Как управлять бюджетом: Sa oled ametlikult eksinud. | Ferratum

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке,
ценные бумаги 
. Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и
дивиденды 
по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить
инвестиции 
, что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой
инвестиционный портфель 
, то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции,
облигации 
,
ETF 
, ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного
эмитента 
.

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности.
Подробнее

Эффективное управление семейным бюджетом — 20 рецептов

Российский «Альфа-Банк», которым пользуются создатели «Домашней бухгалтерии», провел первый онлайн-семинар про эффективное управление семейным бюджетом. Мы посмотрели трансляцию и с удовольствием пересказываем ключевые моменты.

Темы семинара были такими:

• Что такое семейный бюджет?
• Как правильно его планировать и как управлять им
• Как получить дополнительный доход
• Как проанализировать текущие расходы
• Как сократить расходы семьи
• Как создать резерв
• Какие банковские услуги помогают управлять бюджетом
• Как выбрать эффективные именно для вас услуги

Бюджет, в пояснении специалистов банка, это список всех расходов и всех доходов плюс запланированное решение, как получать в дальнейшем деньги и как их тратить. Общая схема работы с семейным бюджетом выглядит, как на кадре из презентации ниже.

Как оценить свои доходы?

Логика специалистов банка вполне традиционная:

1) учитывать доходы – не только зарплату, но и не забывать вносить премии, проценты по депозитам, плату за сдачу недвижимости и продажу ненужных вещей.

2) необычные доходы – это получение налоговых возвратов и вычетов, пособий и даже подарков.

3) учитывать доходы просто – одна часть это обязательные, а вторая – дополнительные и неожиданные.

Как классифицировать расходы?

Расходы делятся по двум принципам:

1) фиксированные (те, что почти не меняют своего размера – например, постоянные части квартплаты) и переменные (те, что нелегко спрогнозировать – например, плата за свет)

2) обязательные (например, полис обязательного страхования автомобиля) и необязательные (те, что можно временно прекратить или отменить)

Как оптимизировать расходы?

1) Планировать обязательные переменные расходы – например, как с расходами на мобильную связь.

2) Планировать необязательные расходы – например, абонемент в бассейн или тренажерный зал. Ждать распродаж, например.

3) Необязательные переменные расходы – это походы в кафе, бары, салоны красоты. Их можно исключить, если хочется, или не отказывать себе в них. Привычки покупать себе кофе или закуску – тоже в этой категории.

Как составить бюджет?

Нужно вспомнить, что часть расходов бывает не раз в месяц, реже или часто – например, раз в год (как налоги за имущество) или раз в квартал (как, например, проездной на 3 месяца). В этом поможет «Домашняя Бухгалтерия».

Что делать, если деньги всё же утекают, как вода?

Давайте поделим расходы на те, что приносят большое удовольствие, но значат в целом для жизни очень мало – например, дорогие фейерверки. Другой пример – это приятный внешний вид.

Он для кого-то имеет высокую значимость и высокую ценность в жизни, для кого-то – наоборот.

Получение образования значимо в итоге, но в процессе может достаточно усложнять жизнь, не сильно радуя. А вот максимум удовольствия и значимость в жизни дает, например, посещение вместе с семьей познавательных музеев и парков.

Как создать резерв?

Да, резерв нужно создавать под различные праздники – особенно под плотные празднования новогодних и февральско-мартовских выходных. Семейный бюджет не должен трещать по швам, поэтому многие расходы осенью и в начале зимы придется классифицировать по «опасности». Глуболко влезть в управление семейным бюджетом придется, если цвета будут опасными…

Есть еще шкала усилий и затрат, которая нам говорит – большие усилия и большие затраты это то, что, возможно, нужно отложить.

В итоге, со временем у вас начнет срабатывать принцип «светофора действий»: подумать дважды, оставить или сократить затраты.

Итак, от полного нигилизма в финансах мы переходим к планированию «иногда». Что нам мешает вспомнить все сезонные траты – на дачу, на отпуск, на зимнюю одежду и обувь? Мы часто не планируем крупные покупки, а иногда покупаем их спонтанно – как, например, новые телефоны. А вот в мелких перекусах за не очень маленькие деньги (в месяц) мы тоже себе не отказываем… И, наконец, обычная семья тратит до 70% своего бюджета на продукты. Маркетологи не дремлют – акции и скидки на продукты бывают очень опасны! Купите один раз то, что поможет вам грамотно тратить – и вы будете богаты ровно настолько, насколько вам будет хватать ваших заработков.

Что такое резервный фонд?

Это неприкосновенная часть, «НЗ» семейного бюджета на случай форс-мажорных ситуаций – потери работы, серьезной болезни, крупной аварии машины и т.п. Идеальная сумма в резерве – это сумма на 3-6 месяцев, которая полностью покроет расходы семьи на это время. Резервный фонд – это гарантия спокойствия.

Какие методы помогут накопить резерв?

Давайте визуализуем список наших желаний – от обновления бытовой техники дома до покупки нового жилья. Управление семейным бюджетом станет движением вдоль картинок нашего плана достижений.

Банки рекомендуют:

• Накопительный счет – распоряжаться средствами можно свободно, но банк доначисляет небольшой процент (3-6% годовых в рублях РФ, в редком исключении – 7-10% годовых) на остаток на счете.
• Банковский вклад – он «замораживает» ваши деньги на фиксированное время, зато по нему повышена ставка (в рублях РФ – от 5% до 12%), а в случае снятия денег с такого вклада не выплачивается дохода или выплачивается доход по уменьшенной ставке (от 0,1% до 10% годовых).
• Валютные вклады – эксперты по личным финансам рекомендуют распределять их между рублями, долларами и евро. Таким образом, вы сформируете запасы в виде так называемой валютной корзины.
• Банковские карты с возвратом денег с оплаты в определенных заведениях – карты с опцией «cashback» («возврат наличных»)
• Использовать программы для ведения домашней бухгалтерии. Тут специалисты Альфабанка немного слукавили, рекомендуя свой сервис для учета затрат по банковским картам, который не умеет учитывать наличные и средства на ваших счетах/картах в других банках, а также электронные валюты.
• Специалисты банка, опять же, рекомендуют использовать их систему шаблонов платежей по некоторым статьям расходов – например, для переводов родным, арендодателям либо операторам сотовой связи, ЖКХ и Интернет-доступа.

Некоторые из советов вы уже наверняка применяете. Не забудьте показать этот пост родным – и создать им личные профили в вашей «Домашней Бухгалтерии» (а 30 дней ее можете тестировать бесплатно)! Управление семейным бюджетом с нами будет проще!

С уважением, Служба Учета

Мастер-класс «Управление семейным бюджетом. Предпринимательство»

Мастер-класс «Управление семейным бюджетом. Предпринимательство»

Комплексное занятие с элементами лекции и интерактива способствует формированию у школьников 9-11 классов представлений об управлении семейными финансами и о возможностях и рисках предпринимательства

Описание

Комплект материалов состоит из сценария проведения мастер-класса, сопутствующей презентации и раздаточных материалов.
В ходе мастер-класса решаются следующие задачи:
— Добиться осознания у школьников необходимости планировать доходы и расходы семьи
— Отработать навыки ведения учета доходов и расходов.
— Сформировать умение анализировать бюджет и применять различные методы его балансировки
— Сформировать понимание рискованности занятия бизнесом
— Обсудить понятие бизнес-идеи

Автор продукта, координаты

АО «ПАКК» http://www.edu.pacc.ru, http://www.pacc.ru, http://финлагерь.рф
Тел.: +7 (495) 212 05 78
Вадим Финогенов

Особенности применения продукта

Мастер-класс рекомендуется проводить после мастер-классов «Потребности и расходы» и «Источники доходов. Зарплата как основной источник дохода».
Лекция предполагает постоянный диалог преподавателя с учениками и дополнена примерами и упражнениями.
Общая рекомендуемая продолжительность мероприятия — 2 часа, количество участников до 30-40 человек.
Методический материал может использоваться не только в рамках полноценного тематического лагеря, но и при организации отдельных тематических дней в области финансовой грамотности.
Рекомендуется также ознакомиться с материалами для проведения мастер-классов по другим тематикам — см. ниже «Материалы по теме».

Опыт применения продукта

Комплект материалов мероприятия был успешно апробирован и применен в рамках тематического учебного лагеря в августе 2016 года, в котором приняли участие 36 школьников 9-11 классов из 22 регионов России.

Актуальность материала

Ссылки на внешние интернет-ресурсы актуальны на 12.04.2020 г.
Ставки налога УСН актуальны на 12.04.2020 г.

Организации, обладающие экспертизой в использовании продукта, координаты

АО «ПАКК» http://www.edu.pacc.ru, http://www.pacc.ru
Тел.: +7 (495) 212 05 78

Материалы по теме

бизнес, бизнес-идея, бизнес-план, бюджет, выручка, государственная поддержка, дефицит бюджета, издержки, инфляция, конкуренция, мастер-класс, менторство, налог, оптимизация расходов, планирование бюджета, предпринимательство, прибыль, прибыльность, профицит бюджета, расходы, резервный фонд, семейная экономика, семейный бюджет, система налогообложения, точка безубыточности, управление финансами, финансовое планирование, финансовый учет

Как управлять личными бюджетом — Финансы bigmir)net

Умение правильно обращаться с деньгами не имеет ничего общего ни со скупостью, ни с жестким ограничением трат. Это всего лишь осознание своих реальных возможностей и плановое, а не спонтанное, исполнение своих желаний.

Есть расхожее мнение, что управление личными деньгами есть привилегия людей очень богатых. Но на самом деле даже со средним доходом можно достичь финансового благополучия. Речь сейчас идет, прежде всего, об уверенности в завтрашнем дне и возможности рано или поздно начать жизнь обеспеченного рантье.

Многие считают, что их финансовое положение улучшится с увеличением доходов. Но, если человек не умеет управлять своими деньгами, часто получается наоборот.

С ростом заработка растут и запросы. Причем, как правило, они опережают рост доходов. «Ну, теперь-то я могу себе это позволить», – думаем мы, все быстрее растрачивая деньги. Таким образом, разрыв между расходами и доходами увеличивается. И если раньше дефицит бюджета исчислялся сотнями и тысячами гривен, то в зависимости от роста доходов счет может перейти на тысячи и десятки тысяч.

Пять принципов, которые сформулировали корреспонденты «Денег», – это не только результат нашего профессионального и личного опыта, но также итог общения с финансистами, консультантами и просто состоявшимися людьми.

1. Контролировать доходы и расходы

Несмотря на всю банальность этого принципа, без понимания своего реального финансового положения начать эффективно управлять собственными деньгами невозможно. Поэтому начинаем упорядочивать собственные финансы с заполнения таблички с расходами и доходами.

Финансовые консультанты для этого советуют записывать свои траты в течение месяца. В таком случае, «бумажный» бюджет будет максимально соответствовать реальности. Но если нет привычки регистрировать каждую свою покупку, то, как правило, траты будут забываться.

Поэтому мы бы советовали для начала составить первый бюджет «на глаз». Прописать в нем все возможные траты, сгруппировав их по каким-то признакам – «погашение кредитов», «коммуналка», «питание», «развлечения», «повседневные расходы (обеды на работе, кофе, газеты и так далее)». А после получения зарплаты разложить все деньги по конвертам с соответствующими надписями и постараться удержаться в рамках обозначенных сумм. Если в течение пробного месяца выяснится, что один из конвертов быстро исхудал, значит, на эти траты либо стоит выделить большую сумму в следующем месяце, либо, по возможности, попытаться расходовать деньги экономнее.

Не стоит забывать и о контроле над доходами. На самом деле, тех, кто «живет на одну зарплату» не так и много. Кроме денег от основного работодателя, многие получают «сверху» зарплату по совместительству, оплату за сданную в аренду квартиру, проценты от депозита. Эти «верхние» деньги, как показывает практика, чаще всего уходят в неизвестном направлении. Очень важно не забывать включать их в свой бюджет. Благодаря этому могут выявиться резервы для формирования запаса на «светлый день».

2. Сформировать «подушку безопасности»

Только треть украинцев имеют накопления. Большинство продолжает жить от зарплаты до зарплаты. И пока «гром не грянет», мало кто из них задумывается о том, что он будет делать в случае потери работы, болезни или, к примеру, появления ребенка.

Для того чтобы жизненные трудности не отягощались трудностями финансовыми, необходимо сформировать резерв в размере 2–3, а лучше 6 сумм обязательных ежемесячных расходов, чтобы иметь возможность несколько месяцев спокойно подыскивать новую работу или, наоборот, отдохнуть от нее.

Откладывать проще всего 10% с каждого заработка. Это доля считается максимально комфортной для отчислений при любых доходах. Но это далеко не догма, каждый может найти свой путь. Кто-то откладывает на эти цели все незапланированные доходы (к примеру, премии, бонусы), кто-то отчисляет фиксированную сумму (от 100 до 1000 грн.) с каждого дохода.

Самое главное – откладывать деньги в резерв сразу, как только они попали в руки. Иначе может случиться, что и откладывать будет нечего.

3. Ставить и достигать долгосрочных финансовых целей

Недавно один мой знакомый просто купил квартиру. Без кредита, без традиционного одалживания по тысчонке у всех родственников и знакомых. Просто – взял и купил. Чем ошарашил всех наших общих друзей. Потому как парень, прямо скажем, не олигарх, и доходы тех, кто потом передавали эту историю из уст в уста, зачастую были больше, чем у него. Что, естественно, удивляло и раздражало рассказчиков еще больше.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Пять основных ошибок, которые допускает женщины при управлении личными финансами

Оказалось, молодой человек просто планомерно откладывал себе на квартиру в течение десяти лет, фактически с получения своей первой зарплаты.

Конечно, можно долго рассуждать о том, что ему жутко повезло – цены на недвижимость упали на самое дно. Но эта риторика скрывает от нас главное – достижение наших финансовых целей зависит только от нас. Первым шагом должно быть определение реальных приоритетов – покупка машины, квартиры, дома, образование ребенка за границей, комфортабельный отдых.

Шаг второй – выставить временную границу – «хочу достичь этого до … года». Очень важно не переоценивать собственные возможности. Если доходов явно недостаточно, чтобы накопить на покупку яхты в 2015 году, стоит либо удлинить срок реализации мечты, либо заменить ее на менее амбициозную (к примеру, купить моторную лодку). Либо начать больше зарабатывать. И только после этого ставить себе такую цель.

Третий шаг – определить «бюджет мечты» и вычислить, сколько ежемесячно надо откладывать, чтобы реализовать ее в установленные сроки. После этого главное не давать слабину и регулярно отчислять нужную сумму. О том, какие депозиты больше подойдут для этих целей.

4. Изменить отношение к личному бюджетированию

Большинство людей не хотят даже пытаться упорядочить свои финансы из-за нежелания садиться на «финансовую диету». Они ошибочно полагают, что раз уж они напишут себе финансовый план, в их жизни не будет места ни развлечениям, ни спонтанному шоппингу, ни заграничным поездкам.

На самом деле это не так. Ведь никто не мешает нам включать в свой бюджет статью расходов «на развлечения». Просто после «принятия семейного бюджета» на эти цели, возможно, будет расходоваться меньше денег, а цениться эти развлечения будут выше.

Что касается спонтанного шоппинга, то это, безусловно, монстр, нещадно поглощающий наш бюджет. Но, если для кого-то это необходимость, без которой мир потеряет свои краски, что ж, можно записать в свой бюджет и эту статью расходов. Но, опять же, она будет ограничена по сумме. Так, чтобы и волки были сыты, и овцы целы.

Ну а заграничные поездки, если это не приевшиеся Египет с Турцией, как правило, приходится планировать. Хотя бы потому, что для самых интересных вылазок нужно получать визы. Поэтому их также можно включить в свой бюджет. Кстати, «тренироваться в накоплениях» можно как раз на турпоездках (короткие сроки и сравнительно небольшие суммы). Зато первый успех в достижении поставленной цели неимоверно окрыляет.

5. Начать инвестировать

Инвестиции – это «продвинутый» уровень. Начинать инвестировать мы не советуем до тех пор, пока у человека нет сформированного резерва на «светлый день» или не профинансированы его базовые потребности (есть семья и нет своего жилья, к примеру).

Но и откладывать инвестирование на «потом» не стоит. Ведь чем раньше мы начинаем инвестировать, тем больше заработают наши деньги.

Семейная бухггалтерия. Сейчас для ведения семейного бюджета существует масса программ. Они удобны в использовании и действительно помогают управлять личными деньгами. Но при выборе такой программы стоит придерживаться нескольких правил.

Программе иностранного изготовления стоит предпочесть отечественный продукт, так как они учитывают особенности «национального ведения хозяйства».

Программа должна «уметь» работать с разными валютами. Эта опция доступна далеко не во всех «софтах». важно, чтобы была возможность самостоятельно добавлять категории доходов и расходов. А также вести как общесемейный бюджет, так и разделять траты и доходы каждого члена семьи. Очень облегчает жизнь наличие подробной контекстной справки, опции по распечатке и импорту данных.

И несмотря на все вышеперечисленное, программа должна быстро загружаться. Некоторые из них тратят на загрузку до трех минут. При активном использовании это начинает раздражать.

Резюме: Секрет финансового успеха – не в количестве заработанных денег, а в грамотном управлении ими. Главное в этом деле – самоконтроль. Но чтобы не сорваться в самый ответственный момент, очень важно включать в бюджет расходы на приятные мелочи.

Автор: Елена Буруль

Источник: Деньги

Читайте нас в Google.News

Лекция 3. Нивелирование бюджета

1. Проведение точной оценки бюджета

Нельзя спрогнозировать будущее со 100% точностью, но можно распределить риски и предусмотреть план действий на случай непредвиденных обстоятельств.

Бюджет — это оценка будущих затрат. Как правило, перспективное планирование никогда не бывает 100% точным. Однако можно минимизировать вероятность появления ошибок с тем, чтобы разница между бюджетом и реальным положением дел имела минимальные последствия для проекта. Ниже несколько подсказок, как это сделать.

Доходы:

• Определите минимальную сумму, необходимую для покрытия расходов по проекту.

• Обсудите со своими коллегами, будут ли все эти средства поступать только от вашей организации или часть денег смогут предоставить партнеры; будут ли все эти средства предоставлены одним донором или несколькими; будут ли все эти средства предоставлены в виде гранта или же часть из них будет поступать в виде дохода, например, от продажи билетов.

• Опираясь на опыт предыдущих похожих проектов и организаций, убедитесь, что такая комбинация из грантового финансирования и доходов от основной деятельности будет оптимальной для реализации своих целей. Например, если средний процент от общих затрат по проекту, который может быть обеспечен за счет частных пожертвований, составляет 5-10% от затрат по проекту, то будет довольно рискованно заложить в бюджет сумму, которая будет составлять, скажем, 30% от затрат по проекту.

• Определите период, когда проект начнет приносить доходы, и оцените свою возможность привлечь дополнительные средства на то время, пока вы не сможете расходовать этот доход на проект. Например, если вам удалось получить грант, нужно обеспечить гарантию его предоставления до начала проекта, если расходы по проекту планируется окупить за счет продажи билетов, то вы можете организовать предварительную продажу, а не ждать запуска проекта, например, www.unbound.com берут деньги в виде залога и публикуют книгу только тогда, когда будет собрана минимальная обязательная сумма, необходимая для ее публикации.

• Если за привлечение дохода по проекту отвечают несколько сторон, нужно четко определить, какая сторона за какой вид дохода будет отвечать. Всем ли партнерам установили плановые показатели? Как вы будете отслеживать прогресс по достижению этих показателей каждым партнером?

Расходы:

• Выясните, придется ли вам нести какие-либо расходы для того, чтобы получить финансирование для проекта, и определите, каким образом они будут покрываться, а также нужно ли заложить в бюджет проекта сумму для возврата этих денег.

• Планируя сотрудничество с людьми, которые не состоят в штате вашей организации (например, художники), обсудите конкретное количество трудовых дней, в течение которых они будут работать с вами, и суточную ставку, которая бы устроила и вас, и их. Оформите эти условия в виде письменного документа, чтобы каждая сторона знала свои обязательства. Согласуйте, какие дополнительные расходы, помимо оплаты за отработанное время, будут покрываться бюджетом проекта, и кто будет их оплачивать, организация или сам исполнитель. Сюда можно отнести расходы на проезд и проживание, на материалы, изготовление, страхование. При возможности все эти моменты следует оформлять в виде договоров, которые должны подписать обе стороны. Также оговорите сроки и порядок осуществления всех платежей, предусмотренных для сторонних исполнителей, поскольку это может влиять на ваш финансовый поток, и дает возможность гарантии, что результаты будут достигнуты.

• Если вы работаете с партнерами, опять же, заранее обсудите, какие задачи по проекту будут закреплены за каждой организацией, и кто за какие расходы будет отвечать.

• Привлекая к сотрудничеству третьи стороны для предоставления услуг, например, аренда оборудования, рассмотрите ценовые предложения трех разных исполнителей, чтобы продемонстрировать, что вы выбрали поставщика услуг с самым лучшим предложением по соотношению цена/качество.

• Решите, нужно ли добавить в ваши договоры пункт о возмещении средств, уплаченных исполнителю в случае, если он не смог предоставить услуги надлежащего качества или в установленные сроки. Кто будет нести ответственность в случае, если деньги не были возвращены и пришлось нанимать другого исполнителя, или если донор отказался платить за работу, которая не соответствует согласованным требованиям?

• Обратитесь к предыдущим проектам, были ли в них сопоставимые расходы? Если да, то используйте их в качестве отправной точки.

• Убедитесь, что вы предусмотрели все необходимые косвенные расходы. Какие дополнительные расходы, помимо текущих расходов организации, нужно внести? Например, плата за электроэнергию, уборку помещений, сумму страховых взносов.

• Заложите в бюджет сумму на случай непредвиденных обстоятельств в размере 3–7% от общей суммы проектных расходов. При реализации проекта могут возникнуть неожиданные изменения, которые сложно спрогнозировать в самом начале, поэтому такой случай вам следует резервировать средства.

2. Планирование бюджета при участии в проекте еще одной организации

Есть проекты, в которых участвует больше одной организации. Бесспорно, в проекте может участвовать несколько организаций.

В этом случае есть несколько моментов, которые необходимо согласовать в самом начале. Прежде всего, нужно определить, кто будет «главной» организацией, и каковы обязанности каждой. Обычно главная организация несет основную ответственность за бюджет и за результат. Это означает, что значительная часть финансирования из главного источника в большинстве случаев будет осуществляться через главного партнера, и именно он зачастую предоставляет механизмы управления финансами всего проекта, а также системами продажи билетов, чтобы контролировать продажи.

Если отдельные партнеры ответственны за обеспечение встречного финансирования, то это можно сразу заносить в бюджет проекта одного партнера.

Если ваша организация является главной, то вы должны убедиться не только в том, что в бюджете достаточно средств для покрытия «прямых» расходов по тем видам деятельности, за которые ответственны вы, но и «косвенных» расходов, таких как маркетинговые, административные расходы, расходы на финансовое управление, страхование и т. д.

Независимо от того, каким будет финансовый поток по проекту, вы должны заранее согласовать сроки оплаты за все результаты работ по проекту. Это особенно важно при работе с небольшими организациями, где финансовый поток часто неустойчивый.

Как главная организация вы будете ответственны за формирование единого бюджета из тех, что будут предоставлены всеми партнерами, и за обеспечение выполнения условий основного донора. Также вероятно, что вы будете ответственны за подготовку досье документов для аудиторов.

3. Что такое расходы «в натуральном выражении» и как их отображать в бюджете?

Возможно, вам приходилось слышать от своих коллег и доноров фразу расходы «в натуральном выражении», поэтому давайте разберемся, что это такое и как ими управлять.

Когда товары и услуги предоставляют в натуральном выражении, это означает, что вам не надо платить за них наличные деньги в момент осуществления сделки. Например, творческая организация может предоставить своих волонтеров в качестве вклада в натуральном выражении — никто никому не платит наличные деньги, а вот время имеет ценность, и об этом нельзя забывать. Вот другие примеры вклада в натуральном выражении:

• Организация предоставляет залы и помещения, которыми она владеет, для проведения мероприятий по проекту и не берет за это арендную плату.

• Крупная компания бесплатно предоставляет административные и финансовые ресурсы для реализации проекта.

• Поставщик дарит материалы.

Как же тогда определить ценность такого рода вклада?

Обычно у некоторых доноров есть нечто вроде «тарифной карты», в которой описан квалификационный уровень работ и указаны соответствующие цены на эти работы, которые и используются для целей учета расходов. Или же можно оценить вклад той суммой, которую пришлось бы заплатить, если бы он оценивался в денежном выражении, например, место проведения мероприятия, предоставленное бесплатно из соображений доброжелательности, за которое в ином случае пришлось бы платить почасовую или посуточную арендную плату.

Некоторые виды финансирования предусматривают возможность «сочетать» денежные средства, предоставленные со своей стороны, и вклад в натуральном выражении с вашей стороны. Такой подход удобен, если ваши денежные ресурсы, выделенные для использования в качестве встречного финансирования, ограничены.

Главный вопрос, который стоит задать, звучит так «Предусматривает ли мой бюджет возможность внесения вклада в натуральной форме? Если да, для каких направлений это актуально?»

Учет вкладов в натуральной форме лучше вести отдельно от «денежной» части бюджета. Также нужно согласовать, как следует оформить факт внесения вклада в натуральном виде. Например, если вы планируете провести бесплатный семинар или конференцию, то время слушателей можно отнести к вкладу в натуральном выражении, сюда же можно отнести и время выступлений докладчиков, если за их выступления не предусмотрен гонорар.

Таким образом, теперь вы можете: 

• Более точно рассчитать смету расходов.

• Иметь четкое представление о том, в каких ситуациях необходимо формировать резервный бюджет.

• Сравнить вашу методику с прошлыми похожими проектами и их бюджетами.

• Запросить предложения от конкурирующих поставщиков.

• Согласовать расходы по договорам.

• Наладить сотрудничество с другими организациями по совместным проектам.

• Вести учет расходов в натуральном выражении и вносить их в бюджет в качестве встречного финансирования.

Управление бюджетом Киргизии доверили французской компании — Российская газета

Киргизия наняла многопрофильную консалтинговую компанию из Франции для оказания консультационной поддержки в планировании и исполнении бюджета страны. По данным министерства экономики и финансов республики, чиновники надеются, что иностранные специалисты помогут стране более эффективно прогнозировать поступления в казну и расходы в среднесрочной и долгосрочной перспективе, а также улучшить кассовое планирование и управление денежной ликвидностью.

Французская компания приступила к работе в Киргизии в мае. Ее наняли в рамках проекта, который был одобрен еще в 2018 году и реализуется в республике Всемирным банком. Средства на программу выделили правительство Швейцарии и Еврокомиссия (ЕК). ЕК, Всемирный банк, а также ряд национальных правительств и такие финансовые институты, как Азиатский, Африканский и Межамериканский банки развития, входят в число клиентов компании. Сама консалтинговая организация работает на международном рынке около тридцати лет. Ее штаб-квартира расположена на юге Франции (Вар).

По данным официальных источников, компании поручена не только помощь в управлении бюджетом, но и подготовка обновленной стратегии управления госдолгом, который является проблемным вопросом для республики. Сумма всех обязательств перед внешними кредиторами превышает 65 процентов объема ВВП страны и приблизилась к пяти миллиардам долларов. Большая часть долга приходится на Китай, который выделял Киргизии займы на инфраструктурные проекты. Оставшаяся сумма — это в основном обязательства перед международными финансовыми институтами.

Управление бюджетом в Киргизии также считается вопросом, относящимся к числу проблемных. Во многом это связано с нехваткой внутренних источников дохода и зависимостью от внешних поступлений. В том числе — со стороны России, которая практически ежегодно безвозмездно передает Киргизии средства, которыми та закрывает дыры в бюджете и осуществляет выплаты по социальным обязательствам.

Буквально на днях выяснилось, что ситуация с пополнением бюджета еще хуже, чем представлялось специалистам ранее. Причем это связано уже не только с пандемией и снижением деловой активности из-за распространения COVID-19. В Киргизии, вопреки ожиданиям правительства, не сработал даже привычный для нее инструмент — размещение на рынке государственных ценных бумаг.

Как сообщают в Национальном банке Киргизии, госрегулятор признал несостоявшимися запланированные аукционы на право размещения двухлетних казначейских облигаций и государственных векселей. В совокупности посредством торгов планировалось привлечь в бюджет около 310 миллионов сомов. Причем 250 миллионов из них — за счет государственных облигаций. Причина провала — отсутствие спроса на ценные бумаги, хотя некогда благодаря этому инструменту в бюджет удалось привлечь свыше 59 миллиардов сомов.

Руководство Киргизии признает положение сложным, но полагает, что бюджет еще можно попытаться пополнить за счет источников, которые ранее в этом качестве практически не использовались. Так, не менее миллиарда сомов планируется привлечь благодаря новой программе приватизации. По словам председателя Фонда по управлению государственным имуществом (ФУГИ) Мирлана Бакирова, эти средства могут поступить в казну до конца 2021 года.

— Госпредприятия, которые подлежат приватизации, выставят на торги с условием сохранения профиля компании, — заверяет чиновник. — Новый собственник должен будет каждый год вкладывать средства, увеличивать ее мощность, создавать новые рабочие места, проводить инвентаризацию. Этот процесс возьмет под контроль ФУГИ, и, возможно, парламент. Если новый собственник не выполнит требования и договорные обязательства, то фонд может подать в суд и потребовать вернуть приватизированный объект в собственность государства.

Другим «ноу-хау», используемым в последние месяцы в качестве источника доходов бюджета, стала активизация борьбы с коррупцией. По республике прокатилась волна арестов бывших чиновников, парламентариев и связанных с ними крупных бизнесменов. В большинстве случаев задержанные соглашаются на сотрудничество со следствием и перечисляют государству крупные суммы в качестве возмещения ущерба. Нередко речь идет о десятках миллионов сомов, но по меньшей мере дважды бюджет пополнился миллиардами — наличными или в виде объектов недвижимости.

Тем временем

Глава правительства Киргизии Улукбек Марипов заявил, что все гарантированные государством социальные выплаты будут производиться своевременно и в полном объеме.

— В текущем году были определенные непредвиденные расходы, что создало дополнительную нагрузку на бюджет, — подчеркнул он на правительственном совещании, посвященном исполнению доходной части республиканского бюджета. — Поэтому каждый руководитель профильного государственного органа на своем уровне должен провести необходимые мероприятия, предусмотренные законом, в том числе по выводу бизнеса из «тени», созданию условий для развития малого и среднего бизнеса.

Вместе с тем, по данным минэкономики и финансов, дефицит республиканского бюджета на июнь сложится на уровне 1,17 миллиарда сомов. Расходы составят около 14,2 миллиарда. В качестве доходов, в свою очередь, в казну в течение месяца поступят примерно 11,4 миллиарда. Большую часть поступлений — 10,4 миллиарда — обеспечат налоги.

Семинар-практикум «Управление семейным бюджетом, первые шаги»

Дата и время: 17.07.2019 16:30
Адрес: Единый центр предпринимательства Санкт-Петербурга, Полюстровский пр., 61А
Спикер: Рина Сакаева

У всех нас есть мечты и цели, достижение которых возможно только при наличии определенной суммы денег – покупка квартиры, машины, оплата образования, путешествия, обеспечение комфортной пенсии, да и в повседневной жизни деньги нужны всегда, ведь мы постоянно делаем те или иные покупки, оплачиваем различные услуги.
Для того чтобы наша ежедневная финансовая жизнь была более комфортной, а наши цели достигались, важно учитывать и контролировать денежные потоки в своей жизни. Соблюдая простые правила и тратя всего 3,5 часа в месяц на планирование и анализ своих доходов и расходов, мы можем управлять своим бюджетом. И заложить фундамент финансовой стабильности.
Что такое бюджет?
«Бюджет» переводится со старо-нормандского как «кошелек» и означает совокупность планируемых доходов и расходов. Когда мы говорим о семейном бюджете, мы имеем в виду все доходы и расходы семьи.
Зачем нужно вести бюджет?
Знаете ли вы, что 10–30% бюджета среднестатистического россиянина исчезают бесследно? Причина – отсутствие регулярного ведения семейного бюджета.

Для кого данный семинар?
Для тех, кто хочет получить ответы на следующие вопросы:
Сколько вы ежемесячно в среднем тратите?
Каковы основные статьи ваших расходов?
Какие статьи расходов можно безболезненно сократить?
Как изменилось ваше финансовое состояние за последний год?
Через сколько лет вы сможете достичь финансовой независимости?

Что будет на семинаре?
На семинаре будет теоретическая и практическая часть.
В теоретической части,мы проведем финансовую диагностику текущего состояния. Разберем типичные ошибки, которые совершаем в обращении с деньгами, в управлении семейным бюджетом.Выстроим алгоритм сбережения денег, которого нужно будет придерживаться.
В практической части семинара мы рассмотрим популярные варианты учета доходов и расходов бюджета семьи, которые существуют сегодня. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант. Рассмотрим выгодные предложения по банковским картам (дебетовым),что позволит получить дополнительный доход при возврате кэшбэка. Рассмотрим варианты сбережений в рублях и в валюте. Рассмотрим выгодные предложения по банковским вкладам. Рассмотрим как работает сложный процент.

Спикер
Сакаева Рина — экономист, предприниматель, независимый финансовый консультант, консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности населения.

Участие в семинаре бесплатное

Время: с 16.30 до 18.30

#Обучение

Три навыка, необходимые для новых менеджеров

Что такое бюджетное управление?

Бюджетное управление — это процесс управления и отслеживания доходов и расходов. У компаний часто есть бюджеты для отдельных отделов, а также общий бюджет компании. Руководители отделов часто несут ответственность за управление бюджетом своего отдела. Новые менеджеры могут использовать различные навыки и ресурсы, чтобы быстро освоить управление бюджетом.

Бюджеты часто имеют четыре аспекта:

• Выручка: Выручка — это доход от продаж, инвестиций или других источников.Все доходы должны фиксироваться в бюджете.
• Операционные расходы: Операционные расходы — это расходы, связанные с управлением отделом или бизнесом, такие как содержание оборудования, аренда и коммунальные услуги.
• Капитальные затраты: Капитальные затраты — это вложения в отдел или бизнес. Капитальные затраты могут принимать разные формы, например, новое здание или патент на продукт.
• Расходы на сотрудников: Расходы на сотрудников включают любые расходы, связанные с укомплектованием персоналом, такие как заработная плата и здравоохранение.

В рамках этих четырех категорий менеджеры могут прогнозировать расходы на год или другой заранее установленный период времени и отслеживать расходы, чтобы убедиться, что отдел или компания может покрыть свои расходы.

Связано: Как создать бюджет за 7 шагов

Примеры бюджетного управления

Есть две основные обязанности для успешного управления бюджетом:

• Подготовка бюджета: Подготовка бюджета включает определение расходов, установку лимитов расходов и создание системы отслеживания.
• Отслеживание бюджета: Отслеживание бюджета включает ведение текущего списка всех расходов и доходов, чтобы уравновесить фактические деньги отдела с затратами.

Примером бюджетного управления может быть учет непредвиденных расходов в бюджетном трекере отдела. Неожиданными расходами могут быть любые расходы — от необходимой замены сломанного оборудования до прибыли ниже ожидаемой. Менеджер должен учесть непредвиденные расходы в бюджете, скорректировав расходы в другом месте, чтобы не допустить возникновения дефицита в отделе.

Связано: Как создать план повышения производительности

Два подхода к бюджетному менеджменту

Бюджетное управление может осуществляться через кассовый учет или учет по методу начисления. Выбор подходящего стиля бухгалтерского учета будет зависеть от таких факторов, как размер компании, опыт управления бюджетом и статьи бюджета.

• Кассовый учет: Кассовый учет учитывает выручку, когда она появляется на банковском счете, и расходы, когда они оплачиваются и деньги покидают банковский счет.
• Учет по методу начисления: Учет по методу начисления регистрирует выручку, когда она получена, но до того, как она будет переведена на банковский счет, и расходы, когда они выставлены на счет, но до того, как деньги покинут банковский счет.

Средние и крупные корпорации, как правило, используют учет по методу начисления, в то время как более мелкие компании обычно используют учет по кассовому методу. Однако важно понимать, как работают и те, и другие, поскольку компании, с которыми вы работаете, могут по-разному управлять своими бюджетами.

Три необходимых навыка для управления бюджетом

Многие навыки упрощают управление бюджетом. Эти три навыка, в частности, упрощают сложную задачу бюджетного управления.

Подготовка бюджета

Составление бюджета на предстоящий год — жизненно важный навык для менеджеров. При составлении годового бюджета учитывайте такие вещи, как бизнес-цели и задачи отдела.Начните с определения накладных расходов, которые необходимо оплатить для функционирования отдела. Затем вы можете подумать о капитальных вложениях, которые могут улучшить работу отдела. Если вы потратите время на подготовку подробного и функционального бюджета, это значительно упростит его управление.

Финансовый анализ

Менеджеры должны понимать, как анализировать финансовое состояние своего отдела и, возможно, всей организации. Прибыли и убытки повлияют на годовой бюджет.Отличный бюджетный менеджер может просматривать финансовые отчеты и принимать обоснованные решения по своему бюджету на основе найденной информации.

Финансовое прогнозирование

Финансовое прогнозирование — это процесс определения того, как бизнес или подразделение будет работать в заранее определенное время в будущем. Бюджетное управление должно включать финансовое прогнозирование. Великие менеджеры используют финансовое прогнозирование, чтобы определить, куда им следует вкладывать деньги и куда им следует ожидать дополнительных затрат.Это поможет им поддерживать сбалансированный бюджет на год.

Часто задаваемые вопросы по бюджетному менеджменту

Вот некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов по управлению бюджетом.

Зачем мне нужен бюджет?

Бюджеты учитывают все прибыли и убытки, понесенные отделом или компанией. Без документа, который планирует и отслеживает доходы и расходы, у вас не будет возможности определить финансовое состояние вашего отдела или компании.

Как мне составить бюджет?

Бюджеты могут иметь несколько форм. Некоторым менеджерам нравится создавать бюджеты с нуля, обычно в электронной таблице, чтобы они знали о каждом включенном элементе. Остальным предоставляются шаблоны от коллег из других отделов. Эти менеджеры просто настраивают категории в соответствии с потребностями своего отдела. Чтобы подготовить бюджет, менеджеры должны знать все расходы своего отдела, как операционные, так и капитальные, а также предполагаемый доход.

Могу ли я использовать инструменты составления бюджета?

Инструменты бюджетирования доступны для помощи менеджерам на каждом этапе бюджетного процесса. Приложения для работы с электронными таблицами — отличный способ пополнить бюджет. Некоторые компании предлагают услуги по составлению бюджета для предприятий, которые могут быть разбиты по отделам, чтобы все менеджеры могли видеть общие затраты и доходы. Для тех менеджеров, которые плохо знакомы с бюджетным менеджментом, в Интернете доступны курсы и тренинги для изучения базовых и передовых методов бухгалтерского учета.

6 Советы по составлению бюджета для менеджеров

Чтобы добиться успеха в качестве менеджера, требуется надежный набор деловых навыков. Помимо знания того, как ориентироваться в ключевых процессах, таких как управление изменениями и принятие решений, менеджерам необходимо интуитивное понимание финансов, чтобы стимулировать производительность и создавать ценности в своей организации.

Один из самых важных финансовых навыков, которым должны овладеть менеджеры, — это составление бюджета , или процесс подготовки финансового плана, который оценивает доходы и расходы за определенный период, и контроль за ним.

Прежде чем углубляться в то, как можно более эффективно составлять бюджет и улучшать свои управленческие навыки, рассмотрим, как менеджеры используют бюджеты.

Как менеджеры используют бюджеты

На самом базовом уровне бюджет гарантирует, что у команды или отдела есть ресурсы, необходимые для достижения своих целей. Для менеджеров бюджет является жизненно важным инструментом:

• Информирование заинтересованных сторон об ожиданиях и целях
• Мобилизация групп и отделов для достижения целей организации
• Оценка групповой и индивидуальной деятельности
• Анализ финансового состояния организации
• Стратегическое и правильное распределение ресурсов

Если вы хотите воспользоваться преимуществами этих методов, вот шесть советов по составлению бюджета, которые вы можете использовать, чтобы стать лучшим менеджером и продвинуться по карьерной лестнице.

Бесплатная электронная книга: Руководство для менеджера по финансам и бухгалтерскому учету

Получите доступ к своей бесплатной электронной книге сегодня.

СКАЧАТЬ СЕЙЧАС

Советы по составлению бюджета для менеджеров

1. Знайте график и процедуры составления бюджета своей организации

Ознакомьтесь с крайними сроками и процедурами составления бюджета вашей организации в самом начале процесса. Ваши цифры могут зависеть от финансовых целей, установленных вашим руководителем и руководителями других отделов. Знание того, когда должны быть получены конкретные результаты, поможет вам эффективно управлять своим временем и связаться с заинтересованными сторонами, которые могут сообщить вам о ваших решениях о распределении ресурсов.

2. Использование финансовых данных

Помимо связи с заинтересованными сторонами, используйте существующие финансовые данные в процессе принятия решений. Анализируя финансовые отчеты, такие как баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств, вы можете получить представление о финансовом состоянии и результатах деятельности вашей организации и определить, как правильно распределить ресурсы.

По словам Джона Вонга, старшего заместителя директора по финансовому планированию и анализу Гарвардской школы бизнеса онлайн, главное — использовать исторические данные для справки, а не в качестве отправной точки для вашего бюджета.

«Условия ведения бизнеса быстро меняются, и основание текущего бюджета на исторической информации может отрицательно повлиять на бюджеты в других областях организации», — пишет Вонг в предыдущем сообщении в блоге.

Связано: Денежный поток и прибыль: в чем разница?

3. Работа над достижением целей

Понимание целей вашей организации жизненно важно для успешного составления бюджета. Эти знания помогут вам составить четкое представление о том, как работа вашей команды соответствует ключевым целям компании и продвигает ее всеобъемлющую миссию.

Например, ваша фирма может планировать важные организационные изменения, такие как редизайн своего веб-сайта. В рамках этого процесса ваша команда будет отвечать за написание веб-копии, создание видеороликов и разработку графики.

Имея в виду эти требования, вы можете разбить работу своей команды на конкретные результаты и статьи в рамках своего бюджета, учитывая все ресурсы, которые потребуются вашим сотрудникам для достижения желаемых результатов и продвижения проекта до завершения.

4. Оцените производительность

При составлении бюджета с учетом миссии вашей организации и подробного набора результатов вы можете разработать дорожную карту для оценки эффективности в начале финансового года.

Следите за расходами, чтобы вы могли сравнивать свои расходы с прогнозируемыми расходами, и оставайтесь в тесном контакте с другими заинтересованными сторонами в вашей организации, чтобы гарантировать, что график завершения работы вашей команды синхронизируется с планами проекта в масштабах всей компании.

Результаты вашего бюджета могут служить ключевыми вехами, которые определяют, как вы управляете временем своих сотрудников, и доставляете отзывы об их вкладе. Если конкретная задача находится под угрозой невыполнения или возникновения дополнительных затрат, будьте готовы изменить суммы позиций и даты доставки, а также подумайте о стратегиях, которые вы можете использовать для реорганизации вашей команды и повышения производительности.

Сохраняйте такую ​​гибкость на протяжении всего процесса управления бюджетом. Могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, поэтому будьте готовы перераспределить ресурсы, когда это необходимо, чтобы убедиться, что ваша организация имеет хорошие возможности для достижения своих целей.

5. Сообщайте о прогрессе и результатах

Четкое и последовательное общение имеет решающее значение при контроле за бюджетом, поскольку работа вашей команды обычно является лишь одним элементом в более крупной сети движущихся частей.

Установите регулярную частоту встреч с ключевыми заинтересованными сторонами, чтобы сообщить о вкладе и результатах ваших сотрудников. Используйте методы визуализации данных, чтобы проиллюстрировать прогресс вашей команды, и сделайте акцент на том, чтобы выделять любые достижения или недостатки, которые могут иметь последствия, выходящие за рамки ваших непосредственных подчиненных.

Выделите время и для обновления своих сотрудников. Информирование их о влиянии своей работы может помочь им почувствовать себя более заинтересованными и мотивированными.

Связано: 8 навыков общения, необходимых каждому руководителю

6. Оттачивайте свои финансовые знания и навыки

Расширение ваших финансовых знаний и навыков может принести дивиденды, когда дело доходит до составления бюджета.

Продвигая свое образование по таким направлениям, как программа MBA или онлайн-курс финансов, вы можете расширить свое понимание ключевых финансовых терминов и концепций, что позволит вам лучше общаться со специалистами в области финансов и бухгалтерского учета в вашей компании и определять способы создания ценности при подготовке Ваш бюджет.

Для Пола Аккорнеро, директора по международной торговле, прохождение онлайн-курса Leading with Finance было способом получить ноу-хау, чтобы принимать более обоснованные бизнес-решения и стать более эффективным менеджером.

«Я использую то, что узнал, каждый день», — говорит Аккорнеро. «Несмотря на то, что я не занимаюсь финансами и работаю на руководящей должности, я принимаю решения, используя принципы, которым мы научились».

Эффективность движения с бюджетированием

Составление бюджета — важный управленческий навык, который может обеспечить успех не только вашей команды, но и организации.Обладая четким пониманием процессов и целей вашей компании, хорошо разработанным планом измерения прогресса и производительности, а также знанием финансовых принципов, вы сможете принимать более обоснованные бизнес-решения и преуспевать в своей должности.

Вы хотите развить финансовую интуицию, которая придаст вам уверенности в принятии более правильных решений в своей карьере? Изучите наш шестинедельный онлайн-курс Leading with Finance и другие наши курсы по финансам и бухгалтерскому учету, чтобы узнать, как лучше понять рынок, на котором работает ваша организация, и сообщить о решениях финансовым заинтересованным сторонам.

Составление бюджета 101: как бюджетировать деньги

Если у меня есть домашняя зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу оплачивать жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая Деньги? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом.Вот как его настроить.

Как распределять деньги

• Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

• Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

• Позволяет до 50% вашего дохода на нужды.

• Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.

• Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, вы получаете ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды доходов — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что снижает их, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Автоматизируйте как можно больше, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключ к ведению бюджета — это регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги.В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после налогообложения — должны включать:

• Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

• Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши самые необходимые вещи превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на время окунуться в часть вашего бюджета, которую вы «хотите».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Посещение восстанавливающих спа (включая советы по массажу) желанием или потребностью? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль. Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — может быть, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни.Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и выплату долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-нибудь на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет No.1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет No.3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в своей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, титульными ссудами и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

Приоритет № 4 опять же — пенсионные накопления.

После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

Приоритет No.5 — это снова ваш аварийный фонд.

Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не стоит ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет № 6 — погашение долга.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное яйцо. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

NerdWallet Guide to COVID-19

Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики путешествий и управлении финансами.

Управление бюджетами | Wellesley College

Заведующие кафедрами несут ответственность за управление своим бюджетом.

Что означает управление бюджетом? Это означает, что руководители отделов санкционируют расходы в соответствии с представленным и утвержденным бюджетом.Это означает, что руководители отделов следят за суммой расходов вместе с бюджетом, чтобы гарантировать, что расходы не превышают бюджет.

Отчеты для использования при управлении бюджетами зависят от различных типов финансирования, доступных для отдела, и от того, используете ли вы коды действий при управлении своими бюджетами:

1. Только фонд 10000 (неограниченный) — нет кодов действий

2. Только фонд 10000 (неограниченный) — используйте коды действий

3. Фонд 10000 (неограниченный) и подарочные / пожертвованные фонды — без кодов действий

4.Фонд 10000 (неограниченный) и подарочные / пожертвованные фонды — используйте коды действий

Если вы не знаете, к какой категории относитесь, обратитесь к Стефани Тонг. Щелкните ЗДЕСЬ, чтобы просмотреть полный список отчетов по бюджету с описанием.

Только фонд 10000 (неограниченный) — коды деятельности отсутствуют

Шаги по управлению бюджетом с помощью отчетов.

1. Получите доступ к Баннерной системе. Щелкните ЗДЕСЬ, чтобы получить информацию из офиса диспетчера о заполнении формы запроса доступа.

2. Ежемесячно запускайте сводный отчет по бюджету ORG — отчет B для проверки статуса фактических расходов по сравнению с бюджетом.

3. Запустите отчет о бюджете транзакций ORG — отчет A для каждого месяца, чтобы проверить точность фактических транзакций по расходам.

Шаги по управлению бюджетом с помощью запроса бюджета.

1. Получите доступ к Баннерной системе. Щелкните ЗДЕСЬ, чтобы получить информацию из офиса диспетчера о заполнении формы запроса доступа.

2.Войдите в систему самообслуживания баннеров и получите доступ к функции запроса бюджета. Щелкните ЗДЕСЬ для получения подробных инструкций. С помощью этого запроса вы можете проверить состояние фактических расходов по сравнению с бюджетом и подробные сведения о транзакциях по расходам на предмет точности.

Вернуться к началу

Только развлечения 10000 (без ограничений) — используйте коды действий

шагов к управлению своим бюджетом:

1. Получите доступ к Баннерной системе. Щелкните ЗДЕСЬ, чтобы получить информацию из офиса диспетчера о заполнении формы запроса доступа.

2. Ежемесячно запускайте сводный отчет по бюджету ORG — отчет B для проверки статуса фактических расходов по сравнению с бюджетом.

3. Запустите подробный отчет о бюджете ORG по видам деятельности — отчет D для каждого месяца, чтобы проверить фактические подробные операции по расходам на предмет точности, отсортированные по кодам деятельности.

Вернуться к началу

Фонд 10000 (неограниченный) и подарочные / пожертвованные фонды — без кодов действий

шагов к управлению своим бюджетом:

1.Получите доступ к Баннерной системе. Щелкните ЗДЕСЬ, чтобы получить информацию из офиса диспетчера о заполнении формы запроса доступа.

2. Ежемесячно составляйте сводный отчет по бюджету ФОНДА — отчет F, чтобы сравнивать состояние фактических расходов с бюджетом для каждой находки.

3. Выполняйте отчет о бюджете транзакций ФОНДА — отчет E для каждого месяца, чтобы проверять точность фактических транзакций по расходам.

4. Выполняйте отчет о балансе бюджета ФОНДА — отчет G в конце каждого месяца, чтобы проверять остатки средств в ваших подарочных / пожертвованных фондах.

5. Создавайте отчет о пожертвованных фондах — отчет H в конце каждого месяца, чтобы проверять остатки на счетах ваших обеспеченных фондов с распределением доходов на оставшуюся часть финансового года.

Вернуться к началу

Фонд 10000 (неограниченный) и подарочные / целевые фонды — используйте коды действий

шагов к управлению своим бюджетом:

1. Получите доступ к Баннерной системе. Щелкните ЗДЕСЬ, чтобы получить информацию из офиса диспетчера о заполнении формы запроса доступа.

2. Ежемесячно составляйте сводный отчет по бюджету ФОНДА — отчет F, чтобы проверять состояние фактических расходов по сравнению с бюджетом для каждого фонда.

3. Запустите подробный отчет по бюджету ORG по фондам — ​​отчет C за каждый месяц, чтобы проверить точность фактических операций по расходам.

4. Выполняйте отчет о балансе бюджета ФОНДА — отчет G в конце каждого месяца, чтобы проверять остатки средств в ваших подарочных / пожертвованных фондах.

5. Создавайте отчет о пожертвованиях — отчет H в конце каждого месяца, чтобы проверять остатки на счетах ваших накопленных фондов с распределением доходов на оставшуюся часть финансового года.

Вернуться к началу

10 простых способов управлять своими деньгами лучше

Умение обращаться с деньгами — это больше, чем просто сводить концы с концами. Не волнуйтесь, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны — вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

Жизнь намного проще, если у тебя хорошие финансовые навыки. То, как вы тратите деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и размер долга, который вы в конечном итоге несете. Если вы боретесь с проблемами управления деньгами, такими как живая зарплата до зарплаты, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, то вот несколько советов, которые помогут вам улучшить свои финансовые привычки.

Когда вы принимаете решение о расходах, особенно о крупной покупке, не думайте, что вы можете себе что-то позволить. Подтвердите, что вы действительно можете себе это позволить и что вы еще не вложили эти средства в другие расходы.

Это означает использование вашего бюджета и остатка на текущем и сберегательном счетах, чтобы решить, можете ли вы позволить себе покупку. Помните, что наличие денег не означает, что вы можете совершить покупку. Вы также должны учитывать счета и расходы, которые вам придется оплатить до следующего дня выплаты жалованья.

Как лучше управлять своими деньгами

1. Имейте бюджет : Многие люди не составляют бюджет, потому что не хотят проходить через то, что, по их мнению, будет утомительным процессом: перечислять расходы, складывать числа и следить за тем, чтобы все было в порядке. Если у вас плохо с деньгами, у вас нет места для оправдания при составлении бюджета. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в норме, — это несколько часов работы с бюджетом каждый месяц, почему бы вам этого не сделать? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на процессе создания бюджета, сосредоточьтесь на ценности, которую составление бюджета принесет в вашу жизнь.
2. Используйте бюджет: Ваш бюджет будет бесполезен, если вы сделаете его, а затем позволите ему пылиться в папке, спрятанной на вашей книжной полке или в картотеке. Часто обращайтесь к нему в течение месяца, чтобы помочь вам принять решение о расходах. Обновляйте его по мере оплаты счетов и трат на другие ежемесячные расходы. В любой момент времени в течение месяца вы должны иметь представление о том, сколько денег вы можете потратить, учитывая любые расходы, которые вам осталось оплатить.
3. Установите предел не предусмотренных в бюджете расходов : критически важной частью вашего бюджета является чистый доход или сумма денег, оставшаяся после вычитания ваших расходов из вашего дохода.Если у вас остались деньги, вы можете использовать их для развлечения и развлечения, но только до определенной суммы. На эти деньги нельзя сойти с ума, особенно если их не так много и их должно хватить на целый месяц. Прежде чем делать какие-либо крупные покупки, убедитесь, что они не помешают вашим планам.
4. Отслеживайте свои расходы: Мелкие покупки тут и там быстро накапливаются, и, прежде чем вы это заметите, вы перерасходуете свой бюджет. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы, возможно, бессознательно перерасходуете.Сохраняйте квитанции и записывайте свои покупки в журнал расходов, классифицируя их, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.
5. Не обязуйтесь платить новые повторяющиеся ежемесячные счета. : Тот факт, что ваш доход и кредит позволяют вам получить определенную ссуду, не означает, что вы должны ее брать. Многие люди наивно полагают, что банк не одобрит им кредитную карту или ссуду, которую они не могут себе позволить. Банку известны только ваши доходы, указанные в вашем отчете, и долговые обязательства, включенные в ваш кредитный отчет, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам произвести платежи вовремя.Вам решать, доступна ли ежемесячная оплата с учетом вашего дохода и других ежемесячных обязательств.
6. Убедитесь, что вы платите самые выгодные цены. : Вы можете максимально эффективно использовать свои деньги, сравнивая покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены за товары и услуги. По возможности ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы.
7. Копите для крупных покупок : способность откладывать вознаграждение будет иметь большое значение, помогая вам лучше распоряжаться деньгами.Когда вы откладываете крупные покупки, вместо того, чтобы жертвовать более важными вещами или делать покупку по кредитной карте, вы даете себе время оценить необходимость покупки и еще больше времени для сравнения цен. Копив, а не используя кредит, вы избегаете выплаты процентов на покупку. И если вы экономите, а не пропускаете счета или обязательства, что ж, вам не придется иметь дело со многими последствиями пропуска этих счетов.
8. Ограничьте покупки с помощью кредитной карты : Кредитные карты — злейший враг плохих спонсоров.Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе выплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для покупок, которые вам действительно не нужны.
9. Регулярно делайте сбережения : Ежемесячное внесение денег на сберегательный счет может помочь вам сформировать здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его так, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет.Таким образом, вам не нужно помнить о переводе.
10. Чтобы хорошо обращаться с деньгами, нужна практика. : Вначале вы, возможно, не привыкли заранее планировать и откладывать покупки до тех пор, пока не сможете их себе позволить. Чем больше вы сделаете эти привычки частью своей повседневной жизни, тем легче будет управлять своими деньгами и тем лучше будут ваши финансы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему так важно управление капиталом?

Без управления капиталом личные финансы остаются загадкой.Это может привести к перерасходу средств и проживанию от зарплаты до зарплаты. Управление деньгами может помочь вам лучше управлять своими доходами и расходами, чтобы вы могли принимать решения, улучшающие свое финансовое положение.

Как вы улучшаете управление капиталом?

Вы можете улучшить свое управление деньгами, регулярно оценивая, что вы делаете с деньгами, и внося изменения, которые имеют для вас смысл. Например, если у вас нет бюджета, вы можете начать с его разработки. Если у вас есть бюджет, вы можете отслеживать свои расходы и видеть, как они совпадают с вашим бюджетом.Как только вы получите представление о своих доходах и расходах, вы можете увеличить свои сбережения, погасить долги или начать инвестировать в зависимости от ваших финансовых целей.

5 советов, которые помогут вам управлять своим бюджетом

Часто легче сказать, чем сделать, чтобы контролировать свой бюджет. Это особенно актуально сегодня, когда организации заняты восстановлением после глобальной пандемии и пытаются изменить бизнес-цели в соответствии с новым способом работы.

Для менеджеров проектов появление удаленной работы значительно усложнило управление бюджетом проекта.Отслеживание командных расходов и сохранение контроля над видимостью расходов становится все более сложной задачей, и без правильных инструментов и процессов удержание бюджета практически невозможно.

К счастью, управление бюджетом не должно быть настолько сложным.

Вот 5 советов, которые помогут вам правильно управлять своим бюджетом в 2021 году.

1. Часто проверяйте и корректируйте свой бюджет

Своевременное соблюдение бюджета, возможно, является самым важным фактором, когда дело доходит до управление бюджетом проекта.

Если пандемия чему-то нас и научила, так это тому, что перемены есть на каждом шагу, и для достижения успеха крайне важно реагировать на эти изменения. Единственный способ сделать это — часто корректировать, обновлять и тщательно проверять бюджет проекта, чтобы не сбиться с пути.

Чтобы украсть мир физики, хорошее управление бюджетом сводится к одному и только одному: энтропии. Короче говоря, энтропия — это мера беспорядка, и для уменьшения энтропии и поддержания порядка требуется сторонний источник энергии (в этом случае вам необходимо постоянно проверять и корректировать свой бюджет).Без этих постоянных усилий единственный логичный путь — хаос и беспорядок или перерасход и провал проекта.

2. Мониторинг использования ресурсов

Одной из самых больших областей затрат вашего проекта будет рабочая сила. Скорее всего, это будут инструменты и технологии.

Подобно постоянному отслеживанию бюджета, успешное управление проектами также сводится к постоянному отслеживанию ваших ресурсов . Регулярно проверяйте количество людей, работающих над вашим проектом, и, если вы тратите слишком много средств, меняйте стратегию, чтобы не выходить за рамки бюджета.То же самое и с вашим техническим стеком.

Потратив время на анализ ресурсов проекта, вы убедитесь, что вы используете их эффективно. Это также поможет вам понять, нужны ли вам дополнительные ресурсы для успешного завершения проекта.

3. Привлекайте множество заинтересованных сторон

Работа в команде воплощает мечту в жизнь. Это верно как для вашего проекта, так и для бюджета вашего проекта. Чтобы не выходить за рамки бюджета, важно задействовать всю команду .Это поможет сформировать сознательную и здоровую культуру расходования средств, при которой каждый член команды активно рассматривает бюджет проекта, прежде чем совершить покупку.

При участии всех, кто участвует в управлении бюджетом проекта, вы можете сократить несанкционированные расходы, повысить подотчетность и свести к минимуму ненужные расходы.

4. Сохраняйте фокус вашего проекта

Для каждого проекта существует тенденция, когда некоторая незапланированная работа попадает в ваш график.

Это «смещение масштабов» может привести к значительному смещению фокуса вашего проекта, что в конечном итоге приведет к провалу как бюджета вашего проекта, так и самого проекта. Чтобы снизить риск увеличения объема работ, очень важно постоянно напоминать членам команды об изначальной направленности вашего проекта.

В конце дня работа без определения объема работ требует оплачиваемых часов. Это также может потребовать внешних экспертов, новых инструментов или любых других дополнительных ресурсов. Если вы не учли это в своем бюджете, перерасход почти гарантирован.

Конечно, для каждого проекта, которым вы управляете, важным фактором является учет неожиданных изменений. Если у вас есть на это бюджет, вы можете оставаться открытыми и гибкими для изменений, не опасаясь провала проекта.

5. Автоматизируйте управление бюджетом

Многие руководители проектов тратят много времени на отслеживание хода выполнения, управление прогнозами и корректировку бюджетов после того, как члены группы подали заявки на расходы.

Этот реактивный подход к управлению бюджетом проекта может сыграть определенную роль в успехе или неудаче проекта.Это не только отнимает у вас время от более важных частей вашего проекта (например, помощь членам вашей команды), но и заставляет вас управлять своими бюджетами реактивно, а не проактивно.

Когда дело доходит до вашего бюджета, реактивная работа может быть вредной. В конце концов, вам необходимо знать состояние вашего бюджета в режиме реального времени, чтобы вы могли принимать обоснованные решения по управлению изменениями и успешно ориентироваться на пути к завершению проекта.

Для этого максимально автоматизирует управление бюджетом .Членам команды должно быть легко подавать отчеты о расходах, например, в момент совершения покупки. Вы также должны знать в режиме реального времени, сколько осталось в бюджете вашего проекта, без необходимости консолидировать поступления.

Для успешного управления бюджетом проекта нужен каждый

Умное управление бюджетом проекта зависит не только от вас. Это требует сознательного участия всех участников проекта, от подрядчиков до штатных сотрудников и внешних агентств, с которыми вы работаете.

Без четкого бюджета, а также без постоянного мониторинга ваших расходов и ресурсов сложно поддерживать низкие затраты, удерживать людей в нужном русле и завершать проект в рамках объема и, что более важно, в рамках бюджета.

  Примечание редактора 
Исходная дата публикации: 16 мая 2017 г.
Оригинальный автор: Деннис Хунг

С тех пор мы обновили и переиздали этот пост в блоге с новым содержанием. 

Получайте ежемесячный контент, который доставляется каждый месяц прямо на свой почтовый ящик.Никакого спама, только контент.

Советы и методы, как лучше управлять своими деньгами

[Изображение названия: Варианты для людей, которые не любят бюджет]

Ведение подробного бюджета может быть одним из лучших способов помочь вам сэкономить деньги и избежать перерасход, но не у всех есть время или желание регулярно сидеть за таблицей. Возможно, вы даже пытались сохранить бюджет

[Визуализация супер: БЮДЖЕТ, РАСХОДЫ, ИПОТЕКА 1200 долларов, МОРОЖЕНОЕ 20 долларов, КОФЕ 40 долларов]

раньше, но это не сработало —

[Визуализация супер: АВТОМОБИЛЬНЫЙ КРЕДИТ 250 долларов, ФИЛЬМЫ 35 долларов, КАБЕЛЬНАЯ СЧЕТА 60 долларов, ЭЛЕКТРИЧЕСКАЯ СИСТЕМА 110 долларов]

Вы не одиноки.

[Визуализация супер: стрижка 60 долларов, членство в спортзале 70 долларов, автострахование 67 долларов, рестораны 21 долларов]

К счастью, есть несколько способов управлять своими деньгами без традиционной электронной таблицы. Теперь самая важная часть управления своими деньгами — убедиться, что ваши потребности удовлетворены.

[Визуализация супер: УБЕДИТЕСЬ, ЧТО ВАШИ ПОТРЕБНОСТИ УЧЕТНЫ]

Это потребует немного математики, но не должно быть сложным.

[Визуализация супер: ИПОТЕКА 1200 долларов США, КОММУНАЛЬНЫЕ УСЛУГИ 110 долларов США, ОПЛАТА АВТОМОБИЛЯ 150 долларов США, СТРАХОВАНИЕ 90 долларов США ИТОГО 1550 долларов США]

Начните с определения всех ваших регулярных ежемесячных расходов.

[Визуализация супер: ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ СЧЕТА]

Это будут ваши обычные счета — например, арендная плата или ипотечные платежи,

[Визуальный супер: ИПОТЕКА $ 1200]

все ваши коммунальные услуги, страховые выплаты

[Визуальный супер: КОММУНАЛЬНЫЕ УСЛУГИ 110 долл. США, СТРАХОВАНИЕ 90 долл. США]

и любые другие платежи по ссуде или кредитной карте, которые вы делаете каждый месяц.

[Визуализация суперкара: КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ 150 долларов США, ИТОГО 1550 долларов США]

Затем оцените другие необходимые вам расходы

[Визуальный образ супервизора: ПРИМЕРНЫЕ НЕОБХОДИМЫЕ РАСХОДЫ]

как то, что вы тратите в месяц на продукты

[Визуальный супер: ПРОДУКТЫ 110 $,]

и транспортные расходы.

[Визуализация суперкара: СТОИМОСТЬ ТРАНСПОРТИРОВКИ 250 долларов США, ИТОГО 360 долларов США]

Сложите все эти затраты, и вы получите базовый уровень —

[Визуальный образ суперпользователя: ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ, ИТОГО 1910 долларов США]

что вам нужно покрывать каждый месяц. Когда дело доходит до оплаты ваших обычных счетов,

[Визуализация супер: МАРТ, СЧЕТ, СЧЕТ СЧЕТА, КАБЕЛЬНЫЙ СЧЕТ, МЕСТОПОЛОЖЕНИЕ]

настройка предупреждений в календаре

[Визуальный супер: ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ, С 5 МАРТА , 08:00 AM TO]

может напомнить вам о необходимости заплатить им за несколько дней до наступления срока платежа.Или, чтобы сделать это еще проще, вы можете попробовать автоматизировать некоторые из ваших платежей.

[Визуальный супер: АВТОМАТИЧЕСКИЕ ПЛАТЕЖИ: КОММУНАЛЬНЫЕ СРЕДСТВА, КАБЕЛЬ, АВТОКРЕДИТ]

Вы можете подписаться на автоматическую оплату счетов в коммунальных компаниях,

[Визуальный супер: ИПОТЕКА]

кредиторов, а в некоторых случаи даже с домовладельцем. Сумма, которую вы должны ежемесячно

[Визуализация супер: БАНКОВСКОЕ ЗАПИСЬ]

, будет автоматически снята с вашего банковского счета или списана с вашей кредитной карты.

[Визуализация супер: ОПИСАНИЕ КАРТОЧКИ]

Автоматизация платежей может сэкономить ваше время и усилия каждый месяц

[Визуальный супер: ОПЛАЧИВАЕТСЯ]

и поможет убедиться, что ваши счета оплачиваются вовремя, просто будьте уверены, что вы Всегда имейте достаточно денег на вашем счете

[Визуализация супер: БАНКОВСКАЯ ВЫПИСКА]

для покрытия всех ваших автоматических снятий. А если вы используете кредитную карту,

[Визуализация супер: КРЕДИТНАЯ КАРТА]

убедитесь, что вы можете оплачивать остаток в полном объеме каждый месяц.

[Визуальный образ супер: ОПЛАТА КАРТОЙ, СБОРНАЯ ПЛАТА, ОПЛАТА ПОЛНОСТЬЮ, ПРОДОЛЖИТЬ]

, чтобы избежать выплаты процентов по этим расходам.Если вы передумаете и решите
, что автоматические платежи вам не подходят,

[Визуальный супер: АВТОМАТИЧЕСКИЕ ПЛАТЕЖИ]

вы всегда можете отменить запланированные платежи и вернуться к оплате вручную.

[Визуализация супер: ОПЛАТА СЧЕТА]

Автоматические платежи также могут быть отличным способом

[Визуальный супер: СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ]

, чтобы помочь вам систематически выплачивать долги

[Визуальный супер: АВТОМАТИЧЕСКИЙ ПЛАТЕЖИ]

, если вы настроили дополнительные платежи по своим займам, и они могут помочь вам увеличить ваши сбережения.

[Визуализация супер: ПОВТОРНЫЕ ПЕРЕВОДЫ]

, если вы настроите регулярные взносы на сберегательный счет.Это может быть особенно полезно, если
у вас раньше были проблемы с сохранением.

[Визуализация супер: ДЕКАБРЬ, ЯНВАРЬ]

Чтобы помочь себе расставить приоритеты в экономии,

[Визуальный супер: ФЕВРАЛЬ, МАРТ, АПРЕЛЬ]

вы можете попробовать сэкономить как счет, который вы должны заплатить сам.

Даже если это небольшая сумма, автоматические платежи самому себе могут помочь вам создать резервный фонд или пенсионный счет.

[Визуализация стопки денег в центре дерева решений: ужин в ресторане, билеты в кино, новые туфли, гитара, отпуск.]

После того, как вы позаботитесь о своих регулярных счетах и ​​сбережениях, у вас будет немного больше гибкости в том, что осталось. Но если вы обнаружите, что из месяца в месяц перерасходуете,

[Визуализация супер: ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА, ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ, НИЗКИЙ БАЛАНС]

, возможно, вы захотите попробовать отслеживать свои расходы.

[Визуализация супер: ОТСЛЕЖИВАНИЕ ВАШИХ РАСХОДОВ]

Один из простых способов сделать это — использовать «метод конверта».

[Визуализация супер: МЕТОД КОНВЕРТОВ]

Хотя это может показаться старомодным, каждый месяц помещать определенную сумму денег в конверты для различных целей, например, для покупки продуктов,

[Визуализация супер: ПРОДУКТЫ]

транспорт , ужин вне дома,

[Визуализация супер: ТРАНСПОРТИРОВКА, ПИТАНИЕ]

и просто общие расходы на расходы

[Визуальный образ супер: ПОКУПКИ]

может помочь вам установить ограничения на ваши траты.Итак, если вы обнаружите, что тратите больше, чем было доступно в любом из ваших конвертов, вам может потребоваться внести корректировки в следующем месяце. Еще один способ отслеживать свои расходы без особых усилий.

[Визуализация супер: ОПИСАНИЕ КАРТОЧКИ]

— это использовать одну дебетовую или кредитную карту

[Визуализация супер: ДЕБЕТОВАЯ КАРТА, КРЕДИТНАЯ КАРТА]

который может отслеживать и классифицировать ваши расходы за вас.

[Визуализация суперпользователя: TRACK, CATEGORIZE]

Сохраняя все покупки на одной карте, у вас будет только один ежемесячный отчет, который показывает, сколько вы потратили и на что.Так будет легче увидеть, где вы можете перерасходовать и как можно сократить.

[Визуализация супер: ОБЕД]

Кроме того, многие банки теперь имеют онлайн-инструменты, которые могут классифицировать ваши расходы за вас, так что вы сможете получить представление о том, сколько вы потратили на различные вещи, такие как развлечения, продукты или обеды из. Многие банки также предлагают оповещения по счету

[Визуализация супер: ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА, ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ, НИЗКИЙ БАЛАНС]

, которые сообщают вам, когда вы достигли определенных лимитов расходов.Если использование одной карты
является слишком ограничивающим,

[Визуальный супер: ДЕБЕТОВАЯ КАРТА, КРЕДИТНАЯ КАРТА 1, КРЕДИТНАЯ КАРТА 2]

программное обеспечение или приложения для управления капиталом

[Визуальный супер: УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЬГАМИ APP АККАУНТ, ТРАНЗАКЦИЯ , БАЛАНС]

может помочь вам связать все ваши счета

[Визуализация супер: ДЕБЕТОВАЯ КАРТА, КРЕДИТНАЯ КАРТА 1, ЭКОНОМИЯ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ 2]

и автоматически отслеживать ваши траты и сбережения. У многих из них есть еще более подробные инструменты, которые помогут вам проанализировать свои расходы

[Визуализация суперпользователя: ОБЕДА]

, и у них также есть предупреждения, которые могут вас предупредить

[Визуальный ряд супергероя: НЕОБЫЧНЫЕ РАСХОДЫ НА ПИТАНИЕ! ]

, если вы можете перерасходовать средства в одной категории.И, наконец, если вы чувствуете, что устанавливать ограничения на свои расходы сложно, подумайте о том, чтобы сделать одну из своих целей небольшой наградой для себя.

[Визуализация попкорна и билетов в кино.]

Будь то угощение в конце долгой недели или небольшая прибавка к крупной покупке, которую вы действительно хотите,

[Визуализация супер: ВЕЛОСИПЕД]

вознаграждение себя может помочь вам почувствовать большую мотивацию в управлении своими деньгами, если это не подтолкнет вас к перерасходу.Хотя подробный бюджет может быть отличным мотивационным инструментом

[Визуализация супер: БЮДЖЕТ, ДОХОД, НЕОБХОДИМЫЕ РАСХОДЫ]

, чтобы помочь вам сократить расходы и достичь целей экономии,

[Визуальный супер: ДИСКРЕЦИОННЫЕ РАСХОДЫ]

это не единственный ответ. Если вы уделяете внимание основам… убедитесь, что ваши потребности удовлетворены;

[Визуализация супер: УБЕДИТЕСЬ, ЧТО ВАШИ ПОТРЕБНОСТИ УДОВЛЕТВОРЕНЫ]

управляйте своими долгами и сбережениями;

[Визуальный образ супер: УПРАВЛЯЙ СВОИМИ ДОЛГАМИ И СБЕРЕЖЕНИЯМИ]

и избегай перерасхода,

[Визуальный супер: ИЗБЕГАЙТЕ ПЕРЕРАСХОДОВ]

[Визуализация пожилой женщины, стоящей в саду возле красивого дома.]

вы заложите основу для более безопасного финансового будущего.

Better Money Habits ™
Powered by BANK OF AMERICA

BetterMoneyHabits.com

Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационного использования и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов. Bank of America и / или его филиалы не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей.