Содержание

ЦБ раскрыл черный список финансовых пирамид и нелегальных кредиторов — Российская газета

В нем более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, выявленных с 2020 года. Там есть, например, форекс-дилер Alpari Limited — российскую компанию «Альпари Форекс» Банк России лишил лицензии еще в 2018 году; брокер Larson and Holz IT Ltd, также без лицензии Банка России привлекающий клиентов на рынок форекс; компания «Синерджи» (Antares Trade) с признаками финансовой пирамиды, предлагающая купить автомобиль за 30-60% от его стоимости. По каждой компании указаны характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. Персональные данные организаторов регулятором не публикуются.

В черном списке находятся те компании, по которым у Банка России есть доказательства нелегальной деятельности. Он передает данные о них правоохранителям, которые уже должны пресечь работу злоумышленников.

Этап «пресечения» (до вынесения решения суда или блокировки сайтов) длится как минимум три месяца, и, публикуя список, Банк России хочет как можно раньше предупредить граждан, чтобы они смогли сориентироваться и не попасть в капкан, сказал первый зампред Банка России Сергей Швецов. Он рассчитывает, что интернет-поисковики с осени начнут использовать данные списка для маркировки сайтов с нелегальными финансовыми услугами (как они уже отмечают легальных игроков с лицензией Банка России).

Для нелегальных интернет-проектов, которые работают в иностранных доменных зонах, огласка может быть единственным способом борьбы с ними. Их блокировка — длинный процесс, требующий взаимодействия с зарубежными регуляторами. Законопроект, который бы позволил Банку России оперативно инициировать блокировку зарубежных сайтов, нелегально привлекающих деньги российских клиентов, завис в Госдуме с начала 2019 года.

Перечень будет постоянно (пока с периодичностью раз в десять дней) обновляться, в том числе по результатам проверок обращений граждан. «Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке или даже просто узнали о таких компаниях, не молчите, — призывает Швецов. — Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет нам противодействовать нелегальным организациям более эффективно и на ранней стадии предупредить людей». Проверяться будет и анонимная информация с той разницей, что заявителя не оповестят о результатах, уточнил он.

Открытый черный список также призван помочь банкам и брокерам оценивать риски переводов их клиентов в адрес нелегальных игроков, сказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Около 45% нелегальных участников рынка представлены в интернете и ориентированы на прием онлайн-переводов.

Банк России выявляет нелегалов на финрынке с помощью собственной системы сканирования интернета, подробности работы которой он не раскрывает. За прошлый год выявлены 222 финансовые пирамиды, 821 черный кредитор, 395 лжефорексеров, за первый квартал этого года — 85, 144 и 124 организации соответственно (а вместе с «иными» нелегалами на финрынке — 361 организация).

В этом году ЦБ рассчитывает запустить маркировку финансовых пирамид, черных кредиторов и лжефорексеров в поисковой выдаче в интернете

Как ранее сообщала «Российская газета», характерной чертой мошеннических интернет-проектов стало отсутствие открытых сайтов или контактных данных на сайте и целенаправленная работа с людьми, у которых могут быть большие деньги и низкая финансовая грамотность. Многие пирамиды привлекают деньги в «будущие» или слабо раскрученные криптовалюты, но расчеты, как правило, идут в биткоинах. Нелегальные форекс-дилеры также все чаще делают ставку на криптовалюты. Они стараются убедить потенциальных клиентов, что платить в криптовалюте удобнее, потому что таковы «особенности зарубежного законодательства». Почти 70% подобных компаний занимаются явным мошенничеством — они берут деньги за оказание услуг на рынке форекс, но фактически такие услуги не предоставляют. Остальные 30% заявляют, что у них есть брокерская лицензия иностранного регулятора. Черных кредиторов отличает то, что чаще всего они выдают ссуды под залог единственного жилья.

Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке


Обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, вы рискуете потерять свои деньги

Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет (в том числе в Интернете) компании и проекты с признаками нелегальной деятельности.

Чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список1 компаний с признаками «финансовой пирамиды»2, нелегального кредитора3, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг4 (в том числе нелегального форекс-дилера). Список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.

Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.

Обращаем внимание, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.

1 Список сформирован на основе данных Банка России с 01.01.2020, при его открытии отражается дата загрузки информации на сайт.

2 Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.

3 Лица, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющие права на ее осуществление.

4 Лица, в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», без наличия соответствующего разрешения Банка России.

Сообщить о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке

ЦБ отчитался о росте числа финансовых пирамид в России :: Финансы :: РБК

Значительная доля выявленных пирамид (88) была зарегистрирована в Центральном федеральном округе, отметил Лях. Среди интернет-пирамид все больше доля зарубежных, сказал он: 43% из них были зарегистрированы в Великобритании. Как правило, это компании, неподнадзорные местному регулятору, уточнил он: просто их домен зарегистрирован в этой юрисдикции.

Средства такие организации привлекают в основном через интернет-сайты и социальные сети, сообщил Лях: «В принципе, как только появляется та или иная социальная сеть, в ней появляются и проекты, связанные с тем, чтобы привлекать деньги населения не самым лицензированным, честным путем, то есть, прямо говоря, финансовые пирамиды появляются».

Читайте на РБК Pro

Их активность не зависит от формата соцсети или контента, который в ней размещается. «Есть, например, социальная сеть с короткими видеороликами, которая только из видеороликов состоит, и там буквально сразу после появления в России начинают появляться ролики, которые предлагают индивидуальные инвестиционные продукты, выгодные вложения, якобы выгодные инвестиции», — отметил Лях.

Часть пирамид, по его словам, по-прежнему открывает «живые» офисы: это позволяет придать солидности и собирать непосредственно денежные средства, а не только переводы.

Деньги финансовые пирамиды привлекают в первую очередь в криптовалюте, рекламируя доверительное управление средствами и криптоактивами. Есть и классические предложения: вложения в строительство недвижимости, выращивание сельскохозяйственных культур, инвестирование в акции компаний, которые не торгуются на бирже, но должны вот-вот выйти, перечислил Лях.

Другие мошенники

«Черных» кредиторов в 2019 году ЦБ выявил заметно меньше, чем годом ранее — 1845 против 2293, отметил Лях. «Самая устойчивая схема, которая есть сейчас, такова: физические лица и индивидуальные предприниматели выдают деньги, потом исчезают, […] не берут долгое время выплаты по этим якобы кредитам и проценты, а потом сразу выходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», — сказал он.

«Бывает, что компания создает параллельно две организации: одну пытается или регистрирует в качестве легальной и поднадзорной Банку России организации, а вторую — параллельно, для того чтобы собственно в нее и принимать деньги или от ее имени выдавать кредиты. То есть под прикрытием легальной деятельности может осуществляться и нелегальная деятельность в том числе», — уточнил Лях.

Лидер по количеству «черных» кредиторов — Южный федеральный округ, затем идут Урал и Центральный федеральный округ. ЦБ в прошлом году также обнаружил 210 нелегальных форекс-дилеров, в основном они действовали из-за рубежа и через иностранные интернет-ресурсы.

«Для активного привлечения клиентов данные компании, нелегальные форексеры, по-прежнему используют обучающие центры, которые фактически являются такими структурными подразделениями, привлекающими клиентов и работающими с ними. Такая преимущественно партнерская сеть представлена в крупных городах Российской Федерации, и пострадавшие, как правило, до конца уверены, что они являются участниками реальных торгов на рынке Forex, считают, что их права могут быть восстановлены, то есть им может либо компания, либо кто-то еще выдать какую-то компенсацию. Как правило, это не так, и практически никогда это не так. И, естественно, мошенники, как только получают деньги, исчезают, и на счетах продолжают рисовать просто цифры. С этими цифрами ничего сделать нельзя», — рассказал Лях. По его словам, в среднем на одного нелегального форекс-дилера в крупных городах России работает пять—десять таких консультационных центров.

ЦБ также выявил 308 организаций с другими видами нелегальной деятельности, в том числе лжебанков и компаний на страховом рынке. По словам Ляха, услугами нелегальных участников финансового рынка активнее всего пользуются граждане 30–55 лет.

Рост выявленных ЦБ финансовых пирамид в первую очередь связан с нелучшим финансовым положением значительной части населения — люди ищут легкие способы заработка, отмечает партнер юридической компании FMG Group Петр Петров. Деятельность по отслеживанию организаций, маскирующихся под финансовые и наносящих гражданам ущерб, вполне укладывается в полномочия ЦБ, продолжает он. Но вопрос в том, насколько эффективно регулятор взаимодействует с правоохранительными органами, рассуждает Петров.

Статистику ЦБ стоило бы соотнести с данными о количестве возбужденных уголовных дел, а главное — с количеством вынесенных по ним приговоров, предлагает юрист. ЦБ же приводит лишь общие данные: по выявленным им случаям нелегальной деятельности в 2018–2019 годах правоохранительные органы применили около 3000 административных и уголовных мер наказания.

Как не стать участником пирамиды

К признакам финансовой пирамиды можно отнести отсутствие у организации лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также отсутствие информации о компании в реестрах ЦБ, следует из материалов регулятора. Банк России также предупреждает о риске потерять деньги в компании, обещающей доходность инвестиций существенно выше той, которую предлагают банки. Насторожить должны и непрозрачные механизмы инвестирования средств в такой компании, и отсутствие явных признаков ее экономической деятельности, перечисляет регулятор: например, компания может обещать высокий доход от инвестиций в инструменты фондового рынка, но вовсе не торговать на бирже, а обещанные проценты выплачивать из средств, поступивших от новых участников.

Банк России опубликовал список компаний с признаками незаконной финансовой деятельности

На официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.

Займы вне закона


«Черные кредиторы», создатели финансовых пирамид, нелегальные участники рынка ценных бумаг – перечень разновидностей мошенников на финансовом рынке не иссякает многие годы. Не успевают правоохранители призвать к ответу одних – на их место приходят новые, с еще более изощренными методами отъема денег у населения. К сожалению, государственная юридическая машина очень неповоротлива и на то, чтобы ликвидировать мошеннические организации, уходят долгие месяцы.


Именно поэтому Центробанк пошел на беспрецедентные меры: на официальном сайте мегарегулятора теперь есть список организаций, обладающих признаками незаконной финансовой деятельности.


Обычно это означает, что Банк России провел свою серьезную проверку и обнаружил нарушения, о которых сообщил в уполномоченные органы. Мошенниками нарушителей может признать только суд, но предостеречь потенциальных клиентов можно уже на самых первых этапах официальных разбирательств.

Чтобы проверить финансовую организацию, надо потратить всего несколько минут: на главной странице официального сайта Банка России cbr.ru зайти по ссылке «Проверить финансовую организацию».


– Все, что происходит на финансовом рынке, основывается прежде всего на доверии, и защита людей – это тоже элемент доверия, – сказала заместитель начальника Южного главного управления Банка России Алла Храпунова. – На первом этапе в списке была раскрыта выявленная с 2020 года информация о 1800 организациях, интернет-проектах и сайтах, которые обладают признаками нелегальной деятельности. Из них 112 действуют на юге России. Список регулярно обновляется. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. В список не входят данные, связанные с физлицами и индивидуальными предпринимателями, однако мы надеемся, что и существующий перечень уже позволит людям защитить себя и быть более внимательными и осмотрительными.


Чтобы проверить финансовую организацию, надо потратить всего несколько минут: на главной странице официального сайта Банка России cbr.ru зайти по ссылке «Проверить финансовую организацию». При переходе станет доступна ссылка «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». На той же странице можно сообщить анонимно о возможной нелегальной деятельности юридического, физического лица и интернет-проекта.

Строители пирамид ловят сетью


К сожалению, Центробанк не может вернуть деньги людям, пострадавшим от мошенников. Однако эксперты банка могут подробно рассказать о схемах, которые уже выявлены, и тем самым предостеречь от ошибок других. Пандемия сказалась на очень многих аспектах нашей жизни, дали о себе знать и новые методы финансовых мошенников. Они, как и весь мир, перебрались в интернет.


Согласно выводам аналитиков Центробанка, гораздо больше людей стало вовлекаться в сомнительные финансовые операции через социальные сети и мессенджеры. В Северо-Кавказском округе очень много жалоб на интернет-проекты, направленные на сборы денежных средств. Причем проверить их реальность практически невозможно – на страницах нет ни официальных данных, ни контактов. Часто на мошенничестве попадаются и блогеры.


Мы привыкли получать множество государственных услуг, сидя на диване, в режиме онлайн, да и общение перешло в онлайн-сферу, этим тут же воспользовались мошенники. В чатах действует принцип анонимности, и переписка может исчезнуть бесследно. Деньги переводятся на электронные кошельки, в другие страны, и потом вообще невозможно доказать факт перевода. Поэтому один из главных советов, который хочу дать кубанцам, – сохраняйте все доказательства того, что вы вложили куда-то деньги. Пусть это будут электронные чеки, выписки и даже скриншоты переписки. Если человек попадет в беду, для правоохранительных органов будет важна любая информация.


Алла Храпунова, начальник Южного главного управления Банка России


На территории Южного федерального округа в последнее время наблюдается рост «черных кредиторов», часто они представлены псевдолизинговыми компаниями. Эта схема появилась достаточно недавно. Компании, которые маскируются под лизинговые, предлагают заем под залог, например, автомобиля. Человек приходит с документами на машину, авто выкупается по заниженной стоимости, и одновременно заключается договор обратного лизинга на машину. Та сумма, которая превышает полученную клиентом, фактически является процентами.


Также псевдолизинговые компании работают по принципу финансовой пирамиды. Один из самых известных примеров, о котором рассказала Алла Храпунова, – группа компаний «Победа-финанс», в которую входят лизинговая компания «Победа-финанс», «Адлер-деньги», «ТаксФин», «Юг-автозайм». Компания присутствует в Сочи, Краснодаре, Новороссийске, Воронеже, Ростове-на-Дону.


– Если зайти на сайт группы «Победа-финанс», то можно увидеть явные признаки финансовой пирамиды. Здесь предлагают вложить деньги под 21 процент годовых, а такой высокий, не соответствующий рыночному уровень дохода не может гарантировать ни один легальный участник рынка. Отзывы потребителей говорят сами за себя: люди жалуются, что во время посещения офиса создается шум, невозможно прочитать все условия договора. И самое главное – у компании отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.

Вклады на ветер


Среди «черных кредиторов», работающих в том числе на территории Краснодарского края, в отдельную категорию можно выделить лжеломбарды, которые прячутся за названиями «комиссионный магазин». В комиссионных магазинах «Чудо скупка», «Победа», «Карман 24», «Удача» Банк России фиксировал завуалированные займы под залог движимого имущества.


Часто мошенники призывают вкладывать деньги в криптовалюту, покупку фьючерсов. Достаточно известный интернет-проект, который работает в этом направлении, – Antares Limited. Он позиционирует себя как маркетплейс, торговую интернет-площадку и предлагает инвестировать денежные средства в программы компаний-партнеров и криптовалюту. Банк России предупреждает: вложения в криптовалюту обладают повышенным риском потери денежных средств.


На криптовалюте и еще десятке направлений работы специализируется и группа компаний «Тик», которая также привлекла пристальное внимание Центробанка. В состав компании входят потребительские накопительные кооперативы «Автотик» и «Тик», зарегистрированы они в Дагестане, однако масштаб их охвата – вся страна. На сайте посетителям предлагаются поистине сказочные условия: гипердоход в 172 процента от вкладов, а за каждого нового клиента, которого приведет пайщик, сулят массу бонусов. Конечно, признаки сетевого маркетинга сразу же вызвали озабоченность Банка России. Так же, как и заявленная торговля сразу в огромном количестве направлений: валютой, криптовалютой, акциями, фьючерсами, облигациями, транспортом, техникой. Кроме того, здесь, как и во многих компаниях из «черного списка», отсутствует лицензия Банка России.


– Хочу напомнить, что люди, которые заключают договоры с нелегальными участниками финансового рынка, не защищены законом, поскольку мошенники работают вне закона, – отметила Алла Храпунова. – Призываю всех проверять компании и проекты, в которые вы хотите вложить деньги. Участвуя в нелегальных финансовых схемах, человек фактически является соучастником мошенников. Защитите себя и чистоту финансового рынка.

Финансовые пирамиды в 2021 году: как избежать ловушек мошенников

Способов обмана и выманивания денег у граждан существует огромное количество. И несмотря на то, что времена «МММ» давно прошли, не теряет популярности у мошенников один из таких способов — финансовая пирамида. Как отличить добросовестную компанию от аферистов? Разбираемся в материале.

По данным Центрального банка России, только за 2020 год было выявлено 220 компаний с признаками финансовых пирамид. Сколько их на самом деле, подсчитать непросто: дело в том, что не все из них зарегистрированы как финансовые компании.

Ещё одна причина — в хитрости мошенников: как пояснил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях, преступники не отстают от современных тенденций. Так, например, 64 из выделенных финансовых пирамид действовали под видом различных интернет-проектов. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах. Теперь они маскируются под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. 

Верные признаки обмана — обещание высокой доходности вложений, значительно превышающей рыночный уровень, или гарантия получения прибыли, что запрещено законом о фондовом рынке. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты: вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кешбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведёте к ним других должников. 

По мнению эксперта по финансовому мошенничеству Олега Анисимова, большинство россиян (90%), которые вложили деньги в финансовые пирамиды, навсегда потеряли их. Как же избежать такого расклада? Вот список признаков, которые укажут, что перед вами финансовая пирамида:

Организация публично обещает доход выше рыночного уровня. При этом схема начисления денег очень сложна и невнятна: вам предлагают непонятные формулы, просто чтобы запутать.  А ещё представители уверяют, что рисков нет. Помните, так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками. Золотое правило инвестора: чем выше доходность, тем выше риск!

За каждого привлечённого вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться. 

Вам часами красиво презентуют компанию и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить на счёт другого юридического лица или перевести по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелёк. При взносе наличными вам не выдают никаких чеков. В результате — никаких доказательств, что вы вообще делали какие-то инвестиции.

На сайте компании нет контактов для связи

На таких сайтах не указано ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете их найти.

Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьёзно задуматься, кто же на самом деле перед вами. Помните: прежде чем вложить куда-либо свои деньги, необходимо досконально проверить всю информацию о компании, в том числе и отзывы в интернете. Не помешает консультация юристов либо звонок на горячую линию по финансовой грамотности 8 (800) 555-95-39.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Партнёрский материал

Интервью заместителя Министра финансов Сергея Сторчака «Финансовой газете» о планах Минфина России по повышению финансовой грамотности

Финансовая компетентность в нашей стране за последние годы существенно улучшилась, особенно среди молодежи. Об этом свидетельствуют исследования как отечественных, так и зарубежных экспертов.

Например, в рейтинге ОЭСР Россия в последнее время постоянно улучшает свои показатели. Но в правительстве считают, что работу в этой сфере необходимо продолжать. Дело в том, что уровень финансовой дисциплины еще недостаточно высок. Так, более 37% потребителей уверены, что взятый в банке кредит возвращать необязательно. Но при этом 68% опрошенных отдают на обслуживание займов более 50% своих ежегодных доходов. Планы Минфина по внедрению финансовых знаний в интервью «Финансовой газете» раскрыл заместитель министра финансов Сергей Сторчак.

– Проект Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования» должен завершиться в 2020 году. Теперь деятельность министерства в этом направлении пойдет исключительно в рамках «Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы»?

– Действительно, дальнейшие планы министерства по вопросу повышения финансовой грамотности россиян связаны с реализацией соответствующей Стратегии, утвержденной Правительством РФ осенью прошлого года. Напомню, что в документе представлены цифры, свидетельствующие о недостаточном уровне финансовой дисциплины наших граждан. Так, более 20% трудоспособного населения считают, что небольшая задержка во внесении платежей по кредиту не страшна, а 37% потребителей уверены, что возвращать взятый в банке кредит необязательно. При этом 68% опрошенных россиян отдают по выплатам за кредит более 50% доходов. Таким образом, необходимость продолжения работы по повышению уровня финансовых компетенций граждан очевидна.

В рамках реализации Стратегии более чем в 40 российских регионах создаются центры по финансовой грамотности. Также со следующего года планируется создать рейтинг субъектов, в которых эта работа проходит эффективнее всего. Кроме того, как рассказал первый заместитель председателя правительства РФ – министр финансов Антон Силуанов на совещании у Дмитрия Медведева, принят план по повышению финансовой грамотности населения, который предусматривает введение в образовательные стандарты необходимых параметров в части обучения школьников финансовой грамотности. Планом также предусмотрена подготовка более 40 тыс. педагогов по этой специальности.

– Насколько сильно, на ваш взгляд, изменилось положение дел с финансовой грамотностью в России за последние годы?

– Ситуация изменилась в лучшую сторону: уровень финансовой грамотности наших школьников 15-летнего возраста заметно вырос. Так, согласно исследованию PISA, проведенному под эгидой Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), российские ученики за три года поднялись в международном рейтинге финансовой грамотности с 10-го на 4-е место.

Взрослые такую динамику, к сожалению, пока не показывают. Россия занимает 9-е место среди стран G20 по результатам международного сравнительного исследования финансовой грамотности взрослого населения. То есть результат – чуть выше среднего. Согласно полученным данным минимальный уровень финансовых знаний в нашей стране набрали 45% россиян, схожие показатели, к примеру, у жителей Великобритании – 47% и Бразилии – 48%.

Однако уже видно, что интерес к вопросам финансовой грамотности растет по всей стране. Например, этой осенью впервые в нашей стране при поддержке Минфина прошел Глобальный симпозиум ОЭСР по финансовому образованию. В октябре – ноябре мы провели юбилейную V Всероссийскую неделю сбережений, а заключительным «аккордом» стал Семейный финансовый фестиваль. И с каждым годом число россиян, посетивших такие мероприятия, увеличивается: в этом году во время Недели сбережений по всей стране было организовано 12 тыc. дискуссионных площадок, гостями которых стали около 2,3 млн человек.

– В Стратегии перечисляются признаки финансово грамотного гражданина (избегать несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним; уметь отстаивать свои права как потребителя финансовых услуг; опознавать финансовые пирамиды; выполнять обязанности налогоплательщика и ряд других). Это признаки скорее добросовестного налогоплательщика и качественного потребителя, чем финансово грамотного человека. Можно ли считать такого потребителя промежуточной целью, поскольку при исходном низком уровне достичь подлинной финансовой грамотности широких слоев пока нереально?

– Дело в том, что, поскольку понятие «финансовая грамотность» не закреплено законодательно, различные экспертные группы выделяют несколько подходов к этой теме. Условно их можно разделить на два типа. Первые включают в это понятие знания граждан о фондовом рынке и стратегии инвестиций – по сути о заработке при помощи новых финансовых институтов. Второй подход предполагает, что речь должна идти не о дополнительной прибыли, а о грамотном распределении семейного бюджета, составлении расчетов и платежей.

Любой россиянин регулярно сталкивается с проведением операций по банковским картам, обменом валюты, оформлением ОСАГО и даже платежами за «коммуналку» – не освоив эти самые необходимые в обычной жизни механизмы, нельзя играть на бирже или покупать криптовалюту. Поэтому для государства, конечно, важнее, чтобы граждане хорошо ориентировались в повседневных, рутинных финансовых операциях. К сожалению, до сих пор многие граждане, особенно старшего возраста, не знают, что поручители по кредиту несут такую же ответственность перед банками, как и сами заемщики, не отличают признаков финансовых пирамид и даже не могут грамотно спланировать собственный бюджет. Все эти факторы являются простыми, но абсолютно необходимыми навыками для финансово грамотного человека. И сейчас наша задача состоит в том, чтобы как можно больше россиян приобрели эти компетенции.

– В Стратегии практически обходят стороной вопросы, касающиеся повышения осведомленности населения в области инвестирования на рынке ценных бумаг. Фактически все сводится к словам о том, что человек должен копить на пенсию, иметь запасы средств на черный день и знать о рискованности рынков…

– Не освоив элементарные «правила безопасности» на рынке финансовых услуг, рано выходить на Forex или биржевые инвестиционные фонды. Простые правила нередко кажутся слишком очевидными и игнорируются, но делать этого нельзя, поскольку это не отвечает интересам большинства населения страны. Как верно отметил Ричард Талер в книге «Новая поведенческая экономика»: «…многие разбогатели на продаже волшебных снадобий и финансовых пирамидах, но мало кто на советах не покупать эту ерунду». До сих пор миллионы людей в стране становятся жертвами организаторов финансовых пирамид и мошенников, занимающихся криптовалютами и операциями по банковским картам. Поэтому в первую очередь необходимо продвижение таких, казалось бы, очевидных, повседневных правил разумного финансового поведения.

– Главной целью в Стратегии названо «создание основ для формирования финансово грамотного поведения населения как необходимого условия финансового благополучия домохозяйств и обеспечения устойчивого экономического роста». Но можно ли с уверенностью утверждать, что между финансовой грамотностью и темпами роста ВВП вообще существует прямая связь?

– Взаимосвязь действительно существует, на этот счет проводился ряд исследований. Одно из самых авторитетных – анализ ОЭСР уровня финансовой грамотности в различных странах мира. В нем видна корреляция между улучшением финансовых компетенций потребителей и позитивными изменениями в экономической ситуации государств. В частности, выяснилось, что повышение финансовой грамотности населения ведет к стабилизации семейных бюджетов и экономии средств, что в свою очередь приводит к общему снижению долга страны относительно ВВП.

– Социологические исследования и разного рода рейтинги уже сейчас относят Россию к уверенным середнякам в вопросах финансовой грамотности. Мы, конечно, уступаем Великобритании или Франции, но показываем вполне приличные даже для стран с высокими доходами результаты. Насколько объективными можно считать такие данные и можно ли руководствоваться ими при будущих оценках прогресса в области финансовой грамотности?

– ОЭСР – это ведущая международная организация, разрабатывающая стандарты в финансовой сфере. Что важно – это межгосударственная площадка для экономически развитых стран, признающих принципы представительной демократии и свободной рыночной экономики. Разработанные ею методики основаны на международных исследованиях и лучшем опыте в сфере повышения финансовой грамотности во всем мире. Поэтому данные исследований ОЭСР считаю вполне объективными.

– В рейтинге ОЭСР по финансовой грамотности у России в прошлом году было 12,2 балла, а у Франции, находящейся на 1-м месте, – 14,9. Неужели мы со всеми нашими «Кэшбери», ничтожной долей населения, инвестирующей на фондовом рынке, и многими другими застарелыми проблемами лишь каких-то 20% не дотягиваем до лидера?

– На самом деле, такие межгосударственные исследования позволяют определить наиболее уязвимые места. Во-первых, согласно рейтингу ОЭСР, уровень финграмотности достаточно невысок во всех странах – максимальный показатель составил 14,9 баллов из 21 возможных. Поэтому нельзя сказать, что мы отстаем на 20% от стран, добившихся идеальных результатов. Всем есть куда расти и что улучшать. Россия, к примеру, показала довольно низкие показатели по «расчету сложного процента», пониманию «необходимости диверсификации», отсутствию «семейного бюджета» и «долгосрочного финансового планирования». И в этих сферах нам еще предстоит вести работу. Но стоит учитывать, что Россия занимается вопросами повышения финансовой грамотности около 10 лет, тогда как другие участники рейтинга – по 20–30 лет и более.

Текст: Константин Смирнов

НКЦБФР обнаружила 40 сомнительных финансовых проектов и финансовых пирамид. Всего их 60 — новости Украины, Фондовый рынок

Национальна комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) выявила более 40 проектов в четвертом квартале 2020 года, которые предлагают финансовые услуги гражданам, с целью дальнейшего незаконного завладения средствами. Об этом сообщает пресс-служба НКЦБФР. 

Таким образом, список сомнительных финпроектов с признаками мошенничества увеличен до 60 участников. С полным списком можно ознакомится тут.    

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

«В перечень включены проекты, которые, якобы, работают на рынке Форекс или с другими финансовыми активами, а также проекты, которые вводят в заблуждение граждан под видом сотрудничества с международными финансовыми инвестиционными компаниями, и проекты, которые действуют по привычному для украинцев механизму предоставления очень большого процента под видом подарочных сертификатов, как печально известная B2B Jewelry», – говорится в сообщении.

В НКЦБФР предупреждают, что такие организации представляются потенциальным жертвам как известные и успешные финансовые компании, имеющие большой опыт в сфере инвестиций и располагающими офисами в международных финансовых столицах мира.

Некоторые компании имеют или делают вид, что зарегистрированы в Украине. О таких компаниях Нацкомиссия информирует правоохранительные органы.

Также НКЦБФР получила информацию от европейских регуляторов о ряде фирм, которые прикрываются квазиуспешными компаниями по торговле акциями и другими фининструментами, переезжают из ЕС открывают офисы в Украине.

Читайте также

«Принимая во внимание возросшую активность сомнительных финансовых проектов, Комиссия готовит законопроект по усилению борьбы со злоупотреблениями на рынках капитала», – добавляют в НКЦБФР.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Роман Брыль

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Инвестиционная пирамида

Что такое инвестиционная пирамида

Инвестиционная пирамида или пирамида риска — это портфельная стратегия, которая распределяет активы в соответствии с относительными уровнями риска этих инвестиций. Риск инвестиций определяется в этой стратегии дисперсией доходности инвестиций или вероятностью значительного снижения стоимости инвестиций.

Нижняя и самая широкая часть пирамиды состоит из инвестиций с низким уровнем риска, средняя часть состоит из инвестиций в рост, а самая маленькая часть наверху предназначена для спекулятивных инвестиций.

Ключевые выводы

  • Инвестиционная пирамида — это стратегия распределения активов, которую инвесторы используют для диверсификации своих портфельных инвестиций в соответствии с профилем риска каждой ценной бумаги.
  • Пирамида, представляющая портфель инвестора, имеет три отдельных уровня: активы с низким уровнем риска в нижней части, такие как наличный и денежный рынки; умеренно рискованные активы, такие как акции и облигации посередине; и спекулятивные активы с высоким риском, такие как деривативы наверху.
  • Стратегия призывает к распределению наибольшей доли капитала на активы с низким уровнем риска внизу и наименьшей суммы на спекулятивные активы наверху.
Объяснение пирамиды инвестиционных рисков

Понимание инвестиционной пирамиды

Стратегия инвестиционной пирамиды строит портфель с инвестициями с наименьшим риском в качестве основы, долевыми ценными бумагами устоявшихся компаний в качестве середины и спекулятивными ценными бумагами в качестве вершины.

  • База (т.е. самая широкая часть пирамиды) будет содержать наибольшее распределение активов и будет включать денежные средства и компакт-диски, краткосрочные государственные облигации и ценные бумаги денежного рынка.
  • Средняя часть пирамиды будет включать умеренное распределение корпоративных облигаций, акций и недвижимости. Эти активы несколько рискованны и имеют некоторую вероятность потери стоимости, хотя со временем они имеют положительную ожидаемую доходность.
  • Верхняя часть будет включать наименьшие веса распределения и включать очень рискованные спекулятивные инвестиции, которые имеют высокую вероятность убытков, но могут также принести доход выше среднего. К ним относятся контракты с производными финансовыми инструментами, такими как опционы и фьючерсы (не используемые для целей хеджирования), альтернативные инвестиции и предметы коллекционирования, такие как произведения искусства.

Внутри каждого уровня риска пирамиды вы видите увеличение риска, но с меньшим распределением общих средств, доступных для инвестирования. В результате, чем выше вы поднимаетесь по пирамиде, тем больше риск, но также и больше потенциальная прибыль.

Пирамида рисков.
Изображение Джули Банг © Investopedia 2020

Обратите внимание, что не все инвесторы имеют одинаковую готовность и / или способность брать на себя риск. Пирамида, представляющая портфель, должна быть адаптирована к конкретному предпочтению риска и финансовому положению человека.

Пример инвестиционной пирамиды

Например, Гарольд обратился к своему финансовому консультанту за советом о том, как позиционировать свой портфель. Советник посоветовал, исходя из целей Гарольда, толерантности к риску и временного горизонта, принять стратегию инвестиционной пирамиды. Советник предлагает Гарольду вложить 40-50% своего портфеля в казначейские облигации и ценные бумаги денежного рынка, 30-40% — в паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в корпоративные акции и облигации, а остальное — в спекулятивные позиции, такие как фьючерсы и товары.

По данным SEC,

схем Понци, другие виды мошенничества с инвестициями на фоне пандемии

Питер Дазли | Getty Images

Преступники все чаще обманывают инвесторов, пытаясь использовать хаос, вызванный пандемией Covid, сообщила в понедельник Комиссия по ценным бумагам и биржам.

Инвесторы должны быть начеку в отношении схем Понци, поддельных депозитных сертификатов, фиктивных акций и финансовых махинаций на уровне сообществ, предупредила SEC в предупреждении для инвесторов.

«В последнее время SEC пережила значительный рост числа советов, жалоб и рекомендаций, связанных с инвестиционным мошенничеством», — говорится в сообщении федерального агентства.

Больше из Personal Finance:
Остерегайтесь этого мошенничества с чеками на сумму 1200 долларов
Дополнительные пособия по безработице могут быть отложены на несколько недель даже с учетом счета за оказание помощи
Вторые стимулирующие чеки на 1200 долларов США не включены в новый счет на оказание помощи в размере 908 миллиардов долларов

« Мошенники используют времена неопределенности и перемен, такие как нынешняя пандемия Covid-19, чтобы заманить жертв в инвестиционные мошенничества », — продолжалось в нем.

Степень увеличения мошенничества, задокументированного SEC, неясна. Представитель агентства не ответил на запрос о комментарии.

Убыток в размере 16 000 долларов

Инвестиционное мошенничество, обещающее высокую прибыль, является разновидностью «мошенничества с доходами», при котором мошенники нацелены на жертв, которые пытаются получить дополнительный доход, согласно Федеральной торговой комиссии. Другие примеры включают работу на дому и мошенничество с наймом, а также финансовые пирамиды.

Согласно опубликованному в четверг анализу данных о жалобах потребителей Федеральной торговой комиссией США, во втором квартале этого года рост мошенничества с доходами составил 70% по сравнению с тем же периодом 2019 года.

Миллионы американцев остаются безработными из-за пандемии Covid, нанесшей ущерб финансам многих домохозяйств.

Согласно анализу Федеральной торговой комиссии, типичный американец теряет больше денег на инвестиционном мошенничестве, чем на любом другом мошенничестве с доходами. По данным агентства, частные лица сообщают о среднем убытке в размере более 16 000 долларов.

Люди в возрасте от 50 до 60 лет чаще других сообщают о потере денег в результате инвестиционного мошенничества, при этом типичный убыток составляет 24 000 долларов.

Схемы Понци

При схеме Понци преступники используют деньги новых инвесторов для оплаты существующих.Инвестиционная «прибыль», выплачиваемая инвесторам, состоит из денег, полученных от других обманутых людей.

Некоторые явные признаки схемы Понци включают гарантированную высокую доходность инвестиций, нелицензированных и незарегистрированных брокеров и чрезмерно стабильную доходность, согласно SEC.

Поддельные компакт-диски

Депозитные сертификаты предлагают фиксированную доходность, которую инвесторы могут искать в периоды нестабильности рынка.

Но мошенники иногда направляют инвесторов на «поддельные» веб-сайты, похожие на сайты законных финансовых компаний, и вымогают инвестиции в поддельные компакт-диски.

Потребители должны остерегаться компаний, которые предлагают высокие процентные ставки без штрафа за досрочное снятие средств, не предлагают финансовые услуги, помимо компакт-дисков, и не просят инвесторов перевести деньги за границу или на счет с названием, отличным от названия учреждения, по данным SEC.

Акции раздувают претензии Covid

Geber86 | E + | Getty Images

По мнению SEC, инвесторам следует опасаться компаний, которые раздувают свои акции, делая высокие заявления о коронавирусе.

Некоторые фирмы, например, могут заявить, что они разрабатывают продукт или услугу, которые могут помочь предотвратить или вылечить Covid, и что в результате их запасы могут существенно вырасти.

Эти фирмы могут быть частью схемы накачки и сброса, которая может привести к огромным убыткам для инвесторов, особенно если компания предъявляет ненадежные претензии и торговля акциями в конечном итоге приостанавливается, сообщила SEC.

Мошенничество на основе сообщества

Мошенничество на основе сообщества также известно как «мошенничество с точки зрения аффинити».Согласно SEC

Преступники могут быть или притворяться, что преступники могут быть или притворяться часть целевой группы. Инвесторы должны изучить предысторию инвестиционного брокера, включая лицензию и регистрационный статус, рекомендовано SEC.

Другие контрольные признаки

Согласно FTC, вот еще несколько способов избежать мошенничества с инвестициями и других доходов:

  • Избегайте агрессивных рекламных презентаций, требующих от вас участия сейчас или риска проигрыша.
  • Скептически относитесь к историям успеха и отзывам. Они могут быть подделкой. Интернет-обзоры могли быть получены из вымышленных профилей.
  • Найдите в Интернете название компании (или человека), а также такие слова, как «обзор», «мошенничество» или «жалоба».

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью.
Подождите, пока мы подтвердим, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время.Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам
чтобы сообщить нам, что у вас возникли проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet.
Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание
apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un
электронная почта à
pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem
Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt.Bitte warten Sie, während wir
überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt.
Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте:
.

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt.
Een momentje geduld totdat, мы выяснили, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn.
Als u deze melding blijft zien, электронная почта:
om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера
mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo
este mensaje, envía un correo electrónico
a para informarnos de
que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера
mientras verificamos que eres una persona real.Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este
mensaje, envía un correo electrónico a
para hacernos saber que
estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto
confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade. Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta
mensagem, envie um email para
пункт нет
informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet.Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini
visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo
per informarci del
проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 67a280052b0ef162.

Не попадитесь в схему пирамиды

Схемы пирамиды

В последние годы многие компании успешно использовали методы так называемого «многоуровневого маркетинга».Поэтому важно устранить различия между финансовой пирамидой и законной многоуровневой маркетинговой компанией. Изначально следует отметить, что финансовые пирамиды всегда терпят неудачу, а многоуровневые маркетинговые компании иногда выживают.

Что такое пирамида?

Финансовая пирамида — это мошенническая система заработка денег, основанная на привлечении все большего числа «инвесторов». Первоначальные промоутеры нанимают инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают больше инвесторов, и так далее.Схема называется «пирамидой», потому что на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Небольшой группе первых промоторов наверху требуется большая база более поздних инвесторов для поддержки схемы, обеспечивая прибыль более ранним инвесторам.

Пирамиды запрещены в штате Нью-Йорк, а также во многих других штатах. Статья 23A Общего закона о предпринимательской деятельности штата Нью-Йорк §359-fff устанавливает уголовную ответственность за инициирование финансовых пирамид (также известных как схемы сетевых дистрибьюторов) и участие в них.

Пирамиды могут включать или не включать продажу продуктов или дистрибьюторские услуги. Тенденция состоит в том, чтобы вовлекать продажи продуктов или дистрибьюторство в попытке продемонстрировать легитимность. Это делается исключительно для того, чтобы обойти регулирующие органы, поскольку законы большинства штатов запрещают маркетинговую практику, в которой потенциальная прибыль связана в первую очередь с привлечением других инвесторов, а не с продажей продукции. Суть в том, что во всех финансовых пирамидах продажа самого продукта гораздо менее важна, чем привлечение новых инвесторов.

Вернуться к началу

Что такое многоуровневый маркетинг?

Многоуровневый маркетинг — это метод продажи товаров потребителям напрямую, без посредников в розничных магазинах. Продукты продаются через сеть дистрибьюторов или продавцов, которая напоминает пирамиду: каждый дистрибьютор набирает и обучает дополнительных дистрибьюторов и получает комиссионные с их продаж, а также с продаж, которые он или она совершает. Из-за своей пирамидальной структуры многоуровневые маркетинговые компании иногда могут представлять собой финансовые пирамиды.

Вернуться к началу

В чем разница между законной многоуровневой маркетинговой компанией и пирамидальной схемой?

Законная многоуровневая маркетинговая компания делает упор на надежные продукты или услуги. Схема пирамиды использует продукты или услуги, чтобы замаскировать свои поиски по сбору денег от инвесторов на нижних уровнях, чтобы заплатить другим инвесторам дальше по пирамиде.

В типичной схеме пирамиды новые инвесторы должны платить комиссию за право продавать продукты или услуги, а также за право привлекать других в пирамиду для получения вознаграждений, не связанных с продажами продуктов или услуг.Очень часто продукты или услуги, которые должна купить жертва, не подлежат продаже, и промоутеры пирамиды отказываются их выкупать. С другой стороны, законные многоуровневые маркетинговые компании будут выкупать непроданные товары, хотя часто со скидкой по сравнению с первоначальной ценой.

Успех в многоуровневом маркетинге основан на двух факторах: качестве продуктов и услуг и упорной работе, связанной с возможностью продавать продукты или услуги. Привлечение новых инвесторов вторично.

В начало

Почему пирамидальные схемы всегда терпят неудачу? И почему иногда выживают легальные многоуровневые компании?

Пирамиды обречены на провал, потому что их успех зависит от способности привлекать все больше и больше инвесторов.Поскольку в данном сообществе только ограниченное количество людей, все финансовые пирамиды в конечном итоге рухнут. Деньги зарабатывают только те немногие, кто находится на вершине пирамиды.

С другой стороны, легальные многоуровневые маркетинговые компании могут существовать долгое время. Хотя привлечение дополнительных инвесторов является важной частью маркетинговой практики, поскольку законные многоуровневые маркетинговые компании включают надежные продукты или услуги, участники этих компаний не несут огромных убытков.

Вернуться к началу

Почему люди вкладывают деньги в пирамиды?

Если все финансовые пирамиды терпят неудачу, зачем кому-то инвестировать в них? Есть три основные категории людей, которые инвестируют в финансовые пирамиды: те, кто участвует в них из жадности; те, кто введен в заблуждение, думая, что они присоединяются к «инвестиционному клубу» или «программе подарков»; и тем, кто считает, что продукты или услуги являются законными.

Люди, которые участвуют в финансовых пирамидах из жадности, часто знают, что они незаконны.Тем не менее они участвуют, надеясь, что мошенничество продлится достаточно долго, чтобы получить прибыль. Однако конечный результат пирамиды неизбежен. В лучшем случае несколько человек, обычно промоутеры, уходят с большими деньгами, оставляя большую часть инвесторов терять все деньги, которые они вложили в схему. На самом деле, единственный способ заработать деньги на финансовых пирамидах — это обман других людей, заставляющих их давать деньги, пообещав, что они, в свою очередь, будут возвращены. команд и студентов колледжей, чтобы усилить давление, чтобы они участвовали.Они дают некоторым финансовым пирамидам привлекательные названия, такие как «инвестиционные клубы» или «подарочные программы». Эти клубы или программы обычно представляются этим инвесторам с заверениями в том, что они абсолютно законны, одобрены налоговой службой или сертифицированным бухгалтером. Некоторые даже прямо заявляют, что это не финансовая пирамида.

Участники этих клубов или программ должны охарактеризовать свои инвестиции как «безусловные подарки», подписав отказ. Однако правда в том, что, делая эти «дары», все ожидают, что те, кто ниже по пирамиде, сделают то же самое.Намерение не состоит в том, чтобы сделать безусловный подарок. Следовательно, эти люди не только вовлечены в незаконные финансовые пирамиды, но и могут нарушать налоговое законодательство.

Те инвесторы, которые действительно считают, что продукты или услуги, которые им продали промоутеры, являются законными, неизбежно осознают, что их обманули. Только тогда, когда эти продукты и услуги не подлежат продаже, а промоутеры отказываются выкупать их, они наконец узнают, что участвовали в незаконной финансовой пирамиде.

Вернуться к началу

Как избежать обмана?

Очевидно, что самый простой способ избежать мошенничества — не участвовать в каких-либо рекламных акциях, которые выглядят как финансовая пирамида. Ниже приведены некоторые дополнительные советы, которые помогут вам избежать финансовых пирамид:

  • Соберите всю информацию о компании, ее должностных лицах, ее продуктах или услугах. Получите письменные копии маркетингового плана компании, литературы по продажам, контрактов и т. Д. Избегайте промоутеров, которые не могут четко и подробно объяснить свои планы.В частности, прочтите проспект компании или другие письменные материалы. (Проспект — это юридический документ, который дает потенциальным инвесторам информацию о компании.) Если вы его не понимаете, попросите кого-нибудь, независимого от компании, объяснить вам это.
  • Узнайте, есть ли спрос на товар или услугу. Есть ли на рынке аналогичный продукт или услуга? Если да, то насколько хорошо он продается? Если кажется, что промоутеры зарабатывают большую часть своих денег на продаже дистрибьюторских услуг или больших запасов для стартапов новичкам, держитесь подальше.
  • Спросите, нужно ли вам покупать продукт, чтобы стать дистрибьютором. Узнайте, выкупит ли компания ваши запасы — вы можете застрять с непроданными товарами. Законные компании выкупят запасы по крайней мере на 80–90 процентов от того, что вы заплатили. Получите все обещания в письменной форме.
  • Остерегайтесь значительных начальных затрат. Некоторые финансовые пирамиды заставляют вас платить большую сумму, чтобы стать «дистрибьютором». Что вы получаете за свои деньги? Остерегайтесь обещаний быстрой, легкой и необоснованно высокой прибыли.
  • Если дистрибьютор предоставляет продукт для использования в конечном продукте, убедитесь, что все, что вы предоставляете, доходит до конечного производителя. Если есть возможность, позвоните или посетите производителя и попросите список его клиентов. Позвоните клиентам и спросите, довольны ли они продуктом.
  • Не поддавайтесь искушению инвестировать только потому, что люди, продающие вам программу, являются друзьями или членами вашей религиозной или общественной организации. Возможно, они были введены в заблуждение, полагая, что они могут заработать большие суммы денег за короткое время.
  • Проверьте любую возможность с соответствующими агентствами. Свяжитесь с нами:
    • Генеральная прокуратура штата Нью-Йорк, защита инвесторов и ценные бумаги, 28 Liberty Street, New York, NY 10005
    • Федеральная торговая комиссия
      Северо-восточный регион
      1 Bowling Green, Suite 318
      New York, NY 10004
      Ответ потребителей Центр: 1-877-382-4357
    • The Better Business Bureau, 257 Park Ave. South, New York, NY 10010.

Вернуться к началу

Мошенничество в социальных сетях стало распространяться в начале 2020 года

Социальные сети могут быть отличным способом связаться с друзьями, пока пандемия заставляет вас держаться на расстоянии.Но отчеты Consumer Sentinel Network FTC показывают, что сайты и приложения социальных сетей также стали популярными местами встреч мошенников. Сообщения о том, что люди потеряли деньги из-за мошенничества, начавшегося в социальных сетях 1 выросли более чем в три раза за последний год, при резком росте во втором квартале 2020 года.

Количество сообщений о мошенничестве, начавшемся в социальных сетях, растет в течение многих лет. В 2019 году общие заявленные убытки от этих мошенничеств достигли 134 миллионов долларов. Но заявленные убытки достигли рекордных значений, поднявшись почти до 117 миллионов долларов всего за первые шесть месяцев 2020 года.В то время сообщения о мошенничестве, начавшемся в социальных сетях, часто были связаны с покупками в Интернете, любовными аферистами и предполагаемыми экономическими выгодами или возможностями получения дохода.

Отчеты о сайтах электронной торговли, которые не доставляют товары, возглавляют список FTC. 2 Количество этих сообщений резко возросло в связи с пандемией, и почти в каждом четвертом сообщении Федеральной торговой комиссии упоминается о крючке в социальных сетях. 3 Люди упомянули Facebook или Instagram в 94% отчетов, в которых была указана конкретная платформа, 4 многие заявили, что заказывали после просмотра рекламы.Эти мошеннические объявления выглядят реальными и могут быть тщательно нацелены на определенную аудиторию. Мошенники могут удалять комментарии к своей рекламе или сообщениям, чтобы отрицательные отзывы не появлялись и не предупреждали людей о мошенничестве.

Около половины всех сообщений о мошенничестве с романтическими отношениями в Федеральную торговую комиссию с 2019 года связаны с социальными сетями, обычно Facebook или Instagram. 5 Однако с тех пор, как началась пандемия, больше людей, чем когда-либо, сообщили, что теряли деньги из-за мошенничества в романтических отношениях. Это включает в себя мошенничество, которое начинается с сообщения в социальной сети или запроса дружбы. 6

Люди все чаще сообщают о сообщениях в социальных сетях, в которых предлагаются гранты и другие подарки, якобы для помощи людям во время пандемии. Эти мошенничества предлагают так называемую помощь людям, нуждающимся в деньгах, но на самом деле мошенники ищут ваши деньги, вашу информацию или и то, и другое. Эти сообщения могут исходить даже от друзей, которые могли быть взломаны или не подозревают, что предложение является мошенничеством, поскольку мошенники часто говорят людям, чтобы они отправили свое сообщение другим.

По мере того, как люди ищут больше способов заработать деньги, в социальных сетях растет количество сообщений о компаниях многоуровневого маркетинга (MLM) и финансовых пирамидах, включая кружки благословения и другие схемы дарения.Во втором квартале 2020 года эти цифры выросли в пять раз. 7 Сообщается, что многие из этих предложений о найме сопровождались экстравагантными заявлениями о вероятных доходах, что всегда является красным флажком. Некоторые компании MLM представляют собой незаконные финансовые пирамиды: они выживают за счет набора новых участников, а не продажи продуктов. Большинство людей, которые присоединяются к MLM, зарабатывают на этом мало или совсем не зарабатывают, в то время как люди, которые участвуют в финансовой пирамиде, обычно теряют все, что вкладывают.

Множество мошенников, которые появляются в социальных сетях, могут выиграть от дешевого доступа мошенников к целым сетям людей.Мошенник может спрятаться за фальшивым профилем, притвориться кем-то, кого вы знаете, или даже завладеть реальной учетной записью. Скрывая свою личность, они могут попасть в виртуальное сообщество, которому вы доверяете, что приведет к тому, что вы с большей вероятностью будете им доверять.

Вот несколько советов, которые помогут вам держаться подальше от мошенников в социальных сетях:

  • Прежде чем покупать на основании объявления или публикации, ознакомьтесь с информацией о компании. Введите его название в поисковой системе, используя такие слова, как «мошенничество» или «жалоба».
  • Никогда не отправляйте деньги любовным интересам, с которыми вы не встречались лично.
  • Если вы получили сообщение от друга о том, как получить финансовую помощь, позвоните ему. Они отправили его вам? Если нет, сообщите им, что их учетная запись могла быть взломана. Если да, проверьте это, прежде чем действовать.
  • Прежде чем вкладывать деньги в «возможность» заработать, посетите ftc.gov/mlm.
  • Не упростите мошенникам задачу нацеливания на вас — проверьте настройки конфиденциальности в социальных сетях, чтобы ограничить то, что вы публикуете.

Если вы заметили мошенничество, сообщите об этом в социальной сети и в FTC на ftc.правительство / жалоба.

1 Этот анализ включает отчеты о мошенничестве непосредственно в Федеральную торговую комиссию, где метод контакта был определен как социальная сеть, и отчеты, где метод контакта не был указан, указан как Интернет, или контакт, инициированный потребителем, если поле для комментариев также включая упоминание Facebook, Instagram, LinkedIn, Pinterest, Reddit, Snapchat, TikTok, Tumblr, Twitter или YouTube. Анализ исключает отчеты, классифицируемые как жалобы на службы социальных сетей, информационные интернет-службы, мобильные текстовые сообщения и нежелательную электронную почту.

2 В первом квартале 2020 года и втором квартале 2020 года 28% сообщений о мошенничестве, начавшихся в социальных сетях, были отнесены к категории мошенничества с покупками в Интернете, когда товары были заказаны, но не получены, за которыми следовали любовные мошенничества (13%), мошенничество с бизнес-самозванцами (6 %), мошенников из семьи и друзей (6%) и мошенников со стороны правительства (4%).

3 В первом и втором кварталах 2020 года из 43 391 отчета непосредственно в FTC о недоставленных заказах на покупки в Интернете 9832 (23%) указали, что проблема возникла в социальных сетях.

4 Из 9832 отчетов (в Примечании 3) о заказах на онлайн-покупки, которые так и не поступили, в 7 974 сообщениях была указана одна или несколько платформ социальных сетей, перечисленных в Примечании 1, включая 7502, которые идентифицировали Facebook или Instagram.

5 С января 2019 года по июнь 2020 года 10 491 (48%) из 21 941 сообщения о мошенничестве, направленном непосредственно в FTC, были мошенничеством, начатым в социальных сетях. Из них 5845 определили одну или несколько платформ социальных сетей, перечисленных в Примечании 1, в том числе 5147 определили Facebook или Instagram.

6 Во втором квартале 2020 года 2621 человек сообщили о денежных убытках из-за мошенничества непосредственно в Федеральную торговую комиссию, что на 19% больше, чем предыдущий квартальный максимум в 2208 в первом квартале 2020 года.

7 Эти цифры основаны на отчетах непосредственно в FTC, относящихся к категории многоуровневого маркетинга \ пирамид \ писем счастья. В 2020 году количество отчетов в этой категории увеличилось с 387 отчетов в первом квартале до 824 отчетов во втором квартале. Из тех, что начали в социальных сетях, рост составил 94 в первом квартале по сравнению с 491 во втором квартале.

Primerica Life Insurance Review 2021: плюсы и минусы

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

NerdWallet — это бесплатный инструмент для поиска лучших кредитных карт, ставок CD, сбережений, текущих счетов, стипендий, услуг здравоохранения и авиакомпаний.Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или минимизировать процентные ставки.
Джорджия Роуз

Primerica Life Insurance
  • Оценка 4 звезды из 5 по версии NerdWallet.
  • Использует многоуровневую маркетинговую структуру для продаж.
  • Не предлагает онлайн-котировки.

Primerica набирает людей для продажи своих полисов, поощряя этих новых страховых агентов начинать с продажи членам семьи, друзьям и коллегам и нанимать их для присоединения к бизнесу.Агенты Primerica также зарабатывают деньги на продажах нанимаемых ими агентов, что известно как многоуровневый маркетинг.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравните расценки на страхование жизни

Страхование жизни Primerica

Страхование жизни

Primerica заработало 4 звезды из 5 за общую эффективность. Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает данные о жалобах от Национальной ассоциации комиссаров по страхованию и рейтинги финансовой устойчивости.

Плюсы и минусы страхования жизни Primerica

Полисы страхования жизни Primerica

Primerica продает полисы срочного страхования жизни, но не предоставляет котировки по страхованию жизни на своем веб-сайте, что затрудняет сравнение ее цен с ценами других страховых компаний.

Доступные варианты включают пособие в случае неизлечимой болезни — часто называемое пособием по ускоренной смерти — которое позволяет вам досрочно отозвать до 70% пособия в случае смерти, если у вас диагностирована неизлечимая болезнь.

Primerica использует многоуровневую маркетинговую структуру. Его агенты — не сотрудники, а скорее независимые подрядчики. Например, большинство других компаний по страхованию жизни продают свои продукты через штатных агентов, которые делают карьеру в сфере продаж страхования жизни.

Из-за стратегии продаж Primerica вы можете найти друзей или членов семьи, предлагающих продукты. Ваша личная связь с этими продавцами может создать дополнительное давление в пользу покупки в Primerica и, возможно, в дальнейшем заставить вас стать агентом Primerica по совместительству.Но всегда полезно сравнить варианты и цены от нескольких компаний, прежде чем переходить на продукт для личных финансов.

»СРАВНИТЬ: Котировки по страхованию жизни

Жалобы клиентов по страхованию жизни Primerica и их удовлетворение

Согласно анализу данных Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, проведенному NerdWallet, за три года Primerica подала меньше жалоб в регулирующие органы штата, чем ожидалось для компании такого размера.

Primerica занимает 20-е место из 23 компаний в рейтинге J.Исследование D. Power по страхованию жизни в США в 2020 году для оценки общей удовлетворенности клиентов.

Подробнее о Primerica

Primerica предлагает дополнительные финансовые продукты и услуги через своих партнеров, такие как страхование автомобилей и домовладельцев. Компания также предлагает инвестиционные счета и другие финансовые услуги, а также предоплаченные юридические услуги и услуги по краже личных данных, предоставляемые другими компаниями.

Руководство по покупке страхования жизни

Перед тем, как начать сравнивать компании, выберите тип страхования жизни, который вы хотите, например, срок или всю жизнь.Решите, каких участников страхования жизни вы хотите включить в полис. Подсчитайте, сколько вам нужно страхования жизни и на какой срок вы хотите, чтобы страхование длилось. Убедитесь, что страховые компании, которых вы рассматриваете, предлагают страховое покрытие, которое вы ищете.

При сравнении ставок убедитесь, что котировки относятся к одинаковому количеству покрытия за тот же период времени. Также важно убедиться, что медицинские требования, указанные в полисе, соответствуют вашим потребностям. Например, если вы хотите пропустить медицинский осмотр по страхованию жизни, но не против ответить на вопросы о здоровье, убедитесь, что процесс подачи заявки на каждый сравниваемый полис соответствует этому.

Цена не может быть главным фактором вашего решения о покупке. Посмотрите на количество жалоб потребителей, которые получает каждая компания, поскольку большое количество жалоб может указывать на качество обслуживания.

Дополнительную информацию см. В нашем руководстве по страхованию жизни.

Методология: Рейтинги по страхованию жизни

Рейтинги NerdWallet по страхованию жизни основаны на средневзвешенных показателях финансовой устойчивости, которые указывают на способность компании оплачивать будущие выплаты, и на индексах жалоб Национальной ассоциации комиссаров по страхованию индивидуального страхования жизни.Чтобы рассчитать рейтинг каждого страховщика, мы скорректировали оценки по изогнутой 5-балльной шкале.

Эти рейтинги являются ориентировочными, но мы рекомендуем вам присмотреться к ним и сравнить несколько предложений по страхованию, чтобы найти лучший тариф для вас. NerdWallet не получает компенсации ни за какие отзывы.

Методология рассмотрения жалоб страховщика

NerdWallet рассмотрел жалобы, полученные от государственных страховых регуляторов, и отчитался перед Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию в 2018-2020 годах. Чтобы оценить, насколько страховщики сравнивают друг друга, NAIC ежегодно рассчитывает индекс жалоб для каждой дочерней компании, измеряя ее долю в общем количестве жалоб относительно ее размера или доли в общих страховых взносах в отрасли.Чтобы оценить историю жалоб компании, NerdWallet рассчитал аналогичный индекс для каждой страховой компании, взвешенный по рыночным долям каждой дочерней компании, за трехлетний период. Коэффициенты определяются отдельно для страхования автомобилей, жилья (включая арендаторов и кондоминиум) и страхования жизни.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида — это инвестиционная афера. Часто они представляют собой мошенничество с коммерческими возможностями, которое побуждает людей платить за распространение продуктов или услуг.Они, в свою очередь, нанимают дополнительных дистрибьюторов. Многие люди думают о продажах пищевых добавок, когда думают о финансовой пирамиде. Вот как это работает.

Законность схемы пирамиды

Пирамиды запрещены во многих странах, включая США. Федеральная торговая комиссия регулярно преследует людей и компании, которые продвигают финансовые пирамиды. В результате компании могут вернуть значительные суммы обманутым инвесторам.

Иногда компании успешно преследуются, поскольку финансовые пирамиды закрываются или меняют способ ведения бизнеса.Между тем, некоторым операторам финансовых пирамид грозит тюремное заключение. Однако такой исход случается реже.

Как работает пирамида

Промоутер пирамиды первый набирает на работу. Затем инвесторы платят деньги за право продать товар или услугу. Если схема включает продажу физического продукта, инвесторы обычно покупают товарно-материальные запасы.

Инвесторы теперь могут нанимать других инвесторов. В результате первоначальные инвесторы получают вознаграждение, основанное на доходах от более поздних инвесторов.Кроме того, они получают вознаграждение в зависимости от того, как работают инвесторы, привлеченные еще позже.

По мере того, как позже инвесторы привлекают больше инвесторов, общее количество инвесторов может расти очень быстро. А по мере того, как присоединяется все больше и больше инвесторов, доходы от вступительных взносов и продаж продуктов могут быстро расти. Когда это происходит, финансовая прибыль промоутера, а иногда и более ранних инвесторов также может расти очень быстро.

Однако скорость роста числа инвесторов должна разрушить любую финансовую пирамиду.Например, предположим, что первоначальный промоутер нанимает 10 инвесторов. Каждый из этих 10 набирает 10 инвесторов и так далее. После восьми повторений для девятого потребуется 1 миллиард инвесторов, что более чем в три раза превышает население Соединенных Штатов.

Первый уровень: 1 x 10 = 10.

Второй уровень: 10 x 10 = 100.

Третий уровень: 10 x 100 = 1000.

Четвертый уровень: 10 x 1000 = 10000.

Пятый уровень: 10 x 10 000 = 100 000.

Шестой уровень: 10 x 100 000 = 1 000 000.

Седьмой уровень: 10 x 1 000 000 = 10 000 000.

Восьмой уровень : 10 x 10 000 000 = 100 000 000.

Девятый уровень : 10 x 100 000 000 = 1 000 000 000.

Подсказки к схеме пирамиды

Если вы думаете, что финансовая пирамида очень похожа на многоуровневый маркетинг, вы не единственный. Фактически, регулирующие органы пытались доказать, что многие известные многоуровневые маркетинговые компании представляют собой финансовые пирамиды.

В 1979 году многоуровневый маркетолог Амвей одержал победу над FTC в судебном процессе, доказав, что это не соответствует определению финансовой пирамиды. У других компаний дела обстоят хуже. В 2019 году многоуровневый продавец пищевых добавок Advocare заплатил 150 миллионов долларов и перешел на одноуровневое распространение после того, как Федеральная торговая комиссия подала на него в суд.

Пирамидальные схемы обычно содержат три характеристики:

  • Организатор схемы обещает инвесторам высокую прибыль в короткие сроки.
  • Участники никогда не продают реальный продукт или услугу.
  • Он ориентирован на набор новых участников, которые обычно должны вносить большие авансовые платежи.

Некогда классическая пирамида — это TelexFree. Компания из Массачусетса выманила более 3 миллиардов долларов у сотен тысяч инвесторов по всему миру. TelexFree заявила, что продает телекоммуникационные услуги. Фактически он полностью зависел от гонораров от новых дистрибьюторов и обанкротился, когда поток новых инвесторов иссяк.В 2017 году экс-президент был приговорен к шести годам лишения свободы.

Проблемы со схемой пирамиды

Некоторые схемы пирамидального типа становятся явно мошенническими, если раскрывается их внутренняя работа. Например, Берни Мэдофф управлял схемой пирамиды, называемой схемой Понци. Вместо того, чтобы искажать регистрационные взносы новых дистрибьюторов как доходы от продаж продукции, схемы Понци искажают первоначальные депозиты новых инвесторов как доходы от инвестиций.

Не всегда ясно, являются ли многоуровневые маркетинговые операции технически пирамидальными схемами. Даже эксперты могут не согласиться. Чтобы защитить себя, FTC советует проявлять осторожность, если присутствуют какие-либо признаки пирамидальной схемы.

Для проведения комплексной проверки инвесторы могут обратиться к таким группам, как Ассоциация прямых продаж или Better Business Bureau. Информацию также могут иметь генеральные прокуроры штата или отделы по защите прав потребителей. Общение с другими людьми, которые были наняты в качестве дистрибьюторов или инвесторов, — еще одна рекомендуемая часть должной осмотрительности.

Итог

К числу самых старых и наиболее часто встречающихся мошенников относятся схемы пирамид. Они продолжают появляться на регулярной основе. Инвесторы и соискатели возможностей должны быть осторожны, давая деньги любому промоутеру, который обещает слишком много и слишком быстро. Это особенно верно, если упор делается на привлечение новых инвесторов или дистрибьюторов.

Советы по инвестированию

  • Если вы не уверены в законности инвестиций, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом.Найти подходящего финансового консультанта, который поможет в определении законных инвестиционных возможностей, не должно быть трудным. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Может потребоваться время и усилия, чтобы проверить компанию, чтобы убедиться, что это не финансовая пирамида. Однако гораздо проще избежать раздачи денег на мошенничество, чем вернуть их позже.Выполнение домашней работы может оказаться платным.

Фото: © iStock.com / fizkes, © iStock.com / Nosyrevy, © iStock.com / Ngampol Thongsai

Марк Хенрикс
Марк Хенрикс занимается личными финансами, инвестированием, выходом на пенсию, предпринимательством и другими темами более 30 лет. Его авторская подпись внештатного сотрудника появилась на CNBC.com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях.Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который даст вам жизнь».