Содержание

Инструкция по подключению SMS-информирования


Как подключить услугу SMS-информирования через мобильный-банк:

  1. Войдите в свой мобильный-банк.

  2. Выберите карту, к которой хотите подключить SMS-информирование и нажмите на нее.

  3. Введите номер карты VISA получателя

  4. Введите сумму перевода и нажмите ОК


Как подключить услугу SMS-информирования через интернет-банк:

  1. В разделе «Все сервисы» выберите «SMS-информирование».

  2. В появившемся окне выберите карту, которую хотите подключить, и нажмите «Подключить на эту карту».

  3. В окне «Подтверждение операции» введите код подтверждения, который Вы получили в SMS-сообщении.

  4. Готово, SMS-информирование подключено!


Как подключить услугу SMS-информирования в банкомате ПАО «Промсвязьбанк»


Вы можете подключить SMS-информирование в банкомате, выбрав в меню «Сервисы» — «SMS-информирование» — «Подключить».


Как подключить услугу SMS-информирования по телефону


Вы можете подключить SMS-информирование, позвонив по бесплатному номеру 8 800 333 03 03.


Как подключить услугу SMS-информирования в отделении


Вы всегда можете обратиться в ближайшее отделение банка и подключить SMS-информирование у сотрудника банка.

Как узнать о подключенных к карте Сбербанка услугах

Уточнить, какие услуги были подключены к вашей карте, вы сможете по телефону, в отделении или в сервисе Сбербанк Онлайн. Речь идет об SMS-оповещении, услуге «Копилка», овердрафте и автоплатежах.

Держателю карты Сбербанка придется оплачивать только одну услугу — полный пакет SMS-оповещения. Бесплатно пользоваться этой услугой могут только держатели пенсионных карт. Она включает в себя оповещения о совершенных операциях и уведомления с SMS-кодом, необходимым для входа в интернет-сервис и подтверждения платежей.

Чтобы узнать, подключено ли SMS-оповещение, вы можете:

  • Зайти в ближайшее отделение, взяв с собой паспорт.
  • Позвонить на номер 900 и, дождавшись оператора, задать интересующий вопрос. Потребуется идентификация клиента — сообщите свои данные и кодовое слово.
  • Отправить SMS на номер 900 со словом «Справка», затем отправить цифру «5». Вы получите список карт, подключенных к Мобильному банку.
  • Зайти в раздел «Сервис» Сбербанк Онлайн.

В интернет-банке и мобильном банке вы также сможете уточнить, подключен ли у вас автоплатеж. Зайдите в «Мои автоплатежи» в «Личном меню» и нажмите «Управление автоплатежами». На экране появится список автоплатежей и их статус.

Чтобы уточнить, есть ли у вас овердрафт, позвоните в контактный центр (900 или 8 (800) 555-55-50) или зайдите в отделение. Держите под рукой паспорт.

Если вас интересует услуга «Копилка», воспользуйтесь сервисом Сбербанк Онлайн. Зайдите на страницу с вкладами и счетами и проверьте каждый из них. Здесь же можно отключить услугу.

Если вы хотите узнать, начисляются ли вам бонусы «Спасибо», вы сможете сделать это с помощью интернет-банка (в разделе «Спасибо от Сбербанка»), банкомата (в разделе «Бонусная программа») или SMS-сообщения на номер 900 с текстом «СПАСИБО ****», где **** — четыре последних цифры номера вашей карты. Если вы участвуете в бонусной программе, вы получите информацию о количестве бонусов.


(17 оценок, среднее: 4.3 из 5)

Как отключить Мобильный банк Сбербанка

К слову, если вас не устраивает лишь ежемесячная абонентская плата за Мобильный банк Сбербанка, то можно не отключать услугу целиком, а просто сменить тариф. На данный момент банком предусмотрено два тарифных плана — один полный (с абонентской платой, автоматическим уведомлением о совершенных операциях) и эконом (без абонентской платы, автоматические извещения по SMS не приходят, а все запросы платные). Если вы редко пользуетесь картой или вам неинтересны автоматические уведомления банка, то можно подключить эконом версию Мобильного банка. В этом случае вы будете платить только за самостоятельно совершенные запросы к мобильному банку (запрос баланса, выписки и т.д.), а входящие sms будут бесплатны. Если вы вообще не пользуетесь запросом баланса и прочими функциями, то услуга Мобильный банк фактически будет бесплатной и отключать ничего не потребуется.

Если же вы твердо вознамерились отключить услугу Мобильный Банк Сбербанка, то предупреждаем о том, что в этом случае появятся неудобства при работе с интернет-банком Сбербанк-Онлайн и оплате картой через интернет. Дело в том, что при подключенной услуге Мобильный банк одноразовые пароли приходят именно на телефон, если же услугу отключить, то придется получать список одноразовых паролей (20шт) через банкомат Сбербанка.

Как отключить мобильный банк

Отключить услугу Мобильный банк можно только в отделении банка. Обратитесь в отделение, где была открыта ваша карта и попросите отключить данную услугу. Вам необходимо будет заполнить заявление на отключение мобильного банка в Сбербанке и отдать оператору. После обработки заявления услуга будет автоматически отключена, о чем придет соответствующая SMS на телефон.

Второй вариант — воспользоваться терминалом самообслуживания или банкоматом Сбербанка, который поддерживает эту функцию. Если вы в меню не видите функции отключения Мобильного банка Сбербанка, то можно попробовать перейти на эконом-версию Мобильного банка,которая бесплатна. Для этого выберете раздел «Мобильный банк», затем «Подключить основную карту», затем укажите номер телефона и выберите в меню Эконом пакет Мобильного банка.

Вот как отключить мобильный банк в Сбербанке. Мы же в свою очередь рекомендуем не отключать услугу целиком, а лишь перейти на эконом-версию Мобильного банка.

Экосистемы в мобильных банках. Какая стратегия принесет пользу рынку


Банки видят перспективы в экосистемах: они помогают привлекать новых пользователей и активировать существующих, собирать больше данных о поведении клиентов, увеличивать средний чек и частоту транзакций, повышать лояльность и вовлеченность в бренд. Они также позволяют выдерживать конкуренцию с BigTech-игроками, выходящими на рынок со своими финансовыми продуктами.


Мы первыми начали изучать банковские приложения, как центры экосистем, в рамках Mobile Banking Rank 2020. Согласно исследованию, на рынке обозначились два основных подхода к их построению: традиционный с выстраиванием партнерской сети вокруг банка и комплексный, в котором приложение становится единым окном для всех сервисов. Каждый вариант обладает своими недостатками и преимуществами.

Партнерская сеть вокруг банковского продукта


Традиционный способ развития экосистемы представляет собой формирование каталогов: банк размещает на своей витрине партнерские сервисы и предлагает клиентам финансовую выгоду за покупку с помощью своей карты. Так стимулируется активность клиента, а партнеры получают маркетинговую поддержку и новых потребителей. Покупатель в свою очередь закрывает собственные потребности и получает выгоды — скидку, кэшбек, бонусные баллы или рассрочку.


Такой подход позволяет быстро расширять каталог сервисов, благодаря относительно простому размещению новой услуги. Однако он не может обеспечить бесшовный опыт при покупке — клиент переходит на сторонний сервис, где банк уже не влияет на путь пользователя.


Лучшим примером реализации традиционного подхода можно считать карту Халва от Совкомбанка. Пользователь приложения легко находит в каталоге магазины и сервисы партнеров, в которых доступна рассрочка по карте, а также бонусы и скидки.


Совкомбанк реализует традиционный подход к созданию экосистем.


Банк дополнительно вовлекает клиента в партнерские сервисы, мотивируя совершать покупки с помощью бонусов и геймификации в приложении. Однако покупателям приходится проходить авторизацию у партнеров и вводить реквизиты карты, что создаёт дополнительные барьеры и даже может прервать путь пользователя.

Мобильный банк как центр доступа к услугам и товарам


Комплексный подход подразумевает целостный пользовательский опыт: банк не просто предлагает товары и услуги на выгодных условиях, а сам является провайдером сервиса, предоставляя клиенту площадку для выбора и покупки товара. Это даёт возможность контролировать качество клиентского опыта end-to-end: от принятия решения до получения услуги.


На российском рынке комплексного подхода придерживаются Тинькофф Банк и СберБанк. Первый развивает суперприложение, в которое интегрирована витрина сервисов, выбор, оплата и получение услуг происходит в едином интерфейсе.


Тинькофф Банк обеспечивает бесшовность клиентского пути.


Суперприложение снимает проблему лишних авторизаций в сервисе и позволяет нативно оплачивать услуги картой банка. Но из-за особенностей платформы интегрированные сервисы часто представлены только базовыми функциями, что может ограничивать возможности самих покупателей.


Этой проблемы нет у СберБанка, который реализует свое видение комплексного подхода — экосистему приложений-сервисов, связанных с мобильным банком единой инфраструктурой идентификации, персональных и платежных данных.


Приложение СберБанка — центр экосистемы разных сервисов, объединенных в общую инфраструктуру.


Такой подход даёт возможность предлагать пользователю неограниченную функциональность конечных сервисов, но переключение между приложениями могут сильно влиять на бесшовность опыта. 

Традиционный подход преобладает, но комплексный даёт лучший опыт


Экосистема в широком смысле — не просто набор партнеров, предоставляющих выгоды клиентам. Это возможность управлять спросом и вырабатывать новые паттерны покупок. Чтобы добиться этого следует прорабатывать три важных свойства экосистем:

  1. Управление потреблением. Экосистема не просто предлагает товары и услуги, а закрывает потребности клиента в контексте его образа жизни. Он видит конкретную пользу от покупок в экосистеме, а его мотивация подогревается финансовой выгодой и персональными коммуникациями. Например, экосистема может предлагать клиенту сервисы с учетом его поведения, геолокации, предыдущих покупок и т.д.
  2. Целостный клиентский опыт. В рамках сервиса не должно быть заметных переходов и рутинных действий: ввода реквизитов или дополнительной регистрации в сервисе партнера.
  3. Коммуникация с единым брендом. Если клиент знает, что сервис принадлежит знакомой ему экосистеме, то готовность воспользоваться им будет выше благодаря связи с брендом, которому он доверяет.


Согласно выводам Mobile Banking Rank 2020, большинство банков выбрали путь развития каталога партнерских сервисов и не могут одинаково хорошо реализовать ключевые свойства экосистем. Большинство отличаются только широтой представленных категорий, качеством навигации и информирования в приложении. Это хорошо заметно по рейтингу, составленному исследователями.


Какие российские банки предлагают лучший клиентский опыт в экосистемах. Оценка от 0 до 100 баллов по методике Mobile Banking Rank 2020.


Компаний, выбравших комплексный путь развития, меньшинство на рынке, но именно они на сегодняшний день предлагают лучший сервис по охвату потребностей и целостности клиентского пути. Такой подход в создании экосистемы приносит пользу и банковскому бизнесу и его клиентам.


Какую пользу получают банки:

  • Повышение уровня кросс-продаж. Анализ поведения клиента в экосистеме — полезный источник инсайтов для таргетированных предложений и генерации новых клиентских сценариев в приложении.
  • Качественный рост продуктовых метрик. Когда мобильный банк решает больше задач, связанных с образом жизни пользователя, его ключевыми потребностями, клиент начинает чаще обращаться к сервису — повышается месячная и дневная активность (MAU/DAU). В этом ключе мобильный банк начинает конкурировать за внимание пользователей с life-style-сервисами и социальными сетями.
  • Эффективное использование бюджета на привлечение клиента. Найти новых пользователей сложнее, чем продать лояльному клиенту новую услугу или продукт. У банков и финтех-компаний есть все шансы стать инструментом по закрытию самых разных нефинансовых потребностей клиентов.
  • Усиление эмоциональной связи с клиентами. Экосистемы помогают построить устойчивую связь между брендом и потребителем. Находясь внутри экосистемы пользователь лоялен к тому банку, который не просто даёт возможность платить, а помогает ему грамотно тратить деньги и предлагает дополнительные выгоды и эмоции от покупок.


Какую пользу получают пользователи:

  • Простой и удобный доступ к нужным сервисам. Экосистема банка позволяет держать все нужное под рукой и в режиме одного окна. Доступ упрощается благодаря сквозной идентификации, единой платежной инфраструктуре и системе хранения персональных данных. У клиента быстро вырабатывается приоритезация приложения банка: даже если он получает информацию о сервисе снаружи, он начинает проверять, есть ли доступ к нему из экосистемы банка, поскольку так удобнее и привычнее получить услугу.
  • Упрощается поиск и выбор услуг и партнеров. Экосистема создаёт понятный пользовательский паттерн поиска и выбора сервисов. Клиент не тратит время и силы для выбора провайдера услуг, потому что банк уже нашел поставщиков с гарантированным уровнем качества.
  • Дополнительная финансовая выгода. Экосистема позволяет пользователю получать товары и услуги на выгодных для него условиях: скидки, бонусы, рассрочки, кэшбэк и другие формы выгоды. Покупки внутри экосистемы дешевле, чем за ее пределами.
  • Комплексное решение задачи. Экосистема может закрыть цепочку потребностей. Собираясь в отпуск, клиент может купить билет на самолет и получить с него кэшбек, вызвать такси до аэропорта по скидке, получить бонусы с покупки чемодана и приобрести пакет интернета в роуминге.


Для российского финтеха построение потребительских экосистем такого формата находится в самой начальной стадии. В эту сторону движутся Тинькофф Банк и СберБанк, но даже у них на построение инфраструктуры, замыкающей внутри себя всё потребление клиента, потребуется не менее 2-3 лет. За это время мы ожидаем появление на рынке ещё несколько больших экосистем, объединяющих в себе широкий набор потребительских и финансовых задач.

Вызовы экосистем в 2021 году


Банкам, вставшим на путь экосистем, приходится решать много стратегических вопросов: как преодолеть стереотипы в отношении банков, как повысить уровень информированности клиентов, как сформировать критическую массу пользователей, создавать ли вообще собственную экосистему или стать частью существующей т.д. Но перед банками стоят и конкретные практические задачи, которые требуется закрывать прямо сейчас: широта охвата и доступность входа в экосистему, онбординг, мотивация и удобство совершения покупки.


Лучшие решения этих задач мы изучим в рамках Mobile Banking Rank 2021. Исследование затронет ключевые функции и критерии качества экосистем:

  1. Охват экосистемы. Насколько широкий круг потребительских задач в принципе можно решить в мобильном банке, насколько они интегрированы в экосистему приложения.
  2. Витрина экосистемы. Насколько информативно и удобно ориентироваться в выгодах. Как банки сообщают пользователям о новых выгодах и помогают найти конкретную услуг или товар.
  3. Получение выгоды. Помогает ли банк планировать покупку: сделать заказ прямо в приложении и организовать визит в пункт выдачи.
  4. История полученных выгод. Насколько удобно можно контролировать получение выгод и оценивать общую ценность экосистемы.
  5. Подписки и накопительные системы выгод. Какие механики используют банки для стимулирования активности клиентов.
  6. Обучение и онбординг. Как банки помогают разобраться в функциях и выгодах экосистемы.


Результаты исследования будут полезны финтех-компаниям, которые уже формируют свои экосистемы, и тем, кто только изучает эту возможность, хочет оценить существующие подходы, найти типичные реализации и лучшие практики на рынке.


Ольга Стасевич, тимлид Markswebb.

Как отключить платную подписку с карты Сбербанка

Автоматические услуги от Сбербанка существенно облегчают некоторые моменты в жизни, ведь оперативное предоставление информации о счетах и проведенных операциях, перевод необходимых платежей, о которых легко забыть, помогают экономить время. Если у владельца карты отпадает необходимость в использовании дополнительного обслуживания, то имеется смысл отключить подписку с карты Сбербанка.

Возможные причины отмены автоплатежа (подписки)

Потребность в отключении может возникнуть у любого держателя карты. Оснований для избавления от подписок может быть сразу несколько. Чаще всего встречаются следующие причины:

  • постоянное ощущение контроля со стороны банка, что, безусловно, характеризуется наступлением определенного дискомфорта;
  • неактуальность автоплатежа после погашения кредитного обязательства;
  • перечисление заработной платы на карточку стороннего банка;
  • смена реквизитов, мобильного номера и т.д.

Каждым клиентом Сбербанка самостоятельно решается необходимость подключения дополнительных возможностей по карте. Если через какое-то время они больше не нужны, то отключить платные подписки можно без труда.

Способы отключить автоплатеж Сбербанка

Пользователям предоставлена возможность провести отключение некоторого функционала с помощью интернета, телефона, банкомата, сотрудника отделения.

Если владелец не желает окончательно отключить подписку с карты Сбербанка, то он может на определенный период приостановить ее. Когда она снова понадобится, возобновить ее действие можно аналогичными способами, представленными ниже.

Через Сбербанк Онлайн

Для работы с онлайн-банкингом требуется предварительное получение логина и пароля, без которых невозможно зайти в личный кабинет. При использовании веб-браузера их необходимо вводить каждый раз. Если провести отключение подписки нужно в мобильном приложении, то для входа в него применяется другой код (цифровой).

Для удаления автоплатежа пользователю следует:

  1. Войти в приложение или интернет-банкинг.
  2. Найти раздел «Управление автоплатежами», располагающийся в «Моих платежах».
  3. Выбрать сервис, который планируется выключить.
  4. Перейти в «Операции».
  5. Нажать «Отключить».

После этих действий клиенту необходимо подтвердить свое согласие на отключение выбранных опций.

Через банкомат

Клиентам сначала требуется отыскать техническое устройство, в котором предусмотрено проведение операции по отмене услуги автодоверительного платежа. Чтобы отказаться от него, необходимо сделать следующие шаги:

  1. Выбрать терминал.
  2. Вставить карту.
  3. Набрать ПИН-код.
  4. Нажать на экране «Мобильный банк» либо «Информация и сервис».
  5. Найти раздел с автоплатежами.
  6. Указать сотового оператора.
  7. Выбрать «Отключить автоплатеж».

Далее следует совершать действия, согласно инструкции, появившейся на экране банкомата.

Через СМС на номер 900

Процедуру по отключению и подключению дополнительных опций от Сбербанка проводить можно только тогда, когда ранее уже подавалась заявка на «Мобильный банк».

Управлять сервисом получается только при вводе специальных коротких команд USSD. С помощью них позволено не только отключать платные подписки, но и осуществлять блокировку карточки, узнавать состояние баланса, переводить деньги другим клиентам, получать прочие услуги.

Чтобы отключить подписку, нужно написать в СМС-сообщении слово на выбор:

  1. Автоплатеж.
  2. AVTO.
  3. AUTO.

Системе необходимо точно понимать, чего от нее хочет конкретный клиент. Поэтому для отключения после введенного слова требуется поставить знак «минус».

Если нужно выключить функцию на другом телефоне, то номер вводится рядом с текстом после минуса. Причем он указывается без 8, а после телефона набираются последние 4 цифры карточки.

Важно! Пробелы необходимо ставить после знака «минус», затем после номера телефона. Слово «Автоплатеж» и «минус» пишутся без пробела.

Контактный центр Сбербанка

Центр звонков по «горячей линии» помогает решать большое количество вопросов. Провести отключение автодоверительного платежа ему тоже под силу. Для этого следует набрать телефонный номер 8-800-555-55-50 и дождаться ответа специалиста.

До совершения звонка в колл-центр надо рядом с собой положить карточку, паспорт и помнить секретное слово. Оператор, прежде чем начать обслуживание, сначала проводит идентификацию пользователя.

Через отделение

Когда нет возможности воспользоваться онлайн-банкингом или дозвониться до специалиста контактного центра, приходится обращаться в ближайшее отделение Сбербанка.

Чтобы занять очередь, необходимо в специальном терминале у входа выбрать вопрос, который требуется решить, взять напечатанный талончик, после чего ожидать оповещения о готовности операциониста принять клиента.

Если очереди слишком большие и не хочется долго сидеть, то консультанты, находящиеся в зале, помогают удалить автоматическую оплату с карты любым из вышеуказанных способов.

Код ошибки 40-01 в Сбербанк Онлайн – как исправить

Периодически у обладателей карт Сбербанка и пользователей соответствующего мобильного приложения возникает проблема — на экране всплывает сообщение об ошибке с кодом 40-01. Обычно это происходит при попытке входа в ЛК. При этом сессия заканчивается, и дальнейшие действия совершить не возможно.

Код ошибки 40-01 в Сбербанк Онлайн

Почему возникает ошибка 40-01

Перед тем, как пытаться исправить любую ошибку мобильного приложения, необходимо выяснить ее причину. В окне сообщения об ошибке содержатся данные о том, почему возникла проблема. Все сбои в функционировании интернет-банкингов делятся на группы.

Код 40-01 в приложении или на сайте означает, что отсутствует связь с сервером банка. Проблема в данном случае кроется в интернет-подключении. Это может быть как на стороне клиента(выключен вай-фай, нет доступа к мобильному Интернету). Так и на стороне банка: при обновлении баз данных, клиентского ПО, техническом обслуживании оборудования, обновлении программного обеспечения.

Так как приложение Сбербанк-Онлайн работает в структуре клиент-сервера, то его функционирование целиком зависит от качественного соединения между устройством клиента и банковским оборудованием.

Вторая причина этой ошибки – проблема авторизации. Вам необходимо проверить номер телефона и пароль используемый для входа в приложение или сайт. Дополнительно авторизоваться заново, что бы подтвердить вход с помощью смс кода доступа, которое придёт на ваш смартфон. Если все данные введены данные – нужно связаться с сотрудниками банка в отделении для решения проблем атворизации. Либо позвонить на горячую линию по номеру: 900 с мобильного или +7 495 500-555-0.

Причины появления ошибки 40-01

Причин появления ошибки с кодом 40-01 может быть несколько:

  • Поломка мобильного телефона. Если гаджет пользователя по каким-либо причинам не может «поймать сеть», то ни о каком качественном соединении с сервером не может идти речь.
  • Отсутствие Интернета. Например, у пользователя закончились средства на счету или исчерпался лимит трафика.
  • Просто отключена передача данных или отсутствует Wi-Fi.
  • Установлена старая версия приложения.
  • Мобильный телефон заражен вирусами и другими вредоносными файлами.
  • Функционирование приложения Сбербанк Онлайн могут блокировать стороннее ПО.
  • Само устройство передачи данных (роутер, точка доступа) не работает или имеет неверные настройки.
  • Прокси-сервер или файрволл заблокировали порты, требуемые для нормальной работы Сбербанк-онлайн.

Ни одна из этих причин не является фатальной, а с некоторыми пользователь может справиться и своими силами без особых знаний и навыков.

Использование мобильных банков – удобно, быстро и безопасно

Как устранить ошибку 40-01

Что бы исправить ошибку Сбербанк Онлайн 40-01 прежде всего необходимо убедиться в том, что интернет-соединение присутствует, связь стабильна, а на счету есть средства и не исчерпан трафик. Если выход в сеть осуществляется посредством роутера или точки доступа, лучше всего перезагрузить устройство и проверить его параметры, если после перезагрузки соединиться не получиться.

Если подключение к Интернету работает(проверяем открыв любой сайт или мессенджер). То заходим в Плей Маркет и обновляем Сбербанк Онлайн(ссылка кликабельна) до последней версии.

Обновляем приложение Сбербанк Онлайн в Play Маркет

Если ошибка появилась в мобильном приложении попробуйте авторизоваться через сайт online.sberbank.ru, что бы провести платеж или другую финансовую операцию и не терять время.

Если есть другое мобильное устройство, попытайтесь зайти в ЛК Сбербанк через него, чтобы убедиться в исправности своего девайса. Также необходимо проверить свой телефон на наличие вирусов и вредоносных программ. Убедитесь, что установлена актуальная версия приложения. Лучше всего удалить и скачать новое приложение. Также рекомендуется регулярно чистить кэш своего гаджета, чтобы не скапливался лишний мусор, и не засорялась память устройства. Напишите в комментариях удалось ли вручную решить проблему с ошибкой 40-01 или она пропала сама спустя время без действий с вашей стороны.

«Инициализация» в Сбербанк Онлайн — что это такое

Сегодня практически все крупные финансовые учреждения имеют специальные приложения, которые позволяют клиентам банка контролировать проведенные транзакции и получать всю необходимую информацию по своему счету. Однако некоторые процессы, осуществляемые посредством мобильного банкинга, вызывают у пользователей определенные трудности. Так, при запуске мобильного банкинга появляется уведомление «Инициализация» от Сбербанка Онлайн – что это и можно ли его отключить?

Как происходит процесс инициализации в смартфоне

Во время процесса инициализации пользователю приходит уведомление от приложения Сбербанк Онлайн, которое оповещает о проверке системы встроенным антивирусом. Каждый запуск мобильного банка сопровождается активацией антивируса, который в ускоренном режиме начинает сканировать и проверять всю мобильную операционную систему, а также сторонние приложения. Стоит отметить, что даже в те моменты, когда Сбербанк Онлайн не активен, антивирус продолжает сканировать проводник. Именно по этой причине уведомление об инициализации может появиться на экране телефона в любой момент.

Во время открытия, программа обнаружения вредоносных ПО запускает процесс сканирования оперативной памяти мобильного устройства. Осуществляться такая проверка может по несколько раз за сутки. Если отключить антивирус и не произвести сканирование, Сбербанк Онлайн может не открыться. При выявлении проблем или каких-либо угроз от стороннего ПО система обязательно оповестит об этом пользователя уведомлением.

Что проверяется во время инициализации?

Сбербанк Онлайн достаточно серьезно подходит к вопросу безопасности персональных данных пользователей. Встроенный антивирус, который осуществляет проверку даже в офлайн режиме, сканирует каждое приложение, установленное на мобильном устройстве. Стоит добавить, что данный инструмент был разработан специалистами, которые ранее создали антивирус Касперского.

В первую очередь действием встроенной системы направлено на выявление вирусного Трояна, среди которых наибольшую угрозу несут следующие: Faketoken, Marcher, Triada, Godless. Опасность «подхватить» один из этих вирусов заключается в том, что они способны перенастраивать главное меню мобильного банка, перехватывать СМС-коды, а также взламывать персональные данные для авторизации. Таким образом посредством троянских вирусов происходит взлом всей системы и доступ к карте владельца.

Кроме этого, антивирусная программа сканирует изменения в прошивке телефона. Если на устройстве установлена некачественная прошивка, вероятней всего, пользователь не сможет получить доступ к мобильному банку. В случае каких-либо изменений в центральной системе и лицензии доступ к Сбербанк Онлайн будет заблокирован антивирусом. Под «подозрение» данного инструмента также могут попадать приложения, установленные с неофициальных ресурсов. Он может потребовать удаление или прекращение работы сомнительных программ: лаунчеры и другие системы, которые имеют доступ к персональным данным. Не исключается, что от пользователя могут потребовать дополнительного подтверждения через контактный центр при выполнении операций.

Можно ли отключить инициализацию?

Из-за постоянных проверок и требований удалить сторонние приложения, многим пользователям хотелось бы отключить функцию инициализации и проверки антивирусом. Однако деактивировать сканирование на предмет опасных ПО невозможно, поскольку инициализация выступает встроенным инструментом и обязательным условием функционирования Сбербанк Онлайн. В процессе активности и сканирования системы антивирус забирает до 100 Мб оперативной памяти, поэтому слабые устройства могут «подвисать» и работать медленнее.

Но даже учитывая перечень недостатков процедуры инициализации, приоритет отдается полной защите и безопасности персональных данных. Единственное, что можно деактивировать – уведомление о запуске проверки.

Осуществить отключение можно через настройки мобильного банка:

  1. Запустить Сбербанк Онлайн. В открывшемся меню нажать на  «Уведомления».
  2. Отыскать подпункт о push-уведомлениях и перевести ползунок «Системные» в режим отключения.

Кроме этого, заблокировать подобные оповещения можно и через обычные настройки на смартфоне. Пользователям с системой Андроид необходимо сделать следующее:

  1. Перейти в настройки мобильного устройства.
  2. Отыскать вкладку «Уведомления».
  3. В открывшему списке деактивировать ползунок приложения Сбербанк Онлайн.

В некоторых версиях прошивки на смартфонах опция отключения данного оповещения может называться менеджером уведомлений. На Айфоне в настройках следует найти Сбербанк Онлайн в списке «Уведомления» и отключить ползунок «разрешить уведомления».

Таким образом были детально рассмотрены процесс инициализации и способы его отключения. Уведомление об инициализации связано с работой встроенного антивируса. Главная задача программы по обнаружению вредоносных файлов или приложений – своевременное предупреждение и выявление угрозы взлома персональных данных держателя банковской карты.

• Самые загружаемые приложения мобильного банкинга в России 2018

• Самые загружаемые приложения мобильного банкинга в России 2018 | Statista

Другая статистика по теме

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.
Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

…и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.

Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

  • Мгновенный доступ к статистике 1 м
  • Скачать в формате XLS, PDF и PNG
  • Подробная справочная информация

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнать подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

rusbase.com. (2 октября 2019 г.). Количество загрузок приложений мобильного банкинга в России в 2018 году по приложениям и операционным системам (1000 с) [График]. В Statista. Получено 19 ноября 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1073757/most-downloaded-mobile-banking-apps-in-russia/

rusbase.com. «Количество загрузок приложений мобильного банкинга в России в 2018 году по приложениям и операционным системам (в тысячах)». Диаграмма. 2 октября 2019 года. Statista. По состоянию на 19 ноября 2021 г.https://www.statista.com/statistics/1073757/most-downloaded-mobile-banking-apps-in-russia/

rusbase.com. (2019). Количество загрузок приложений мобильного банкинга в России в 2018 году в разбивке по приложениям и операционным системам (1000). Statista. Statista Inc. Дата обращения: 19 ноября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1073757/most-downloaded-mobile-banking-apps-in-russia/

rusbase.com. «Количество загрузок приложений мобильного банкинга в России в 2018 году по приложениям и операционной системе (тысячи).»Statista, Statista Inc., 2 октября 2019 г., https://www.statista.com/statistics/1073757/most-downloaded-mobile-banking-apps-in-russia/

rusbase.com, Количество раз, когда мобильный банкинг приложения были загружены в России в 2018 году приложением и операционной системой (в тысячах) Statista, https://www.statista.com/statistics/1073757/most-downloaded-mobile-banking-apps-in-russia/ (последняя посетил 19 ноября 2021 г.)

Сбербанк России, расширяя возможности ИИ, представляет второй суперкомпьютер

Логотип Сбербанка в Москве, Россия, 24 декабря 2020 г.Снимок сделан 24 декабря 2020 года. REUTERS / Максим Шеметов

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к reuters.com

Зарегистрируйтесь

МОСКВА, 11 ноября (Рейтер) — Второе обновление суперкомпьютера и искусственного интеллекта (AI) является частью программы Сбербанка расширенные предложения цифровых услуг, таких как облачные вычисления и программное обеспечение виртуального помощника, сообщил Reuters в среду технический директор Дэвид Рафаловски.

Крупнейший кредитор России (SBER.MM) вкладывает больше средств в небанковские услуги по мере того, как он переходит в сторону предложения большего количества технологических систем, даже в прошлом году отказавшись от слова «банк» из своего логотипа.В четверг компания представила Christofari Neo, второй суперкомпьютер, отвечающий внутренним и внешним запросам на ИИ, которые превзошли ожидания.

Суперкомпьютер был назван в честь первого клиента банка 180 лет назад Николая Христофари.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к reuters.com

Зарегистрируйтесь

Кредитор, наряду с другими российскими фирмами, включая Яндекс (YNDX.O) и Тинькофф (TCSq.L), развивает так называемую экосистему услуг за пределами своей Основной бизнес, что, по словам Сбербанка, необходимо для борьбы с сокращающейся маржой традиционных банков.

Центральный банк предложил банкам создать дополнительные буферы, если инвестиции в экосистему превышают 30% их общего капитала, но окончательное решение еще не принято.

Но Рафаловский сказал, что Сбербанк, экосистема которого включает в себя электронную коммерцию, кибербезопасность и облачные сервисы, имеет возможность продолжать инвестировать сотни миллионов долларов в технологии.

«Мы не ограничены в возможностях инвестирования, в смысле капитала», — сказал Рафаловский в интервью.«Сейчас мы инвестируем больше (чем год назад). Наши инвестиции в основную ИТ-инфраструктуру и продукты в целом выросли».

Он сказал, что основной технологической проблемой Сбербанка было привлечение лучших специалистов в области информационных технологий (ИТ).

Этот талант нужен Сбербанку для дальнейшего расширения технологического арсенала. Самым «коммерчески значимым» обновлением, по словам Рафаловского, стал ML Space Private, набор инструментов для разработки ИИ, который третьи стороны могут использовать без полного подключения к SberCloud.

По его словам, это важно для многих российских компаний, которые могут быть не в состоянии передавать конфиденциальные данные через коммерческую облачную платформу Сбербанка.

Сбербанк, контрольный пакет акций которого принадлежит правительству России, имеет активы в размере 36,8 триллиона рублей (521,5 миллиарда долларов) и рыночную стоимость около 113 миллиардов долларов.

Генеральный директор Герман Греф во вторник заявил, что Сбербанк рассматривает возможность расширения своего цифрового предложения в других европейских странах, в то время как Рафаловский намекнул, что со временем возможно выделение цифровых активов.

«Мы настроены на то, чтобы сделать это, когда придет время», — сказал он. «Выбор времени для этого так же важен, как и наличие чего-то нового».

(Эта история исправляет параграф 10, чтобы показать, что Рафаловский ссылается на конфиденциальные данные в целом, а не на данные правительства, и добавляет в параграфе 6, что меры центрального банка все еще обсуждаются)

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к reuters.com

Регистр

Отчетность Александра Марроу; Под редакцией Кристиана Шмоллингера

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

Отправляйте деньги за границу на банковский счет получателя с помощью TD Global Bank Transfer

Название, логотип WESTERN UNION и связанные товарные знаки и знаки обслуживания, принадлежащие Western Union Holdings, Inc., зарегистрированы и / или используются в США и многих других странах и используются с разрешения.

Торговая марка Visa International Service Association, используется по лицензии.

® Логотип TD и другие товарные знаки являются собственностью банка Toronto-Dominion Bank.

1 Расчетное время доставки зависит от страны и будет отображаться вам во время транзакции. Перевод может быть отклонен, заморожен или задержан в соответствии с правилами, политиками и / или законами. Фактическое время доступности средств зависит от финансового учреждения и различных факторов, включая правила страны назначения, валюту, сумму перевода, проверку на мошенничество в стране назначения и / или любую другую причину, не зависящую от TD.

2 Также действуют ограничения на транзакции на рынке переводов TD Global Transfer за неделю, месяц и за месяц.Дополнительные сведения см. В разделе «Каковы мои лимиты на отправку?» при получении оценки на EasyWeb.

3 Комиссия за перевод TD составляет до 25 долларов США за перевод. Размер комиссии за перевод является динамическим и будет варьироваться в зависимости от отправляемой суммы, страны-получателя и валюты счета, на котором осуществляется транзакция.

4 Поддерживаемые страны могут измениться в любое время, и не все методы передачи могут работать в каждой стране.

5 Доступно большинство кредитных, дебетовых и пополняемых предоплаченных карт Visa по всему миру.Однако некоторые страны и финансовые учреждения могут отказаться принимать эти транзакции из-за местных нормативных или иных ограничений. Кроме того, для некоторых перезагружаемых продуктов с предоплатой может быть запрещено получение платежей Visa Direct, таких как пополняемые предоплаченные карты для молодежи, государственные платежные карты и проездные карты Visa.

6 Отделения агентов Western Union также могут предоставить получателю альтернативные варианты получения.

Пополнение через Сбербанк Онлайн

Пользователи транспондера T-Pass могут пополнить личный счет для проезда по трассе «Дон», М-4 «Дон» и «Москва-СТ.«Петербург» »для проезда в Вышний Волочек с помощью онлайн-сервисов Сбербанка.

Чтобы пополнить личный счет транспондера, вам необходимо ввести номер своего личного счета, PAN устройства или номер мобильного телефона, к которому привязан транспондер. Вы можете использовать терминалы самообслуживания и банкомат для пополнения счета наличными или банковской картой. Держатели карт Сбербанка могут пополнить свой счет через систему удаленного доступа Сбербанк Онлайн.

Наиболее удобными способами пополнения счета являются интернет-сервис «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»: в этих случаях оплата может осуществляться круглосуточно и без выходных через ПК, планшет или смартфон.

Те, кто путешествует регулярно, могут воспользоваться опцией «Автоплата». Если вы подпишетесь на эту услугу, ваши платежи будут производиться автоматически.

Комиссия за перевод денег на «Автодор-Платная дорога» взимается с пользователя по тарифам банка.Подробности пополнения счета уточняйте по телефону 8-800-707-23-23, либо в разделе «Личный кабинет» на сайте avtodor-tr.ru, либо в мобильном приложении ГК «Автодор».

Инструкция по оплате услуг Автодора через онлайн-сервисы ПАО Сбербанк:

Интернет-банк «Сбербанк Онлайн» *

  1. Зайдите на сайт www.sberbank.ru и нажмите кнопку «Сбербанк Онлайн».
  2. Войти.
  3. В Личном кабинете выберите вкладки: Платежи и переводы> Транспорт> Автодор-Платные дороги> Выбрать карту для списания, выберите идентификатор платежа -> Введите номер платежа -> Введите сумму платежа -> Подтвердите платеж с помощью пароля по SMS.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» *

  1. Откройте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Войти.
  3. Воспользуйтесь поиском, найдите «Автодор — Платные дороги», выберите карту для списания.
  4. Выберите идентификатор платежа -> Введите номер идентификатора платежа -> Введите сумму платежа -> Подтвердите платеж.

* Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступны держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к услуге SMS «Мобильный банкинг».Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в Интернет. Предлагаемые информационные продукты не имеют возрастных ограничений.

«Автоплата» **

  1. Зайдите на сайт www.sberbank.ru и нажмите кнопку «Сбербанк Онлайн».
  2. Войти.
  3. В Личном кабинете выберите вкладки: Моя автоплата -> Подписка на автоплату -> Транспорт> Автодор-Платные дороги -> Выбрать карту для списания, выбрать ID платежа -> Ввести ID платежа -> Ввести сумму платежа -> Подтвердить оплата с помощью SMS-пароля.

** «Автоплата» доступна держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к услуге SMS «Мобильный банкинг». «Автоплата» будет обработана, если на банковской карте, привязанной к услуге, будет достаточно средств. При оплате счетов с помощью услуги «Автоплата» может взиматься комиссия.

Список компаний, которым вы можете заплатить с помощью услуги «Автопополнение», порядок подключения к услуге, уровень комиссии, подробную информацию об Интернет-банке «Сбербанк Онлайн» и Мобильном приложении доступны на сайте www.sberbank.ru, телефон 8 800 555 55 50 или в отделениях Сбербанка.
ПАО Сбербанк. Генеральная банковская лицензия Банка России № 1481 от 11 августа 2015 года.

Оплата дебетовой картой Сбербанка через терминалы самообслуживания Сбербанка

Выберите вкладки: Платежи и переводы -> Товары и услуги -> Транспорт -> Автодор-Платные дороги -> Выбрать идентификатор платежа -> Введите номер платежа -> Введите сумму платежа -> Проверить данные и сумму платежа -> Подтвердить платеж.

Оплата наличными через терминалы самообслуживания Сбербанка

Выберите вкладки: Наличные платежи -> Другие категории -> Товары, услуги, развлечения -> Транспорт -> Автодор-Платные дороги -> Выбрать идентификатор платежа -> Введите номер платежа -> Введите сумму платежа -> Следуйте дальнейшим инструкциям системы дает тебе.

Сбербанк покупает банки в Восточной Европе

МОСКВА — Девиз российского государственного банка Сбербанк: «Всегда рядом.Его ветви, украшенные веселым бело-зеленым логотипом, действительно повсеместно присутствуют на его внутреннем рынке.

Но Сбербанк, желая, чтобы этот девиз применялся далеко за пределами России, проводит кампанию по поглощению, которая может показаться банкирской версией восстановления старого советского блока.

Помощь Сбербанку — это уход из Восточной Европы некоторых крупных западноевропейских банков, которые устремились в регион после распада коммунистов два десятилетия назад. Западные банки, реагируя на кризис задолженности в евро и необходимость увеличения своих капитальных резервов, запрашивают ссуды и рассматривают возможность продажи филиалов в Восточной Европе.

Так Сбербанк, например, смог заключить сделку по покупке Volksbank of Austria в восьми странах Восточной Европы — Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Украине, Сербии и Боснии и Герцеговине — примерно на 800 миллионов долларов по текущему обменному курсу. Сделка, о которой было объявлено осенью прошлого года, помогла Сбербанку закрепить за Сбербанком статус крупнейшего банка, работающего в Восточной Европе, если судить по его совокупным активам в 368 миллиардов долларов на конец 2011 года.

Хотя аналитики и негосударственные акционеры Сбербанка не всегда приветствуют его усилия, Теперь банк ищет другие объекты для поглощения, оставшиеся уязвимыми из-за ухода или ослабления западных институтов.Западные банки, сокращающие свои позиции в Восточной Европе, включают BCP of Portugal, которая выставила на продажу свой польский филиал Millennium Bank.

«Возможность появляется, — сказал член правления Сбербанка Сергей Гуриев в телефонном интервью. По его словам, Сбербанк планировал расширяться еще до эскалации долгового кризиса в Европе.

Сейчас, по его словам, давление на западные банки, заставляющее их сокращать расходы для поддержания своих требований к капиталу, делает его рынком покупателя в Восточной Европе для Сбербанка.«Не часто банковские активы выставляются на продажу», — сказал он. «Теперь у банков, заинтересованных в покупке, есть выбор».

Между тем, по мере того как предприятия в регионе ищут ссуды, все больше компаний вынуждены искать не только банки, связанные с Западом, но и таких кредиторов, как Сбербанк, который чувствует себя хорошо. Прибыль в 2011 году составила 10,7 миллиарда долларов, а его рыночная стоимость около 70 миллиардов долларов уступает только HSBC среди европейских банков.

Через Volksbank Сбербанк сообщает, что теперь он управляет кредитами на сумму 6,9 млрд долларов США корпоративным и частным клиентам в Восточной Европе.

«Одна из издержек кризиса для Запада будет заключаться в потере влияния финансовой« мягкой силы », — сказал Роланд Нэш, старший партнер Verno Capital, хедж-фонда, ориентированного на Россию, который инвестирует в Сбербанк. «Компании, которые могли смотреть на Запад, теперь обращаются к Москве».

19 ноября 2021 г., 9:58 утра по восточному времени

Согласны ли западные компании и финансисты, остается спорным. Но это образ, который Россия стремится создать — часть того, что премьер-министр Дмитрий А.Медведев говорил о превращении Москвы в международный финансовый центр. Еще одним символом этого является строительство башни «Федерация Восток», 93-этажного небоскреба в финансовом районе Москвы, которое по завершении строительства в следующем году станет самым высоким зданием в Европе.

Сбербанк, история которого восходит к трасту 19-го века, который был основан царями и пережил советский период и превратился в крупнейшую банковскую компанию России, все еще в основном неизвестен на Западе.

Но во многих отношениях продвижение российского банка в Восточной Европе продолжает экспансию на территорию бывшего Советского Союза, начавшуюся во время финансового кризиса 2008 года.Получая выгоду от отвлеченных или раненых игроков с Уолл-стрит, которые стали опасаться рискованного кредитования в странах бывшего Советского Союза, Сбербанк начал приобретать местные банки, чтобы быстро стать крупнейшим иностранным банком в Казахстане и одним из крупнейших в Украине.

Итак, перспектива того, что банк, контролируемый российским правительством, накапливает власть в регионе бывшего советского блока, по понятным причинам заставляет регуляторов в Польше и других странах Центральной и Восточной Европы нервничать. В 2008 году г-н Медведев, который в то время был президентом страны, заявил, что для России существует неопределенная «сфера привилегированных интересов», в которую могут входить страны Восточной Европы.

В ответ на интерес России польские власти теперь стремятся укрепить свой банковский сектор, поощряя слияние местных банков в более крупные, более платежеспособные предприятия и побуждая польские компании исследовать внутренний рынок в поисках источников капитала.

«Для россиян въезд в Польшу может быть сложной задачей, — сказал Гюнтер Дойбер, экономист Raiffeisen Research в Вене.

Помимо региональной политики, амбиции Сбербанка ограничены в финансовом отношении.Несмотря на то, что Сбербанк выходит за границу, поскольку у него мало перспектив для расширения и без того обширной розничной сети внутри России, стратегия Сбербанка требует, чтобы он извлекал лишь около 5 процентов прибыли из иностранных холдингов.

Боб Коммерс, банковский аналитик Deutsche Bank в Москве, сказал, что внешние инвесторы Сбербанка недовольны его стратегией расширения в Восточной Европе, даже несмотря на то, что банк продвигал ее во время сделки с Volksbank в прошлом году. По его словам, инвесторы не покупают акции российских банков с соответствующим риском, чтобы получить доступ к Восточной Европе, где рост замедлен, а премии за риск ниже.

Но поскольку российское правительство владеет 60 процентами Сбербанка, внешние акционеры не имеют решающего голоса в планах расширения — особенно в такой политически деликатной задаче, как возвращение Сбербанка в государства-сателлиты Восточного блока.

Более того, двигатель роста, который был доступен западным банкам и быстро расширился в Центральной и Восточной Европе после распада Восточного блока, недоступен для россиян. Западные банки занимались кэрри-трейд — переработкой средств с низкооплачиваемых депозитных счетов на Западе в ссуды под высокие проценты на Востоке.

Для российских банков верно обратное: процентные ставки, выплачиваемые по депозитным счетам, в среднем 8,5 процента по результатам Сбербанка за 2011 год, как правило, выше в России, чем 4,5 процента, более типичные для Восточной Европы, что подрывает основания для инвестирование российского капитала в розничный банкинг Восточной Европы.

Чтобы поляки не слишком беспокоились, они могли бы подумать над этим: прибыльность отделений Volksbank, полученных Сбербанком, снизилась после слияния, — сказал г-н.»Коммерс». Сбербанк просто не в состоянии предоставить капитал по той же низкой ставке, что и его бывшая материнская компания, находящаяся в Вене.

Во время телефонной конференции прошлой осенью Сбербанк предложил еще одно обоснование для экспансии в Польшу: культурная близость.

«Когда менеджмент сказал это, было трудно удержаться от смеха», — сказал г-н Коммерс.

Как открыть счет в российском банке: руководство для экспатов

Открытие счета в российском банке — решающий шаг на пути к новой жизни эмигранта.Узнайте, как начать работу и управлять своей учетной записью.

Когда вы впервые приедете в Россию, вы, возможно, сможете рассчитаться с помощью своей иностранной банковской карты, но сборы могут быстро возрасти. Таким образом, открытие счета в российском банке упростит и повысит экономичность отправки и получения денег. В долгосрочной перспективе это также поможет вам получить доступ к другим финансовым продуктам, таким как кредитные карты и ипотека. Это руководство по открытию банковского счета в России включает в себя следующие советы:

Банковское дело в России

В России около 350 банков, включая коммерческие банки, местные банки и государственный Сбербанк.Банк России контролирует банковскую систему России.

Банки в России добились значительного технологического прогресса за последнее десятилетие. Бесконтактные платежи и банкинг через приложения стали более распространенными, особенно в городах. Несмотря на это, все больше сельских районов России по-прежнему полагаются на наличные деньги в качестве основной формы оплаты, и многие жители не имеют банковских счетов. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по банковскому делу в России.

Вам нужен банковский счет в России?

Если вы живете и работаете в России, вам необходимо открыть счет в российском банке, чтобы получать зарплату и оплачивать повседневные платежи, например счета за коммунальные услуги.

Если вы решите остаться в России надолго и купить недвижимость, вам может быть проще получить ипотеку, если у вас уже есть отношения с российским банком.

Перед открытием банковского счета в России

Как правило, вы можете использовать свой счет в иностранном банке для покупок в России, но вы должны знать о возможных расходах. Большинство предприятий в России принимают иностранные дебетовые и кредитные карты. Однако ваш банк может взимать комиссию за конвертацию валюты.Помня об этом, лучше всего подать заявку на открытие счета в российском банке вскоре после прибытия.

Большинство счетов в российских банках открыто в филиалах. Тем не менее, вы также можете подать заявку онлайн у более крупных провайдеров. Это означает, что технически вы можете подать заявку на открытие счета до приезда в Россию.

Если вы выберете этот маршрут, внимательно ознакомьтесь с условиями и положениями банка. Банк может потребовать от вас подписать документы заявки и предоставить образец подписи лично (для подтверждения вашей личности в случае утери карты).В этом случае вам нужно будет посетить отделение банка самостоятельно, поэтому, возможно, лучше подождать, пока вы приедете в Россию, прежде чем начинать процесс.

Типы счетов в российских банках

В России доступен ряд текущих счетов на любой вкус. Крупные банки предлагают вам на выбор несколько вариантов. К ним могут относиться бесплатные базовые счета, которые предлагают бесплатное снятие средств в собственных банкоматах вашего провайдера, но взимают плату за другие услуги, на более существенные платные счета.

Эти учетные записи, как правило, имеют дополнительные льготы, в том числе возможность переводить деньги без комиссии, льготные ставки сбережений, варианты кредитных карт и льготы по возврату денег в определенные магазины. Некоторые провайдеры также предлагают цифровые учетные записи для совершения покупок в Интернете и бесконтактных платежей с помощью смартфона.

Возможно открытие текущих счетов в разных валютах в России. Например, у вас может быть счет в российском банке в рублях для повседневных расходов и снятия наличных, а также второй счет в долларах, евро или фунтах для перевода денег домой.

Банки в России также предлагают сберегательные счета, которые позволяют получать проценты на свои деньги. Как и во многих странах, процентные ставки в настоящее время очень низкие, но вы можете претендовать на бонусную ставку, если у вас есть другие продукты, такие как текущий счет или кредитная карта у соответствующего поставщика.

Как открыть счет в российском банке как иностранец

Для открытия банковского счета обычно требуется вид на жительство в России. Некоторые российские банки разрешают нерезидентам или лицам со статусом временного резидента подавать заявки на открытие определенных счетов, но это зависит от провайдера.

В некоторых случаях ваш работодатель откроет от вашего имени основной счет в российском банке для выплаты вашей заработной платы. Стоит выяснить, так ли это, прежде чем создавать учетную запись самостоятельно. Если вы настраиваете свою учетную запись, вам нужно будет зарегистрироваться по адресу в России.

Документация, которую вы должны предоставить при открытии банковского счета, зависит от провайдера. Для некоторых аккаунтов вам понадобится только вид на жительство и подтверждение адреса. Другим вам также понадобится свидетельство о трудоустройстве, которое обычно приходит в виде письма от вашего работодателя.

После создания учетной записи вы сможете управлять большинством вещей в Интернете, но для некоторых услуг может потребоваться посещение филиала. Имея это в виду, вам следует подумать о том, чтобы подписаться на поставщика с филиалом рядом с вашим домом или офисом.

Мобильный банкинг в России

российских банков добились значительных успехов в области технологий за последние годы. Крупные банки в России предоставляют услуги онлайн-банкинга и банковские приложения. Это позволит вам выполнять самые разные повседневные задачи, не посещая банк.Онлайн-банкинг предлагает такие услуги, как переводы в внутренней и иностранной валюте, оплата счетов, постоянные поручения и электронные выписки.

При открытии счета банк выдаст вам идентификационный номер пользователя и пароль для настройки онлайн-банкинга. Большинство банков в России также предоставляют услуги телефонного банкинга, а некоторые предлагают SMS-банкинг, что позволяет пополнить баланс мобильного телефона и перевести деньги.

Открытие корпоративного счета в России

Если вы открываете компанию в России, вам потребуется открыть счет в российском банке для управления платежами.

Требования к регистрации для открытия корпоративного счета в России довольно строгие. При подаче заявления на открытие корпоративного аккаунта вам необходимо предоставить обычную документацию, такую ​​как вид на жительство и форму заявки. Кроме того, вам понадобится справка из налогового органа. Это подтверждение того, что вам разрешено вести коммерческую деятельность в России.

Банки в России могут предложить ряд вариантов корпоративных счетов, от тех, которые подходят для небольших индивидуальных предпринимателей и фрилансеров, до тех, которые предназначены для больших компаний.

Выбор банковского счета в России

В России сотни банков, поэтому вам нужно взвесить, какие провайдеры предлагают лучший сервис, соотношение цены и качества и удобства.

Банковское дело с крупным провайдером или международным учреждением даст вам уверенность в том, что вы сможете более легко получить доступ к своим деньгам, а также выберете тип банковского счета, который вам подходит — будь то льготные ставки на дополнительные продукты например, кредитные карты или ипотечные кредиты, или расходы на отправку денег как на местном, так и на международном уровне.

Банковские услуги в Россия

Банки в России предлагают ряд дополнительных услуг помимо текущих и сберегательных счетов.

Кредитные карты: Банки предоставляют ряд кредитных карт со льготами, в том числе воздушными милями, кэшбэком и скидками на покупки. Некоторые кредитные карты являются бесплатными, но с других взимается ежегодная плата в обмен на дополнительные льготы. Как правило, для получения кредитной карты вам потребуется банковский счет у поставщика, о котором идет речь.

Ссуды: Большинство крупных российских банков предлагают ссуды иностранцам, имеющим постоянное место жительства в России. Размер кредита будет зависеть от цели ссуды и вашего годового дохода.

Ипотека: Многие из крупнейших банков предлагают ипотеку эмигрантам, желающим купить недвижимость в России. Иностранным гражданам обычно требуется залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.

Страхование: Банки предлагают широкий спектр страховых продуктов, от продуктов для защиты доходов до планов медицинского страхования.

Международные денежные переводы по России

Большинство банков в России предлагают услуги переводов. Если вы отправляете международный денежный перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. Некоторые банки не позволяют клиентам совершать международные переводы онлайн. В этом случае вам нужно будет обратиться в отделение с подтверждением личности и данными получателя.

Если вы думаете о регулярных переводах денег в свою страну, откройте счет в этой валюте вместе с вашим банковским счетом в России.Вы можете позаботиться об этом в Российском или Московском международном банке или в одном из альтернативных источников. Это не только снизит комиссию, но также означает, что вы сможете избежать плохих обменных курсов.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Управление вашим счетом в российском банке

Как правило, вы сможете управлять своим счетом в российском банке в отделении, по телефону или онлайн, используя интернет-банкинг или банковское приложение вашего провайдера.

Часы работы банковских отделений в России различаются, при этом более крупные банки, скорее всего, будут работать дольше. Если вы пользуетесь банком в более крупной организации, часы работы отделения обычно составляют с 9:00 до 17:00 или 18:00 в будний день и с 9:00 до примерно 15:00 в субботу.

Обычно вы можете получить доступ к базовым сервисам учетной записи, таким как проверка баланса и осуществление платежей через телефонный банкинг и онлайн. Более крупные провайдеры предлагают услуги перевода на английский язык. Однако вам, вероятно, придется посетить отделение местного банка, чтобы решить более сложные вопросы.Российские банки обычно отправляют выписки со счетов по почте, хотя вы можете получить их онлайн.

Полезные ресурсы

Банковских троянцев: основная киберугроза для мобильных устройств

Мы все еще находимся в разгаре бума смартфонов. За последние пару лет более 50% всех мобильных устройств, используемых потребителями, — это смартфоны. В свою очередь, это приводит к серьезной проблеме: мобильным киберугрозам. В то время как пользователи ПК уже привыкли хотя бы к элементарной «гигиене безопасности», большинство пользователей смартфонов по-прежнему считают свое устройство «просто телефоном», который относится к той же категории, что и утюг или стиральная машина — так зачем беспокоиться?

Сегодняшний смартфон — это полноценный компьютер, который намного мощнее того, которым вы пользовались 10 лет назад.И это опасный компьютер. Там, где на жестком диске вашего ПК нет ничего ценного, кроме пары научных работ о студенческих годах и стопки фотографий из недавнего отпуска, ваш смартфон, скорее всего, будет содержать данные, ценные как для вас, так и для окружающих. киберпреступники.

Если у вас есть смартфон, вполне вероятно, что у вас также есть банковская карта. Поскольку банки используют номер мобильного телефона для авторизации (они отправляют одноразовые пароли по SMS), для киберпреступников есть смысл проникнуть через этот канал связи и выполнять платежи и переводы с вашего банковского счета.

С учетом вышесказанного неудивительно, что банковские трояны являются наиболее заметными мобильными угрозами: они составляют более 95% мобильных вредоносных программ. Более 98% атак на мобильный банкинг нацелены на устройства Android, что также неудивительно. Android — самая популярная мобильная платформа в мире (более 80% мирового рынка смартфонов), и из всех популярных мобильных платформ только Android позволяет загружать ПО неопубликованно.

Почти половина всех пользователей Android подвержена атаке через установочную уязвимость — http: // t.co / AgmnUvEFHu pic.twitter.com/k9UKgsVoVU

— Лаборатория Касперского (@kaspersky) 26 марта 2015 г.

Хотя трояны менее опасны, чем вирусы, поскольку они требуют действий пользователя для проникновения в систему, существует ряд эффективных методов социальной инженерии, которые соблазняют пользователя настроить троян, имитирующий, скажем, важное обновление или бонусный уровень за ваша любимая мобильная игра. Кроме того, многочисленные эксплойты могут запускать вредоносное ПО автоматически, как только пользователь случайно запускает вредоносный файл.

Банковские троянцы используют три основных метода:

  • Скрытие текста: Вредоносная программа на телефонах скрывает входящие SMS от банков, а затем отправляет их преступникам, которые затем переводят деньги на свои счета.
  • Незначительные денежные переводы: Злоумышленники иногда переводят умеренные суммы денег на мошеннические счета со счета зараженного пользователя.
  • Зеркальное отображение приложений: Вредоносное ПО имитирует мобильные приложения банков и после получения учетных данных пользователя для входа в реальное приложение выполняет два действия выше

Основные банковские троянцы (более 50%) нацелены на Россию и страны СНГ, а также Индию и Вьетнам.В последнее время растет популярность универсального мобильного вредоносного ПО нового поколения. Эта группа может загружать обновленные профили различных иностранных банков из США, Германии и Великобритании.

Дедушкой всех мобильных банковских троянцев является Zeus, он же Zitmo ( Z eus- i n- t he- m obile), который появился еще в 2010 году (его предок для ПК, также называемый Zeus, был создан в 2006 году). Этой вредоносной программе удалось заразить более 3,5 миллионов устройств только в США и создать крупнейший ботнет в истории.

#Chthonic вариант #Zeus #Trojan нацелен на 150 банков в 15 странах https://t.co/n724S9CF5b pic.twitter.com/NkFvOzbwdV

— Лаборатория Касперского (@kaspersky) 18 декабря 2014 г.

Это классический угонщик, который сохраняет учетные данные для входа, которые пользователь вводит в интерфейс мобильного банка, и отправляет их преступнику, который затем может войти в систему, используя захваченные учетные данные, и выполнить мошеннические транзакции (Zitmo даже смог обойти двухфакторная аутентификация).

Более того, благодаря Zeus мошенникам удалось уйти с более чем 74 000 паролей FTP с различных веб-сайтов (включая Bank of America), изменив свой код таким образом, чтобы можно было извлекать данные кредитной карты после каждой попытки платежа. Zeus был очень активен до конца 2013 года, когда его начали вытеснять более современные Xtreme RAT, однако ядро ​​троянца по-прежнему популярно среди разработчиков вредоносных программ.

2011 год ознаменовался появлением SpyEye; это был один из самых успешных банковских троянцев в истории.Его создатель Александр Панин продавал код на черном рынке по цене от 1000 до 8500 долларов. По данным ФБР, деанонимизировавшего создателя SpyEye, количество покупателей, модифицировавших троян для кражи денег из различных банков, составило 150 человек. Всего за полгода одному из мошенников удалось украсть более 3,2 миллиона долларов.

Уточнение может показаться излишним (но вот оно): один из создателей SpyEye Хамза Бенделладж не приговорен к смертной казни. https://t.co/AzktLOVIYV

— The CyberWire (@thecyberwire) 2 сентября 2015 г.

В 2012 г. был обнаружен еще один вид — Карберп.Этот компонент имитировал приложения для Android крупных российских банков, Сбербанка и Альфа-банка, и был нацелен на их пользователей в России, Беларуси, Казахстане, Молдове и Украине. Любопытно, что злоумышленники смогли публиковать поддельные приложения в Google Play.

Киберпреступная группа, состоящая из 28 человек, была задержана в ходе совместной российско-украинской операции. Однако исходный код Carberp был опубликован в 2013 году, так что любой мог использовать его для создания своего собственного вредоносного ПО. Хотя оригинальный Carberp был в основном создан для стран бывшего Советского Союза, его клоны были обнаружены по всему миру, включая США и страны Европы и Латинской Америки.

Узнайте о большой четверке # банковских # троянцев, которые, кажется, никогда не исчезнут: #Carberp, #Citadel, #SpyEye и #Zeus. http://t.co/aAcVq1e6N8

— Лаборатория Касперского (@kaspersky) 21 октября 2013 г.

В 2013 году Hesperbot начал требовать своих жертв. Вредоносная программа возникла в Турции и распространилась по всему миру через Португалию и Чехию. Помимо обычных неприятностей, этот троянец создает на смартфоне скрытый VNC-сервер, который предоставляет злоумышленнику доступ к удаленному управлению устройством.

Даже после того, как троянец исчез, удаленный доступ остается и позволяет злоумышленникам перехватывать все сообщения, как если бы устройство было у них в руках, и, следовательно, предлагая еще одну возможность для установки вредоносного ПО. Более того, Hesperbot действовал не только как банковский троянец, но и как перехватчик биткойнов. Hesperbot распространяется посредством фишинговых кампаний, имитирующих почтовые службы.

Вредоносная кампания Hesperbot поразила турецкие банки. Вот анализ вредоносного ПО Hesperbot для Android.
http: // t.co / AGh7mOOhRu
автор: @OguzhanTopgul

— Mobile Security (@Mobile_Sec) 29 сентября 2014 г.

Еще в 2014 году был обнаружен исходный код Android.iBanking. iBanking — это комплексный комплект для захвата SMS-сообщений и удаленного управления устройствами по цене до 5000 долларов. Публикация кода привела к всплеску заражений.

В комплект входит вредоносный код, который заменяет законное банковское приложение (исходное приложение остается полностью функциональным, но модифицируется для включения более широкого набора функций) и программу Windows с удобным графическим интерфейсом, которая позволяет управлять всеми затронутыми смартфонами из списка, который автоматически обновляется для включения новых жертв.

Исходный код бота Android iBanking появляется на подпольном форуме http://t.co/loqIRqTjrO

— Сиаваш (@RafatiSiavash) 3 января 2015 г.

Удивительно, что, несмотря на наличие бесплатной версии вредоносной платформы, премиальная версия набора гораздо более популярна. Премиум-пользователям предоставляются регулярные обновления продуктов и поддержка клиентов. К концу того же года в Google Play были обнаружены еще два троянца, предназначенных для Бразилии и созданных без каких-либо специальных навыков программирования — исключительно на основе доступного универсального набора.

Когда дело доходит до банковских атак, Бразилия — это особая география. Это можно объяснить популярностью мобильной платежной системы Boleto. Он позволяет одному пользователю переводить деньги другому пользователю с помощью виртуальных чеков, содержащих уникальный идентификатор платежа, который преобразуется в штрих-код на дисплее и затем сканируется телефоном получателя с камерой.

Чему мы можем научиться у бразильской аферы #Boleto на миллиард долларов? http://t.co/1GSah0zNbf pic.twitter.com/xSSiIFohI4

— Лаборатория Касперского (@kaspersky) 9 июля 2014 г.

специальных троянов, нацеленных на пользователей Boleto (например, Infostealer.Boleteiro), хиджак генерирует чеки сразу после того, как они попадают в браузер, и сразу же модифицирует их «на лету» для отправки злоумышленнику.

Кроме того, троянец отслеживает ввод идентификаторов в системе Boleto на веб-сайтах и ​​в банковских приложениях (при пополнении счета в системе) и тайно обменивает легитимные идентификаторы на мошеннические.

#Banker Trojans: основной мобильный #cyberthreat

Tweet

В июне 2015 года в России был обнаружен новый троян; Android.Bankbot.65.Origin был замаскирован под исправленное официальное приложение Сбербанк Онлайн и предлагал «более широкий спектр функций мобильного банкинга», доступный после установки «более новой версии».

Фактически, приложение действительно оставалось функциональным инструментом мобильного банкинга, поэтому пользователи не заметили свопа. Таким образом, в июле 100 тыс. Пользователей Сбербанка сообщили об убытке более 2 млрд руб. Все они использовали мошенническое приложение «Сбербанк Онлайн».