Финансовая грамотность зачем нужна: Кому и зачем нужна финансовая грамотность

Финансовая грамотность для детей. Зачем нужна финансовая грамотность детям?

На вопрос «Для чего нужна финансовая грамотность для детей?» можно было бы ответить односложным: «Дети взрослеют». А для взрослого человека финансовая неграмотность в лучшем случае невыгодна, в худшем – опасна. Детям нужны знания в этой области для того, чтобы через десять или пятнадцать лет они уверенно вошли во взрослую жизнь и занялись осознанным созданием собственного будущего, а не беспомощно «висели на шее» у родителей.

Однако такой ответ поднимает целый ряд сопутствующих вопросов. Например, как именно нужно учить детей финансовой грамотности? Или в каком возрасте разумно начинать обучение? Как простым языком и на наглядных примерах объяснять ребенку вещи столь сложные, которые и взрослых людей подчас вводят в ступор?

Важность уроков финансовой грамотности в детском возрасте

Школьник младших классов уже способен рассортировывать монеты и купюры по номиналу и отлично знает, что деньги конвертируются в различные вещи. 

Настала пора усвоить самые главные уроки, которые опосредованно связаны с обычными детскими «Зачем мне учиться?» и более поздними подростковыми «Я не собираюсь брать на себя никакую ответственность!»

• Обучение финансовой грамотности предполагает, в числе прочего, умение планировать ресурсы. Этот навык будет полезен и в других сферах жизни ребенка, поможет сформировать осознанную личность, научит видеть перспективы и стремиться к балансу во всех областях.
• Финансы – это ответственность. Ребенок будет учиться принимать решения, действовать эффективно и принимать последствия своих решений.
• Ребенок станет дисциплинированнее, рассудительнее, сформирует взвешенное отношение к собственным трудозатратам, научится четче формулировать цели.
• Он узнает о способах планирования и приумножения денег, в частности, об инвестиционных инструментах, и в будущем сможет опробовать разные способы увеличить свой доход, в том числе приобретая активы. У него будет больше перспектив стать успешным, чем есть у большинства современных взрослых людей, которые вынуждены были во взрослом возрасте развивать или ломать своё отношение к финансам. 
• Ребенок рано начнет планировать собственное будущее и сделает более осознанный выбор профессии, чем его сверстники, у которых не было уроков финансовой грамотности.

Но чтобы не случилось перекоса ценностей, ребенку обязательно нужно напоминать и демонстрировать, что самые важные вещи не связаны с деньгами: жизнь, любовь, внутренняя гармония, радость от того, что можешь заниматься любимым делом, возможность любоваться красотой природы и быть рядом с близкими людьми.

Финансовая грамотность для школьников. Перспективы 

Казалось бы: ведь те дети, которые сидят за партами сегодня, уже завтра станут следующим поколением управленцев, предпринимателей, производителей, их нужно учить тем вещам, которые им встретятся в реальной жизни.

Однако государственное образование никак не готовит детей к распоряжению личными финансами, к составлению финансовых планов, не дает базовых знаний о деньгах и их роли в экономике. В отличие от европейских школ, где давно уже поняли, зачем нужна финансовая грамотность детям, в украинских не торопятся вводить в программу столь полезный предмет. В некоторых школах могут проводиться дополнительные занятия на эту тему, в крупных городах можно также встретить бизнес-школы, которые предлагают общеобразовательным совместные программы обучения для детей и подростков. Но в основном эта задача ложится на плечи родителей. 

Что же – пусть процесс накопления знаний в этой области у ребенка начнется с понимания роли денег в семейной жизни, это тоже немалый успех.

Главные истины о деньгах, которые нужно знать детям

Итак: деньги не берутся ниоткуда, деньги не любят безответственности, деньги могут быть объектом интереса других людей. Эти простые истины, усвоенные ребенком 6-8 лет, сделают более осознанной всю его жизнь. 

Даже первоклашка уже может и должен осознать следующее:

• Деньги не просто достают из банкомата. Нужна либо работа, либо большие суммы, вложенные в инвестиционные проекты с большой доходностью, либо и то, и другое.
• Больше заработал – сможешь больше себе позволить, однако желания нужно сопоставлять с необходимостью.
• Соответственно: деньги нужно планировать, учитывать доходы и расходы, и ребенок тоже может это делать – сначала в самых кратких временных интервалах. И это может быть очень интересно!
• Сколько товаров можно купить за одну и ту же сумму – зависит от качества товара, его назначения и сложности производства. Стоимость складывается из множества материалов и процессов, деньги сопровождают весь этот процесс по цепочке.
• К деньгам нужно относиться ответственно. Приучите ребенка считать сдачу.
• Деньги можно копить, чтобы купить в будущем то, на что не хватает сейчас.
• Деньги интересуют большинство людей. Правила финансовой безопасности и действия в экстренных ситуациях.

Для подачи всех этих истин детям подходит игровая форма, однако можно применять её в реальных ситуациях.

Подросткам уже можно рассказать о способах приумножения денег, в том числе – как получать пассивный доход, будучи владельцем активов. Необходимо рассказать и о кредитовании, и о банковских вкладах. Родители могут выступить в роли банка, сохраняя деньги и начисляя на них определенный процент или выделив на карманные расходы сумму больше обычного и потом потребовав её обратно с процентами.

Чем взрослее ребенок, тем успешней он должен разбираться в финансовых, денежных, экономических вопросах, ведь взрослая жизнь всё ближе. Старшеклассника можно отправить на специальные курсы или тренинги, которые глубже посвятят его в темы, которые он не смог изучить самостоятельно или при помощи родителей. 

И очень важно, чтобы ребенок не просто накопил теоретические знания, а умел применять на практике всё, чему обучился.

Финансовая грамотность – финансовая свобода

Составляющие финансовой грамотности и независимости для взрослого человека:

1. Уметь обращаться с деньгами, отводя им роль одного из средств для достижения целей, а не самоцели.
2. Уметь управлять деньгами так, чтобы ускорить достижение этих целей, тратить меньше, чем заработано.
3. Уметь планировать средства и придерживаться плана, распределять финансовый поток разумно и не забывая о комфорте.
4. Понимать, как работают финансовые учреждения и как строить взаимодействие с ними.
5. Знать, какие способы помогут приумножить средства, как заниматься инвестированием в активном и пассивном режиме, как диверсифицировать риски.
6. Уметь планировать и создавать «подушку безопасности», рассчитывать траты на несколько месяцев вперед и иметь свободу для маневра в том случае, если что-то случится с источниками доходов.

Взвешенный и разумный подход к деньгам и тратам, умение планировать, способность разными способами обеспечивать прирост средств, не тратить больше заработанного и не «хранить все яйца в одной корзине» – вот составляющие финансовой свободы. И её фундамент – финансовая грамотность и осознанность, которые, в идеале, должны быть заложены уже в детском и подростковом возрасте.

Зачем нужна финансовая грамотность?

10642

Согласно опросу, проведенному НАФИ, доля россиян, считающих себя финансово грамотными, составила 20 % от общего количества опрошенных.

Согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в июне 2015 г., доля россиян, считающих себя финансово грамотными, составила 20 % от общего количества опрошенных. Что имели в виду люди, когда говорили о своей финансовой грамотности? Во-первых, это ведение ежемесячного семейного бюджета, во-вторых, сравнение условий предоставления услуг в разных финансовых учреждениях, и, наконец, умение выбрать самый доходный финансовый инструмент в нужный момент времени.

А какое финансовое поведение можно считать грамотным с точки зрения независимого финансового консультанта, занимающегося консультированием по вопросам личных финансов на профессиональной основе?

Безусловно, контроль над расходами является базовым навыком общей финансовой культуры. Согласно данным того же исследования НАФИ, уровень финансовой дисциплины в России падает: только в каждой пятой семье ведется письменный учет доходов и расходов, велико количество семей, которые вообще не знают, какое количество денег поступает и тратится.

Однако, отсутствие учета — далеко не единственный пробел в финансовой грамотности россиян. Как показывает практика финансового советника, люди склонны связывать все свои финансовые проблемы с низким уровнем доходов. Многие по ошибке считают, что как только увеличится личный доход, так все финансовые, а также связанные с ними нефинансовые проблемы, автоматически отпадут. Но это — колоссальное и очень опасное заблуждение! Ко мне часто обращаются люди, доходы которых регулярно увеличиваются, но при этом их финансовое положение нельзя назвать устойчивым. Опасными для благосостояния семьи могут быть и слишком дорогие кредиты, и покупки, подчеркивающие статус владельца, но бесполезные в финансовом смысле, и владение дорогостоящей, но излишней недвижимостью, и наличие слишком рискованных активов. Поэтому увеличение дохода само по себе не способствует устранению финансовых проблем.

Человеку с любым уровнем доходов нужно учиться управлять своими личными финансами и наиболее эффективно ими распоряжаться. Речь в данном случае идет о грамотном финансовом планировании, которое подразумевает определение своих финансовых целей, расстановку их в порядке приоритетности, оценку реальности их достижения, а только затем выбор методов или конкретных шагов в заданном направлении. Только на этом этапе вы самостоятельно или при помощи финансового советника сможете приступить к подбору отвечающих вашим целям конкретных финансовых продуктов. К сожалению, в своей практике я часто встречаю людей, которые начали с конечной ступени личного финансового планирования: выбора самой доходной с их точки зрения «инвестиции», не подумав о своих долгосрочных целях и не выработав собственную инвестиционную стратегию, что в итоге приводило к финансовым потерям.

Инвестиции – вопрос не простой. Банковский депозит или страховая программа? Акции или облигации? Золото или недвижимость? Структурные ноты или паи паевого инвестиционного фонда? Ответы на эти вопросы будут зависеть не только от ваших целей, но и от многих других факторов: наличия семейной «подушки безопасности», временного горизонта, индивидуального отношения к риску и т.д.

Многие люди мечтают о финансовой независимости, о таком стиле жизни, при котором можно себе позволить любые товары и услуги, не беспокоясь о том, как такие покупки скажутся на общем материальном благополучии семьи. Но без выработки финансовой дисциплины, без планирования своей финансовой жизни и развития собственной финансовой культуры этой задачи не решить.

В рамках краевой программы повышения финансовой грамотности населения, реализуемой министерством финансов Ставропольского края, проводятся обучающие мероприятия, которые призваны ответить на насущные вопросы в области личных финансов и повысить общий уровень финансовой культуры населения нашего края.

Похожие материалы

Зачем на самом деле нужна финансовая грамотность :: Финансы :: Газета РБК

Гражданам нужно рассказывать не столько о фондовом рынке и криптовалюте, сколько о более базовых вещах. Например, что кредит — это дополнительный расход, а не доход

Финансовая грамотность населения стала в последнее время исключительно модной темой. А поскольку закона о финансовой грамотности с определением этого термина пока, слава богу, нет, то каждый может вкладывать в это прекрасное словосочетание тот смысл, какой ему нравится.

Например, в этой статье к финансовой грамотности отнесены не только знания о базовых финансовых и страховых продуктах или «вечный вопрос» о том, когда покупать валюту. Авторы утверждают: «На развитых рынках основная цель — научить людей вкладывать в акции, облигации, диверсифицировать портфель, чтобы можно было получать долгосрочную прибыль от роста стоимости вложений…» Чья основная цель — брокеров, консультантов или государства в рамках пропаганды финансовой грамотности?

Деньги или жизнь

Говоря обобщенно, можно выделить два основных подхода к проблеме. Первый состоит в том, что финансовая грамотность — это широкое распространение знаний о фондовом рынке, об инвестиционных стратегиях, о финансовых инновациях, словом, о том, как гражданину заработать много денег и начать жить лучше (конечно, со всеми подобающими оговорками о взаимосвязи высокой доходности с высоким риском). Эти знания пока доступны только избранным, а надо, чтобы они были освоены всеми, и тут такая жизнь начнется! Кстати, и экономический рост наступит, потому как деньги населения на фондовом рынке — это же инвестиции.

Второй подход куда менее романтичен: финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому не для дополнительного заработка, а для повседневной жизни. Ведение личного бюджета, расчеты и платежи (включая банковские карты), кредиты и займы, ОСАГО, валюта, депозиты — вот базовая «потребительская корзина» финансово грамотного человека, и, не освоив ее, рано лезть в деривативы или ЕТF, биткоины или Forex. Не так важно заработать кучу денег, как не потерять на ровном месте имеющиеся или не влезть в неоплатные долги. Не так важно залезть на гору, как не грохнуться в яму. А продвинутые пользователи имеют право на свою нишу, где есть место сложным финансовым продуктам, но это уже более высокий уровень, чем просто финансовая грамотность. И, что важно, его пропаганда — второй приоритет для государства, а не первый.

С такой парадигмой многие не согласны либо считают ее скучной, а потому и ненужной. В России немало экспертов и организаций, вовлеченных в пропаганду финансовой грамотности, которые, осознанно или нет, тяготеют к первому подходу. В первую очередь это характерно для финансовых институтов, что неудивительно: как отметил Ричард Талер в книге «Новая поведенческая экономика», «многие разбогатели на продаже волшебных снадобий и финансовых пирамидах, но мало кто за советы не покупать эту ерунду». Менее понятно, почему этого взгляда придерживаются и некоторые государственные чиновники.

А вот второй подход заложен, например, в «Концепции базовых знаний и навыков по финансовой грамотности для взрослого населения», разработанной международной сетью по финансовому образованию ОЭСР. Приведенная в этой концепции «рамка компетенций» включает четыре блока основных знаний и навыков: «Деньги и сделки», «Планирование и управление финансами», «Риск и вознаграждение», «Финансовый ландшафт». В этой рамке есть место и для акций, и для облигаций, и для диверсификации инвестиционного портфеля — но не на первых и даже не на вторых ролях. А основной объем как раз посвящен «скучным, но нужным» повседневным финансовым операциям и знаниям о них.

Техника безопасности

Впрочем, так ли они скучны? Всегда ли знание о повседневных вещах является настолько общим, что его не нужно продвигать? Сошлемся на собственный опыт. Экономический факультет МГУ в рамках проекта Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» сейчас участвует в создании федерального сетевого методического центра (ФСМЦ) для повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов. В ходе этой работы мы много общаемся с коллегами-преподавателями из регионов, ведем мониторинг институциональной среды финансовых рынков. Это увлекательно, но далеко не всегда радостно.

Мы слышим «шекспировские» истории о жизненных трагедиях из-за закредитованности людей, которым никто никогда не объяснил, что кредит (а равно и заем) — это не дополнительный доход, а дополнительный расход. Что первый вопрос, который надо себе задать, когда берешь кредит, не насколько ценна вещь, которую ты купишь за счет этого кредита, а как ты будешь его отдавать. Что поручитель отвечает перед кредитором так же, как и тот его друг или родственник, за кого он поручился.

Мы узнаем, что среди десятков миллионов людей, получивших банковские карты, в том числе не по своей инициативе, а по указанию работодателя, огромная часть не понимают простых правил «техники безопасности» и попадают в группу риска как по банкоматным, так и по онлайновым мошенничествам. У пенсионеров, не пользующихся компьютером, списывают деньги с карточки с использованием интернет-банкинга, о самом существовании которого те даже не подозревают!

Мы понимаем, что идея вести личный (или семейный) бюджет хотя бы в форме простой записи доходов и расходов не воспринимается большинством людей как мало-мальски осмысленная, а уж сознательное финансовое планирование доступно только малой части сограждан.

А финансовые пирамиды! А страховки-пустышки, выманенные продавцами электроники и бытовой техники, и прочие разнообразные техники манипулирования потребительским поведением! А незнание своих прав потребителя в магазине, в турфирме, при оплате квитанций ЖКХ! Стоп, скажете вы, авторы увлеклись, в последней фразе речь уже не о финансовой грамотности. Да, это не финансовые рынки и не финансовые продукты, но это составная часть грамотного и разумного финансового поведения гражданина.

И всему этому надо учить. Детей и подростков — чем раньше, тем лучше, и зачастую принудительно. Взрослых — в той мере, в какой они готовы потратить свои силы и время. А эффективнее всего, конечно, учить студентов, все еще более интеллектуально гибких и сообразительных, чем взрослые, но уже лучше школьников понимающих, зачем им все это надо.

Вот почему эксперты экономического факультета МГУ склонны ориентироваться в своем понимании финансовой грамотности на второй из упомянутых подходов. Было бы интересно обсудить эти вопросы с коллегами.

Зачем нужна финансовая грамотность? — Миллион шаг за шагом — обзор 2021 от DAMONEY

Просмотров 61 Опубликовано 10.08.2018
Обновлено 23.12.2020

Финансовая грамотность – зачем она нужна? Начнём издалека. Оглянитесь вокруг и посмотрите, что происходит. Деньги управляют миром. Деньги в наше время стали важнейшей материальной ценностью. Без них сейчас никуда. Вокруг столько красивых машин, роскошного жилья, дорогих ресторанов и прочих достижений цивилизации! Всё это привлекает и стоит денег, и в большинстве случаев мы не можем себе позволить приобрести что-то дорогое без помощи кредитов, поскольку своих денег не хватает или их просто нет.

Вокруг тысяча и одна возможность потратить наши деньги и почти полное отсутствие способов заработать деньги… Разумеется, кроме одного – работа на кого-то (на “дядю”). Большинство людей умеют зарабатывать себе на жизнь только этим способом. Причём на зарабатывание себе на жизнь уходит весь рабочий день. Мы тратим уйму времени и сил то, чтобы добыть деньги. И что, много заработали? Схема проста: заработали деньги и тут же все потратили. Или ещё хуже: потратили свои и ещё взяли чужие деньги в виде кредита. И по такому кругу всю жизнь.

Берёшь чужие и на время, отдаёшь свои и навсегда.

А мечта стать богатым так и останется мечтой где-то в тёмных уголках подсознания.

Деньги – это как песок сквозь пальцы. Их всегда не хватает. Вы должно быть замечали когда придёте домой после магазина, что истратили много денег, а практически ничего не купили? По закону Паркинсона, расходы всегда стремятся сравняться с доходами.

Ответьте себе на простой вопрос: если бы у вас было столько денег, чтобы ни в чём не нуждаться (скажем, $1 000 000), вы бы стали дальше продолжать работать там, где сейчас работаете?

Нас учили разным предметам – математике, литературе, биологии и т.д., но никто не обучал нас тому, как надо обращаться с деньгами (зато впихнули в наши умы 1000 и одно бесполезное знание). В сегодняшнем потребительском мире, где всё упирается в деньги, незнание основ управления деньгами может дорого обойтись. Согласен, как устроены пестик и тычинка – это несомненно важно знать для общего развития, но в повседневной жизни эта информация бесполезна. Незнание в области личных финансов (невежество) – причина всевозможных проблем. Если вы хотите узнать, как начать путь к богатству и финансовой независимости, то этот сайт для вас.

В любом случае финансовая грамотность вам не помешает, поскольку современная жизнь немыслима без денег. Мы имеем дело с деньгами каждый день, мы работаем на них, очень многое в жизни определяют деньги (и их отсутствие). Поэтому не ленитесь узнать больше, уверен, вы не пожалеете затраченного времени.

Я призываю вас начать повышать уровень финансового образования!

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна

В качестве вступления задам всего один вопрос: вы хотите стать богатым и успешным человеком?

Если да, то вы должны изучать не только основы финансовой грамотности, но и постоянно развиваться, изучая принципы работы финансовой системы и принципы работы финансовых рынков.

Каждый обеспеченный человек обладает колоссальными знаниями в области финансов. И вы не встретите ни одного богатого человека, который не знает основ и принципов работы финансовой системы.

Сегодня я постараюсь в доступной форме рассказать, что такое финансовая грамотность и зачем она нужна.

Определение финансовой грамотности

Финансовая грамотность – это набор необходимых знаний и умений, достаточный для понимания, восприятия и применения на практике различных инструментов финансовой системы. Умение принимать осознанные, расчетливые и эффективные решения, как в области личных финансов, так и в области инвестирования денежных средств, в том числе долгосрочного инвестирования, в области страхования, пенсионного обеспечения, а также управления финансовыми инструментами и производными финансовыми инструментами.

Незнание основ финансовой грамотности может привести к неразумным, а порой и к критическим решениям, влекущим за собой либо потерю своих денег, либо попадание в финансовую или кредитную кабалу, либо, что еще хуже, обвинения в мошенничестве.

Ведь человек, который не знает элементарных основ финансовой грамотности, легко может попасть в руки мошенников, попасть в финансовую пирамиду, и потерять из – за своей неграмотности все свои накопления. Или совершить такое действие, из – за которого он просто может оказаться на скамье подсудимых.

Ну, например, незаконная купля – продажа иностранной валюты между физическими лицами, получение доходов от таких операций, а попросту говоря — спекуляция на этом, запрещена на законодательном уровне. И нарушение закона «О валютном регулировании и валютном контроле» может довести до суда. А всего – то хотелось немного на этом подзаработать.

Финансовую грамотность можно разделить на три основных уровня

Начальный уровень финансовой грамотности

Начальный уровень, обладание которым необходимо каждому человеку.

Это, прежде всего, умение пользоваться базовыми банковскими услугами. Такими, как пользование банковской картой, а также знание правил безопасного использования банковской карты, умение посчитать проценты по банковским вкладам и кредитам, умение сделать элементарных банковский перевод, такой, как оплата коммунальных услуг или перевод денег за обучение ребенка.

Немаловажное значение на этом уровне имеет умение грамотно и рационально вести свой семейный бюджет, таким образом, чтобы денежных средств могло хватить от зарплаты до следующей заработной платы.

Средний уровень финансовой грамотности

Это уже более «продвинутый» уровень знаний, позволяющий планировать свои настоящие и будущие накопления, уметь эффективно вложить денежные средства таким образом, что бы их преумножить, умение эффективно пользоваться банковскими вкладами, пенсионными накопления, страховыми инструментами.

Уровень, предполагающий знания принципов финансовой пирамиды и умение избежать попадания в финансовую пирамиду, избежать попадания в руки финансовых мошенников, а также позволяющий грамотно использовать кредитные инструменты.

Высший уровень финансовой грамотности

Умение работать с многочисленными финансовыми инструментами, вкладывать деньги в ценные бумаги, осуществлять операции с иностранной валютой, а также осуществлять инвестиционные вложения и получать от этого максимально возможный доход.

Данный уровень предполагает знание и понимание принимаемого риска и вероятность получения убытка от самостоятельно осуществляемых действий и инвестиционных операций.

Зачем нужна финансовая грамотность

Для того, чтобы не потерять свои деньги, достаточно обладать начальным уровнем финансовой грамотности.

Для того, чтобы немного приумножить свои накопления, вести безбедное существование и возможность дальнейшего обогащения, необходимо обладать средним уровнем финансовой грамотности.

А вот если вы хотите получать стабильный доход и в перспективе стать обладателем приличного денежного состояния, уже необходимо получать глубокие знания в области финансов, банковской деятельности, страховой и пенсионной деятельности, деятельности на рынке ценных бумаг, а также получить знания в области макро и микро – экономики, бухгалтерского и финансового учета.

Если вы хотите стать успешным и богатым человеком, — изучайте финансовую грамотность

Только финансово грамотный человек может стать успешным, независимым, обеспеченным, и не важно, в какой стране и в какое время вы живете. Во все времена достичь успеха получалось только у грамотных людей, в том числе грамотных в области денег и финансов.

Последствия финансовой безграмотности могут стать плачевными для вас и вашей семьи. Неумение разбираться в элементарных вопросах вполне может привести и к безвылазной долговой яме, и к полной потере всех своих сбережений и имущества.

Как обучиться финансовой грамотности, если у меня нет дополнительных денег для обучения

Если вы поставили для себя такую цель – значит, вы ее обязательно достигните. Для того, что бы стать финансово грамотным человеком, для того, чтобы не попасть в руки мошенников, вымогающих деньги, для того, чтобы не только жить по средствам, но и чтобы денег хватало на необходимые нужды, не нужно оканчивать институт или платить деньги за дополнительное образование.

Основам финансовой грамотности вполне можно обучиться самостоятельно.

Для этого достаточно внимательно читать статьи и применять советы, опубликованные на нашем сайте Sizhu-doma.ru, читать сайты, посвященные вопросам экономики и финансов, а также слушать, хотя бы изредка, финансовые новости по телевизору или радио.

Прежде чем осуществить какую — либо не привычную для вас операцию, например, проведение оплаты за коммунальные услуги при помощи интернета, подключение онлайн – банка, осуществление платежей с помощью банковской карты или виртуальной банковской карты, открытие депозита или вложение своих денег в какую-либо финансовую организацию, внимательно изучите риски, которые могут сопровождать эту операцию или сделку. Почитайте информацию об этом в интернете, посоветуйтесь с друзьями или родственниками.

Если вы сомневаетесь в правильности своих действий, от этой операции или сделки лучше отказаться. Иначе вы рискуете потерять свои деньги.

С чего начать обучение финансовой грамотности

Для того, чтобы стать финансово – грамотным человеком, на стадии начального или среднего уровня, вам совсем не обязательно знать все законы экономики, бухгалтерского учета или элементы высшей математики.

Для начала, подумайте внимательно или посмотрите, какими финансовыми инструментами вы пользуетесь в настоящее время. Как правило, это банковская зарплатная карта, вероятно, имеется кредит в банке, и вполне возможно – небольшой депозит.

Начните изучение финансовой грамотности с наиболее близких и интересных вам вопросов, таких, как структура семейного бюджета, как правильно распределить зарплату на месяц, или как пользоваться банковской картой.

Далее, постепенно, по мере усвоения новой информации, вы сможете открывать для себя новые финансовые горизонты, которые положительно отразятся на вашем личном кошельке и бюджете вашей семьи.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Виды банковских карт и их характеристика
Как научиться копить деньги при скромных доходах
Как правильно распределить зарплату на месяц
Финансовая пирамида, признаки финансовой пирамиды
Что лучше, накопить или взять кредит
Как проверить начисление процентов

Финансовая грамотность населения: зачем нужна и как ее повысить?

Время чтения: 5 минут (-ы)

Акции, кредиты, проценты, деноминация и девальвация… Как во всем этом разобраться, да и зачем? – спросите вы. А мы ответим: чтобы быть подкованным и правильно распоряжаться деньгами даже в самой сложной ситуации. Финансовая грамотность в глобальном смысле – это совокупность знаний о финансах, финансовых институтах и их взаимодействии. Чтобы быть грамотным в денежном плане, не обязательно записываться на какие-то курсы или поступать в университет. Можно развиваться постепенно и самостоятельно.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в сфере финансового поведения человека, направленного на улучшение качества жизни.

Практически во всех развитых странах проводились исследования уровня финансовой грамотности населения. К сожалению, мало где он по-настоящему высокий. Но не стоит облегченно вздыхать и думать, что мы не хуже других. Если хочешь изменить мир – начни с себя. Повышение финансовых компетенций сегодня уже завтра принесет свои плоды в виде наличия финансовой подушки безопасности, в виде отдыха в экзотической стране, в виде покупки автомобиля и достижения других финансовых целей.

Качества и привычки финансово грамотного человека:

• Ежемесячный учет личных доходов и расходов. Это можно сделать разными способами.
• Организация жизни исходя из имеющихся средств (без лишних долгов). То есть нельзя покупать то, на что не хватает денег, иначе долги будут расти, как снежный ком.
• Планирование расходов и доходов в перспективе (учет расходов по непредвиденным обстоятельствам и готовность к пенсии). Формирование финансовой подушки безопасности. То, что иногда называют “отложить на черный день”. Вклады, кредиты, инвестиции.
• Рациональный выбор финансовых продуктов и финансовых услуг. Нельзя просто пойти и открыть первый попавшийся счет в банке или завести в пяти банках по карте. Необходимо сравнить условия, выбрать наиболее подходящие, отказаться от избыточных услуг.
• Знания и навыки в сфере финансов. Выгодно ли брать кредит при большой инфляции? Что случится с долларом, если цены на нефть резко упали? Можно ли вводить пин-код от платежной карты в интернет-магазине? Если вы знаете ответы на эти вопросы, то гораздо легче не потерять собственные деньги, а, возможно, получится и заработать.

К слову, от уровня финансовой грамотности населения страны зависит и экономический рост государства. Чем больше в сфере финансовых услуг, тем больше конкуренция. А конкуренция – двигатель прогресса. Она заставляет соперников улучшать сервисы, услуги, качеств, снижать цены, вкладывать большие ресурсы – делать все, чтобы конечный продукт становился лучше. В свою очередь покупатели или клиенты охотнее участвуют в обмене денег на качественный продукт, получая при этом какие-либо блага. Помните то чувство, когда наконец-то получилось купить то, о чем давно мечтал? Да, вместе с товаром или услугой вы покупаете ощущения, статус, положение в обществе, возможно, даже счастье. Владелец бизнеса платит налоги государству, а оно взамен обеспечивает безопасность и прочие удобства населению. Все должно быть взаимно. Таким образом, все стороны задействованы, развивают друг друга и слаженно работают, словно вечный двигатель.

Чтобы быть полноценным участником этой системы, нужно знать правила. В данном случае это экономические законы, финансовые инструменты, риски, иногда даже маркетинг. Каждый из нас участвует в финансовой жизни страны и даже мира, но не каждый это осознает.

Чтобы стать финансово грамотным, не обязательно получать докторскую степень по экономике или поступать на бухгалтера. Каждый сам определяет уровень финансовой грамотности в зависимости от вовлеченности. Например, бухгалтер по определению должен знать больше о финансах, чем водитель. Однако, если водитель хочет разбираться во вкладах и кредитах, научиться инвестировать и обезопасить себя от финансовых мошенников, он вполне может разобраться, что такое деньги и как с ними обращаться.

Зачем повышать финансовую грамотность?

• Формирование финансового мышления

Научитесь думать о деньгах. Зачем покупать дорогое, если есть такое же дешевле? Стоит ли переплачивать за бренд? Как формируется цена и где она честная? Если вы будете думать о деньгах, то сумеете ими обладать. Мысли материальны, вы же знаете.

• Повышение благосостояния

Если вы научились думать о деньгах и анализировать, то ничего не стоит сделать инвестиции в верное дело и получить дивиденды. Вкладывайте разумно, ведь деньги делают деньги.

• Разумная работа

Есть два противоположных стереотипа. “Нужно много работать, чтобы много зарабатывать” и “Если ни на что не тратить, то можно сохранить деньги, не утруждая себя работой”. Чтобы хорошо зарабатывать, нужно грамотно планировать время, принимать взвешенные решения и, конечно, повышать свою квалификацию. А вот тратить деньги в любом случае нужно. Во-первых, это стимулирует снова их зарабатывать, а во-вторых, правильные траты сами по себе могут обеспечить приток денег.

• Уменьшение расходов

Если вы научились считать свои деньги, то наверняка знаете, на что они уходят. А если вы за этим следите, то без труда сможете избавиться от лишних трат, таким образом сэкономив свои финансы. Сохраненные ресурсы можно потратить более выгодно или инвестировать.

• Снижение рисков

Предупрежден, значит, вооружен. Если вы знаете, как работают кредиты, то разберетесь, в каком банке наиболее выгодные условия. Если знаете правила пользования банковской картой, то вас не смогут обокрасть мошенники. А если следите за инфляцией и понимаете ее суть, то сможете уберечь деньги от обесценения. В данном случае чем больше знаешь, тем крепче спишь.

Как повысить финансовую грамотность населения?

Любые знания устаревают, даже курсы валют меняются каждый день. Поэтому повешение финансовой грамотности – это постоянный процесс.

В детстве родители дают ребенку деньги на карманные расходы, часто это определенная сумма на определенный срок. Иногда на день, иногда – на неделю или месяц. Это первая ступенька к финансовой грамотности будущего взрослого человека. Ребенок тратит что-то на необходимое, а что-то – на личное, желанное. Бывает, просчитывается и остается на какой-то срок без личных финансов. Бывает, наоборот – не только «вписывается» в бюджет, но и копит. Так он с малых лет учится планировать свои доходы и расходы, экономить, а может и зарабатывать. По сути, это и есть финансовая грамотность – способность верно и выгодно распоряжаться деньгами.

Дальше в школе на уроках обществоведения и истории нам рассказывают об экономических институтах, бартере, развитии денежных отношений. В некоторых школах есть факультативные занятия по экономике или финансовой грамотности.

Потом ребенок поступает в колледж или университет, где его ждет отчасти самостоятельная жизнь. Он получает стипендию или пытается зарабатывать, планирует свои доходы и расходы, учится обходиться без помощи родителей.

После учебы наступает полностью самостоятельная жизнь с работой и ответственностью. В которой хорошо зарабатывать и верно вести финансы больше шансов у уже подготовленного члена общества.

Чтобы повышать свою финансовую грамотность, не потребуется больших усилий:

• Читайте рубрику “Финансы” в новостях
• Не переключайте с экономических и бизнес новостей
• Читайте про деньги и смотрите про деньги
• Ходите на мастер-классы и семинары от банков и других финансовых компаний. Это могут быть собрания предпринимателей, бесплатные консультации юристов, всевозможные тренинги и мастер-классы. Как правило, они бесплатные.
• Национальный банк Республики Беларусь создал проект для формирования финансовой грамотности в Беларуси. Здесь можно проверить свои знания и узнать основы финансовой грамотности. Заглядывайте на этот сайт хотя бы время от времени.
• Следите за обновлениями в нашем блоге. Мы много пишем о деньгах и о том, как ими пользоваться.

Читайте нас в Telegram и
Яндекс.Дзен
первыми узнавайте о новых статьях!

Зачем нам нужна финансовая грамотность и как ее повысить? | Материалы от компаний

Финансовая грамотность — это знания, который позволяют разумно управлять деньгами. Сегодня мы расскажем о «трех китах» финансовой грамотности: бюджете, финансовом плане и личном резервном фонде.

Что такое личный бюджет?

Личный бюджет — это учет своих доходов и расходов. Многим кажется, что это бессмысленное занятие. Человек ведь находится в полном сознании, когда тратит деньги, и прекрасно понимает, за что платит.

Однако это заблуждение. На самом деле мы так небрежно относимся к большинству трат (особенно мелких), что у нас складывается неверная картина своих расходов. Начав вести и анализировать личный бюджет, вы узнаете о себе много нового.

Например, кто-то всегда считал, что большое внимание уделяет культурным событиям и тратит на них много денег, а подведя итог, осознал, что большие суммы уходят на кафе и бары. Получается, ведение бюджета — не только про деньги, но и про верную расстановку приоритетов.

Главное в личном бюджете — тщательное планирование основных расходов
Фото: pixabay.com

Главное в личном бюджете — тщательное планирование основных расходов

Где можно вести бюджет:

• В Excel. Этот инструмент хорош тем, что вы можете сформировать таблицу расходов и доходов под свои потребности. Это идеальный инструмент, если вы хорошо владеете Excel.
• В специальном приложении. Их масса, простых и многофункциональных, для смартфонов и для ПК, бесплатных и платных. Скачайте несколько приложений, протестируйте их и вы поймете, какие удобны именно вам.
• На бумаге. Этот способ тоже имеет право быть. Однако, записывая все от руки, вы тратите гораздо больше времени. В последующем такую информацию сложнее анализировать.

После того, как вы определились со способом ведения бюджета, начинается самое сложное -регулярное фиксирование ваших трат. По возможности записывайте суммы сразу после покупки, чтобы ничего не забыть. Попробуйте продержаться хотя бы месяц, дальше это действие уже войдет у вас в привычку. Сначала не ставьте себе никаких целей, просто тратьте как обычно, записывайте расходы и подводите итоги в конце месяца.

Что такое личный финансовый план?

Научившись считать расходы, вы сами начнете замечать «слабые места» бюджета и догадаетесь о возможностях экономить (например, можно брать на работу домашнюю еду вместо ежедневных обедов в кафе и т. д.). У вас появится возможность ограничить себя в чем-то несущественном и накопить на что-то важное. Чтобы сделать это, вам понадобится персональный финансовый план ПФП) — это план действий, направленных на достижение определенных целей.

ПФП обязательно должен включать в себя:

1. Цель и сумму.
   Пример: «Хочу машину, 2 500 000 тг».
2. Желаемый срок достижения.
   Пример: «Через 1,5 года».
3. Стартовая сумма инвестиций.
   Пример: «Уже накопил 500 000 тг».
4. Ежемесячные доходы и основные расходы.
   Пример: «Зп — 250 000 тг, доход от недвижимости — 100 000 тг; основные расходы — 200 000 тг».
5. Долговая нагрузка (кредиты, ипотека, прочее).
   Пример: «Кредитов нет».
6. Инструменты достижения целей:
   Пример: «Буду ежемесячно откладывать определенную сумму денег на отдельный депозит».
7. Составляя ПФП, не забывайте учитывать инфляционные риски, закладывайте их в финансовую стоимость цели:
   Пример: «Учитывая возможную инфляцию, смогу через 1,5 года накопить на машину, откладывая ежемесячно 150 000 тг».

При грамотном планировании можно в разумные сроки накопить на мечту
Фото: pixabay.com

При грамотном планировании можно в разумные сроки накопить на мечту

Это самый простой пример ПФП. Полноценный план должен охватывать самые дальние финансовые цели и включать в себя подбор всех подходящих финансовых инструментов: кредитных, страховых, пенсионных и инвестиционных продуктов.

Что такое личный резервный фонд?

Финансово грамотный человек всегда заботится о том, как он будет жить, если случатся непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь, внезапные большие траты. Тут вам пригодится личный резервный фонд, он же «финансовая подушка безопасности».

Считается, что он должен покрыть ваши обязательные расходы (жилье, кредиты, питание, проезд) на 3−6 месяцев. К примеру, если вы можете прожить на 200 000 тг в месяц, то резервный фонд должен составлять 600 000 — 1 200 000 тг. Эксперты не рекомендуют формировать слишком большой резервный фонд. Если есть свободные деньги, то разумнее использовать их с большей выгодой.

Для хранения фонда подойдут вклады, в том числе мультивалютные, лучше всего с возможностью частичного снятия и пополнения. Часть фонда можно хранить и наличными.

Какие ресурсы можно использовать для повышения финансовой грамотности?

Во-первых, это книги — классика, которая до сих пор актуальна:

• «Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки;
• «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон;
• «Путь к финансовой свободе», Бодо Шеффер.

Во-вторых, это блоги. Например, блог компании ALTENGE, предоставляющей потребительские займы, поможет вам повысить уровень финансовой грамотности.

И, в-третьих, главный ресурс — это собственная осознанность. Отнеситесь с вниманием к финансовой сфере своей жизни. Думайте, записывайте, считайте, планируйте, ставьте цели — и результат не заставит себя ждать.

7 причин, почему важна финансовая грамотность

Как бы то ни было, деньги касаются всех сфер жизни. Финансовая грамотность может помочь.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна, потому что она дает нам знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами. Без этого наши финансовые решения и действия, которые мы предпринимаем или не предпринимаем, не имеют прочной основы для успеха. И это может иметь ужасные последствия:

Учитывая приведенную выше статистику, неудивительно, что почти две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность.

Чтобы изучить важность финансовой грамотности, мы обратились к специалистам по личным финансам, работающим в колледжах, средних школах и кредитных союзах. Вместе они обслуживают население самых разных возрастов, доходов и происхождения. Эти преподаватели на собственном опыте становятся свидетелями того, как финансовая грамотность — или ее отсутствие — может повлиять на жизнь человека.

Мы задали каждому из них один и тот же вопрос: «Почему важна финансовая грамотность?» Вот что они сказали.

Мнения экспертов о важности финансовой грамотности

«Для студентов колледжей важна финансовая грамотность, потому что формула успеха в колледже сегодня включает только два фактора: оценки и деньги. Профессора и преподаватели тщательно знакомят студентов с академическими требованиями и правилами выставления оценок. Часто возникают новые финансовые обязательства и реалии, когда университетские городки не обеспечивают должного обучения или подготовки студентов к успеху. Исследования даже показали, что учащиеся с большей вероятностью бросят школу из-за «давления извне», чем из-за плохих оценок.Успех учеников больше не ограничивается классами или определяется только академической успеваемостью. Будущий успех наших студентов зависит от предоставления им возможностей учиться, развивать и укреплять основные жизненные навыки, которые им необходимы сегодня и, что более важно, завтра как успешным выпускникам. Наша команда гордится тем, что создает новую парадигму в высшем образовании, выводя тему денег из тени. Мы стали национальными лидерами в своей области, подтвердив, что услуги личного финансового образования больше не являются исключением для сегодняшних студентов — они ожидаются.”

Пол Гебель , директор Центра управления студенческими деньгами при Университете Северного Техаса

«Я думаю, что , если люди действительно понимают, как работают финансовые системы. в раннем возрасте или даже в более позднем возрасте — если они приняли неправильные решения, но узнают, как они могут вернуться, исправить их и начать планирование. будущее — , а затем они смогут охватить это и предпринять шаги, чтобы улучшить свою жизнь ».

Черри Дейл , директор по финансовому образованию, Virginia Credit Union

«Финансы по своей сути — будь то просто покупка обеда на этот день или долгосрочные сбережения для выхода на пенсию — помогают вам достичь любых ваших целей.И финансовая грамотность важна, потому что, если вы узнаете о ней, она научит вас, как эффективно распоряжаться своими финансами, чтобы вы могли быстрее достигать большего количества целей, которые у вас есть.

«Финансовая грамотность, для меня самый личный долг… между мной и моей женой мы выплатили долг в размере 110 000 долларов за пять лет, потому что мы только что научились организовывать наши финансы таким образом, чтобы это позволяло нам это делать. Вы знаете, мы не зарабатываем кучу денег, но, изучив этот процесс и узнав, что вы можете сделать, чтобы лучше организовать свою жизнь с помощью финансовой грамотности, вы можете делать вещи чертовски быстрее и эффективнее.”

Фил Шуман , директор программы MoneySmarts в Университете Индианы

« Финансовая грамотность важна, потому что это в значительной степени одна из вещей, которые охватывают практически все аспекты жизни человека. Так что даже в семьях, даже в браке, многие тяжелые времена, которые будут у людей, будут связаны с деньгами. В системе, в которой мы живем, все вращается вокруг денег. Мы живем в капиталистическом обществе, поэтому всем выгодно знать как можно больше о своих деньгах, чтобы они могли по крайней мере обеспечить себе некоторую стабильность в будущем.”

Дамейон Ловетт , директор кампуса и контролер программы финансового образования Университета Южной Флориды

“ Финансовая грамотность важна, потому что она позволяет человеку понять и максимизировать любой уровень дохода, который он зарабатывает. Помогает людям изменить свою жизнь. Вот почему мы это делаем, и вот почему это важно ».

Латоя Гори , директор Управления финансовой грамотности UMKC

« Я надеюсь, что с увеличением финансовых возможностей большее количество из нас сможет перейти от выживания к процветанию. Приводя к достаточным ресурсам для поддержки нашего собственного постоянно меняющегося, очень субъективного стремления к «счастью» ».

Трэвис Кук , специалист по образованию, Управление образования штата Юта

« Финансовая грамотность важна, потому что понимание ваших финансов проникает во все сферы вашей жизни, независимо от того, думаете вы об этом или нет. Если вы прячете голову в песок и не понимаете, что происходит в вашем финансовом мире, или не задаете правильные вопросы, вы можете оказаться в очень невыгодном положении для достижения финансового успеха.”

Лаура Замборски , координатор программы $ avvy $ eawolf в Университете Аляски в Анкоридже

Финансовая грамотность: что это такое и почему это так важно

Помимо дыхания, одна из немногих повседневных реальностей, которые мы все разделяем, — это управление нашими финансами. Деньги — одна из немногих постоянных составляющих на каждом этапе вашей жизни — от своевременной оплаты аренды в 25 лет до попытки купить дом на берегу моря в 65 лет.

Хотя дыхание кажется естественным, балансирование на банковских счетах не является врожденной привычкой.Вам нужно будет сделать домашнее задание, чтобы развить свои навыки финансовой грамотности.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это наличие достаточного уровня знаний о личных финансах (таких как сбережения, составление бюджета, кредитное управление, инвестирование, налоги, страхование и т. Д.), Чтобы вы могли принимать обоснованные и эффективные решения с вашими деньгами.

Финансовая грамотность означает, что вы разбираетесь в основах разумных расходов и решений по сбережениям, а также знаете, куда обращаться, когда вам понадобится помощь.Подумайте о том, когда вы заболели или получили травму: вы должны знать, можно ли вылечить болезнь безрецептурными лекарствами или вам нужно посетить врача. Так что не волнуйтесь: финансовая грамотность не означает, что вам нужно быть экспертом со степенью магистра в области денег.

По крайней мере, финансовая грамотность предполагает отслеживание ваших расходов, чтобы знать, куда идут ваши деньги. Это отправная точка для того, чтобы избежать долгов, выплачивать долги, сберегать и инвестировать. По мере того, как деньги становятся более сложными — например, как увеличить налоговые вычеты или как лучше всего сэкономить на обучение ребенка в колледже — финансовая грамотность поможет вам узнать, к кому обращаться за советом с более сложными вопросами.

Почему важна финансовая грамотность? 5 причин

Точно так же, как грамотность помогает вам читать дорожные знаки на шоссе, заполнять онлайн-заявления о приеме на работу и отвечать на текстовые сообщения друзей, финансовая грамотность — не менее важный ингредиент, который поможет вам ориентироваться в жизни, отслеживая свои деньги, избегая гор долга по кредитной карте и сбережения на будущее.

Если чтение историй и просмотр видеороликов о составлении бюджета, процентных ставках и пенсионных планах кажутся неприятными, подумайте о некоторых из основных преимуществ, которые вы получите, потратив немного времени на повышение своей финансовой грамотности:

1.Высыпайтесь лучше

Хороший ночной сон очень важен для вашего здоровья, но деньги могут помешать. Результаты опроса Bankrate показали, что более 30 процентов американцев бодрствуют, беспокоясь о повседневных расходах. Финансовая грамотность в буквальном смысле помогает избавиться от этих опасений.

2. Будьте более подготовленными

Если вы беспокоились о повседневных расходах, что вы будете делать, если возникнут непредвиденные расходы? Введение в финансовую грамотность научит вас важности наличия фонда чрезвычайных сбережений для решения таких проблем, как капитальный ремонт автомобиля, медицинский счет или потеря работы.

3. Посмотрите на себя глазами потенциального кредитора

Финансовая грамотность — это не только ваши собственные знания; это также касается понимания того, как банки и кредитные союзы могут оценивать ваши финансовые навыки. Понимая важность вашего кредитного рейтинга, вы можете иметь хорошее представление о том, где вы находитесь при подаче заявления на ипотеку или автокредит. Рассматривайте финансовую грамотность как способ дать себе более точную оценку условий, которые кредитор может вам предложить.

4. Выявите плохую сделку, когда увидите одну.

Все те заранее утвержденные предложения по кредитным картам и личным займам, которые приходят по почте или попадают в ваш почтовый ящик, могут показаться привлекательными, но их, вероятно, стоит уничтожить. Финансовая грамотность дает вам возможность сканировать эти термины и немедленно распознавать предупреждающие знаки.

5. Работайте меньше

Раннее изучение основ финансов означает получение удовольствия от времени позже. Если вы видите, как величина сложных процентов ускоряет рост вашего пенсионного фонда, возможно, вы сможете перенести дату выхода на пенсию немного раньше в календаре.

Советы по повышению вашей финансовой грамотности

Воспользуйтесь возможностями бесплатного обучения: Если вы только начинаете путь к финансовой грамотности, появляется все больше ресурсов, которые могут помочь вам в долгом путешествии — и они не отнимут ни копейки из ваших собственных финансов. Создайте учетную запись с Bankrate для персонализированных статей, адаптированных к вашим потребностям, инструментов бюджетирования и викторин для отслеживания вашего прогресса или загрузите приложение, которое может помочь тщательно проанализировать ваши решения о расходах.

Развивайте свое образование: На разных этапах жизни существуют разные составляющие финансовой грамотности. Ваша потребность в знаниях будет со временем развиваться по мере изменения ваших потребностей и целей. Финансовая грамотность начинается с основ составления бюджета, кредитования и сбережений, но по мере того, как вы повзрослеете, она расширится, включив в нее инвестирование, страхование, налоги и, возможно, имущественное планирование. По мере того, как вы приближаетесь к более важным жизненным решениям — например, покупаете свой первый дом, заводите детей или решаете, что делать с наследством — продолжайте изучать последствия различных вариантов, которые вы рассматриваете.

Доверяйте кому-то другому, но всегда оставайтесь на месте водителя: Никогда не отказывайтесь полностью от ответственности за свои финансы. Хотя это нормально, если ваш партнер или инвестиционный менеджер разбирается с нюансами управления деньгами, вам все равно нужна роль контролера, знающего, что происходит.

Наконец, если у вас есть дети, сделайте личные финансы частью их учебного процесса. Независимо от того, собираетесь ли вы поговорить об основах инвестирования или использовать семейный отпуск, чтобы подчеркнуть силу постановки целей, никогда не рано включить финансовую грамотность в домашнюю учебную программу.

Почему финансовая грамотность так важна (особенно в 2021 году)

Когда мы думаем об улучшении наших финансов, мы обычно думаем о способах быстрого обогащения. Все дело в том, чтобы заработать как можно больше денег в кратчайшие сроки.

Однако такие советы и уловки не работают для большинства людей. Обычно вам нужно уже иметь приличную сэкономленную сумму денег, и вы должны быть готовы инвестировать ее и рисковать потерять ее.

Звучит знакомо?

На самом деле, как и многое другое, здоровое финансовое будущее требует времени, терпения и некоторого образования.

Теперь мы знаем, что это может быть не то, что вы хотели бы услышать, но в этой статье мы объясняем, почему финансовая грамотность является наиболее важным шагом на вашем пути к финансовому успеху и как на самом деле она может быть самым быстрым путем к процветанию, обучая вас лучший способ управлять своими деньгами, не рискуя ими в схемах быстрого обогащения и инвестициях.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это просто наличие финансовых знаний и навыков, позволяющих лучше понять собственное финансовое положение и то, как на него может повлиять (как положительно, так и отрицательно) ваш финансовый выбор.

Например, Мария приехала в США учиться, а после окончания учебы смогла найти работу и остаться. Она зарабатывает хорошую зарплату и недавно смогла накопить достаточно денег, чтобы подумывать о покупке дома. Однако Мария по-прежнему имеет значительную задолженность по студенческим ссудам и кредитной карте, которую она получила, когда денег было мало.

Несмотря на то, что Мария начала копить деньги, покупка дома для нее сейчас лучший вариант?

Никто не знает положение Марии лучше, чем Мария, и если бы она не знала ничего лучше, у нее могло бы возникнуть соблазн внести первоначальный взнос за дом.

Однако, обладая правильными знаниями, Мария может также остановиться и подумать о том, как ее текущие ссуды и долги могут повлиять на ее шансы на получение ипотеки и ее способность производить платежи вовремя. Таким образом, Мария может лучше решить, что для нее подходит.

Это лучшая часть финансовой грамотности! Любой человек в любой финансовой ситуации может научиться принимать более правильные решения, исходя из собственных потребностей.

Почему это так важно в 2021 году

Среди нескольких прискорбных побочных эффектов пандемии Covid-19 было финансовое воздействие, которое она оказала в основном на людей с низким и средним доходом и особенно на группы, которые уже считаются финансово уязвимыми, такие как мигранты, живущие в США.

Многие из этих людей оказались безработными и зависели от государственной помощи, такой как стимулирующие чеки, которые приходили медленно, если они вообще имели право на их получение. Например, семьи мигрантов со смешанным иммиграционным статусом были лишены права на получение стимулирующих выплат, даже если они были среди групп, которые в них больше всего нуждались.

В январе 2020 года, до того как США полностью ощутили на себе последствия пандемии, 41% американцев сообщили, что не смогут покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов за счет имеющихся у них сбережений.Шесть месяцев спустя, когда вирус опустошил США, почти 25% американцев вообще не имели срочных сбережений, а 16% взяли на себя дополнительные долги с начала пандемии. Вдобавок к этому почти треть также сообщила о более низком доходе, чем шесть месяцев назад.

Хотя повышение финансовой грамотности не могло полностью устранить финансовое бремя, вызванное коронавирусом, оно могло помочь многим людям лучше подготовиться. Вот почему мы считаем, что 2021 год должен стать годом, когда вы ставите своей целью финансовую грамотность!

Преимущества финансовой грамотности

У потраченного времени на то, чтобы стать финансово грамотным, есть множество преимуществ.

Самым большим преимуществом является то, что финансово грамотные люди лучше подготовлены к будущему. Если 2020 год и научил нас чему-то, так это тому, что мы никогда не знаем, что может случиться, и даже богатые люди могут внезапно оказаться в финансовом кризисе.

Однако, если вы подготовитесь, вероятность того, что вы и ваша семья сможете выдержать временное финансовое препятствие, намного выше.

Финансово-литературные люди также менее уязвимы для мошенничества, поскольку они хорошо разбираются в своих финансах и находят время для принятия обоснованных финансовых решений.

Финансовая грамотность — это также то, чем вы можете поделиться со своей семьей, чтобы все были лучше подготовлены к будущему. Если вы хотите погасить долг, накопить на пенсию или начать свой бизнес, навыки финансовой грамотности помогут вам сориентироваться практически в любой ситуации.

Финансовая грамотность 101

Слово «финансы» может напугать. Большинство людей начинают думать об Уолл-стрит, процентных ставках и других абстрактных денежных понятиях.

Но на самом деле ваши «финансы» могут быть такими же простыми, как деньги, которые вы зарабатываете, и счета, которые вы оплачиваете.Все зависит от вашей ситуации и ваших финансовых целей.

Однако есть несколько основных ключевых слов и концепций финансовой грамотности, с которыми полезно ознакомиться.

Личные финансы — термин, обозначающий ваше собственное финансовое положение и цели, а также то, как на них влияют ваш доход, расходы, размер семьи, жизненная ситуация и многое другое; плюс, как вы разрабатываете стратегии, чтобы улучшить бюджет, инвестировать и сэкономить деньги.

Бюджетирование — как вы планируете тратить деньги.Другими словами, какую часть своего дохода вы откладываете на сбережения, расходы и счета. Это действительно так просто!

Кредит — по сути, заимствование денег у кредитора с ожиданием, что вы вернете их в рассрочку, обычно с добавлением процентных сборов.

Долг — деньги, которые вы должны кому-то другому.

Инвестирование — вкладывать деньги во что-то с надеждой, что это принесет больше дохода в будущем, включая акции, недвижимость и пенсионные фонды.

Если вы понимаете хотя бы основы этих терминов, вы уже впереди всех.

Начните путь к финансовой грамотности

Надеюсь, теперь вы понимаете, что такое финансовая грамотность и почему она так важна.

Пришло время составить бюджет и начать изучать навыки, необходимые для построения лучшего финансового будущего. К сожалению, в школе этому редко учат. Чтобы добиться успеха, нужна практика и самостоятельная попытка.Но конечная награда того стоит.

Если вы можете составить план и придерживаться его, вы на пути не только к финансовому успеху, но и к финансовой стабильности, а это значит, что вам больше не нужно беспокоиться о взыскателях долгов и просроченных платежах по кредитным картам.

Возможно, это не метод быстрого обогащения, но когда вы начнете лучше понимать свои финансы и принимать более взвешенные финансовые решения, вы увидите, как деньги начинают поступать и фактически остаются на вашем счете, когда вы оплачиваете свои долги. , избегайте ненужных перерасходов и начните создавать сберегательный счет.

И не забывайте, если вам понадобится помощь в пути, БОЛЬШИНСТВО здесь для вас!

Мы предлагаем расходный счет, застрахованный FDIC, чтобы хранить ваши деньги в безопасности без овердрафта, минимального баланса или комиссий за иностранные транзакции. Кроме того, к вашей учетной записи прилагается дебетовая карта Visa®, которая дает вам эксклюзивный доступ к скидкам в вашем собственном сообществе. И это лишь некоторые из способов, которыми мы помогаем вам сэкономить. Узнайте больше и начните прямо сегодня!

Финансовая грамотность и почему это важно?

В предыдущей статье, посвященной финансовой грамотности, я сообщил вам, что финансовая грамотность — это ваше отношение к деньгам, которые вы зарабатываете, и она помогает вам принимать эффективные решения, используя финансовые ресурсы.Забегая вперед, на этот раз я хотел бы сообщить вам, что финансовая грамотность — это сочетание ваших знаний в области финансов, кредита и долга, которое необходимо для принятия ответственного решения с точки зрения денег.

Эти ответственные решения, связанные с финансовыми инструментами, являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Итак, финансовая грамотность включает ваше понимание того, как работают счета, использования кредитных карт и способов избежать долгов. Отсутствие того же оказывает существенное влияние на семьи, так как управление ежедневными, ежемесячными и годовыми финансами, которое включает в себя составление бюджета ежедневных и ежемесячных расходов, средств на образование и сбалансированного дохода для выхода на пенсию.Однако прочный фундамент финансовых навыков поможет вам достичь различных жизненных целей, таких как образование и выход на пенсию.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна для вас, потому что она даст вам знания и навыки для эффективного управления своими деньгами. Отсутствие этого не будет иметь прочной основы для ваших действий и решений, касающихся сбережений и инвестиций. Однако финансовая грамотность поможет вам лучше понять финансовые концепции и позволит вам эффективно управлять своими финансами.Это также поможет вам в эффективном управлении капиталом, принятии финансовых решений и достижении финансовой стабильности.

В то же время финансовая грамотность предоставит глубокие знания о финансовом образовании и различных стратегиях, которые имеют решающее значение для финансового роста и успеха. Это позволит вам избавиться от долгов за счет применения лучших долговых стратегий. Четыре компонента, необходимые для лучшего понимания финансовой грамотности, — это составление бюджета, долг, сбережения и инвестиции. Знайте их:

Составление бюджета: Это самый важный навык, которым должен обладать человек, поскольку он помогает в планировании и управлении деньгами.Это помогает вам следить за своими привычками в расходах и оптимальным образом использовать деньги, а также создавать действенный финансовый план, который поможет отслеживать ваши расходы, выделять ненужные расходы и разумно расходовать деньги. Так можно сэкономить больше. Правило большого пальца для составления бюджета заключается в том, что доход должен быть больше расходов, что помогает в планировании краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных расходов.

Долг: Это просто займы и трата денег, которые вам не принадлежат.Долг включает в себя различные аспекты заимствования, такие как ссуды, взятые в банках, и использование кредитных карт, среди прочего. Но каждый долг не является отрицательным долгом, и для этого вам нужно понимать разницу между плохим долгом и хорошим долгом. Эта дифференциация важна, поскольку не все люди настолько богаты, чтобы платить за обучение или покупать дом или машину, поэтому получение ссуды или займа — единственный выход. Хороший долг означает заимствование денег на вещи, необходимые для заработка, включая такие аспекты, как оплата расходов на образование или покупка дома или автомобиля.Однако безнадежная задолженность включает в себя заимствования для покрытия ненужных расходов, таких как использование кредитных карт для исполнения ваших желаний. Итак, вы как частное лицо всегда должны стремиться максимально избегать безнадежных долгов. Это основы управления долгом, и умение различать хороший долг, который необходим, и плохой долг, который является ненужными расходами, поможет вам избежать попадания в ловушку огромных долгов.

Сбережения: Сбережения — это финансовое благополучие, а также гарантия настоящего и невидимого будущего.Правильное финансовое планирование поможет вам в долгосрочной перспективе накопить богатство. Наличие вкладки в своих привычках к расходам позволит вам сэкономить деньги, а здоровые / сильные привычки к сбережению помогут вам достичь нескольких вещей, включая достижение финансовых целей, достижение финансовой дисциплины и создание чрезвычайного фонда среди прочего.

Инвестирование: Инвестирование означает возможность переводить деньги на какой-либо финансовый инструмент вместо того, чтобы держать их на своем банковском счете. Инвестирование поможет вам создавать и приумножать богатство, чтобы вы могли наслаждаться безопасным и счастливым будущим.Инвестируя, вы также можете достичь своих финансовых целей, а также выделить определенные средства на пенсию. Немногие широко используемые варианты инвестирования включают долговые инструменты, акции, недвижимость, паевые инвестиционные фонды и золото.

Заключение

Хорошее понимание финансовых принципов может помочь людям понять и согласовать финансовый ландшафт, одновременно управляя финансовыми рисками и избегая финансовых ловушек. Финансовая грамотность поможет вам в наращивании благосостояния, достижении целей, защите себя в случае чрезвычайных ситуаций, обеспечении будущего семьи и составлении планов, связанных с выходом на пенсию, что означает, что вы будете вести жизнь без стресса.

Почему важна финансовая грамотность? Это путь к лучшей жизни!

Всего за один час в день вы можете полностью изменить свою жизнь, сосредоточившись на финансовой грамотности!

Наши отношения с деньгами — одни из самых важных, которые у нас когда-либо будут. Это не мелочь или эгоистично. Это правда. Пойдемте со мной сюда, это одни из самых долгих отношений, которые у нас будут (или за всю вашу жизнь), и вы, вероятно, имеете дело с ними несколько раз в день.У вас должны быть здоровые отношения с деньгами, потому что, если вы злоупотребляете этими отношениями, они затянут вас вниз, до глубины. Он поглотит вас (банкротство, жадность и т. Д.)

Тем не менее, вы можете осознать это только спустя годы, как и я. Теперь я знаю, что ключом к этим отношениям являются знания, в частности финансовая грамотность. Так ты как я? Вы саботируете себя? Не обращая внимания на ущерб? Прочтите и узнайте, как мое невежество привело к стремлению узнать обо всем, что связано с деньгами, почему я делюсь с вами этой информацией и как вы тоже можете изменить будущее своей семьи, чтобы осуществить свои мечты!

Этот пост может содержать партнерские ссылки.Если вы совершите покупку, я могу бесплатно выплатить вам комиссию. Пожалуйста, прочтите мое полное раскрытие для получения дополнительной информации

Не понимает, почему важна финансовая грамотность

Я был частью проблемы, даже не подозревая, что попал в беду. Не обращая внимания на упущенные возможности настроить себя на успех, откладывая больше. Я не хочу этого для тебя! Если вы читаете это сейчас, значит, вы не теряли надежды изменить свою жизнь к лучшему! Вы здесь, чтобы учиться, намечать свои цели и продолжать добиваться своей мечты и мечты своей семьи!

Хотел бы я связаться с людьми, которые разбирались в деньгах, но я все равно никого не знал.Тем не менее, Интернет все это изменил, и существует так много мест, где можно найти людей, заинтересованных в деньгах. Группы в Facebook — отличное место! Недавно я спросил в одной группе, какой финансовый совет им больше всего нравится, и ответ был потрясающим, обязательно ознакомьтесь с ним!

Самое большее, у нас с мужем были долги на 17 тысяч долларов, мы жили в подвале моей свекрови, пытаясь накопить денег, чтобы купить дом, чтобы наконец-то создать семью. Я не работал, так как пытался полностью сменить карьерный путь, из-за чего нам было еще труднее остановить кровотечение и сэкономить на доме.Я начинал как «начинающий бюджетник», новичок, я тратил всего 60 долларов в неделю на продукты для 2,5 человек (свекровь ела с нами обеды), но мне хотелось большего от жизни.

Я нашел работу, но не в той области, которую я хотел, но достаточно близко, чтобы выполнить то, что мне было нужно от работы. У нас есть дом, и у нас есть ребенок. Пять лет спустя у нас есть шестизначный собственный капитал. Не слишком потрепанный. Я не говорю это хвастовство или говорю: «Вау, я потрясающий!» Я говорю это для того, чтобы вы знали, что обычный, повседневный человек с начальным показателем финансовой грамотности 12 из 1000 (я подсчитал этот балл, но вы понимаете) может изменить свою жизнь, и вы тоже можете!

Преимущества финансовой грамотности

Есть несколько основных и очевидных преимуществ расширения ваших финансовых знаний, но давайте остановимся на них, чтобы мы все оказались на одной странице.Когда вы узнаете о деньгах, вы начинаете лучше ими распоряжаться. Вы тратите меньше, откладываете больше, и в целом у вас больше стабильности и меньше финансовых проблем. Стресс обычно возникает из-за потребительского долга, неуверенности в будущем (то есть вашей жизненной ситуации, способности заботиться о своей семье и т. Д.). Это важные вещи, и наши «денежные проблемы» начинают нас поглощать.

Таким образом, основным преимуществом для лучшего управления своими деньгами является меньший стресс, который может нанести ущерб нашему психическому и физическому благополучию.Это похоже на то, что у нас более стабильный дом — мы не переезжаем слишком часто, более счастливая семейная динамика, мы можем позволить себе высшее образование, больше заниматься хобби и т. Д.

Почему для меня важна финансовая грамотность — начало

Когда я стала молодой мамой, мое внимание навсегда изменилось. Вероятно, у вас тоже было то же самое. Я думал о вещах иначе; Я даже думал о вещах, о которых раньше даже не задумывался. Я представлял, как хочу воспитать ее добротой, состраданием, силой и стойкостью.Я хотела, чтобы у нее были все возможности добиться успеха, и, честно говоря, именно поэтому мы с мужем ждали детей. Мы хотели быть финансово стабильными, у себя дома, с приличными сбережениями и хорошей работой, прежде чем привести в этот мир маленького человека.

Несмотря на то, что я хотел всего этого, я не понимал, что это на самом деле означает с точки зрения финансового здоровья. Я всегда неплохо экономил, но, конечно, в молодые годы я покупал вещи, которых не должно было иметь (даже не подозревая об этом).Я купил новую машину, одежду, которую на самом деле не стал бы носить, абонемент в тренажерный зал, которым почти не пользовался, и квартиру. Мои сбережения были ничтожными, но лучшего я не знал. Я думал, что делаю хорошую работу, вкладывая 50 долларов в месяц на свой пенсионный счет. Но, очевидно, этой суммы недостаточно. Когда я узнал об этом, я понял, что нужно что-то изменить, и для этого мне нужно было накапливать знания и развивать навыки финансовой грамотности, чтобы улучшить свое финансовое здоровье.

Основы финансовой грамотности в Америке

Люди часто шутят о купонах, но это привело меня на путь познания ценности, того, что «стоит».«Должен ли я платить эту сумму, или я могу получить ее дешевле, если я немного ее спланирую?

В 2013 году наше финансовое положение было таково, что у нас были долги на 17000 долларов, у нас не было дома, а у меня не было работы. УРА! Так что я сделал купон и стал подробным и строгим бюджетником. Наконец, год спустя, с небольшой помощью для нашей семьи, работой и продажей моей квартиры (я почти не заработал на ней даже денег), мы собирались купить дом! Мы вылезли из ямы. К этому времени я прочитал несколько книг Дэйва Рэмси и даже начал слушать его подкасты.Они очень информативны и прилично занимательны.

Слушая подкаст, они рассказали о недавнем довольно большом опросе, который они провели, «Сегодняшний пенсионный кризис».

Некоторые поразительные факты были…

• 42% американцев не откладывают на будущее
• из 58%, которые откладывают, только каждый десятый экономит предлагаемые 15%
• Только 31% миллениалов, 51% представителей поколения X и 46% работающих бэби-бумеры сэкономили не менее 25 000 долларов.
• Они разбили его по уровням доходов и обнаружили, что только 9% лиц с высокими доходами в настоящее время не имеют сбережений, в то время как 35% лиц со средними доходами не сберегают, а 68% лиц с низкими доходами не сберегают.
• у женщин в два раза больше шансов получить спасение, чем у мужчин (ой!)

Услышав эти вещи, я (к сожалению) сразу почувствовал себя лучше в том, что было в нашей ситуации. Уф, не только мы! Остальные были так же сбиты с толку, как и мы! Затем, через несколько минут, когда я почувствовал себя вполне довольным своей принадлежностью (и не единственным, кто потратил на это деньги), я почувствовал себя сбитым с толку.Почему так многим из нас это было нелегко?

Формальное обучение финансовой грамотности

Другое исследование DR действительно подтолкнуло меня к краю: «Более 60% американских рабочих в настоящее время вносят вклад в 401 (k), и они ожидают, что их 401 (k) будут основным источником дохода, когда они выходить на пенсию. НО, что 40% рабочих говорят, что их рабочее место не обеспечивает никакого пенсионного или финансового образования »(источник)

Итак, мы просто ожидаем, что люди уже знают, как это делать.Что ж, давайте посмотрим, как все «мы» узнали о деньгах. Исследование показало, что наиболее распространенные способы получения информации о выходе на пенсию — это

.

• 35% узнают об этом на работе
• 35% узнают об этом от своих родителей
• 32% узнают об этом от семьи и друзей

Неудивительно, что никто не знает, как управлять своими деньгами! Нас никогда официально не учили, как обращаться с деньгами из образованного / официального источника! Кого, F, заботятся о сторонах равнобедренного треугольника, когда к ним звонят сборщики счетов! Почему школа не научила нас этим вещам ?! Почему мы обрекаем себя на провал с самого начала?

Несколько лет назад колледж

Champlain College провел масштабное исследование, в ходе которого они оценили каждый штат на основе своих финансовых знаний в области HS, и это было печально.На приведенном ниже графике показаны результаты общей учебной программы финансового образования каждого штата.

Национальная табель успеваемости за 2017 год

Мы как нация создаем поколения идиотов (когда речь идет о финансовой грамотности), потому что у нас нет программы финансовой грамотности, встроенной в наши школьные учения (как коллективная нация). Мы счастливо истекали кровью, настраивая себя и наших детей на провал! Более того, мы были несчастны. Я имею в виду, что мы счастливы, потому что покупаем все, что хотим, но в конце дня счета продолжают поступать, каждый больше, чем предыдущий.Мы не сбавляем обороты; мы ускоряемся. Крупные корпорации пользуются нашим невежеством и продают нам огромные ипотечные кредиты, автомобили и лодки в лизинг. (если не твой Папай, тебе не обязательно владеть лодкой). Я был зол; Я еще немного, если честно.

Итак, около шести месяцев я сидел в этом гневе, но все еще жадно узнавал о деньгах любым доступным мне способом! Множество книг, множество подкастов, множество журналов и много поисков в Google! Я был слегка одержим. В субботу вечером я радостно сидел дома в пижаме, играя с калькулятором выплаты по ипотеке.

Обмен базовой финансовой грамотностью — мой старт

С моей недавно обретенной одержимостью личными финансами пришло побуждение поделиться этой информацией с моими коллегами по работе, потому что я знал, что как компания они нас ничему не «учат». Фактически, единственная возможность учиться предоставлялась один раз в квартал, когда вы могли подписаться на 15 минут с представителем доверенного лица, которое является партнером нашего поставщика пенсионных планов. Бу! Благодаря выделенному времени только 7% сотрудников нашего магазина имели возможность посидеть с этим человеком.

Итак, я предложил своему начальнику позволить мне преподавать «Детские шаги DR» по программе изучения книг. Я попросил семь человек пройти через это в первый раз и еще семь человек в следующем раунде. Было удивительно учить людей, как создать чрезвычайный фонд, что такое сложные проценты и почему это так важно, как погасить задолженность по кредитной карте и как это влияет на их кредитный рейтинг, и что такое процентная ставка, и почему мы должны даже заботиться об этом!

Если вам нужно краткое руководство по улучшению ваших финансов, ознакомьтесь с моим сообщением о финансовых целях за 31 день.Это короткие 1-2 абзаца на каждый день месяца о том, что вы можете сделать, чтобы больше узнать о том, как распоряжаться своими деньгами! Или, если вы знаете, что вам нужно начать составление бюджета (наиболее распространенная цель), не теряйте время; начни сегодня! У меня есть полное руководство по составлению бюджета, в котором вы можете вникнуть!

Когда мамы думают о деньгах, они обычно имеют в виду их семейный бюджет, как купить все, что нужно их семье, не сойдя с ума, тратя деньги! Тем не менее, как мамы, мы также обладаем инстинктом защищать свою семью.Мы можем многое сделать за кулисами, чтобы настроить наших детей на успех. Прочтите этот пост о составлении финансового плана «сделай сам», чтобы построить надежное финансовое будущее.

Финансовая грамотность женщин — моя цель

Мне нравилось узнавать о деньгах, и, более того, я обратил внимание на тех, кто говорил о финансовых концепциях и стратегиях. Я слушал их язык, их знакомство. По большей части они не говорили за меня о деньгах. Они говорили о деньгах для таких людей, как мой муж.Мужчины. Упоминания о спорте, братские разговоры, реклама пива — все, к чему я на самом деле не имел отношения и к чему не имел отношения. На мгновение я подумал: «Может, это не для меня?» Я подумал, что, может быть, я был над головой.

К черту!

Я был умен, чертовски умен. Став взрослым, я заслужил участие в этом разговоре! Потому что, если бы я чувствовал это (хотя бы на мгновение), то я знаю, что другие тоже. Были такие же женщины, как я, которые пытались учиться, пытались добиться больших успехов для своих семей.Что, если они будут поражены и сдадутся? Я молился, чтобы они этого не сделали. Я молюсь, чтобы ты не сдавался.

Я понял, что если окружающие женщины не чувствовали себя частью разговора, то нам нужно было начать наш собственный разговор!

Деньги для мам

Вот почему я здесь. Я здесь, чтобы поговорить с вами о деньгах! О том, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас, каковы ваши финансовые цели и есть ли у вас финансовый план? Я хочу, чтобы ваш денежный план был настолько хорошо продуман и выполнен, что вы могли позволить себе роскошь забыть, когда наступит день выплаты жалованья.Я хочу, чтобы вы были уверены, что покрыли все свои базы, если случится худшее. Я хочу, чтобы вы знали и были уверены, что вы построили свою финансовую жизнь таким образом, чтобы построить для вас и вашей семьи будущее своей мечты.

Я знаю, что при первом запуске все может стать неприятным, особенно когда я узнаю о чем-то столь пугающем, как деньги. Вот почему у вас должно быть очень сильное «почему». Под этим я подразумеваю: «Почему ты вообще это делаешь?». Я поделился своей историей и рассказал, как узнать «финансовое почему».«Знание« почему »поможет вам продолжать работу в трудные времена! Итак, выяснение этого — шаг №1!

Я бросаю тебе вызов! Я призываю вас выделить всего один час в день и использовать его для построения лучшего будущего, один час в день, изучая основные финансовые концепции, такие как пенсионное планирование, выплата долга, например, студенческий заем, сберегательные счета и многое другое!

Я хочу, чтобы вы ложились спать каждую ночь, зная, что у ваших детей будут полные животы, счастливые сердца и светлое будущее.Я хочу этого мира для тебя. Итак, давайте начнем учиться, думать, планировать и внедрять стратегии и планы управления капиталом, чтобы вы туда попали! Поскольку ВЫ являетесь частью этого разговора, не заблуждайтесь, вы здесь!

Один из лучших способов узнать о личных финансах — это научиться прямо у эксперта! Есть несколько потрясающих учителей денег, которые написали книги по личным финансам, которые изменили жизнь! Обязательно ознакомьтесь с моими 10 лучшими рекомендованными книгами по финансовой грамотности, вы обязательно найдете идеальную для себя!

В конце дня

Я начал узнавать о деньгах во время ежедневных поездок на работу, примерно один час в день.Чем больше я узнавал, тем более любопытным становился, поэтому стал больше времени уделять обучению. Чем больше я узнавал, тем больше я был полон решимости действовать — лучше составлять бюджет, тратить меньше и больше откладывать, принимать более разумные решения о покупке, смотреть на долгосрочные цели по сравнению с краткосрочными выгодами. Со временем я принимал все более и более удачные финансовые решения, и мы выкапывались из долгов и создавали здоровую чистую стоимость, и у нас есть финансовый план, чтобы эта тенденция сохранялась.

Да, поначалу личные финансы пугают, но чем больше вы с ними знакомитесь, тем легче становится.Не зацикливайтесь на своих ограничениях; сосредоточьтесь на своем потенциале роста, и вы настроите себя и свою семью на светлое будущее. И да, все начинается сегодня!

Статьи, связанные с финансовой грамотностью:

Что вы собираетесь делать сегодня, чтобы повысить свою финансовую грамотность?

Кари — сертифицированный инструктор по финансовому образованию и эксперт по бюджету и экономии денег. Имеет степень MBA; В сочетании с навязчивым планированием и желанием делать больше со своими деньгами, она настроила свою семью на долгосрочный финансовый успех.

Важность финансовой грамотности

«Проблема номер один в сегодняшнем поколении и экономике — это отсутствие финансовой грамотности ».

Алан Гринспен

Нынешняя пандемия — это событие поколения, которое заставило многих задуматься о своем финансовом положении и внимательно присмотреться к своим финансовым привычкам. Согласно недавнему опросу, проведенному Национальным фондом финансового образования (NEFE), 88% американцев считают, что кризис COVID-19 вызывает стресс в их личных финансах.Эти текущие препятствия создают для всех нас возможность повысить свою финансовую грамотность. Величайшее поколение вкладчиков, которых когда-либо видела эта страна, было продуктом великой депрессии. Это не случайно. Великая депрессия помогла сформировать представление этого поколения о деньгах. Это создало стремление к финансовой безопасности. Это вызвало стремление к финансовой грамотности.

Финансовая грамотность имеет решающее значение, потому что она дает нам знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами.Это одна вещь, которая повлияет практически на все аспекты вашей жизни, но многие люди не обладают необходимыми знаниями, и даже те, кто владеет ими, часто не делятся ими со своими детьми. Итак, что такое финансовая грамотность и что она влечет за собой?

Финансовая грамотность — это способность делать обоснованные суждения и эффективные решения относительно использования денег и управления ими. К столпам финансовой грамотности относятся:

• Составление бюджета — Составление бюджета и жизнь по средствам — один из самых основных аспектов, позволяющих контролировать свои финансы.Составление бюджета — это планирование ежемесячного распределения ресурсов. Эффективное составление бюджета способствует подотчетности и повышает осведомленность о структуре расходов, тем самым сводя к минимуму чрезмерные или ненужные расходы.
• Сбережения — Сбережения — один из важнейших аспектов поддержания здорового финансового положения. Большинство высоких жизненных целей американцев связаны с крупными финансовыми покупками. Покупка дома, создание семьи и путешествия — это всего лишь несколько примеров общих целей в жизни, но достичь этих целей гораздо труднее без экономии.
• Инвестирование — Успешное инвестирование требует знания того, как заставить ваши ресурсы работать на вас для достижения ваших финансовых целей. Чтобы инвестировать эффективно, вы должны понимать способы инвестирования (например, в акции, облигации), неотъемлемый риск / вознаграждение и важность диверсификации.
• Понимание кредита / управления долгом — Ваш кредитный рейтинг — это ваша финансовая тень. Он следует за вами на протяжении всей жизни, как шестинедельный щенок, и может преследовать или помогать вам в зависимости от вашей истории.Эффективное управление долгом так же важно для установления хорошего кредитного рейтинга, как и понимание разницы между хорошим и плохим долгом.
• Оплата счетов — Несмотря на кажущуюся рудиментарность, важно установить порядок оплаты счетов и оплачивать их вовремя.

В идеале финансовые принципы моделируются дома, изучаются в классе и применяются на протяжении всей жизни. Несмотря на то, что финансовая грамотность важна для всех нас, только 17 штатов требуют, чтобы учащиеся средней школы проходили курс по финансовой грамотности.Согласно опросу MyBankTracker, 54% американцев тратят на планирование своего отпуска столько же или больше времени, сколько на свои финансы. Я понял. Каникулы — это весело, а балансировка в чековой книжке — нет.

Немного отрезвляющей статистики:

• Более 50% американцев живут от зарплаты до зарплаты (MagnifyMoney)
• 58% американцев накопили менее 1000 долларов (по банковским ставкам)
• 20% американцев не откладывают свой годовой доход (CNBC, Bankrate)
• американцев держат в общей сложности 1 триллион долга по кредитным картам со средней процентной ставкой 17.89% для новых карт и 14,52% для существующих карт (Wallet hub)

Финансовая грамотность — это не то, что происходит в одночасье. Это начинается с пробуждения интереса. Это может быть тот незабываемый учитель, игра в монополию, подарок в виде акций Disney или событие, связанное с поколениями. Обучение на протяжении всей жизни, создание фундамента и расширение нашей базы знаний имеют основополагающее значение для повышения нашей общей финансовой грамотности. С этой целью мы опубликуем серию более подробных статей по некоторым связанным темам, направленных на обучение подрастающего поколения.

Рекомендуемая литература :

• Самый богатый человек в Вавилоне — Джордж С. Клейсон
• Почему меня этому не учили в школе — Кэри Сигел
• Противоположность избалованным: воспитание солидных, щедрых и умных детей — Рон Либер

Содержание данной статьи отражает только мнения и точки зрения Cardan Capital Partners. Он предназначен для образовательных целей и не предназначен для принятия торговых решений потребителями.Все выражения мнения действительны на дату публикации и могут быть изменены. Нет никаких гарантий, что какая-либо из упомянутых тенденций сохранится в будущем. Рыночные показатели невозможно предсказать, поэтому ничто в наших комментариях не предназначено для предоставления каких-либо гарантий будущих результатов.

Вы успешно подписались!

Четыре причины, по которым финансовая грамотность необходима — The Money Speakeasy

Апрель — месяц финансовой грамотности! Цель Месяца финансовой грамотности — привлечь внимание к важности формирования и поддержания здоровых финансовых привычек и способствовать их развитию.К сожалению, в нашей стране финансовая грамотность не была приоритетной темой обучения в системе государственного образования до 12 лет или в высших учебных заведениях. Когда дело доходит до управления деньгами, слишком многие вынуждены сами заботиться о себе.

«Выпускники колледжей потратили 16 лет на приобретение навыков, которые помогут им получить более высокую зарплату; но мало или совсем не тратится времени на то, чтобы помочь им сэкономить, инвестировать и приумножить свои деньги ».
Винс Шорб, генеральный директор, Национальный совет финансовых педагогов

1.Личные финансы — это 20% знаний и 80% поведения

Существует большое заблуждение, что личные финансы связаны с математикой. Некоторые люди будут уклоняться от финансовых тем, потому что «они не математики». Это не могло быть дальше от реальности. Избегать личных финансов, потому что вы не математик, все равно что избегать обучения вождению, потому что вы не автомобильный человек. Вам не нужно знать, как восстановить двигатель, чтобы получить лицензию и стать безопасным водителем.
Личные финансы — это в большей степени привычки и поведение, используемые с нашими ограниченными ресурсами.Некоторые из них настолько укоренились, что вы можете даже не воспринимать их как привычки.

• Используете ли вы наличные деньги или дебетовую / кредитную карту?
• У вас есть ежемесячный письменный бюджет или вы просто оплачиваете счета по мере их поступления?
• Как часто вы проверяете свои финансовые счета? Вы пользуетесь агрегатором вроде Mint?
• Как часто вы проверяете свой кредитный рейтинг? Кредитные отчеты?

Многие из наших личных финансовых привычек приобретаются еще в детстве. Во многих отношениях мы моделируем то, что видим от наших родителей, старших братьев и сестер.Если вы выросли в семье спонсоров или выросли в скромной семье, вы, вероятно, сохраните некоторые из тех же привычек и сегодня. Чтобы изменить эти привычки, мы должны обладать необходимыми знаниями о том, как правильно управлять своими финансами, но одних знаний недостаточно. Как и в случае с потерей веса, знание того, какие продукты полезны и как тренироваться, — это только первый шаг. Превращение изменений в поведение в постоянные привычки — вот в чем разница.

2. Некоторые из наиболее важных финансовых решений, которые вы принимаете, — это в молодости

Еще одна причина, по которой финансовая грамотность так важна, заключается в том, что существует еще одно большое заблуждение: «Мы можем заниматься финансами, когда станем старше.«Если вы поговорите о деньгах с кем-нибудь старше 50 лет, они скажут вам, что хотели бы, чтобы они научились управлять своими деньгами, когда были моложе. Основная финансовая жалоба пожилых американцев заключается в том, что они недостаточно рано начали сберегать или инвестировать.

40% американцев рассчитывают на лотерею, розыгрыши, женитьбу или наследство для финансирования своего выхода на пенсию
— Money Magazine

Управление деньгами должно быть обязательной учебной программой в неполной средней, средней школе и колледже в каждой школе в Америке.Если цель школы состоит в том, чтобы научить вас готовиться к жизни в реальном мире, она не может быть более реальной, чем то, как вы управляете своими деньгами.
Такие решения, как ваш уровень законченного образования, финансирование высшего образования, выбор карьеры, место проживания, брак, дети, покупка первого дома, — все это решения, которые могут иметь серьезное влияние на ваши долгосрочные финансы, и для многих из них решения принимаются пока относительно молодой. Не делайте ошибки, ожидая, пока вы «вырастете», чтобы взять на себя ответственность за свои финансы, вы уже принимаете важные финансовые решения.

3. Компании предоставляют меньше гарантированных пособий и перекладывают риск на сотрудников

Мы избавим вас от урока истории, но раньше компании давали гарантии пенсионного обеспечения в обмен на годы работы. Их называют пенсиями, и сегодня они крайне редки. По сути, если вы проработали в компании, скажем, 25 лет, компания будет финансировать процент от вашей зарплаты при выходе на пенсию до самой смерти. Он полностью управлялся и оплачивался работодателем.

46% американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию.
— Научно-исследовательский институт пособий по трудоустройству

Сегодня вы несете полную ответственность за свою пенсию. Это означает, что вы должны накопить достаточно денег, чтобы жить за счет сбережений. Если вы участвуете в опросе 401 (k) своего работодателя, вы можете получить от своего работодателя некоторую помощь в виде соответствия 401 (k), но это необязательно. Вы выбираете, во что инвестировать, сколько вкладывать или вкладывать ли вообще.Вы должны финансировать свой собственный счет, и никакие инвестиции не гарантированы, поэтому весь риск и ответственность по финансированию вашей пенсии лежит на ваших плечах.
Если этого было недостаточно, то страховочной сети социального обеспечения, вероятно, не хватило бы на жизнь для тех, кому сегодня исполнилось 50 лет, если она вообще существует. Очень важно, чтобы мы финансировали и правильно инвестировали на раннем этапе и часто для того, чтобы справиться с этой большой ответственностью.

4. Потребитель долг — разрушительное богатство

Еще одна причина, по которой важно учиться и управлять своими личными финансами, заключается в том, что никогда не было так просто тратить деньги, которых у нас нет.Мы живем в культуре потребления, и наша естественная склонность — приобретать больше вещей. В прошлых поколениях основным вариантом были наличные. Если вы хотели купить что-то, на что у вас не было денег, вам нужно было физически зайти в банк, убедить банкира взять личную ссуду и заполнить массу документов и / или предоставить залог.

60% американцев тратят примерно столько же, сколько или больше их дохода.
— Исследование FINRA для инвесторов

Сегодня, чтобы потратить деньги, которых у вас нет, вы можете положить кусок пластика в бумажник или провести пальцем по телефону.Возможно, вам никогда не придется физически заходить в банк. Финансовые продукты, такие как кредитные карты, лизинг, ссуды до зарплаты, студенческие ссуды, ипотека с только процентной ставкой, ипотека с регулируемой процентной ставкой — все это продукты, созданные за последние 30 лет или около того, которые позволяют все большему и большему количеству людей получить доступ к кредитам. Обратной стороной доступа к кредиту является то, что при ненадлежащем использовании он снижает возможность сбережений и приводит к увеличению долга. Достаточно взглянуть на самую последнюю экономическую рецессию 2009 года, чтобы увидеть последствия слишком большого долга.

С финансовой точки зрения это совсем не радужная картина. Нельзя приукрашивать тот факт, что 76% граждан США живут от зарплаты до зарплаты. 20% из них зарабатывают более 100 тысяч долларов в год. Это означает, что более 3 из каждых 4 американцев фактически разорены. Вот почему финансовая грамотность необходима для того, чтобы избежать ловушек, в которые попадают многие американцы. Опять же, финансовая грамотность важна, но это только первый шаг. Чтобы добиться настоящего успеха, нужно использовать эти знания, чтобы изменить свое мышление и поведение.Наконец, финансовая грамотность — это непрерывный процесс, это не один курс, это не одна тема, это непрерывный процесс. Мы надеемся, что вы сделаете первый из многих шагов в этом продолжающемся путешествии.

« Финансовая грамотность не является абсолютным показателем; это континуум способностей, зависящих от таких переменных, как возраст, семья, культура и место жительства. Под финансовой грамотностью понимается развивающееся состояние конкурентоспособности, которое позволяет каждому человеку эффективно реагировать на постоянно меняющиеся личные и экономические обстоятельства.