Содержание

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк

Проц. ставка

Срок

Мин. взнос

Доход за год*

«Асака банк»

24%

2 года

4,8 млн

Xalq Bank

23%

1,5 года

100 тыс.

4,6 млн

Узнацбанк

21%

1,5 года

1 млн

4,2 млн

Kapitalbank (online)

21%

1 год

500 тыс.

4,2 млн

Hi-Tech Bank

21%

1 год и 1 мес

1 млн

4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции

8/16/2018

8/16/2019

Рост (раз)

Прибыль*

BIOK (Biokimyo)

15 000

26 000

0,73

660 000

KSCM (Quvasoycement)

150 000

300 000

1,00

9 000 000

UZMK («Узметкомбинат»)

10 000

29 001

1,90

1 140 000

AGM1 (АГМК)

6010

24 300

3,04

1 096 000

UZHM («Завод Узбекхиммаш»)

751

5 101

5,79

260 000

LITI (O’zlitineftgaz)

50 000

70 100

0,40

1 200 000

URTS (УзРТСБ)

6 000

8 411

0,40

144 000

TKVK (Toshkentvino kombinati)

90 000

220 000

1,44

7 776 000

UZIR («Узбекуголь»)

1000

3100

2,10

126 000

KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)

400

1750

3,38

81 120

Итого:

329 161,00

687 763,00

2,09

21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

Куда вложить деньги? Пассивный доход и его риски

Словосочетания «пассивный доход» и «начни зарабатывать сегодня» появляются в лентах социальных сетей всё чаще. Пройдя по ссылкам, читатель обычно находит предложения по вложению средств в фонды или пирамиды. Возможно, некоторые из ваших знакомых уже рассказывали, как купили биткойн или доллары, чтобы потом перепродать подороже.

Всё это про частные инвестиции – вложение личных средств в какой-то финансовый инструмент для получения прибыли. Informburo.kz поговорил с экспертами и разобрался, куда инвестировать деньги, какие есть риски и возможности для заработка.

Немного о частных инвестициях. Куда вкладывать деньги.

Любые инвестиции подразумевают под собой риски, и об этом нельзя забывать. Поэтому следует относиться к вложениям как к обычной работе, где нужно учиться чему-то и регулярно отслеживать процессы. Принцип «вложил и получил прибыль» работает не всегда. Либо работает, но приносит мало прибыли.

В числе плюсов частных инвестиций обычно называют:

  • Пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим средствами меньше времени и труда, чем делал бы это как наёмный работник при работе активным способом.
  • Возможность диверсифицировать доход. Обычно его источников не более двух или трёх – это основная работа и какие-то подработки. В случае с инвестициями можно параллельно вложить свои средства в разные активы – валюты, депозиты, паевые инвестиционные фонды или даже квартиры. Поэтому если в одном из них вы и потеряете доход, то остальные помогут компенсировать потери. В случае потери работы источник дохода пропадёт почти полностью. Но, к слову, работу с инвестициями можно совмещать: так обычно поступают в Европе или США.
  • Неограниченность дохода. При определённых знаниях и везении на некоторых инструментах с быстро меняющейся стоимостью можно достаточно много заработать.

Но нужно помнить и о рисках частных инвестиций:

  • Для инвестиций нужен капитал. Чаще солидный. Конечно, на 10 тысяч тенге можно купить доллары или положить их на депозит, но доход будет небольшой. За год при ставке по тенговому депозиту в 12% годовых можно выручить всего тысячу двести тенге. По этой причине чаще всего заметный доход можно получить только при значительных вложениях.
  • Есть риск потерять свои вложения. Вкладывая куда-либо деньги, инвестор всегда рискует потерять его частично или полностью. К примеру, любая валюта может девальвироваться, а акции компаний могут подешеветь на бирже.
  • Нет гарантий, что доход будет постоянным. Конечно, есть депозиты, где доход стабилен, но он не всегда велик. В основном инвесторы ориентируются на прогнозируемый доход. Но прогноз на то и прогноз, что не всегда сбывается. В этом плане обычная работа дает куда больше гарантий стабильного дохода.
  • Нужно постоянно учиться. Чтобы вкладывать во что-то, надо в этом разбираться и постоянно следить за последними трендами в этой сфере. А это требует времени и, главное, желания.

У каждого из популярных инвестиционных инструментов, куда инвестировать деньги, есть свои риски и возможности, которые открываются в 2018 году.

Иностранные валюты и драгоценные металлы

Суть инструмента. Покупка иностранных валют – один из самых популярных у казахстанцев инструментов для инвестиций. Обычно граждане меняют тенге на доллары, евро или российские рубли и ждут изменения курса. Кто-то держит деньги при себе, кто-то размещает их на депозиты. Аналогичный принцип действует и относительно драгоценных металлов – в частности, золота.

Возможности. Всё зависит от того, для чего вы покупаете валюту. Если цель – заработать на изменении курса, то следует закупить валюту и ждать изменения её курса относительно тенге. Однако факторов, оказывающих влияние на стоимость той или иной валюты, много. Поэтому нужно быть специалистом, чтобы предугадать какие-то изменения заранее.

По данным казахстанской биржи KASE, тенге последний год не показывал заметных изменений курса. Если 1 января 2017-го один доллар стоил около 335 тенге, то на 25 декабря – 333,1 тенге. При этом минимальная стоимость – 310,4 тенге – была зафиксирована в конце мая, а максимальная – 345 тенге – в начале октября. Разница между этими «пиками» – 11,3%.


Стоимость валютной пары доллар-тенге к 25 декабря 2017 года


В качестве причин удорожания доллара эксперты тогда называли снижение процентной ставки Национального банка РК до 10,25%, а также утверждение в бюджете на 2018-2020 годы ориентировочного курса американской валюты в 340 тенге.

Для определения прогнозов по курсам валют на 2018 год Ассоциация финансистов Казахстана провела опрос экспертов. По их ожиданиям к концу следующего года рубль на KASE вероятно подорожает до 5,8 тенге, американский доллар – до 339,9 тенге.

Ещё одной целью для инвестиций в валюты может быть желание сохранить свои сбережения в тенге. Здесь эксперты советуют обращаться к депозитам.

Чтобы снизить риски резких перепадов курсов, следует держать 50% инвестиций в тенге и 50% – в иностранной валюте. Чаще всего это опять же доллар. При таком соотношении инвестора не должны сильно волновать колебания рынка. Если доллар укрепится, то инвестор заработает на нём и потеряет в тенге. В случае укрепления тенге произойдёт обратное. Конечно, здесь заработать не получится, но появляется защита от резких шоков. Как это было, к примеру, в августе 2015 года.

Интересен прогноз и касательно золота. С начала 2017-го золото прибавило в стоимости 10,3%. Высшей точкой стала цена в 1349,22 доллара за тройскую унцию, сейчас этот металл торгуется в районе 1265 долларов.

По мнению старшего эксперта группы казначейства банка Kassa Nova Санджара Кобжанова, нисходящий тренд определили сразу несколько факторов. В их числе декабрьское повышение ставки Федеральным резервом США и самая высокая за последние восемь лет ставка доходности по двухлетним свопам.

«Высокие ставки денежного рынка делают золото менее привлекательным для инвесторов. К тому же стоимость хранения и страховка за золото (в случае с физическим золотом) делают доходность по металлу скорее негативной с учётом возрастающих альтернативных издержек», – отметил Кобжанов.

По мнению эксперта, геополитическая напряжённость, в том числе вокруг Северной Кореи, также может создать фактор среднесрочной поддержки золота в 2018 году. Технически, возможно, цена этого металла будет находиться в коридоре 1270-1300 долларов за тройскую унцию.

Что касается драгметаллов, то здесь можно торговать золотом как на бирже, так и покупать его в физическом виде. К примеру, в этом году Национальный банк начал продавать слитки весом 10, 20, 50 и 100 грамм.

Рискованной может стать ситуация, если вы инвестируете всё в иностранную валюту, а курс тенге будет стабилен. В этом случае инфляция будет съедать ваши деньги. Частично от этого уберегает валютный паритет, о котором написано выше.

Другой риск касается золота. В физической форме это, конечно, его кража либо в целом падение цен из-за доллара или отраслевых изменений.

Криптовалюты

Суть инструмента. Как и обычные, электронные деньги покупают с желанием заработать на росте курса. Особенно привлекательными криптовалюты стали из-за быстрого изменения стоимости.

Возможности. Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin и прочие криптовалюты чаще и чаще появляются в сводках финансовых новостей. А в социальных сетях «вернуться в 2009 год и купить биткойн» стало практически мемовым выражением.

Действительно, «крипта» (сокращение от «криптовалюта») растёт очень быстро. По данным сервиса CoinMarketCap, если в начале 2017 года биткойн стоил около тысячи долларов, то 17 декабря он перевалил за 19 тысяч.

Позднее он откатился к отметке в 16 тысяч долларов. На момент написания статьи 21 декабря в 16:30 биткоин стоил 17 043,9 доллара. Однако к 18:30 22 декабря эта криптовалюта стоила 13 956 долларов, к полудню 24 декабря – 13 995 долларов.


Стоимость биткоина к 25 декабря 2017 года


Рост в 19 раз менее чем за год и подстёгивает инвесторов к покупке электронных денег. Для этого работают специальные криптобиржи. Найти их можно в поисковиках.

Однако здесь и возникают и риски. Финансовый консультант Расул Рысмамбетов обращает внимание, что с точки зрения классических финансов криптовалюты – непредсказуемый рынок. Падение стоимости большинства электронных денег 21-22 декабря стало тому доказательством.

«По некоторым оценкам, 40% биткойнов принадлежит всего примерно тысяче игроков. Сильное влияние на рынок оказывают регуляторы, которые постепенно осознают опасность криптовалют для них. Поэтому риски есть, и их тяжело просчитать», – отметил эксперт в интервью Informburo.kz.

К примеру, наличный оборот долларовых банкнот и монет в мире составляет около 4,5-5 трлн. И если бы 40% игроков на рынке владели бы 2 трлн долларов, любое их движение двигало бы цену на эту валюту на 5-15%. Величина зависит от объёма продаваемой или покупаемой валюты. Аналогично это может работать и с биткойном.

По словам Рысмамбетова, если на курс пары тенге/доллар влияет много факторов, то на курс криптовалюты их влияет ещё больше.

«Поэтому не советую вкладываться в криптовалюту на стадии устойчивого роста. Если и делать это, то только на стадии падения, когда крупные игроки будут выходить из криптовалюты в доллары. Правда, в мире есть тысячи других более стабильных и менее рискованных инструментов», – подытожил финансовый консультант.

Депозиты

Суть инструмента. Депозиты остаются самым популярным инструментом для инвестиций в Казахстане. К концу октября 2017 года объём вкладов составил 18 трлн тенге. Таким образом на одного казахстанца сейчас приходится миллион тенге на банковском счёте.

Почему они так популярны? Потому что депозиты – самый простой и понятный инструмент для инвестиций. Берёте деньги, идёте в банк и помещаете их на свой счёт. К слову, сохранность части вашего вклада государство гарантирует. Если с банком что-то произойдёт, «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» поможет вернуть до 10 млн тенге, если депозит был в нацвалюте. Для валютных вкладов сумма составляет не более 5 млн в тенговом эквиваленте по курсу на дату вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Возможности. Ставки по депозитам, а вместе с ними и доходность, постепенно снижаются. Как отмечается в обзоре Ассоциации финансистов Казахстана, к 1 октября средневзвешенная ставка в банках страны составила 11,5% годовых в тенге и 2,1% в иностранной валюте. С начала 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 0,5%, а долларовых – на 0,4%. При этом ставки по депозитам периодически снижаются – в валюте они уже давно ниже 2%.

Тем не менее тенговые вклады показывают доходность выше инфляции, которая в годовом выражении сейчас составляет 7,3%. Таким образом доходность в среднем составляет чуть более 4%. О том, как можно выбрать оптимальный для себя депозит, Informburo.kz писал ранее.

Главными рисками здесь могут стать либо ускоряющаяся инфляция, которая съест проценты по депозиту, либо банкротство банка. От первого случая мало что может уберечь. А вот во втором поможет проверка на устойчивость финансовых институтов, которым вы доверяете деньги. Вся отчётность доступна на официальных сайтах банков. Если вы не сильны в финансах, то стоит посмотреть кредитные рейтинги или же убедиться, что банк не появлялся в новостных сводках в связи с финансовыми проблемами.

Идеальный вариант – разделить свои вклады не только по валютам, но и по нескольким банкам. Так вероятность потерять свои деньги будет заметно ниже.

Паевые инвестиционные фонды

Суть инструмента. Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей). Управляет ПИФом профессиональный игрок рынка, который покупает и продает ценные бумаги, стараясь максимизировать доходность фонда.

Клиенты в свою очередь покупают и продают паи, доли участия в фонде. Если он приносит прибыль, клиенты получают пропорциональную своей доле прибыль. Соответственно, если есть убытки, то и клиент несёт их пропорционально своим паям. Таким образом, возможности и риски в этом инструменте идут бок о бок.

Однако же главное преимущество ПИФа в том, что он позволяет инвесторам воспользоваться услугами профессиональных управляющих и без специальных знаний участвовать в фондовом рынке.

«Паевые инвестиционные фонды могут предлагать доходность выше, чем 1% по валютным депозитам, однако обещание доходов – это прежде всего и заявление о рисках. Самое главное при выборе ПИФ – это выбор команды по их опыту и истории инвестирования. Хотя это не гарантирует вашей личной доходности», – комментирует финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

Со списком казахстанских управляющих компаний в этой сфере можно ознакомиться на специальном портале. Однако полную статистику лучше проверять на сайте каждой из компаний.

Недвижимость

Суть инструмента. Покупка квартир, домов и земли традиционно входит в список инструментов для инвестиций казахстанцев. Принцип «купил – перепродал подороже» работает здесь так же, как и с валютами. Но вход в клуб инвесторов в недвижимость намного дороже и исчисляется миллионами тенге – по частям квартиры продают редко.

Возможности. По словам президента Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана Елены Грива, цены на недвижимость в 2017 году с января практически не изменились. И в 2018-м тенденция может сохраниться.

«В этом году мы наблюдаем положительную динамику по количеству сделок купли-продажи во всех регионах Казахстана. По сравнению с январём-ноябрём 2016 года количество зарегистрированных сделок в целом по стране увеличилось на 28,6%. Цены на недвижимость, по которым совершались сделки, показывали незначительные колебания и практически остались на уровне цен начала года. В наступающем году сохранятся тенденции 2017 года. При сохранении нынешнего состояния экономики и геополитической ситуации я не вижу предпосылок для больших потрясений на рынке», – заметила эксперт.

По данным обозревателя портала krisha.kz Алины Буравцевой, в декабре в Астане индекс цен на квартиры составил 319 050 тенге за кв.м, в Алматы – 352 250, в Актау – 221 150, в регионах – около 174 тысяч тенге. Соответственно, однокомнатная квартира в Астане или Алматы стоит порядка 12-13 миллионов тенге, в регионах – 6-8 млн.

«Стоимость жилья вернулась на додевальвационный уровень, и значительных коррекций теперь можно не ждать. Как показывает практика, продавцы предпочитают делать скидку непосредственно клиенту, не меняя при этом заявленную цену. В среднем динамика в пределах 0,5-1% в месяц возможна и является скорее отражением изменений в структуре рынка», – добавила Буравцева.

Как показал выборочный анализ, в нынешнем году при правильно сформированной стоимости объекта его можно было продать за 4-6 месяцев. Глава ассоциации риэлторов считает, что позитивный тренд на столичном рынке недвижимости зададут начало работы Международного финансового центра «Астана» и переезд центрального аппарата Национального банка из Алматы в Астану.

«Поэтому в Астане я бы обратила особое внимание на рынок офисной недвижимости. В Алматы цены будут оставаться на том же уровне или покажут небольшой рост благодаря пулу покупателей, которые ранее откладывали принятие решения о приобретении недвижимости. Также это позволит сохранить положительную динамику количества сделок. В секторе коммерческой недвижимости большей популярностью будут пользоваться офисные помещения менее 100 кв.м», – отметила Елена Грива.

Что касается доходности, то здесь всё зависит от типа недвижимости и сценария её эксплуатации.

«К примеру, посуточная аренда более выгодна, чем помесячная. Покупать квартиры для сдачи в краткосрочную аренду лучше в местах, популярных у туристов. Для этих инвестиций очень привлекательна недвижимость в Сочи», – отметила президент Объединённой ассоциации риэлторов.

Для определения адекватности цены объекта проста в использовании формула Роберта Шиллера:

  • стоимость жилья адекватна при соотношении цены жилья к годовой его аренде в разрезе от 10 до 15;
  • стоимость жилья недооценена и недвижимость выгодна для покупки, если соотношение ниже 10;
  • стоимость жилья переоценена и невыгодна для покупки, если показатель соотношения более 15.

Глава профильной ассоциации выделила и несколько основных рисков, о которых нужно помнить при сделках с недвижимостью.

  • Надёжность сделки. Необходимо тщательно проверять историю недвижимости, правоустанавливающие документы, доверенности и другие документы. Если вы в этом не специалист, то лучше прибегнуть к помощи профессионалов.
  • Ликвидность. Для определения ликвидности недвижимости необходимо обращать внимание на месторасположение объекта, тип дома, год постройки, перспективу развития района, в котором находится объект. Например, в связи с приданием нового облика Алматы ликвидировали многие парковочные места, и часть коммерческой недвижности из ликвидной перешла в неликвидную.
  • Большое количество аналогичных предложений на рынке. Если вы собираетесь покупать квартиру для сдачи в аренду, то нужно посмотреть, сколько в этом доме или районе аналогичных предложений от арендодателей.
  • Инвестиции в незаконченный объект. В этом случае ситуация двойственная: с одной стороны выгодная цена, с другой – риск несдачи объекта в срок.

Чтобы снизить вероятность наступления рисков, Елена Грива рекомендует обращаться за помощью к профессионалам.

Акции

Суть инструмента. Покупку и продажу акций на бирже обычно представляют как сказку из американских фильмов, где за считанные мгновения герои зарабатывают миллионы долларов или так же быстро их «сливают».

В целом, это, конечно, похоже на правду: на стремительных взлётах и падениях акций можно заработать. Но это требует специальных знаний. Чтобы работать с акциями, нужно разбираться в фундаментальном и техническом анализах рынка, следить за отраслевыми новостями и быть в курсе последних событий. А это уже больше похоже на полноценную работу, нежели на пассивный доход.

Возможности и риски здесь друг друга уравновешивают. Высокие прибыли от удачной сделки компенсируются вероятностью быстро всё потерять.

Фондовый рынок Казахстана не очень богат в плане выбора активов. По этой причине в качестве альтернативы брокерские компании (посредники между инвестором и биржей) предлагают возможность купить акции на международных рынках. Поэтому если вы хотите участвовать в фондовом рынке, следует начать с ПИФов. Если же вы уверены в своих силах, то начните с выбора удобного брокера. Их списки доступны в интернете.

Следует также помнить, что инвестиции в международные акции имеют смысл при суммах свыше 1 млн тенге. При этом за совершение каждой сделки взимается комиссия, а это порой большие суммы. Львиную их долю составляют комиссии банка-кастодиана, в котором хранятся ваши ценные бумаги.

Некоторые эксперты советуют присмотреться к программе «Народное IPO», по которой казахстанские национальные компании будут публично выпускать акции. К примеру, в 2015 году на IPO вышла казахстанская компания по управлению электрическими сетями KEGOC. Если изначально её акции размещались по 505 тенге за штуку, то сейчас они стоят в районе 1350 тенге за штуку.

Впрочем, судьба этого проекта туманна. По планам свои акции должны были выставить на продажу и «Эйр Астана», и «КазТрансГаз», и «Қазақстан темір жолы» с «КазМунайГазом», однако обновлений на портале «Народного IPO» нет уже давно.

деньги будущего. Как инвестировать в самого себя? — Forbes Kazakhstan

Когда речь заходит об инвестициях, многие хотят получить универсальный совет: куда, как и сколько вкладывать? Но такового нет и быть не может, поскольку у каждого инвестора своя цель и стратегия инвестирования. Кто-то согласен на минимальную прибыль в обмен на гарантию сохранности капитала, а кто-то готов рискнуть и получить в несколько раз больше, зарабатывая не только на росте стоимости акций, но и на дивидендах, которыми компании поощряют акционеров.

Как говорят эксперты, ключ к успеху на фондовом рынке – знания. Только они способны дать основу, необходимую для принятия самостоятельных инвестиционных решений. А потому на начальном этапе лучше всего вложиться в себя и собственное развитие. Это обязательный пункт любой инвестиционной программы независимо от возраста, социального статуса и материального положения человека. Ведь без знаний достичь успеха в какой-либо сфере сегодня невозможно.

— Самый ценный актив, который у вас есть, – это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать, — считает Уоррен Баффет.

Именно поэтому каждый, кто стремится стать финансово успешным, должен постоянно работать над собой. Причём на саморазвитие, по словам инвестора, необходимо вкладывать не меньше 10% от своих доходов. Но и здесь главное – запастись терпением и придерживаться следующих рекомендаций.

Правило №1: будьте в правильном окружении

Как говорят эксперты, большую роль для становления личности играет среда, в которой находится человек. Окружая себя успешными и мотивированными людьми, вы становитесь на шаг ближе к цели. А если она так или иначе связана с рынком ценных бумаг, то можно стать участником «Клуба инвесторов», организованного инвестиционной компанией «Фридом Финанс». Он объединяет как новичков, так и профессионалов в сфере инвестиций и трейдинга. Встречи клуба проходят на регулярной основе, на них можно пообщаться с единомышленниками, обсудить актуальные идеи или получить совет от более опытных инвесторов. Это поможет вам понять, что такое инвестиционный мир и какие в нем присутствуют риски.

Правило №2: тратьте деньги на образование

Инвестиции в себя – самый надёжный объект капиталовложения. Бенджамин Франклин однажды сказал: «Инвестиции в знания приносят наибольший доход и платят лучшие дивиденды.  Если человек облегчает свой кошелёк в пользу ума, то никто не сможет его обокрасть». Можно потерять всё: деньги, дом, работу, клиентов, но знания останутся с вами навсегда. Ваши умения и навыки – это своего рода капитал, который не подвержен инфляции, а значит, никогда не обесценится.

Однако знания необходимо постоянно «прокачивать». Ведь хорошая инвестиция сегодня может стать плохой в будущем, и об этом стоит помнить. Читайте книги, посещайте тренинги и оттачивайте свое мастерство. И тогда ваши знания не потеряют актуальности, они уберегут от нелепых ошибок и окупятся сторицей. Американский инвестор и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки не зря уверяет, что «каждый доллар, потраченный на финансовое образование, вернется к вам десятикратно».

Правило №3: создайте учебный план

Чтобы инвестиции в образование были более эффективными, следует определить цели и задачи вашего обучения. Что вы хотите узнать, какие навыки прокачать и чего планируете достичь? Ответив на эти вопросы, вы поймёте, сколько времени потребуется для реализации каждого конкретного пункта. После этого можно приступать к выбору учебной программы, которая даст возможность достичь поставленных целей. Тщательно проанализируйте все подходящие варианты по соотношению цена – качество – трудозатраты – результаты. Помните, инвестиции в себя должны иметь чёткие цели, суммы и сроки!

Всё это очень хорошо понимают в учебном центре ИК «Фридом Финанс», где действует четырёхуровневая система обучения. Она рассчитана на разные категории инвесторов: от новичков, желающих постичь азы работы на фондовом рынке, до трейдеров с опытом, которые хотят улучшить свои торговые стратегии. В зависимости от уровня курс обучения длится от нескольких дней до месяца, при этом цены вполне демократичные. Кстати, преподают в центре действующие инвесторы и трейдеры, которые годами демонстрируют положительные результаты по собственным счетам и ведут инвестиционные портфели клиентов компании. Занятия проходят преимущественно в вечернее время, что весьма удобно для слушателей.

Правило №4: не топчитесь на месте

Не обязательно быть финансистом и экономистом по образованию, но можно и нужно овладевать навыками. Занимайтесь собой, изучайте языки, путешествуйте! Позитивные эмоции мотивируют на новые свершения, которые в будущем могут принести дополнительные дивиденды. Главное – не останавливайтесь! Ведь кто стоит на месте, тот идет назад. И уж если вы решили встать на путь финансовой свободы и зарабатывать на рынке ценных бумаг, начните действовать и двигаться в нужном направлении.

Для получения подробной информации направьте заявку в ИК «Фридом Финанс».

Как я могу зарабатывать деньги с помощью взаимных фондов

или

Фильтровать по теме
Бюджетирование и экономия
Карты
Кредитные карты
Кредитные союзы и USCCU
EMV
Зеленый
Покупка дома
Жилищные кредиты
Кража личных данных
Инвестиции и выход на пенсию
Управление кредитом и долгом
ПРИКОЛОТЬ
Защита того, что вы цените
Безопасность

Как я могу заработать деньги с взаимным фондом?

Что такое взаимный фонд?

Взаимный фонд — это тип инвестиций, который объединяет ваши деньги с различными инвесторами для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг.Профессионалы управляют средствами, чтобы анализировать рыночные условия и принимать инвестиционные решения на основе ранее обсужденной вами стратегии.

Как я могу заработать на взаимном фонде?

Вы можете зарабатывать деньги на своих инвестициях тремя способами:

1. Фонд может получать доход в виде дивидендов и процентов по ценным бумагам, которыми он владеет.
Фонд будет выплачивать своим акционерам почти весь заработанный доход в виде дивидендов.

2. Цена ценных бумаг, которыми владеет фонд, может увеличиться.Когда фонд продает ценную бумагу, которая выросла в цене, фонд получает прирост капитала. В конце года большинство фондов распределяют этот прирост капитала (за вычетом любых потерь капитала) среди инвесторов.

3. Если фонд не продает, а удерживает подорожавшие ценные бумаги, стоимость его акций (СЧА) увеличивается. Чем выше NAV, тем выше стоимость ваших инвестиций. Если вы продаете свои акции, вы получаете прибыль (это также прирост капитала).

Обычно фонды дают вам выбор, как вы хотите распоряжаться своими доходами: фонд может отправлять вам платежи для распределения и дивидендов, или вы можете реинвестировать их в фонд для покупки большего количества акций, часто без дополнительной нагрузки от продаж.

Узнайте, как делать деньги на фондовых рынках в Индии

Соблазн заработать хорошие деньги всегда привлекает инвесторов к торговле на фондовом рынке. Хотя есть ряд людей, которые добились больших успехов в торговле акциями, торговля акциями совсем не проста. Нужно иметь дисциплину и терпение, а также требует исследований с глубоким пониманием рынков.

Вдобавок к этому, в последние несколько лет фондовые рынки были довольно нестабильными, и это действительно привело к тому, что ряд трейдеров запутались в том, нужно ли им держать или продавать имеющиеся у них акции.В таком сценарии не существует такой формулы, которая была бы обнаружена для достижения успеха на фондовых рынках, но есть некоторые правила, которым можно следовать, чтобы увеличить шансы на прибыль.

Как заработать на фондовых рынках?

Знай, какой ты трейдер
На фондовых рынках есть в основном два типа трейдеров; к одному типу относятся те, кто следует фундаментальным инвестициям, а ко второму типу относятся спекулянты. Основное различие между этими двумя типами заключается в том, как они видят цену акций.Инвесторы, которые следуют фундаментальным инвестициям, придают меньшее значение цене акций по сравнению со спекулянтами. Таких трейдеров больше волнуют фундаментальные сильные стороны любой компании. Чтобы хорошо зарабатывать на фондовых рынках, нужно практиковать фундаментальный метод инвестирования.

Старайтесь избегать стадного мышления
Для многих трейдеров решение о покупке или продаже акций в основном зависит от их знакомых. Таким образом, если все вокруг него инвестируют в какую-то конкретную акцию, потенциальный трейдер тоже склонен инвестировать в ту же акцию.Избегайте таких практик, поскольку такие стратегии не работают в долгосрочной перспективе. Величайший в мире инвестор Уоррен Баффет совершенно не ошибся, когда сказал, что нужно бояться, когда другие жадничают, и нужно быть жадным, когда другие боятся.

Никогда не пытайтесь определить время на фондовом рынке
Пытаясь рассчитать рынок, можно мгновенно потерять с трудом заработанные деньги. Ряд опытных инвесторов советуют не рассчитывать время фондового рынка, поскольку никто еще не делал этого с успехом.На самом деле невозможно точно уловить максимальную и минимальную цены любой акции. Никогда не следуйте такой стратегии, если планируете инвестировать в доставку.

Дисциплинированный подход к инвестициям
Изучите историю фондовых рынков, и вы заметите, что даже лучшие бычьи движения на фондовом рынке вызывали у инвесторов ряд моментов паники. Из-за высокой волатильности на фондовых рынках ряд инвесторов теряли деньги, даже когда на рынках был бычий тренд.В то же время все те инвесторы, которые вложили свои средства с дисциплинированным подходом, получили выдающуюся прибыль. Если вы имеете в виду долгосрочную прибыль, используйте систематический подход к инвестированию.

Никогда не позволяйте своим эмоциям влиять на суждение
Ряд инвесторов теряют свои деньги на фондовых рынках, так как не могут контролировать свои эмоции. При торговле на бычьем рынке у трейдеров есть соблазн заработать больше, и поэтому они в конечном итоге инвестируют не в те акции.Страх и жадность — два фактора, которые необходимо контролировать при торговле акциями.

Всегда ставьте реалистичные цели
Трейдеры могут надеяться на лучшее от сделанных ими инвестиций, но если их финансовые цели нереалистичны, они могут столкнуться с серьезными проблемами. Никогда не ждите от фондового рынка одинаковой прибыли и всегда ставьте перед собой реалистичные и достижимые цели.

Всегда инвестируйте свободные средства
Можно было слышать истории о людях, которые влезают в долги из-за вложений в акции.Если вы новичок в торговле, всегда используйте свободные средства для инвестирования. Как только вы начнете получать прибыль, используйте ту же сумму для повторного инвестирования вместо того, чтобы выбирать кредиты или долги.

Выше приведены несколько простых советов, которые могут помочь новичку в биржевой торговле. Первый шаг к торговле — открыть демат-счет, и, если вы еще этого не сделали, сразу же зарегистрируйтесь.

 

Взаимные фонды 101: Как взаимный фонд приносит мне деньги?

Чем больше вы знаете о том, что находится в вашем портфеле, тем больше у вас шансов реализовать свои инвестиционные и сберегательные цели.

Когда дело доходит до взаимных фондов, вы можете зарабатывать деньги тремя возможными способами:

  1. Доход, полученный от дивидендов по акциям и процентов по облигациям. Взаимный фонд выплачивает почти всю чистую прибыль, полученную за год (в форме распределения) .
  2. Увеличение цены ценных бумаг (называемое «прирост капитала») . Большинство фондов также передают эту прибыль своим инвесторам.
  3. Цена акций фонда увеличивается .Это происходит, если активы фонда растут в цене. Затем вы можете продать свои акции с прибылью.

Обычно вам предоставляется выбор: получить чек за распределение или реинвестировать прибыль и получить больше единиц.

«Независимо от того, возьмете ли вы средства для покрытия повседневных расходов, поместите их в резервный фонд или реинвестируете деньги — каждое решение имеет разные налоговые последствия. Вот почему важно сначала обсудить варианты со своим финансовым консультантом», — говорит Майк Каннингем, сертифицированный специалист по финансовому планированию в сфере образования.

Взаимные фонды могут

сэкономить и ваши деньги.

Взаимные фонды могут влиять на ваши сбережения напрямую (на сколько они увеличиваются в цене) и косвенно (на сколько вы сберегите) .

«Мы в Educators знаем, что участники образования имеют разные причины для сбережений. Их пенсия дольше, чем у большинства. Или они экономят на том, что 4 вместо 5. Взаимные фонды могут быть одним из способов максимизировать свои сбережения», , — говорит Карен Хаббард, региональный вице-президент по консультационным услугам для клиентов, финансовая группа Educators.

Многие эксперты говорят, что одним из основных преимуществ взаимных фондов является профессиональное управление вашими деньгами.

Это потому, что стоимость взаимных фондов делает профессиональные советы доступными для всех канадцев, независимо от того, является ли сумма, которую они должны инвестировать, большой, маленькой или где-то посередине. На самом деле, 19% инвесторов взаимных фондов имели менее 5000 долларов в финансовых активах, когда они впервые начали использовать консультанта, а 50% имели менее 25000 долларов * .

С взаимными фондами вы также получите выгоду от эффекта масштаба.

Это связано с тем, что взаимный фонд покупает и продает большое количество ценных бумаг одновременно, поэтому его транзакционные издержки ниже, чем те, которые вы понесли бы при переходе ценных бумаг как физическое лицо. Еще одно преимущество, если вы инвестируете меньшую сумму денег, потому что это позволяет вам участвовать через «объединенный» подход. Если бы вы торговали акциями и облигациями как физическое лицо, это стоило бы намного больше.

Неудивительно, почему взаимные фонды так популярны среди канадских инвесторов.

По состоянию на 2015 год 33% канадских домохозяйств владели взаимными фондами. Кроме того, 86% канадских инвесторов во взаимные фонды заявили, что эти фонды помогут им достичь своих финансовых целей**.

Однако, прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы должны понимать связанные с этим расходы и риски, а также то, как вы защищены. «С недавними изменениями в отраслевой модели взаимоотношений с клиентами (CRM) инвесторам стало легче понять, какие сборы они платят, за какие услуги они платят и как работают их инвестиции», — говорит Чак Гамильтон, генеральный директор и президент, Educators. Финансовая группа.Вы можете узнать больше о сборах, которые вы платите как инвестор, в Интернете в Учебном центре.

Естественно, лучшим источником информации о взаимных фондах является не кто иной, как финансовый консультант отдела образования.

Независимо от того, где вы находитесь в сетке выплат или сколько вы хотите инвестировать, мы сможем ответить на любые ваши вопросы о взаимных фондах (или любых других инвестициях) , чтобы убедиться, что ваш портфель работает так же, как тяжело, как ты. Свяжитесь с нами сегодня.

Нажмите здесь, чтобы получить глоссарий инвестиционных терминов от А до Я.

 

Ознакомьтесь с другой статьей в Учебном центре о взаимных фондах:

Взаимные фонды 101: основные вопросы и ответы.
Взаимные фонды 101: Каковы риски инвестирования в паевые инвестиционные фонды? Как я защищен?
Взаимные фонды 101: Расходы, связанные с взаимными фондами.
Взаимные фонды 101: 6 основных вопросов, которые вы должны задать, прежде чем покупать взаимный фонд.

Источники:

http://www.investopedia.com/university/mutualfunds/mutualfunds.asp

*Полтара, 2016

** https://www.ific.ca/en/info/stats-and-facts/

3/5 (8)

12 видов пассивных инвестиций, приносящих ежемесячный доход

Одна из самых фундаментальных причин, по которой богатые думают о деньгах по-другому, заключается в том, что они не идут и не работают за свои деньги.Их деньги работают на них.

Пока они играют со своими детьми, играют в футбол или путешествуют по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается красота пассивного дохода: он течет без вашего участия.

Инвестиции для получения пассивного дохода служат не только вашим долгосрочным финансовым целям. Ваши инвестиции могут приносить вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать ради пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в приносящие доход активы по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% .За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете стремиться к пассивному доходу:

Чтобы насладиться ранним выходом на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать до 65 лет, чтобы выйти на пенсию. Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на проживание, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой для движения за финансовую независимость, досрочный выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодыми, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знаю учителей, которые ушли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточный пассивный доход от сдачи в аренду недвижимости (подробнее об этом чуть позже).

Наслаждайтесь более комфортной пенсией

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не означает, что вы будете жить на широкую ногу. Чем больше пассивного дохода вы получаете от своего инвестиционного портфеля, тем выше качество жизни, которое вы сможете вести в последующие годы.

Чтобы уменьшить зависимость от вашей работы

Быть уволенным — одно из худших переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас.Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и сломленным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, чтобы немедленно найти замену. Вы можете не торопиться и найти подходящую работу в своей собственной скорости.

Бросить высокооктановую работу ради любимого дела

Высокострессовая работа с высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками.Мы поддаемся инфляции образа жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе оставить эту работу с высоким уровнем стресса, даже когда начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и следовать своей страсти, даже если это не приносит прибыли. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволяет вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, где вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете оковы своей работы и, следовательно, необходимости жить рядом с ней.

Есть много стран, где за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни – в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете отправиться в приключение своей мечты, где захотите.

Быстрое накопление богатства

Богатство порождает еще большее богатство, и нигде это не проявляется так ясно, как в пассивном доходе.

Представьте, что кто-то вручил вам сдаваемое в аренду имущество, приносящее пассивный доход в размере 1000 долларов в месяц, и вы отложили вновь обретенный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса на другое имущество.

Теперь у вас есть две собственности, приносящие доход, так что вы можете накопить следующий первый взнос еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высокого дохода и богатства.

Источники пассивного дохода

Пассивный доход звучит здорово, но откуда он берется?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для их создания требуются деньги, работа или и то, и другое. Вы инвестируете их заранее, а затем пожинаете плоды.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько первоначальных вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольших вложений времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию лучших источников пассивного дохода, чтобы питать свои приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды, выплачивающие дивиденды

Одной из самых простых и наиболее распространенных форм пассивного дохода являются дивиденды от акций, взаимных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция выплачивает вам дивиденды каждый квартал на неопределенный срок.

Конечно, дивиденды по некоторым акциям выше, чем по другим. Годовая доходность одной акции может составлять 1% от ее цены, а доходность другой — 5%.

Чтобы снизить риск в своем портфеле акций, подумайте о покупке ETF, владеющих широким спектром акций, приносящих дивиденды, чтобы не инвестировать слишком много в какую-то одну компанию.

Существуют сотни ETF, которые специализируются на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера: SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Обладая высокой ликвидностью, легкой диверсификацией, сильным историческим ростом и низкой первоначальной потребностью в наличных деньгах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. Все занимает пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не берут комиссий и предлагают отличный бесплатный сервис роботов-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открыть их через своего существующего брокера, и вы сохраняете полный контроль и право собственности на них при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив», облигации , как правило, выплачивают процентные платежи до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то они, по сути, представляют собой ваш кредит заемщику, который вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой же высокой доходности, как в 20-м веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многим инвесторам трудно заинтересоваться облигациями.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении риска последовательности возвратов для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере выхода на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения активов.

Совет профессионала : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете пассивно инвестировать через Mainvest всего за 100 долларов. Получите бонус в размере 20 долларов США при регистрации.

3. Арендная недвижимость

Сдаваемая в аренду недвижимость – отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход без необходимости убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасной скорости снятия средств или риске последовательности возвратов по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о вашем доходе от аренды.

На самом деле активы в сфере недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (будем надеяться) растет в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные кредиты.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит ваши доходы.

Доходы предсказуемы, потому что вы знаете цену покупки недвижимости и рыночную ставку арендной платы, и вы можете точно предсказать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с сдаваемой в аренду недвижимостью, путем тщательной проверки арендаторов и страхования от невыплаты арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И вишенкой на торте является то, что недвижимость дает выдающиеся налоговые льготы.

Кроме того, никто не говорит, что вы должны сдавать квартиру постоянным арендаторам. Кроме того, вы можете арендовать свою недвижимость на короткий срок на Airbnb.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Они требуют навыков и знаний, чтобы выгодно инвестировать, именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендная недвижимость также требует много тысяч долларов наличными авансом в виде первоначального взноса и закрытия расходов, что поначалу затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также общеизвестно неликвидна. Чтобы обналичить свой капитал путем продажи, нужно много денег и времени.

Инвестируйте в сдаваемую в аренду недвижимость только в том случае, если вы искренне заинтересованы в том, чтобы изучить основы и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов для получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Профессиональный совет : Если вы заинтересованы в покупке недвижимости для сдачи в аренду, рассмотрите Roofstock .У них есть сотни готовых объектов недвижимости, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT точно так же, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее нестабильными.

SEC требует от публично торгуемых REIT выплачивать 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но управляющим REIT трудно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ диверсифицировать свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуются на фондовых биржах, они, как правило, движутся в большей степени в соответствии с фондовыми рынками, чем другие инвестиции в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные REIT

Частные REIT — это отдельная история.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто в многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. Большинство фондов четко заявляют, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет или дольше. Некоторые позволяют инвесторам продавать свои акции досрочно, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставить свои деньги и оставить их, частные REIT предлагают отличный вариант пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивал 10% годовых. Fundrise  также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, который выплачивает доход от 4,5% до 4,9% в виде дивидендов плюс годовой прирост в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больше постоянного дохода в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Краудфандинговые кредиты на недвижимость

Еще один непрямой способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долг, обеспеченный недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых веб-сайтов, которые вообще не инвестируют в недвижимость напрямую. Вместо этого они служат кредиторами твердых денег, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домов.

Эти сайты дают взаймы деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные кредиты для финансирования и выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждому конкретному кредиту.

Например, Первый этаж . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь собственный капитал более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов США для одиноких или 300 000 долларов США для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют вам инвестировать всего 10 долларов США, что делает их доступными даже для начинающих инвесторов, которые только начинают. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя многолетние обязательства, как при многих других инвестициях в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в течение года.

Это при условии, что заемщики вернут свой кредит, конечно. Никакие инвестиции в пассивный доход не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой опыт получения кредитов.

7. Частные заметки

Частная записка работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую одалживаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и безоговорочно доверяете, потому что, если они не вернут вам деньги, у вас не будет много вариантов в вашем распоряжении, кроме чувства вины.

Иногда я одалживаю деньги частными записями инвесторам в недвижимость, которых знаю и которым доверяю. Например, я одалживаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их инвестиции в аренду. Они получают гибкое финансирование, а я получаю высокую прибыль, не возясь с проверками арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя выплачивали мне проценты.

Будьте осторожны с этой опцией, если вы сами не занимаетесь инвестициями в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доход от бизнеса

У меня есть онлайн-бизнес, который я люблю и планирую продолжать управлять им еще много лет.

Моей партнерше, однако, скоро исполнится 60. Она больше не испытывает прежней склонности к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать на этом бизнесе. Хотя ее зарплата прекратится, она по-прежнему будет получать выплаты как владелец бизнеса, даже если она больше никогда не будет помогать в партнерском маркетинге или вносить свой вклад в качестве блогера.

Открытие бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственного источника пассивного дохода.

То, что начинается как бизнес-хобби, может превратиться в нечто более масштабное и сложное, которое заживет собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, чтобы управлять им вместо вас.

Изучите несколько потенциальных увлечений, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы откажетесь.

9. Буквальные машины, приносящие доход

Все еще ищете идеи пассивного дохода? Рассмотрим реальные машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в баре или торговые автоматы.

Самая трудная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы согласитесь установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы забрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее относительно легко делегировать сотрудникам. Тем не менее, вам, возможно, придется заплатить своим продавцам остаточную комиссию, чтобы подсластить сделку и заставить их поторговаться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

Некоторые рабочие места по продажам выплачивают постоянные, остаточные комиссионные, а не только единовременные комиссионные. Вы приводите клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам страхования жизни выплачивается как первоначальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису, которую клиент платит каждый месяц до окончания срока действия полиса.

Хотя вы, вероятно, не должны выбирать свою карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточные комиссионные только до тех пор, пока продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после того, как сотрудники увольняются, давая им возможность легко выйти на пенсию или начать новую карьеру.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, как правило, до тех пор, пока вы не пнете ведро. Они служат минимальной суммой вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что деньги закончатся до вашей смерти

Если вы купите немедленную ренту, выплаты вам начнутся — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего приходится ждать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты — это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Прежде чем принять решение о покупке, поговорите с несколькими финансовыми консультантами и рассматривайте аннуитеты только как один из компонентов более широкой стратегии получения пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонораров за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему прожить без работы всю свою взрослую жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу лицензионных отчислений, которые продолжают выплачиваться до тех пор, пока люди продолжают покупать вашу творческую работу.

В мире искусства и развлечений авторы книг часто получают гонорары, как и музыканты. Фотографы и художники-графики могут получать лицензионные отчисления, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

Гонорары поступают не только от художественных произведений. Изобретатели и владельцы патентов могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают роялти первоначальному владельцу франшизы.


Последнее слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокой процентной ставкой считаются источниками пассивного дохода. Но поскольку они едва поспевают за инфляцией (если вообще успевают), многие считают их скорее средствами защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестирование не должно вращаться вокруг отдаленного будущего, а выход на пенсию не должен ждать, пока вы не поймаете себя напевающим «Когда мне будет 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая доходный портфель и одновременно закладывая основу для более богатого будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой побег от образа жизни с 9 до 5.

Как работает инвестирование? | Директор

Откладывать деньги по возможности — отличный способ защититься от непредвиденных обстоятельств и добиться прогресса в достижении более крупных финансовых целей, таких как выход на пенсию. То, как большинство людей делает это, принимает две формы: сбережения или инвестиции.

Вероятно, вы понимаете, как работает сохранение. Но как работает инвестирование и как выбрать инвестиции?

Что спасает по сравнению сво что инвестировать

Сбережения обычно резервируются для краткосрочных и среднесрочных целей — например, резервный фонд для ремонта автомобиля.

Принцип инвестирования заключается в том, что вы кладете деньги на счет или в фонд с целью получения прибыли. Инвестирование сопряжено с возможностью получения большего вознаграждения (которое может включать в себя больший риск) с течением времени. Вот почему некоторые люди используют инвестиции для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Как работает инвестирование в инвестиционные счета

Термин инвестиционный счет относится к тому, как хранятся деньги, которые вы используете для покупки акций, облигаций, взаимных фондов или какой-либо комбинации.Существует три различных типа инвестиционных счетов:

1. Пенсионный инвестиционный счет

Существует два основных типа:

  • A 401(k), который предоставляется на вашем рабочем месте и часто дополняется взносами работодателя.
  • Индивидуальный пенсионный счет, или IRA, созданный вами как физическим лицом для откладывания денег на пенсию.

В обоих случаях вы выбираете, исходя из заранее установленных лимитов, сколько внести депозит. Если у вас есть 401 (k), средства откладываются от вашей зарплаты.В обоих случаях вы можете решить, как вы хотите распределить свои инвестиции (см. ниже). Узнайте о налоговых преимуществах как для 401 (k), так и для IRA.

2. Инвестиционный счет на образование

Сбережения и доходы в них, таких как 529, используются для оплаты квалифицированных расходов на образование. Вы можете выбрать распределение в фондах, которые содержат такие продукты, как акции и облигации, а также есть налоговые льготы.

3. Брокерский инвестиционный счет

Вы как физическое лицо переводите средства в брокерскую фирму; вы выбираете отдельные инвестиции, такие как акции.У ваших денег нет гарантии от потери, и нет налоговых льгот, но может быть больше гибкости для снятия, чем на пенсионном инвестиционном счете.

Как выбрать инвестиции на свой инвестиционный счет

Когда вы начинаете копить на инвестиционный счет и выбираете инвестиции, вы не покупаете акции только одной компании. Вы инвестируете в фонд, который, в свою очередь, инвестирует в ряд компаний. Существуют сотни различных типов этих средств, и выбор может быть огромным.Вот почему большинство людей с инвестиционными счетами выбирают инвестиции в зависимости от возраста или терпимости к риску. В обоих случаях важно понимать роль риска и диверсификации при выборе инвестиций.

Риск инвестиционного счета

Инвестиционные фонды обычно классифицируются в зависимости от риска, от консервативного до агрессивного. Чем рискованнее инвестиции, тем больше вероятность роста или убытка. Если у вас есть больше времени, прежде чем вам потребуются ваши инвестиции, вы сможете выдержать больший риск.Чем ближе вы к пенсии, тем меньше у вас может быть способности терпеть риск.

Диверсификация инвестиционного счета

Каждый инвестиционный фонд включает в себя широкий спектр компаний; если у одной компании в течение года дела идут плохо, у другой может быть все хорошо, что обеспечивает баланс между убытками и ростом. Фонды также могут распределять свои активы (то есть ваши деньги) по-разному, вкладывая определенный процент в акции, другой в облигации, а остальную часть в наличные деньги. Оба являются примером диверсификации, которая может помочь распределить риск.

Эмпирическое правило инвестирования

Инвестируйте как можно быстрее и как можно дольше. Чем больше времени ваши деньги работают на вас, тем больше у них будет возможностей для роста (иначе называемого магией сложных процентов). Вот пример:

Как начать инвестировать | Инвестирование для начинающих

Основные выводы

  • Не начинайте с вопроса «Во что мне инвестировать?» Вместо этого начните с вопроса: «Во что я инвестирую?» Многие люди начинают с инвестирования на пенсию.
  • Как только вы определились с целью, вам нужно сделать главный выбор: какой тип счета использовать, сколько денег инвестировать и во что их инвестировать.
  • Хотя выбор инвестиций может быть сложным, есть простые варианты, такие как комплексные фонды и роботы-консультанты, которые могут упростить задачу.

Проще говоря, инвестиции могут помочь вам добиться успеха в жизни. Это может стать ключом к тому, чтобы помочь вам повысить свою ценность с течением времени и обеспечить такое будущее для себя и своей семьи, о котором вы мечтаете.Он может позволить вам буквально зарабатывать деньги во сне. Так что нет никаких сомнений в том, что стоит потратить время на то, чтобы понять, как все это работает.

Однако, когда вы новичок, это много. Много вариантов, много новых слов и понятий и много сложных, часто конкурирующих советов, которые нужно просеять. И поскольку это связано с риском ваших денег, это тоже может быть стрессом.

Но то, что это может быть сложно, не означает, что так и должно быть. На самом деле есть только несколько основных вариантов, которые вы должны сделать, чтобы начать инвестировать.Давайте разберем все по полочкам — без ерунды.

Шаг 1. Выясните, сколько вы инвестируете в

Вы можете подумать: «Но подождите, разве мой первый шаг не должен состоять в том, чтобы найти какие-нибудь горячие, секретные акции, на которых я смогу полететь на Луну?» Но, по правде говоря, успешное инвестирование обычно начинается с того, что вы инвестируете в обмен на , а не в то, что вы инвестируете в .

Многие люди начинают с инвестиций на пенсию. На самом деле, мы считаем, что для многих людей инвестиции в пенсионные накопления должны занимать довольно высокое место в вашем списке финансовых дел (после внесения минимальных платежей по долгу и накопления денежного буфера; финансовые приоритеты).

Хотя ответ на этот вопрос может быть не таким захватывающим, как поиск советов по акциям, он может помочь всем остальным частям вашей инвестиционной головоломки встать на свои места.

Шаг 2. Выберите тип учетной записи

То, во что вы инвестируете, также может помочь вам выбрать счет для открытия. Скорее всего, вы захотите начать инвестировать с одним из этих 3 основных типов счетов:

.

Брокерский счет: Когда люди говорят о торговле акциями, они обычно имеют в виду брокерский счет.Вы можете думать о брокерском счете как о своем стандартном инвестиционном счете. Вот основы:

  • Плюсы — гибкость. Открыть его может любой желающий в возрасте 18 лет и старше. 1  Вы можете добавить на счет столько денег, сколько захотите, когда захотите, и получите доступ к широкому спектру вариантов инвестирования. Вы также можете снять любые наличные со счета, когда захотите.
  • Минусы — налоги. Несмотря на то, что брокерский счет проще всего открыть и начать использовать, он, как правило, обходится дороже всего с учетом налогов.Это потому, что вы, как правило, должны платить налоги с любой инвестиционной прибыли каждый год (например, если вы продали инвестиции с прибылью или получили дивиденды или проценты).
  • Когда следует учитывать. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, обычно имеет смысл начать с одного из следующих двух типов счетов. Тем не менее, пока вы выбираете счет без комиссий или минимумов, нет ничего плохого в том, чтобы пойти дальше и открыть брокерский счет, чтобы он был у вас наготове. (Fidelity взимает комиссию за счет в размере 0 долларов США и не имеет минимальных требований для открытия или ведения брокерского счета.)

401(k): Это спонсируемый работодателем план пенсионного инвестирования. Как правило, вы можете инвестировать только в один через работу. Если вы не уверены, есть ли у вас доступ к нему, обратитесь в отдел кадров вашего работодателя. Вместо этого некоторые люди могут иметь доступ к учетной записи 403 (b) или 457 (b), которые похожи. Вот компромиссы:

  • Плюсы — налоговые льготы плюс потенциально свободные деньги. Планы 401(k) предлагают рост инвестиций с отсрочкой налогообложения.Это означает, что вы можете внести свой вклад в счет до вычета налогов, и вы, как правило, не платите никаких налогов, пока ваши деньги находятся на счете и потенциально растут. Вместо этого вы платите налоги только при снятии средств (узнайте больше о преимуществах). Многие работодатели также будут поддерживать ваши взносы до определенной суммы — это как бесплатные деньги, чтобы побудить вас внести свой вклад.
  • Минусы—Правила и ограничения. Существуют правила, которым необходимо следовать, когда и как вы можете делать пожертвования, и строгие правила, когда и как вы можете снимать деньги.Вы также можете быть ограничены в том, какие инвестиции вы можете купить, и вы не обязательно можете покупать определенные акции.
  • Когда следует учитывать. Для большинства людей преимущества легко перевешивают недостатки. Многие люди начинают инвестировать впервые в эти счета. Скорее всего, если ваш работодатель предлагает 401 (k) или аналогичную учетную запись, вам стоит инвестировать в свою.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA): Это пенсионный счет, который вы можете открыть и инвестировать самостоятельно (т.д., не через работу). Несмотря на то, что существуют разные типы IRA, здесь мы сосредоточимся на так называемых «традиционных IRA», которые можно рассматривать как простые ванильные. Вот что вам нужно знать:

  • Плюсы — налоговые льготы. Традиционные IRA имеют те же налоговые льготы, что и 401(k). Вы также часто получаете немного больше гибкости и контроля, чем с 401(k). Например, вы можете внести значительный вклад, когда захотите, и у вас может быть больше вариантов для инвестиций.Обычно вы даже можете торговать отдельными акциями.
  • Минусы—Правила и ограничения. Существуют правила и ограничения в отношении того, кто имеет право вносить взносы в IRA, сколько вы можете вносить каждый год, а также как и когда вы можете снимать деньги. Кроме того, если вы решите открыть IRA, вам, возможно, придется потратить некоторое время на решение , какой тип IRA открыть.
  • Когда следует учитывать. IRA может быть хорошим выбором, если у вас нет 401(k) или аналогичного варианта на работе.Традиционная IRA, в частности, может быть хорошим вариантом, если вы рассчитываете на более низкую налоговую категорию, когда выйдете на пенсию.

Все еще с нами? Ты отлично справляешься. А следующий шаг проще — обещание.

Шаг 3: Откройте счет и положите на него деньги

Суть этого шага не слишком сложна, но вам все же придется принять некоторые решения.

Решение: Где открыть счет?

Если вы открываете форму 401(k), то эта часть проста: вы откроете ее на работе, в какой бы компании вы ни занимались 401(k) вашего работодателя. С IRA или брокерским счетом вам нужно будет выбрать финансовое учреждение, в котором вы откроете свой счет. (Вот как открыть учетную запись, если вы решите использовать Fidelity.)

Решение: Сколько денег инвестировать?

С 401 (k) вы вносите свой вклад за счет отчислений из заработной платы, что означает, что деньги автоматически снимаются с вашей зарплаты.Вы сами решаете, какую часть своей зарплаты внести. Если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, подумайте о том, чтобы инвестировать по крайней мере достаточно, чтобы получить полную сумму соответствия. Если вы открываете IRA или брокерский счет, вы можете начать с внесения крупной суммы денег, а затем добавить к ней, когда будете готовы. (Нет минимальных требований для открытия IRA или брокерского счета в Fidelity, хотя IRS устанавливает ограничения на сумму, которую вы можете ежегодно вносить в IRA.)

Не существует единого волшебного числа для того, сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать, или сколько вы должны добавлять каждый месяц, потому что правильное число зависит от вашего дохода, бюджета и других финансовых приоритетов, которыми вы жонглируете.Но если вы застряли на этом шаге, помните, что лучше начать с малого, чем не начинать вообще.

Вкладывая понемногу каждый месяц и постепенно увеличивая эту сумму с течением времени, по мере того, как вы чувствуете себя более комфортно, это отличный способ. В конце концов, подумайте о том, чтобы каждый год откладывать сумму, равную 15% вашего дохода, до выхода на пенсию (включая любые совпадения с работодателем). Если вы решите инвестировать в брокерский счет или IRA, рассмотрите возможность настройки автоматических взносов, чтобы продолжать инвестировать каждый месяц.

Шаг 4: Выберите инвестиции

Это шаг, который обычно ставит людей в тупик. Может показаться, что другие люди знают какой-то секрет выбора инвестиций — как будто есть трюк, который поможет вам выбрать только самые лучшие. Но вот правда: нет.

Инвестирование на самом деле очень похоже на создание здоровой диеты.Большинству людей следует сосредоточиться на получении широкого спектра разумных типов инвестиций, а не делать все ставки на небольшое количество многообещающих инвестиций. В конце концов, куркума и асаи могут быть суперпродуктами, но они не должны быть единственными продуктами, которые вы должны есть. Многие люди могут извлечь выгоду, инвестируя в широкий спектр акций и облигаций — с большим количеством денег в акциях, если вы молоды, или инвестируя в цель, которая находится далеко (узнайте больше о том, как определить свой общий инвестиционный набор). ).

Но если вы новичок в продуктовом магазине инвестиций, как понять, что положить в корзину? Существует 3 основных метода:

  • Покупка отдельных акций и облигаций — Это самый сложный и трудоемкий способ, но именно его представляют себе многие, когда слышат слово «инвестирование». Если вы хотите пойти по этому пути, вам нужно научиться исследовать акции, создавать диверсифицированный портфель и многое другое. Это выполнимо, но создание портфолио может занять много времени и денег.К счастью, есть более простые способы для начинающих.
  • Купить 1 или более фондов или ETF — Взаимные фонды и ETF представляют собой пакеты акций и облигаций, почти как предварительно заполненную продуктовую корзину, которую вы можете купить. Вы можете использовать их как строительные блоки, собрав несколько вместе, чтобы создать портфолио. Или вы можете купить универсальный фонд, который представляет собой простой в управлении диверсифицированный портфель в одном фонде. Если вы инвестируете в 401 (k) или IRA, один из вариантов, который следует рассмотреть, — это фонд с установленной датой — комплексный профессионально управляемый фонд, специально разработанный с учетом целевой даты выхода на пенсию.
  • Наймите профессионального менеджера — Если вы застряли, рассмотрите возможность получения помощи. Хотя может показаться, что это вариант только для богатых, существуют недорогие варианты, которые также могут удовлетворить ваши потребности. Например, так называемые «роботы-консультанты» могут предложить недорогое профессиональное управление, потому что повседневное управление капиталом осуществляется компьютерами, а не живыми людьми. (Узнайте больше о роботах-консультантах или ознакомьтесь с другими вариантами управления и консультирования.)

И, конечно же, многие люди в конечном итоге решают использовать сочетание этих вариантов — например, инвестировать в фонды на свои пенсионные деньги, но, возможно, также выбирать отдельные акции с небольшой долей своих денег.Нет ничего плохого в смешивании и сопоставлении. Какие бы варианты вы ни рассматривали, просто обязательно учитывайте любые сборы, расходы или комиссии.

Шаг 5: Купите инвестиции

Время игры, ребята. Планирование и исследования — это прекрасно, но, в конце концов, вы также должны нажать на курок. Для акций, взаимных фондов и ETF вы обычно ищете тикер инвестиции — строку из 1–5 букв, которая уникальна для этой инвестиции, — а затем выбираете сумму в долларах или количество акций для покупки (если вы если вы застряли на этом шаге, ознакомьтесь с более подробным описанием процесса или некоторыми часто задаваемыми вопросами).

В форме 401(k) часто бывает проще всего настроить варианты инвестирования, когда вы устанавливаете размер своего регулярного взноса, и в этом случае ваши деньги будут инвестированы в варианты, которые вы выбрали автоматически, в соответствии с вашим платежным циклом.

Шаг 6: Расслабьтесь (но также следите за своими инвестициями)

Теперь вы инвестор! Похлопайте себя по спине, но также постарайтесь не отставать, продолжая наращивать базу знаний.

Теперь, когда у вас есть портфель, постарайтесь вспомнить, что в краткосрочной перспективе инвестиции могут колебаться. (На самом деле есть доказательства того, что чем чаще вы проверяете свои инвестиции, тем более рискованными они кажутся, потому что вы замечаете больше этих краткосрочных вспышек. 2 ) Старайтесь сосредоточиться на общей картине, например, на своих долгосрочных инвестиционных целях. и общая эффективность вашего портфеля.

Со временем вы захотите периодически проверять свой план, в том числе:

  • Учетная запись или учетные записи, которые вы используете, по-прежнему подходят для вашей ситуации.
  • Регулярно ли вы вносите достаточно средств в свои инвестиции (скорее всего, со временем вы сможете увеличить свои вклады).
  • Соответствуют ли ваш общий инвестиционный набор и конкретные инвестиции, которыми вы владеете, вашим целям, устойчивости к риску и временному горизонту.

Если вам все еще кажется, что это слишком много, вам не обязательно делать это в одиночку. Вы можете работать с финансовым профессионалом в рамках пенсионного плана на работе или с такой фирмой, как Fidelity.Есть много вариантов на выбор, если вы чувствуете, что можете использовать некоторые рекомендации.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли анализ инвестиций.

Центр планирования и руководства

Проанализируйте свое портфолио и составьте четкий план действий.

Как мы можем работать вместе

Узнайте о типах советов и вариантах счетов, которые мы предлагаем.

Сколько времени нужно, чтобы заработать на акциях – упрощенное инвестирование 101

Фондовый рынок — это способ превратить ваши деньги в еще большие деньги.Мысль о заработке на акциях кажется очень привлекательной и заманчивой. Но как долго вы должны ждать, чтобы действительно заработать немного денег?

Технически вы можете заработать на акциях всего за 30 минут или за пару лет. Это зависит от того, как вы подходите к рынку.

Внутридневная торговля, как следует из названия, позволяет зарабатывать деньги всего за один день. С другой стороны, долгосрочная торговля требует не менее года инвестирования в акции. Свинг-трейдинг находится где-то посередине.Чаще всего свинг-трейдинг приносит доход от 2 недель до пары месяцев.

Как правило, чем дольше вы инвестируете, тем больше денег вы можете заработать. Это делается силой сложных процентов, когда процентный доход приносит больше дохода.

В большинстве случаев, чем меньше времени вы инвестируете, тем выше риск. Чем дольше вы инвестируете, тем менее рискованно становится.

Каждая торговая стратегия имеет свои сильные и слабые стороны. Дневная торговля кажется очень привлекательной, так как вы можете заработать деньги всего за 30 минут.Но это также и самая рискованная торговая стратегия.

Давайте посмотрим, как долго можно зарабатывать деньги по каждой стратегии.

Как долго удваивать деньги в акциях?

Для облегчения вычислений давайте обсудим, как долго можно удвоить свои деньги. Есть способ просто подсчитать, сколько времени это займет. Это называется правилом 72.

Правило 72

Это правило просто гласит, что количество времени, которое вам нужно, чтобы удвоить ваши деньги, равно 72, деленному на процентный доход.Например, если вы можете зарабатывать 10 % в год, потребуется 72/10 = 7,20 лет, чтобы удвоить ваши деньги.

Обратите внимание, что это не точное число, но это хорошая оценка. В случае возврата 10% точное число составляет 7,27 года.

То же самое верно для месячных и дневных периодов. Например, 10% в месяц удваиваются за 7,20 месяцев.

Существует множество стратегий инвестирования. Для простоты возьмем три самых распространенных и посмотрим, оценим, как долго можно зарабатывать в каждом.

Защитите свою конфиденциальность с помощью NordVPN

При использовании NordVPN ваше соединение перенаправляется через зашифрованный сервер, а ваш IP-адрес маскируется. NordVPN предоставляет вам случайный IP-адрес, которым пользуются многие другие люди, и его невозможно отследить до вас. Все, что вам нужно сделать, это нажать одну кнопку для мгновенной защиты.

NordVPN предоставляет другой IP-адрес из другой страны или штата. Например, скажите, что вы находитесь в Майами.NordVPN предоставляет вам случайный IP-адрес из другого места, например, из Торонто, Канады, Нью-Йорка или других мест. Веб-сайты будут думать, что вы из Торонто или Нью-Йорка (например).

Вы можете выбрать конкретное место парой нажатий.

Долгосрочное инвестирование

В прошлом веке индекс S&P 500 приносил в среднем 10% в год. Есть годы, когда доходность составила менее 10%. В другие годы доходность превышала 10%.

Несмотря на несколько рыночных рецессий, когда акции теряли 40% и более за год, если взять среднее значение всех доходностей, оно составит в среднем 10% в год.

Конечно, ни один возврат не гарантируется на 100%. Независимо от того, инвестируете ли вы в отдельные акции, индексные фонды или и то, и другое, точные будущие доходы непредсказуемы.

В 2018 году рынок в среднем потерял 6,88%. С другой стороны, рынок вырос на 28,88% по сравнению с 2019 годом.

Давайте посмотрим, как долго можно удвоить свои деньги с постоянным доходом по долгосрочной стратегии.

Правило 72

1%

00

Годовая процентная ставка Количество лет для удвоения
7
3% 24,00
5% 14,40
7% 10,29
8% 9,00
10% 7,20
15% 480728

480724

20% 360728

25% 2,88
30733

30% 2.40

сберегательные счета возвращаются от 1% до 3% что занимает от 24 до 72 лет, чтобы удвоиться.Индексные фонды приносят в среднем 10%, что означает, что для удвоения потребуется около 7,20 лет.

S&P 500, группа из 500 крупнейших компаний США, за последние 100 лет приносила в среднем около 10% в год, а это означает, что инвестиции удвоятся за 7,2 года.

(Источник: доходность 10,658% в год в среднем с 1921 по 2021 год.)

Возврат в размере 30% можно получить, купив правильные акции по правильной цене. В то же время можно потерять деньги на выборе акций.Выбор отдельных акций может дать вам доходность от 100% до 500% и выше.

Долгосрочная торговля фокусируется на основах компании.

Плюсы:

  • Менее рискованная среди трех
  • Наименьшее количество исследований (После нескольких часов исследований все, что вам нужно сделать, это купить и держать как минимум год или два)
  • Стратегия инвестирования Уоррена Баффета
  • Заставляет вас спать спокойно ночью

Минусы:

  • Долгое ожидание
  • Требуется терпение

Внутридневная торговля

Цены на акции обычно растут или падают примерно на 1% в день в любом направлении.Некоторые акции (обычно с высоким коэффициентом P/E) могут двигаться в течение дня на 10% и более в любом направлении.

Дневные трейдеры пытаются предсказать движение цены акции в течение дня. Они собираются совершить несколько сделок в день. Их цель состоит в том, чтобы быть правыми в большем количестве сделок, чем они проигрывают.

Для простоты предположим, что они совершили 10 сделок, их цель — заработать деньги как минимум в 6 из них.

В каждой сделке они могут заработать или потерять деньги. В конце дня они суммируют каждый доход, а затем вычитают каждый убыток.Цель – получать прибыль каждый день.

Если они стабильно возвращались, вот как долго можно удвоить:

Правило 72

Доход за день Дни Удвоить недель до двузначных
0,50% 144,00 28,80
1,00% 72,00 14,40
1.50% 48,00 9,60
2,00% 36,00 7,20
2,50% 28,80 5,76
3,00% 24,00 4,80
3,50% 20.57 4.11 4.11 4,10724

4,00% 18.00 3.60 3
4,50% 16.00 3.20
500% 14.40 2,88

Дневная торговля предлагает самый быстрый способ удвоить ваши деньги. При доходности всего 0,5% в день для удвоения требуется всего 144 торговых дня или 7 месяцев.

Хотя это кажется привлекательным, подавляющее большинство людей терпит неудачу в дневной торговле.

Плюсы:

  • Можно заработать много потенциальных денег
  • Можно заработать много денег за час

Минусы:

  • Потенциальная потеря большого количества денег
  • Занимает много времени (5 или более часов в день)
  • Может потерять много денег за час
  • Нет гарантии дохода
  • Эмоционально утомительно
  • Крайне низкий уровень успеха
  • Подробнее сложный

Свинг-трейдинг

Свинг-трейдинг — это что-то среднее между долгосрочной и внутридневной торговлей.Он применяется как к основам компании, так и к техническим графикам.

Цель состоит в том, чтобы купить нужные акции в надежде продать их дороже через пару месяцев.

703

Правило 72
Доходы в месяц месяцев до двойных лет

333

4

0.50% 144.00 12.00
1,00% 72,00 6,00
2,00% 36,00 3,00
3,00% 24,00 2,00
5,00% 14,40 1,20
7,00% 10,29 0,86
10,00% 7,20 0,280 900

Сложные проценты

Нет фиксированного числа, сколько можно заработать на акциях.Есть много факторов, которые могут повлиять на вашу прибыль на фондовом рынке.

Чем дольше вы инвестируете, тем больше денег вы можете в конечном итоге заработать. Если вы начинаете, постарайтесь рассмотреть все возможные стратегии. И начать с небольших денег.

Сложные проценты — это процесс, при котором вложенные деньги умножаются. Например, 100 долларов в месяц при доходе 12% в год через 30 лет составят 349 496,41 доллара. Те же 100 долларов в месяц при доходе 1% в год через 30 лет составят всего 41 962,82 доллара.

Разница в 307 533,59 долл. США представляет собой силу сложных процентов. Лучше всего работает в долгосрочной перспективе.

А чтобы иметь около 12% дохода, нужны инвестиции.

Что такое VPN и как это работает | НордВПН

  • Шифрует ваш интернет-трафик
  • Скрывает ваш IP-адрес и виртуальное местоположение
  • 30-дневная гарантия возврата денег

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.