Содержание

Плати и пиши: как мошенники пытаются заработать на новой политике WhatsApp | Статьи

15 мая вступили в силу новые правила пользования WhatsApp: теперь мессенджер будет передавать в материнскую компанию Facebook регистрационные данные аккаунта и другую информацию. Этим не преминули воспользоваться мошенники: они стали рассылать пользователям «письма счастья» о том, что мессенджер станет платным, если не выполнить их условия. «Известия» пообщались с экспертами и выяснили, как пользователи WhatsApp могут защитить себя от новых уловок сетевых аферистов.

Новые правила по изменению политики WhatsApp вступили в силу 15 мая: теперь мессенджер будет делиться персональными данными с Facebook. Раньше пользователи сами могли решать, предоставлять ли данные корпорации — теперь такого выбора у них нет.

Как объясняет в беседе с «Известиями» основатель международной компании Involta Алекс Концов, WhatsApp уже с 2014 года передает в «материнскую» компанию Facebook не только номера телефонов пользователей и номера из его записной книжки, но и характер активности в мессенджере.

— Согласно новым условиям конфиденциальности, можно утверждать, что конфиденциальность практически ликвидируется. Теперь Facebook и его дочерние проекты получают доступ к самим перепискам, а если пользователь разрешил доступ к своим фото, видео, микрофону, то объем данных увеличивается в разы, — говорит эксперт.

Фото: Global Look Press/Avishek Das

Новая политика WhatsApp служит в первую очередь маркетинговым целям, рассказывает директор департамента информационной безопасности Oberon Евгений Суханов. С помощью анализа переписки социальная сеть сможет выдавать таргетированную рекламу на устройстве.

— Поэтому, обсуждая с друзьями покупку или путешествие, пользователь будет получать рекламу точно в тему. Несогласным с новой политикой предлагается удалить приложение, а начиная с мая функционал для них будет ограничен (отключены звонки, сообщения и так далее), — говорит эксперт.

Между тем, мошенники уже начали использовать перемены в WhatsApp как информационный повод для дальнейшего воздействия на потенциальных жертв. При этом, подчеркивают специалисты, у изменения политики мессенджера и злоумышленников нет ничего общего.

Под прицелом аферистов

С недавнего времени пользователи WhatsApp стали получать «письма счастья» с уведомлением о том, что для тех, кто не примет новую политику мессенджера, отправка сообщений станет платной — по 0,01 евро за каждое.

— С технической точки зрения такие сообщения безвредны — они не содержат ссылок на вредоносные ресурсы или предложений перечислить кому-то деньги. Однако их можно рассматривать в качестве подготовительного психологического этапа для мошеннической кампании по выманиванию денег или персональных данных, — говорит директор компании «Антифишинг» Сергей Волдохин.

По мнению Волдохина, внедрив в сознание людей угрозу в виде перехода на платное общение, преступники под этим предлогом могут в дальнейшем подтолкнуть своих жертв к выполнению небезопасных действий.

В свою очередь, основатель Involta Алекс Концов считает, что новая схема мошенников, связанная с изменениями в WhatsApp, направлена в первую очередь на дискредитацию мессенджера. Пользователям от этой схемы грозит как финансовый, так и моральный вред. В первую очередь от сетевых мошенников могут пострадать пенсионеры, которые не следят за современными технологиями и не могут оценить содержимое полученных сообщений.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

— Не все пользователи мессенджера, особенно люди старшего поколения, понимают происходящие изменение или слышали о нем. Это позволяет мошенникам под любыми предлогами получать личные данные и использовать их в мошеннических целях, — отмечает Евгений Суханов.

Арсеналы мошенников

Впрочем, схема с рассылкой «писем счастья» из-за новых правил WhatsApp — лишь одна из многих, которые пускают в ход аферисты в сети. Как говорит Сергей Волдохин, киберпреступники используют мессенджеры для распространения вредоносного ПО и ссылок на фишинговые ресурсы.

Это могут быть фальшивые магазины с нереально выгодными ценами, которые крадут данные банковских карт, «особые» или «специальные» версии мессенджеров с расширенными возможностями, похищающие деньги с банковских счетов и личные данные, ложные уведомления о выплате компенсаций, выигрышах призов или акциях от известных компаний.

— Желающим получить выигрыш или компенсацию предлагается оплатить «регистрационный» или «закрепительный» взнос. При этом преступники получают не только деньги, но и данные карт, — говорит эксперт.

Целый ряд примеров мошенничества в WhatsApp приводит Алекс Концов. Среди них — ложные приглашения в голосовые звонки. Злоумышленники пользуются тем, что пользователи ожидают приглашения для подключения к данной новой функции, и распространяют вредоносные программы через ссылку, которая их автоматически скачивает.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

— Получило широкое распространение и мошенничество через браузер. После разработки собственного браузера WhatsApp появилось множество веб-сайтов, которые созданы мошенниками для кражи банковских данных, — отмечает собеседник «Известий».

Наконец, до недавнего времени мошеннические сервисы ранее предлагали пользователям избавиться от двойной синей галочки. Подобная услуга включала в себя подписку на дорогостоящие SMS-сервисы.

Банковские мошенники

В большинстве случаев мошенники используют мессенджеры для попытки обмана банковских клиентов. По словам директора департамента информационной безопасности Московского кредитного банка (МКБ) Вячеслава Касимова, в последнее время они часто звонят людям под видом службы безопасности банка, МВД, прокуратуры или Следственного комитета и предлагают «спасти деньги», переведя их на некий единый счет.

— Заодно они могут прислать в WhatsApp или в Telegram скан, где изображено, что в каком-то банке открыт номер счета для того, чтобы спасти ваши деньги, и предложить сделать перевод. Действия мошенников направлены на то, чтобы человек перевел средства на карту злоумышленника, и сделал это либо через терминал, внеся наличные деньги, либо через какой-то сервис перевода, — говорит эксперт.

По его словам, мошенники часто рассказывают людям «легенду о спецоперации, проводимой для того, чтобы задержать нерадивого работника банка, который пытается украсть у него средства». Потому к любым подобным звонкам и сообщениям нужно относиться критически — лучше всего положить трубку и самостоятельно перезвонить по номеру телефона, указанном на обороте карты.

Технологически банки научились защищать своих клиентов от кибератак. Поэтому злоумышленники чаще всего используют социальную инженерию, обманом получая нужные сведения, поясняет директор IT-компании Omega Алексей Рыбаков. Теперь мошенники не только маскируются под банковских сотрудников, но и прячутся под видом официальных представителей любого мессенджера. И чем чаще в нем происходят официальные изменения, тем проще обмануть пользователя.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Понятно, что пожилым людям сложно читать длинные тексты политик приложений — легче нажать на кнопку согласия с изменениями и продолжить работать в приложении. Потому самый оптимальный вариант действий при получении подобного сообщения — обратиться к своим детям или внукам. Чаще всего им более понятны технологии обмана, заложенные в сообщении. В другом случае лучше проигнорировать сообщение, — говорит собеседник «Известий».

По мнению эксперта, новая политика WhatsApp ущемляет права пользователей и диктует правила без возможности отказаться от них. Поэтому «было бы лучше воспользоваться другими мессенджерами для общения с родственниками и знакомыми — благо, что вариантов сегодня много»

Защита от обмана

Как отмечают эксперты, опрошенные «Известиями», мошенники обычно задействуют самые сильные эмоции, которые побуждают жертв к действию. Это, в основном, страх, любопытство, жадность и желание помочь.

— Например, письмо с текстом «скидка 50% при оплате прямо сейчас» воздействует на жадность, а «смотри, как ты отжигаешь на видео» — на любопытство. Сообщение от «службы судебных приставов» с уведомлением о непогашенном кредите с большой вероятностью вызовет у получателя страх, — объясняет Сергей Волдохин.

В связи с этим пользователям необходимо тренировать навыки выявления мошеннических действий. Непрерывно находясь в цифровом пространстве, необходимо проявлять бдительность: не переходить по подозрительным ссылкам, не открывать письма от незнакомых отправителей, а также не скачивать и не открывать файлы с непроверенных ресурсов.

— При любом подозрении на мошеннические действия, в том числе с платежными инструментами, нужно сразу обращаться в банк и блокировать от невнимательности могут быть гораздо больше, — советует Евгений Суханов.

В свою очередь, эксперт компании «Доктор Веб» Илья Куркин советует взять за правило не отвечать на сообщения незнакомых пользователей.

— Стоит помнить и о том, что существуют поддельные приложения WhatsApp. Такое ПО часто является вредоносным — например, содержит троянские программы, заражающие Android-устройства пользователей, — отмечает специалист.

Найден способ заработать миллиарды долларов на гарантийных iPhone

|

Поделиться

Apple потратила последние пять лет на борьбу с китайской мошеннической схемой, в соответствии с которой преступники изымали оригинальные электронные компоненты из новых iPhone, а сами смартфоны сдавали в магазин по гарантии. Компания понесла миллиардные убытки и была вынуждена предпринять беспрецедентные меры по борьбе с мошенниками.

Мошенническая схема зародилась в Китае

Apple понесла многомиллиардные убытки из-за мошенничества с гарантией на iPhone по схеме, впервые использованной китайскими злоумышленниками в 2013 г. Об этом сообщил ресурс The Information со ссылкой на бывших сотрудников Apple, знакомых с ситуацией.

Китайские мошенники покупали смартфоны в официальном магазине Apple в Шеньчжене, извлекали из них самые дорогостоящие компоненты (процессоры, экраны, логические платы), подменяя их дешевыми подделками. По словам бывших сотрудников Apple, иногда вместо «запчастей» внутри гаджетов находили совершенно посторонние предметы – обертки от жевательной резинки, например.

Затем аппараты относили обратно в магазин и возвращали как сломанные. Получив взамен новый iPhone, мошенники продавали его частным лицам, а украденные компоненты сбывали ремонтным мастерским в небольших провинциальных городках Китая.

По данным The Information, за полгода, прошедшие с момента открытия официального магазина «яблочных» в Шеньчжене в 2013 г. количество обращений по поводу ремонта или замены смартфонов выросло с 200 до 2 тыс. в неделю, на что не могла не обратить внимание Apple.

В итоге скандальный магазин пришлось закрыть все в том же 2013 г., а Тим Кук (Tim Cook), глава Apple, был вынужден извиняться перед китайскими потребителями за возникшие трудности с обслуживанием законопослушных владельцев iPhone.

Ситуация выходит из-под контроля

К моменту закрытия злополучного магазина явление уже приняло массовый характер – мошенники заваливали магазины Apple фальшивками по всей стране, включая Гонконг.

Китайские мошенники воровали электронные компоненты iPhone

Ситуация усугублялась вовлеченностью в преступную схему местных представителей триад и доступностью дешевых электронных компонентов, которые можно было выдать за оригинальные «запчасти» для iPhone. Китайский рынок наводнили «смартфоны-франкештейны», собранные из смеси оригинальных и поддельных компонентов, и работающие под управлением модифицированной версии iOS.

В мае 2013 г. аналитики Apple подсчитали, что порядка 60% обращений за обменом смартфонов в Китае и Гонконге в итоге оказались мошенническими. К тому моменту преступники настолько обнаглели, что буквально стояли у входа в магазин с чемоданами, набитыми модифицированными смартфонами до отказа. Аппараты раздавались специально нанятым людям, которые, отстояв в очереди и успешно заполучив функционирующий гаджет, сдавали его обратно мошенникам в обмен на небольшое денежное вознаграждение.

Apple начинает борьбу и выигрывает

Поначалу Apple обменивала сломанные iPhone на новые при отсутствии на сдаваемом в магазин аппарате видимых повреждений. После того, как расходы компании на гарантийное обслуживание смартфонов внезапно продемонстрировали двукратный рост – с $1,6 млрд до $3,7 млрд, Apple решила ужесточить гарантийную политику и обязала обращающихся за гарантийным обслуживанием предварительно записываться на прием онлайн, прикладывая доказательства того, что они являются реальными владельцами смартфонов. Кроме того, компания предоставила магазинам и сервисным центрам специальное диагностическое ПО для определения подлинности компонентов. Впрочем, оба нововведения не принесли желаемых результатов: онлайн-сервис очень быстро взломали, а смартфоны преступники доводили до такого состояния, что те просто не включались и, следовательно, не могли быть исследованы при помощи диагностических программ.

Артём Пермяков, Directum: «КЭДО — возможность дополнительной экономии в условиях кризиса»

Удаленная работа

В результате Apple пришлось отказаться от осуществления замен по гарантии непосредственно в магазинах. Вместо этого устройства начали отправлять на проверку в крупные региональные ремонтные центры. Когда отделения в Шанхае оказались перегруженными, компания открыла дополнительные центры в Калифорнии и Сингапуре, куда и направила неиссякающий поток смартфонов из Китая и Гонконга. Благодаря новому подходу к 2016 г. компании удалось снизить количество мошеннических обращений за гарантийными услугами в Китае до 30-50% от общего числа обращений (в зависимости от модели iPhone). Apple стала намного чаще отказывать в замене, ежемесячно возвращая сотни тысяч модифицированных мошенниками iPhone обратно в Китай и Гонконг.

Также были предприняты меры по борьбе с кражей компонентов смартфонов. Например, аккумуляторы перед установкой в аппарат начали покрывать специальной невидимой краской, которую можно было обнаружить только при особом освещении.

Принятые меры позволили Apple к 2017 г. сократить число мошеннических обращений до 20% и впервые с 2007 г. снизить расходы на гарантийное обслуживание – с $4,66 млрд до $4,32 млрд.

Apple удалось «укротить» Китай, однако теперь компанию начали обманывать по схожей схеме и в других странах – в Объединенных Арабских Эмиратах и Турции.

Дмитрий Степанов

Мошенники придумали схему обмана с трансляциями игр на Twitch

Компания по кибербезопасности Group-IB рассказала о новой схеме мошенников, которые используют для обмана видеотрансляции игр на сервисе Twitch. Подробности Group-IB рассказала в пресс-релизе, который есть в распоряжении Forbes. Компания отмечает, что за время пандемии популярность стриминга резко выросла, а Twitch в третьем квартале занял 91% рынка стриминга во всем мире по числу транслированных часов.

По данным Group-IB, злоумышленники создают на Twitch страницы с названием, похожим на популярные на сервисе каналы. Внешний вид этих страниц-клонов оформляют так же, как оригиналы, и запускают на них записи стримов с подлинных каналов. При этом в видео «вклеивают» рекламные баннеры с обещанием легкого заработка. Как правило, эти баннеры сообщают о розыгрыше призов, пишет Group-IB.

Когда зритель трансляции кликает на баннер, он переходит на мошеннический сайт. В этот момент активируется «классическая» схема обмана: пользователю предлагают получить $500 с уплатой небольшой комиссии за оформление и перевод денег, которую предлагается оплатить банковской картой. Если пользователь вводит реквизиты своей карты (номер, имя владельца, срок действия и CVV-код с оборотной стороны карты), мошенники списывают у него небольшую сумму и сохраняют у себя все данные карты, пояснила Group-IB.

Реклама на Forbes

Мошенники активировали схему хищений с онлайн-покупками и ложными курьерскими службами

Чтобы гарантированно привлечь жертв на поддельные каналы, мошенники использовали сервисы накрутки и выводили свои страницы в топ поиска стримов, сообщают эксперты. Для большей убедительности злоумышленники размещали на канале ненастоящие комментарии «счастливчиков», в которых обсуждались полученные суммы, процесс зачисления денег и давались советы, какими банками лучше пользоваться для вывода денег. Помимо поддельных комментариев, мошенники копировали и настоящие с оригинальных каналов с обсуждением других актуальных тем.

«Популярные сервисы очень часто становятся целями для мошенников, в случае со стриминговыми платформами используется обкатанная мошенническая схема с перспективой легкого выигрыша или заработка, что хорошо бьет по целевой аудитории сервисов», — отметил руководитель центра круглосуточного реагирования на инциденты информационной безопасности Group-IB (CERT-GIB) Александр Калинин. Он призвал сервисы быстрее находить подобные схемы и реагировать на них, а также дать пользователям простой механизм для подачи жалоб. Поклонников киберспорта Калинин призвал критически оценивать предложения легкого заработка.

«Важно, чтобы родители это видели»: как киберспортсмены зарабатывают миллионы на личном бренде

Group-IB сообщила, что предупредила Twitch о найденной угрозе. Какова была реакция сервиса, компания не уточнила. Twitch в своем блоге ситуацию не комментировал. По данным самого сервиса, стримы на сервисе ведут каждый месяц более 4 млн уникальных пользователей, в среднем за день на ресурс заходят 17,5 млн человек.

30 самых влиятельных лиц киберспорта: игроки. Рейтинг Forbes и Sports.ru

8 фото

Twitch может быть опасен для стримеров, предупреждает

Group-IB, международная компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, обнаружила новую мошенническую схему с использованием популярной стриминговой платформы Twitch.

Злоумышленники копируют стримы популярных геймеров, добавляют в них баннеры с обещанием легкого заработка, откуда пользователи попадают на мошеннические ресурсы, где теряют деньги и данные банковские карт.

Group-IB предупредила Twitch об угрозе, сообщили Sk.ru в компании-резиденте «Сколково».

Изображение: Group-IB

В период пандемии популярность стриминговых платформ стремительно выросла. В третьем квартале 2020 года Twitch заняла 91% рынка стриминга во всем мире по количеству транслированных часов: за этот период пользователи посмотрели 4,7 млрд часов видео на Twitch (данные Streamlabs и Stream Hatchet). Всего на платформу было выгружено рекордные 206 млн часов видеоконтента, а среднее количество одновременных посетителей платформы составляет 1,5 млн человек. А сами стримеры в среднем зарабатывают $2000-$10000 в месяц.

Суть новой схемы, которую обнаружили аналитики CERT-GIB, в следующем. Злоумышленники находят каналы популярных стримеров и создают похожие по названию и оформлению аккаунты-клоны.

  

На них мошенники запускают записи стримов с оригинальных каналов, например, недельной давности, «вклеивая» в трансляцию баннер с обещанием легкого заработка, чаще всего с розыгрышем призов. Злоумышленники также публикуют в чате стрима специальную команду (!inst в данном случае), и пользователи, кликнувшие на баннер, отправляются на мошеннический ресурс – например, https: //winstainq.dub/draw.

Далее онлайн-афера развивается по классической схеме — жертве предлагается выплата до $5000 за небольшую «комиссию» по оформлению и переводу. Пользователь вводит на мошенническом ресурсе данные своей банковской карты (номер, имя владельца, срок действия, CVV-код). Таким образом со счета жертвы списывается небольшая сумма, а все реквизиты карты остаются у злоумышленников.

Чтобы потенциальные жертвы гарантированно попадали на канал-клон, злоумышленники выводили его в топ поиска стримов, используя сервисы накрутки . Для большей убедительности мошенники размещали фейковые отзывы «счастливчиков», сколько денег им удалось получить, обсуждали процесс зачисления выигрыша, советовали, какими банками лучше пользоваться для более удобного вывода денег. Кроме того, использовались комментарии с настоящего стрима с обсуждением актуальных тем.

«Популярные сервисы очень часто становятся целями для мошенников, в случае со стриминговыми платформами используется обкатанная мошенническая схема с перспективой лёгкого выигрыша или заработка, что хорошо бьёт по целевой аудитории сервисов, — предупреждает руководитель CERT-GIB Александр Калинин. — Сервисам следует улучшать скорость обнаружения подобных схем и реагирования на них, предоставляя пользователям простой механизм для подачи жалоб, а поклонникам киберспорта критически оценивать предложения легкого заработка».

Что такое благотворительный фонд — что делают благотворительные фонды, как зарабатывают

Волонтеры помогают в свободное от работы и личной жизни время

Однако не все благотворительные фонды вызывают доверие. Они могут заниматься организацией сбора денег на лечение ребенка, распространять информацию об этом на новостных телеканалах, в печатных СМИ и в виде баннеров в интернете. Но спустя время может оказаться, что это были мошенники.

Такие случаи не единичны. Закон о благотворительных организациях в России практически не менялся с 1995 года. Трактовка некоторых статей документа как была непонятной, так и осталась размытой.

Например, по закону благотворительный фонд должен работать по самостоятельно выработанной программе. Но какой она должна быть, каким требованиям соответствовать – в документе не сказано.

Спорные моменты, которые должны регламентировать благотворительность в России, стали основой для связи благих дел с мошенниками. С начала 2000-х годов в стране увеличилась раскрываемость дел по отмыванию денег. Многие преступные схемы оказались связаны с легализацией денег через благотворительные организации.

Доверие к меценатам в обществе упало. Предлагаем разобраться в хозяйственной структуре благотворительных организаций и узнать, что отличает их от мошенников.

Что такое благотворительный фонд

Благотворительный фонд (БФ) — это некоммерческая организация (НКО) с полноценной хозяйственной структурой – бухгалтерией, директором, сотрудниками, которые работают по трудовому кодексу.

Организация также сотрудничает с волонтерами – фотографами, видеооператорами, которые в свободное от основной работы время по собственному желанию помогают фонду.

Благотворительный фонд – это организация, в которую деньги приходят из разных источников. В этом одно из отличий от НКО. Некоммерческая организация получает финансирование из 1-2 источников, и они заведомо известны.

Фонд работает по уставу, в нем прописаны цели и виды деятельности. Если в устав не включена какая-то практика, то БФ не имеет права ею заниматься. БФ имеет право не только помогать нуждающимся слоям общества, но и заниматься общественной и предпринимательской деятельностью.

Желание делать добрые поступки руководит многими людьми

Разница БФ между юридическими компаниями заключается также в том, что фонды не распределяют прибыль, и в них не состоят акционеры. В основном получаемые блага БФ направляет на лечение детей, проведение операций, спонсирование приютов для животных и другие цели устава.  

Деятельность БФ находится под надзором налоговой службы. Фонд при открытии в течение 30 дней должен выбрать систему налогообложения. Он также обладает рядом налоговых льгот.

Если вы каждый месяц жертвуете процент от заработка на благие дела, то вам стоит присмотреться к карте «Халва» от Совкомбанка. Она позволяет накопить кешбэк на остаток средств, который затем вы можете направить на благотворительность. 

Налоговые льготы для благотворительных фондов

В основном БФ выбирают упрощенную систему налогообложения (УСН). Она дает им возможность получить наибольшее количество налоговых льгот. Основное право, ради которого создают некоммерческий благотворительный фонд, помогать любое количество раз в год финансово и не только физическим лицам.

БФ также обладает правом на законных основаниях устанавливать стипендии, на которые не действует налог на доходы физических лиц. Упрощенная система дает благотворительным организациям возможность выплачивать страховые взносы не 30%, а 20%.

Пожертвования, которые БФ использует для лечения ребенка или проведения операции инвалиду, не признаются доходом фонда и не облагаются налогами. Право действует, если БФ направляет безвозмездные поступления на цели, прописанные в уставе.

Налог на безвозмездную финансовую помощь от посторонних лиц для коммерческой компании составит 20% на общем режиме налогообложения, на УСН – 6%. 

Недостатки у благотворительного фонда тоже имеются.

  • Необходимо передавать дополнительную отчетность в министерство юстиции о программах, действующих в фонде. Документы несложные, они работают на БФ, повышая его открытость.
  • На выплату заработной платы своим сотрудникам БФ не имеет права направлять больше 20% от размера средств, расходуемых благотворителями за год. Ограничение действует в соответствии со ст. 16 ФЗ «О благотворительной деятельности и благотворительных организациях».

Для чего организуют фонды

БФ создают для добровольного сбора средств от частных лиц. Пожертвования позволяют помогать детям из малоимущих семей. Часто фонды открывают, чтобы направить сбор средств на операцию ребенку за границей.

Сама семья не может накопить столько денег, а врачебное вмешательство требуется немедленно. В таких случаях можно обратиться в общественный БФ.

Некоммерческие организации могут объявлять сбор средств также на развитие образования, науки, творчества, культуры, экологические проекты, защиту животных. Благотворители своими действиями помогают в поисках работы, оказывают помощь пожилым людям, инвалидам, матерям-одиночкам.

Часто деятельность БФ может создать резонанс в обществе и привлечь внимание к острым социальным проблемам, которые начинают замечать на государственном уровне.

Например, юрист Катя Гордон с коллегами создала алиментный фонд. Сотрудники, знакомые Екатерины Гордон, добровольно вносят пожертвования, которые распределяются в виде алиментов матерям-одиночкам.

В октябре 2020 года вопрос о создании алиментного фонда обсудили на правительственном уровне. Предложили формировать его за счет отчислений из заработной платы. Деньги будут направлять детям, если родители не платят им алименты.

Некоторые некоммерческие организации работают как общественные, а со временем начинают сбор денег на решение социальных проблем. Они могут проводить мероприятия для сбора средств с целью улучшения природоохранных условий, защиты животных и экосистемы.

В российских городах, которые наполовину состоят из зданий с культурно-исторической архитектурой, часто создают БФ для сбора денег на реконструкцию и защиту старинного облика. БФ могут открыть даже горожане.

В Казани планировали засыпать озеро Харовое и построить на его месте жилой комплекс. Однако жители района защитили местность от застройщиков. Они обращались к депутатам, в правительство Татарстана, привлекли на свою сторону экологов.

Выяснилось, что это озеро обладает уникальной экосистемой, поэтому решили его не трогать. Жители района создали общественный фонд для благоустройства территории и открытия экопарка «Озеро Харовое».

У каждой благотворительной организации есть своя стратегия для достижения целей. Кто-то открывает сбор денег на лечение детей, собирает игрушки, одежду для детдомов. Кто-то занимается сбором продуктов, бытовой техники, спортивных и других товаров.

Общественные организации могут помогать детям, пожилым людям, бездомным животным или собирать вещи для нуждающихся

БФ могут помогать не только деньгами. Они могут открывать бесплатные магазины, предоставлять жилье и питание людям без дома, проводить концерты для детей-инвалидов.

Благотворительные организации рады помощи волонтеров, которые жертвуют своим временем. Волонтеры посещают детские дома, заботятся о детях, которые лежат в больнице без родителей. Многие волонтеры без материальной поддержки участвуют в поисках пропавших людей, помогая таким движениям, как «Лиза Алерт».

Структура благотворительного фонда

БФ состоит из четырех органов: совет, руководитель, попечительский совет и ревизор. Если вы создали БФ, но не внесли себя в один из руководящих органов, то не сможете управлять им.

Главный орган управления в БФ – совет. Его можно назвать иначе, но только не правлением. Совет – это коллегиальный орган, поэтому должен состоять более чем из двух человек. Сфера влияния коллегиального органа для всех некоммерческих организаций прописана в ст. 29 ФЗ № 7 «О некоммерческих организациях».

Руководителем БФ должно выступать физическое, а не юридическое лицо. Работать на этой должности по трудовому кодексу человек может максимум пять лет. Как правило, под ответственностью руководителя находятся:

  • открытие и закрытие счетов в банке, например, он может открыть депозит для выгодного хранения пожертвований. В Совкомбанке профит от этого решения удобно посчитать на калькуляторе вкладов;
  • оформляет доверенности от БФ;
  • руководит гражданско-правовыми сделками по уставу БФ.

Данные руководителя заполняют в Едином государственном реестре юридических лиц.

Надзорным органом, следящим за деятельностью БФ, является попечительский совет. В основном его отзывы носят рекомендательный характер. Попечительский совет создается как коллегиальный орган, и в нем также должно быть более двух человек. Ревизор занимается проверкой финансово-хозяйственной работы БФ.

Откуда у некоммерческой организации деньги

Благотворительные организации могут зарабатывать деньги на свои цели из разных источников:

  • добровольные взносы физических и юридических лиц;
  • членские платежи;
  • государственные гранты;
  • льготы;
  • бизнес волонтеров;
  • партнерство с некоммерческими и общественными компаниями.

БФ могут зарабатывать на процедурах, связанных с аукционами, лотереями, массовыми мероприятиями. Деньги, полученные от деятельности, они должны направить на цели, прописанные в уставе.

В основном сбор средств происходит за счет государственных программ, предпринимательства. Например, БФ может сдавать свое помещение в аренду, получать проценты по ценным бумагам, делать платные услуги юридическим лицам.

Фандрайзинг благотворительного фонда

Поскольку некоммерческой компании важно привлекать финансовые ресурсы, то она занимается фандрайзингом. Делать это непросто, многие БФ совершают ошибки при сборе средств.

Одна из частых ошибок – использовать большое количество фотографий и минимальный текст, опуская явную просьбу о помощи в объявлении. Человек читает текст, понимает, что проблема есть, ее масштабы описаны, но нет конкретного призыва о финансовой помощи.

Или перегибают палку, рассказывая о серьезности проблемы. Например, если спонсор поймет, что помочь ребенку невозможно, даже если ему сделают операцию, то это отдалит его от БФ. Важно создать позитивный настрой, чтобы люди понимали, что проблемой занимаются, и с ней можно справиться.

Некоммерческие компании считают, что просить деньги стыдно. Некоторые общественные организации будут заниматься чем угодно, но ни за что не станут говорить о необходимости в пожертвованиях. Между тем, об этом надо объявлять открыто и оставлять правдивую информацию о своих целях.

Фонды должны работать с юридическими компаниями и гражданами, чтобы призывать их помочь благому делу

Еще одна ошибка БФ – просить сразу много денег. Понятно, что хочется сбор на помощь ребенку закрыть как можно скорее. Однако не стоит напирать на благотворителей при первой встрече или телефонном разговоре.

Юридические лица хотят заниматься благими делами, но их испугает большая сумма на операцию или другой вид пожертвования. Руководителей компаний надо сначала заинтересовать, потом призвать к действию.

Общественной компании надо аккуратно действовать с руководителями юридических фирм. Важно не просто собрать финансирование, но и найти единомышленника. Спонсор получает удовольствие, жертвуя средства. БФ надо уметь продлевать это ощущение, общаться с юридической компанией, приглашать участвовать в общественной деятельности наравне с БФ.

Благотворительность и мошенничество

К сожалению, эти два слова можно встретить вместе в отчетах министерства юстиции или правоохранительных органов. Мошенничество в благотворительности не редкость, поскольку общественные компании пользуются налоговыми льготами, могут получать государственные гранты и имеют полное право заниматься сбором денег.

Схемы мошенничества

Мошенники действуют по нескольким схемам. Разберем некоторые из них.

Например, объявляется сбор средств на операцию ребенку. Чтобы получить огромное финансирование, объявление об этом появляется в печатных СМИ, на телевидении, в роликах на электронных площадках. Мошенникам важно охватить как можно больше граждан и юридических лиц.

Призыв о сборе денег на операцию ребенку – частый способ манипуляции сознанием граждан

После сбора средства руководитель БФ открывает счет в банке другой страны от лица этой некоммерческой компании. Знакомый руководителя переводит крупную сумму на операцию ребенку, как было заявлено в призыве. При этом средства были добыты нелегальным способом.

Сумма разбивается на несколько частей и переводится на счет БФ разными лицами или юридическими компаниями. Это делается для отвлечения внимания у налоговой и правоохранительных служб. Получив средства, руководитель общественной организации переводит их на счет БФ в иностранном банке. Через некоторое время он снимет их и вернет «меценату».

Некоммерческая компания может использовать и другую схему. Также объявляется сбор средств на операцию ребенку. Мошенники берут обычно тяжелые случаи и малообеспеченную семью. Помогать такому ребенку с операцией возникнет желание у большего числа физических и юридических лиц.

По второй схеме руководитель БФ откроет фонд в стране, которая является оффшорной зоной. Банковский счет БФ Х создается в другой стране. Со счета Х руководитель БФ перечисляет денежные суммы на счет Y, который открыт на имя его близкого родственника в другой стране.

Занятие сложными финансовыми махинациями помогает руководителю липового БФ «очистить» средства. И все это под прикрытием операции для ребенка.

Желание помогать, заниматься благими делами, участвовать в общественной жизни заложено во многих людях. Они готовы жертвовать временем, зарплатой, становиться волонтерами, чтобы операция действительно помогла ребенку продлить жизнь. Этим пользуются нечистые на руку люди. Ради наживы они готовы использовать все, что угодно. Даже ребенок в тяжелой ситуации не способен их остановить.

Ищите БФ с долгой историей, которые реально помогают людям и выкладывают информацию об этом в открытых источниках. Больные дети, нуждающиеся в операциях, и люди, которым нужна помощь, действительно существуют, и вы можете им помочь.

Рекомендации по противодействию мошенничеству

В современном мире существует множество схем мошенничества, цель данных схем является получение мошенническим путем выгоды через доступ к паролям, банковским данным и другим защищенным системам с помощью психологического воздействия.

Вишинг

Злоумышленники, используя телефонную связь, исполняют роль, например, сотрудника банка, службы безопасности банка, покупателя и т.д. и под разными предлогами выманивают у держателя платежной карточки конфиденциальную информацию или стимулируют его к совершению каких-либо действий со своим счетом или банковской платежной карточкой.

Мошенники говорят быстро и уверенно, используют профессиональные термины, нередко фоном включают звуки, имитирующие работу оживленного колл-центра.

Актуальные мошеннические схемы

Схема №1

В мессенджере клиенту банка (в основном по Viber) поступает аудиозвонок, в котором собеседник представляется сотрудником службы безопасности банка и т.п. и сообщает, что в данный момент «кто-то», «предположительно неустановленный сотрудник банка», используя личные данные клиента, пытается оформить кредит (несколько кредитов) на его имя в различных банках. Поэтому, совместно с сотрудниками правоохранительных органов, данное предотвращается. Далее, в разговоре может происходить переключение на «сотрудника правоохранительных органов» и обратно. Потенциальную «жертву» стараются убедить в необходимости оформить кредит в банке, который не надо будет погашать и предупреждают о наличии уголовной ответственности за препятствование расследованию.

Для достоверности могут отправить фото поддельных документов, банковских карточек и удостоверения сотрудника милиции. Во время общения на любой стадии разговора под различными предлогами (блокировка счета, страхование вклада и т.д.), предпринимаются попытки получения конфиденциальных данных.

Схема №2

Мошенник сообщает о подозрительных операциях по карточке либо об оформлении кредита на имя клиента. Для блокировки подозрительной операции или отмены заявки на кредит злоумышленник требует срочно сообщить данные карты, CVV-код, одноразовые СМС-коды, данные паспорта. Если «клиент» колеблется или отказывается их назвать, ему предупреждают, что деньги с его карты немедленно спишут мошенники. Если злоумышленникам удается узнать необходимую информацию, они получают доступ к счету и списывают деньги.

Схема №3

Злоумышленники при совершении звонков клиентам банков представляются работниками торговых площадок, известных интернет-магазинов, например 21vek.by. В ходе разговора мошенники сообщают, что на имя клиента оформлен кредит либо заказ на покупку в интернет-магазине с последующей доставкой товара. Так как клиент в интернет-магазине никаких заказов и покупок не осуществлял, то злоумышленники предлагают сделать отмену заказа и уточняют, в каком банке он обслуживается. Целью разговора является выманивание персональной информации, необходимой для получения полного доступа к системам дистанционного банковского обслуживания клиента (приложение, Интернет-банк), дополнительно, под предлогом отмены заказа, злоумышленники могут запрашивать и коды из SMS-сообщений от банка. Если клиент предоставляет мошеннику необходимые данные, он изменяет логин и пароль от систем ДБО, тем самым получая полный контроль над счетами.

Звонят с номера банка и просят предоставить конфиденциальные данные. Что делать?

В любой непонятной ситуации звоните в банк по официальному номеру, который указан на обратной стороне карточки и(или) на официальном сайте банка и уточняйте информацию у оператора.

При входящем звонке никому и ни под каким предлогом не сообщайте информацию о реквизитах банковской платежной карточки (полный номер банковской платежной карточки, срок ее действия, CVC/CVV код), логинах и паролях, паролях 3D-Secure, SMS-кодах, сеансовых ключах к Интернет/мобильному – банкингу.

Сотрудники банка никогда не спрашивают данные клиентов!

  • не устанавливайте на мобильный телефон какие-либо программы по просьбе неизвестных лиц и не предоставляйте им доступ к ранее установленным.

  • не устанавливайте приложения anydesk из GooglePlay или AppStore, позволяющее получить доступ к счету.

В различных мессенджерах, как правило, имеются настройки, которые должны обезопасить пользователей от нежелательных звонков, в т.ч. от мошенников. Имеющиеся функции «Защита от лишних звонков», позволят при активации, не получать уведомления о звонках с номеров, не входящих в список контактов.

Фишинг

Завладение логинами и паролями от важных сайтов, аккаунтов, счетов в банке и другой конфиденциальной информацией путем рассылки писем со ссылками на мошеннический сайт, внешне очень похож на настоящий. После того как пользователь попадает на поддельную страницу, мошенники пытаются различными приемами побудить его ввести на поддельной странице данные платежной карточки, логин и пароль от систем ДБО, что позволяет осуществить несанкционированный денежный перевод либо получить доступ к аккаунтам и банковским счетам и похитить денежные средства.

Фишинговая страница, которая выглядит как сайт торговой площадки/интернет-магазина

Мошенник размещает объявление о дорогостоящем товаре по привлекательной цене. Пишет в объявлении, что связь только через мессенджер (Viber, WhatsApp, Telegram), после чего получает телефоны заинтересованных пользователей в личные сообщения. Пишет им в мессенджере, что готов продать товар, но так как находится в другом городе, то вышлет вещь через Куфар Доставку. После чего высылает ссылку на страницу, которая выглядит совершенно также, как Куфар и на которой предлагается ввести свои данные карты для оплаты товара. Если пользователь вводит свои данные, то мошенник с их помощью переводит деньги с карты.

Например, фишинговая страница, которая выглядит как интернет-банк

Добросовестный продавец размещает информацию о продаже товара на общедоступной площадке (например, Kufar.by, av.by и пр.). Чаще всего внимание мошенников привлекают объявления о продаже дорогостоящего имущества (бытовая техника, мебель, автомобили). Мошенник под видом покупателя пишет продавцу о желании приобрести товар, а также сообщает, что прямо сейчас забрать его не может. Чтобы продавец гарантированно его оставил, предлагает перевести деньги продавцу немедленно, а для этого спрашивает, какой у него банк и номер карты. После чего сообщает, что нужно подтвердить перевод, высылает ссылку на поддельную страницу, выглядящую как интернет-банк, где пользователю предлагается ввести свои данные для входа в систему, а затем код из смс. Если пользователь вводит свои данные, то мошенник сможет от его имени зайти в интернет-банк и перевести деньги.

Как предотвратить?

Обращайте внимание на адресную строку браузера: на сайте-клоне будет допущена ошибка. Оплачивайте покупки только через сайты с защищенным соединением и значком платежной системы. Внимательно изучите и содержание сайта — злоумышленники часто невнимательно относятся к наполнению сайта. Добавьте в закладки сайты, которыми часто пользуетесь, чтобы не набирать адрес вручную — так вы не ошибетесь в названии и попадете на нужный вам сайт.

Взлом социальных сетей

Взламывается страница пользователя и от его имени идут сообщения его друзьям, чаще всего с просьбой: «скинь денег на карточку». Тот, кого взломали, может понять об этом, когда не сможет войти в свой аккаунт — пароль уже изменен.

Например

  • Ваш друг прислал Вам личное сообщение с просьбой одолжить денег или со странной ссылкой. Это значит — аккаунт вашего друга возможно взломали.

  • Незнакомый человек пишет Вам личное сообщение, в котором предлагает стабильный и высокий доход за некую несложную работу.

В сообщении нет конкретной информации, но есть ссылка, по которой вы якобы найдете подробности. По данной ссылке — компьютерный вирус.

Часто мошенники представляются сотрудниками известных брендов и компаний из любых областей. Вам обещают кредиты под низкий процент, большие скидки, бесплатные товары или говорят, что вы выиграли в конкурсе. Чтобы получить приз или скидку требуется — сообщить данные вашей карты, паспорта или все сразу.

Как предотвратить?

Если странные сообщения через социальные сети шлет ваш друг, позвоните ему и выясните, действительно ли ему нужна помощь.

Ссылки из сообщений незнакомцев – не лучший способ заработка в интернете.

Если незнакомцы пишут вам от лица компании или бренда, уточняйте информацию на официальном сайте компании или ее странице в социальной сети.

Особое внимание обращайте на номера звонящих на телефон абонентов, а именно на коды городов и мобильных операторов!

Код г. Минска – 017;

Коды мобильных операторов Беларуси: +37529; +37533, +37544, +37525;

В известных случаях мошенники использовали коды +377 (Монако, Косово), +380 (Украина), +7 (Российская Федерация), +44 (Великобритания), +370 (Литва), +371 (Латвия), +372 (Эстония) или же аналогичные схожие на эти.

Будьте внимательны и берегите себя и своих близких!

Новая мошенническая схема

10 распространенных схем мошенничества с деньгами

Есть много способов, которыми преступники попытаются забрать у вас деньги. Некоторые схемы могут показаться очевидными; однако никогда нельзя быть слишком осторожным. Вот 10 самых распространенных схем мошенничества, часто связанных с любовью, благотворительностью, жадностью или всем вышеперечисленным.

1. Романтика

Схема: Вы подружились с кем-то за границей, который после нескольких обменов становится вашей невестой или второй половинкой.Они утверждают, что являются военнослужащими, принцами, богатыми вдовами или любым другим случайным жизненным положением, которое кажется ответственным. Они хотели бы приехать и встретиться с вами, но не могут приехать из-за ограничений на поездки. Чтобы помочь им увидеть вас и жениться на вас, вам просто нужно отправить немного денег на юриста для работы системы и оплатить билет на самолет.

Реальность: Количество денег будет медленно увеличиваться до тех пор, пока у вас их не останется. Запросы всегда срочные и всегда говорят вам не сообщать банку или семье о том, что происходит.Они говорят, что они единственные, кто знает и понимает вас. Вас обманывают. Как только у вас закончатся деньги, вы больше не услышите о них.

Предупреждение: Будьте осторожны при встрече с потенциальными партнерами в Интернете. Если отношения быстро переходят от знакомства к любви, вероятно, это мошенничество. Никогда не отправляйте деньги тому, кого вы не видели лично. Если вы считаете, что вас обманывают, сообщите об этом на сайт знакомств, который вы используете.

2.Дружба

Схема: Вы подружились с кем-то в сети, и после нескольких обменов мнениями они признаются вам, что им нужна помощь. Их дочери нужна операция, но больнице и врачам нужны деньги вперед. Они умрут без вашей помощи.

Реальность: Стоимость операции растет, а излечения никогда не будет. Этот человек на самом деле не друг, и у него на самом деле нет больного ребенка.

Предупреждение: Никогда не отправляйте деньги тому, кого вы не видели лично.Если вы считаете, что вас обманывают, сообщите об этом на веб-сайт, который вы используете, и заблокируйте все дальнейшие контакты.

3. Друзья в Facebook

The Scheme: Один из ваших многочисленных друзей на Facebook обращается к вам за помощью. Вы знаете их со школы, поэтому вы отправляете им деньги.

Реальность: К сожалению, аккаунт вашего друга в Facebook был захвачен мошенником, и вы отправили деньги незнакомцу.

Предупреждение: Прежде чем отправить деньги другу, обязательно поговорите по телефону или лично.Если вы знаете их достаточно хорошо, чтобы отправлять деньги, вы знаете их достаточно хорошо, чтобы позвонить и поздороваться, прежде чем отправить деньги на их домашний адрес.

4. Расстроенные внуки

Схема: Ваш внук звонит вам ни с того ни с сего и говорит, что у него проблемы. Они в тюрьме или в больнице, или им нужно пожениться, и они не хотят, чтобы об этом знали их родители. Они хотят, чтобы вы отправили немного денег в Канаду, чтобы помочь.

Реальность: Вероятно, это мошенничество, и в конечном итоге вы отправите деньги незнакомцу в другой стране, а не своему внуку.

Предупреждение: Позвоните своим внукам или их родителям, чтобы проверить историю. Внуки почти всегда в полной безопасности.

5. Князь или государственный чиновник

Схема: Кто-то связывается с вами и нуждается в помощи. У них есть миллионы долларов, которые они не могут вывезти из своей страны. Им нужна помощь с таможней, налогами или взятками, чтобы вывезти его из страны. Они просят вас прислать им деньги (или номер вашего банковского счета), и часть их состояния станет вашей.

Реальность: Просьбы о взятках, переводах, гонорарах адвокатам и деньгах никогда не закончатся. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это всегда так. Никто не собирается давать вам бесплатные деньги.

Предупреждение: Заблокируйте адрес электронной почты, отправивший вам этот запрос, и сообщите об этом как о фишинговом электронном письме своему поставщику услуг электронной почты.

6. Лотерея или тотализатор, в которых вы никогда не участвовали

Схема: Вы выиграли в ямайскую лотерею.Просто нужно заплатить налоги, чтобы получить деньги через таможню. Таможенникам нужно больше денег.

Реальность: Это мошенничество. Ваши сборы будут продолжаться до тех пор, пока вы не одолжите деньги, а несуществующие лотерейные средства от несуществующей лотереи все еще застрянут на Ямайке (или в Канаде, или где-либо еще).

Предупреждение: Если вы не купили ямайский лотерейный билет, вы не выиграете в ямайской лотерее. Заблокируйте номер телефона или электронную почту, кто пытается связаться с вами по этому поводу.

7. Таможенное оформление/авансовый сбор

Схема: Кому-то, с кем вы познакомились, нужна помощь в получении очень ценного предмета или наличных денег через таможню США или из другой страны. Простая таможенная пошлина переместит средства. Есть даже очень официальное электронное письмо от таможни, в котором говорится, что им нужно несколько тысяч долларов, чтобы выпустить груз или деньги.

Реальность: Официальная электронная почта на самом деле является мошенничеством (особенно с таким количеством орфографических и грамматических ошибок), и сборы за таможенную очистку будут продолжать расти до тех пор, пока у вас не останется денег.

Предупреждение: Заблокируйте адрес электронной почты, отправивший вам этот запрос, и сообщите об этом как о фишинговом электронном письме своему поставщику услуг электронной почты.

8. Продажа через Интернет

Схема: Вы хотите продать автомобиль через интернет. Кто-то присылает вам кассовый чек на 15 000 долларов за вашу машину на 10 000 долларов. Просто внесите деньги и отправьте лишние обратно.

Реальность: После того, как машина отправлена ​​и дополнительные деньги выплачены, чек возвращается.У тебя нет машины и еще 5000 долларов наличными.

Предупреждение: Если кто-то просит вас перевести деньги с вашего счета в рамках распродажи, вас обманывают. Сообщите об этом человеке на веб-сайт, который вы используете для продажи своих товаров, и уничтожьте присланный вам чек.

9. Интернет кредит

Схема: Вам нужны деньги, и ваш кредит не так хорош, как вы хотите. Вы подаете заявку на веб-сайт, который кажется законным, и они отправляют вам чек на получение кредита.Они хотят вернуть небольшую часть, чтобы показать добросовестность и то, что вы полностью погасите кредит.

Реальность: Чек по кредиту отскакивает, и вы «добросовестно» лишились денег. Эта схема также работает, когда вы предоставляете им всю информацию о своей учетной записи для прямого депозита кредитных средств. Теперь они могут украсть вашу личность.

Предупреждение: Вместо того, чтобы искать кредит в Интернете, поговорите со своим банкиром. У них может быть способ помочь очистить этот кредит и получить вам кредит, в котором вы нуждаетесь.

10. Работа в Интернете

Схема: Вы находите работу помощником в зарубежном бизнесе. Вам нужно открыть для них банковский счет, и они начнут отправлять вам средства для распределения среди клиентов в США или других местах. Начинают появляться переводы/ACH/чеки, и вам сообщают, куда отправлять деньги в рамках вашей работы.

Реальность: Вскоре после этого вам сообщают, что полученные вами средства были украдены, и теперь вы несете ответственность за кражу и пропажу денег.

Предупреждение: Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то это так. Изучите компанию заранее. Скорее всего, вы не найдете никаких доказательств их существования. Если это похоже на настоящую компанию, свяжитесь с ними, чтобы убедиться, что сотрудник и возможность трудоустройства действительно существуют.

Мошенники надеются, что вы слишком смущены, чтобы рассказать кому-либо о том, что попались на мошенническую схему, или слишком горды, чтобы признать, что вас обманули, и продолжаете отправлять им деньги, чтобы показать, что вы были правы все это время. Если вы думаете, что вас обманывают, обратитесь к тому, кому вы доверяете.Юрист-банкир может помочь вам защитить то, ради чего вы так усердно работали.

Мы видели, как сотни клиентов теряли деньги из-за мошенничества и погони за сиюминутным богатством, добротой и любовью. Мы никогда не видели, чтобы хоть один клиент мгновенно разбогател или женился из-за щедрости или любви случайного незнакомца, поэтому, пожалуйста, будьте осторожны и считайте это предупреждением.

Схемы предоплаты — ФБР

Разнообразие схем предоплаты ограничивается только фантазией мошенников, которые их предлагают.Они могут включать продажу продуктов или услуг, предложение инвестиций, выигрыши в лотерею, «найденные деньги» или многие другие «возможности». Умные мошенники предложат найти механизмы финансирования для своих клиентов, которые заранее заплатят «гонорар за поиск». Они требуют от своих клиентов подписывать контракты, в которых они соглашаются платить комиссию, когда их знакомят с источником финансирования. Жертвы часто узнают, что они не имеют права на финансирование, только после того, как они заплатили «нашедшему» в соответствии с контрактом.Такие соглашения могут быть законными, если не будет доказано, что «нашедший» никогда не имел намерения или возможности предоставить финансирование жертвам.

Советы по избеганию схем с дополнительными платежами:

  • Если предложение «возможности» кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть. Соблюдайте общепринятую деловую практику. Например, законный бизнес редко ведется наличными на углу улицы.
  • Знай, с кем имеешь дело. Если вы не слышали о человеке или компании, с которыми собираетесь вести дела, узнайте о них больше.В зависимости от суммы денег, которую вы планируете потратить, вы можете посетить местонахождение предприятия, обратиться в Better Business Bureau или проконсультироваться с вашим банком, адвокатом или полицией.
  • Убедитесь, что вы полностью понимаете любое деловое соглашение, которое заключаете. Если условия сложные, попросите их рассмотреть компетентного юриста.
  • Будьте осторожны с предприятиями, которые работают из почтовых ящиков или почтовых ящиков и не имеют почтового адреса. Также будьте осторожны, имея дело с людьми, у которых нет прямой телефонной линии и которые никогда не бывают на связи, когда вы звоните, но всегда перезванивают позже.
  • Будьте осторожны с деловыми сделками, которые требуют от вас подписания соглашений о неразглашении или недопустимости обхода, которые предназначены для того, чтобы помешать вам самостоятельно проверять добросовестность людей, с которыми вы собираетесь вести бизнес. Мошенники часто используют соглашения о недопустимости обхода, чтобы угрожать своим жертвам гражданским иском, если они сообщат о своих потерях в правоохранительные органы.

10 распространенных схем мошенничества | Банк Джефферсона

Вы часто слышите о мошенничестве в новостях, но обычно думаете, что на самом деле с вами этого не произойдет, верно? Подумайте еще раз.Сегодняшние мошенники используют схемы, которые хитрее, чем когда-либо, и даже самые осторожные люди ощущают на себе их воздействие. Вот 10 самых распространенных схем мошенничества, на которые стоит обратить внимание.

1. Лотерея или тотализатор, в которых вы никогда не участвовали

Как тебя обманывают. Поздравляем, вы только что выиграли в ямайскую лотерею! Они попросят вас заплатить налоги, прежде чем они предоставят вам доступ к вашему выигрышу.

Что это значит для вас. Вас будут продолжать просить больше денег, чтобы получить доступ к вашему состоянию. В конце концов, вы никогда не получите обратно отправленные деньги.

Как этого избежать. Остерегайтесь мошенничества, которое кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, потому что на самом деле это неправда. Не забудьте заблокировать номер телефона или адрес электронной почты, чтобы связаться с вами, чтобы не отвечать в будущем.

2. Принцу или правительственному чиновнику нужна ваша помощь

Как тебя обманывают. Кто-то связывается с вами через социальные сети, текстовые или телефонные звонки или даже по электронной почте, говоря, что им нужна ваша помощь. Они расскажут, что они богаты, и подкупят вас, чтобы вы перевели свои средства из страны. Мошенник попросит вас отправить ему деньги в обмен на часть его состояния.

Что это значит для вас. Просьбы и взятки будут только продолжаться. На самом деле у вас закончились все деньги, которые вы отправили этому человеку, и он не подарит вам часть своего состояния.

Как этого избежать. Заблокируйте способ связи и сообщите о них своему поставщику услуг. Никогда не отправляйте деньги кому-то, кого вы не знаете, или не проверив, являются ли они законными.

3. Таможенное оформление/авансовый сбор

Как тебя обманывают. Друг по электронной почте просит денег, чтобы получить ценный предмет через таможню. Вас просят предоставить таможенную пошлину, которую они погасят. Электронное письмо кажется законным, и они, возможно, предоставили фальшивые документы, чтобы «доказать», что им нужна помощь.

Что это значит для вас. Скорее всего вам скажут, что сборов больше и ваш друг очень благодарен за вашу помощь. Хотя официально выглядящие электронные письма могут показаться реальными, это не так. Чтобы обмануть вас, мошенник будет использовать похожий логотип и адрес электронной почты. Логотип и электронная почта могут иметь лишь незначительные изменения, которые в случае обнаружения покажут, что это подделка.

Как этого избежать. Заблокируйте адрес электронной почты, с которого вы получили фишинговое письмо.Затем обязательно позвоните своему другу, который просит вас о помощи, чтобы убедиться, что запрос является законным.

4. Продажа через Интернет

Как тебя обманывают. Вы используете надежный веб-сайт, чтобы попытаться продать свой автомобиль. Кто-то интересуется вашей машиной, но совершает ошибку и высылает вам кассовый чек на 15 000 долларов за вашу машину на 10 000 долларов. Все, что вам нужно сделать, это внести дополнительные деньги и отправить их обратно к ним.

Что это значит для вас. Вы отправили автомобиль покупателю и внесли дополнительные деньги, чтобы отправить их обратно. Теперь исходный чек возвращается, и все ваши попытки связаться с покупателем игнорируются. Теперь у вас нет машины и еще 5000 долларов наличными.

Как этого избежать. Никогда не продолжайте продажу чего-либо, если покупатель просит вас перевести деньги с вашего счета. Это попытка вас обмануть. Сообщите о покупателе и уничтожьте чек.

5.Интернет-кредит

Как тебя обманывают. Вам нужны деньги, но ваш кредит не дает вам права на получение банковского кредита. Вместо этого вы подаете заявку на веб-сайт, который кажется законным, и они отправляют вам чек на частичную сумму кредита. Чтобы получить полную сумму кредита, кредитор хочет, чтобы вы отправили небольшую часть обратно, чтобы показать добросовестность. Как только вы отправите деньги, ваш чек на полную сумму будет уже в пути.

Что это значит для вас. Полученный вами кредитный чек не принимается, а деньги, которые вы отправили «добросовестно», пропали. У вас нет возможности отследить кредитора, и они игнорируют все ваши попытки связаться с ними. Точно так же, если вы предоставили информацию о своей учетной записи, они могут украсть вашу личность.

Как этого избежать. Независимо от того, насколько плоха ваша кредитная история, когда вам понадобится ссуда, обратитесь к своему банкиру. У них будут законные способы помочь вам очистить свой кредит, чтобы получить кредит, который вам нужен.

6. Работа в Интернете

Как тебя обманывают. Вы ищете работу в Интернете и нашли ее в качестве помощника в зарубежном бизнесе. Вас просят открыть счет в банке, чтобы распределять средства между клиентами в разных регионах. Транзакции появляются в вашем аккаунте, и вам предлагается отправить деньги в другое место.

Что это значит для вас. На самом деле бизнес, на который вы работаете, является фиктивным, а все полученные вами средства украдены.Теперь вы несете ответственность за кражу денег, их распределение и теперь пропавшие средства.

Как этого избежать. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, так оно и есть. Всегда заранее исследуйте компании, потому что есть вероятность, что вы не найдете никаких доказательств их существования. Если это похоже на настоящую компанию, свяжитесь с ними, чтобы убедиться, что сотрудник и возможность трудоустройства действительно существуют. Также никогда не верьте компании, которая хочет использовать ваш личный кабинет для раздачи денег.

7. Романтика

Как тебя обманывают. Вы подружились с кем-то за границей и начали общаться друг с другом. Через какое-то время «подлинного» общения у вас завязываются отношения с этим человеком и, возможно, даже обручается. Они будут утверждать, что у них есть законная работа, и вы даже сможете общаться с ними в видеочате. К сожалению, они не могут приехать, чтобы встретиться с вами из-за ограничений на поездки. Вы предлагаете им финансовую помощь, чтобы позволить себе адвоката или билет на самолет, и все это во имя любви.

Что это значит для вас. Со временем они начнут требовать от вас большие суммы денег. Мошенник попросит вас не раскрывать эту информацию вашему банку или семье. Они могут сказать, что они единственный человек, который знает и понимает вас. На самом деле вас обманывают. Когда вы перестанете отправлять деньги, вы больше не услышите об этом человеке.

Как этого избежать. Всегда будьте осторожны, когда кто-то незнакомый подружится с вами в сети.Скорее всего, отношения являются мошенничеством, если они очень быстро перерастают в любовные отношения. Никогда не отправляйте деньги тому, кого вы не видели лично, даже если вы видели его лицо в видеочате. Если вы считаете, что вас обманывают, быстро сообщите об этом человеке на веб-сайте, на котором вы его встретили.

8. Дружба

Как тебя обманывают. Вы подружились с кем-то незнакомым в сети, но на этот раз они просят вас о помощи после нескольких обменов.Они признаются вам, что их дочь больна и нуждается в операции, но больнице и врачам нужны деньги вперед. Без операции и вашей помощи их дочь умрет.

Что это значит для вас. Ваш друг продолжает просить у вас все больше и больше денег, потому что с их дочерью возникли осложнения. Они продолжают говорить, что им нужно больше денег для врачей, хотя на самом деле у них вообще нет больного ребенка. Этот человек забрал ваши деньги, но вы понятия не имеете, кто они на самом деле и где они находятся.

Как этого избежать. Никогда не отправляйте деньги тому, кого вы не видели лично, независимо от того, насколько это законно. Если вы считаете, что вас обманывают, сообщите об этом на веб-сайт, который вы используете, и заблокируйте их от всех дальнейших контактов.

9. Расстроенные внуки

Как тебя обманывают. Ваш внук звонит вам и говорит, что ему нужна ваша помощь, потому что он попал в беду. Они в тюрьме или в больнице, или хотят тайно пожениться, но не хотят, чтобы их родители знали об этом.Вас просят отправить деньги прямо сейчас, чтобы помочь им.

Что это значит для вас. Ваш дорогой внук действительно не в беде и не связывается с вами. Вместо этого вы общаетесь и отправляете деньги мошеннику, который, скорее всего, из другой страны.

Как этого избежать. Немедленно позвоните своему внуку и его родителям, чтобы проверить историю. Внуки, скорее всего, в безопасности, и им нужно знать, что преступник использует их информацию для мошенничества.

10. Друзья в Facebook

Как тебя обманывают. С вами связался знакомый, с которым вы недавно не разговаривали, но можете ему доверять. Они просят вас о помощи, и вы отправляете им деньги, потому что вы более чем счастливы помочь старому другу в беде.

Что это значит для вас. Мошенник завладел аккаунтом вашего друга в социальной сети и использовал его личность, чтобы связаться с вами. Любые деньги, которые вы отправляете своему «другу», на самом деле отправляются незнакомцу, о котором вы ничего не знаете.

Как этого избежать. Всегда перепроверяйте у своего друга, прежде чем отправлять ему деньги, независимо от того, насколько вы близки. Сначала позвоните своему другу, чтобы уточнить ситуацию.

У мошенников есть одна общая черта: они охотятся на доверчивых. Если вы думаете, что вас обманывают, обратитесь к тому, кому вы доверяете. Банкир или адвокат могут помочь вам защитить ваши деньги и личность.

Не теряйте деньги из-за мошенничества, потому что вы искали богатство, доброту или любовь.Редко эти попытки разбогатеть или найти любовь реальны. Пожалуйста, всегда будьте осторожны и считайте это предупреждением.

Схема Понци | Investor.gov

Схема Понци — это мошенничество с инвестициями, при котором существующим инвесторам выплачиваются средства, полученные от новых инвесторов. Организаторы схемы Понци часто обещают инвестировать ваши деньги и получать высокую прибыль с минимальным риском или без него. Но во многие схемы Понци мошенники не вкладывают деньги. Вместо этого они расплачиваются с теми, кто инвестировал ранее, и могут оставить часть себе.

С небольшими законными доходами или без них схемы Понци требуют постоянного притока новых денег, чтобы выжить. Когда становится трудно привлечь новых инвесторов или когда большое количество существующих инвесторов обналичивают деньги, эти схемы, как правило, рушатся.

Схемы Понци названы в честь Чарльза Понци, который обманывал инвесторов в 1920-х годах с помощью схемы спекуляции почтовыми марками.

Схема Понци «красные флажки»

Многие схемы Понци имеют общие характеристики. Ищите эти предупреждающие знаки:

  • Высокая доходность с минимальным риском или без него. Каждая инвестиция сопряжена с некоторой степенью риска, а инвестиции, приносящие более высокую прибыль, обычно сопряжены с большим риском. С большим подозрением относитесь к любым «гарантированным» инвестиционным возможностям.
  • Слишком стабильные результаты. Инвестиции имеют тенденцию расти и падать с течением времени. Скептически относитесь к инвестициям, которые регулярно приносят положительную прибыль независимо от общих рыночных условий.
  • Незарегистрированные инвестиции. Схемы Понци обычно включают инвестиции, которые не зарегистрированы в SEC или государственных регулирующих органах.Регистрация важна, поскольку она предоставляет инвесторам доступ к информации об управлении компанией, продуктах, услугах и финансах.
  • Нелицензированные продавцы. Федеральные законы и законы штатов о ценных бумагах требуют, чтобы специалисты и фирмы, занимающиеся инвестициями, были лицензированы или зарегистрированы. В большинстве схем Понци участвуют нелицензированные лица или незарегистрированные фирмы.
  • Скрытные, сложные стратегии. Избегайте инвестиций, если вы в них не разбираетесь или не можете получить о них полную информацию.
  • Проблемы с оформлением документов. Ошибки в выписке по счету могут быть признаком того, что средства не инвестируются, как было обещано.
  • Проблемы с получением платежей. Будьте подозрительны, если вы не получаете платеж или испытываете трудности с обналичиванием. Организаторы схемы Понци иногда пытаются помешать участникам обналичить деньги, предлагая еще более высокую прибыль за то, что они остаются на месте.

Дополнительная информация

Предупреждение для инвесторов: схемы Понци, нацеленные на пожилых людей
Предупреждение для инвесторов: схемы Понци с использованием виртуальных валют

 

10 схем зарабатывания денег, которых вам, вероятно, следует избегать

Кажется, что каждый раз, когда вы выходите в интернет, кто-то пытается внушить вам идею быстрого и легкого заработка.Вы видите рекламу, обещающую вам «получить 300 долларов сегодня за ваше мнение» или «заработать 10 000 долларов в месяц, работая за компьютером». Подруга на Facebook продолжает восторгаться своим новым домашним бизнесом. Через некоторое время вы не можете не задаться вопросом: вы упускаете что-то хорошее?

Краткий ответ: вряд ли. Есть способы зарабатывать реальные деньги, работая дома, но главное слово — «работа». Если бы существовал действительно законный способ заработать большие деньги за тривиальные усилия, все бы этим занимались.

Некоторые так называемые схемы зарабатывания денег не стоят вашего времени, потому что вы вряд ли сможете заработать на них деньги. Другие стоят так дорого за материалы, что вы почти наверняка потратите больше, чем заработаете. А те немногие, которые дают шанс заработать реальные деньги, либо сомнительны с этической точки зрения, либо нелегитимны, либо просто незаконны.

Если вы все еще думаете, что нашли схему заработка, которую действительно нельзя пропустить, сначала проверьте, не является ли она одной из этих. Все они звучат хорошо на первый взгляд, но они просто не выдерживают критики.

Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

Схемы зарабатывания денег, которых следует избегать

1. Реклама автомобильной пленки

Если вы не фильтруете спам из почтового ящика строго, вы, вероятно, получили сообщение с обещанием платить вам сотни долларов в неделю только за вождение автомобиля.Если вы ответите, вы получите более подробное сообщение, объясняющее, что популярный бренд, такой как Red Bull или Pepsi, хочет использовать ваш автомобиль в качестве движущегося рекламного щита. Вы просто наклеиваете на свой автомобиль гигантскую наклейку с названием бренда. Затем вы едете, как обычно. Звучит легко, правда?

Если вы согласитесь на это предложение, компания вышлет вам кассовый чек на крупную сумму — обычно пару тысяч долларов. Он инструктирует вас внести его на свой счет. Вы должны оставить себе несколько сотен в качестве первого платежа, а затем перевести остальные в другую компанию, которая приедет к вам домой, чтобы оклеить машину.Как только он будет на месте, вы можете продолжать ездить и зарабатывать деньги неделю за неделей.

Почему это плохая идея

Если вы знакомы с финансовым мошенничеством, вы, вероятно, уже распознали в этом схему мошенничества с кассовыми чеками. Компания, которая вас нанимает, даже не существует, и чек, который она вам присылает, фальшивый. Вы можете внести его, но через несколько дней или недель банк уведомит вас о том, что чек возвращен.

Деньги, которые вы внесли с него, исчезнут с вашего счета, включая ту часть, которую вы уже отправили второй компании.Этой компании на самом деле тоже не существует, поэтому вернуть свои деньги с нее невозможно. И в довершение ко всему, вы, вероятно, заплатите изрядную комиссию банка за возврат чека.

Лучшая идея

Существует несколько законных рекламных компаний, занимающихся оклейкой автомобилей, таких как Carvertise и Wrapify. Они подбирают компании, желающие рекламировать свою продукцию, с водителями, желающими размещать рекламу на своих автомобилях. Однако эти законные компании не размещают рекламу, рассылая спам в ваш почтовый ящик, и они никогда не отправляют вам чек и не просят перевести деньги другой компании.

Если вы хотите сдать свой автомобиль в аренду в качестве рекламного места, свяжитесь с одной из этих законных компаний и подайте заявку на работу водителем. Но имейте в виду, что эти компании не платят вам сотни долларов в неделю. Carvertise указывает свою стандартную ставку заработной платы всего в 100 долларов в месяц с возможностью зарабатывать больше, паркуясь в определенных местах в определенное время. Но, по крайней мере, вы не опустошите свой банковский счет ради бизнес-возможности, которая не является реальной.


2. Платные обзоры Amazon

Amazon — крупнейшая торговая площадка в мире и самый простой способ для компании с новым продуктом передать его в руки как можно большему количеству потребителей.А поскольку покупатели Amazon в значительной степени полагаются на отзывы, чтобы решить, какие продукты покупать, эти компании хотят, чтобы их продукты получали как можно больше 5-звездочных отзывов.

Один из способов добиться этого — сделать продукт настолько фантастическим, что каждый, кто его попробует, захочет поставить ему 5 звезд. Но для разработки превосходных продуктов требуется время, и их производство часто обходится дорого. Таким образом, некоторые производители получают свои 5-звездочные отзывы простым способом: они платят за них.

В 2018 году NPR говорила с людьми по всей стране, которые пишут обзоры Amazon за деньги.Эти платные рецензенты собираются в онлайн-группы, используя такие технологии, как Facebook, Reddit и Slack. Продавцы, которые хотят купить обзоры, ищут этих рецензентов и дают им подробные инструкции о том, как купить и оставить отзыв о продукте, не запуская ни один из алгоритмов, созданных Amazon для обнаружения поддельных отзывов.

Как только поддельный отзыв публикуется, продавец отправляет рецензенту платеж, покрывающий стоимость покупки плюс комиссию в несколько долларов. Один из опрошенных говорит, что зарабатывает около 200 долларов в месяц.

Почему это плохая идея

Самая очевидная проблема фальшивых отзывов в том, что они неэтичны. Вся их цель состоит в том, чтобы обмануть покупателей, заставив их потратить свои с трудом заработанные деньги на некачественные товары. Поддельные обзоры стали настолько распространены на Amazon, что даже опытные покупатели с трудом могут отличить действительно выдающиеся товары от тех, которые заплатили за свои высокие рейтинги. Существуют даже веб-сайты и приложения, единственной целью которых является просмотр онлайн-обзоров и выявление подделок, например FakeSpot и ReviewMeta.

Если этических соображений недостаточно, чтобы повлиять на вас, обратите внимание, что публикация поддельных отзывов также является нарушением принципов сообщества Amazon. Если вас поймают, компания может удалить ваши отзывы или даже приостановить действие вашей учетной записи Amazon. В 2015 году, как сообщает The Guardian, Amazon зашла так далеко, что подала иск против более чем 1000 пользователей, которые, как она утверждала, публиковали поддельные отзывы.

Лучшая идея

Существует один законный способ получать оплату (товарами, а не наличными) за обзоры Amazon.Программа Amazon Vine предоставляет бесплатные продукты избранной группе доверенных рецензентов, которых они называют «Vine Voices», в обмен на их честные и непредвзятые отзывы о продуктах.

Однако эта программа доступна только по приглашению, поэтому вы не можете просто зарегистрироваться для участия. Лучший способ быть выбранным в качестве обозревателя Vine — это написать множество честных и подробных обзоров Amazon, которые другие пользователи сочтут полезными. Amazon говорит, что рецензентов, которые стали известны как эксперты по конкретным типам продуктов, скорее всего, пригласят присоединиться к Vine.


3. Реклама с кликбейтом

С каждым из нас случалось: вы добираетесь до конца статьи на одном из ваших любимых сайтов и сталкиваетесь с десятками ссылок на другие статьи по совершенно не связанным темам. Эти ссылки пытаются заманить вас интригующими заголовками, говорящими, что вы «не поверите», как сейчас выглядит та или иная знаменитость, или рассказывающими о какой-то повседневной деятельности, например, о разрезании торта, о том, что «вы всю жизнь поступали неправильно». не зная этого.

Подобные заголовки называются «кликбейтами», потому что они предназначены для одной цели: заставить вас перейти по ссылке.К сожалению, если вы это сделаете, связанная статья не будет соответствовать обещаниям заголовка. В этой истории нет ничего удивительного или нового, и она часто распространяется на десятки загруженных рекламой страниц, которые вы должны просмотреть, каждый раз получая только одно или два предложения. Иногда контента вообще нет — просто страница с рекламой.

Чтобы привлечь как можно больше кликов, создатели кликбейтных историй хотят размещать свои ссылки на как можно большем количестве сайтов. Они делают это через спонсируемые контент-сервисы, такие как RevContent.Если у вас есть веб-сайт или блог, вы можете согласиться размещать на своем сайте коды одной из этих служб спонсируемого контента, что позволит множеству ссылок на бессмысленные истории (вместе известные как «приятели») появляться внизу каждой истории, которую вы публикуете. публиковать. Сайты-приманки, рекламируемые по этим ссылкам, платят службе спонсируемого контента комиссию, и она передает часть денег вам.

Почему это плохая идея

Кликбейт и приятели постепенно захватывают Интернет, тратя время людей на бессмысленные истории, разбросанные по бесчисленным рекламным страницам.Если у вас есть законный веб-сайт, на котором размещен реальный контент, последнее, что вы хотите сделать, — это перенаправить трафик с вашего сайта на кликбейтные сайты. У людей ограниченное количество времени и внимания, и чем больше они тратят на кликбейт, тем меньше им приходится тратить на законные сайты, такие как ваш. Хостинг кликбейтных ссылок может даже навредить вашему сайту, так как читатели понимают, что большинство ссылок на истории на вашем сайте фальшивые, и с отвращением отворачиваются.

Помимо этических соображений, вы также не можете заработать много денег, размещая ссылки для друзей.Поскольку деньги, зарабатываемые сайтом со спонсируемым контентом, зависят от количества кликов, небольшой веб-сайт, такой как блог, просто не может генерировать достаточно трафика, чтобы приносить большой доход. Хостинг-кликбейт просто разбавляет доверие к вашему сайту при минимальной выгоде. Действительно, многие спонсируемые контент-сервисы не будут работать даже с сайтами с низким трафиком.

Лучшие идеи

Если у вас есть блог или другой небольшой сайт, есть несколько законных способов заработать на нем деньги.

  • Прямая продажа рекламы .Такие сервисы, как Google AdSense , позволяют размещать рекламу непосредственно на вашем сайте, а не отправлять читателей на другой сайт, полный рекламы. Тем не менее, эти объявления также оплачиваются по ставке за клик, поэтому небольшой сайт не может заработать на них так много. Например, по оценкам Google, веб-сайт, посвященный играм, в Северной Америке с 50 000 просмотров страниц в месяц будет приносить менее 225 долларов в месяц — и даже не дает оценок для сайтов меньшего размера.
  • Используйте партнерские ссылки . Если вы когда-нибудь упоминаете продукты или даете ссылку на них в сообщении, вы можете монетизировать свой блог с помощью таких программ, как Amazon Affiliates, Etsy Affiliate и ShareaSale.Каждый раз, когда читатель нажимает на ссылку продукта в одном из ваших постов, вы зарабатываете деньги с сайта продавца за направление туда трафика. Партнерские ссылки предлагают потенциал для серьезного заработка. Блогер Мелисса Калбертсон из BlogClarity говорит, что она присутствовала на панели, на которой другие блоггеры рассказали, что зарабатывают десятки тысяч долларов в год на партнерских ссылках, даже при трафике всего в несколько тысяч уникальных просмотров в месяц.
  • Создание рекламных постов . Вы также можете предложить работу напрямую с компанией для создания постов о ее продуктах или услугах.Компании обычно платят фиксированную ставку за каждый спонсируемый пост. Доход зависит от сайта и тематики. В статье Adweek за 2017 год сообщается, что спонсируемые публикации в Instagram приносят их авторам в среднем 300 долларов США каждая.
  • Продажа собственных продуктов . Если у вас уже есть верные подписчики в вашем блоге, есть большая вероятность, что они будут готовы платить за другой контент, который вы создали, например электронные книги или онлайн-курсы. Например, писатель Стив Гиллман сообщает, что заработал в общей сложности 2 000 долларов США на продаже самостоятельно изданной электронной книги о пешем туризме.Вы также можете продавать физические товары под своим брендом, например пуговицы и футболки.
  • Спросите совета . Если читатели оценят ваш контент, спросите их, могут ли они внести немного денег, чтобы помочь вам продолжать его создавать. Разместив на своем сайте кнопку «Купи мне кофе», ваши сторонники смогут легко внести небольшую сумму в знак признательности. Каждый человек, который нажимает на ссылку «Купи мне кофе», может пожертвовать 3, 4 или 5 долларов США (за вычетом 5 % платы за платформу), поэтому один клик в день будет стоить от 1040 до 1734 долларов США в год.Вы также можете попросить читателей о поддержке, создав учетную запись Patreon, где ваши поклонники будут ежемесячно платить за поддержку вашей работы.

4. Тайный покупатель по телефону

Предприятия всегда заинтересованы в том, чтобы узнать, насколько хорошо работают их сотрудники. Один из способов получить эту информацию — нанять тайных покупателей. Работа тайного покупателя заключается в том, чтобы пойти в магазин, купить определенный товар или услугу, а затем сообщить компании о том, как прошла сделка. Они могут оставить себе купленный продукт и часто также получают небольшую плату.

Однако некоторые компании не требуют, чтобы тайные покупатели ходили в обычные магазины для своих секретных миссий. Вместо этого они предлагают тайные покупки по телефону или электронной почте. Например, блогер Рэйчел Смит рассказывает журналу Student Loan Hero, как однажды у нее была тайная покупка, она звонила в автосалоны, чтобы договориться о встрече для покупки воображаемой машины, а на следующий день отменила заказ. Она говорит, что получала от 3 до 5 долларов за каждый пятиминутный звонок, что в сумме составляет около 50 долларов.

Почему это плохая идея

К сожалению, быстрое и легкое выступление Смита с тайным покупателем имело некоторые неприятные долгосрочные последствия.В течение нескольких месяцев после этого ей продолжали звонить дилеры, убеждая ее записаться на прием к машине, которой у нее даже не было. Эта небольшая выплата в 50 долларов стоила ей нескольких часов разочарования.

Хотя это оказалось большой проблемой, по крайней мере работа Смита была законной. Многие предполагаемые рабочие места в тайных покупателях являются откровенным мошенничеством. Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает пользователей, чтобы они остерегались любых сайтов, которые требуют от вас регистрации и оплаты, чтобы получить доступ к концертам тайных покупок.Некоторые из этих сайтов предлагают бессмысленную «сертификацию», которая на самом деле не поможет вам получить работу, в то время как другие продают каталог компаний, которые нанимают тайных покупателей — информацию, которую вы можете бесплатно найти в Интернете на таких сайтах, как MSPA Americas.

Другие так называемые тайные покупки — это тонко завуалированное мошенничество с кассовыми чеками. Они говорят вам, что ваша первая задача — оценить службу денежных переводов, такую ​​​​как MoneyGram или Western Union. Они отправляют вам чек и просят внести его на свой банковский счет, снять деньги наличными и перевести их третьему лицу.Чек, конечно же, фальшивый, и когда банк поймет, что он был незаконным, он заберет свои деньги обратно с вашего счета.

Лучшие идеи

По данным Glassdoor, настоящие тайные покупатели обычно зарабатывают от 11 до 21 доллара в час. Если вы ищете законные концерты тайных покупателей, найдите время, чтобы изучить вовлеченные компании. Поищите отзывы о компании в Интернете и посетите такие сайты, как Scam Advisor , чтобы узнать, не сообщили ли другие люди о ней как о мошенничестве. И помните, что законные компании никогда не берут с вас деньги за работу на них и не просят вас переводить деньги куда-либо.

Если вы предпочитаете дополнительный заработок в Интернете, рассмотрите возможность аудита веб-сайтов. Сайт UserTesting платит вам за то, что вы посещаете другой веб-сайт или приложение, выполняете определенный набор задач и записываете свои мысли вслух во время работы. Вы можете работать частями по 20 минут, зарабатывая каждый раз около 10 долларов.


5. Онлайн-опросы

Все виды компаний заинтересованы в измерении общественного мнения. Компании, разрабатывающие продукты и услуги, хотят знать, что будут покупать потребители. Политические организации хотят знать, как избиратели относятся к кандидату или проблеме.Многие организации хотят знать, как общественность их воспринимает и что им необходимо изменить.

Для многих из этих компаний самым простым и дешевым способом ответить на эти вопросы являются онлайн-опросы. Такие сайты, как Survey Junkie , InboxDollars , E-Poll Surveys , MyPoints и OneOpinion  , приглашают пользователей высказывать свое мнение в обмен на баллы, которые они могут копить и обменивать на деньги или другие награды.

Почему это плохая идея

Если вам нравится участвовать в опросах, они могут быть хорошим способом скоротать время и заработать немного денег в ожидании автобуса. Но если вы рассматриваете это хобби как серьезный способ заработать деньги, продолжайте искать.

В большинстве случаев баллы, которые вы зарабатываете за каждый заполненный вами опрос, стоят меньше доллара. Учитывая время, которое они занимают, ваша почасовая оплата за заполнение этих опросов получается намного меньше, чем минимальная заработная плата.

Лучшие идеи

Вы можете заработать больше денег за свое мнение, участвуя в фокус-группах лично или онлайн.Через эти группы вы можете получать деньги за то, что пробуете разные продукты, комментируете телепередачи или высказываете свое мнение о дизайне упаковки нескольких различных продуктов. В январе 2019 года основатель Find Focus Groups Дэнни ДиДжованни сказал Part-Time Money , что большинство фокус-групп занимают около часа и платят от 75 до 100 долларов.

Онлайн-панели могут быть еще проще, потому что вам не нужно выходить из дома, чтобы участвовать в них. Ставка оплаты для онлайн-панелей, перечисленных в разделе «Найти фокус-группы», примерно такая же, как и для фокус-групп с личным присутствием.Вы можете найти возможности принять участие в любом типе группы на сайте DiGiovanni или Craigslist или выполнив поиск в Интернете.


6. Набивка конвертов

Время от времени вы, вероятно, видите объявления в своей электронной почте или в Интернете о том, что кажется самой простой работой: отправка почты из дома. Они обещают платить до пары долларов за каждую рассылку, которую вы отправляете по почте, и покрывать все расходы на почтовые расходы и расходные материалы. Говорят, за одну неделю можно заработать сотни или даже тысячи долларов.

Почему это плохая идея

Если вам интересно, почему компании готовы платить такие деньги за такую ​​легкую работу, то это не так. Набивка конвертов — это афера с работой на дому, а не настоящая работа. Если вы ответите на одно из этих предложений, компания объясняет, что вы должны заплатить «небольшую плату» вперед, чтобы покрыть стоимость ваших учебных материалов — как будто вам нужно какое-то обучение, чтобы вкладывать бумагу в конверты.

Если вы отправляете плату, компания часто присылает вам письмо, в котором сообщается, что, прежде чем вы сможете начать использовать эту «возможность», вам необходимо привлечь других людей для участия.Они хотят, чтобы вы рассказали о работе по наполнению конвертов друзьям и родственникам и убедили их также зарегистрироваться, чтобы они могли собирать еще больше гонораров. Маловероятно, что вы когда-либо действительно получите материалы, которые вы должны отправить по почте, и почти нет шансов, что вам когда-либо заплатят ни цента за ваши усилия.

Лучшие идеи

Если вы хотите зарабатывать деньги, выполняя простые канцелярские задачи, лучше всего обратиться в кадровое агентство, такое как Kelly Services или Adecco. Согласно калькулятору заработной платы Adecco, помощник по административным вопросам без опыта работы, проживающий на Среднем Западе, может зарабатывать от 37 500 до 41 750 долларов в год, в зависимости от компании.Эти рабочие места также предоставляются с такими преимуществами, как медицинская страховка и план 401 (k).

Если вам нужна работа, позволяющая работать из дома, вы все равно можете найти законную работу, выполняющую этот тип работы. Например, вы можете расшифровывать аудиозаписи, вводить данные или быть виртуальным помощником. Посетите сайты вакансий, такие как Indeed и ZipRecruiter , чтобы узнать о вакансиях.


7. Многоуровневый маркетинг

Схемы многоуровневого маркетинга, или MLM, теоретически связаны с продажей товаров — от витаминов до чистящих средств и косметики.Однако вместо того, чтобы открывать магазины или продавать свою продукцию в Интернете, эти компании нанимают представителей общественности для продажи своих товаров, устраивая распродажи «вечеринок» дома или даже ходя от двери к двери. Если ваш друг когда-либо заставал вас на собрании и пытался убедить купить какую-нибудь пищевую добавку, которая изменит вашу жизнь, скорее всего, он работал на одну из этих компаний. Примеры MLM включают Amway (уход за домом), LuLaRoe (одежда), Mary Kay (косметика) и Pampered Chef (кухонные принадлежности).

Чтобы привлечь как можно больше людей к продаже своей продукции, эти компании дают своим продавцам бонус за привлечение других продавцов. И это не разовая выплата. Когда вы нанимаете нового продавца, вы пожизненно получаете процент от всех продаж этого человека. Более того, вы также получаете процент от всех продаж всех продавцов, которых они наняли.

Подсчитайте, и быстро станет ясно, что настоящие деньги в этом концерте поступают не от продажи продуктов, а от найма других людей для продажи продуктов.И если вам посчастливится войти раньше и привлечь как можно больше других продавцов, это может быть невероятно прибыльным. Например, компания NuSkin, занимающаяся сетевым маркетингом по уходу за кожей, утверждает, что в 2018 году люди на ее высшем уровне продаж «Голубой бриллиант» заработали в среднем 451 152 доллара США на комиссионных.

Почему это плохая идея

Технически МЛМ — это не то же самое, что незаконные финансовые пирамиды, потому что у этих компаний действительно есть реальные продукты для продажи. Однако у них та же фундаментальная проблема, что и у пирамид: только те, кто находится на вершине или рядом с ней, зарабатывают реальные деньги.Многие рядовые продавцы вкладывают много денег и времени и практически ничего не получают за свои усилия. Согласно отчету Федеральной торговой комиссии за 2011 год, более 99 % тех, кто участвует в МЛМ, теряют деньги.

Ужасная правда заключается в том, что большинство МЛМ зарабатывают деньги не на продаже населению, а на продаже своей продукции своим собственным продавцам. Продавцы платят специальные «членские тарифы», которые обычно выше цен, которые они платят за аналогичные товары в магазине, и хранят их у себя дома, а затем продают населению по еще более завышенным ценам.Некоторые компании взимают огромную плату за регистрацию, чтобы стать продавцом, или требуют крупных предварительных покупок продуктов. Другие медленно, но неуклонно обескровливают своих продавцов за счет постоянной абонентской платы.

Тем не менее, в отчете FTC делается вывод, что даже если MLM не берет с продавцов никаких денег, его бизнес-модель по-прежнему в корне ошибочна. Предполагается, что существует неограниченный пул новых клиентов, которые только и ждут продуктов компании. Это означает, что новые продавцы могут продолжать приходить на борт и вербовать своих друзей, и все они смогут продавать столько же, сколько люди, которые их наняли.

Но в реальном мире такого бесконечного рынка не существует. Скажем, ваша подруга, которая уже несколько месяцев продает одежду LuLaRoe всем своим друзьям, подписывает вас, чтобы сделать то же самое. Проблема в том, что многие из твоих друзей также являются ее друзьями, и у всех из них уже есть полные шкафы с одеждой LuLaRoe. Окружающий вас рынок исчерпан, и у вас нет возможности зарабатывать деньги.

Джон Тейлор, автор отчета FTC, подробно рассказывает о своем личном опыте продаж для NuSkin в молодости.Он покупал много продуктов NuSkin, чтобы раздавать их в качестве образцов, рассказывал о них всем, кого встречал, и настойчиво нанимал новых продавцов. В течение года он поднялся до 1% лучших продавцов в компании — и все еще терял более 1200 долларов в месяц.

Лучшие идеи

В отчете FTC проводится различие между MLM и «законными программами прямых продаж». При прямых продажах компании нанимают людей для продажи своей продукции напрямую населению, а затем компании платят им за это.Продавцам не нужно нанимать других продавцов, чтобы зарабатывать деньги, и им не нужно поддерживать большой инвентарь, который они покупают за свои деньги. Чтобы заработать серьезные деньги на прямых продажах, нужно потрудиться, но это возможно.

Одним из примеров законной компании прямых продаж является бренд одежды Abby+Anna. Любой житель США или Канады может зарегистрироваться в качестве одного из «консультантов по стилю» компании, продавая свою одежду в Интернете за комиссию в размере 20%. Вы также можете подать заявку в качестве торгового посредника, покупая одежду Abby+Anna оптом и продавая ее по наценке.

Тейлор также написал отчет под названием «1357 способов заработать больше денег, чем в МЛМ». Чтобы прочитать полный отчет, вам нужна подписка на Scribd, но в предварительном просмотре упоминаются многочисленные возможности для малого бизнеса, которые «довольно легко использовать даже из дома». Эти варианты включают компьютерные услуги, продажи через Интернет, ремонт и техническое обслуживание дома, изготовление и продажу ремесленных изделий и продажу страховки. Все эти работы требуют тяжелой работы и суеты, но у них гораздо больше шансов окупиться, чем в МЛМ.


8. Дневная торговля

Обычный способ инвестировать в акции — это выбрать акции, которые выглядят хорошо, купить их и удерживать, пока цена растет. Когда вы думаете, что цена становится слишком высокой, и акции больше не имеют хорошей стоимости, вы продаете их и забираете себе прибыль. А тем временем вы зарабатываете деньги, собирая дивиденды , которые выплачиваются акциями.

Дневные трейдеры этого не делают. Вместо этого они пытаются воспользоваться внезапными изменениями на рынке, чтобы получить быструю прибыль.Они покупают акции, которые, кажется, находятся в восходящем тренде, а затем в тот же день продают их по более высокой цене. Или они наблюдают за моментом, когда стоимость акции падает ниже среднего, быстро покупают ее и перепродают, как только цена возвращается к норме. По крайней мере, это теория.

Почему это плохая идея

Проблема в том, что точное предсказание того, как будет двигаться данная акция — не только в долгосрочной перспективе, но и в течение нескольких часов — требует опыта и экспертных знаний.Это также требует стальных нервов, так как малейшая ошибка во времени может стоить вам всей вашей прибыли от сделки, а затем и еще немного. Короче говоря, если вы просто любитель, пытающийся быстро заработать на покупке акций в Интернете, дневная торговля — отличный способ потерять свою рубашку.

Лучшие идеи

На фондовом рынке можно зарабатывать реальные деньги, не будучи экспертом. Вы просто не можете ожидать, что сделаете это за одну ночь. Самый простой способ добиться финансовой независимости таким образом — зарегистрироваться у брокера, такого как Ally Invest , и создать «ленивый» портфель недорогих индексных фондов или биржевых фондов, а затем ежемесячно инвестировать фиксированную сумму в этот портфель. .С помощью этой стратегии вы автоматически покупаете больше акций выбранных вами фондов, когда их цена низка, и меньше, когда их цена высока.

Тогда просто сидите и держите свои акции, не обращая внимания на краткосрочные взлеты и падения рынка. Чем дольше вы их держите, тем лучше будет ваш доход.

Если вам нужна помощь в выборе подходящих средств для вашего портфеля, вам может помочь робот-консультант, такой как Betterment или Wealthfront. Эти автоматизированные службы используют компьютерные алгоритмы для выбора инвестиций, которые соответствуют вашим инвестиционным целям и допустимому риску.Они могут сбалансировать ваш портфель по мере необходимости, чтобы привести его в соответствие с вашими целями, и даже помочь вам минимизировать налоговые обязательства. И они делают все это дешевле, чем вы заплатили бы финансовому консультанту-человеку.


9. Розничный арбитраж

Обычный способ продать товар — купить его напрямую у производителя по низкой оптовой цене, а затем продать по более высокой цене. Разница между ними и есть ваша прибыль. Однако некоторые продавцы пришли к более простой идее: найти розничного продавца, который продает товар по очень низкой цене, купить его и продать на Amazon или eBay по более высокой цене.

Например, предположим, что вы зашли в комиссионный магазин и купили кучу брендовой одежды по выгодным ценам. Вы перепродаете их все на eBay вдвое дороже, чем заплатили, а разницу кладете себе в карман. Легкие деньги, не так ли?

Почему это плохая идея

Такие предложения на самом деле случаются нечасто. Если бы по всей стране действительно были магазины с дизайнерской одеждой (или обувью, или любым другим товаром), валяющиеся за долю от цены, которую они могли получить в Интернете, кто-то другой уже схватил бы их для перепродажи.Требуется много усилий и изрядная доля удачи, чтобы найти продукты значительно дешевле, чем они стоят.

Даже если вам посчастливилось найти недооцененный продукт для перепродажи, прибыль часто слишком мала, чтобы выплатить приличную заработную плату за все время, которое вы вложили. Вы должны хранить продукты дома, перечислите их в Интернете. , и отправить их покупателям. Поэтому, даже если вы можете зарабатывать деньги с помощью розничного арбитража, это не легкие деньги.

Лучшие идеи

У вас больше шансов заработать на онлайн-продажах по старинке — покупая товар у производителя.Лучше всего, если вы сможете найти компанию, производящую продукцию за границей, где стоимость рабочей силы намного ниже. Вы можете купить товары по низкой цене и продать их здесь, в США, где потребители готовы платить намного больше.

Однако даже с этой бизнес-моделью нужно быть осторожным. Те сверхдешевые игрушки, которые вы покупаете в Китае, могут оказаться низкокачественными товарами, за которые любой американский потребитель потребует немедленного возмещения. Если половина ваших клиентов в конечном итоге вернет товар, вы, скорее всего, потеряете всю свою прибыль, а затем и часть.

Если вы хотите зарабатывать деньги таким образом, вы должны сделать свою домашнюю работу. Проверьте продукт, который вы планируете продавать, и убедитесь, что потребители готовы платить за него.


10. Азартные игры онлайн

Казино всегда заманивали людей обещаниями легких денег. Теоретически вы можете войти с четвертаком в кармане, положить его в игровой автомат, выиграть джекпот в 50 долларов, поставить все эти деньги на 22 за столом рулетки и выйти через 15 минут с 1750 долларами.Конечно, шансы на такой выигрыш невероятно малы, но люди по-прежнему тратят много денег каждый год, пытаясь их обыграть. По данным Statista, в 2017 году казино во всем мире заработали около 110 миллиардов долларов.

Азартные игры в Интернете обладают такой же привлекательностью, но с дополнительной привилегией круглосуточной доступности. В онлайн-казино вы можете играть в любое время дня и ночи, даже не покидая своей спальни. Неудивительно, что Statista оценила размер мирового рынка онлайн-гемблинга почти в 46 миллиардов долларов в 2019 году, а к 2024 году он увеличится более чем в два раза.

Почему это плохая идея

У онлайн-азартных игр та же проблема, что и у всех других форм азартных игр: шансы сильно против вас. Немногие удачливые игроки выходят из казино с большей суммой денег, чем у них было на входе, но большинство из них уходят беднее. Согласно диаграмме стоимости игры от Фонда зависимостей Манитобы, средняя стоимость игры в казино колеблется от 2,52 до 165 долларов в час, в зависимости от игры и ставок. А тот факт, что онлайн-казино всегда открыты, еще больше упрощает проведение многих часов за игрой и быструю потерю больших денег.

Азартные игры также могут вызывать привыкание. По данным Национального совета по проблемам азартных игр, примерно 1% всех взрослых американцев являются «патологическими» игроками — людьми, которые не могут контролировать свое поведение при ставках. Еще от 2% до 3% составляют «проблемные» игроки, чья игра негативно влияет на их жизнь. А поскольку онлайн-игры доступны постоянно, увлечься ими даже проще, чем играми, в которые можно играть только в Лас-Вегасе или Атлантик-Сити.

Лучшие идеи

Не существует простых способов заработать столько денег, сколько можно было бы сделать за одно удачное вращение колеса рулетки.Однако есть способы заработать деньги дома, которые не требуют удачи. А некоторые из них доступны онлайн 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, как и азартные игры в Интернете, так что вы можете легко вписать их в свой график вне вашей основной работы.

Способы заработка в Интернете включают:

  • Репетиторство . Такие сайты, как Education First , VIPKid и Chegg, позволяют легко стать онлайн-репетитором. Также рассмотрите компании, которые специализируются на онлайн-обучении английскому как второму языку.Поскольку многие из этих компаний находятся в Китае, их рабочее время выходит за рамки рабочего дня в США.
  • Внештатное написание и редактирование . Написание и редактирование — это два вида внештатной работы, которой вы можете заниматься в любое время дня и ночи. Только не рассчитывайте сразу заработать много денег. Вам нужен некоторый опыт и навыки, чтобы получить самую высокооплачиваемую работу.
  • Тестирование игры . Если вы любите видеоигры, рассмотрите возможность получения оплаты за их тестирование на таких сайтах, как GBTN. Многие разработчики игр живут за границей, поэтому этим сайтам нужны тестировщики, готовые работать по ночам.Тестирование игры — это намного больше работы, чем просто игра, потому что вам нужно проводить время в игровом мире, бдительно выискивая ошибки. Тем не менее, это шанс заработать деньги, играя, а не терять деньги, поскольку вы, скорее всего, будете играть в азартные игры онлайн.

Последнее слово

Существует очень мало способов быстро и легко заработать много денег. Если бы они были, все бы их уже делали. Есть простые способы заработать немного больше денег, например с помощью приложений для возврата денег, таких как Ibotta , или получить бонус за регистрацию на новую кредитную карту.Тем не менее, эти стратегии с низкими усилиями не предлагают достаточно больших выплат, чтобы реально изменить ваш бюджет.

Если вы хотите зарабатывать настоящие деньги на подработке или побочном бизнесе, вам нужно приложить к этому реальные усилия. Существует множество законных возможностей для онлайн-бизнеса, таких как внештатные концерты или изготовление и продажа поделок в Интернете. Но для того, чтобы зарабатывать на жизнь — или даже на значительный побочный доход — у них требуются как умение, так и усилия. Это не быстро и не просто.

Суть? Любая схема зарабатывания денег, которая звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, такова.

Вы когда-нибудь пытались быстро разбогатеть? Как это сработало для вас?

Мошенничество с доходом: большие обещания, большие потери

Когда рынок труда нестабилен, мошенники нацеливаются на людей, которые ищут работу или пытаются получить дополнительный доход. Экономические условия, вызванные пандемией COVID-19, возможно, создали идеальные условия для распространения этих мошенничеств. Фактически, объем отчетов в FTC о мошенничестве с доходами достиг самого высокого уровня за всю историю наблюдений во втором квартале 2020 года. 1

Эти мошенничества с доходами принимают разные формы. Надвигаются фальшивые предложения о работе с поддельными чеками. Схемы, которые обещают научить вас инсайдерским секретам, чтобы начать свой собственный бизнес, также являются частью смеси, как и мошенничество с инвестициями, обещающее высокую прибыль. Появляются письма счастья и финансовые пирамиды. С 2016 года люди сообщали о потере около 610 миллионов долларов в результате мошенничества с доходами, причем только за первые девять месяцев 2020 года сообщалось о потере почти 150 миллионов долларов.

Примерно каждое третье сообщение о мошенничестве с доходами касается фальшивых предложений работы с поддельным чеком как частью уловки.Иногда эти мошенничества начинаются с неожиданного электронного письма о работе. Например, некоторые студенты колледжа сообщали о получении сообщений от кого-то, кто выдавал себя за офис карьеры их школы. Другие люди сообщают, что мошенничество началось после того, как они подали заявку на работу или разместили резюме в Интернете. После быстрого процесса найма люди получают предполагаемую зарплату на депозит. Но всегда есть правдоподобное объяснение, почему они не могут оставить себе все деньги. Мошенники советуют людям, нанятым в качестве «тайных покупателей», покупать подарочные карты, когда они оценивают розничного продавца (конечно, мошенники получают ПИН-коды подарочных карт).Людям, нанятым в качестве «виртуальных личных помощников», предлагается отправить часть денег предполагаемому поставщику оборудования для домашнего офиса. Другие люди даже сообщили, что их так называемый босс сказал им использовать часть средств для покупки подарочных карт для коллег, больных COVID-19.

Эти мошеннические схемы работают, потому что банки должны сделать средства из депонированных чеков доступными в течение дня или двух, но на раскрытие подделки могут уйти недели. Когда вы видите средства на своем счету, расставание с частью денег может показаться безрисковым.Но когда фальшивый чек в конечном итоге возвращается, банк потребует, чтобы вы вернули средства. Средний сообщаемый убыток от мошенничества с поддельными чеками составляет 2300 долларов США 2 , и взрослые в возрасте от 20 лет более чем в три раза чаще сообщают об убытках от мошенничества с поддельными чеками, чем представители других возрастных групп. 3

Еще одна распространенная тактика, которую используют мошенники, — это ложные заявления о возможных доходах от открытия собственного бизнеса. Мошенники, занимающиеся бизнесом, обещают привлекательные доходы, чтобы обманом заставить предприимчивых людей покупать поддельные маркетинговые услуги, обучение или программы коучинга.Но, несмотря на отзывы, которые выставляют напоказ расточительный образ жизни, их «проверенные системы» просто не работают. Люди сообщают, что некоторые мошенники даже ссылаются на пандемию, предлагая «возможности» работы на дому. Но эти возможности часто приводят к огромным потерям. На самом деле, средние индивидуальные потери, которые люди сообщают о возможностях бизнеса и работы на дому, составляют 3000 долларов, а для людей в возрасте от 60 до 70 лет средние потери, о которых сообщают, в четыре раза выше. 4

Привлечение интереса к инвестициям — еще одна прибыльная тактика, которую используют мошенники.Многие аферисты инвестиционных семинаров работают, обещая научить людей, как получать высокую прибыль от таких вещей, как онлайн-трейдинг или инвестирование в недвижимость. Но люди сообщают, что 90 258 человек потеряли на 90 259 человек больше из-за этих афер, чем из-за любого другого мошенничества: сообщаемый средний индивидуальный убыток составляет более 16 000 долларов. Люди в возрасте от 50 до 60 лет чаще, чем представители других возрастных групп, сообщают о потере денег на этих аферах, 5 , а их средние индивидуальные потери составляют почти 24 000 долларов.

Некоторые мошенники с доходами заставляют людей работать в качестве невольных соучастников другой аферы, что стоит людям их времени и усилий.Люди сообщают, что их нанимают с 30-дневным испытательным сроком и с такими должностями, как «менеджер по логистике». Мошенники говорят им, что их работа состоит в том, чтобы получать и пересылать посылки. Чего они не знают, так это того, что пересылают товары, купленные с помощью украденных кредитных карт. А после окончания испытательного срока мошенники просто обрывают общение, так и не заплатив человеку.

Еще одна разновидность мошенничества с пирамидами. Эта старая афера обрела новую жизнь, используя новые названия, такие как «благословение ткацких станков», «круговые игры» и «су-су».Су-су — это коллективный сберегательный клуб с историческими корнями в Западной Африке и Карибском бассейне. В настоящем су-су деньги вращаются внутри семьи или сплоченной группы, и каждый получает то, что вложил. Фальшивые су-су, с другой стороны, представляют собой финансовые пирамиды или цепные письма. Подобно так называемым ткацким станкам благословения, они утверждают, что вы умножите вложенные деньги. Но, в отличие от настоящего су-су, выплаты зависят от набора новых членов, таких как семья и друзья. Обычно люди теряют все вложенные деньги.

Хотя сообщений о поддельных су-су под любым названием по-прежнему относительно мало, они резко увеличились, начиная со второго квартала 2020 года 6 , и почти 40% сообщивших сообщили, что слышали о предполагаемой возможности в социальных сетях. 7

Понятно, что мошенничество с доходами принимает множество различных форм, но у них есть некоторые общие признаки. Помните об этих советах, чтобы избежать мошенничества с доходами:

  • Не торопитесь. Избегайте навязчивых коммерческих предложений, которые требуют от вас немедленного участия, иначе вы рискуете проиграть.
  • Скептически относитесь к «историям успеха» и отзывам. Восторженные истории могли быть фальшивыми, а онлайн-обзоры могли исходить от выдуманных профилей.
  • Не делайте ставку на «оплаченный» чек. Если вам говорят отправить часть денег или купить подарочные карты, вы можете поспорить, что это подделка, даже если вы видите деньги на своем счету.
  • Проведите исследование. Найдите в Интернете название компании, а также такие слова, как обзор, мошенничество или жалоба.

Чтобы узнать больше, посетите ftc.gov/incomescams.Если вы заметили мошенничество, сообщите об этом в FTC на ReportFraud.ftc.gov.


1 Во втором квартале 2020 г. было зарегистрировано 11 879 случаев мошенничества с получением доходов, что на 70 % больше, чем во втором квартале 2019 г. Всего в 2020 г. по III квартал непосредственно в FTC поступило 29 419 сообщений о мошенничестве с получением доходов по сравнению с 26 719 за весь 2019 г. Эти цифры не включают жалобы, собранные другими организациями, участвующими в Sentinel. С учетом всех отчетов в FTC или любого поставщика данных Sentinel было 44 274 сообщения о мошенничестве с доходами в 2020 году до третьего квартала и 52 837 таких сообщений за весь 2019 год.Мошенничество с доходами определяется в этом обзоре как мошенничество, о котором сообщается непосредственно в FTC, и которое классифицируется как возможности бизнеса и работы на дому, мошенничество с трудоустройством и агентства по трудоустройству, пирамиды и многоуровневый маркетинг, инвестиционные семинары и консультации, торговля акциями и товарными фьючерсами, искусство. , инвестиции в драгоценные камни и редкие монеты, а также разные инвестиции. Кроме того, включены отчеты о мошенничестве с поддельными чеками, которые были идентифицированы с помощью анализа ключевых слов как связанные с работой или другими возможностями получения дохода.

2 Средние данные об убытках в долларах, о которых сообщают отдельные лица, представленные в этом обзоре, основаны на отчетах непосредственно в FTC за надежный и недавний период времени, с января 2018 года по сентябрь 2020 года.

3 С января 2018 г. по сентябрь 2020 г. 83% сообщений о мошенничестве с доходами содержали информацию о возрасте. Это сравнение по возрасту нормировано на основе количества отчетов о потерях на миллион населения по возрасту за этот период. Численность населения была получена из ежегодных оценок постоянного населения США по отдельным возрастным группам в разбивке по полу, проведенных Бюро переписи населения США (июнь 2020 г.).

4 См. примечание 2. Медиана индивидуальных потерь в долларах по отчетам, классифицированным как возможности бизнеса и работы на дому, представленным потребителями в возрасте 60–79 лет, составила 12 000 долларов.

5 Это сравнение возраста основано на методологии, описанной в примечании 3.

6 Сообщений о поддельных мошенничествах су-су увеличилось в среднем с менее чем одного сообщения в квартал с 1 квартала 2017 года по 1 квартал 2019 года до 47 сообщений во втором квартале 2020 года и 191 сообщения в третьем квартале 2020 года. Эти мошенничества были выявлены с помощью анализа ключевых слов в предоставленных описаниях. в отчетах о мошенничестве с доходом. Отчеты о многоуровневых маркетинговых компаниях (MLM) и финансовых пирамидах всех типов удвоились во втором квартале.

7 Сообщения, в которых потребитель узнал о фальшивом су-су в социальных сетях, включают сообщения о мошенничестве с доходами, в которых метод контакта был конкретно указан как социальная сеть, и отчеты, в которых способ контакта не был указан, указан как Интернет или потребитель инициировал контакт, если в поле комментариев также упоминались Facebook, Instagram, LinkedIn, Pinterest, Reddit, Snapchat, TikTok, Tumblr, Twitter или YouTube.

8 распространенных инвестиционных афер | Защита от мошенничества

Мошенничество с инвестициями обычно заключается в том, чтобы заставить вас вложить деньги для сомнительных инвестиций — или таких, которых вообще не существует.В большинстве случаев вы потеряете часть или все свои деньги. Вот некоторые распространенные мошенничества.

Обычные инвестиционные мошенничества

1. Схема предоплаты

В схеме предоплаты жертву уговаривают заплатить деньги вперед, чтобы воспользоваться предложением, обещающим значительно больше взамен. Загвоздка в том, что мошенник забирает деньги, и жертва больше о них ничего не слышит.

Мошенники часто выбирают инвесторов, потерявших деньги на рискованных инвестициях. Они свяжутся с инвестором с предложением помочь возместить свои убытки.Они могут сказать, что купят или обменяют инвестиции с существенной прибылью для инвестора, но инвестор должен сначала заплатить «возмещаемую» комиссию, депозит или налоги. Если инвестор отправит больше денег, он потеряет и их.

2. Афера с котельной

Инвестиционные аферы часто осуществляются группой людей, которые устраивают импровизированный офис, называемый «котельной». Чтобы убедить вас, что их компания реальна, они могут отправить вас на веб-сайт компании, который выглядит очень профессионально. Они также могут установить бесплатный номер и респектабельный адрес, чтобы компания выглядела законной.

Однако компании не существует. На сайте все фейк, а офис просто почтовый ящик или временный офис. К тому времени, когда вы поймете, что потеряли свои деньги, мошенник закроет магазин и перейдет к другому мошенничеству.

3. Мошенничество с освобожденными ценными бумагами

Если компания хочет продать ценные бумаги в Канаде, она должна подать проспект эмиссии в органы регулирования ценных бумаг. Освобожденные ценные бумаги являются исключением. Они могут быть проданы без проспекта, но они ограничены аккредитованными инвесторами или определенными другими условиями.

Сами по себе освобожденные ценные бумаги не являются мошенничеством. Но некоторые мошенники выдают мошеннические инвестиции за «освобожденные» ценные бумаги. Будьте подозрительны, если вы получите незапрошенный телефонный звонок или электронное письмо с горячим советом по многообещающему бизнесу, который вот-вот станет «публичным». Вам могут сказать, что инвестиции доступны только очень состоятельным людям, но для вас будет сделано исключение. Вас могут попросить подписать некоторые документы, которые искажают информацию о вашем доходе или собственном капитале. Если вам приходится лгать о том, сколько у вас денег, вы имеете дело с тем, кто нарушает правила.

Насколько вы уязвимы для мошенничества?

Проверьте свои навыки в Cranial Cash Clash — экзамене на мошенничество.

4. Мошенничество на рынке Форекс

Валютный рынок (форекс) считается крупнейшим и наиболее ликвидным финансовым рынком в мире. Инвесторы покупают и продают валюту с целью заработать на изменении обменного курса. Но торговля иностранной валютой может быть очень рискованной. Реклама Forex способствует легкому доступу к рынку иностранной валюты, часто через курсы или программное обеспечение.Но в торговле иностранной валютой преобладают крупные, хорошо обеспеченные ресурсами международные банки с высококвалифицированным персоналом, доступом к передовым технологиям и крупными торговыми счетами. Постоянно побеждать этих профессионалов крайне сложно. Вам могут не сказать, насколько рискованной является торговля на рынке Форекс.

Кроме того, некоторые схемы торговли на рынке Форекс могут быть незаконными или мошенническими. Поскольку торговые услуги на рынке Форекс часто предоставляются онлайн из другой страны, нерегулируемые фирмы могут продавать свои услуги вне правил.Ваши деньги могут быть инвестированы не так, как заявлено, и вас могут попросить перевести деньги на оффшорный счет, прежде чем вы начнете торговать, где деньги будут недоступны. В любой из этих ситуаций вы, вероятно, потеряете часть или все свои деньги.

5. Мошенничество с офшорными инвестициями

Эта афера обещает огромную прибыль, если вы отправите свои деньги «в оффшор» в другую страну. В большинстве случаев цель состоит в том, чтобы избежать уплаты налогов или снизить их. Скептически относитесь к схемам уклонения от уплаты налогов — в конечном итоге вы можете оказаться должны правительству деньги в виде неуплаченных налогов, процентов и штрафов.

Существуют и другие риски оффшорного инвестирования. Если вы переведете свои деньги в другую страну и что-то пойдет не так, вы не обязательно сможете обратиться в гражданский суд Канады. Вернуть деньги может быть невозможно.

Не уверены, что это мошенничество?

Используйте Инструмент обнаружения мошенничества и Контрольный список для предотвращения мошенничества с инвестициями, чтобы узнать, как выявлять предупреждающие признаки мошенничества.

6. Пенсионное мошенничество

Эта афера нацелена на людей, у которых есть пенсионные сбережения на заблокированном пенсионном счете (ЛИРА).В большинстве случаев снять деньги с ЛИРЫ нельзя до достижения определенного возраста, обычно 55 лет и старше. Обычно существуют ограничения на сумму денег, которую вы можете снимать каждый год, и вам, вероятно, придется платить налог на деньги, которые вы снимаете.

Мошенничество часто рекламируется в рекламе как специальный «кредит RRSP», который позволяет вам обойти налоговое законодательство и получить доступ к вашим заблокированным средствам. Чтобы получить кредит, вы должны продать инвестиции, которые вы вложили в свою ЛИРУ, и использовать эти деньги для покупки акций начинающей компании, которую продает промоутер.Взамен промоутер обещает вернуть вам взаймы от 60% до 70% вложенных вами денег. Остальное они оставят в качестве платы. Вам говорят, что вы получите наличные деньги, не будете платить с них налог и по-прежнему будете вкладывать средства в свою ЛИРУ. Но инвестиции, которые вы покупаете, могут оказаться бесполезными, и вы можете никогда не увидеть кредит. Вы можете потерять свои пенсионные накопления.

7. Понци или финансовая пирамида

Эти схемы вербуют людей с помощью объявлений и электронных писем, которые обещают все: от зарабатывания больших денег, работая дома, до превращения 10 долларов в 20 000 долларов всего за 6 недель.Или вам может быть предоставлена ​​возможность присоединиться к специальной группе инвесторов, которые собираются разбогатеть на больших инвестициях. Приглашение может исходить даже от кого-то, кого вы знаете.

Инвесторы, вступившие в схему раньше, могут довольно скоро получить высокие доходы от того, что они считают процентными чеками. Часто они настолько довольны, что вкладывают больше денег или привлекают друзей и семью в качестве новых инвесторов.

Но инвестиций не существует. «Процентные чеки» выплачиваются из собственных денег инвесторов и денег новых инвесторов.В конце концов, новые люди перестают присоединяться к схеме. Денег для выплаты больше нет, и вы не видите ни цента. Тогда промоутеры исчезнут, забрав с собой все деньги.

8. Мошенничество с насосом и сбросом

В этих схемах мошенники работают со списками потенциальных инвесторов, чтобы продвигать невероятную сделку по дешевым акциям. Вы не знаете, что человек или компания, связавшиеся с вами, также владеют большим количеством этих акций, и эти акции могут не представлять собой законный бизнес.Поскольку все больше и больше инвесторов покупают акции, стоимость акций резко возрастает. Как только цена достигает пика, мошенник продает свои акции, и стоимость акций резко падает. Вы остаетесь с бесполезными акциями.

Предупреждение

4 признака мошенничества:

  1. Высокая доходность и низкий риск.
  2. Горячая подсказка или инсайдерская информация.
  3. Давление, чтобы купить сейчас.
  4. Продавец не зарегистрирован для продажи инвестиций.
Принять меры

Проверьте регистрацию физического или юридического лица, пытающегося продать вам инвестиции или инвестиционные советы, на CheckBeforeYouInvest.