Заработок в долларах без вложений с выводом денег: 40 Лучших Способов (2020) Заработка в Интернете

3 Игры с выводом денег в долларах

Инвестиции помогли разбогатеть многим людям, но об этом даже не задумывается большинство новичков, так как боятся потерять свои деньги.

Сейчас можно вкладывать деньги даже через интернет, для этого не нужны серьезные знания, большие суммы и много времени всё это не отнимает.

Игры с выводом денег в долларах – ещё одна возможность получать доход пассивно. Мы уже представляли игры с выводом денег, в которых выплачиваются рубли.

С долларами такие проекты работают редко, но если вы хотите получать такую валюту, тоже можно отыскать достойные сайты. В этой статье мы представим те игры, которые выплачивают деньги честно.

Зарабатывай на играх в долларах

В целом, разницы нет, какую именно валюту вы получаете. В интернете деньги легко обмениваются, даже внутри кошельков. Если для вас заработок в долларах – это принципиально, инвестируйте в следующие игры:

1. Golden Mines USD. Аналог одной из самых популярных инвестиционных игр, который отличается лишь тем, что баланс ведется в долларах. Работает игра 276 дней и предлагает покупать гномов, чтобы они добывали руду.

После сбора ресурса на складе, его нужно продать, а полученное серебро можно выводить. Доходность у гномов разная, поэтому, чем больше вкладываете, тем больше получаете:

К сожалению, за регистрацию здесь нет бонусов, зато их дают за внесение депозита. Также можно получать ежедневный бонус (до 50 золота). Чтобы функция вывода стала доступной, необходимо внести от 1$ или пригласить реферала. Кстати, партнерская программа тоже выгодная, платят 30% от депозитов приглашенных игроков.

Скриншот выплаты:

2. Shkolnik (игра закрыта). Игра не отличается сложностью, вместо гномов здесь школьники, а вместо руды конспекты. Вам нужно заплатить, чтобы на вас работало как можно больше школьников. Их стоимость тоже зависит от доходности. Если не хотите вкладывать, используйте серфинг сайтов. Лучше копите на самых дорогих школьников:

В игре есть много дополнительных функций. Помимо сбора конспектов, вы можете посетить игровой раздел, собирать разные бонусы, брать кредиты и обменивать деньги. Выводить можно только на Payeer и здесь тоже работает партнерская программа. Приглашайте новых игроков, получая от их депозитов 15%.

Играть и зарабатывать могут все, главное найти хорошую сумму для инвестиций, а также проявить активность и пригласить как можно больше новых игроков. Не верьте всем игровым проектам, в данной статье представлены только проверенные игры, с которых 100% приходят выплаты.

Советую посетить следующие страницы:
— Игровой сервис Greed Game
— Заработок на игре Monopoliya
— Как купить птиц и зарабатывать на яйцах?

Заработок на играх в интернете без вложений с выводом денег – WebLifeBlog.RU

На сегодняшний день начать получать прибыль от онлайн-игр дело обычное и вполне реальное. Именно на этой странице будет располагаться и обновляться информация про заработок на играх в интернете без вложений с выводом денег. Так как данная тема довольно популярна я постараюсь содержать данную страничку максимально актуальной на любой момент времени.

Конечно же самое главное это не попасть на удочку мошенников и быть очень осторожным при выборе подобных проектов. Именно поэтому здесь будут отобраны только зарекомендовавшие себя игры и отброшен весь «мусор» и «скам».

Как заработать на играх с выводом денег без вложений?

Для начала следует завести себе электронный кошелек на который Вы будете выводить заработанные на играх деньги.

Все подобные игры работают с платежной системой Payeer в которой я и рекомендую создать аккаунт и получить номер кошелька. У данной платежки довольно много других плюсов, которые я уже описывал на своем блоге в большой статье про неё.

Далее нужно понять, что большинство (почти все) игры с выводом денег являются инвестиционными и требуют вложений. Конечно вовсе необязательно загонять в них средства из реала и есть несколько способов как обойтись без таких вложений:

1. Собирать бонусы — в каждой игре есть раздел с одним или несколькими ежедневными или одноразовыми бонусами благодаря которым Вы сможете начать играть полностью бесплатно хоть и медленно.
2. Партнерская программа — ещё одна особенность таких игр это наличие у них партнерки. Вы будете заниматься привлечением рефералов (новых пользователей), а система будет начислять Вам процент от их вложений или заработка.
3. В некоторых играх есть разделы где можно заработать денег для старта выполняя несложные задания или просматривая сайты рекламодателей. Но я советую воспользоваться сторонними проектами типа SOCPUBLIC и SeoSprint (смотрите раздел «Заработок на кликах»), т.к. на них гораздо проще и удобнее работать и сумма с теми же усилиями выйдет гораздо больше.

Таким образом мы убедились, что заработать в играх без вложений вполне реально. Конечно это сложнее чем просто пополнить баланс, но все же такая возможность имеет место быть.

Теперь давайте рассмотрим несколько популярных и проверенных временем онлайн-игр с выводом денег.

Игра Kolxoz

Kolxoz — неплохой пример фермы где можно подзаработать. Здесь нужно выращивать животных (куриц, коз, свиней, коров, овец). Каждое животное приносит разное количество сырья (яйца, молоко, мясо, шерсть), которое после сбора Вы можете реализовать и получить монеты. Эти монеты можно либо вывести на свой электронный кошелек, либо купить на них еще животных.

Игра функционирует с Октября 2016 года.

Регистрация на Kolxoz

Игра Golden-Mines

Golden-Mines — очень похожа на предыдущий проект, но суть заключается в найме гномов. Вы нанимаете себе трудолюбивых работников среди гномов, причем их есть несколько видов. Каждый вид добывает разное количество руды, которую затем можно переработать в золото. Готовое золото Вы можете обменять на вполне реальные рубли либо нанять себе еще больше добытчиков.

Игра функционирует с Февраля 2014 года.

Регистрация на Golden-Mines

Игра Online-Ogorod

Online-Ogorod — из названия можно понять, что здесь предлагается создать свой собственный «онлайн-огород» и ухаживать за ним. От Вас требуется покупать грядки с различными растениями (лук, чеснок, свекла, морковь, огурцы, капуста, тыквы, арбузы, дыни). Каждая грядки приносит урожай разной ценности. В любой момент можно собрать готовый урожай и продать его, а деньги получить на электронный кошелек.

Игра функционирует с Февраля 2017 года.

Регистрация на Online-Ogorod

Игра Taxi-Money

Taxi-Money — здесь Вам предложат устроиться виртуальным таксистом. Регистрируйтесь, покупайте машину и начинайте брать заказы. Каждый удачно взятый заказ приносит прибыль. Если же Вам не нравится роль обычного таксиста, то Вы можете открыть собственную виртуальную фирму и нанять себе работников, которые будут выполнять заказы и приносить доход Вашей компании!

Игра функционирует с Мая 2014 года.

Регистрация на Taxi-Money

Автоматические программы для заработка денег в интернете без вложений

• Бизнес
  
  • Бизнес-термины
  • В помощь бизнесмену
  • Как начать бизнес
  • Школы бизнеса
  • Юридическая помощь
  • Финансовые услуги
  • Бизнес-план
• Финансы
  
  • Личные финансы
  • Платежные системы
  • Страхование
  • Способы заработка
  • Недвижимость
• Инвестиции
  
  • Бинарные опционы
  • В помощь инвестору
  • Криптовалюты
  • Фондовый рынок
  • Форекс
• Интернет
  
  • WEB-технологии
  • Заработок в Интернете
  • Интернет-сервисы
• Деловой мир
  
  • Известные люди
  • Личностное развитие
  • Психология успеха
  • Профессии
  • Работа и карьера

• Бизнес тренды 2020
• Бизнес идеи 2020
• Куда вложить?
• ТОП книг по маркетингу
• ТОП книг по брендингу
• ТОП мотивирующих книг

• Бизнес
  • Бизнес-термины
  • В помощь бизнесмену
  • Как начать бизнес
  • Школы бизнеса
  • Юридическая помощь
  • Финансовые услуги
  • Бизнес-план
• Финансы
  • Личные финансы
  • Платежные системы
  • Страхование
  • Способы заработка
  • Недвижимость
• Инвестиции
  • Бинарные опционы
  • В помощь инвестору
  • Криптовалюты
  • Фондовый рынок
  • Форекс
• Интернет
  • WEB-технологии
  • Заработок в Интернете
  • Интернет-сервисы
• Деловой мир
  • Известные люди
  • Личностное развитие
  • Психология успеха
  • Профессии
  • Работа и карьера

org/BreadcrumbList»>

• Главная

• Интернет

• Заработок в Интернете

Заработок в Интернете

• от
  Малинников В.

• пт, 01/10/2020 — 14:33

Вывод ваших доходов — DistroKid

• Нужна ли мне учетная запись PayPal для получения оплаты?

  Учетная запись PayPal не требуется. DistroKid поддерживает большое количество вариантов выплат. Если у вас нет учетной записи PayPal, мы можем отправить вам ACH, банковский перевод, eCheck или даже …

  Полная статья…

• Есть ли минимальный порог выплаты?

  Минимальных пороговых значений выплат для снятия средств через PayPal нет.
  Если вы включили другие варианты выплат, у вас будут следующие минимальные пороги:

  ACH (только для США) — 1 доллар США …

  Полная статья…

• Как получить льготы по налоговому соглашению (если применимо к вам)

  DistroKid не может давать налоговые консультации, поэтому мы должны заявить, что это не налоговые консультации. Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу представленной здесь информации, проконсультируйтесь с налоговым специалистом.
  Если ваш c …

  Полная статья…

• Информация об удержании налогов для лиц, не являющихся гражданами США.Резиденты С.

  DistroKid не может давать налоговые консультации, поэтому мы должны заявить, что это не налоговые консультации. Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу представленной здесь информации, проконсультируйтесь с налоговым специалистом.
  Если ваш c …

  Полная статья…

• Где я могу указать свои предпочтения по выплатам, чтобы получать выплаты?

  Когда вам причитаются деньги, DistroKid запросит у вас настройки выплат на вкладке «Банк». Пока вам не будут причитаться деньги, вас не спросят о ваших предпочтениях по выплате.
  Если да …

  Полная статья…

• Взимают ли PayPal и Tipalti комиссию, когда я снимаю свои доходы?

  Да. PayPal, а также наш поставщик платежей (Tipalti) взимают с DistroKid небольшую комиссию за отправку денег, которая автоматически вычитается из вашего заработка при снятии средств.
  П …

  Полная статья…

• Моя учетная запись DistroKid сообщает, что мои деньги были отправлены, но я не вижу их в своей учетной записи PayPal.Что дает?

  Если DistroKid сообщает вам, что ваш платеж PayPal был отправлен, но деньги не отображаются на вашем счете PayPal, то, вероятно, что-то не так с вашим счетом PayPal …

  Полная статья…

Шесть (легальных) способов заработать в США без рабочей визы | Англофения

Зарабатывать деньги не обязательно, даже без рабочей визы. (Imaginechina через AP Images)

Не все иностранцы, получившие разрешение на проживание в США.С. имеют право работать здесь. В частности, обладатели виз H-4 — супруги и дети до 21 года получателя H-1B — рассматриваются как иждивенцы, не имеющие права на работу в США. К сожалению, этим людям также запрещено зарабатывать на жизнь в качестве фрилансеров в своей стране. . Однако есть несколько умных — и законных — способов получить доход даже по самой запретительной визе. ( Обязательно проконсультируйтесь с налоговым специалистом или иммиграционным адвокатом, который ответит на ваши вопросы по любому из следующих вопросов.)

Инвестируйте в акции
До тех пор, пока вы совершаете не более четырех сделок в неделю (более чем это будет считаться дневной торговлей), вы можете законно получать доход таким образом. Но не прыгайте, не попрактиковавшись на таких сайтах, как wallstreetsurvivor.com и marketwatch.com/game, которые позволяют инвестировать в виртуальный фондовый рынок, используя фальшивые деньги. Когда вы будете уверены, откройте счет на реальные деньги на таком сайте, как zecco.com.

Ссужать деньги
В качестве нерабочей службы одобрено U.Резидент S., вы можете на законных основаниях ссужать деньги (и получать проценты от них) американцам, желающим начать свой бизнес. Веб-сайты однорангового кредитования, такие как prosper.com и lendingclub.com, способствуют этому, независимо от того, хотите ли вы ссудить крупные суммы одному или двум заемщикам или распределить свои деньги по всем направлениям. Потратьте некоторое время на изучение однорангового кредитования, прежде чем решить, что лучше для вас и ваших сбережений.

Инвестируйте в бизнес
Вы можете вкладывать деньги в предприятие, если вы полностью пассивный участник, а это означает, что вы фактически не можете работать в этом бизнесе.Итак, если друг хочет открыть ресторан, а вы хотите вложить деньги, это нормально. Что не хорошо, так это то, что вы беретесь на смену или даже помогаете негласно управлять суставом. Но ничто не мешает вам тратить время на оценку инвестиционных возможностей и выяснять у потенциальных партнеров, как они будут тратить ваши деньги.

Напишите книгу
Несмотря на то, что вы не можете отправить рукопись на рассмотрение в США, ничто не мешает вам отправить свой грандиозный опус агентам и издателям в США. K. Любые гонорары, которые вы можете получить от Великобритании во время проживания в Америке, подпадают под категорию «пассивный доход» и разрешены. Однако вам необходимо будет указать их в налоговой декларации США. Точно так же любые доходов, полученные от существующих инвестиций (при условии, что вы не работаете в бизнесе), являются законными.

Участвуйте в соревнованиях
Выигрыши в соревнованиях, такие как лотерейные деньги, классифицируются как «пассивный доход», поэтому вы можете накапливать денежные и безналичные призы, не нарушая никаких законов.То есть, если в конкурсе мелким шрифтом не указано, что иностранным гражданам запрещен въезд. И, в отличие от Великобритании, законодательство США требует, чтобы вы платили налог с большинства выигрышей, поэтому вы можете решить сосредоточиться на соревнованиях, проводимых британцами. И здесь, и дома «компилинг» — постоянное и потенциально прибыльное хобби для многих, кто не работает — или не может — работать. Сайт moneysavingexpert.com, британский финансовый гуру Мартин Льюис , предлагает советы, как стать компером. Но помните, всегда проверяйте правила, чтобы узнать, имеете ли вы право на победу.Некоторые правила конкурса могут требовать, чтобы вы были постоянным резидентом Великобритании. И помните, что хотя участие в соревнованиях — это весело и, возможно, финансово выгодно, нет никаких гарантий. Вам решать, насколько эффективно вы используете свое время.

Пройти обучение
Возможно, вы действительно не сможете устроиться на работу в США, но ничто не мешает вам пройти курс обучения, стать волонтером (если вы не лишаете американца работы, за которую им могут платить для) или обучить себя новому набору навыков.Затем, когда вы в конечном итоге вернетесь в Великобританию или получите разрешение на работу или грин-карту в США, вы будете гораздо более трудоустроены и, возможно, попадете в категорию людей с более высоким доходом.

Открыли ли вы способы легального заработка в США без рабочей визы? Сообщите нам ниже:

Подробнее

Меняющаяся стоимость денег

Это приложение к Главе 2 «Большой цикл денег, кредита, долга и экономической активности» ( и предыдущие главы этой серии можно найти здесь: Введение и Глава 1 ) . Он предназначен для более детального рассмотрения концепций, изложенных в этой главе, и демонстрации того, как эти концепции согласуются с реальными случаями, лежащими в основе этих концепций. Хотя в этом приложении мы подробнее рассмотрим механизмы и особенности, чем мы делали в главе 2, оно написано таким образом, чтобы оно было как приемлемым для большинства людей, так и достаточно конкретным, чтобы удовлетворить потребности опытных экономистов и инвесторов. Если вы обнаружите, что материал, который вы читаете, становится слишком шатким на ваш вкус, просто продолжайте читать то, что выделено жирным шрифтом, и все будет в порядке.

Вместо того, чтобы тщательно исследовать весь цикл (что мы сделаем в экзаменах Части 2), мы сосредоточимся исключительно на значительных девальвациях и окончании периодов резервной валюты, потому что а) доллар, евро и иена находятся на поздних стадиях их долгосрочные долговые циклы, когда деноминированные в них долги высоки, реальные процентные компенсации за владение этими долговыми активами низки, а большие суммы деноминированных в них новых долгов создаются и монетизируются, что представляет собой сочетание повышенного риска обстоятельства, и б) такие большие девальвации и / или потеря статуса резервной валюты ведущими резервными валютами были бы самым разрушительным экономическим событием, которое мы могли бы вообразить.

Как объяснялось ранее, есть реальная экономика и есть финансовая экономика, которые взаимосвязаны, но различны. У реальной и финансовой экономики своя динамика спроса и предложения. В этом разделе мы больше сосредоточимся на динамике спроса и предложения в финансовой экономике, чтобы изучить, что определяет ценность денег.

Печатание и девальвация денег — самый простой способ выйти из долгового кризиса

Хотя люди склонны думать, что валюта в значительной степени постоянная вещь, и полагают, что «наличные» являются безопасным активом для хранения, это не истина, потому что все валюты обесцениваются или умирают, а когда они это делают, наличные деньги и облигации (которые обещают получить валюту) обесцениваются или исчезают.Это связано с тем, что печатание большого количества валюты и обесценивание долга — наиболее целесообразный способ уменьшить или ликвидировать долговую нагрузку. Когда долговое бремя будет достаточно уменьшено или устранено, циклы кредитного / долгового расширения могут начаться снова, как описано в Главе 2.

Как я объяснил более подробно в своей книге Принципы преодоления больших долговых кризисов , чем я могу объясните здесь, есть четыре рычага, которые политики могут использовать для снижения уровня долга и обслуживания долга по сравнению с уровнями доходов и денежных потоков, необходимых для обслуживания долга:

• Жесткая экономия (меньше расходов)
• Неисполнение долгов и реструктуризация
• Перевод денег и кредитов от тех, у кого больше, чем им нужно, тем, у кого меньше, чем им нужно (например,g., поднять налоги)
• Печатание денег и их обесценивание

Жесткая экономия является дефляционной и длится недолго, потому что это слишком болезненно. Неуплаты и реструктуризация долга также являются дефляционными и болезненными, поскольку списанные или уменьшенные в стоимости долги являются чьими-то активами; в результате дефолты и реструктуризация болезненны как для должника, который разоряется и у которого отобраны активы, так и для кредитора, который теряет богатство, возникающее в результате списания долга. Перевод денег и кредитов от тех, у кого больше, чем им нужно, к тем, у кого меньше, чем им нужно (например, повышение налогов для перераспределения богатства), является политически сложной задачей, но более терпимой, чем первые два способа, и обычно является частью решения. По сравнению с другими, печатание денег является наиболее целесообразным, наименее понятным и наиболее распространенным способом реструктуризации долгов. На самом деле большинству людей это кажется скорее хорошим, чем плохим, потому что он помогает облегчить сжатие долга, трудно определить какие-либо пострадавшие стороны, у которых было отнято богатство для обеспечения этого финансового богатства (хотя они являются держателями денег и долговых активов. ), и в большинстве случаев это вызывает рост активов в обесценивающейся валюте, которую люди используют для измерения своего богатства, так что кажется, что люди становятся богаче.

Вы видите, как это происходит сейчас в ответ на объявления об отправке крупных сумм денег и кредитов центральными правительствами и центральными банками.

Обратите внимание, что никто не жалуется на создание денег и кредитов; на самом деле вы слышите крики о гораздо большем с обвинениями в том, что правительство было бы дешевым и жестоким, если бы не предоставило больше. Никто не признает, что у правительства нет денег, которые оно раздает, что правительство — это мы все вместе, а не какая-то богатая организация, и что кто-то должен за это платить.А теперь представьте, что было бы, если бы правительственные чиновники сократили расходы, чтобы сбалансировать свои бюджеты, и попросили бы людей сделать то же самое, допуская множество дефолтов и реструктуризации долга, и / или они попытались бы перераспределить богатство от тех, у кого его больше, тем у кого их меньше за счет налогообложения и перераспределения денег. Этот путь получения денег и кредита гораздо более приемлем. Это похоже на игру в «Монополию», когда банкир может заработать больше денег и перераспределить их среди всех, когда слишком многие игроки разоряются и злятся. Вы можете понять, почему в Ветхом Завете год, когда это произошло, называют «годом юбилея».

Большинство людей не обращают должного внимания на свои валютные риски. Большинство беспокоятся о том, будут ли их активы расти или падать в цене; они редко беспокоятся о том, растет или падает их валюта. Думаю об этом. Насколько сейчас вас беспокоит падение вашей валюты по сравнению с тем, насколько вы обеспокоены состоянием ваших акций или других активов? Если вы похожи на большинство людей, вы не так осведомлены о своем валютном риске, а должны знать.

Итак, давайте исследуем валютный риск.

Все валюты были девальвированы или умерли

Подумайте о хранении валют (что равносильно хранению денежных средств) так же, как вы относились бы к хранению любых других активов. Как бы вы поступили с этими инвестициями?

Из примерно 750 валют, существовавших с 1700 года, осталось только около 20%, и все те, которые остались, были девальвированы. В 1850 году основные валюты мира не были бы похожи на сегодняшние.В то время как доллар, фунт и швейцарский франк существовали, большинство других были другими и с тех пор умерли. В 1850 году на территории современной Германии вы использовали бы гульден или талер. Йены не было, поэтому в Японии можно было использовать кобан или рё. В Италии вы использовали бы одну или несколько из шести возможных валют. Вы бы использовали разные валюты в Испании, Китае и большинстве других стран. Некоторые из них были полностью уничтожены (в большинстве случаев они находились в странах с гиперинфляцией и / или проигранными войнами и имели большие военные долги) и заменены совершенно новыми валютами.Некоторые из них были объединены в валюты, которые заменили их (например, отдельные европейские валюты были объединены в евро). И некоторые из них остались, но были девальвированы, например, британский фунт и доллар США.

Что они обесценивают?

Самое важное для девальвации валют — это долги. Это потому, что цель печатания денег — снизить долговую нагрузку. Долг — это обещание предоставить деньги, поэтому предоставление большего количества денег тем, кто в них нуждается, снижает долговое бремя. То, как эти вновь созданные деньги и кредит затем движутся, определяет, что будет дальше. Увеличение предложения денег и кредита снижает стоимость денег и кредита (что вредит их держателям) и снижает долговое бремя. В тех случаях, когда облегчение долгового бремени способствует перетоку этих денег и кредитов в продуктивность и прибыль компаний, происходит рост реальных цен на акции (то есть стоимости акций с поправкой на инфляцию). Когда это в достаточной мере сказывается на фактической и предполагаемой доходности «денежных средств» и долговых активов, так что это приводит к оттоку от этих активов в активы, защищенные от инфляции, и другие валюты, это приводит к самоусиливающемуся снижению стоимости денег. Иногда, когда центральный банк сталкивается с выбором: а) позволить реальным процентным ставкам (т. Е. Процентной ставке за вычетом уровня инфляции) повыситься в ущерб экономике или б) предотвратить рост реальных процентных ставок на печатая деньги и покупая эти наличные и долговые активы, они выберут второй путь, который усиливает плохую доходность владения «наличными» и этими долговыми активами. Последний находится в долгосрочном долговом цикле, т. Е. А) когда суммы долга и денег невозможно превратить в реальную стоимость товаров и услуг, на которые они претендуют, б) когда уровни реальных процентных ставок, которые достаточно низки, чтобы спасти должников от банкротства, ниже уровней, которые требуются кредиторам для того, чтобы держать долг в качестве жизнеспособного хранилища богатства, и c) когда нормальный центральный банк использует рычаги распределения капитала посредством изменения процентных ставок (MP1) и / или печатание денег и покупка высококачественного долга (MP2) не работают, поэтому денежно-кредитная политика становится средством политической системы, которая распределяет ресурсы неэкономичным образом — тем больше вероятность того, что произойдет сбой в валютно-денежной системе. Итак, есть а) системно выгодная девальвация (хотя она всегда обходится дорого держателям денег и долга) и б) системно деструктивная девальвация, которая наносит ущерб системе распределения кредита / капитала, но требуется для погашения долга, чтобы создать новый денежный порядок. Важно уметь различать. В этом исследовании мы рассмотрим оба типа.

Для этого я покажу вам стоимость валют по отношению к корзинам товаров и услуг, взвешенным по индексу потребительских цен и , потому что золото было вневременной и универсальной альтернативной валютой и потому что деньги предназначены для покупки товаров и услуг, поэтому его покупательная способность имеет первостепенное значение.Я также коснусь их стоимости по отношению к другим валютам / долгу и по отношению к акциям , потому что они тоже могут быть хранилищем богатства. Картины, которые передают все эти меры, в целом похожи на большие девальвации валюты, потому что движения валюты настолько значительны, что они меняются по отношению к большинству вещей. Поскольку многие другие вещи (недвижимость, искусство и т. Д.) Также являются альтернативными хранилищами богатства, мы могли бы продолжать и описывать, как они работают в условиях сильной девальвации валюты, но я решил не делать этого, потому что это перешло бы точку убывающей доходности. .

По отношению к золоту

На приведенной ниже диаграмме показана доходность спотовой валюты трех основных резервных валют по отношению к золоту с 1600 года. В то время как мы рассмотрим их более подробно в этом исследовании , на данный момент I хотел бы сосредоточить ваше внимание как на доходности спотовой валюты, так и на общей доходности удерживаемых процентных денежных средств во всех основных валютах с 1850 года.

Как показано на следующих двух графиках, девальвация обычно происходит как относительно резкое снижение во время долга кризисы, которые разделяются периодами стабильности валюты и периодами процветания. Я отметил шесть таких, в которые мы скоро углубимся. Конечно, было еще много девальваций более мелких валют, в которые мы не войдем прямо сейчас.

Вот несколько важных выводов:

• Большие девальвации имели тенденцию быть скорее эпизодическими, чем эволюционными. Было шесть периодов времени, когда за последние 170 лет произошла действительно сильная девальвация основных валют (хотя гораздо больше второстепенных валют).
• В 1860-х годах большие потребности в финансировании гражданской войны побудили США приостановить конвертируемость золота и печатать деньги (известные как «гринбэки»), чтобы помочь монетизировать военные долги.
• После того, как США вернулись к своей прежней привязке к золоту в середине 1870-х годов, ряд других стран присоединились к золотому стандарту; большинство валют оставались привязанными к золоту вплоть до Первой мировой войны. Основными исключениями были Япония (которая использовала стандарт, связанный с серебром до 1890-х годов, что привело к девальвации ее обменного курса по отношению к золоту, поскольку цены на серебро упали в этот период), а также Италия и Испания, которая часто приостанавливала конвертируемость, чтобы поддержать крупный бюджетный дефицит.
• Затем пришла Первая мировая война, когда воюющие страны столкнулись с огромным дефицитом, который финансировался за счет печатания и предоставления денег центральными банками.В годы войны золото было международными деньгами, поскольку не хватало международного кредита из-за отсутствия доверия. Затем война закончилась, и был создан новый денежный порядок, в котором золото и привязанные к нему валюты стран-победителей были в центре этого нового денежного порядка.
• Тем не менее, в 1919-22 гг. Печатание денег и девальвация нескольких европейских валют были необходимы как продолжение долгового кризиса тех, кто больше всего задолжал, особенно тех, кто проиграл Первую мировую войну.Как показано, это привело к полному исчезновению немецкой марки и долга немецких марок в период 1920-23 годов и большой девальвации валют других стран, включая победителей войны, у которых также были долги, которые пришлось девальвировать, чтобы создать новый старт. .
• После завершения реструктуризации долга, внутренней политической и международной геополитической реструктуризации 1920-е годы стали периодом бума, который превратился в пузырь, лопнувший в 1929 году.
• В 1930-45 годах: 1) когда лопнул долговой пузырь, который потребовал от центральных банков печатать деньги и обесценивать их, а затем 2) когда военные долги должны были увеличиться для финансирования войны, что потребовало большего количества печатных денег и большего количества девальваций.
• В конце войны, в 1944-45 годах, была создана новая денежная система, которая привязывала доллар к золоту и другие валюты к доллару, а валюты и долги Германии, Японии, Италии и Китая (а также ряд других стран) были быстро и полностью уничтожены, в то время как ценности большинства победителей войны медленно, но все же существенно обесценились. Эта денежная система оставалась в силе до конца 1960-х годов.
• В 1968-73 гг. (Наиболее важно в 1971 г.), когда чрезмерные расходы и создание долга, особенно со стороны США, потребовали разрыва связи с золотом, потому что требования по золоту предъявлялись к фактическому золоту, и требования были намного больше, чем требования к золоту. количество золота, которое было доступно для погашения требований, что привело к переходу к долларовой фиатной денежной системе, которая позволила значительно увеличить объем долларовых денег и кредитов, что вызвало инфляцию 1970-х годов и привело к долговому кризису 1980-е гг.
• С 2000 года стоимость денег упала по сравнению со стоимостью золота из-за большого количества денег и создания кредитов, а также из-за низких процентных ставок по сравнению с темпами инфляции. Поскольку денежная система была свободно плавающей денежной системой, не было резких сдвигов, которые были в прошлом; имела место более постепенная и непрерывная девальвация, при которой низкие или в некоторых случаях отрицательные процентные ставки не обеспечивали компенсации растущей суммы денег и кредитов и возникшей (хотя и низкой) инфляции.

Давайте посмотрим на эти периоды более внимательно.

Как показано на предыдущих диаграммах, доходность удерживаемых валют (т. Е. Краткосрочного долга, на который взимаются проценты) в период с 1850 по 1913 год в целом была прибыльной по сравнению с доходностью удерживаемого золота. В течение этого более чем 60-летнего периода долгового / валютного цикла большинство валют могли оставаться фиксированными по отношению к золоту или серебру, и можно было бы получить привлекательную процентную ставку, потому что это был в основном период процветания, когда и кредитование, и заимствование хорошо работали для тех, кто кто это сделал.Этот период процветания был известен как Вторая промышленная революция, когда заемщики превратили взятые взаймы деньги в прибыль, которая позволила выплатить долги. Хотя в тот период были долговые кризисы (такие как «Паника 1873 года», «Паника 1893 года» и «Паника 1907 года» в США), они не были достаточно серьезными, чтобы потребовать девальвации, хотя и были бурными. Например, процветание Второй промышленной революции привело к спекулятивному буму, финансируемому за счет заемных средств, который чрезмерно вырос, что привело к банковскому и брокерскому кризису.В США, которая привела к шестинедельной панике 1907 года, в то же время большой разрыв в уровне благосостояния и другие социальные проблемы (например, избирательное право женщин) вызвали политическую напряженность, капитализм был поставлен под угрозу, и налоги начали расти, чтобы финансировать богатство. процесс перераспределения.

В Китае, который все еще находился вдали от мира, но на него повлиял, наблюдалась та же динамика — пузырь фондового рынка во главе с запасами производства каучука (который был эквивалентом пузырей акций американских железных дорог в Китае, которые вызывали там панику на протяжении всего XIX века) разразился и привел к краху в 1910 году, который некоторые описывают как фактор спада долга / денег / экономики, который способствовал распаду Имперского Китая.Таким образом, на протяжении всего этого периода денежные системы 2-го типа (то есть с банкнотами, конвертируемыми в металлические деньги) оставались в силе в большинстве стран, и держатели банкнот получали хорошие процентные ставки без девальвации их валют. Большими исключениями были девальвация США для финансирования долгов Гражданской войны в 1860-х годах, частая девальвация испанской валюты из-за ее продолжающегося ослабления как мировой державы и резкая девальвация японской валюты из-за того, что она оставалась на стандарте, привязанном к серебру. до 1890-х гг. (и в этот период цены на серебро падали относительно цен на золото).

Первая мировая война началась в 1914 году, и страны взяли большие займы для ее финансирования, что привело к позднему срыву долгового цикла и девальвации, которые произошли, когда пришлось списать военные долги, что фактически разрушило денежные системы тех, кто проиграл войну. Парижская мирная конференция, завершившая войну в 1918 году, попыталась установить новый международный порядок вокруг Лиги Наций, но усилия по сотрудничеству не смогли избежать долговых кризисов и денежной нестабильности из-за огромных военных компенсаций, возложенных на побежденные державы (например, Германия в Версальском договоре), а также большие военные долги победоносных союзников друг перед другом (особенно перед США).Как показано на диаграмме ниже, это привело к полному уничтожению ценности денег и кредита в Германии, что привело к самой культовой гиперинфляции в мире в Веймарской республике. Как вы вкратце прочтете, когда мы рассмотрим подъем и упадок Германии в Части 2 (и поскольку вы можете прочитать гораздо более полно в моем подробном исследовании Веймарской республики в Принципах преодоления больших долговых кризисов ), этот случай был прямым результатом Германии имея эти огромные связанные с войной долги и компенсации, от которых нужно было избавиться. Испанский грипп также случился в течение этого периода, начиная с 1918 года и заканчивая 1920 годом. После окончания войны все валюты, кроме доллара США, японской валюты и китайской валюты, обесценились, потому что им пришлось монетизировать часть своих военных долгов и потому что отказ от девальвации со странами, которые обесценились, нанесет ущерб их конкурентоспособности на мировых рынках. Как показано на диаграмме ниже, китайская валюта, основанная на серебре, резко выросла по отношению к золоту (и связанным с ним валютам) ближе к концу войны, когда цены росли, а затем механически обесценивались, поскольку цены на серебро резко упали на фоне послевоенной дефляции в стране. НАС.Затем последовал продолжительный и продуктивный период экономического процветания, особенно в США, известный как бурные 20-е годы, который, как и все такие периоды, привел к возникновению больших долговых пузырей и активов, а также большого разрыва в уровне благосостояния, посеявшего семена. для турбулентности, которая впереди.

Далее, в 1930-х годах вы видите разные версии одного и того же происходящего во всех странах, т. Е. В период 1930-33 годов произошел глобальный долговой кризис, который привел к экономическому спаду, который привел к печатанию денег и конкурентной девальвации в практически все страны, в которых стоимость денег снизилась, вступают во Вторую мировую войну.Конфликты из-за богатства внутри стран и между странами привели к еще большим конфликтам внутри стран и между ними. Все воюющие страны накопили военные долги, в то время как США заработали много богатства (золота) на войне. Затем, после войны, стоимость денег и долга была полностью нивелирована для проигравших в войне (например, Германии, Японии и Италии), а также для Китая, и была сильно обесценена для Великобритании и Франции, хотя они были предполагаемыми победителями войны. Я должен отметить, что в годы войны деньги и кредиты не являются общепринятыми между странами, потому что есть оправданные опасения относительно того, будут ли они возвращены в валюте, имеющей ценность. Во время войн монетой королевства является золото, а в некоторых случаях серебро или бартер. В такие моменты цены и потоки капитала обычно контролируются, поэтому трудно даже сказать, каковы реальные цены на многие вещи. После войны наступил период процветания, который мы не будем рассматривать, кроме как сказать, что в течение этого периода чрезмерные заимствования посеяли семена следующей большой девальвации, которая произошла в 1968-73 годах.

К середине 1950-х годов, до этой девальвации, доллар и швейцарский франк были единственными валютами, стоимость которых составляла даже половину их стоимости 1850-х годов.Как показано ниже, понижательное давление в валютах и ​​повышательное давление на золото началось в 1968 году и стало официальным 15 августа 1971 года, когда президент Никсон положил конец денежной системе Бреттон-Вудса, оставив денежную систему второго типа, в которой доллар поддерживался валютой. золото и переход к бумажной денежной системе.

С 2000 года мы наблюдаем более постепенную и упорядоченную потерю общей валютной доходности, измеряемой в золоте, в соответствии со значительным падением реальных курсов в разных странах в течение этих десятилетий.

В итоге основная картина такова:

• Средняя годовая доходность владения наличной процентной валютой с 1850 г. составляла 1,2%, что немного ниже, чем средняя реальная доходность владения золотом, которая составляла 1,3%, хотя их доходность в разные периоды времени и в разных странах сильно различалась.
• Примерно в половине стран с 1850 г. вы получили бы положительную реальную прибыль за хранение векселей, в половине — отрицательную реальную прибыль, а в таких случаях, как Германия, вы были бы полностью уничтожены дважды.
• Большая часть реальной прибыли от владения приносящей процентный доход наличной валютой пришлась на периоды, когда большинство стран придерживались золотых стандартов, которых они придерживались, потому что находились в периоде процветания (например, во время Второй промышленной революции и во время бума после 1945 года. когда уровень долга и бремя обслуживания долга были относительно низкими, а рост доходов был почти равен росту долга) почти до конца этого длительного цикла.
• Реальная (то есть с поправкой на инфляцию) доходность векселей с 1912 года (современная эра бумажных денег) составляла -0.2%. Реальная доходность золота в то время составляла 2,2%. В течение этого периода вы получили бы положительную реальную прибыль, имея процентную наличную валюту примерно в половине стран, и вы бы значительно потеряли в остальных (теряя более 2% в год во Франции, Италии и Японии, и теряет более 15% в год в Германии из-за гиперинфляции).

На следующем графике показана реальная доходность владения золотом за период с 1850 года по настоящее время. Как показано, с 1850 по 1971 год золото возвращало (за счет повышения в цене) сумму, равную сумме денег, потерянных в результате инфляции, за исключением Германии, хотя были большие отклонения от этого среднего значения, такие как описанные ранее (например,g., вплоть до девальвации валюты 1930-х годов и до конца Второй мировой войны девальвации денег, которые были частью формирования денежной системы Бреттон-Вудса в 1944 году). Золото оставалось в цене, в то время как деньги и кредит расширялись до 1971 года. Затем в 1971 году валюты были девальвированы и отделены от золота, поэтому произошел переход от денежной системы второго типа (например, банкноты, обеспеченные золотом) к бумажной денежной системе. Это отделение валют от золота и переход к бумажной денежной системе предоставили центральным банкам неограниченную возможность создавать деньги и кредиты.В свою очередь, это привело к высокой инфляции и низким реальным процентным ставкам, которые привели к значительному повышению реальной цены на золото до 1980-81 годов, когда процентные ставки были значительно выше уровня инфляции, что привело к укреплению курсов валют и падению золота до 2000 года. Именно тогда центральные банки снижали процентные ставки по сравнению с темпами инфляции, а когда они не могли их снизить обычными средствами, печатали деньги и покупали финансовые активы, что способствовало росту цен на золото.

Стоимость валют по отношению к товарам и услугам

До сих пор мы рассматривали рыночную стоимость валют по отношению к рыночной стоимости золота. Это поднимает вопрос о , насколько большая часть этой картины, потому что мы смотрим на стоимость валют по отношению к золоту и является ли это подходящим показателем. На следующем графике показана стоимость наличной валюты, приносящей процентную ставку, с точки зрения корзины товаров и услуг ИПЦ в этих валютах, поэтому он показывает изменения в покупательной способности. Как показано, две мировые войны были очень тяжелыми, и с тех пор были взлеты и падения. Примерно в половине валют денежные средства, приносящие процентную ставку, обеспечивали доходность выше уровня инфляции, в другой половине они давали плохую реальную доходность, и во всех случаях наблюдались большие и примерно 10-летние колебания. эти средние.Другими словами, история показала, что владение приносящей процентный доход наличной валютой в качестве хранилища богатства сопряжено с очень большими рисками, особенно на поздних этапах долгового цикла.

Модели девальвации и потери статуса резервной валюты в странах

Девальвация валют и потеря валютной позиции в резервной валюте — это не обязательно одно и то же, хотя они вызваны одними и теми же причинами (долговые кризисы) и валютой потеря статуса резервной валюты происходит из-за хронической и значительной девальвации. И

Коэффициент вывода на пенсию, объяснение — Простой доллар

В идеале деньги в ваших пенсионных фондах должны оставаться там на долгое время, создавая льготные с точки зрения налогообложения проценты, чтобы у вас было хорошее гнездышко для ваших сумеречных лет. Однако иногда вам просто нужны деньги, и использование вашего пенсионного фонда для досрочного снятия средств может дать вам доступ к наличным деньгам, не влезая в долги. Будет ли это хорошим вариантом, зависит не только от вашей ситуации, но и от типа пенсионного счета, который у вас есть, поскольку для разных счетов действуют разные правила, риски и сборы.Чтобы узнать больше о досрочном снятии средств, чтобы вы могли решить, подходит ли вам получение одного для погашения долга, продолжайте читать.

Если вы не знакомы с различными видами пенсионных фондов, возможно, вы захотите прочитать наш пост о том, куда вложить свои сбережения, прежде чем продолжить, поскольку знание основ поможет вам легче понять детали досрочного вывода средств.

Досрочное снятие с 401 (к)

Традиционный 401 (k) — это рабочая лошадка пенсионных накоплений в США.S., позволяя людям накапливать до 18 500 долларов в год и сокращая их налогооблагаемый доход на все сбережения. Тем не менее, обналичьте свой 401 (k) раньше, и этот налоговый вычет может вернуться и съесть большой кусок вашего кошелька. Любое снятие средств со счета 401 (k) считается доходом, с которого вы должны платить федеральные налоги и налоги штата, и если вы возьмете эти деньги до того, как вам исполнится 59 1/2 лет, вы должны заплатить дополнительные 10% раньше штраф за снятие налогов. Например, предположим, что вы зарабатываете 40 000 долларов в год и получаете раннее снятие 10 000 долларов из своего 401 (k).Таким образом, ваш налогооблагаемый доход за год составляет 50 000 долларов, поэтому между 25% ставкой федерального налога, стандартной ставкой налога штата 5% и 10% штрафом за досрочное снятие вы заплатите 4000 долларов в виде налогов и сможете использовать только 6000 долларов из суммы Вы сняли 10 000 долларов. Это число также не учитывает деньги, которые вы теряете, потому что эти 10 000 долларов больше не приносят процентов на ваш пенсионный счет, поэтому ваши общие убытки на самом деле еще выше.

Хотя вы действительно не можете избежать уплаты налогов при снятии средств по 401 (k), вы потенциально можете избежать 10% штрафа за досрочное снятие средств, если вы соблюдаете одно или несколько исключений, установленных IRS.Приведу лишь несколько примеров: если вы становитесь инвалидом навсегда, вы используете деньги для оплаты медицинских счетов, которые составляют более 10% вашего скорректированного валового дохода, или если вы квалифицированный военный резервист, призванный на действительную военную службу, вы освобождаетесь от штраф за досрочное снятие. Вы также можете избежать штрафа за досрочное снятие средств, взяв ссуду на балансе 401 (k) вместо того, чтобы снимать ее, хотя ссуды 401 (k) подлежат юридическим ограничениям. Максимальный размер вашей ссуды составляет 10 000 долларов США или 50% от баланса вашего счета (до 50 000 долларов США), в зависимости от того, что больше, и он должен быть возвращен в течение 5 лет, по крайней мере, одним платежом в квартал. С другой стороны, ссуды 401 (k) не требуют проверки кредитоспособности и часто имеют процентные ставки только на один или два процента выше основной ставки, поэтому они могут быть способом для людей с плохой кредитной историей получить доступ к низкой кредитной истории. процентные ссуды. Однако вы фактически занимаетесь заимствованием под свое будущее. Персональный заем может иметь более высокую процентную ставку и более строгие условия погашения, но неуплата личного займа не может уничтожить ваши пенсионные счета, даже если вам придется подать заявление о банкротстве.

Ранний выход из IRA

Досрочное снятие средств со счета IRA в основном аналогично снятию со счета 401 (k).Однако у них есть несколько дополнительных исключений для избежания штрафа за досрочное снятие, чем у планов 401 (k). Вы можете досрочно снять деньги со счета IRA без штрафных санкций, если вы используете деньги для оплаты взносов по медицинскому страхованию, пока вы безработный, вы впервые покупаете жилье, используя деньги для оплаты своего первого дома (до 10 000 долларов США) или вы используете деньги для покрытия расходов на квалифицированное высшее образование для себя, своего супруга, ребенка или внука. Кроме того, если вы забираете деньги из своего IRA раньше, а затем понимаете, что они вам не нужны, вы можете вернуть деньги обратно в свой IRA в течение 60 дней, чтобы избежать налогов и штрафов.В обмен на эти преимущества, IRA не имеют доступа к нескольким исключениям, которые учетные записи 401 (k) имеют отношение к трудоустройству, и вы не можете брать ссуды на свой IRA, как вы можете с 401 (k).

Досрочное снятие средств со счета Roth

И Roth IRA, и Roth 401 (k), вероятно, являются лучшими пенсионными счетами для досрочного снятия средств, поскольку у них есть специальное правило, позволяющее избежать штрафа за досрочный вывод в дополнение к обычным исключениям IRS. Во-первых, поскольку деньги, которые вы вносите на счета Roth, облагаются налогом, когда вы вносите их, вы можете снимать внесенные деньги без налогов или сборов.После того как вы сняли все свои взносы и начали снимать деньги, заработанные на вашем аккаунте Roth в качестве процентов, эти деньги не подлежат налогообложению или штрафам, если соответствуют так называемому «правилу пяти лет». Правило пяти лет гласит, что по прошествии пяти лет с налогового года вашего первого взноса Roth вы можете снимать прибыль со своих счетов Roth без уплаты налогов. Заблуждение заключается в том, что правило пяти лет работает по-разному в зависимости от того, есть ли у вас учетная запись Roth IRA, учетная запись Roth 401 (k) или традиционная учетная запись IRA, которую вы затем преобразовали в Roth IRA.Для аккаунтов Roth 401 (k) и конвертированных Roth IRA пять лет начинаются с года, когда вы сделали свой первый взнос на этот конкретный аккаунт. Для обычных счетов Roth IRA пять лет начинаются с года, когда вы сделали свой первый взнос на любой счет Roth IRA, независимо от того, с которого вы в настоящее время снимаете деньги.

Досрочное снятие денег с пенсионных счетов — это не то, что вам следует делать легкомысленно, поскольку это может отбросить ваши пенсионные цели на годы назад. Однако, если вы находитесь в ситуации, когда вам отчаянно нужны деньги, это может быть надежным последним средством. Прежде чем совершить досрочный вывод средств, убедитесь, что вы изучили все другие варианты, например, начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%. Для получения дополнительных финансовых советов подписывайтесь на наш блог о личных финансах.

Заблаговременное планирование выхода на пенсию — трудная задача для всех. Часто неясно, сколько нам следует откладывать, и взвешивать выгоду между деньгами в руках сейчас и деньгами на пенсии позже — трудный выбор для многих из нас. Когда вы начинаете задавать вопросы о том, как инвестировать и куда инвестировать, это очень быстро усложняется.

The Simple Dollar предлагает надежное руководство по планированию выхода на пенсию в целом, но сегодня мы сосредоточимся на одном очень важном элементе планирования выхода на пенсию: норме выхода на пенсию.

Скорость вывода — это просто скорость, по которой вы снимаете деньги со счета, обычно выражаемая в процентах от начального баланса. Предположим, например, что у вас есть 500 000 долларов в вашем 401 (k), и вы решили снимать 20 000 долларов в год при выходе на пенсию. У вас есть ставка вывода 4% или 20 000 долларов, разделенные на 500 000 долларов.

Давайте посмотрим на очевидные вещи.

Если ваши вложения просто сидят и не приносят деньги сами по себе, ставка вывода 4% опустошит ваш счет через 25 лет. Если вы снимаете 20 000 долларов в год со счета в 500 000 долларов, то через 25 лет он будет пуст. Точно так же, если вы снимаете 50000 долларов в год — ставка вывода 10% — этот счет на 500000 долларов будет пуст через 10 лет.

Однако ваши деньги не будут сидеть сложа руки на этом счете. Это будет вложено каким-то образом, чтобы приносить доход, пока вы живете своей жизнью.

Например, если у вас ставка вывода 4% и у вас есть какие-то вложения, которые приносят гарантированный доход в 4% каждый год, то у вас никогда не кончатся деньги. Если у вас есть 500 000 долларов на вашем счете, вы снимаете 20 000 долларов в год, а остальные 480 000 долларов приносят 4% годовой прибыли, ваша учетная запись будет зарабатывать 19 200 долларов в этом году, пока вы там сидите, а ваш баланс в конце года составит 499 200 долларов. Чтобы очистить этот счет, потребуется много-много, много лет, гораздо больше, чем ваша жизнь.

Уловка, конечно же, в том, что у нет инвестиций, которые приносили бы деньги как часы, за исключением нескольких опционов с очень низкой процентной ставкой. У вас может быть возможность зафиксировать 2% -ный доход или вы можете купить какой-нибудь аннуитет (с большой комиссией), но в принципе нет никакого способа гарантировать себе такой высокий доход.

Это оставляет вам несколько вариантов.Один из вариантов — продолжать откладывать деньги до тех пор, пока на пенсии у вас не будет достаточно средств, чтобы вы могли зафиксировать очень низкий уровень вывода средств. Если у вас, например, 2 миллиона долларов на пенсии, вы можете снимать 20 000 долларов в год, и это будет со скоростью снятия 1%. Легко найти инвестиции с гарантированной доходностью 1%. Проблема здесь, конечно, в том, что начальная сумма, которую вам нужно сэкономить, — это огромная сумма.

Другой вариант — просто поверить в то, что ваши деньги могут быть инвестированы достаточно хорошо, чтобы очень надежно возвращать 3% или 4% в год, по крайней мере, достаточно долго, чтобы вы могли жить своей естественной жизнью с такой скоростью вывода.

Было проведено много исследований по этому самому вопросу, и общий вывод многих исследований — особенно часто цитируемого исследования Trinity — заключается в том, что вы можете легко создать инвестиционный портфель, который навсегда обеспечит безопасную ставку вывода средств в размере 3% и надежную Уровень отказа 4% на очень долгое время (вероятно, намного дольше, чем ваша обычная жизнь) с чрезвычайно высокой вероятностью. Это включает с поправкой на годовую сумму с учетом инфляции.

Другими словами, если вы правильно инвестируете эту сумму в 500 000 долларов, вы можете довольно безопасно снять 20 000 долларов в первый год, а затем такую ​​же сумму в последующие годы с поправкой на инфляцию. В сочетании с пособиями по социальному обеспечению это дает многим людям солидный пенсионный доход.

Как на это влияет досрочный выход на пенсию?

Если вы подумываете о досрочном выходе на пенсию, вы должны учитывать, что первые несколько лет вашего выхода на пенсию не будут поддерживаться Службой социального обеспечения, которая не начнет приносить пользу людям, пока им не исполнится середина 60. Таким образом, сначала вам нужно будет жить полностью на свои сбережения.

Самый безопасный способ сделать это — просто выполнить все расчеты на основе ожидаемых годовых расходов при выходе на пенсию при норме вывода средств 4%.Таким образом, когда сработает Социальное обеспечение, вы можете рассматривать это либо как увеличение вашего дохода, либо как возможность снизить процент отказа.

Итак, если вы планируете тратить 50 000 долларов в год на пенсию и будете снимать их по ставке 4%, вам понадобится сэкономить 1,25 миллиона долларов.

Стоит ли рассматривать другие ставки вывода средств?

У некоторых может возникнуть соблазн рассмотреть вопрос о более высоком уровне вывода средств, чем 4%, поскольку это позволяет сэкономить меньшее целевое число. Если вам нужно всего 20000 долларов в год и вы хотите использовать ставку вывода 5%, в конце концов, вам нужно всего сэкономить 400000 долларов.

Проблема с более высокой скоростью вывода средств состоит в том, что вы рискуете остаться без денег в конце своей жизни. В приведенном выше примере деньги закончатся через 20 лет без какой-либо отдачи от инвестиций и где-то через 25 лет при консервативных инвестициях. Это может длиться остаток вашей естественной жизни, но также может и недолго, оставив вас в трудном положении.Чем выше ваша скорость вывода средств, тем выше вероятность того, что вы закончите и окажетесь в трудном положении в последние годы.

С другой стороны, низкая скорость вывода средств — особенно ниже 3% — означает, что ваши деньги почти наверняка продолжат расти в долгосрочной перспективе, даже с учетом ваших выводов. Это хороший подход, если вы собираетесь оставить «гнездышку» своим детям или партнеру или оплатить высококачественный уход за собой в конце жизни.

Что делать, если выход на пенсию пойдет не так, как планировалось?

Выход на пенсию может вызвать множество неожиданных проблем.Такие вещи, как преждевременная смерть супруга, рост расходов на здравоохранение и более высокая, чем ожидалось, инфляция, могут стать угрозой для любого пенсионного плана.

С точки зрения скорости выхода на пенсию лучшая стратегия, которой вы можете следовать, чтобы избежать такого рода неожиданных проблем с выходом на пенсию, — это просто использовать более низкую скорость выхода, особенно в начале вашего выхода на пенсию, чтобы в случае непредвиденных событий у вас было возможность увеличить процент вывода позже или даже снять дополнительную часть своих пенсионных сбережений.

Как отмечалось выше, уровень снятия 4% с вашего пенсионного счета, вероятно, продлится не менее 30 лет, но уровень снятия 3% будет работать гораздо дольше. Более низкая ставка вывода оставляет больше денег на пенсионных счетах, а это также означает большую отдачу от инвестиций, что означает, что еще больше денег доступно вам в неожиданном случае.

Ответ заключается в том, чтобы просто откладывать больше на пенсию, а затем, когда придет время выходить на пенсию, выберите самую низкую ставку вывода средств, которую вы можете, чтобы гарантировать, что у вас есть деньги в резерве на все случаи жизни.

Как я могу воспользоваться этой информацией?

Самое действенное, что может сделать каждый для своих пенсионных сбережений, — это начать откладывать как можно раньше и откладывать как можно больше. Чем выше ваш процентный вклад по 401 (k) или 403 (b), тем лучше. Чем больше ваш вклад Roth IRA, тем лучше.

Причина — «эффект снежного кома» пенсионных накоплений. Пенсионные сбережения очень похожи на снежный ком, катящийся с холма. Чем дольше снежный ком должен катиться, тем он будет больше, поэтому вы хотите сэкономить раньше, чтобы дать вашему «снежному кому» время для роста.Точно так же ваш снежный ком будет расти намного быстрее, если вы катите его по участку с большим количеством снега, а не по участку с небольшим количеством снега, поэтому вы хотите вносить как можно больший вклад на протяжении всего пути. Со временем ваши пенсионные сбережения начнут накапливаться сами по себе, и чем больше времени вы им уделяете (и чем больше взносов вы вносите на протяжении всего процесса), тем быстрее будет автоматический рост.

Когда вы достигнете подножия этого холма, вы захотите получить большой толстый снежный ком пенсионного возраста, чтобы вы могли выйти на пенсию с безопасным уровнем выхода, который поддержит вас в той жизни, которой вы хотите жить.

Экономьте раньше, экономьте больше. Удачи!

Сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций? [Видео + PDF]

Жизнь за счет инвестиций определяет финансовую независимость, но добиться ее может быть непросто.

Сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций? Вот формула: разделите желаемый годовой доход в размере юаллов на ожидаемую доходность. Если вы хотите получить ежемесячный инвестиционный доход в размере 10 000 долларов США и ожидаете доходности 5%, разделите 120 000 долларов США на 5% на сумму денег, которая вам понадобится, чтобы жить за счет дохода от инвестиций, или 2 400 000 долларов в этом примере.

Это простая формула, показывающая, сколько денег вам потребуется, чтобы жить только за счет инвестиционного дохода, поскольку доходность является мерой дохода, генерируемого инвестициями.

Другими словами, вы хотите, чтобы жили за счет дохода, генерируемого вашими инвестициями, не тратя свой инвестиционный капитал . Это идеальный способ жить за счет инвестиций, поэтому вам не придется истощать свой инвестиционный капитал.

После того, как мы рано вышли на пенсию в конце среднего возраста, мы задумались, сколько денег нам нужно, чтобы жить на наши инвестиции.Зная, что мы не хотим начать истощать наши сбережения, мы начали создавать диверсифицированные потоки доходов и делали это в течение следующих 15 лет.

Я поделюсь тем, что узнал об оценке того, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций, и что все вы хотите учесть, прежде чем пытаться жить за счет своих денег.

Есть несколько очень важных факторов риска, которые нельзя пропустить, поэтому обязательно прочтите этот пост полностью.

Щелкните любую тему ниже, чтобы перейти к делу

Помимо инвестиционного дохода

Все мы любим простые формулы.Однако есть еще несколько факторов, которые следует учитывать при использовании приведенной выше формулы, чтобы оценить, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций.

Во-первых, реальность такова, что инвестиционный доход сам по себе не приносит достаточно денег для большинства людей, чтобы жить комфортно на пенсии . Вы можете видеть, что для человека с 2400000 долларов зарабатывание 10000 долларов в год вполне достижимо, поскольку годовая доходность 5% вполне возможна для активных инвесторов. Тем не менее, исследования показывают, что у большинства людей нет денег на пенсию в размере 1 миллиона долларов, не говоря уже о 2 миллионах долларов.

Во-вторых, норма в пенсионном планировании — это снять и жить на определенный процент своих инвестиционных счетов . Такое снятие средств обычно должно приносить больше, чем просто инвестиционный доход для почти всех, если только инвесторы не выбрали инвестировать в более прибыльные инвестиции или у них нет большого дохода от инвестиционного капитала.

В результате прирост капитала и, возможно, даже инвестированный капитал (также известный как ваши с трудом заработанные сбережения) необходимы большинству людей, чтобы жить на пенсии, помимо только дохода от инвестиций.

Чтобы разобраться во всем этом, давайте исследуем слои вашего красивого и процветающего инвестиционного счета, который я приравняю к шоколадному торту.

Инвестиционный доход, прирост капитала и сбережения

Инвестиционный доход, прирост капитала и инвестированный капитал можно рассматривать как разные уровни ваших инвестиционных счетов.

Очень важно понимать эти уровни, чтобы определить, сколько денег вам нужно, если вы планируете жить за счет инвестиций в любое время в будущем.Это потому, что можно предпринять шагов для увеличения дохода от инвестиций или из других источников, освобождая вас от необходимости постоянно погружаться в уровни прироста капитала и сбережений для больших сумм.

В этом посте я объясню разницу между этими тремя потенциальными уровнями жизни за счет инвестиций, чтобы вы могли увидеть, какие у вас есть варианты и как вы можете жить за счет инвестиций в выбранном вами возрасте. Я приравниваю жизнь за счет инвестиций к финансовой независимости и / или выходу на пенсию без финансовой борьбы или беспокойства.

Жизнь только за счет акций и облигаций

В этом посте я сначала сосредоточусь в основном на инвестициях в акции и облигации, поскольку это наиболее распространенные вложения.

Но, как вы увидите, есть много способов жить за счет инвестиций, если рассматривать инвестиции в недвижимость и малый бизнес в дополнение к акциям, облигациям и несколько альтернативным инвестициям, таким как MLP и REIT.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост «Сияющие активы, приносящие доход», чтобы узнать больше о слегка альтернативных инвестициях.

Я проигнорирую другие потенциальные источники дохода, такие как социальное обеспечение, в этом посте, тем более что вы можете быть моложе обычного пенсионного возраста 63 лет, как и мы, когда мы начали жить за счет инвестиций и альтернативных источников дохода.

Потенциальный доход от инвестиций за счет инвестиций

$ 2400000

Высокие активы

Деньги, доступные для Жизнь за счет инвестиций	Доходность	Инвестиции Доход	Потенциал Активы
$ 2400000
1000000 долларов	3%	30000 долларов	Дивидендные акции
500000 долларов	3%	15000 долларов	Дивидендные акции
	9044 9044 9048
	9044 9044	1000000 долларов	10%	100000 долларов	Стратегии покрытого звонка

Использование размера счета и доходности для определения того, сколько денег вам нужно

Когда вы думаете о том, как жить за счет инвестиций, в первую очередь, вы сталкиваетесь с решением: жить ли за счет дохода от инвестиций, как в примере выше, или тратить свои сбережения (инвестиционный капитал) на жизнь.

Действительно ли это вариант, зависит от того, сколько у вас денег и какой доход вы получите от инвестиций, так что давайте начнем с этого.

Например, если у вас есть 1 000 000 долларов дохода в размере 3% от дивидендных акций, это будет приносить 30 000 долларов дохода в год (без учета налогов или сборов за управление капиталом).

Если у вас есть 500 000 долларов США за 3% дивидендов, полученный доход составит 15 000 долларов в год.

В наши дни доходность в 3% от традиционных портфелей акций и облигаций реалистична, если не слишком оптимистична.Однако урожайность можно улучшить, о чем я расскажу позже в этом посте.

Эта простая математика очень показательна. Это связано с тем, что в этом примере мы фокусируемся на инвестиционном доходе , только против прироста капитала от ваших инвестиций. Прирост капитала — это увеличение на стоимости ваших инвестиций на , а не доход, который они приносят.

Однако большинство людей, живущих за счет инвестиций, не полагаются только на инвестиционный доход по нескольким причинам, которые я объясню ниже более подробно.

Если вы не уверены в этом, нажмите здесь, чтобы прочитать мой пост «Как понять свои инвестиции».

Однако сначала давайте подробно рассмотрим, что представляют собой эти уровни инвестиционного дохода, прироста капитала и сбережений (или начальных вкладов).

Предусмотреть слои денег на пенсионных счетах

Даже несмотря на то, что кажется, что все ваши деньги собраны вместе на ваших инвестиционных счетах, подумайте о своих инвестициях или пенсионных счетах по слоям, чтобы различать по-настоящему жить за счет инвестиций и выводить свой инвестиционный капитал.

Это очень важная концепция, которую не понимают многие инвесторы, поэтому давайте на примере торта продемонстрируем это.

Представьте себе 3 слоя богатства на ваших инвестиционных счетах, как в шоколадном торте.

Уровень благосостояния 1 — только инвестиционный доход

На верхнем уровне ваших инвестиционных счетов у вас есть дивиденды или другой доход, например проценты по облигациям. Отсюда расходы — это буквально жизнь за счет инвестиций, поскольку вы используете фиксированный доход, который ваши инвестиции приносят вам .

Думайте об этом как о самом верхнем слое торта, который полностью состоит из шоколада. Верхний слой глазури обычно тоньше других слоев, но все мы знаем, что это самая лучшая и самая насыщенная часть.

Как и слой шоколадной глазури для торта, слой 1 — самый желанный способ заработать на вложениях. Это потому, что вы можете оставить на счете как весь прирост капитала, так и прошлые сберегательные вклады, чтобы продолжать увеличивать свое богатство.

Это буквально все равно, что съесть свой торт и съесть его.

Но есть недостаток, как если бы вы взяли вилку и сняли верхний слой густой глазури. Недостатком является то, что жизнь за счет инвестиций только за счет дохода не принесет большинству инвесторов в акции и облигации большого дохода, на который можно жить.

Как видите, для того, чтобы жить хорошо, требуется очень большая сумма денег на ваших инвестиционных счетах, высокодоходные инвестиции или и то, и другое, чтобы обеспечить достаточный доход для жизни большинства людей. Это усугубляется тем фактом, что за последнее десятилетие процентные ставки упали до нуля.

Это лишь одна из многих причин, по которым старая пенсионная модель с выводом на пенсию 4% менее надежна, чем она была более двух десятилетий назад, когда она впервые стала популярной.

Доходность инвестиций и размер счета

Как видно из формулы и двух приведенных выше примеров дохода от 1000000 до 500000 долларов, сумма денег, типы ваших инвестиций и доход, который они зарабатывают, определяют, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет ваших инвестиций. в конечном итоге деньги кончатся.

Но если вы можете жить за счет обледенения или Уровня 1, вам даже не нужно трогать свои сбережения. Это требует сдвига в мышлении о пенсионном инвестировании, который поразил нас два десятилетия назад! Это осознание привело нас к переходу на более чем традиционный портфель акций и облигаций, основанный на стандартном распределении активов.

В приведенных ниже примерах давайте изменим доходность инвестиционного дохода и сумму денег в инвестициях, чтобы лучше продемонстрировать этот момент, и исследуем потенциальные способы жить за счет инвестиций с меньшими сбережениями.

Вы видели приведенные выше примеры с 3% от дивидендов дохода на 1 000 000 долларов, или 30 000 долларов в год, но давайте расширим эту формулу на другие альтернативные инвестиции. Помните, что мы рассматриваем только доход , а не прирост капитала . Это дает возможность жить за счет инвестиций, оставляя капитал нетронутым для накопления и / или использования, когда вам 85, а не 65!

Уровни счетов для жизни за счет инвестиций

9014 9046 9046 9044 Начальные депозиты

Уровень	Происхождение
Доход	Дивиденды по акциям, проценты по облигациям
Прирост капитала	Увеличение стоимости основных средств

Примеры более высокой доходности инвестиций

Для инвестора, имеющего 1 миллион долларов в более высокодоходных акциях и «немного» альтернативных инвестиций, таких как привилегированные акции, акции с более высокими дивидендами, возможно, некоторые MLP или REIT, приносящие доходность 7%, годовой доход составит 70 000 долларов в год.

Обратите внимание, что эти активы будут колебаться в цене, как и все акции и почти все облигации.

Давайте посмотрим на другой пример инвестиций, приносящих доход. С недвижимостью немного сложнее из-за финансирования, расходов и налоговых льгот, но давайте рассмотрим упрощенный пример, чтобы доказать это.

Инвестор, вложивший миллион долларов в аренду недвижимости с доходностью 10% после вычета расходов, получил бы 100 000 долларов в год инвестиционного дохода.

Еще один пример — инвестор в акции, который продает покрытые колл на акции.Она могла легко получать доход в размере 10% в год от продажи опционов колл на 1 миллион долларов, вложенных в акции, зарабатывая 100 000 долларов в год. О продаже покрытых звонков мы поговорим подробнее позже в этом посте.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мои сообщения. Действительно ли работает жизнь за счет оплачиваемых звонков?

Помните, что размер инвестиционного дохода является функцией инвестиционного дохода и суммы денег, которые вы вложили в активы, приносящие доход. Мы можем просто сместить переменную доходности, чтобы существенно повлиять на то, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций.

Влияние этого на доход можно сравнить с результатом десятилетних или более постоянных усилий по экономии денег и их вложению.

Обратите внимание, что для большинства традиционных пассивных инвесторов в акции и облигации доходность диверсифицированного портфеля в наши дни составляет около 2%, если это так много. И даже большинство фондов акций, ориентированных на доход, на момент написания этой статьи приносили только около 2–3%. Опять же, облигации почти ничего не приносят и имеют серьезный инфляционный риск.

Хорошо то, что хотя сумма вложенных денег и получаемая доходность не всегда полностью находятся под вашим контролем, они, безусловно, находятся под вашим влиянием, проявляя инициативу в качестве инвестора и тщательно выбирая качественные, более прибыльные инвестиции, если вы выберете жить только за счет инвестиционного дохода (вместо того, чтобы тратить свои сбережения).

Такие активные инвесторы могут получить более высокую доходность, что упрощает жизнь за счет инвестиций с меньшими сбережениями.

Теперь мы выяснили, почему доходность инвестиций так важна для определения того, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций. Мы рассмотрели полезный, но незначительный уровень дохода ваших инвестиционных счетов. Затем давайте рассмотрим следующий уровень, который может служить отличным резервным источником пенсионного дохода.

Уровень 2 — Инвестиционный доход плюс прирост капитала

Предположим, что, как и у большинства инвесторов, доход от ваших инвестиций не обеспечивает достаточного дохода для жизни.Это означает, что вам нужно окунуться в следующий слой.

На следующем нижнем уровне вы отмените хотя бы часть прироста капитала (роста) от инвестиций. И это может хорошо работать для многих инвесторов, особенно во время длинных бычьих рынков.

Но вам нужно понять, как это работает, чтобы определить, хотите ли вы полагаться на прирост капитала (в дополнение к доходу), чтобы получить точную оценку того, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций. В противном случае вы можете потратить слишком много из этого важного слоя своих сбережений и в конечном итоге у вас закончатся деньги, или, наоборот, вы будете жить слишком экономно, чтобы радоваться жизни.

Снова обращаясь к нашему примеру с слоеным пирогом, уровень 2 — это богатый кремовый центр. Это не нижний фундамент (ваши сберегательные вклады), но и не совсем уровень дохода.

Важно отметить, что на уровне 2 увеличивается стоимость ваших инвестиций (прироста капитала). Вы должны принять осознанное решение, если вам удобно жить (тратить) на этом уровне.

Идеальная ситуация, когда за счет инвестиций тратится все деньги сначала сверху, или уровня дохода, а затем, при необходимости, опускаться на уровень 2, но не постоянно.

Чем дольше вы инвестируете в активы, стоимость которых растет, тем больше будет уровень 2, как вы увидите ниже. Например, за десятилетия стоимость акций может значительно возрасти, в результате чего средний уровень станет огромным.

Это создание богатства из запасов. Однако, как видите, для достижения этой цели могут потребоваться десятилетия дисциплины, а также благоприятные рыночные и экономические условия.

Опять же, помните, что прирост капитала — это сумма, на которую ваши инвестиции увеличились в стоимости с момента их покупки .Например, если вы покупаете инвестицию по цене 100 долларов за акцию, а ее стоимость увеличилась до 150 долларов за акцию, вы получите прирост капитала в размере 50 долларов.

Здесь важно отметить, что если вы продадите акции, вы получите реальный прирост капитала. Если вы продолжите держать акции после того, как они увеличились в стоимости, у вас будет нереализованный прирост капитала, который впоследствии может быть потерян, если стоимость снизится.

Пример жизни за счет дохода и прироста капитала

Давайте принесем в этот дом реальный пример жизни за счет дохода от инвестиций и хотя бы некоторого прироста капитала.

Допустим, вы зарабатываете 5000 долларов в месяц за счет дивидендов по акциям на своем пенсионном сберегательном счете. Предположим также, что это ваши обычные ежемесячные расходы на инвестиции. Другими словами, вы живете на дивиденды. (Для простоты представим, что дивиденды распределяются равномерно каждый месяц, что в реальности не является обычным явлением.)

Каждый год вы совершаете приятное путешествие. Через месяц вы решаете отправиться в путешествие по Европе всей семьей. Если вы похожи на меня, вы летите с бесплатными милями и останавливаетесь в некоторых удивительных недорогих небольших гостиницах и виноградниках, поэтому поездка стоит всего 10 000 долларов.

Вы получили дивидендный доход в размере 5000 долларов, который уже зачислен на ваши обычные ежемесячные расходы в этом месяце. Вы смотрите на свои инвестиции и видите, что у вас есть акции Apple, стоимость которых с годами выросла с первоначальной стоимости в 10 000 долларов до нынешней стоимости в 20 000 долларов. Вы решили продать акции Apple на сумму 10 000 долларов.

В результате у вас есть прирост капитала в размере долларов США (реализованный) в этом примере. Вы потратите эти деньги на поездку. Кроме того, вы использовали инвестиционного дохода в размере 5000 долларов США для оплаты обычных счетов дома в этом месяце.

Ваши общие расходы в размере 15 000 долларов в этом месяце были связаны как с обычным инвестиционным доходом, так и с приростом акционерного капитала Apple.

Используя нашу аналогию с тортами, вы съели шоколад на верхнем слое, а затем окунулись в сливочный кусочек в том же месяце, чтобы оплатить свою поездку в Европу. (Звучит вкусно!)

Прочтите мою статью «Рост богатства против доходов», чтобы узнать больше об этом.

Постоянный инвестиционный доход

На этом этапе вы, возможно, задаетесь вопросом о типичных правилах вывода пенсионных средств, о которых вы читали, где вы получаете постоянные суммы каждый месяц. Эти изъятия могут и часто превышают уровень 1 или инвестиционный доход.

Этот метод вывода средств очень популярен в традиционном пенсионном планировании (в дополнение к аннуитетам), поэтому я остановлюсь на нем здесь. Как вы можете видеть, идеальный (но не самый популярный) план для большинства пенсионеров — жить за счет инвестиционного дохода, а не снимать пенсионные накопления, чтобы им не приходилось тратить свои сбережения, особенно если они выходят на пенсию раньше срока.

Если вы хотите знать, какой у вас инвестиционный доход и насколько вы близки к тому, чтобы жить за счет своих инвестиций, примите участие в моем конкурсе «Жизнь за счет инвестиций», начиная с видео ниже.Обязательно загрузите PDF-файл Living Off Investments здесь, чтобы вы могли заполнить его во время просмотра.

Нет прироста капитала

Независимо от метода, используемого для жизни на пенсии, на медвежьих рынках могут быть периоды, когда пенсионер не имеет на счете прироста капитала и должен продавать инвестиции с убытком. Это когда жизнь за счет инвестиций на Уровне 2 становится сложной, вынуждая пенсионеров тратить инвестиционный доход, прирост капитала и, возможно, также свои первоначальные сберегательные вклады.

К счастью, годы накопления инвестиционного дохода и прироста капитала часто могут хотя бы частично исправить эту ситуацию.

Последовательность рисков возврата пенсионеров

Другой фактор, влияющий на то, сколько денег вам нужно для жизни за счет инвестиций, — это, конечно, время. От того, как часто акции покупаются и продаются на счете, зависит, существует ли прирост капитала.

Другими словами, долгосрочный инвестор по покупке и удержанию акций, который присутствует на рынке в течение десятилетий, будет накапливать и увеличивать прирост капитала.Инвестор, который часто покупает и продает акции, вероятно, этого не сделает. Однако инвестор с более высоким оборотом мог реинвестировать этот прирост капитала в большее количество акций или в другое место, тем самым увеличив чистую стоимость.

Однако инвестор, вкладывающий крупную сумму непосредственно перед медвежьим рынком, также, вероятно, понесет капитальные убытки (нереализованные или реализованные) на своем счете.

Это настолько реальный фактор, что он получил название «Риск последовательности возврата». Исследования показывают, что если инвестор столкнется с медвежьим рынком незадолго до или после выхода на пенсию, это уменьшит вероятность того, что его пенсионные деньги сохранятся в течение запланированного периода выхода на пенсию.

Другими словами, важны циклы фондового рынка как до выхода на пенсию, так и после нее. Они также, к сожалению, находятся вне нашего контроля.

Уровни инвестиционной наличности

Защитная сетка на случай отсутствия ценных бумаг для продажи с приростом капитала заключается в том, чтобы пенсионер использовал наличные деньги (денежный рынок) или активы, которые имеют тенденцию расти во время спадов или медвежьих рынков, чтобы жить. Вот почему так важно иметь часть чистой стоимости инвестиций, которая не коррелирует (движется в противоположных направлениях) с акциями, особенно когда вы живете за счет инвестиций.

Поскольку акции становятся переоцененными во время бычьих рынков, может иметь смысл даже увеличивать денежные средства, облигации или другие активы, даже если в краткосрочной перспективе доходность иногда ниже. Это противоречит интуиции, когда акции растут, но это, естественно, снижает инвестиционный риск и обеспечивает большую подушку во время медвежьих рынков и может даже привести к прибыли, а не к снижению производительности.

Распределение денег между акциями и облигациями — одно из главных достоинств пассивного инвестирования со стандартной моделью распределения активов, поскольку качество облигаций обычно растет во время медвежьих фондовых рынков.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Как на вас повлияет крах фондового рынка?

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Сколько денег у меня должно быть наличными?

Облигации против денежных средств для инвестиционных фондов

Какие активы растут в цене во время медвежьих рынков? Защитные инвестиции делают так, как вы можете прочитать в моем посте Что такое защитные инвестиции?

Опять же, типичный портфель, основанный на распределении активов, включает облигации. Поскольку казначейские облигации США увеличиваются в цене, когда акции падают в цене (или имели в прошлом), облигации вполне могут обеспечить прирост капитала.

Многие инвесторы считают золото защитным активом. Золото часто растет во время медвежьих рынков, но не так последовательно, как облигации. Вы можете прочитать об этом в моем посте «Акции, которые выросли в 2008 году», «Облигации и золото».

Вы также можете посмотреть мое видео о золотом и медвежьем рынках.

Или щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Какой процент денежных средств должен быть в моем портфеле?

Теперь давайте посмотрим на уровень 3 ваших инвестиционных счетов.

Уровень 3 — Доход, прирост капитала плюс сбережения

Как упоминалось ранее, расходы на следующем и последнем нижнем уровне включают в себя расходование вашего инвестиционного капитала или сбережений в дополнение к расходам дохода и прироста капитала. Здесь вы тратите с трудом заработанные деньги, бонусы или деньги, полученные от наследства, которые вы потратили на то, чтобы положить их на свои инвестиционные счета.

Другими словами, говоря о нашем восхитительном слоеном пироге, вы едите слой шоколадной глазури вверху, сливочный кусочек в середине и, по крайней мере, часть нижнего слоя торта.

Как видите, в идеале вам не нужно тратить деньги на этом уровне, по крайней мере, не раньше, чем выйдете на пенсию. Лучше всего сохранить этот фундаментный слой на потом, если ваши цифры указывают на вероятность того, что у вас закончатся деньги.

Проблемы с проживанием за счет вложений

Большинство планов по проживанию за счет инвестиций основаны на снятии верхнего уровня дохода и прироста капитала и предоставлении вам денег на жизнь, или Уровень 2. Это идеальный вариант, когда экономические и рыночные условия благоприятны для этого, и для состоятельных людей с большие инвестиционные счета.

Но может возникнуть несколько проблем, о которых вы захотите узнать, чтобы с большей точностью спланировать сумму денег, необходимую для жизни за счет инвестиций.

Инвестиции в фондовый индексный фонд

Стоит повторить, что масса инвесторов вкладывается в индексные фонды, дивидендная доходность которых на момент написания статьи составляет менее 2%. Это означает, что по большинству инвестиционных портфелей создается небольшой доход.

Эта проблема может быть решена путем перевода части средств в более высокодоходные дивидендные акции, фонды или другие высокодоходные активы.

Покрытые вызовы увеличивают доходность акций

Обратите внимание, что некоторые проактивные инвесторы, финансовые консультанты и фонды продают покрытые коллы, поскольку они увеличивают сумму прямого дохода от акций, хотя иногда и ограничивают прирост капитала.

Продажа колл-опционов по долгосрочным акциям, покрываемых деньгами, может обеспечить отличный источник в основном пассивного дохода. Если это делается внутри IRA, это может быть сделано без риска спровоцировать прирост капитала от долгосрочных владений акциями, если будут исполнены опционы колл.

Конечно, доход будет застрять внутри IRA, но его можно согласовать с Требуемым минимальным распределением, когда это необходимо, в качестве решения.

Даже если взимаются налоги, продажа покрытых звонков может сделать этот верхний слой дохода вдвое более толстым. Опять же, если вы все равно инвестируете в акции, продажа покрытых колл-звонков может иметь смысл для многих инвесторов, поскольку они могут удвоить или даже в четыре раза увеличить доход от акций, в то время как не увеличивает риск фондового рынка .

Просто помните, что загвоздка в том, что автор покрытого колла может упустить прирост капитала, ЕСЛИ цена акции вырастет выше цены исполнения опциона.Однако доход от коллов — это птица в руке, в то время как потенциальный прирост капитала — в кустах.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост «Как жить за счет инвестиций» с более подробной информацией об этом.

♦ Income Stream Tip : Внимание! Базовые стратегии покрытого колла лучше всего работают на боковых или растущих рынках.

Самый популярный и стандартный план для пенсионеров, чтобы жить за счет инвестиций, — это пенсионные выплаты, поэтому давайте рассмотрим этот вопрос дальше.

Способы выхода на пенсию

Важно более подробно рассмотреть вопрос о выходе на пенсию, поскольку большинство пенсионных планов основано на их использовании.Но, кроме того, успех пенсионных выплат, обеспечивающих средства на всю жизнь, зависит от трех уровней, о которых говорится в публикации, поэтому очень важно понимать это как лидера или генерального директора вашего богатства.

Снятие пенсионных средств может происходить с Уровня 1, 2 или 3 в зависимости от того, как выросли ваши инвестиции после выхода на пенсию, от получаемой вами доходности и от того, сколько денег у вас есть.

Выход на пенсию 4%

Последовательный метод снятия средств, который обычно связан с выходом на пенсию, состоит в том, чтобы изымать 4%, скорректированные (увеличенные) с учетом инфляции, каждый год, чтобы жить.Этот метод был очень распространен для пенсионеров с 1990-х годов.

При использовании этого метода пенсионер ежегодно снимает 4% со своего инвестиционного счета, чтобы жить. Сумма ежегодно корректируется с учетом инфляции, что увеличивает неопределенность метода выхода на пенсию.

2% Вывод на пенсию

Важно отметить, что многие считают правило вывода 4% слишком агрессивным. Дальнейшие исследования показали, что пенсионер, снимающий 4%, может остаться без денег, если пенсионеры столкнутся с еще одним тревожным десятилетием, таким как десятилетие 2000-х годов.Это приведет к возникновению риска для многих пенсионеров, как описано ранее.

Это потому, что уровень 2 исчез для многих пенсионеров! И слой 3 пострадал с тех пор из-за более низких процентных ставок.

В результате было предложено изъятие от 2% до 3% вместо 4%.

Это демонстрирует, что безопасная сумма вывода варьируется в зависимости от рыночных тенденций в течение периода времени непосредственно до и после выхода на пенсию.

Прочтите мою статью «Предсказатели медвежьих рынков», чтобы узнать больше об этой операционной..

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Стратегии выхода на пенсию — работают ли они?

Как вы относитесь к жизни за счет инвестиций за счет дохода против прироста капитала против сбережений

Давайте соберем все это вместе.

В то время как все деньги (дивиденды, прирост капитала и капитал) собраны вместе в вашем аккаунте, когда вы думаете о жизни за счет инвестиций на разных уровнях, вы сначала захотите посмотреть, сможете ли вы жить только за счет инвестиционного дохода.

Это позволяет вам чувствовать, что вы не тратите свои кровно заработанные деньги каждый раз, когда оплачиваете счета, поскольку на самом деле это не так. Вы тратите то, что зарабатывают для вас.

В противном случае расходы с ваших инвестиционных счетов могут быть очень пугающими и вызывать чувство вины.

Но на уровне 1 ваши деньги работают на вас и выплачивают вам доход.

Опять же, формула для расчета, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций на уровне 1, проста, как вы видели ранее. Вы можете оценить это сейчас с вашими инвестициями или проверить брокерскую выписку за прошлый год на своих инвестиционных счетах, чтобы узнать, какой инвестиционный доход вы получили в прошлом году.

На следующем уровне, уровне 2, который включает в себя прирост капитала, ваши деньги также работали на вас, чтобы вы могли заработать больше денег. Для большинства людей расходы на этом уровне не так удобны, как расходы на уровне доходов, за исключением тех, у кого очень высокий собственный капитал.

Но расходование дохода и прироста капитала, Уровни 1 и 2, тем не менее, может работать, если либо на инвестиционном счете есть значительные средства, либо если прирост капитала является постоянным и выше среднего. Это подчеркивает важность хорошей окупаемости инвестиций.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше об этом в моем сообщении Сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

На следующем уровне расходов, уровне 3, вы тратите с трудом заработанные деньги, которые являются вашим капиталом. Это ваши сбережения.

Тратить сбережения пугает большинство людей, за исключением людей с очень большим состоянием.

Влияние на уровни вашего пенсионного счета

Хорошо то, что вы можете увеличить уровни пенсионных счетов, особенно уровень дохода, чтобы повлиять на то, можете ли вы жить за счет своих инвестиций и как это делать.

Средний уровень, прирост капитала, для большинства инвесторов могут увеличиваться годами. В качестве альтернативы, это может быть сделано с успешным проактивным инвестированием в более короткие сроки. Однако помните, что есть много факторов, находящихся вне нашего контроля в создании прироста капитала, таких как экономика и циклы фондового рынка.

А нижний слой — это просто то, что вы экономили годами.

Если вы чувствуете себя обескураженным, знайте, что он также может значительно увеличиться за счет создания новых потоков дохода на основе навыков, активного инвестирования или изменения образа жизни, например сокращения.(Мы постепенно полностью заменили предыдущий доход от работы на наши альтернативные источники дохода.)

Нажмите здесь, чтобы посмотреть мое видео по теме «Создание богатства после 50».

C4

Возможности жить за счет инвестиций

Вы можете быть разочарованы тем, что никогда не сможете жить за счет инвестиций. Я понимаю, как я был там, но вы почти всегда можете контролировать свою способность жить за счет своих инвестиций.

Как общество, мы были убеждены, что это ответственность кого-то другого, такого как правительство, ваш финансовый советник или работодатель, дать вам возможность жить за счет инвестиций в один прекрасный день, что является просто «выходом на пенсию» по другому имени.Этот образ мышления унаследовал от предыдущего поколения, когда корпорации или правительство часто предоставляли больше пенсионного финансирования, продолжительность жизни была короче, а доходность облигаций была выше.

Теперь это моя и ваша ответственность — иметь возможность жить после того, как закончится стабильная зарплата. С этим принятием приходит множество вариантов, доступная информация и альтернативные инвестиции, позволяющие легче, чем когда-либо в истории, жить за счет инвестиций.

Все эти возможности открыли прекрасные возможности для финансирования расходов на жизнь и накопления богатства там, где их просто не существовало для предыдущих поколений.Всего несколько десятилетий назад у вас был только пенсионный счет, контролируемый вашим работодателем, возможно, фондовый брокер, и старые новости из бумажных изданий для инвесторов, которые могли увеличить свое богатство.

Теперь вы можете провести современное инвестиционное исследование в течение нескольких секунд, выбрав текст, аудио или видео. Вы можете узнать, как инвестировать во что угодно, в том числе как инвестировать в аренду недвижимости, продавать покрытые звонки или находить качественные высокодоходные акции в течение выходных.

И если подумать немного нестандартно, вы можете создать онлайн-бизнес за 25 долларов, который выходит на глобальный рынок, где вы можете продавать свои навыки или продукты.

Эта информация может сильно повлиять на ваше финансовое существование. Возможности здесь для всех, кто хочет ими воспользоваться.

Если формула инвестирования в первый абзац не позволяет вам жить за счет инвестиций так быстро, как вы хотите, сделайте что-нибудь с этим. Выберите одну или две возможности для накопления богатства и / или получения дохода, которые соответствуют вашим навыкам, ресурсам и образу жизни. Тогда дерзайте.

Расходы на жизнь — основа для жизни за счет инвестиций

До сих пор я сосредоточился на входящих и исходящих деньгах или расходах.На этом я предпочитаю сосредоточиться, потому что потенциал роста намного больше, если вы получите доход, а не сокращение расходов. Постоянное сокращение бюджета имеет ограниченный потенциал и, откровенно говоря, неинтересно.

По нашему опыту, увеличение потоков доходов было очень приятным.

Это правда, что сумма денег, которая вам нужна для жизни за счет инвестиций, в первую очередь зависит от ваших расходов на образ жизни. Вот почему имеет смысл сначала уточнить, какой образ жизни вы действительно хотите и сколько денег вам понадобится для его финансирования, прежде чем делать какие-либо вычисления.

Здесь мне нравится начинать с моих клиентов по финансовому коучингу, потому что иногда жизнь, которую мы действительно хотим, стоит намного меньше, чем мы думали, а иногда и больше. Все дело в приоритетах.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о приоритетах и ​​постановке финансовых целей в моей публикации «Как управлять богатством».

Еще два инвестиционных слоя

Есть еще два уровня, которые необходимо упомянуть, которые являются частью большинства инвестиционных счетов. Я уже затронул их, но хочу остановиться на них подробнее.Это не четкие слои, но их очень важно учитывать, особенно если вы пытаетесь жить за счет инвестиций сейчас или позже.

Сумма доходов и прибылей

Вместо слоев этот «ингредиент» объединяется с существующими слоями. Это может сильно повлиять на то, сколько богатства вы накопите.

Это компаундирование. Деньги, которые вы вкладываете, складываются как из дохода, так и из прибыли. Чем больше денег вы потратите, тем меньше будет сложностей.

Компаундирование имеет большое влияние. Он проникает в другие ваши слои и без труда создает богатство. Мы можем приравнять приготовление смеси к посыпке шоколадной стружки.

Инфляция

Инвестиционные активы увеличиваются в цене просто из-за инфляции. Это несколько несущественно, так как вы мало что можете сделать для контроля над инфляцией. Однако важно осознавать эту реальность, поскольку увеличение стоимости активов из-за инфляции нереально.

Не только это, но, к сожалению, инвесторам приходится платить налоги (и сборы) на рост стоимости из-за инфляции.

Сводка

Рассмотрев уровень, на котором вам удобно тратить, и поиграв со своими числами, вы лучше поймете, сколько денег вам понадобится, чтобы жить за счет вложений из выбранного вами уровня.

Это настоящая финансовая независимость.

Не стесняйтесь поделиться этим сообщением с другими в социальных сетях. Спасибо за то, что посетили мой вебсайт!

Информация на этом веб-сайте предназначена только для образования и не может быть истолкована как личный финансовый совет.

8 вариантов инвестирования, чтобы ваши деньги работали на вас

Многие люди растут, имея противоречивые ценности вокруг денег и богатства и непонимая, как они работают вместе. Часто человек может говорить, что хочет быть богатым, но на самом деле он хочет финансовой свободы.

Хатчисон говорит, что очень важно понимать, что деньги — это инструмент, который может помочь вам достичь ваших конечных целей, чтобы вы обрели настоящую финансовую независимость.

Крейг Хатчисон, генеральный директор Engel & Völkers в Южной Африке, говорит, что чрезвычайно важно эффективно управлять своими деньгами, управлять ими и давать им указания делать то, что вы хотите, чтобы они делали для вас. Вы начнете понимать, как ваши деньги могут работать на вас, когда ваши будущие потребности станут более важными, чем ваши текущие.

Деньги — вот что движет миром. Точно так же, как у вас есть работа, у ваших денег тоже есть работа, и она должна работать на вас так же усердно, как вы работали, чтобы ее заработать. Независимо от того, являетесь ли вы домашним родителем, заботящимся о своем доме и семье, или профессионально работаете сумасшедшими часами, наличие денег в банке имеет важное значение.

Все возможно, инвестируя или откладывая часть с трудом заработанных денег каждый месяц. Есть четкая разница между инвестированием и сбережением. Экономия — это хранение ваших денег, в то время как инвестирование увеличивает ваши деньги. Одно из существенных различий между богатыми и не очень богатыми состоит в том, что богатые люди получают проценты, а все остальные платят проценты.

«То, как преуспевающие продолжают наращивать свое богатство, на самом деле не является секретом — они тратят меньше, чем зарабатывают, экономят разницу и позволяют потенциалу сложных процентов увеличивать свое богатство», — говорит Хатчисон.

«Финансовое благополучие — это долгосрочное обязательство, но при правильном руководстве, дисциплине и умном принятии решений вы можете достичь своей цели раньше, чем вы думаете. Никогда не поздно начать инвестировать в свое финансовое благополучие ».

Вот несколько советов, как заставить ваши деньги начать работать на вас:

1. Выбраться из долгов

На самом деле ваши деньги не принадлежат вам, пока вы не выплатите свой долг. Сюда входят все долги, даже если это хороший долг.Ваши лишние деньги лучше потратить на увеличение собственного капитала, прежде всего.

Может показаться, что проблема слишком сложна для решения. Уловка состоит в том, чтобы начать с расчистки ваших небольших долгов, а затем работать над решением более крупного долга за счет дополнительных денег, которые у вас есть.

Найдите минутку и просто быстро подсчитайте, сколько вы платите ежемесячно только под проценты — представьте, что у вас есть эти дополнительные средства каждый месяц. Выплачивая еще один долг, а затем направляя эти деньги на следующий долг, вы начинаете набирать обороты и удивляетесь, как быстро вы избавитесь от долгов.

2. Имейте бюджет

Ваш бюджет — лучший инструмент, который вы можете дать вам контролировать свои финансы, это позволит вам принимать финансовые решения в начале каждого месяца, вместо этого сообщая своим деньгам, куда идти. позже интересно, куда это делось. Всегда платите сначала себе — убедитесь, что откладывать немного на будущее — ваша цель номер один.

После того, как вы освоите составление бюджета, вы сможете быстрее достигать своих финансовых целей и избегать долгов.Теперь, когда к вам приближается непрерывный поток сбережений, вы готовы заставить его работать. Следующим шагом будет выбор средства роста, соответствующего вашему образу жизни и вашим долгосрочным и краткосрочным целям. Консультация специалиста по финансовому планированию поможет вам найти то, что вам подходит.

3. Приумножайте свое богатство

«То, как преуспевающие продолжают наращивать свое богатство, на самом деле не секрет — они тратят меньше, чем зарабатывают, сохраняют разницу и позволяют потенциалу сложных процентов увеличивать свое богатство. , — говорит Хатчисон.

Необязательно быть очень богатым, чтобы воспользоваться преимуществами инвестирования с течением времени. Возможно, вы не сможете перестать работать и просто жить за счет своих дивидендов в ближайшее время, но вознаграждение окупится в будущем. Важно не забывать диверсифицировать свой портфель — вы никогда не должны вкладывать все свои деньги в одно место, предприятие или бизнес.

«Будьте осторожны с тем, кому вы доверяете свои деньги, убедитесь, что вы вкладываете свои деньги в надежную и устоявшуюся компанию с солидной историей и репутацией, проводите исследования и не бойтесь задавать вопросы», — советует Хатчисон.

Популярные варианты инвестирования:

1. Пенсионный фонд

Ключ к выходу на пенсию — начать инвестировать как можно скорее. Ваши пенсионные сбережения в такой же степени зависят от вашей способности быть терпеливым и не трогать свое гнездышко, как и от ежемесячных взносов. Убедитесь, что у вас есть хороший специалист по финансовому планированию, который поможет вам вложить свои деньги.

Плюсы:

1. Льготы по налогу на прибыль.

2.Возможный работодатель, соответствующий вашему ежемесячному взносу.

3. Кредиты на случай чрезвычайной ситуации или финансового кризиса.

Минусы:

1. Большинство планов имеют ограниченную гибкость в отношении качественных вариантов инвестирования.

2. Сборы могут быть высокими.

3. Могут применяться штрафы за досрочное снятие средств.

2. Паевые фонды

Паевые трасты объединяют деньги многих инвесторов для инвестирования в активы, а именно акции, облигации или собственность.Вместо того, чтобы самостоятельно выбирать отдельные инвестиции на труднодоступных рынках, паевой фонд предлагает вам доступ к ряду активов, которые выбираются и управляются профессионалами в области инвестиций.

Паевой фонд — это разумный способ сэкономить и победить инфляцию. Поскольку стоимость жизни растет, вам нужно, чтобы ваши деньги увеличивались с инфляцией, инвестирование в паевой фонд позволяет вашим деньгам делать именно это.

Плюсы:

1. Управлением фондами занимаются специалисты.

2.Комиссия биржевого маклера может быть согласована по более низкой ставке.

3. Простая диверсификация — инвестирование в различные ценные бумаги.

Минусы:

1. Существуют расходы сверх тех, которые вы бы заплатили, если бы инвестировали напрямую.

2. Паевые фонды могут быть не такими ликвидными, как некоторые другие вложения.

3. Доверие менеджеров к выбору наиболее подходящих фондов.

3. Фондовый рынок

На самом деле ваши деньги не принадлежат вам, пока вы не выплатите свой долг.Сюда входят все долги, даже если это хороший долг. Ваши лишние деньги лучше потратить на увеличение собственного капитала, прежде всего.

Первый шаг — получить хорошее представление о том, что такое Йоханнесбургская фондовая биржа (JSE). Поговорите с биржевым маклером о своих инвестиционных целях. JSE предлагает множество продуктов, которые помогут вам достичь желаемых целей. Один из них — сберегательный счет, не облагаемый налогом (TFSA).

TFSA — это счет, который предоставляет налоговые льготы для инвестирования, а JSE TFSA предоставляет инвесторам возможность инвестировать в торгуемые на бирже фонды (ETF).ETF идеально подходят для начинающих инвесторов, изучающих фондовый рынок.

Плюсы:

1. Максимальная доходность.

2. Доходы по дивидендам.

3. Акции высоколиквидные.

Минусы:

1. Нестабильность в краткосрочной перспективе.

2. Если вы выберете неправильную акцию, вы рискуете потерять ценность своих инвестиций.

3. Анализ запасов требует знаний и времени.

4. Stokvel

Это сберегательный счет на основе книги, состоящий из группы людей с похожими целями, что позволяет им делать сбережения для общей цели.Члены вносят фиксированные суммы денег в центральный фонд еженедельно, раз в две недели или ежемесячно с более высокой доходностью сбережений и процентных ставок. Затем группа принимает решение о том, как разделить эти деньги: ежемесячная выплата или инвестирование, а затем распределение в конце года.

Первоначально это были неформальные сберегательные соглашения, но теперь они эволюционировали, и теперь банки предлагают сберегательные продукты, специально разработанные для Stokvels.

Плюсы:

1.Могут быть созданы неофициально, так как не являются юридическими лицами.

2. Стоимость эксплуатации стоквела довольно низкая.

3. Физические лица, входящие в состав Stokvel, могут осуществлять свою деятельность вне зависимости от вмешательства государства.

Минусы:

1. Предприятия не получают преимуществ по стоимости из-за размера операции.

2. Перспективы роста ограничены.

3. Высокий риск — Схема основана на доверии.

5.Акции

Акция — это одна из равных частей, на которые делится капитал компании, что дает держателю право на долю прибыли, если таковая объявлена, в виде дивидендов. Вам не нужны тысячи рандов, чтобы начать инвестировать в акции. Представьте, что вы хотите инвестировать в компанию стоимостью 100 000 рандов, но у вас нет 100 000 рандов, чтобы ее купить, или владельцы не хотят продавать всю компанию. Покупка акций — это именно то, что написано: вы покупаете долю компании.

Плюсы:

1.Возможный прирост капитала от владения активом, стоимость которого со временем может расти.

2. Возможный доход от дивидендов по пакетам акций.

3. Снижение налоговых ставок на долгосрочный прирост капитала.

Минусы:

1. Стоимость акций компании может резко упасть.

2. Если компания разоряется, вы будете последним в очереди, чтобы получить деньги, поэтому вы можете не получить свои деньги обратно.

3. Стоимость ваших акций будет расти и падать из месяца в месяц, а размер дивидендов может варьироваться.

6. Kruger Rands или золото

«Финансовое благополучие — это долгосрочное обязательство, но при правильном руководстве, дисциплине и умном принятии решений вы можете достичь своей цели раньше, чем вы думаете. Никогда не поздно начать инвестировать в свое финансовое благополучие », — говорит Хатчисон.

Другой вариант диверсификации вашего портфеля — это инвестирование во что-то еще более солидное, например, в Kruger Rands. Эти золотые монеты, как правило, хорошо работают в крайне неопределенных обстоятельствах и могут обеспечить защиту от экстремальных рыночных потрясений.

7. Биткойн

Биткойн — это система онлайн-платежей. Эта система является одноранговой, и пользователи могут совершать транзакции напрямую друг с другом по всему миру почти мгновенно, без необходимости в посредниках, таких как банк, Western Union, Moneygram, Paypal или любая другая компания. Система Биткойн работает без центрального репозитория или единого администратора, поэтому это первая в мире децентрализованная цифровая валюта, и она является крупнейшей в своем роде с точки зрения общей рыночной стоимости.

Биткойн-наличные были созданы, чтобы дать людям возможность отправлять и получать реальные деньги в любое время и в любом месте без вмешательства банков и правительства. Биткойн-наличные имеют ценность, потому что держатели ядра Биткойн коллективно соглашаются с тем, что он имеет ценность. Такое взаимное соглашение между тысячами покупателей и продавцов по всему миру позволяет использовать биткойн-наличные в качестве средства обмена в онлайн-транзакциях.

Плюсы:

1. Не привязан к традиционным финансовым учреждениям или правительствам.

2. Трейдеры могут оставаться анонимными.

3. Доступ к исторически недоступным рынкам.

Минусы:

1. По своей природе летучий.

2. Возможны более резкие колебания стоимости по сравнению с валютой, поддерживаемой государством.

3. Не обеспечено правовой защитой.

8. Недвижимость

Инвестиции в недвижимость часто рассматриваются как более безопасный и менее изменчивый вариант, так как он требует долгосрочного подхода.Несмотря на то, что с любыми инвестициями вы рискуете, например, падением рынка или области или повышением процентных ставок, это остается одним из лучших вариантов инвестирования, поскольку людям всегда будет нужен дом, и независимо от того, насколько велик падение, вы выиграете ». не терять все полностью — дом все еще здесь, и он ваш.

Существуют различные варианты, которые следует рассмотреть, а именно покупка одного дома для проживания в качестве инвестиции или инвестирование помимо вашего дома, в землю для продажи, коммерческую недвижимость или дома для сдачи в аренду.Недвижимость — это выгодный вариант для инвестиций, потому что она не только дает вам долгосрочный рост, но и может быть полностью оплачена и стать вашей единственной собственностью, при этом принося постоянный доход, если вы решите сдать ее в аренду.

«Я лично инвестировал в ряд из вышеперечисленных вариантов, и могу с уверенностью сказать, что недвижимость была хорошей инвестицией. Вам нужно только подумать о том, сколько вы заплатили за свой первый дом, если вы были на рынке недвижимости в течение длительного периода времени, или, в качестве альтернативы, спросите своих родителей, сколько они заплатили за свой первый дом », — говорит Хатчисон.

«Я всегда говорю, что вам следует оценивать свой дом не реже одного раза в пять лет, чтобы вы знали, что ваши инвестиции делают для вас. Недвижимость действительно дает вам лучшее из всех миров, поскольку вы можете наслаждаться ею, живя там, получать доход от аренды, если вы решите сдавать в аренду, удовлетворение от осознания того, что она ваша и только ваша, после выплаты, и, конечно же, награда от знакомства с вами когда-нибудь будет что оставить своим детям ».

Плюсы:

1.Если недвижимость сдана в аренду, вы можете получать ежемесячный доход от аренды.