов США), это безопасно и надежно, вы можете платить кредитной картой, и вы сможете распечатайте страховую карту сразу после покупки.Кроме того, он идеально подходит для людей, которые ненавидят разговаривать по телефону, и для тех, кто ненавидит разговаривать с людьми, которых они не могут понять из-за иностранного акцента другого человека.
Лучшие и самые дешевые компании по страхованию автомобилей
Опять же, в наши дни есть несколько компаний по страхованию автомобилей. У вас есть местные (небольшие) компании, а затем у вас есть эти крупные общенациональные компании.
Кто самый дешевый? Опять же, сделайте покупки вокруг, но обычно вы можете найти самые дешевые предложения в Интернете.Получите расценки от ведущих компаний и выберите самую дешевую, которая предлагает необходимое покрытие. Некоторые страховые компании, которые вы должны проверить онлайн, — это Progressive, Allstate, eSurance, Geico, State Farm и AIG Auto Insurance!
Как получить бесплатные материалы в Интернете (без мошенничества)
Когда я вчера проверил свой почтовый ящик, я получил еще одну халяву. Не знаю, как вы, но я абсолютно ОБОЖАЮ бесплатные вещи!
Я открою вам простой секрет получения бесплатных образцов, о которых вы, возможно, не знали: Walmart.com. Все, что вам нужно сделать, это перейти в их раздел бесплатных образцов, и вы найдете много разных бесплатных образцов на выбор, все они на 100% законны. Все, что вам нужно сделать, это ввести свой адрес и информацию, и они придут по почте в течение 2-6 недель.
На данный момент я накопил всевозможные бесплатные подарки, такие как: рулон туалетной бумаги, белые полосы, зубная паста, купоны, салфетки, корм для собак, моющее средство, мыло и многое другое. Это может показаться не таким уж большим, но всегда приятно получать бесплатные вещи.Иногда вы даже находите новые продукты, которые вам нравятся.
Как и один продукт, который я получил, это вещество, называемое «пищеварительное преимущество». У меня непереносимость лактозы, поэтому было здорово получить эти продукты в качестве образца. Оказывается, они действительно эффективны, и я все время использую эти чертовы штуки.
Моя жена действительно все время их проверяет. Буквально вчера я получил образец белых полосок с гребнем — но я его еще не использовал. В любом случае, если вы не знали, это довольно простой способ получить бесплатные вещи.
Когда следует использовать дебетовую карту вместо кредитной
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Если у вас текущий счет в банке или кредитном союзе, вам, скорее всего, выдадут дебетовую карту. Эта карта позволяет вам делать безопасные и мгновенные покупки в магазине или в Интернете, используя деньги со своего текущего счета для прямой оплаты покупок, а также для снятия наличных в банкоматах.Большинство банковских учреждений выпускают дебетовые карты бесплатно.
Безопасны ли дебетовые карты?
Когда вы получаете дебетовую карту, вам необходимо настроить ПИН-код, который вы будете использовать при совершении транзакций. Это добавляет уровень безопасности. Важно не выбирать предсказуемый PIN-код, например дату рождения или адрес, и не сообщать свой PIN-код, поскольку те, у кого он есть, могут получить доступ к вашему банковскому счету.
Подпишитесь на рассылку новостей Select!
Наши лучшие подборки в вашем почтовом ящике.Еженедельные рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь. Подпишите здесь.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной карты?
Хотя эти тонкие прямоугольные кусочки пластика выглядят практически одинаково, они очень разные. Используя кредитную карту, вы, по сути, занимает деньги из своей кредитной линии, тогда как дебетовая карта немедленно берет деньги с вашего подключенного банковского счета для оплаты покупки. Например, если у вас есть 550 долларов на вашем текущем счете и вы платите за продукты на 100 долларов дебетовой картой, ваш баланс составит 450 долларов.Вывод немедленно отражается на вашем текущем балансе.
Кредитные карты, с другой стороны, предлагают льготный период, который длится с даты вашей покупки до даты подачи выписки по вашему счету и может длиться примерно до восьми недель. Но если вы не заплатите остаток по счету кредитной карты вовремя и полностью, вы будете на крючке из-за огромных процентных платежей. Проценты продолжают начисляться до тех пор, пока вы не выплатите остаток полностью (если у вас нет карты с годовой процентной ставкой 0%). По сути, вы могли бы платить гораздо больше за любые продукты или услуги, которые вы изначально приобрели, если у вас ежемесячно начисляются проценты на ваш баланс.
Хотя у использования кредитной карты есть свои плюсы, в том числе возможность получать вознаграждения и возврат денег, а также повышенную защиту от мошенничества, в некоторых случаях лучше вытащить свою дебетовую карту.
1. Вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам
Если вам нужны наличные, вы можете использовать дебетовую и кредитную карту для снятия денег в банкоматах. Когда вы используете кредитную карту для снятия наличных, это считается наличным авансом, и с вас немедленно взимаются проценты по транзакции (часто больше, чем если бы вы просто переносили баланс из месяца в месяц).Большинство финансовых экспертов предостерегают от авансов наличными, поскольку они могут быть очень дорогими.
Если вы используете внутрисетевой банкомат для снятия наличных с дебетовой карты, транзакция будет бесплатной. Если вы находитесь в затруднительном положении и используете банкомат вне сети, вы, вероятно, получите комиссию за транзакцию как от вашего банка, так и от поставщика банкомата. Это может быть дорого, но не так дорого, как при использовании кредитной карты для снятия наличных.
Есть несколько банков, которые предлагают возмещать определенное количество сборов за внесетевые банкоматы каждый месяц, квартал или год, например Ally и Alliant.
Многие розничные продавцы предлагают возможность добавить сумму наличных для снятия с вашей покупки в точке продажи, если вы используете дебетовую карту.
Если вы находитесь в ситуации, когда вам нужны наличные, и вы не можете найти поблизости внутрисетевой банкомат, Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate, рекомендует зайти в магазин и снять деньги при покупке, чтобы избежать комиссий за банкомат. .
Хотя эта стратегия может сэкономить вам деньги на комиссии за транзакцию, у вас должны быть средства на вашем текущем счете, чтобы покрыть как ваши покупки, так и дополнительную сумму наличных, добавленную к вашей продаже.Если вы потратите слишком много средств, ваш банк может взимать с вас комиссию за овердрафт. (Ознакомьтесь со списком лучших расчетных счетов для путешественников Select.)
2. Вы можете избежать комиссий с торговцев
Некоторые малые предприятия, интернет-магазины и рестораны взимают дополнительную плату, когда вы используете свою кредитную карту для совершения покупок, но они будут исключить дебетовые карты из таких сборов.
«Как бы мне ни нравились вознаграждения по кредитным картам, я бы не хотел платить комиссию в размере 3% только для того, чтобы получить назад 1% или 2%», — говорит Россман.«Если с дебетовой карты не взимается комиссия за обработку, это будет лучшим выбором».
Кроме того, вы можете рассмотреть возможность использования дебетовой карты, а не кредитной карты при совершении международной покупки, если у вас есть кредитная карта, которая взимает комиссию за международные транзакции. Перед поездкой за границу проверьте еще раз, какая комиссия ниже.
3. Вы можете лучше управлять расходами
Если вы обнаружите, что не можете рассчитаться с кредитной картой, использование дебетовой карты может быть лучшим способом справиться с перерасходом.
«Если у вас есть задолженность по кредитной карте, то размещение обычных покупок на дебетовой карте имело бы смысл, чтобы не влезать в долги. Но это своего рода уловка-22, потому что у вас может не быть денег», — говорит Россман. .
Если вы платите только минимальную сумму по счетам кредитной карты каждый месяц, проценты по-прежнему начисляются как на возобновляемый остаток, так и на любые новые покупки. «Это часть того, что вызывает у людей проблемы с кредитными картами», — говорит Россман. «Эти минимальные платежи по кредитной карте могут растянуться на долгое время и стоить вам больших денег в виде процентов.«
В целом, он говорит, что использует кредитные карты как можно чаще, потому что они предлагают лучшие программы вознаграждений и лучшую защиту покупателя (устранение мошенничества, расширенные гарантии, защита покупок и т. Д.), Чем дебетовые карты». Конечно, только эта стратегия. работает, если вы полностью оплачиваете счета по кредитной карте, потому что в противном случае высокие процентные ставки перевешивают преимущества », — добавляет Россман.
4. У вас есть дебетовая карта с вознаграждением
Если у вас ограниченные возможности кредитной карты из-за плохой кредитной истории , вы можете рассмотреть возможность использования дебетовой карты с бонусами.Россман признает, что вознаграждения по дебетовым картам значительно отстают от вознаграждений по кредитным картам. «Фактически, большинство дебетовых карт вообще не предлагают вознаграждений», — говорит он.
Одним из выдающихся достижений является дебетовый счет Discover Cashback, который предлагает держателям карт 1% кэшбэка при ежемесячных покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов, и Cash Card (дебетовая карта приложения Cash), которая предлагает «повышение» возврата наличных денег до 15%. у определенных розничных продавцов.
Хотя некоторые более крупные банки, такие как Bank of America, не предлагают вознаграждение за возврат наличных по любой из своих дебетовых карт, у него есть программа под названием BankAmerideals, которая дает владельцам текущих счетов доступ к таким преимуществам, как возврат денег, купоны, промокоды и т. Д. скидки и доступ к уникальным впечатлениям.Вы можете увидеть все доступные вам предложения, войдя в свою учетную запись онлайн. Обычно вам нужно зарегистрироваться, чтобы получить вознаграждение.
Если вы склонны потратить слишком много средств и повышаете проценты по кредитным картам с высоким оборотным балансом и высокими процентами, дебетовая карта может помочь вам управлять своими финансами так, как вы выиграли. не сможете тратить больше, чем у вас есть в связанной учетной записи.
«Очень важно подумать о том, для чего вы используете карту, и о своем общем финансовом состоянии», — говорит Эми Зиркл, менеджер программы платежей и депозитов Управления потребительского кредитования, платежей и депозитов при Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). ).«У использования как дебетовых, так и кредитных карт есть свои преимущества и недостатки».
Золотое правило использования кредитной карты — ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме. «Мой лучший совет — использовать кредитную карту как дебетовую — платить полностью, чтобы избежать процентов, но используя преимущества превосходных программ вознаграждения кредитных карт и защиты покупателей», — говорит Россман. «Существует множество кредитных карт без годовой платы, которые предлагают как минимум 2% кэшбэка при каждой покупке».
Угнаться за всесторонний охват Select личные финансы , технологии и инструменты , wellness и др. нам на Facebook , Instagram и Twitter , чтобы оставаться в курсе.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Дебетовые карты Часто задаваемые вопросы
Ответы на часто задаваемые вопросы о дебетовых картах.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта выглядит как кредитная, но работает как электронный чек.Почему? Потому что оплата списывается прямо с текущего или сберегательного счета. Если вы используете дебетовую карту в розничном магазине, вы или кассир можете пропустить вашу карту через сканер, который позволит вашему финансовому учреждению электронным способом проверить наличие средств и подтвердить транзакцию. Большинство дебетовых карт также можно использовать для снятия наличных в банкоматах (банкоматах).
Почему люди используют дебетовые карты?
Многим удобнее носить с собой небольшую пластиковую карточку, чем громоздкую чековую книжку или большую сумму наличных денег.Использовать дебетовую карту также проще и быстрее, чем выписывать чек. Это хороший способ оплачивать покупки без выплаты процентов, как если бы вы использовали кредитную карту с непогашенным остатком. Вы даже можете использовать свою дебетовую карту для получения наличных при покупках в магазине.
Какие расходы связаны с дебетовыми картами?
За использование дебетовой карты может взиматься комиссия. Примеры: некоторые банки взимают комиссию, если вы вводите PIN-код (личный идентификационный номер) для проведения транзакции вместо того, чтобы подписывать свое имя.Вы можете инициировать комиссию, если вы перерасходуете свой счет с помощью дебетовой карты, точно так же, как если бы вы «отозвали» чек. Или может взиматься комиссия, если вы используете свою дебетовую карту в качестве карты банкомата в автомате, который не обслуживается вашим финансовым учреждением. Как и в случае с другими банковскими продуктами, ваше финансовое учреждение должно раскрывать информацию о возможных комиссиях, связанных с дебетовой картой. Обязательно прочтите раскрытие информации, чтобы избежать неожиданной платы.
Некоторые дебетовые карты имеют «вознаграждение» или другие стимулы за их использование.Как я могу узнать, какая из них выгодная?
Как и аналогичные финансовые продукты, дебетовые карты с привязкой к вознаграждению предназначены для поощрения людей к использованию определенного банка и его услуг. Прежде чем открывать новый счет или менять банк, просто чтобы получить другую привилегию, изучите мелкий шрифт. Начните с прочтения раскрываемой информации, в которой объясняются условия учетной записи и комиссии, чтобы понять потенциальные выгоды, а также затраты.
Как я могу пополнить свой счет, если мой банк или банковская сеть должны одобрить транзакцию по дебетовой карте?
Во-первых, поскольку платежи являются электронными, они списываются со счетов быстрее, чем при использовании бумажного чека.Часто покупка по дебетовой карте отправляется в течение 24 часов, а не дней, как это может быть в случае бумажного чека. Это означает, что в случае необходимости у вас будет мало времени, чтобы внести залог для покрытия покупки. Кроме того, даже если транзакция была одобрена, вы можете перерасходовать средства на своем счете, потому что банк не будет знать, какие еще снятия средств вы сделали в этот день, пока он не оплатит все транзакции позже в этот же день.
Или, предположим, вы не понимаете, что у вас есть только 100 долларов на вашем банковском счете, и вы хотите использовать свою дебетовую карту, чтобы купить товар на 200 долларов.В зависимости от условий вашего счета или правил карточной сети банк может одобрить покупку на сумму 200 долларов для удобства, но он также может оценить комиссию за овердрафт для этой и последующих транзакций до тех пор, пока вы не внесете достаточный депозит.
Если я использую дебетовую карту для совершения покупок, может ли продавец временно «заблокировать» или «приостановить» другие средства на моем счете?
Да, при определенных обстоятельствах продавцы могут предпринять эти шаги для защиты от мошенничества, ошибок или других потерь.Одна из распространенных ситуаций заключается в том, что отель удерживает определенную сумму, когда вы используете дебетовую карту (или кредитную карту) для бронирования номера. Другой пример — когда вы используете свою дебетовую карту на бензоколонке. Как правило, АЗС создает две транзакции: первая для получения одобрения вашего банка на предполагаемую сумму покупки (скажем, 50 долларов), когда вы проводите картой перед закачкой бензина, вторая для фактических платежей, когда вы закончите. До тех пор, пока первая транзакция (50 долларов США) не будет отменена банком, обычно в течение 48 часов, у вас не будет доступа к этой сумме на вашем счете.
Поскольку транзакция по дебетовой карте обрабатывается так быстро, можно ли заказать «остановку платежа» или получить возмещение, если я позже обнаружу проблему с товаром?
Это зависит от обстоятельств. Поскольку средства списываются с вашего счета очень быстро, не ожидайте, что у вас появится возможность остановить платеж или получить возмещение. Если транзакцию нельзя отменить, вы можете договориться с магазином о других договоренностях. Например, если вы возвращаете товар продавцу и не можете получить возмещение, вместо этого вы можете претендовать на получение кредита магазина или подарочной карты.
«Если вы обеспокоены тем, что продавец может не доставить то, что обещано, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты вместо дебетовой», — говорит Джанет Кинкейд, старший сотрудник FDIC по работе с потребителями. «Это потому, что защита потребителя сильнее для кредитных карт, когда дело доходит до возврата поврежденных товаров». Она отметила, например, что Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, который применяется к кредитным картам, но не к дебетовым, дает вам возможность при определенных обстоятельствах задерживать оплату за дефектные товары до тех пор, пока проблема не будет исправлена.
Иногда вас просят ввести PIN-код для подтверждения транзакции по дебетовой карте, в других случаях вы можете поставить свою подпись. Это имеет значение?
Да, может. Примеры: Если вы используете PIN-код в прилавке продавца, вы также можете получить наличные деньги, и это может сэкономить вам поездку в банкомат. Однако имейте в виду, что некоторые финансовые учреждения взимают с потребителей плату за транзакцию на основе PIN-кода. Также могут быть различия в скорости публикации транзакции в вашем аккаунте, в зависимости от того, как ваш банк обрабатывает PIN-код илиподписные дебеты.
Кроме того, вот как выбрать каждую опцию. Если вы хотите подписать транзакцию по дебетовой карте, вы обычно проводите карту через считыватель и выбираете «кредит» — даже если вы разрешаете дебетование (снятие средств) со своей учетной записи, а не транзакцию по кредитной карте. Чтобы использовать PIN-код вместо подписи, выберите «дебет».
Что еще мне нужно знать, чтобы предотвратить мошенничество с дебетовыми картами?
Защитите свою дебетовую карту, а также номер счета, дату истечения срока действия, защитный код на обратной стороне и PIN-код.«Даже если вы никогда не потеряете свою карту, кто-то, кто узнает номер вашей учетной записи, код безопасности и PIN-код, может использовать эту информацию для доступа к вашей учетной записи и создания поддельных карт», — сказала Аурелия Кардамоне, старший специалист по технологиям FDIC.
Хотя во многих случаях вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции (см. Федеральные меры защиты, описанные ниже), разрешить ситуацию может быть сложно. Вот как не стать жертвой:
- Никогда не пишите PIN-код на карте или рядом с ней.Вместо этого запомните это.
- Не сообщайте информацию о банковском счете по телефону или через Интернет, если только вы не инициировали контакт или не знаете, что человек тот, кем он или она себя называет. Например, остерегайтесь обманных звонков или электронных писем от мошенников, утверждающих, что они из вашего банка, с просьбой «подтвердить» (разгласить) информацию о вашей учетной записи. «Не поддавайтесь на это», — сказал Кардамон. «Настоящему представителю вашего банка никогда не потребуется запрашивать ваш PIN-код, потому что у вашего банка уже есть информация о вашем счете.
- Не сообщайте PIN-код дебетовой карты, код безопасности и другую информацию об учетной записи друзьям или родственникам, которые не являются совладельцами вашей учетной записи. Точно так же никогда не раскрывайте эту информацию новым «друзьям», которых вы встречаетесь в Интернете. «Обычное мошенничество начинается с предложения о работе, дружбы или романа в Интернете, которые приводят к просьбам о денежных переводах и сохранении секретности», — сказал Дэвид Нельсон, специалист по мошенничеству FDIC.
- Соблюдайте меры предосторожности на кассе, в банкомате и бензоколонке. Всегда стойте так, чтобы никто не видел клавиатуру, на которой вы вводите свой PIN-код.В торговых точках лучше всего использовать сканеры, сделанные своими руками. Если вы отдаете свою карту клерку, остерегайтесь нечестного сотрудника, который прогонит вашу карту через два сканера вместо одного. Второй сканер может собирать информацию о вашей учетной записи для изготовления поддельной карты. В общем, обратите внимание на подозрительные устройства, которые могут быть использованы для «снятия» информации с вашей карты.
- Если вы используете дебетовую карту для покупок в Интернете, примите дополнительные меры предосторожности с вашим персональным компьютером.Эксперты советуют устанавливать и периодически обновлять защиту от вирусов и шпионского ПО, а также «персональный брандмауэр», чтобы злоумышленники не могли тайно устанавливать вредоносное ПО на ваш персональный компьютер удаленно, которое можно использовать для слежки за использованием вашего компьютера и получения информации об учетной записи.
- Посмотрите на свои банковские выписки, как только они будут получены. Или, что еще лучше, просматривайте свою учетную запись каждую неделю по телефону или через Интернет. Незамедлительно сообщайте в свой банк о любых несоответствиях, таких как пропущенный платеж или неавторизованная транзакция.Ваше быстрое внимание к проблеме может помочь ограничить вашу ответственность и дать правоохранительным органам возможность остановить вора.
Какие федеральные меры защиты распространяются на потребителей, использующих дебетовые карты?
Федеральный закон об электронных денежных переводах (EFTA) защищает вас от ошибок, потери или кражи вашей дебетовой карты. Однако, в отличие от Закона о правде в кредитовании, защищающего кредитные карты, который ограничивает ответственность потребителя за несанкционированные транзакции на уровне 50 долларов, закон ограничивает ответственность до 50 долларов, если владелец дебетовой карты уведомит банк в течение двух рабочих дней после обнаружения кражи.Если вы не уведомите свой банк в течение этих двух дней, вы можете потерять до 500 долларов или, возможно, больше. В наихудшем сценарии — если вы получили выписку из банка, в которой содержится информация о несанкционированном снятии с дебетовой карты, и вы ждете более 60 дней, чтобы предупредить свой банк, вы можете нести ответственность за любые суммы транзакций, совершенных после этого 60-дневного периода.
Хорошая новость заключается в том, что многие банки не возлагают на потребителя ответственность за несанкционированные транзакции, если он или она своевременно уведомляет об этом учреждение.Но помните, что с дебетовой картой деньги, взятые вором, уже сняты с вашего счета.
Согласно EFTA, у банка есть 10 рабочих дней на расследование дела (20 рабочих дней, если у вас новый счет) и отчет о результатах. Если банку требуется дополнительное время, он может при определенных обстоятельствах временно предоставить вам часть или всю спорную сумму до завершения расследования. Как правило, банку предоставляется до 45 дней дополнительного времени для расследования (90 дней для некоторых транзакций).«Но до тех пор, пока спор не будет разрешен, — сказал Кример, — вы должны быть готовы оплатить ипотечный кредит, оплату автомобиля, счет по кредитной карте и любые другие обязательства, которые могут возникнуть». Кроме того, по ее словам, если расследование банка не обнаружит ошибки, кражи или потери, он может забрать деньги, которые он положил на ваш счет, после уведомления вас.
Добавить комментарий