Куда лучше вкладывать небольшие деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

«Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?» – Яндекс.Кью

Привет! Это Павел из Credit.Club. Стабильно зарабатывать на накоплениях можно разными способами. Вот некоторые из них:

1. Вложиться в квартиру и сдавать её в аренду. За год доходность с аренды обычно составляет 5–15% годовых от вложенных денег. Или 0,42–1,25% в месяц. Так, к примеру, с полутора миллионов можно получать приблизительно 19 тысяч в месяц.

При этом нужно учитывать возможные траты на ремонт, мебель, налоги. Ещё могут быть простои жилья — в это время придётся самостоятельно вносить квартплату.

2. Разместить сбережения в кредитном потребительском кооперативе (КПК). Это высокодоходная альтернатива банковским вкладам. Максимальная прибыль считается как удвоенная ключевая ставка ЦБ РФ. С учетом того, что сейчас она составляет 6,75% (на 1.10.21), то максимальная доходность будет на уровне 13,5% годовых. К получившемуся значению компании-партнёры ещё могут добавить бонус до 2–5% за размещение денег в КПК. То есть за месяц может выйти около 1,54%. Если вложить полтора миллиона, можно за месяц получить чуть больше 23 тысяч.

Как работаю сбережения в КПК:

Статья по теме → «Как работают сбережения в КПК»

3. Вложиться в займы микрофинансовым компаниям (МФК). То есть инвестор переводит деньги МФК, чтобы компания выдавала займы другим клиентам. Доходность складывается из процентов, которые будут платить заёмщики. Вложить физлица в МФК могут не меньше полутора миллионов (N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях). Заработать в среднем можно до 14% годовых или 1,17% в месяц. Если вложить полтора миллиона, можно получать в среднем 17,5 тысяч в месяц.

4. Инвестировать в краудлендинг с обеспечением. Краудлендинг — это когда несколько инвесторов через инвестиционную платформу дают в долг деньги предпринимателю на развитие его бизнеса. А потом получают доход с процентов.

Сделка рискованная — если заёмщик не сможет вносить платежи, инвестор может потерять деньги. Вложения не застрахованы государством. Но некоторые площадки добавляют надёжности таким инвестициям — оформляют займы под залог недвижимости. Это значит, что в случае невозврата долга, платформа сможет вернуть деньги с помощью реализации залога через суд.

Доходность инвестиционных площадок, работающих с залогом, в среднем равна 12−18% годовых. То есть в месяц инвестор будет получать 1−1,5% от вложенных денег. Например, с полутора миллионов можно получать около 22,5 тысяч в месяц.

6 вариантов для начинающих инвесторов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.

Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капитал

Финансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег. 

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами. 

Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.  

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигации

Роман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.

Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня. 

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.

Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.

Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.

Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

Куда вложить деньги в условиях низких ставок по депозитам

При кажущейся простоте и множестве возможных вариантов, грамотно и безопасно решить проблему замены валютных депозитов не так легко. Настало время сформулировать основные принципы — логику действий, которые помогут при необходимости максимально эффективно решать эту задачу и, по возможности, не ошибаться — то есть не терять свои деньги.

Жадность погубит

Казалось бы, ну в чем проблема? Если мало платят в банке, купите себе облигации, которые, например, деноминированы в долларах или евро, или вложитесь в недвижимость. А можно запастись золотом/серебром, или, наконец, выйти со своими деньгами на бескрайние просторы фондового рынка. Да мало ли куда можно пристроить свои кровные, которые без особого толка (во всех смыслах) лежат в банке. А еще можно упомянуть о разных привлекательных страховых и структурных продуктах, от одного рассказа о которых у неопытного инвестора «текут слюнки» от предвкушения большого навара, да еще с гарантией на сохранность самого капитала. В общем, было бы несправедливо утверждать, что так уж нечем заменить валютные депозиты. Так в чем проблема?

Как это ни парадоксально, но равноценный «обмен» возможен только при замене одного депозита на другой. Во всех остальных случаях вкладчик банка превращается… в инвестора. А это значит, что в той или иной мере возникают новые риски потерять свои деньги. Подобных рисков при статусе «вкладчика» практически не было (будем считать, что наш инвестор имеет дело только с надежными финансовыми институтами).

Реклама на Forbes

Вот почему здесь нет простых и, главное, универсальных решений. Задачу замены валютных депозитов следует рассматривать всегда под углом существенного роста рисков и решать ее исключительно на индивидуальной основе, принимая во внимание возраст человека, его текущие и долговременные цели, уровень допустимых потерь и многое другое. Далеко не всегда обычный вкладчик в банке способен правильно решить эту задачу.

К потерям готов

Зачастую хороший пример лучше любой теории. Допустим, речь идет о человеке предпенсионного возраста, у которого на счету в Сбере, скажем, $60 000. Это его практически единственные накопления на старость. Банк платит ему (если уместно здесь употребить этот глагол) около 0,3% в год.

Что здесь можно порекомендовать? Как ни печальна такая картина, мой совет таков: ничего не искать, ничего не менять. Банк надежен, а основная задача нашего клиента состоит в том, чтобы сохранить то, что у него есть. Гонка за несколькими дополнительными процентами может привести к частичной потере сбережений, а это вкладчик не может себе позволить.

Другой пример: на счету у нашего нового клиента уже более солидная сумма, скажем, $600 000. Нужно заметить, что процент по этому вкладу мало чем отличается от предыдущего примера, и вкладчик тоже хочет чего-нибудь хорошего с более высоким доходом. Понятно, что расходы этого вкладчика существенно выше предыдущего, но и его деньги тоже не предназначены для большого риска, иначе они бы не лежали на депозите.

Здесь можно предложить нашему клиенту не «мариновать» свои деньги на депозите дальше, а рискнуть его частью, но вложить его не в традиционные российские еврооблигации. Они сейчас сильно перекуплены, и где в лучшем случае можно рассчитывать на 1,5 — 2,0% годовых, не выходя за горизонт в 2-3 года инвестиций (больше не имеет смысла). Например, долларовые облигации Альфа- Банка  с погашением 28.04.2021 дают доходность 2,09%, а долговые бумаги VEB-22 (тоже в долларах США) с погашением 5.07.2022 могут принести 1,92% в год.

Нашему клиенту, на мой взгляд, можно взять на себя немного больше риска и подумать, например, об американских депозитарных расписках того же Сбера — банка, в котором лежат его деньги — имея в виду, что эта инвестиция будет работать 5-10 лет. Речь идет о Sberbank of Russia (SBRCY). Почему? Во-первых, на эту сумму наш клиент будет получать ежегодно «колоссальные» деньги по сравнению с его нынешними доходами. В настоящее время дивидендная доходность составляет 8,8% в долларах США. Во-вторых, бумаги Сбера сейчас достаточно дешевы, и есть хороший шанс на них заработать в долговременной перспективе.

Здесь мы подошли к очень важному и в какой-то мере критическому вопросу: а какую сумму следует инвестировать? Думаю, что в нашем случае речь может идти, например, о 15 -20% от величины депозита. Эти цифры базируются на моем опыте и предназначены исключительно для примера, чтобы показать логику решения нашей задачи. На самом деле эти 15 -20% требуют тщательной работы с клиентом, прежде чем мы убедимся, что это именно так, а не иначе.

Из сказанного выше вытекает следующее правило работы с валютными депозитами.

Правило №1: Инвестировать следует только ту часть своего валютного депозита, которую вы можете себе позволить частично или полностью потерять.

В первом из рассмотренных кейсов клиент не может ничего терять, а во втором, по всей видимости, готов идти на это только с сопредельным «кусочком» своих накоплений. Это правило должно соблюдаться беспрекословно, в противном случае вас может ждать большая беда.

Дорогое время

Очень многое зависит от целей, которые вы ставите перед собой, «заводя» деньги на валютный депозит. Их можно разделить на две большие группы: как правило, это накопление/хранение денег, предназначенных на те или иные траты (жизнь на пенсии, приобретение жилья, обучение ребенка и т.д.) и источник регулярного дохода. В первом случае очень важно, где вы сейчас находитесь на временном отрезке достижения своей цели. Например, одно дело, когда ребенку, скажем, пять или шесть лет и вы только в начале пути, собирая деньги на учебу в престижном университете, и совершенно другое, когда до поступления остался год или два.

В последнем случае я бы не рекомендовал рисковать «учебными» деньгами и продолжал бы держать их на депозите в долларах или евро. А вот в первом случае это делать не обязательно. Впереди есть еще по крайней мере 10 лет, и эти средства лучше продолжать «копить», но уже на фондовом рынке. Здесь есть масса возможностей для решения подобных задач. Например, можно начать с двух биржевых фондов: на 500 крупнейших компаний США — SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) и американских долгосрочных государственных облигаций — PIMCO 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index Exchange-Traded Fund (ZROZ). Соотношение между этими двумя инвестициями 60% на 40% не подведет. Правда, после первых пяти лет долю акций лучше начать постепенно уменьшать.

Отсюда вытекает еще одно правило, которое связано с тем, что многие люди зачастую боятся фондового рынка, в отличие от тех миллионов, которые сейчас бесстрашно «сражаются» на нем со своими деньгами.

Правило №2. Если валютный депозит используется как средство для накопления/сбережения средств, которые понадобятся не раньше, чем через 5 лет, можно инвестировать их целиком или частично на фондовом рынке, придерживаясь сбалансированной или консервативной стратегии.

Реклама на Forbes

Теперь следует сказать пару слов о людях, для кого валютный вклад в банке — это источник регулярного дохода, на который они живут. Как правило, это пенсионеры. Для многих из них- это небольшая добавка к своей пенсии, для других-н источник достойного существования. Эти состоятельные люди имеют возможность использовать свои накопления для получения дополнительного регулярного дохода.

Однако и здесь следует четко опираться на два наших правила. Вариантов решений очень много. Добавлю к примеру со Сбером еще несколько хороших дивидендных акций, которые, правда, не блещут такой же высокой доходностью, как российский банк, но также относительно стабильны и устойчивы. Стоит обратить внимание на китайские телекоммуникационные компании. Например, China Mobile Limited (CHL) — крупнейший игрок на этом поле, — она обслуживает почти миллиард владельцев мобильных телефонов. Ее текущая дивидендная доходность составляет 6,09%. Другая компания из этого сектора China Telecom Corporation Limited (CHA) существенно меньше своего конкурента, но и здесь дивидендная доходность внушительная — 5,3%. Большинство аналитиков положительно оценивают перспективы обеих этих компаний.

Ловушки для простаков

В заключение следует сказать несколько слов о том, какие опасности есть вокруг нас. Я уже не раз обращался к этой теме. Дело в том, что на низких ставках на депозиты наживаются мошенники: они предлагают «сладкую» замену, которая на самом деле может привести к полной потере денег. Это большая опасность, и ее нужно иметь в виду, когда вы по разным причинам смотрите вокруг в поисках достойной и более доходной замены своим депозитам. Вот показательный пример: вам предлагают пятилетний фиксированный депозит с ежегодной выплатой в размере 8%. Валюта практически любая: хотите доллары США, хотите евро или английские фунты. Можно даже вложить канадские или австралийские доллары.

Кто это предлагает? Зарубежная компания, которая представляет себя специалистом по ссудам (данные о компании, о которой пишет автор, есть в редакции Forbes). В рекламе упоминается, что компания является «партнером Revolut Ltd., одной из ведущих европейских компаний по предоставлению платежных услуг, чтобы иметь возможность предоставлять нашим клиентам карточные услуги на конкурентоспособных условиях». Нетрудно догадаться, что речь идет о высокорисковых ссудах, под которые фирма и собирает деньги. Используя подобные «депозиты», вы подвергаете свои деньги большому риску и имеете все шансы остаться без них. Никакой заменой банковскому депозиту это, безусловно, не является.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

Реклама на Forbes

Данный текст не является инвестиционной рекомендацией

Куда и как вкладывать деньги казахстанцам, чтобы заработать на инвестициях

Признаемся, многие мечтают иметь дополнительный доход, когда почти ничего не нужно делать, а деньги сами «капают» на счет. А еще лучше – когда этот доход настолько большой, что можно уже и не работать. Liter.kz выяснил, какие для этого существуют инструменты.

Депозит и инвестиции

В первую очередь на ум приходят депозит и инвестиции в ценные бумаги (акции), но тогда вам потребуется стартовый капитал, от которого и будет зависеть ежемесячный или ежегодный доход. Эксперты предупреждают, что оба варианта не дают 100%-й гарантии будущей прибыли. Банк или компания, чьи акции вы приобрели, могут обанкротиться. Правда, ваш депозит будет застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).

Руководитель информационно-аналитического центра TeleTrade Сергей Лысаков объясняет, что самыми нерискованными видами инвестиций являются депозиты и купля-продажа недвижимости. Хотя стоит понимать, что и здесь определенные риски все же есть, пусть и минимальные. Например, у вас большая сумма вклада, а банк вдруг потерял лицензию. Либо выяснилось, что дом построен некачественно, и стоимость продажи квартиры стала меньше, чем вы предполагали ранее. Правда, такие события на практике встречаются редко.

Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Теперь вы понимаете, что в инвестиционной деятельности называют низким риском. Однако и доходность по таким видам инвестиций, за исключением недвижимости, как правило, низкая — иногда даже проигрывает инфляции.

Государственные облигации

Другим классом низкорисковых активов, но чуть с большей доходностью, являются государственные облигации. По сути это те деньги, которые вы даете взаймы государству на определенный срок, а государство потом возвращает их вам с процентами. Как правило, такие инвестиции более прибыльны, чем банковские вклады, так как банки – наиболее активные участники этого рынка.

В Казахстане в целом на рынке облигаций доминируют крупные финансовые институты (порядка 90% всех сделок с облигациями приходится именно на них, а на банки приходится более 50%). Так как банки, даже согласно законодательству, должны соблюдать определенные нормативы рисков при предоставлении кредитов и осуществлении инвестиций в инструменты финансового рынка, то и основными объектами вложений крупных финансовых институтов обычно являются низкорисковые активы.

Читайте также: В какой валюте хранить сбережения казахстанцам, посоветовали эксперты

В Казахстане существуют также облигации акиматов, периодически торгуются государственные облигации РФ и некоторые выпуски гособлигаций США, впрочем, объем торгов этими инструменты невелик, а сами торги проходят редко. Риск по государственным облигациям, как правило, означает дефолт государства.

Корпоративные облигации

Больше риска, но и больше дохода — так можно охарактеризовать главное свойство корпоративных облигаций финансовых компаний, в том числе микрофинансовых компаний, работающих в Казахстане. Здесь ставки уже достигают 20% по купону при достаточно приемлемом уровне риска.

Компании, облигации которых размещаются или торгуются на бирже, в целом более устойчивы и ликвидны, чем облигации, размещаемые по частной подписке. При обращении на бирже компании обязаны регулярно отчитываться о своих финансах, эту отчетность необходимо подтверждать аудиторскими заключениями, то есть в целом такие облигации могут быть интересны для долгосрочных вложений с умеренным риском.

Читайте также: Казахстанцы могут уйти в наличность. Эксперт объяснила, почему это возможно

Тем не менее облигации не могут принести вам значительный доход. К примеру, сейчас казахстанские суверенные облигации, номинированные в тенге, торгуются ниже номинала, а их доходность не сильно превышает инфляцию (порядка 7,7-7,8%). Заработать с такой доходностью желаемые суммы можно, вкладывая значительные средства в объемах — как минимум десятки миллионов тенге. При этом сам доход сейчас фактически ниже, чем наименьшая ставка по депозитам в банке. Поэтому среди инвесторов пользуются популярностью корпоративные облигации казахстанских эмитентов. На этом рынке доля физических лиц составляет порядка 11%.

Важно понимать, что доход, полученный от облигаций, впрочем, как и от акций эмитентов, зарегистрированных в котировальных списках KASE, не облагается налогами. Положительный доход от разницы купли-продажи или при получении дивидендов по остальным эмитентам облагается по умеренной ставке до 10%, а дивиденды облагаются по ставке 5%, но в некоторых случаях могут вовсе исключаться из налогообложения.

Такие исключения могут подойти как раз для инвесторов, рассчитывающих на пассивный доход, то есть не проводящих активные торговые операции чаще, чем раз в месяц. Пассивный доход, как правило, также предполагает либо долгий горизонт инвестиций (минимум от одного года), либо вознаграждение управляющему, который делает инвестиции за вас в той или иной форме. Инвестиции на долгий срок также могут предполагать вознаграждение управляющему.

Акции

Инвестиции в акции, которые также являются классическими, подразумевают высокий риск и окупаются на длительном горизонте от одного года и более.

Какие принципы нужно соблюдать простому инвестору, который не имеет опыта инвестирования на рынке и хочет получать пассивный доход?

Читайте также: Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Подумайте, что вы хотите достичь в результате вложения денег: приобрести квартиру через какое-то время; поехать в отпуск туда, куда ранее вам казалось невозможным попасть из-за финансовых ограничений; получить качественное платное образование; отложить на «черный день» или на старость?

Определите сумму, которая вам для этого необходима, постарайтесь учесть максимально возможный объем расходов, посмотрите или спросите, как другие люди вокруг вас решали подобные задачи в части необходимых расходов. Определите примерную длительность периода, на который вам нужно накопить, а также будут ли в этот период у вас дополнительные источники доходов.

Сергей Лысаков

Как правильно инвестировать деньги?

Что нужно знать:

1. Чем больше срок вложения, тем больше должна быть доходность. Если вам предлагают получить через несколько месяцев/недель высокий доход, например, значительно выше (на пять или более процентов), чем доход по аналогичному или сравнимому классу активов, это как минимум повод насторожиться и прямо спросить/узнать как можно больше, за счет чего достигается такой доход. Если вам предлагают удвоить капитал на горизонте нескольких месяцев, в случае пассивных инвестиций, лучше даже не рассматривать эти варианты.
2. Не инвестируйте последние деньги. Если у вас есть определенный объем расходов, необходимых для поддержания вашего уровня жизни, не следует сразу брать из семейного бюджета значительные суммы и вкладывать их в неизвестные активы или проекты. Лучше сформировать небольшой первоначальный капитал и инвестировать эти средства в различные активы.
3. Не вкладывайте все в одно место. Лучше сумму, которую вы хотите инвестировать, распределить по нескольким направлениям: часть держать в виде вклада, часть — в виде облигаций, а еще часть — в виде акций. Главное правило здесь – доля наиболее рисковых вложений должна быть наименьшей. При этом есть реальная возможность эти средства потерять полностью. И, наоборот, доля низкорисковых активов должна быть максимальной.
4. Никогда не инвестируйте заемные средства в чужие проекты. Это же относится к вложениям в облигации, акции, паи других компаний, где вы не являетесь владельцем. Деньги ваши, а проект чужой. В случае чего вы не сможете контролировать риски, о которых можете даже не знать.
5. Постарайтесь больше узнать об инструментах/проектах, в которые вы собираетесь инвестировать свои деньги. Совет и мнение профессионалов на финансовом рынке в этом смысле лучше, чем совет соседей. При этом данный совет не должен быть единственным источником информации. Почитайте советы других профессиональных участников рынка, возможно, международных институтов, аудиторов. Посмотрите историю компании, были ли у нее какие-либо финансовые затруднения, особенно в период кризисов.
6. Старайтесь дождаться поставленных разумных целей. Если вы начинаете нервничать, если ваши объекты инвестирования теряют в цене, то возникает соблазн продать их раньше намеченных сроков. Аналогичный соблазн, даже еще больший, возникает, если вдруг акции или облигации резко выросли в цене, и вы можете получить значительную прибыль. Как правило, при пассивном инвестировании на длительные сроки это приводит к убыткам. Если же соблазн непреодолим, зафиксируйте небольшую часть прибыли и положите ее на депозит. Если же целей в оговоренный период времени достичь не удается, значит, изначально были поставлены слишком амбициозные задачи. Необходимо скорректировать сроки или сумму вложений. При этом структуру вложений лучше не менять часто, чтобы не потерять заработанные деньги.
7. Выбирайте брокера/управляющего с государственной лицензией. Это один из ключевых пунктов, так как доверить деньги неизвестному вам человеку или компании сложнее всего. Подходить к этому вопросу надо соответственно.
8. Инвестируйте в то, что лучше знаете, и в то, что лучше получается. Иногда лучше вкладывать деньги в те компании, продукцией которых вы пользуетесь. Возможно, это не станет приносить большого дохода, но удовлетворение будет точно. Если доход вам приносят определенные акции или облигации (классы активов), вы понимаете, чего от них ждать, и вы на них стабильно зарабатывали, зарабатывайте и дальше. Не надо гнаться за еще большим доходом. Сохраните то, что есть, а на эксперименты откладывайте небольшую заранее строго определенную часть средств, которые вы готовы потерять. Причем надо именно представить, что эти деньги вы уже «потеряли». Тем приятнее будет радость внезапного дохода.
9. Слушайте свою интуицию. Она лучший советчик. Мнения других людей могут быть приняты к сведению, но решение все равно за вами.

Ко всему сказанному можно добавить, что некоторые люди могут спокойно откладывать каждый месяц средства из зарплаты, обменивать их на валюту и просто хранить, никуда не вкладывая. Сергей Лысаков отметил, что этот довольно незатейливый способ тоже работает на длинном горизонте времени, особенно с учетом долгосрочных тенденций на валютном рынке Казахстана.

Ранее Liter.kz выяснил, сколько нужно денег и сколько можно заработать на купле-продаже и аренде недвижимости. Подробнее читайте здесь.

В свою очередь, аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов советует инвесторам скупать золото. Он заявил, что сейчас самое удачное для этого время.

Куда можно вложить небольшую сумму денег?

Деньги должны работать. Эта истина касается как миллионных капиталов, так и сумм размером в несколько тысяч долларов США. Разница только в том, что с крупными суммами открывается больше возможностей для инвестирования, а с небольшими накоплениями нужно уметь использовать доступные варианты.

Куда можно вложить небольшую сумму денег с максимальной эффективностью?

На данный момент актуальны несколько основных направлений для инвестиций небольшого капитала:

• депозит в банке;
• покупка золотых слитков и коллекционных монет;
• P2P-кредитование;
• покупка облигаций государственных предприятий;

Вложения в драгоценные металлы, коллекционные монеты, облигации и депозит имеют низкий риск и невысокую прибыльность (в среднем до 5-10% годовых). Инвестиции в P2P-кредитование более рискованные, но и потенциальная прибыль значительно выше.

Покупка золотых слитков и коллекционных монет для сохранения капитала

Это направления инвестиций отличается минимальным риском и больше подходит для сохранения своего капитала. Последние 4 года цена золота колебалась в пределах узкого диапазона (от 1100 USDдо 1300 USD за тройскую унцию). При правильно выбранных моментах покупки и продажи можно получить прибыльность до 4-5% годовых, но инвестиции в этот металл традиционно используются для сохранения своих активов.

Аналогична ситуация с коллекционными монетами. Цена этого актива существенно изменяется лишь на длительном промежутке времени и большую доходность за короткий срок получить сложно. Но для защиты своих сбережений от обесценивания этот вариант является оптимальным.

Банковский депозит — способ защиты небольшой сумы денег от инфляции

Депозит — самый простой и доступный всем способ вложения денег. В отличие от развитых стран, где ставки по вкладам не превышают 2-3% годовых, наши банки предлагают клиентам доходность до 15-17% годовых в гривне, и 4-6% в валюте. Самые выгодные предложения на сегодня предлагают вложить средства под 18-19%, что делает депозиты привлекательным инструментом для инвестирования, даже не смотря на то, что проценты облагаются налогом размером 15%.

Все суммы, не превышающие 200 000 грн., гарантированно вернутся вкладчику даже в результате банкротства банка. Поэтому для небольшой суммы денег банковский депозит является отличным направлением для инвестирования.

Облигаций государственных предприятий — выгодное вложение

Министерство финансов, государственные компании и органы местного самоуправления выпускают облигации, в которые физические лица могут инвестировать свои деньги. Минимальный номинал этих ценных бумаг составляет 1000 грн., а доходность по ним на данный момент достигает 15-17% годовых.

Более высокая доходность этого инструмента по сравнению с депозитами, сопровождается незначительными рисками. Рыночная стоимость облигаций зависит от финансового состояния эмитента. И если вам необходимо срочно продать свои бумаги, а их эмитент имеет проблемы, то реальная стоимость облигаций будет меньше номинала. Но с государственными облигациями такие ситуации происходят крайне редко.

P2P-кредитование — современный тренд в инвестициях небольших сумм денег

На данный момент у нас в стране развивается P2P-кредитование, представленное платформами, где физические лица кредитуют друг друга без посредников. Эта технология уже популярна на западе и позволяет заемщикам одалживать деньги дешевле, чем в банках, а кредиторам получать доходность значительно больше той, которую предлагают депозиты.

Кредитуя надежных заемщиков, можно получать прибыль в размере до 25-35% годовых. Чем хуже репутация потенциального заемщика (данные о нем предоставляются сервисом), тем выше прибыль по операции с ним. Кого кредитовать — инвестор выбирает самостоятельно, регулируя таким образом свой уровень риска.

Даже небольшая сумма денег при эффективном управлении способна приносить прибыль. Главное определиться со своими целями и найти оптимальные варианты инвестиций.

Альта Капитал — кредиты под залог без справок о доходах

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

Сегодня идея пассивного дохода находит все больший отклик у людей самых разных взглядов. Возможность иметь пусть даже небольшой, но стабильный и не требующий занятости доход кажется более привлекательной, чем идея «много зарабатывать». Многие приходят к пониманию, что время — это тоже очень важный актив человека, и возможность более вольготно его использовать — это серьезный шаг к повышению качества жизни. Можно посвятить себя той деятельности, к которой лежит душа, не переживая насчет необходимости обеспечивать свои жизненные потребности (жилье, питание, одежда, лекарства), можно заниматься искусством, саморазвитием, да чем угодно.

Обзор инвестиционных
продуктов

Все предложения

Возможность обеспечения людей стабильным источником денег находит понимание даже у власть имущих — эксперименты с безусловным базовым доходом последние годы проводятся все чаще. Но к сожалению, до массового введения подобной практики пройдет еще немало времени. Это значит, что над созданием пассивного дохода придется поработать самому.

Суть подобного источника денег — функционирование некоего актива, приносящее деньги с минимальным участием держателя, либо вообще без такового. В роли такого актива выступают как непосредственно деньги, так и различные материальные ценности, имущество, интеллектуальная собственность и т. д.

Общие принципы

Наша задача — вложить небольшую сумму и заработать. Она сводится  к двум основным шагам:

• сформировать такой актив;
• выбрать сферу, в которой данный актив будет работать и приносить нам желанную прибыль.

И здесь сразу необходимо развеять одно очень неприятное заблуждение.  Многие уверены, что «в эти ваши инвестиции надо идти с большими деньгами, а раз денег нет — нечего и дергаться». И «с пары тысяч не заработаешь, лучше проесть». И даже не думают, куда вложить маленькую сумму денег.

Конечно, несколько тысяч не смогут дать вам желаемый уровень пассивного дохода. НО! Она все равно может работать (причем путей инвестирования даже такого скромного капитала много) и стать эффективной стартовой площадкой для  формирования тех самых «больших денег». Вне зависимости от того, сколько у вас свободных финансов, вы СРАЗУ переходите ко второму этапу, заставляя свой скромный капитал работать и приносить доход. Вот только этот доход должен идти не на «хотелки», а на первый этап — создание, точнее — развитие вашего актива. Получается не 2 крутых ступеньки, а закольцованная винтовая лестница, по которой вы  подниметесь к своей цели — пассивному доходу, сравнимому или превышающему ваш активный заработок.

Конечно, теперь возникает вопрос «Куда вложить небольшие деньги, чтобы они работали?» Но сперва…

Как делать это правильно

Вне зависимости от того, какой суммой вы собираетесь оперировать, необходимо соблюдать определенные правила. Да, кто-то может сказать «несколько сотен/тысяч не жалко, если вдруг что». Понять такую точку зрения можно, но если ваша цель — построение собственного финансового благополучия, то такой подход, мягко говоря, контрпродуктивен. «Копейка рубль бережет», а мы должны беречь эту самую копейку. А кроме того, сделать наш путь к значимому пассивному заработку короче, стабильнее и легче.

Решая, куда вложить небольшую сумму для получения прибыли, следуйте этим правилам:

• Все вложения, эксперименты, торги и прочие операции осуществляются только с использованием свободных денег и ресурсов. Минимально приемлемый уровень жизни (жилье, здоровье, питание) страдать не должен.
• Для всех указанных манипуляций используются ТОЛЬКО собственные деньги. Кредиты, займы, одалживания — это ярмо на шее, которое даже при успешном развитии событий надолго оттянет ваш выход на чистую прибыль. А случись что — останетесь в глубоком минусе. А кроме затяжных финансовых трудностей — потенциальные проблемы с кредитной историей, банками, испорченные отношения с кредиторами из числа родственников и друзей. Вам оно надо?
• Никакого «наобум, авось повезет». Выбирая, куда сделать инвестиции, куда вложить небольшие деньги, никогда не лезьте в те сферы, в которых плохо разбираетесь. Даже если отдаете их в доверительное управление — вникните хотя бы в азы той области, где будут крутиться ваши средства.
• Формируйте четкую цель (накопить/преумножить/сохранить) и на основании этой цели формируйте стратегию, в соответствии с которой будете действовать. У вас должен быть хотя бы примерный долгосрочный план формирования желаемого капитала или материальных активов.
• В вопросе управления деньгами не должно быть места эмоциям и недисциплинированности. Все решения должны приниматься на холодную голову, и только лично вами. Никаких действий «в состоянии аффекта». Сюда же можно отнести  строгое выполнение собственных планов — следуйте намеченному пути, не отвлекаясь на сиюминутные желания или перепады настроения.
• Упор на «сложные проценты», реинвестиции. Очень важный момент для тех, кто оперирует малым начальным капиталом, так как именно такой подход позволяет значимо увеличить финансовую отдачу, даже если вам по плечу лишь малые инвестиции; «куда вложить» важнее, чем «сколько вложить». Суть метода — максимально оперативное включение полученной прибыли в оборот.  Это скорейший путь к формированию актива для достаточного пассивного дохода.
• Стремление к регулярным вложениям. Если пополняете свой «портфель» — делайте это регулярно, аккуратно, без перебоев. Лучше каждый месяц добавлять в актив по тысяче-другой, чем раз в год — 10 тысяч. Упомянутая выше дисциплина — как раз для этого.
• Саморазвитие и самообразование. Даже в знакомых вам сферах постоянно идет развитие, происходят изменения, внедряются инновации.  Упуская все это, вы лишаетесь возможности более эффективно управлять своими активами. Игнорирование различных перспективных направлений закроет для вас многие инвестиционные направления.

А теперь — к конкретным вариантам вложений.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Частное кредитование

Все просто — даем деньги в долг. Конечно, не напрямую, это рискованно. Сегодня для этого есть кредитные биржи, которые позволяют инвестировать средства в долговые активы. Доходность хорошая, но компенсируется значительными рисками невозвратов.

Акции

Покупаем ценные бумаги. Даже на скромную сумму можно купить несколько акций таких гигантов, как Сбербанк или Роснефть. Такое вложение не даст быстрого дохода, но на длинной дистанции вы неплохо наваритесь на дивидендах, одновременно имея возможность в любой момент саму акцию продать.

Облигации

Думая, куда вложить небольшую сумму денег и поменьше переживать за ее судьбу, обратите внимание на этот тип ценных бумаг. Похоже на акции, но стабильнее. Вместо дивидендов — купонные выплаты, и точно такая же возможность перепродажи. Ограниченный и точно известный срок действия облигаций позволяет лучше планировать финансовую стратегию.

Бинарные опционы

Подвид биржевой игры, рискованный вариант, который, однако, позволяет очень эффективно разыграть скромный стартовый капитал. Не является торговлей в прямом смысле — вы делаете своеобразную «ставку» на выполнение некоего условия (например, что-то подорожает или подешевеет) в заданные сроки. Если условие выполнилось — вы «выиграли» и получаете прибыль. Выглядит просто, но без хорошего понимания жизни биржи — очень непросто.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды — вот куда можно вкладывать небольшие суммы денег для 100%-пассивного дохода. ПИФы — огромные инвестиционные портфели, управляемые целой конторой специалистов. Можно вложить деньги в кусочек этого портфеля и получать доход. Как правило, прибыль довольно скромная, но и риски невысоки.

ПАММ-счета

ПАММ – это как ПИФ, куда можно вложить небольшую сумму, только не с ценными деньгами, а с валютой. Есть внушительный счет, управляемый профессиональным трейдером. Вы можете положить на этот счет свои деньги, и пока трейдер будет ими «рулить» — вы будете делить с ним полученную прибыль.

ETF

Еще один «как ПИФ», но только в этом случае нет доверительного управления, а есть прямая торговля активом, как будто это обычная акция (только вместо нее — опять же кусочек огромного портфеля). Сейчас на все покупки активов стоит обратить особое внимание — как мы помним, покупать надо подешевле, а в период кризиса и глобального понижения рынка подешевело многое (и сильно).

Форекс

Спекуляции валютой. Суть проста — внимательно следим за колебаниями курсов, покупаем подешевле, продаем подороже. Рискованно, опасно, но потенциальная прибыль впечатляет, а потому для держателей скромных сумм выглядит очень привлекательно. Обязательно потренируйтесь на пробном счете — такая возможность на площадке есть.

Депозит в банке

Не упомянуть этот способ нельзя, но для держателей небольших сумм, нацеленных на значимое приумножение капитала, он не подходит. Доходности хватит разве что на борьбу с инфляцией, плюс сроки, плюс ограничения на вывод средств с депозита. Решая, куда вложить деньги (небольшую сумму), чтобы заработать, на депозиты не оглядывайтесь — это не заработок, это скорее «копилка».

Золото, драгметаллы

Если не пытаться напрямую покупать сам металл в виде слитков, а работать с металлическими счетами — неплохой аналог депозита или валюты. Золото стабильно дорожает, и очень устойчиво к колебаниям рынка. Так что если раздумываете, куда можно вложить небольшие деньги на долгий срок и с высоким уровнем безопасности — задумайтесь о металле.

Поддержка стартапов

Изучаете чужие проекты, и если какой-то стартап кажется вам перспективным — вкладываетесь в него. С одной стороны, это кот в мешке — каких-либо гарантий, что та или иная «фича» выстрелит и окупится, вам никто не даст. С другой — если у основателя стартапа все получится, вы можете приумножить свои вложения не вдвое-втрое, а на порядки.

Хайпы

Опасная зона. В экономике хайпы — финансовые пирамиды, построенные на громких обещаниях золотых гор и постоянном привлечении новых «акционеров». Фактически —  мошенничество, однако вовремя вложившись и еще более своевременно покинув хайп, вы можете очень неплохо увеличить свой капитал. Прикидывая, куда вложить небольшие деньги для пассивного дохода, смотрите в сторону подобных «азартных игр» только если досконально понимаете, во что ввязываетесь, и как это работает.

Создание и монетизация интересного контента

Вкратце — создаем нечто (книги, видеоуроки, медийную продукцию, графику, статьи, обучающие курсы — что угодно, что в ваших силах), после чего монетизируем. Современные интернет-технологии дают массу возможностей для размещения любого контента и получения с него материального профита (прямые продажи, авторские отчисления, донаты, привлечение посетителей на сайт, клики, просмотры, etc).

Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

Процентный доход по депозитам

Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Инвестиции в золото

Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

Франчайзинг

Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

Ценные бумаги

Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

Вспомним про наличные

Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация.Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Мало того, что они обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев они даже не могут помочь вам сравняться с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов.Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500000 долларов инвестировано в 2.5% на 35 лет — 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов, чтобы просто успеть. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это дисконтные брокеры с полным спектром услуг, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Робинхуд

Robinhood идеально подходит для новичков, начиная с бесплатных акций, которые вы получаете только при регистрации.Простой в использовании интерфейс и сделки без комиссии позволяют легко начать работу в качестве инвестора.

Одна из выдающихся особенностей Robinhood — это список наблюдения. Это позволяет вам добавить некоторые акции в этот список и отслеживать их эффективность, прежде чем инвестировать в них. Это отличный способ изучить рынок, не вкладывая ни копейки собственных денег. Robinhood также предлагает дробные акции, так что вы можете покупать акции известных компаний, не тратя на это сотни или тысячи долларов.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

Общественный

Public — еще одно приложение, которое поможет вам начать инвестировать. Вы будете совершать сделки без комиссии и минимального баланса.

Public уникален тем, что использует подход к инвестированию через социальные сети. Вы можете задать вопросы или обменяться советами с другими инвесторами. Лучше всего то, что вы можете следить за более опытными инвесторами и следить за тем, как они строят и корректируют свои портфели. Настройка сообщества делает его идеальным для изучения веревок. Public также предлагает дробные акции, что позволяет вам покупать акции известных компаний всего за 5 долларов.

TD Ameritrade

Если вы ищете удобное для новичков обучение с громким именем, обратите внимание на TD Ameritrade .Компания привносит многолетний опыт в простую в использовании платформу.

С TD Ameritrade вы получаете сделки без комиссии и без торговых минимумов. Если вам нужна небольшая помощь, вы можете наслаждаться торгами с помощью брокера за комиссию в 25 долларов. TD Ameritrade предлагает акции, котирующиеся на бирже, ETF и опционы, и вы можете управлять всем этим с помощью панели инструментов, которая упрощает отслеживание эффективности вашего портфеля.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETFs, по 6 долларов.95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете иметь дело с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля.И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники

Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволяет роботам-консультантам обеспечивать полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Использование запасов для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — $ 14 051 215!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, сталкивались в прошлом с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают по крайней мере некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда показывают лучшие результаты в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Запасы роста

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных работ.
2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет.А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает. В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному выбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов. Однако традиционно инвестирование было проигрышным предложением, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль на меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров — упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций. Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте и то, и другое.

Другие особенности M1:

• M1 совершенно бесплатно.
• Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
• M1 имеет потрясающее приложение.

Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции

• Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
• Откройте дополнительные счета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.

Цены Betterment:

• Цифровой тарифный план — 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями с консультантом.
• Стоимость премиум-плана 0.40% годовых при балансе более 100к. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront — это не только один из крупнейших робо-консультантов в США, он также возглавляет наш список лучших робо-консультантов для новых инвесторов наряду с Betterment.

Что отличает Wealthfront от конкурентов, так это их предложения криптовалюты.Предлагая своим пользователям два разных криптовалютных траста, Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) и Grayscale Ethereum Trust (ETHE), им удалось стать первым роботом-консультантом в своем роде, открывающим для своих инвесторов доступ к криптовалюте.

Кроме того, Wealthfront — это универсальный магазин для почти всех ваших автоматизированных инвестиционных потребностей. Они предлагают широкий выбор вариантов инвестирования, включая ETF, специфичные для отраслей, включая каннабис и беспилотные автомобили.

Функции Wealthfront:

• Редактировать портфель, добавляя или исключая ETF.
• Выбираю инвестировать в стратегию прямого индексирования США, социально ответственное инвестирование, два разных криптофонда и большой список отраслевых ETF (включая каннабис, беспилотные автомобили и т. Д.).
• Откройте денежный счет Wealthfront, чтобы отслеживать денежный поток и направлять дополнительные денежные средства на выбранные вами инвестиционные счета.

Сборы Wealthfront:

• Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5 000 долларов США — очень конкурентоспособная структура комиссионных.
• Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы детей на учебу в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard — одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало тенденцией, которой оно является сегодня.(Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть усовершенствованный робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает установку вашей цели выхода на пенсию, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится как минимум 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от данных за годы от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:

• Около 0,15% чистой комиссии за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на 3 000 управляемых долларов.
• Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Желуди

Acorns — это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц. Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций. Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и многого другого.Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать деньги, тратя деньги в Интернете.

Желуди цена:

• Acorns Personal: 3 доллара в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
• Acorns Family: 5 долларов в месяц на инвестиции, пенсионные сбережения, расходы и ранний депозитный счет, который поможет вам начать откладывать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди — отличный выбор.Вы едва заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Ally Invest

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также роботизированные портфели. Робо-портфели — это автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем, основанным на ваших личных финансовых целях, уровне риска и сроках инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:

• Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для роботизированных портфелей
• Для самостоятельной торговли, без комиссии по акциям и ETF, зарегистрированным в США
• Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вам следует подумать о некоторых других автоматически управляемых инвестиционных счетах.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от робо-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать — они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:

• 0,89% в год на счетах до 1 млн долларов США.
• Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
• Для консультационных услуг требуется минимум 25 000 долларов.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор Personal Capital.

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники. В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям — вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard — крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее, в 2015 году, Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:

• Минимальный портфель на сумму 50 000 долларов США (самый крупный из упомянутых здесь роботов-консультантов).
• Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Узнайте больше об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Что такое робо-советник?

Робо-советник — это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

• Вы выбираете цель и сколько вложить.
• Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам достичь этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
• Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
• За эту услугу робо-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы заплатили бы индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты — отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-консультанта у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также значительно упрощает настройку учетной записи (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться очевидными, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как робо-советники сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые консультанты), вот удобная таблица:

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

• Автоматизированное инвестирование
• Простота использования
• Низкие комиссии (большинство)
• Обычно они предлагают низкие минимальные вложения

Минусы

• Все же дороже некоторых средств
• Нет личной консультации
• Ограничение, если вы более опытный инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов средств Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой комиссии за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

Когда мне было 22 года, тетя моего друга — мудрая женщина и CPA — дала мне отличный совет: «Пополняйте свой пенсионный счет на работе. Неважно, если это всего 50 долларов в месяц.Просто сделай это. Хорошо?»

Я покорно кивнул. У меня еще не было работы. Я еще даже не окончил колледж и гораздо больше беспокоился о том, чтобы найти работу, чем о подготовке к тому отдаленному моменту, когда я больше не буду работать.

Через несколько месяцев, когда я начал свою новую работу, я вспомнил ее совет, и поэтому я положил 50 долларов — может быть, даже 100 долларов — в месяц в 403 (b) моей компании. Когда пришло время решить, где я хочу его разместить, я вспомнил, что люди всегда говорили, что инвестиции должны быть диверсифицированы.Поэтому я положил треть своих денег на счет Fidelity, треть — на счет Vanguard, а треть — на TIAA-CREF.

Я думал , что диверсифицирует.

Мне нужно было многому научиться.

Но накопление на пенсию не должно быть таким уж трудным и не должно вызывать чрезмерного беспокойства.

Помните: худшее, что вы можете сделать, — это ничего не делать.

Несмотря на все разговоры о диверсификации и оплате, самый важный шаг в вашем пенсионном планировании — это просто начать.Начать никогда не рано, и чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется откладывать для достижения пенсионных целей. Если вы читаете это, вы уже намного опережаете большинство людей.

Пример: если 22-летняя девушка (как и я), зарабатывающая 40 000 долларов в год, откладывает 10% своего дохода (плюс примерно 3% дохода от работодателя, примерно в среднем) каждый год, то у нее будет небольшая небольшая сумма. К 65 годам она получит 1,7 миллиона долларов. И это без учета повышения или увеличения взносов.Это если бы этот 22-летний парень продолжал вносить такую ​​же фиксированную сумму в течение следующих 43 лет. Однако, если она подождет, пока ей исполнится 32 года, чтобы начать вносить свой вклад, та же самая стратегия принесет ей только 780 000 долларов, что не к чему чихать, но далеко от 1,7 миллиона долларов.

Лучшее время для начала прямо сейчас

Сложные проценты — удивительная вещь. Это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить проценты сами по себе, а затем этот новый интерес в конечном итоге также начинает приносить проценты, и вы видите, к чему я клоню.Ваши деньги приносят вам деньги. Это так удивительно, что люди приписали Альберту Эйнштейну фальшивую цитату.

Не запутайтесь в аббревиатурах и необычных комбинациях букв и цифр.

401 (k) s и 403 (b) s

A 401 (k) — это просто счет, который вы получаете через своего работодателя и который финансируется за счет вычетов из заработной платы до вычета налогов. 403 (b) — это счет, который вы получаете, если вашим работодателем является образовательное учреждение или некоммерческая организация.

ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который не зависит от того, где вы работаете; любой может открыть его. IRA идеально подходят для тех, у кого нет работодателя или работодатель не предлагает 401 (k) (что составляет около половины рабочей силы Америки). Но многие люди экономят в IRA и на 401 (k) или 403 (b) просто потому, что IRA предлагают некоторые преимущества, которых нет на пенсионных счетах, спонсируемых работодателем. IRA бывают разных видов: Roth IRA , который использует деньги после уплаты налогов, традиционный IRA , который не подлежит налогообложению, и SEP IRA , который предназначен для самозанятых (и также является налоговым -с выгодой).

Все эти учетные записи имеют немного разные функции и правила. Но все они — просто средства для ваших денег, способ доставить их из точки A (сейчас) в точку B (позже, когда вам нужно будет уйти на пенсию с большой подушкой денег).

Социальное обеспечение будет рядом, но рассчитывать на него не стоит

А что насчет социального обеспечения, спросите вы? Возможно, вы слышали об этом (это политическая тема, которая никогда не исчезает) и заметили налоги на заработную плату, которые списываются с вашего чека. О социальном обеспечении говорят, как будто оно постоянно находится под угрозой, но все не так уж и ужасно.Тем не менее, пособий по социальному обеспечению будет недостаточно для обеспечения комфортного выхода на пенсию ни на их нынешнем уровне, ни на более низком уровне, который, вероятно, будет к тому времени, когда люди в возрасте от 20 до 30 лет будут выходить на пенсию (при отсутствии каких-либо действий со стороны правительство, чтобы восполнить приближающийся дефицит). (Более подробное описание состояния социального обеспечения см. В информационном бюллетене исследовательского центра Pew Research Center.)

Социальное обеспечение, вероятно, будет доступно в той или иной форме, но трудно сказать, в какой именно форме.Он исключительно популярен как среди республиканцев, так и среди избирателей--демократов (), так что сокращать его очень маловероятно, но законодатели-республиканцы ненавидят его, поэтому увеличить его финансирование будет непросто. Таким образом, лучше вообще не включать это в свои пенсионные планы. Думайте об этом как о потенциальном наследовании — как о чем-то приятном, но не абсолютно необходимом.

Дядя Сэм может не сильно помочь вам с выходом на пенсию, но ваш работодатель может быть

• Если ваш работодатель предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы получить максимально возможное совпадение.
• Среднее совпадение составляет до половины от 6% вашего дохода до налогообложения, но узнайте политику вашей компании в отделе кадров вашей компании. Убедитесь, что вы достигли этих 6%, чтобы вы могли откладывать 9% от общего дохода каждый год.
• Подбор работодателя является частью вашего общего компенсационного пакета, поэтому не воспользоваться им — все равно что выбросить чек, а не обналичить его. Ваш работодатель, безусловно, учитывает стоимость пенсионных пособий (а также медицинского страхования, налогов и прочего) в вашем предложении по заработной плате, поэтому вы не должны испытывать угрызений совести, принимая эти деньги.

Отложить достаточно, чтобы получить максимальное совпадение — это в значительной степени минимум , которые вы должны сэкономить. В идеале вы сэкономите намного больше, и 3% -ное соответствие от вашей компании послужит хорошим небольшим стимулом. Хороший способ продолжать увеличивать свои пенсионные сбережения — это автоматически увеличивать размер взноса 401 (k) каждый раз, когда вы получаете прибавку. Вы не упустите его, если никогда не привыкнете к нему.

Если ваш работодатель не предлагает совпадение, вам может быть лучше вообще пропустить 401 (k) и открыть Roth IRA.IRA Рота, возможно, лучший способ накопить для молодых людей пенсионные сбережения.

• Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов, что означает, что через 40 лет, когда вы начнете снимать средства, вам не придется платить с них налоги. (Это не относится к 401 (k) s или традиционным IRA.)
• Максимальный вклад, который вы можете внести в IRA в 2017 и 2018 годах, составляет 5500 долларов. Если у вас высокий заработок, применяются дополнительные ограничения.
• У вас есть время до налогового дня (15 апреля), чтобы сделать взносы в IRA, которые будут учитываться за предыдущий год.
• Если вы исчерпали свой IRA Roth, но у вас еще остались деньги, которые вы хотите отложить на пенсию, вам следует поместить их в 401 (k), который имеет годовой лимит в 18 500 долларов. (Очевидно, это только в том случае, если ваш работодатель предлагает совпадение , а не .)

Если вы хотите стать суперзвездой пенсионных накоплений, то вы должны стремиться максимально использовать как свой 401 (k), так и свой Roth IRA. Но это 23 500 долларов в год, и у большинства людей это не просто так.

Как только вы начнете экономить, убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в работу — в акции.

Если вам 20 или 30 лет, значит, вам предстоит пройти долгий путь, прежде чем вам понадобятся пенсионные накопления.Таким образом, у вас должна быть очень высокая терпимость к риску. Даже если рынок пойдет вниз (как, скажем, в 2008–2009 годах), у вас будет достаточно времени (возможно, десятилетия!), Чтобы он восстановился.

Что, если он никогда не выздоровеет, спросите вы? Все, что я могу сказать, — это то, что в случае краха мировой финансовой системы у всех нас возникнут проблемы посерьезнее, чем наши пенсионные счета, — например, поиск пресной воды и убежища от орд зомби.

Таким образом, у вас должна быть большая часть ваших денег в акциях, которые несут наибольший риск, но также предлагают наибольшее вознаграждение.Когда вы станете старше, когда вам исполнится 40 или 50, вам захочется перевести деньги из акций в более безопасные активы, например облигации. Но на данный момент вы хотите максимально увеличить свое присутствие на рынке, чтобы получить максимальную прибыль.

Не выбирайте сами акции

Выбор отдельных акций, скорее всего, проигрыш, как и оплата финансового консультанта, который выбирает акции за вас. Исследования показали, что в долгосрочной перспективе инвестору очень редко удается превзойти рынок. Они могут победить это в течение года или двух, но это редко длится долго.

Вместо того, чтобы пытаться выбрать отдельных победителей, вам следует подумать о том, чтобы инвестировать свои деньги в недорогие индексные фонды или ETF. Это финансовые продукты, которые отслеживают более широкий рынок (будь то рынок в целом или более мелкие сегменты, такие как S&P 500 или облигации США), и являются хорошим способом получить значительную долю на фондовом рынке с минимальными затратами. Разнообразный портфель распределен по разным классам активов. Для молодого человека это может означать инвестирование во множество различных видов акций — малой, средней, большой, международной, внутренней — так, чтобы, если произойдет спад в одном секторе, он будет компенсирован прибылью. в другой.Это способ оградить себя от серьезных потерь.

Большинство брокерских фирм предлагают на выбор несколько индексных фондов и, если это слишком сложно, фонды с установленной датой, которые автоматически перебалансируются по мере того, как вы становитесь старше, чтобы отражать более консервативный профиль риска. Эти фонды, в отличие от активно управляемых паевых инвестиционных фондов, также имеют низкие комиссии, так что вы получите больше своих доходов.

Подробнее: Фонды с расчетной датой и индексные фонды

Теперь есть автоматически управляемые инвестиционные счета (AMIA, как мы их здесь называем, или «робо-консультанты» для простонародья), которые снимают с вас работу по диверсификации благодаря тому, что это делает компьютер.

Betterment — отличный пример

Betterment — это робот-советник, который автоматизирует ваши инвестиции, но также помогает спланировать выход на пенсию. Их служба, Retirement Goals, может помочь вам управлять своими пенсионными счетами. Вы можете увидеть свой полный пенсионный баланс, включая внешние счета. Например, вы можете связать свою компанию 401 (k) со своей целью выхода на пенсию и увидеть свой полный агрегированный баланс. Цели выхода на пенсию также дают советы о том, сколько вам действительно нужно откладывать на пенсию каждый год, а также о том, как распределить эти деньги между планами, спонсируемыми сотрудниками, IRA и налогооблагаемыми счетами.

Betterment может показать вам, когда вы платите слишком много комиссионных за свои инвестиции, но также предупредит вас о любых внешних распределениях, которые не соответствуют их советам. Если вас по-прежнему не убедили, они покажут вам предварительный просмотр ролловера, чтобы продемонстрировать, как ваши деньги будут выглядеть на Betterment, если вы решите переключиться.

Подробнее: Лучшие Робо-советники

После автоматического сохранения оставьте учетную запись (в основном) в покое

После того, как вы настроили отчисления из заработной платы или автоматические переводы, и когда вам удалось выбрать ряд разнообразных индексных фондов или ETF, лучшее, что вы можете сделать, — это оставить это в покое.Проверяйтесь один или два раза в год, чтобы увидеть, не сбили ли вас колебания на рынке ваше распределение активов. (Скажем, если акции со средней капитализацией, которые должны составлять только 20% вашего портфеля, теперь будут ближе к 25% или 30% от него.)

Иначе пусть будет. Уделение слишком большого внимания ежедневным взлетам и падениям фондового рынка — это рецепт для беспокойства. Хуже того, особенно плохой день может убедить вас полностью вывести деньги из акций, и тогда вы упустите неизбежный отскок.

Отчет JP Morgan Asset Management показал, что, просто упустив десять лучших торговых дней в течение 20-летнего периода, инвестор может снизить вдвое свою годовую прибыль. И многие из этих лучших дней неизбежно наступят после значительного спада. Расчет времени на рынке невозможен, поэтому лучше всего использовать метод «купи и держи».

Не обналичивайте свой 401 (k) или IRA, пока не будете готовы выйти на пенсию

Если у вас проблемы с деньгами или вы действительно чего-то хотите, может возникнуть соблазн подумать об обналичивании вашего пенсионного фонда.Но не надо! Если вы сделаете это до 59 лет, вы столкнетесь с серьезными штрафами (10%!), А в случае 401 (k) s и традиционными IRA — подоходным налогом.

Кроме того, те деньги, которые вы берете (и деньги, которые вы платите IRS за досрочное изъятие), больше не будут приносить проценты, и тогда эти проценты не будут приносить собственные проценты, и, ну, в целом сложный процент просто не сработает.

Цитируя бывшего вице-президента Эла Гора (для вас, молодые люди, он парень Неудобная правда ), вы хотите взять эти деньги и положить их в сейф.Их будет намного больше, если вы снова заглянете через 40 лет.

Подробнее:

разумных инвестиций при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала нужен большой толстый банковский счет. В действительности процесс создания надежного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже нескольких сотен долларов.

Вот несколько конкретных советов, упорядоченных по сумме, которая может быть у вас для начала инвестирования, и охватывает некоторые умные шаги, которые могут предпринять низкооплачиваемые компании, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Ключевые выводы

• Откладывайте определенную сумму на регулярные сбережения.
• Поищите приложения для сбережений, которые округляют ваши покупки и сохраняют небольшие изменения.
• Сначала выплатите долги под высокие проценты.
• Воспользуйтесь пенсионными планами.
• Подумайте об уровне риска, который вам удобен, и о том, как он меняется с течением времени.
• Сделайте более выгодный выбор по мере роста вашего инвестиционного банка.

4 стратегии начала работы

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь осуществить ваши планы в правильном направлении.

Автоматизация сбережений

Стремление надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц принесет свои плоды в долгосрочной перспективе. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через смартфоны и компьютерные приложения.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и / или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений транспортных средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких портфелей недорогих ETF; как мы расскажем ниже, это хорошие автомобили для мелких экономистов. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег в соответствии с выбранными вами правилами. Деньги на застрахованном FDIC счете Qapital хранятся в одном из их банков-партнеров. Chime, онлайн-банк и приложение, предлагает сберегательный счет, который, среди прочего, автоматически выделяет процент от каждой внесенной вами зарплаты.

Если не использовать эти приложения, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств со счетов, не являющихся сберегательными, на счета, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь с долгами

Прежде чем приступить к сбережению, проанализируйте, во что вам обойдется нести уже имеющиеся у вас долги, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь процентную ставку от 20% и более, а некоторые студенческие ссуды имеют процентную ставку более 10%. Эти ставки выше, чем среднегодовая прибыль, составляющая 9,2% или около того, поэтому фондовый рынок США со временем вернулся на прежнее место.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции.Хотя вы не можете предсказать точную отдачу от большинства своих инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше так же хорошо, как получение 20% -ной прибыли на свои деньги.

Всегда вносите достаточно денег в ваш 401 (k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги. И даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации по вашим взносам 401 (k), план все равно будет выгодным.

Рассмотрите возможность выхода на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестирования, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение того, чтобы у вас было достаточно денег после того, как вы перестанете работать.Одним из приоритетов вашего планирования должно быть полное использование стимулов, предлагаемых правительствами и работодателями для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401 (k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью покрывает ваш вклад в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов, и вы вносите 3 000 долларов, или 6% своего дохода, в план 401 (k), ваш работодатель может компенсировать это, внося дополнительные 3 000 долларов.Менее щедрый работодатель может внести только 3%, добавив 1500 долларов к вашему взносу в 3000 долларов. Вы всегда будете хотеть инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму, соответствующую вашему работодателю. Не делать этого — значит выбрасывать деньги.

Примечательно, что 401 (k) s и другие пенсионные фонды также являются надежными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют делать взносы в долларах до уплаты налогов, что снижает ваше налоговое бремя в год, в котором вы вносите взносы. С другими, такими как Roth 401 (k) s и IRA, вы вносите вклад в виде дохода после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может снизить ваши налоговые последствия в год вывода.

И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально внесли, так что безналоговые выплаты окупятся. В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно сэкономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налогов, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы, вероятно, получите неожиданную удачу, на которую еще не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, очень важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы минимизировать) связанные с ним сборы.

Рекомендации по размеру вложений

Прежде чем переходить к конкретным деталям, стоит выделить несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно минимизировать ваши инвестиционные сборы, будь то на текущий счет, паевой инвестиционный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в рамках бюджета, потому что фиксированные сборы заберут более значительную часть ваших сбережений.Ежегодная плата в размере 100 долларов на счету в 1 миллион долларов — это тривиально, но сбор в размере 100 долларов на счете в 5000 долларов — это огромный финансовый удар. Тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете деньги, особенно если вы вкладываете средства в рамках бюджета,

Вам также необходимо сопоставить вероятную прибыль от ваших инвестиций с уровнем риска, который вы готовы принять, и который соответствует вашему возрасту. В целом, по мере приближения к пенсии ваше портфолио должно становиться все менее рискованным.

Как инвестировать 500 $

Это может показаться небольшой суммой для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель.Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) от банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически равны нулю. Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваше гнездовое яйцо не вырастет до такой степени, когда станут доступны другие варианты.

Для тех, кому комфортно с немного большим риском, доступны многие варианты, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую доходность, чем компакт-диски или казначейские векселя.Один из них — это план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, потому что акции приобретаются со скидкой без выплаты комиссионных брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать работу.

Как инвестировать в ETF

Другой вариант для начала с малого — это биржевые фонды (ETF), большинство из которых не требует минимальных вложений.В отличие от большинства паевых инвестиционных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что позволяет снизить текущие расходы. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

Как инвестировать в одноранговое кредитование и краудфандинг

К вершине континуума рисков идет инвестирование в одноранговое кредитование.Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для ссуд и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения ссуд инвесторы получают долю процентов, пропорциональную сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокие минимумы для открытия счета, например, 25 долларов для Prosper, но для других может потребоваться гораздо больше денег.

Краудфандинг сопряжен с высоким риском, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, а также с перспективой более высоких доходов. Как правило, годовая доходность падает в диапазоне от 5% до 8%, но она может возрасти до 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать 1000 долларов

Если вы откладываете деньги на пенсию или покупаете дом, до которого осталось несколько лет, вы можете искать фонд с низкой комиссией и сроком погашения с относительно низкими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевой срок. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общее сочетание риска меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время.Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере приближения к запланированной дате, особенно если это ваша дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете рассмотреть возможность покупки отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, — разумная стратегия. У вас будет возможность получать дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным опциям, в том числе к большему количеству паевых инвестиционных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных вложений в размере 1000 долларов США или меньше, чаще встречается более крупная сумма, например 3000 долларов, требуемых Vanguard для большей части своих средств.

Среди множества типов фондов подумайте о том, чтобы сначала обратить внимание на индексный фонд, тип взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии.Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что снижает комиссии.

Цель индексного фонда — по крайней мере соответствовать показателям индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

Возможности становятся шире на уровне 5000 долларов, включая больше возможностей для инвестирования в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый — это инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, которые обеспечивают непрерывный поток доходов. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода от базовой собственности. Согласно закону, REIT должны ежегодно выплачивать инвесторам 90% своего дохода в виде дивидендов. REIT могут быть проданы или нет, причем последний предполагает гораздо более высокие авансовые сборы.

Второй вариант — краудфандинг в сфере недвижимости.Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальные инвестиции для получения доступа к сделкам с частной недвижимостью на уровне 5000 долларов.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых вложений составляет от 8% до 12% в год. Вложения в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности возрастет.Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные вложения.

Итог

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Увеличьте сумму, которую вы откладываете, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор, имея ограниченные ресурсы. Тем не менее, создание портфеля может также вызвать такие сложности, как наилучшим образом сбалансировать риск некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью. Рассмотрите возможность получения помощи.

Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Варианты включают робоадвизоров, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по невысокой цене, и финансовых консультантов только за вознаграждение, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают. Самая сложная часть инвестирования — это начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше вы должны заработать. Это так просто.

10 лучших инвестиций в 2021 году

Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции.Как показали экономические последствия пандемии коронавируса, внешне стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, так как рынок зарегистрировал новые исторические максимумы глубоко в 2021 году.

Но с облигациями и компакт-дисками с такой низкой доходностью, некоторые активы имеют астрономическую оценку, а экономика все еще восстанавливается, какие шаги следует предпринять инвесторам в конце года? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, внести средства на пенсию или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском.И вам нужно иметь для этого финансовое положение, а это означает, что вам понадобятся управляемые уровни долга, достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

Есть много способов инвестировать — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска.Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты
3. Фонды государственных облигаций
4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
5. Фонды муниципальных облигаций
6. Индексные фонды S&P 500
7. Дивидендные фонды
8. Индексные фонды Nasdaq-100
9. Арендное жилье
10. Криптовалюта

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

На высокодоходных сберегательных счетах в Интернете выплачиваются проценты на остаток денежных средств. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Лучшая инвестиция для

Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не вернут свои деньги.

Риск

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

Ликвидность

Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. По истечении срока вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Лучшее вложение за

Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем они могли бы получить на сберегательном счете.

Риск

CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые компакт-диски с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с разными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность

CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Получить деньги можно раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Лучшее вложение для

Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем фонды краткосрочных облигаций, из-за изменений процентной ставки.

Риск

Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; а если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность

Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Лучшее вложение для

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риск

Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но большее вознаграждение сопряжено с дополнительным риском. Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, обычно вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти.Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в штатах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Лучшее вложение за

Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, живущих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

Риск

Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент теряет возможность производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил эту безопасность под сомнение.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать акции своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

6. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низкими коэффициентами расходов (сколько взимает управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.

Риск

Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс со временем показал себя неплохо.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и оставался сильным до 2021 года, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность

Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы могут купить или продать его в любой день открытия рынка.

7. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

Лучшая инвестиция для

Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

Риск

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией своих дивидендов или их полного устранения.

Ликвидность

Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

8. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

Риск

Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность

Как и другие публичные индексные фонды, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные деньги в любой день открытия рынка.

9. Аренда жилья

Аренда жилья может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордных минимумов, это может быть прекрасное время для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Лучшая инвестиция для

Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риск

Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 и 2021 годах резко выросли, несмотря на трудности экономики. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

Ликвидность

Жилье относится к наименее ликвидным инвестициям, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

10. Криптовалюта

Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой.Криптовалюта стала популярной, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. С тех пор он более чем вдвое превысил отметку в 60 000 долларов.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или денежными средствами правительства или компании.Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за него платить.

Лучшее вложение за

Криптовалюта хороша для ищущих риска инвесторов, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

Риск

Криптовалюта имеет очень серьезные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона.Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску взлома, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам нужно будет выбрать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

Ликвидность

Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссионные по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, чтобы просто выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

Что следует учитывать

Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно учитывать ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания в области инвестирования, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать .

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности.Обычно при инвестировании приходится выбирать между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволяют делать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Допуск к риску

Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может иметь не только психологический характер, но и зависеть от вашего личного финансового положения.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются.Более длительный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам переживать взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, особенно с учетом того, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно развить их понимание. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужны обширные знания о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас мало знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестицию? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит изучить более рискованные и прибыльные инвестиции.

Если вы можете принести больше денег, возможно, стоит потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, поскольку потенциальные выгоды намного выше, чем при использовании банковских продуктов, таких как компакт-диски.

В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

Как инвестировать налоговую льготу на ребенка

Если вы получали ежемесячный аванс в счет налоговой льготы на ребенка и думаете об инвестировании, сначала вам нужно рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам скоро понадобятся:

• У вас есть немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
• Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
• У вас есть значительная непогашенная задолженность?

Прежде чем вы сможете инвестировать, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

У вас есть несколько способов инвестировать свои деньги, включая указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

Bottom line

Инвестирование может стать отличным способом накопления вашего богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам необходимо понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется пугающим, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты
3. Фонды государственных облигаций
4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
5. Фонды муниципальных облигаций
6. Индексные фонды S&P 500
7. Дивидендные фонды
8. Индексные фонды Nasdaq-100
9. Арендное жилье
10. Криптовалюта

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать работу

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня снят, его сбили компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить. И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, что и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.

Реклама

Что следует учитывать новичкам

Перед тем, как приступить к делу, есть несколько вещей, над которыми стоит подумать.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, продолжительность времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели.Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Риск-толерантность и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему для инвестиций, которые мы описываем ниже, в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 инвестиций для начинающих

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

»Нужен инвестиционный счет? Посмотрите наш выбор лучших брокеров

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны деньги — особенно если ваша компания вносит часть ваших взносов. Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших вложений.

Вы можете внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить так много.Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию разместят ваши средства в фонде с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы быстро освоиться, робо-советники тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Они похожи на роботов-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год. Этот фонд первоначально будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

One is Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF.С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете внести паушальный депозит.

Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. Stash также предлагает управляемое портфолио.

Как инвестировать небольшими деньгами (всего 25 долларов в месяц)

Многие люди воздерживаются от инвестирования на начальном этапе своей карьеры, часто потому, что им кажется, что у них недостаточно денег для начала и они не могут себе позволить чтобы отложить в сторону что-нибудь еще.Но благодаря достижениям в методах инвестирования теперь вы можете инвестировать с хорошей и прибыльной прибылью, даже если у вас мало денег. Например, вы можете инвестировать всего 50 долларов в месяц через инвестиционный счет с того момента, как начнете зарабатывать деньги.

Самый важный навык для накопления богатства — это выработать хорошие привычки сберегать. Вы можете разбогатеть, регулярно вкладывая деньги в инвестиционный фонд. Если вы с самого начала придерживаетесь схемы инвестирования, независимо от того, насколько малы ваши сбережения, в дальнейшей жизни вы будете в гораздо более стабильном финансовом положении.

Как инвестировать небольшие суммы денег

В этой статье мы определим «небольшие деньги» как сумму более 100 долларов, но не более 1000 долларов в месяц. Имея такую ​​сумму денег, есть несколько способов инвестировать свои сбережения для получения прибыльной прибыли.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — это первый вариант получения прибыли на деньги, которые вы можете отложить помимо своего дохода. Их легко открыть, некоторые можно купить всего за 100 долларов. Нормы прибыли низкие, начиная с 0.От 50% до примерно 3,00%.

Главное преимущество в том, что это безрисковые вложения. Банковские счета, поддерживаемые FDIC, обеспечивают полную защиту сумм до 250 000 долларов США. Большинство людей начинают свои первые инвестиции со сберегательных счетов в молодом возрасте.

Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.А .; Члены FDIC.

В конце концов, когда вы приобретете больше опыта и поймете инвестиционные силы, вы сможете перейти к более продвинутым вариантам инвестирования, которые предлагают более высокую прибыль.

Robo Advisors

Robo Advisors — это специализированные инвестиционные программы, которые помогают максимизировать ваше благосостояние и расширить возможности. Робо-консультант идеально подходит для человека, не имеющего финансовых средств, чтобы нанять финансового консультанта на полный рабочий день для управления своими активами.

Это также отлично подходит для людей, которые хотят сохранить полный контроль над своими инвестициями, но не хотят вдаваться в подробности выбора инвестиций, ребалансировки портфеля и размещения сделок на своих счетах.

Робо-консультанты могут автоматически выбирать инвестиции на основе заранее установленных критериев, таких как агрессивный или осторожный инвестиционный аппетит. Популярные робо-консультанты даже пытаются согласовать ваш портфель с инвестиционными целями, такими как снижение налоговых счетов. Избранные роботы-советники могут даже совершать сделки от имени инвестора, чтобы максимизировать прибыльность.

Вот некоторые из наиболее популярных советников по робототехнике:

Wealthfront

Wealthfront пользуется популярностью у давних мелких инвесторов, которым нужен полный автоматизированный инвестиционный инструмент для своих нужд.Wealthfront наиболее полезен для инвесторов с небольшими деньгами, которым нужен инструмент планирования для управления диверсифицированным портфелем.

Инвестиции через Wealthfront автоматизированы и позволяют перебалансировать портфель, когда дивиденды реинвестируются или деньги зачисляются на счет. Он использует ребалансировку на основе пороговых значений, что означает, что портфели периодически корректируются, когда их классы активов уходят от целевого распределения.

Этот робот-советник позволяет инвесторам выбирать из широкого спектра классов активов, включая U.S. Акции, иностранные акции, дивидендные акции, природные ресурсы, недвижимость и облигации развивающихся рынков. Вы также можете инвестировать в ценные бумаги с защитой от инфляции, государственные или муниципальные облигации США.

Существует небольшая комиссия за управление в размере 0,25%, хотя вы можете получить отказ от сборов до 5000 долларов, если вы порекомендуете друга или члена семьи. Робо-советник имеет автоматическую опцию для ежедневного сбора налоговых убытков по всем налогооблагаемым счетам.

Попробуйте Wealthfront или прочтите наш полный обзор Wealthfront

M1 Finance

M1 Finance упростил и повысил эффективность вложения денег в портфель.Этот продвинутый робот-советник позволяет автоматически инвестировать и перераспределять средства в различные классы активов в зависимости от ваших предпочтений. Это также позволяет вам бесплатно торговать акциями и ETF для вашего портфеля.

Этот робот-советник имеет один из самых обширных списков бесплатных инвестиций по сравнению с любой другой брокерской платформой. Это также позволяет вам инвестировать в дробные акции, то есть часть одной акции. Это дает вам полную свободу инвестировать в желаемые акции независимо от того, насколько это дорого.

Например, предположим, что вы хотите купить акции Google по рыночной цене более 1100 долларов. Однако вы можете инвестировать только 100 долларов в месяц. M1 Finance позволит вам покупать чуть меньше одной десятой доли каждый месяц (или 0,909 доли, если быть точным), чтобы получить одну полную акцию через 11 месяцев.

Платформа также позволяет вам анализировать ваши инвестиции и получать текущие рыночные прогнозы бесплатно.

Попробуйте M1 Finance или прочтите наш M1 Finance Review

Betterment

Betterment завершает тройку трех лучших роботов-консультантов, предлагаемых на рынке.Это мощный робот-советник, который использует алгоритмы для определения лучшей инвестиционной стратегии на основе вашей устойчивости к риску и целей портфеля.

Одним из существенных отличий от других платформ является то, что Betterment инвестирует только в торгуемые на бирже фонды (ETF). Это диверсифицированные наборы активов, таких как акции, облигации и товары.

Betterment идеально подходит для мелких инвесторов, поскольку не требуется минимального баланса для инвестирования. Ежегодная плата за обслуживание составляет 0.25% используется для покрытия расходов компании на управление портфелем и торговлю. Робо-советник также предлагает премиум-сервис, который взимает немного более высокую годовую плату в размере 0,40%, но добавляет доступ к финансовым советникам и экспертам для инвесторов.

Инвестиционный инструмент позволяет выполнять автоматическую ребалансировку, как и другие робо-консультанты, чтобы позволить вашему портфелю соответствовать вашим инвестиционным целям. У него есть стратегия сбора налоговых убытков, которая снижает налоговые обязательства для инвесторов. Компания является членом SIPC, который страхует инвестиции на сумму до 500 000 долларов на счет, поэтому вы можете быть уверены в безопасности своих инвестиций, даже если компания будет ликвидирована.

Попробуйте Betterment или прочтите наш обзор Betterment

Используйте приложение для микро-сбережений

Stash

Идеальный способ начать инвестировать, если у вас возникли трудности с экономией 25 долларов в месяц, — это использовать сочетание микро-сбережений и микро-сбережений. -инвестиционное приложение, например Stash Invest . На самом деле он не инвестирует ваши деньги за вас, как Betterment, но он позволяет легко накапливать средства, а затем проведет вас через процесс выбора правильных инвестиций для вашего портфеля.Приложение было использовано более чем тремя миллионами человек, чтобы накопить 1,5 миллиарда долларов в инвестиционных фондах.

Вам не нужны деньги, чтобы открыть счет, и вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов. Stash Invest поставляется с дебетовой картой, которая позволяет вам вкладывать дополнительные деньги во время трат. Например, вы можете использовать «округление», когда лишняя сдача от ваших покупок поступает на ваш инвестиционный счет. Если вы совершаете покупку на сумму 5,25 доллара, ваш счет округляется до 6 долларов с 0 долларов.75 на ваш инвестиционный счет.

Как и робот-консультант, Stash Invest начинает с того, что вы отвечаете на вопросы, которые помогают определить ваши финансовые цели, временной горизонт и уровень толерантности к риску. Он создает индивидуальный портфель, из которого вы можете выбрать рекомендуемые варианты инвестирования. Эти опционы состоят из рекомендованных биржевых фондов (ETF) и отдельных акций в комбинации, соответствующей вашей терпимости к риску.

Поскольку вы можете инвестировать в дробные акции, вы можете создать полностью сбалансированный портфель всего за 5 долларов.Более того, за уменьшение вашего портфеля не взимается комиссия за торговлю. Если вы изо всех сил пытались даже начать инвестировать, Stash Invest — отличная стратегия, которая поможет вам начать.

Посетите Stash или прочтите наш полный обзор Stash Invest.

Public

Другой вариант — покупка дробных акций через Public. Нет никаких комиссий за торговые комиссии и никаких минимумов для учетной записи, поэтому вы можете просто загрузить приложение, зарегистрировать учетную запись и выбрать, сколько вы хотите инвестировать.Одна из выдающихся особенностей Public — это возможность видеть, во что инвестируют другие пользователи. Вам не нужно делать свои инвестиции «общедоступными», если вы этого не хотите, но интересно посмотреть, куда вкладывают свои инвестиции другие инвесторы. долларов. Вы можете узнать больше в нашем публичном обзоре.

Желуди

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, желуди могут стать решением. Приложение округляет ваши расходы до ближайшего доллара и перекачивает лишнюю сдачу на отдельный счет. Если вы купите кофе за 5 долларов.65 он платит продавцу правильную сумму, округляет сумму покупки (в данном случае до 0,35 доллара) и затем помещает это изменение на счет, готовый для инвестирования.

После этого робот-советник начинает действовать. Он распределяет мелочь, которая в противном случае пылилась бы у вас на прикроватной тумбочке, по разнообразному портфелю инвестиций, от крупных корпораций до небольших стартапов.