Содержание

Администрация Правительства Кузбасса

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным Остапам Бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии. 

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. 

И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам.  

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно. 

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

Классическая пирамида

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами. 

«Попал сам — приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы. 

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно. 

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

Признаки финансовых пирамид
  1. Отсутствие лицензии (не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии. 
  2. Устав фирмы не размещен в Интернете, а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию? 
  3. Сокрытие финансовой информации. Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. 
  4. Обещание высокой доходности. Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?
  5. Обещание гарантированных процентов. В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок.
  6. Неспособность компании подтвердить свою деятельность. Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение. 
  7. Легкие заработки. Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц Вы будете баснословно богаты. 
  8. Подделка под лидера. Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его. Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием. 
  9. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег. 
  10. Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации, это может являться дополнительной гарантией надежности. 
  11. Упоминание в качестве партнеров или даже учредителей хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома. Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете.
  12. Требуется заплатить вступительный взнос. Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.  
  13. Липовые документы, которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег. 
  14. Фиксированная сумма взноса. Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы. 
  15. Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего? 
  16. Надомная работа. Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование. Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя». 
  17. Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги. 
  18. Кредитные кооперативы. Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной? 
  19. Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис. Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации, но очень умело оперируют словами типа форекс, стокс, фьючерс, трейды.
  20. Отсутствует реальный товар или услуга. Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида. 
  21. Реклама. Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге. 
  22. Дата основания. Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.
Общие рекомендации 

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств. 

  • Проверьте документы компании. Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом.
  • Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно.
  • Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы.
  • Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги?
  • Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба.
  • Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством. 

Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

Информационные публикации

Финансовые мошенники и способы обмана

DOCX, 28 кб

Кредитные посредники — мошенники

DOC, 30 кб

Памятка для пенсионеров,инвалидов, ветеранов и родителей несовершеннолетних детей

PDF, 638 кб

Об опасностях, которые подстерегают людей, которые идут на неоправданный риск в погоне за приростом своих сбережений

DOC, 44 кб

Заключение

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Finiko — финансовая пирамида или прибыльный бизнес?

Компанию «Финико» в Казани знают достаточно хорошо, в Чите – не очень и пока только избранные.

В декабре в казанских офисах этого предприятия прошли обыски, возбуждено уголовное дело, но простые люди не переставали вкладывать туда деньги.

Якобы именно в последние месяцы «Финико» активизировала свою работу в регионах России. Кто-то считает это нормальным развитием бизнеса, правоохранители – возможным набором денег перед «схлопыванием». Станут ли инвесторы компании счастливыми миллионерами или пополнят ряды обманутых на крупные суммы?

Что за компания?

«Финико» обещает своим инвесторам баснословные прибыли, которые не в состоянии обеспечить ни один банк – около 30% в месяц. При этом про основания для такого богатства во всех открытых источниках говорится очень обтекаемо, а особо сомневающимся, чтобы узнать ответ на этот вопрос, предлагается пройти обучение в компании.

От него, по данным одной из многих размещённых в интернете страниц организации, зависит и стратегия вложений: любой инвестор может быть активным либо просто ежедневно пассивно получать доход со своих денег, которыми распоряжаются «эксперты компании». Я нашла много действующих страниц адептов «Финико» в соцсетях, на всех из них – восторженные отзывы о работе в компании и никакой конкретики о том, чем получаемые прибыли подкрепляются.

Люди, по словам работников (если их можно так назвать) «Финико», действительно выводят средства со своего работающего капитала. Историй про то, что кто-то успешно вывел все инвестированные деньги и перестал сотрудничать с компанией, я не нашла.

Меж тем, стартовый взнос здесь скромным не назовёшь: есть семь программ инвестирования, минимум для входа в которые составляет 1 тысячу долларов.

Основатели

В их числе – жители Казани Зыгмунт Зыгмунтовичь, Марат Сабиров и Эдвард Сабиров. Лицом бренда и главным публичным представителем является Кирилл Доронин. При этом зарегистрировано предприятие, судя по открытым данным, как индивидуальное. Микропредприятие оформлено на Зыгмунтовича, а в качестве основного вида деятельности там указана торговля компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах.

В одной из квартир Иркутска зарегистрировано общество с ограниченной ответственностью «Финико». Его основная деятельность, указанная в выписке ЕГРЮЛ, — «деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг кроме страхования и пенсионного обеспечения».

В рабочем посёлке Лососина в Хабаровском крае есть советско-гаванское сельское потребительское общество «Финико» с семью учредителями, работающее с паевыми взносами.

Имеют ли иркутская и хабаровская компании отношение к казанской, неизвестно.



В разных источниках прибыльность анонсируется по-разному, но на одной из страниц «Финико» говорится, что доходность будет примерно 7-10% от вложений в день и около 30% в месяц. При этом активная, для которой нужно учиться, даст больше прибыли. Основатели «Финико» представляют для этого две платформы. Нужно ли платить за обучение дополнительно, неизвестно.

«Вступить в игру»

Выводить деньги со счёта на платформе «Финико» можно только через биткойны. Но для того, чтобы их вывести, нужно будет вступить в игру и понять, что такое цифроны.

По данным открытых источников, пользователи должны подписать соглашение о вступлении в игру. При этом средства, которые они вносят, переводятся в цифроны. Уточняется, что цифрон (CFR) не является единицей денег, но имеет привязку к американскому доллару один к одному. Часто цифрон называют внутренней расчётной единицей компании.

Смысл вложений заключается в том, чтобы увеличивать количество цифронов на своём счёту. Их можно выводить через биткойны ежедневно. Операция по выводу может занимать 3 дня, комиссия колеблется от 3 до 9%.

«Финико» в Забайкальском крае

Аккаунты «Финико Чита» есть во всех ключевых социальных сетях, при этом активно, судя по всему, они в последние пару месяцев не ведутся. Параллельно с этим с января в популярных у забайкальцев аккаунтах начала появляться реклама «Финико».

Судя по ним, читинский офис автоматизированной системы генерации прибыли, как называют компанию «Финико» её основатели, находится в торговом центре «Гранд Сити» — именно он расположен по указанному на странице компании адресу: Бутина, 8а. При этом в «Гранд Сити» о таком арендаторе не знают и утверждают, что подобного нет. Возможно, площадь была сдана в субаренду.

Я было подумала, что можно уточнить номер офиса по указанному в соцсетях телефону читинского «Финико», но там указан общий федеральный номер, а мужской голос просит отправить вопрос или предложение на электронный адрес.

Проверки

После обысков в офисе «Финико» в Казани и начавшейся активности в соцсетях Забайкалья проверка компании началась и у нас в крае.

«Информацию проверяют, устанавливают, есть ли потерпевшие в Забайкалье», — уточнили в пресс-службе регионального управления МВД России.

Позиция Банка России

«В деятельности компании «Финико» имеются признаки финансовой пирамиды, о чём Банк России сообщил в правоохранительные органы в 2020 году, после чего было возбуждено уголовное дело, — уточнил исполняющий обязанности управляющего отделением Банка России по Забайкальскому краю Евгений Овечкин. — Тем не менее некоторые граждане в регионах всё ещё надеются заработать вместе с «Финико», вкладывая туда свои деньги».

По словам Овечкина, представители компании «бравируют этим, продолжая свою деятельность», а те, кто вкладывают в «Финико» средства, фактически помогают раскручивать охваты возможной финансовой пирамиды.

«Призываю людей прислушиваться к экспертному мнению Банка России и информации правоохранительных органов: не доверяйте сомнительным компаниям, не способствуйте их обогащению», – подчеркнул Евгений Овечкин.

Банк России проанализировал работу «Финико» и обнаружил в ней несколько признаков финансовой пирамиды:

— Это публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень, с помощью широкой рекламы в СМИ и в интернете, в том числе в социальных сетях. На финансовом рынке только банковский вклад может гарантировать доходность. Во всех остальных случаях возможны риски.

— «Финико» организовывает свой бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счёт инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников. При этом предусматриваются предварительные (специальные) взносы для последующего участия в деятельности компании или проекта.

— У компании «Финико» отсутствует лицензия Банка России, разрешающая вести деятельность по привлечению денежных средств. В какие-либо иные реестры регулятора «Финико» также не внесена.

Проверка УМВД России по Забайкальскому краю завершится в ближайшее время, но судьба компании будет зависеть от решения суда по уголовному делу. До этого решения о том, насколько вы готовы рисковать суммами от 70 тысяч и выше, зависит только от вас. Но в свободное от инвестирования время можно почитать истории таких компаний, как «Хопёр инвест», МММ или других, тоже работавших под обещания о баснословных прибылях.

Юлия Скорнякова

В Кашкадарье пресекли деятельность финансовой пирамиды, собравшей $9 млн – Газета.uz

Фото: Шухрат Латипов / «Газета. uz»

В Кашкадарьинской области выявили финансовую пирамиду, которая занималась продажей фальшивых акций иностранных компаний. Около 2000 обманутых граждан вложили в нее 9 млн долларов.

16 сентября 2020, 19:30  
Экономика  

Территориальное Управление Департамента по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре пресекла деятельность финансовой пирамиды в Кашкадарьинской области, сообщил пресс-секретарь Генпрокуратуры Хаёт Шамсутдинов.

В ходе расследования выяснилось, что гражданин Т. Р. и другие называли себя представителями иностранной компании Nasdaq Unique Finance и продали фальшивые акции 17 иностранных компаний, собрав 9 млн долларов у около 2000 граждан.

Кроме того, для привлечения дополнительных средств и клиентов они выплатили людям в качестве процентов 800 тысяч долларов из привлеченных 9 млн долларов.

По данным ведомства, Т. Р. приобрел себе автомобиль Volkswagen за 78 тысяч долларов, два автомобиля Lacetti и магазин в Карши на имя своего сына А. Н., легализировав доходы, полученные от преступной деятельности. По этому делу в отношении Т.Р. и его сообщников возбуждено уголовное дело, ведется следствие.

По данному факту в отношении Т. Р. и других возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 168 (мошенничество), части 4 статьи 177 (незаконное приобретение или сбыт валютных ценностей), части 3 статьи 188−1 (незаконная деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества), части 2 статьи 228 (изготовление, подделка документов, штампов, печатей, бланков, их сбыт или использование) и 243 (легализация доходов, полученных от преступной деятельности). Ведется следствие.

Подпишитесь на наш Telegram

Как не попасться на удочку финансовых пирамид? — Экономика и бизнес

О финансовых пирамидах в России широко стало известно в конце XX века, когда на рынок вышла фирма «МММ». Финансовые пирамиды популярны и по сей день. Однако риск остаться ни с чем, поучаствовав в деятельности этой пирамиды, все так же остается.

Структура пирамиды

Финансовая пирамида по сути своей – схема получения прибыли за счет привлечения огромного количества клиентов и их финансовых средств, которые впоследствии распределяются между «уровнями». Большую часть этой прибыли получает «верхушка» пирамиды, ни с чем остаются так называемые «нижние уровни», те самые «простые граждане», число которых может достигать нескольких тысяч человек. Зачастую они не получают ничего.

Различают два типа финансовых пирамид. Первая – пирамида в привычном представлении, когда каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов. Подобная схема может приносить доходность до 500% тем, кто находится на верхних уровнях структуры, что в значительной мере превышает возможности банковских депозитов. Те вкладчики, которые не могут привлечь в ряды сообщества новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки, составляет в среднем 80 – 90%.

Вторая строится по типу Понци. Такое название пирамида получила от Чарльза Понци, который считается основателем финансовых пирамид в США. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования  и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.

Некоторые компании, несмотря на все свои заверения о том, что они не являются финансовыми пирамидами, при детальном рассмотрении оказываются таковыми. В 2019 году за первый квартал Центробанк установил в деятельности 61 организации признаки финансовой пирамиды, причем 31 организация зарегистрирована в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО). Десять компаний – интернет-проекты, из которых три – иностранных, девять   прикрывались статусом микрофинансовых институтов.

На примере

Отличить инвестиционные компании от финансовых пирамид, где есть все риски потерять вложения и последние сбережения, предлагает частный инвестор и независимый финансовый консультант Александр Доржиев. На своей странице в Facebook Александр кратко разобрал несколько финансовых компаний, предлагающих варианты обогатиться за счет вложений. Рассмотрим на примере таких компаний как: холдинг Life is good, жилищный кооператив Best Way и компания AT Bonus.

Первое, на что стоит обратить внимание, это место регистрации компании. Если она зарегистрирована за рубежом, как Life is good и AT Bonus, то лучше насторожиться.

– Life is Good зарегистрирована в Белизе, это Центральная Америка. В договоре с AT Bonus указана компания ATT Investments Ltd из Великобритании. Возможные юридические споры решать придется за рубежом. Это минус, потому что судебные расходы будут космическими, – уточняет Александр Доржиев. – А кооператив Best Way зарегистрирован в России. Это плюс, – отмечает инвестор.

Второе – внимательно просмотреть информацию о компании на сайте. Если она представлена в минимальном количестве, а чтобы узнать больше, пользователям предлагают зарегистрироваться, то тут  стоит задуматься.

К примеру, на сайте AT Bonus представлена только общая информация, описание похоже на партнёрскую программу, которая, по словам Александра, похожа на Switips. Это кешбэк-сервис организации под названием Win Win People Capital, которая работает по технологии MLM (multi level marketing), то есть многоуровневого маркетинга. По отзывам клиентов, в MLM часто вписываются люди не очень адекватные, которые с особым рвением начинают вовлекать в новых клиентов. Это также один из признаков финансовой пирамиды.

Третье – лицензия на привлечение денежных средств. Best Way пишет на сайте о том, что находится под контролем госорганов. Однако Центробанк России на своем сайте ведет реестр жилищно-накопительных кооперативов (ЖНК) и проверяет их на соответствие требованиям законодательства. А Best Way не ЖНК, а просто жилищный кооператив, и он вне контроля ЦБ. Здесь есть определенный риск, но отчасти он оправдан. И вот почему: жилищный кооператив – интересная альтернатива ипотеке.

– Заплатив 1020 или 2040 евро в качестве вступительного взноса и 35% от стоимости квартиры, член кооператива ждет своей очереди, пока кооператив не купит квартиры для ранее вставших в очередь. Квартиры реально покупаются, и люди в них живут. Это плюс. Судя по расчетам Best Way, переплата здесь намного ниже, чем при ипотеке. Это тоже плюс, – пишет Александр.

Но есть одно весомое «но»: жилье остается в собственности у кооператива, пока человек не выплатит всю сумму. В случае с ипотекой, где собственником является непосредственно заемщик, а залогодержателем – банк, риски потерять жилье минимальны.

– Судя по рассказам участников, AT Bonus предлагает намного дешевле рыночных цен купить золото и поехать в круиз. Однако  здесь стоит насторожиться. Что мешает вам пойти на биржу или турагентство? Дорого? – спрашивает Александр.

К чему присмотреться?

Итак, теперь вкратце, на что стоит обратить внимание перед тем, как начать свою карьеру инвестора и вложиться в прибыльное дело.

Первое  и самое главное, что должно смутить, это гарантия высокого дохода, превышающего рыночный уровень. Зачастую в таких организациях ничего, кроме обещаний, массовой раздачи листовок, почтовых и e-mail рассылок клиентам, не предоставляется. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов. Так что лучше с осторожностью относиться к предложениям родных и друзей «быстро и много заработать».

Второе – нет точного определения деятельности организации, непрозрачные активы. Если компания не может или не захочет предоставить полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты, то лучше отказаться от подобной дорогостоящей авантюры.

Третье – привлечение новых клиентов и достаточно весомый первоначальный взнос. Часто это бывает не очень внушительная сумма, в пределах до $500, с тем расчетом, что из-за потери таких денег обманутые вкладчики не будут обращаться в правоохранительные органы.

Четвертое – место регистрации данной организации. Если она зарегистрирована в другом регионе России, которые значительно отдалены от Бурятии, или же вообще за рубежом, это весомый повод пересмотреть свой выбор.

Пятое – кипы документов, в которых присутствуют пространные формулировки условий. Также может быть нарушена сама структура договора. У легального кредитора четко прописан порядок заключения договора, выдачи денежных средств, условия возврата или использования. Если есть сомнения, то по закону клиент имеет право взять договор на рассмотрение на дом и нелишним также будет проверить компанию на сайте Центробанка России www.cbr.ru (справочники по кредитным организациям и участников финансового рынка).

 Анастасия Кыштымова

«Она так убедительно рассказывала». Казахстанцы продолжают вкладываться в финансовые пирамиды

«ПЛАКАЛИ ЛЮДИ, УГРОЖАЛИ СУИЦИДОМ»

В феврале 2020 года в отдел полиции Аягозского района Восточно-Казахстанской области поступили заявления от 38 человек, утверждавших, что они стали жертвами финансовой пирамиды, которую создала жительница города Аягоза.

По словам подателей жалоб, женщина говорила, что занимается государственными закупками, сотрудничает с национальной компанией «Самрук-Казына», а помогает ей команда «богатых болашаковцев». Тем самым, говорят пострадавшие, она «ловко играла» на желаниях людей и создавала у них «чувство сопричастности» к распределению бюджетных средств.

На каждую вложенную сумму, утверждают вкладчики, накидывалось ни много ни мало 50 процентов, а организатор тут же предлагала вложить и выручку в ее сверхприбыльный бизнес.

Позже, говорят заявители, каждого «инвестора» просили привлечь еще людей — «госзакупки», в которых они участвовали, становились всё дороже и прибыльнее. Один из вкладчиков, Жаркын Калиев, утверждает, что «инвесторы» не подозревали о существовании друг друга.

— Она изначально говорила, что у нее восемь человек работают по всему региону. Мы все до декабря даже друг друга не знали, — говорит Калиев.

Медет Абдулин называет себя биржевым трейдером. По его словам, женщина, которую он и другие податели жалоб обвиняют в создании пирамиды, так убедительно рассказывала о деле, что лично у него не возникало никаких подозрений.

— На тот момент это не представлялось пирамидой, она общалась с людьми, которые были далеки от госзакупок и тендеров. Я сам биржевой трейдер, но в тендерах, в госзакупах я не разбираюсь. Я спросил ее — как получается такая прибыльность, она мне отвечала тем, что в основном они связываются с закупами, где товары привозятся из Китая. Сказала, что у нее есть команда тендерщиков, которые выигрывают тендера, и есть команда поставщиков, которые доставляют товар. Есть бухгалтеры и юристы. Когда попросил документы, она показала доверенность на ИП ее супруга.

Деньги «инвесторы» переводили на счета мужа женщины или отдавали наличными, и не только собственные средства, но и собранные вскладчину. В октябре и декабре 2019 года их попросили вложить доллары. В присутствии нотариуса Абдулин передал сумму, эквивалентную 50 миллионам тенге, Калиев — двум миллионам тенге.

Вкладчики говорят, что узнали друг о друге в январе, когда заподозрили мошенничество.

— В декабре начались проблемы. Она начала юлить, якобы конец года, не получается, поставщики задерживаются. В конце января она была в Алматы, мы поехали за ней требовать наши деньги. Около 20 дней мы там были. Там плакали люди, угрожали суицидом, потому что за ними по 15–30 человек, и у всех требовали деньги.

Я тогда поняла, что наших денег нет, никакими тендерами она не занималась.

В то же время потерпевшие связались с людьми, о работе с которыми говорила обвиняемая.

— У них мы выяснили, что она вложилась в их проект всего один раз — на 25 миллионов, — говорит еще одна «вкладчица» Индира Мухамадиева. — Я тогда поняла, что наших денег нет, никакими тендерами она не занималась.

Люди написали заявления в полицию. Долгое время следствие не двигалось — заявителей, говорят они, никто не опрашивал, женщина, которую они обвинили в мошенничестве в особо крупном размере, на время карантина в связи пандемией коронавириуса уехала в столицу.

— Только после того, как мы выступили с видеообращением о бездействии следователей, дело было передано в Усть-Каменогорск, и только тогда начали работать по счетам, — говорит Индира. — Но и сейчас половина людей не опрошена. Следователь сказал, что там больше 200 человек.

Фрагмент видеообращения граждан, заявляющих, что они стали жертвами финансовой пирами, организованной жительницей Аягоза.

Азаттык пытался связаться с жительницей Аягоза, в чей адрес выдвигаются обвинения, однако номер телефона, с которого она говорила с инвесторами, был отключен. Ее адвокат отказался от комментария, ссылаясь на законодательство, которое запрещает ему «разговаривать без согласия с доверителем». Связать журналиста со своей клиенткой он также отказался.

Заявители утверждают, что подозреваемая отвергает все обвинения, настаивает, что выплатила все деньги, а расписки у нотариуса давала «под давлением».

Дело проходит по части 4 статьи 190 уголовного кодекса — «Мошенничество».

ЭВОЛЮЦИЯ ПИРАМИД

Если исходить из слов вкладчиков, здесь может прослеживаться классическая многоуровневая финансовая пирамида, в которой каждый участник приводит новых. Все они делают вклады, которые затем распределяются между ними же, — так и формируется привлекшая людей «высокая доходность». Рано или поздно такая пирамида неизменно терпит крах, так как схема требует стремительного и бесконечного роста числа «инвесторов».

Создатели пирамид могут говорить, что торгуют золотом, нефтью, криптовалютой. Их творения могут развалиться за несколько месяцев или проработать очень долго. Крупнейшая в мире из уже обрушившихся — так называемая афера Бернарда Мейдоффа — просуществовала 40 лет, финансовые потери от нее составили 64,8 миллиарда долларов. Организатора приговорили к 150 годам лишения свободы.

Инициаторы схем могут прикрываться «большими связями», как делала задержанная в мае 45-летняя казахстанка, создавшая чат «Реальные доходы» в мессенджере WhatsApp. Людям она представлялась брокером и женой «высокопоставленного чиновника из Нур-Султана» и предлагала купить ценные бумаги. От ее действий, как предполагается, пострадало более 300 человек.

Сейчас всё больше финансовых пирамид создается и рекламируется через мессенджеры и социальные сети. Известными стали игры «Котел» и «Черная касса», действующие по принципу финансовой пирамиды: участники вкладывают деньги и приводят людей. Обещание классическое — большая выгода.

«ДЕНЬГИ УХОДЯТ ЗА ПРЕДЕЛЫ СТРАНЫ И ТАМ ОСТАЮТСЯ»

У юриста Юлии Ашихминой, третий год занимающейся делами о создании финансовых пирамид, сейчас очередной кейс. Подозреваемая — еще одна жительница Аягоза. Потерпевшими проходят 11 человек. На деле, по словам адвоката, их около полутора тысяч, а сумма ущерба доходит до триллиона тенге.

В ходе предварительного расследования, рассказывает юрист, выяснилось, что полученные деньги подозреваемая переводила в офшоры. Расследование ведется с декабря 2018 года и до сих пор не завершилось. На пресс-конференции Ашихмина обвинила МВД и генеральную прокуратуру в «попытке развалить дело».

В беседе с Азаттыком Ашихмина говорит, что, несмотря на вал информации о пирамидах, поток потерпевших не иссякает.

Юрист Юлия Ашихмина, специализирующаяся на финансовых пирамидах.

Азаттык: Легко ли наказать создателя схемы?

Юлия Ашихмина: Возбудить уголовное дело в отношении создателя пирамиды очень сложно. И еще сложнее вернуть назад деньги. Есть специалисты [которых можно нанять для] отслеживания движения денежных средств от получателя и до конечной цели. Если эти деньги выведены в офшоры, в зарубежные банки либо на них приобретены драгоценные металлы, это не приобщают к делу, людей [способных отследить путь денег] не привлекают к участию в расследовании. Денежные средства уходят за пределы страны и там остаются. Это проблема коррумпированности в первую очередь и слабой подготовки органов [прокуратуры] и внутренних дел.

Азаттык: Почему люди продолжают нести свои деньги, вопреки народной мудрости о бесплатном сыре, который дают только в мышеловке?

Юлия Ашихмина: От отчаяния, от финансовой и социальной беспомощности.

Азаттык: Много ли в Казахстане сейчас пирамид?

Юлия Ашихмина: Очень много. Этот рынок только на первый взгляд кажется неконтролируемым. На самом деле за каждой стоят люди [с обширными связями], которые находят заинтересованных лиц, готовых на создание этих пирамид.

Азаттык: Почему многие вкладчики даже не подают заявления, чтобы им вернули деньги?

Юлия Ашихмина: Не верят, что денежные средства к ним вернутся, даже если будет вынесено решение о возмещении. Уверены, что деньги искать не будут, что никто не будет привлекать специалистов, которые будут устанавливать, где находятся средства. Люди не верят в действие закона.

Люди не верят в действие закона.

Азаттык: Как распознать финансовую пирамиду?

Юлия Ашихмина: Когда собирают деньги в финансовые пирамиды — называют их финансовыми инвестициями, но фактически не сообщают, какие именно это инвестиции. Есть люди, уже судом признанные мошенниками, которые говорили, что якобы деньги крутятся в товаре, называли конкретные виды товаров, но не предоставляли конкретную информацию: на каких рынках, с какими странами работают, с какими поставщиками, в течение какого времени работают. Если деньги собираются для инвестиций, опять же не сказано, на какой бирже будут работать эти деньги, с каким трейдером. Как правило, они представляются трейдерами, но опять же не сообщают, с какими они работают аккаунтами — нефть это, золото или финансы. Таким образом, проведя анализ представляемой информации и после сбора информации, можно установить, что данное лицо просто выдает себя за трейдера или предпринимателя.

В генеральной прокуратуре на запрос Азаттыка о схеме и статистике возврата денег из банков в офшорных зонах, в которые создатели финансовых пирамид переводят вклады, сообщили, что такие сведения в едином реестре досудебных расследований отсутствуют.

Согласно информации, предоставленной этим ведомством, за пять лет в Казахстане было зарегистрировано 555 дел по статье «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой».

Некоторые финансовые пирамиды между тем часто даже не квалифицируются как таковые. В интервью казахстанским СМИ заместитель директора департамента внутренних и внешних коммуникаций МВД Казахстана Олег Иващенко заявлял, что изначально такие преступления регистрируют как мошенничество. Переквалификация происходит по ходу следствия. По словам юристов, эти деяния часто так и остаются в категории мошенничеств. Нередки и ситуации, когда потерпевшими проходит 10 человек при реальной численности вкладчиков — десятки тысяч.

По данным Генпрокуратуры, за последние пять лет сумма ущерба от финансовых пирамид достигла 13,6 миллиарда тенге. Возмещено к настоящему моменту 399,7 миллиона, или около трех процентов.

Новая финансовая пирамида появилась в Казахстане

В Казнете появилась информация о новой финансовой пирамиде. Пользователям предлагают вложить 50 тысяч тенге и в скором времени получить 500 тысяч. Тем, у кого есть дети, авторы рассылки предлагают 100 тысяч тенге бонусом.

В Казахстане ранее в 2020 году уже зарегистрировали 4 финансовые пирамиды. В прошлом году их было 23.
Также в начале 2020 года задержали руководителя компании GOLD, предлагающей людям вкладывать от 300 тысяч тенге и обещающей баснословную прибыль. Вкладчиками компании оказались от 10 до 15 тысяч казахстанцев. Максимальная сумма вклада составила 7 миллионов тенге.
Все финансовые пирамиды работают по принципу перераспределения средств вкладчиков. Таким образом, те, кто инвестировал первым, получают прибыль с высоким процентом, а те, кто вложил деньги после, остаются ни с чем.
Несмотря на плачевный опыт вкладчиков различных финансовых пирамид, всегда находятся те, кто верит мошенникам.
Такая схема не нова — ее еще в 1717 году разработал финансист Джон Ло. В 1919 году похожую схему для собственного обогащения использовал Чарльз Понци (Понти). В 1993 году Сергей Мавроди основал одну из самых известных финансовых пирамид на постсоветском пространстве «МММ». Тогда по разным подсчетам пострадали от 10 до 15 миллионов вкладчиков.
В 1996-1997 годах финансовая пирамида стала причиной отставки всего правительства Албании и нескольких смертей среди простых граждан. Тогда несколько финансовых пирамид привлекли около двух миллиардов долларов, что составило примерно 30% от ВВП страны. После их краха начались массовые беспорядки, и властям пришлось привлечь армию для разгона людей на улицах.

Stopfake.kz призывает не участвовать в сомнительных акциях и не вкладывать деньги в финансовые пирамиды.

 

Все разоблачения фейков – в нашем Telegram-канале Stopfake.kz. Подпишись, чтобы сразу узнать правду.

шесть причин — Финансы на vc.ru

Раскрутить финансовую пирамиду до объёмов «Кэшбери» дано далеко не каждому жулику. Почему это удалось Артуру Варданяну и тем, кто стоит за ним?

Во-первых, у части структур, входящих в группу, поначалу были лицензии ЦБ. Так, ООО «Микрофинансовая организация «Кэшбери»» обладала лицензией МФО с 2013 года, и эта лицензия была отозвана только в 2017 году, когда маховик пирамиды уже развернулся. Адепты «Кэшбери» до сих пор уверены, что у них там есть лицензии.

Во-вторых, легенда о том, что деньги принимаются для размещения в микрокредитах, выглядела убедительно, хотя никакими документами не была подтверждена. Люди видели на улицах реальные условия микрозаймов — 1-2% в день, и верили, что бизнес-модель существует.

В-третьих, у пирамиды было публичное лицо — тот самый Артур Варданян. Почему-то целевая аудитория (не склонные к критическому взгляду на жизнь люди) восприняли его безумные сказки за правду.

В-четвёртых, ЦБ поздновато увёл проблему в публичную плоскость. Это можно было делать год назад, когда пострадавших было бы на порядок меньше.

В-пятых, правоохранители не заводят дел, когда нет пострадавших, а пирамида такая штука, что, когда появляются обманутые, уже поздно заводить дела: деньги уже выведены, зачинатели находятся в тёплых странах.

В-шестых, пирамиды имеют шанс стать крупными, только если есть MLM-схема, заставляющая всю структуру нагонять новых членов. Видеоблогеры, инстаграмеры, популярные аккаунты «ВКонтакте» по глупости или подлости вербуют новых лохов. Это мы видели недавно в мошеннической организации StartCom, где вообще всё было сделано силами видеоблогеров, включая суперпопулярные каналы вроде Versus Battle, и нанятых актёров. Жулики даже не удосужились предъявить публике своего «Варданяна».

В «Кэшбери» вся вербовка тоже шла через соцсети.

Пока кого-то из блогеров или «менеджеров бриллиантового уровня» не привлекут к уголовной ответственности за соучастие в мошенничестве, это будет продолжаться в новых пирамидах, возникающих еженедельно.

Что такое пирамида?

Схема пирамиды — это схематичная и неустойчивая бизнес-модель, при которой несколько высокопоставленных участников набирают новых участников, которые оплачивают авансовые расходы по цепочке тем, кто их зарегистрировал. По мере того как новые участники, в свою очередь, нанимают собственных подчиненных, часть последующих гонораров, которые они получают, также увеличивается по цепочке. Эти операции, которые часто называют «мошенничеством с пирамидой», в некоторых странах являются незаконными.

Ключевые выводы

  • Схема финансовой пирамиды направляет доходы от тех, кто находится на нижних уровнях организации, наверх и часто связана с мошенническими операциями.
  • Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
  • Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что они включают продажу материальных товаров.
  • В 2008 году Канаду охватила масштабная пирамида, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства пострадавшим участникам.

Как работают пирамидальные схемы

Схемы пирамиды названы так потому, что они напоминают структуру пирамиды, начиная с единственной точки наверху, которая постепенно становится шире к низу (см. Диаграмму ниже).

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Предположим следующее: Основатель Майк сидит один наверху кучи, обозначенный цифрой «один». Предположим, Майк набирает 10 человек второго уровня на уровень непосредственно ниже него, где каждый новичок должен выплачивать ему денежную плату за привилегию присоединиться. Мало того, что эти бай-ины поступают прямо в карман Майка, но каждый из 10 новых членов должен затем нанять 10 собственных членов третьего уровня (всего 100), которые должны платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны отправить Майку процент своих дублей.

Судя по упорным предложениям, сделанным на мероприятиях по набору персонала, те, кто достаточно смел, чтобы совершить решительный шаг вперед в пирамиду, теоретически получат значительные деньги от новобранцев ниже их. Но на практике пулы потенциальных членов со временем иссякают.И к тому времени, когда финансовая пирамида неизменно отключается, оперативники верхнего уровня уходят с кучей денег, в то время как большинство членов нижнего уровня уходят с пустыми руками.

Следует отметить, что, поскольку финансовые пирамиды в значительной степени зависят от гонораров от новых сотрудников, подавляющее большинство из них не связано с продажей реальных продуктов или услуг, имеющих какую-либо внутреннюю стоимость.

Типы пирамидальных схем

Существуют различные формы пирамид, которые можно в общих чертах классифицировать следующим образом:

Схема многоуровневой маркетинговой пирамиды

Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная бизнес-практика, но в отличие от традиционных финансовых пирамид, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг.Но участники не обязаны закрывать какие-либо продажи, чтобы получать доход, нанимая нижестоящих членов.

Некоторые MLM почти неотличимы от финансовых пирамид, потому что они включают продажу печатных материалов, не имеющих реальной ценности, таких как образовательные курсы. Эти схемы MLM процветают, вынуждая новобранцев покупать такие бесценные продукты по высокой цене и заставляя их продавать те же самые продукты членам следующего поколения.

Электронная почта

Электронные письма по цепочке убеждают наивных получателей пожертвовать куски денег всем, кто указан в письме. После внесения пожертвований жертвователю предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим собственным, прежде чем направить цепочку своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них отправят ему деньги. Теоретически получатели продолжают собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Ponzi — это инвестиционные противозаконные действия, основанные на идее «ограбления Питера, чтобы заплатить Полу». Возможно, они не обязательно примут иерархическую структуру финансовой пирамиды, но они обещают высокую прибыль существующим инвесторам, взяв инвестиционные деньги из новой крови.Часто соблазненные перспективой слишком хороших, чтобы быть правдой, большинство участников Понци в конечном итоге теряют все.

Советник по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый известный исполнитель схем Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции.

Пример истинной схемы пирамиды

В 2008 году в Канаде прокатилась масштабная финансовая пирамида, обещавшая гражданам шанс разбогатеть, продавая недорогие планы членства в туристических клубах. Чтобы пройти квалификацию, «продавцы»-кандидаты сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене в 3200 долларов. Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, поскольку им обещали 5000 долларов за каждую проданную аналогичную подписку. Однако прибыль могла быть получена только тогда, когда члены-кандидаты накопили 100 000 долларов от продаж, что повлекло за собой продажу не менее 20 планов членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях спада экономики, где люди отчаянно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате чего их деньги были возвращены, а схема была закрыта.

Как рушится пирамида

Пирамидные схемы жизнеспособны, пока нижние уровни остаются шире верхних. Но когда сжимаются самые низкие уровни, рушится вся структура. По своей природе экспоненциальной математики пирамиды просто не могут существовать вечно, и где-то в цепочке люди неизменно теряют свои деньги. Интересно, что даже ранние последователи высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за условий, которые задерживают их платежи от подчиненных, что часто требует периодов ожидания.

Итог

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах. Модель получения прибыли за счет использования сетевого эффекта часто приводит к тому, что люди завлекают своих знакомых, что может показаться склизким для всех участников и в конечном итоге может обострить отношения. Инвесторам следует проявлять осторожность с такими схемами или просто избегать их вообще.

Как распознать финансовую пирамиду? — Digerso Group

Предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно вовлекать в проект своих друзей? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может представлять собой финансовую пирамиду.Мы расскажем вам, как работают эти организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая финансовая пирамида — это мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают от постоянного привлечения новых членов. Те вносят деньги, а затем привлекают новых людей: пирамида растет. При этом действительно может выиграть верх. А основание пирамиды ничего не получает: они наивно жертвовали свои деньги тем, кто на ступень выше пирамиды.

Эта классическая схема была актуальна 20 лет назад. Если кто-то скажет вам, что в 90-х годах он выиграл джекпот пирамиды, возможно, это было так, он не солгал, а сорвал его. Но это не повод повторять его подвиг: в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Помните: сегодня нельзя заработать на финансовых пирамидах.
Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и разбогатеть на вершине, вы ничего не получите. Просто передайте свои деньги организаторам.

Современные пирамиды — это афера. Действуют быстро: агрессивная реклама, сбор денег у тех, кто верит в чудеса (или подарки), и все. Организаторы скрывают деньги от обманутых инвесторов, чтобы открыть очередной инвестиционный проект на новом месте.

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они очень убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логические расчеты. Аргументы сводятся к следующему: благодаря Интернету появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес даже успешнее, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

Не все мошенники честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Их часто позиционируют как инвестиционную компанию. Они придумывают яркие и привлекательные названия: IT-компания, Интернет-компания, инновационный проект. Они предлагают купить акции и облигации, обещают инвестировать в высокодоходное строительство, добычу золота или сверхэффективное производство.

Пирамида как кредитная организация

Другой вид финансового мошенничества — введение в заблуждение людей, которые не могут получить ссуду в банке из-за плохой кредитной истории или не могут ее выплатить.Пирамида выдает себя за микрофинансовую организацию или даже за банк, и они могут предложить следующие услуги:

1. Общие займы

Вам будет предложено внести только 20% от суммы займа, а остальная часть предположительно будет оплачена компанией. Точнее, за счет новых людей, желающих получить столь привлекательный кредит. В результате, конечно, никто из участников ничего не получит.

2. Рефинансирование ссуды

Принцип тот же: один человек вносит 30% суммы ссуды, а остальное оплачивает компания из-за притока новых должников.Опираясь на щедрость компании, должники не только не возвращают кредиты банкам, но и теряют еще больше денег.

3. Пирамида как нечто другое

Мошенники изобретательны, они маскируются под другие формы организации: компании по управлению активами, потребительские кооперативы, известные компании. Иногда не так-то просто понять, что это настоящая компания или финансовый пузырь. Только 24% опрошенных смогли рассчитать пирамиду из инвестиционных предложений.

Как распознать финансовую пирамиду?

Первое, на что стоит обратить внимание, это отсутствие у банка данной страны лицензии на осуществление заявленной деятельности. Даже если вам показали официальный документ, лучше перепроверьте его. Без лицензии нельзя вкладывать деньги в бизнес, вы ее потеряете.

Другие признаки также показывают, что это не настоящий проект, а мошенники:

  • Подозрительно, если компания, зарегистрированная вчера, накануне сбора средств, имеет минимальный уставный капитал и только одного учредителя.
  • Организация широко освещается и публично обещает беспрецедентную прибыль, намного превышающую рыночный уровень.
  • Вам сказали, что риска нет. Реальные инвестиционные фирмы предупреждают инвесторов об инвестиционных рисках.
  • Авансовые взносы: вы должны внести небольшую сумму денег, обычно наличными, чтобы иметь возможность инвестировать в проект.
  • Если компания заявляет, что инвестирует свои деньги в высокоприбыльные компании (добыча нефти или золота, строительство), запросите документальное подтверждение этой деятельности.
  • В контракте не ясно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так.
  • Вас просят привлечь новых клиентов: это аргумент в пользу того факта, что у вас непрозрачная финансовая схема, в которой они хотят воспользоваться преимуществами других.

Итак, принимаем решение:

Соберите как можно больше информации о компании, внимательно изучите документы, не торопитесь и не поддавайтесь на провокации, если вы спешите подписать договор и внести депозит Деньги.При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Не поддавайтесь на такие виды мошенничества.

FinanceFeeds | Каждые 48 часов в России возникает новая финансовая пирамида

В России наблюдается рост активности схем мошенничества с криптовалютой, что вызывает призывы к надзору за сегментом.

Ранее в этом году данные Банка России показали, что убытки от финансового мошенничества в 2016 году снизились по сравнению с 2015 годом, но количество финансовых пирамид остается высоким.Последняя оценка деятельности таких мошеннических схем добавляет опасений.

Марат Сафиулин, возглавляющий Федеральный общественно-государственный фонд защиты прав инвесторов и акционеров, считает, что каждые 48 часов в России возникает новая финансовая пирамида. Сафиулина цитирует Banki.ru. Он отметил, что средний срок жизни финансовой пирамиды не превышает трех месяцев. Обычно по прошествии такого периода времени некоторые ключевые цели достигаются, и мошенники создают другую организацию в другом российском регионе.

Мошеннические схемы с использованием криптовалют вызывают особую озабоченность у экспертов, которые прогнозируют их дальнейшее распространение в будущем. По его словам, большинство из них работают как «ажиотажные» компании, обещающие искусственно высокую прибыль.

Учитывая, что криптовалюты не регулируются в России, несмотря на призывы к этому, г-н Сафиулин подчеркивает, что повышение финансовой грамотности является лучшим способом противодействовать росту финансового мошенничества.

Россия нагревается до легализации технологий блокчейна, и даже премьер-министр призвал рассмотреть меры по регулированию этой технологии.Однако легализация биткойнов и других криптовалют не кажется близкой. В начале апреля этого года заместитель министра финансов Алексей Моисеев заявил, что Россия хочет признать криптовалюты законными в 2018 году, но вскоре после этого Максим Григорьев, руководитель Центра финансовых технологий при Банке России, отметил, что это слишком Рано говорить о легализации криптовалют в России.

Еще один вид мошенничества, который растет в России, связан с бинарными опционами.По данным Forbes, в апреле этого года на Россию приходилось 29% посещений четырех крупнейших сайтов по бинарным опционам. Ежегодно россияне теряют десятки миллионов долларов из-за мошенничества с бинарными опционами. Отсутствие надлежащего регулирования является одним из факторов распространения таких мошенников.

Схемы пирамид | Scamwatch

Пирамиды — это незаконные и очень рискованные схемы быстрого обогащения, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег.

Как работает эта афера?

Вы можете услышать о финансовой пирамиде от друзей, родственников или соседей. Обычно пирамиды набирают участников на семинарах, домашних собраниях, по телефону, по электронной почте, по почте или в социальных сетях.

В типичной финансовой пирамиде вы платите за присоединение. Схема основана на том, что вы убедите других присоединиться и также расстаться со своими деньгами. Для того, чтобы все участники схемы получали прибыль, необходимо бесконечное количество новых участников. На самом деле количество людей, желающих присоединиться к схеме, и, следовательно, количество денег, поступающих в схему, очень быстро иссякнут.

Некоторые промоутеры финансовых пирамид скрывают свое истинное предназначение, предлагая товары с завышенной ценой, низкого качества, труднодоступные для продажи или малоценные. Их главная цель по-прежнему — зарабатывать деньги на найме персонала.

Промоутеры на вершине пирамиды зарабатывают деньги, заставляя людей присоединяться к схеме. Они забирают комиссионные и другие платежи, сделанные теми, кто присоединяется к ним. Когда схема рушится, отношения, дружба и даже браки могут быть повреждены из-за денег, потерянных в мошенничестве.

Продвижение финансовой пирамиды или участие в ней является нарушением закона.

Предупреждающие знаки

  • Вам предлагается возможность присоединиться к группе, схеме, программе или команде, где вам нужно набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги.
  • Схема включает предложение товаров или услуг малой или сомнительной ценности, которые служат только для продвижения схемы, например, информационных листов.
  • Существуют большие первоначальные затраты.
  • Организатор заявляет, что «это не финансовая пирамида» или «это абсолютно законно».

Защити себя

  • Не позволяйте никому заставлять вас принимать решения о деньгах или инвестициях — всегда получайте независимую финансовую консультацию.
  • Остерегайтесь схем или продуктов, претендующих на гарантированный доход.
  • Подумайте, зависят ли обещанные вам награды от продаж продукта. Если да, то действительно ли продукты имеют реальную ценность, продаются по разумной цене и на что есть потребительский спрос?
  • Помните, что члены семьи и друзья могут попытаться вовлечь вас в финансовую пирамиду, не осознавая, что это так.
  • Запрещается не только продвигать финансовую пирамиду, но и участвовать в ней.

Вас обманули?

Если вы считаете, что предоставили данные своей учетной записи мошеннику, немедленно обратитесь в свой банк или финансовое учреждение.

Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества там, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.

Мы также даем советы, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.

Расскажите своим друзьям и родственникам, чтобы защитить их.

Дополнительная информация

Работа и мошенничество с трудоустройством обманом заставляют вас отдавать деньги, предлагая «гарантированный» способ быстро заработать или высокооплачиваемую работу с небольшими усилиями.

схем Понци достигли наивысшего уровня за десятилетие

Юнус Аракон | E + | Getty Images

Деньги инвесторов, попавшие в ловушку предполагаемых схем Понци, достигли наивысшего уровня за десятилетие, что вызывает опасения, что быстро развивающийся фондовый рынок и политика отмены нормативных требований подталкивают все больше мошенников к обману ничего не подозревающих инвесторов.

В прошлом году власти штата и федеральные власти раскрыли 60 предполагаемых схем Понци на общую сумму 3 доллара.Согласно данным веб-сайта Ponzitracker, 25 миллиардов средств инвесторов — это самая крупная сумма денег, обнаруженная в результате этих афер с 2010 года, и более чем вдвое превышает сумму с 2018 года.

Схема Понци — это разновидность мошенничества, при котором мошенники крадут деньги у инвесторов и маскируют кражу, направляя прибыль клиентам из средств, внесенных новыми инвесторами.

Бернард Мэдофф управлял самой крупной схемой Понци в истории, мошенничеством на 65 миллиардов долларов с участием тысяч инвесторов, которое было раскрыто в 2008 году.

Мэдофф, отбывающий 150-летний срок в федеральной тюрьме, недавно сказал, что умирает от неизлечимой болезни почек, и попросил судью досрочно освободить его.

Схемы Понци, о которых заявляли гражданские и уголовные власти в прошлом году, бледнеют по сравнению с мошенничеством, обнаруженным во время финансового кризиса 2008 года, таким как мошенничество Мэдоффа и других известных преступников, таких как Томас Петтерс и Аллен Стэнфорд, которые управляли соответственно 3,7 миллиарда долларов и Мошенничество на 8 миллиардов долларов.

В 2008 году, например, власти обнаружили 40 схем Понци с совокупными инвестиционными средствами в размере 23 миллиардов долларов — примерно в семь раз больше, чем в прошлом году, по данным Ponzitracker, данные для которого собраны Джорданом Маглихом, юристом Quarles. И Брэди.

Хотя еще слишком рано говорить о том, было ли прошлогоднее общее количество аномалией, некоторые эксперты опасаются, что это может предвещать возвращение к более мрачным временам.

«Возможно, это снова не совсем 2008 год, но семена закладываются для следующей резни с инвесторами», — сказал Эндрю Столтманн, адвокат по вопросам мошенничества с инвестициями из Чикаго.

Растущий фондовый рынок, который может заставить инвесторов ослабить свою бдительность, и дерегулирование на федеральном уровне являются двумя основными факторами, способствующими росту этого мошенничества, сказал Столтманн.

Фондовый рынок пережил самую длинную успешную серию в истории после выхода из руин Великой рецессии.

Индекс фондового рынка S&P 500 вырос в прошлом году на 31,5% с учетом реинвестированных дивидендов, что стало его лучшим годовым приростом за шесть лет. Единственным годом, в котором годовые показатели были лучше за последние три десятилетия, был 1997 год, когда доходность S&P 500 составила 33,4%.

Комиссия по ценным бумагам и биржам, федеральное агентство, которое отслеживает мошенничество с инвестициями, также была менее агрессивной при администрации Трампа, сказал Столтманн.

Возможно, это снова не совсем 2008 год, но семена закладываются для следующей резни с инвесторами.

Эндрю Столтманн

Адвокат по вопросам инвестиционного мошенничества

Действительно, Комиссия по ценным бумагам и биржам сократила количество расследований, которые она открыла. В 2019 финансовом году, который длится до октября, агентство начало 827 расследований, что меньше 869 расследований, начатых в предыдущем году.

«[Это посылает] де-факто собачий свисток злоумышленникам и ворам ценных бумаг, и это вдохновляет их на участие в финансовых махинациях», — сказал Столтманн.

Проблема со схемами Понци заключается в том, что инвесторы вряд ли узнают, являются ли они жертвами, пока фондовый рынок не рухнет, как это произошло во время финансового кризиса, когда клиенты пытались выкупить свои деньги только для того, чтобы понять, что их там нет, сказал Столтманн.

И большую часть времени инвесторы не вернут все свои деньги.

Вот несколько красных флажков и советов, как защитить себя от потенциальных схем Понци:

  • Убедитесь, что ваши активы «хранятся» или хранятся в законной фирме (а не в фирме, созданной брокером).Эти фирмы могут отмечать любую подозрительную деятельность. По словам Столтманна, в случае мошенничества у инвесторов, вероятно, будет лучший способ вернуть деньги в судебном или арбитражном процессе. Позвоните к хранителю, указанному в выписке по вашему счету, спросите, есть ли у вас активный счет и каков остаток.
  • Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Остерегайтесь брокеров, обещающих высокую гарантированную отдачу от ваших инвестиций при небольшом риске или без него. Например, недавняя схема Bitcoin Ponzi обещала инвесторам до 7% годовых.
  • Статическая доходность инвестиций в выписку по вашему счету, особенно во время нестабильных рынков, предполагает, что цифры могут быть искусственными.
  • Избегайте брокеров, которые не «зарегистрированы» в Комиссии по ценным бумагам и биржам или Управлению по регулированию финансовой индустрии, которые являются федеральными регулирующими органами для инвестиционных консультантов и брокеров. Инвесторы могут проверить базу данных FINRA BrokerCheck, чтобы проверить свой статус регистрации.
  • Google имя брокера и проверка сообщений о прошлых мошенничествах.База данных BrokerCheck FINRA также содержит отчеты с подробным описанием прошлой дисциплинарной истории брокеров.
  • Никогда не выплачивайте чек непосредственно брокеру. Брокер может внести эти деньги на личный банковский счет без вашего ведома.

Новая финансовая пирамида? Люди потеряли несколько сотен миллионов злотых

Даже несколько тысяч человек могут потерять несколько сотен миллионов злотых. Центральное антикоррупционное бюро задержало трех человек из руководства компании, действующей как финансовая пирамида.

Изображение

Новая финансовая пирамида? Люди потеряли несколько сотен миллионов злотых

Суд принял решение о трехмесячном заключении под стражу задержанных сотрудниками Катовицкого отделения ЦБА — председателя правления варшавской компании, члена ее правления и бывшего директора юридического отдела — юридического лица. советник — отдел социальных связей Офиса объявил в понедельник.

Помимо задержания этих трех человек, агенты ЦБА обыскали несколько десятков мест, связанных с расследованием.

По предварительным данным, в результате действия пирамиды даже несколько тысяч человек могут потерять несколько сотен миллионов злотых.

Расследование Бюро, проведенное совместно с районной прокуратурой Варшавы, показывает, что в 2016-2020 годах компания предлагала продажу финансовых инструментов — в основном облигаций — от нескольких десятков организаций, работающих в различных отраслях, в основном на рынке недвижимости, в штаб-квартире. и отделения на местах.

«Сотрудники компании, действуя с целью получения финансовой выгоды, вводили клиентов в заблуждение. Все указывает на то, что они знали, что финансовое состояние компаний вызывало сомнения в момент выпуска финансовых инструментов », — сказали в ведомстве.

Это были сомнения в возможности выплаты вложенного держателями облигаций капитала и запланированных процентов. Заявленная стоимость залога также существенно отличалась от реальной рыночной стоимости, по оценке следователей.

Business INTERIA.PL в Твиттере. Присоединяйтесь к нам и читайте экономические новости

ЦБ РА сотрудничает в этом вопросе с Управлением Польского финансового надзора и Главным инспектором финансовой информации, — отметили в управлении. В прокуратуре задержанным инкриминировали участие в организованной преступной группе и мошенничество в особо крупном размере.

ЦБ расследует это дело в течение нескольких месяцев, и дело продолжает развиваться, и следователи не исключают дальнейших арестов и предъявления новых обвинений.

Пирамидальные схемы против микрофинансирования | Центр финансовой интеграции

> Автор: Серхио Гусман
В течение последних нескольких месяцев колумбийские экономические СМИ пристально следили за текущим финансовым кризисом, но внимание многих людей привлекла компания с загадочными деньгами. Схема создания под названием DMG была основана Давидом Мурсией Гусманом, двадцатилетним человеком, который в 2003 году основал свою компанию в небольшом городке недалеко от границы с Эквадором. Компания утверждает, что платит клиентам за «персонализированную рекламу», что на самом деле означает рекомендации клиентов.Согласно журналу Dinero , клиенты вкладывают средства в карты предоплаты, с помощью которых они покупают товары в фирменных магазинах. Они обязаны направить трех человек, и взамен компания выплачивает им денежные средства или гонорары за товары в магазинах компании.
Аналогичная схема, DRFE (с исп. «Легкие деньги, быстрые деньги»), рухнула на прошлой неделе. Правительство закрыло его и вынуждает вернуть деньги «инвесторов». (Щелкните здесь, чтобы прочитать статью Washington Post о беспорядках, вызванных DRFE.)
DMG утверждает, что у нее более 70 тысяч активных участников и что в схеме участвовало более 200 тысяч человек. Эта модель вызывает серьезную озабоченность у банковских властей, налоговых органов и даже у генеральной прокуратуры. Многие заявили, что операция представляет собой тщательно продуманную схему Понци. Президент Урибе сообщил, что в эту схему вложили средства сотрудники полиции и даже некоторые сенаторы. В понедельник правительство вмешалось в DMG, сославшись на незаконный прием депозитов.
По словам Марии Кристины Кортес, старшего директора глобальных программ ACCION International, некоторые люди брали займы у микрофинансовых организаций и кооперативов, чтобы инвестировать эти деньги в финансовые пирамиды. Некоторые вкладчики испытывали искушение взять свои сбережения в другом месте из-за хорошей прибыли, что, в свою очередь, истощает вклады.
Обрушение пирамид может иметь серьезные последствия для микрофинансирования. Как говорит Элизабет Райн, управляющий директор Центра финансовой интеграции, «большой риск финансовых пирамид заключается в том, что они наносят серьезный и часто длительный ущерб готовности людей доверять финансовым учреждениям или, в данном случае, электронным картам как средству обмена.Она добавляет, что «крах финансовой пирамиды также может сделать регулирующие органы более подозрительными по отношению к новым участникам финансового сектора, что может привести к тому, что регулирующие органы поднимут более высокие барьеры для входа».
Неудивительно, что бедные люди вкладывают средства в DMG. Доверие к финансовым организациям, согласно индексу Custumer Value Index Portafolio , упало. «Отчасти из-за отсутствия прозрачности и соблюдения требований банков, которые дают обещания клиентам, а затем не выполняют свои обязательства.Некоторые клиенты жалуются на то, что банки не оказывают им заслуженного отношения, и обращаются к таким организациям, как DMG, которые, кажется, более привержены их росту и развитию.