Содержание

В банке «Открытие» учат зарабатывать на кредитной карте


Можно ли заработать на кредитной карте? Оказывается, это так, поэтому традиционные кредиты сегодня уже не столь привлекательны.

О заработке на кредитках рассказал управляющий банка «Открытие» в Челябинской области Константин Болдырев.

«С начала года мы оформили жителям области кредитных карт на 13 % больше, чем за тот же период прошлого года, а кредитов наличными — на 12 %. На мой взгляд, это было вызвано тем, что клиенты стали лучше разбираться в тонкостях работы банковских продуктов», — отмечает Константин Болдырев. По его словам, клиенты банка приходят к выводу, что использовать кредитную карту как источник средств, как «классический» кредит неправильно. Ставки по кредитным картам высоки, и привлекать финансирование на текущие нужды на таких условиях, имея возможность взять обычный кредит, с экономической точки зрения, нецелесообразно.

«Кредитная карта нужна сегодня, чтобы с ее помощью зарабатывать, — считает Константин Болдырев. — Прежде всего кредитка — это платежное средство, позволяющее ее владельцу более эффективно использовать собственные средства. Я не в полной мере разделяю мнение, что кредитная карта будет необходима тем, у кого уже есть кредит, или тем, кому не хватает денег на текущие нужды. Большинство сегодняшних карт, а в нашем банке все кредитные карты, имеют grace-период, срок, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами. Именно этот период и позволяет комфортно использовать кредитку. Основной принцип: вы не тратите свои деньги на операции, где деньги могут долгое время лежать без дела».

По словам банкира, имея накопления и карту с беспроцентным лимитом до 120 дней, можно через два месяца спокойно вернуть деньги банку, ничего не заплатив сверху, тем временем ваши накопления принесли бы вам дополнительный доход. Аналогично можно с помощью кредитки вносить депозиты за аренду машины, отелей и т.д. То есть все операции, где предполагается на какой-то срок заморозить деньги, лучше проводить с использованием кредитки.

«По сути своей кредитная карта — это персональная рассрочка на любую крупную покупку, — добавил Константин Болдырев. — Она позволяет клиенту приобрести, к примеру, дорогой телевизор с максимальной выгодой. Из плюсов: у вас сразу же на руках нужный товар по фиксированной цене, вы не боитесь, что он подорожает или закончится акция, или распродажа, изменятся цены; вы не платите ни рубля переплаты».

«У кредитной карты в нашей стране сложилась негативная репутация»

Одним из трендов банковской розницы прошлого года можно назвать всплеск интереса к кредитным картам. У «Открытие» в Свердловской области количество выпущенных за год кредиток выросло на 44%, а их портфель — на 21%. И такая ситуация характерна в целом для рынка, что меня лично не может не радовать. Не потому, что я как банкир, смогу больше заработать на этом продукте, так как ставки по кредитным картам одни из самых больших — около 22,9% годовых. На самом деле меня радует, что наши клиенты начинают лучше разбираться в финансовых инструментах и тонкостях банковских продуктов.

У кредитной карты в нашей стране сложилась неправильная негативная репутация, которую нужно исправлять.

Долгие годы у нас кредитная карта воспринималась как замена обычному кредиту наличными.

Только кредит наличными банк выдавал не всем, а кредитку, по которой ставки выше, а лимит меньше, выдавал охотнее. То есть кредитная карта воспринималась как дорогой кредит, когда денег не хватает. Однако это противоречит ее истинному рыночному предназначению.

Во всем мире кредитная карта используется в первую очередь как эффективное платежное средство для управления своими деньгами.

Суть принципа проста – использовать деньги банка без процентов, пока личные средства работают. Особенно оправдан такой подход на картах с длительным беспроцентным периодом.

Другая возможность кредитных карт — защита от инфляции. Покупаете дорогой товар здесь и сейчас, фиксируете цену и за счет длительного грейс периода не платите проценты. А если по карте есть кэш-бэк, то еще и зарабатываете на ваших покупках. Это намного удобнее и выгоднее, чем покупать тот же холодильник, используя привычный кредит.

И наконец еще один аргумент в пользу улучшения репутации кредитных карт — она нужна чтобы зарабатывать деньги. Да, кредитную карту можно использовать так, чтобы получать реальную материальную выгоду. Схема также довольно проста: если лимит по карте равен вашему ежемесячному доходу, то все траты вы можете легко делать за счет кредитных средств, при этом рекомендую выбрать карту с опцией кэш-бэк. Ваши деньги в это время лежат, к примеру, на накопительном счете под проценты. Через месяц вы гасите долг, переведите свои деньги с накопительного счета, параллельно получив проценты по накопительному счету, затем операция повторяется заново через месяц. Таким образом получается, что банк платит вам за пользование кредитом, а не вы банку.

Возникает логичный вопрос — в чем выгода для банка. Банк зарабатывает за счет комиссий от платежных систем с каждой транзакции. Поэтому единственное невыгодное, что можно сделать по кредитной карте — снять наличные.

В этом случае чаще всего банк включит вам те самые высокие проценты. Резюмируя, кредитная карта — отличное и повседневное средство для эффективного управления вашими деньгами, для которого не нужен большой стартовый капитал. И оно должно быть у любого финансово грамотного человека.

Как заработать на кредитных картах — Workle


Кредитные карты – самый простой банковский продукт, а сделка по кредиткам – самая быстрая на Workle. Как же заработать на этом продукте?

 


 


1. Найдите клиента на кредитную карту. Кто им может стать?


 


·  Клиент, которому сейчас срочно нужны деньги. 


·  Клиент, который постоянно занимает деньги у знакомых. 


·  Клиент, которому хочется иметь деньги «на всякий случай»


·  Клиент, который бы хотел что-то купить прямо сейчас, а не копить несколько месяцев. 


 


2. Расскажите этому клиенту о плюсах кредитных карт и банках, которые предлагают данный продукт на Workle.


Мы сделали для вас сравнение самых интересных предложений по кредитным картам на Workle.


 


 


Подробное описание каждого из этих продуктов (в том числе и требования к заёмщикам):


 


Ренессанс Кредит – https://www.workle.ru/partners/263/product/1835/


2Т Банк – https://www.workle.ru/partners/293/product/1909/


Альфа-Банк – https://www.workle.ru/partners/64/products/


 


Обратите внимание: предложения действуют не во всех регионах России. Проверить, есть ли они в вашем регионе вы можете в разделе «Партнёры».


 


3. Узнайте у клиента информацию и отправьте заявку в разделе «Каталог».


 


Для отправки заявки по каждому из этих предложений НЕ НУЖНЫ сканкопии документов клиента. Узнайте у клиента данные по шпаргалкам, в которых указано, какая информация нужна для оформления каждой из заявок. Далее вы внесёте эту информацию в заявку на нашем сайте.


 


Ренессанс Кредит – скачать шпаргалку


2Т Банк – скачать шпаргалку


Альфа-Банк – скачать шпаргалку


 


 


Как видите, всё очень просто!


 


Если у вас остались вопросы – пишите их в комментариях к данной публикации.

Омск | Невозможное возможно. Омичи могут регулярно зарабатывать на кредитной карте, но не знают об этом


СберБанк выпустил новый продукт, выгодный для каждого.

Мало кто относится к  кредитным картам равнодушно: одни их  боятся, другие с  удовольствием используют карты сразу нескольких банков. Однако, до  сих пор большинство уверено, что  с  помощью кредитной карты можно только тратить, но  никак не  зарабатывать. А  зря! Если использовать Кредитную СберКарту, можно всё.

Что  такое кредитная СберКарта?

Кредитная СберКарта  — это карта с  увеличенным по  сравнению со  стандартным беспроцентным периодом. Это значит, что, расплачиваясь ею, вы можете гасить долг в  течение 120 дней или  4-х месяцев. Всё это время проценты начисляться не  будут. Вам также не  придётся платить за  обслуживание карты и  смс-уведомления. А  процентная ставка известна сразу  — еще до  того, как  вы приняли решение о  заказе пластика.

Если вы думаете, что  у  вашей кредитки уже такие условия, проверьте ещё  раз. Может оказаться, что  обслуживание карты, действительно бесплатное, а  уведомления по  ней платные. Такое бывает довольно часто.

Как  зарабатывать?

Если использовать Кредитную СберКарту как  дебетовую, то  есть делать с  ее помощью повседневные покупки, а  зарплату каждый месяц переводить на  накопительный счет, то  с  этого счета можно получать пассивный доход. И  в  этом нет ничего сложного. Просто процент с  зарплаты будет всегда оставаться на  этом счете, а  сама зарплата будет переводиться в  счет долга по  кредитной карте. Еще один приятный бонус  — с  большинства покупок по  кредитной карте будет начисляться кэшбек.

Как  получить такую карту?

Во-первых, оформить карту. Это можно сделать онлайн и  после того, как  карта появится в  мобильном приложении, сразу начать рассчитываться ею, не  дожидаясь, пока пластик выдадут на  руки. Для  оформления карты в  подразделении банка потребуется паспорт.

Во-вторых, получить карту. Это можно будет сделать через  пару дней после оформления в  ближайшем подразделении банка.

Условия обслуживания

  — Обслуживание и  выпуск карты, уведемоление об  операциях, а  также пополнение карты с  карт других банков бесплатно.

  — Процентная ставка по  Кредитной СберКарте составляет 17,9% на  всё, кроме покупок в  категории «Здоровье» и  онлайн оплату в  СберМегаМаркете. Ставка на  них равна 9,8%.






Расшифровка кредитной карты, чтобы заработать деньги 5 больших трюков: как легко добиться 20 000 месяцев?

Это зарплата равна доходу? Для среднего человека, месяц5000 — это нормально, сколько у людей есть 5000 брюк для брюк для заработной платы, чтобы купить сумасшедшую любовь, в обмен на улучшение счастья, затем найдите дни, которые можно съесть только каждый день.

 

Когда у вас нет денег, вы можете подумать о своих родителях. Может быть начато работать. Гармонично добраться до ваших родителей? Даже если у меня иногда нет денег с моей мамой1000, в следующий раз мне должно быть 1,5 тысячи, то 500 должны рассматриваться как Fileal Goyal. В случае 5000 месяцев, 2 тысячи номеров, 2000 пищевых сборов, 1 тыс. Купированные закуски, если вы хотите купить сумку, что мне делать, когда я хочу купить пакет? Может быть только смешанным!

  

Собираюсь на работу, вы обязательно захотите арендовать дом рядом с компанией. Тем не менее, небольшая ежемесячная аренда хорошая.4, 100, деньги на оплату шести, 12 300 денег следует оплатить за день, чтобы получить 50 трудностей на ежемесячный доход 5000?

На самом деле, полагаться на ежемесячно5000 мертвых зарплаты является самым глупым. Заработайте 20 000 жизней на Луне полностью осуществимы.

 

Каждый знает, что кредитная карта имеет срок и дату погашения счета, день и законопроект о законопроектах будут отличаться.20 дней до 30 дней. Предположим, что законопроект о кредитной карте A находится 8 июня, день 28 июня. Если вы потребляете 7 июня, тогда эта плата включена в счет, вам нужно заплатить 28 июня, свободный период до 20 дней составляет всего 22 дня. Если вы потребляете 9 июня, тогда эта плата включена в следующий законопроект, вы погасите его 28 июля, свободный период процентов составляет 50 дней. Мы можем использовать свободный период, чтобы сделать финансовый менеджмент. Конкретная операция: используйте кредитную карту, чтобы потреблять 30 000 9 июня, чтобы насладиться 50 днем ​​бессмертных периодов, этот период займет 30 000 потреблений через различные взрослые, чтобы инвестировать Годовой инструментацию. 7% устойчивых продуктов управления богатством, затем каждая кредитная карта может получить 288 юаней доходов, а доход инвестирования P2P выше. Конечно, преимущества сосуществуют, и инвестиции должны быть осторожны. Рекомендуется реализовать план в рамках предпосылки обеспечения «настаивать на выплате и количестве», иначе он будет в кризисе кредитных карт.

 

Это способ сетевой карты, и имеет подобную деятельность в недавнем кошельке. Рекомендуемые люди становятся продавцами на линии кредитной карты кошельки, будут получены все успешные рекомендации друга.Денежные награды от 20-80 юаней. В эпоху социальных инструментов, таких как Wechat, Weibo, мне не очень трудно запустить моих друзей. Особенно студенты, которые только что закончили, или они никогда не использовали кредитные карты, они могут стать потенциальными клиентами, и они также могут порекомендовать других людей делать карты. Один месяц успешно рекомендуется 50 немного и легко. Если это домохозяйка или неполный рабочий день, не сложно рекомендовать 100 человек в месяц. В этом месяце месяце меньше, чем несколько тысяч, есть десятки тысяч.

 

Дополнительная кредитная картаДата выставления счета — 8 июня, день 28 июня. Кредитная карта, которую вы используете, составляет 50 000, вам просто нужно купить цветное телевидение в размере 80 дюймов стоимостью 50 000 долларов США, тогда вы можете сделать большое потребление 8 июня. В отсутствие даты погашения существует 50 дней свободного периода. Вы можете приложить этот день инвестиционного года с продуктом управления богатством ограбления. На месяц вы можете сделать более 470.

 

Продажа баллов кредитной карты, очень мало людей обратит внимание, но преимущества не низкие. В случае китайского банка,1000 баллов можно обменять на 100 юаней. Точки кредитных карт могут быть получены следующими способами. Подготовьте три карты Microblog и два черно-белых молодых картона, в первой бесплатной плате за обработку денег, в тот же день, каждая карта имеет месяц, чтобы разогнать 5000 юаней, 20 юаней, чтобы получить точку, карта — месяц 250 баллов, 5 Карты 1250 баллов. Таким образом, банк может получить 125 юаней в месяц. Если у вас есть 10 на руке, вы можете получить тысячи юаней за месяц. Затем используйте карту друзей и семью, чтобы использовать его, затем зарабатывать тысячи сетей в месяц также легко.

 

 

Эти кредитные карты делают денежные навыки95% держателей карты не знают, даже если вы знаете, только небольшая часть людей попробует это. Эта рутина имеет друзей для любителей общественного времени, чтобы узнать, заработать две тысячи месяцев. Например, 10 юаней авиабилеты в киноафилью кредитной карты, 10 баллов на веб-сайте мероприятия на 10 юаней, и Grab 3 листа, вы можете заработать 40 юаней, 3 билета могут быть ухо 120 юаней; некоторые точки кредитных карт также могут быть обменены Для авиационного пробега максимальное соотношение обмена точками может достигать 2,4: 1; 9 пунктов наиболее привлекательных людей в CITICS с различными дорогами, на каждом уровне стоимостью 25 юаней, 9 очков составляет 225 юаней. Выше находится просто пример, и есть много способов заработать шерсть разных кредитных карт.

 

Гибкое использование выше5 видов кредитных карт используют советы, а жизнь десятков тысяч жизней в прошлом месяце не будет трудной. Если вы нерешительно, вы только потому, что это занимает 5000 заработной платы, тогда вы должны купить его, потому что вы будете использовать кредитную карту, вы не полагаетесь на эту мертвую зарплату. Кредитная карта, которая может зарабатывать деньги, достаточно для решения ваших многочисленных жизненных сомнений.

открывает возможности заработка на кредитке — Минфин

В последние несколько лет для многих украинцев банковские карты стали лучшей альтернативой кеш-кредитов и так называемых займов «до зарплаты». Ведь «пластик» с кредитным лимитом делает заёмные средства более доступными и позволяет грамотно распоряжаться средствами — экономить и даже зарабатывать.

О том, что украинцы оценили преимущества кредиток, говорит активное развитие этого сегмента. По данным НБУ за 2018 год, сегмент банковских карт вырос на 1,8%. Наиболее активные игроки значительно нарастили выпуск карт. Более чем в два раза в 2018-м увеличил эмиссию пластиковых карт Таскомбанк. В 2019 году тенденция продолжилась: за первое полугодие прирост составил почти 50%.

«Cпрос на кредитные карты в Таскомбанке формируют клиенты, желающие иметь под рукой дополнительные кредитные ресурсы для незапланированных затрат или повседневных расчётов, — говорит Вадим Воловик, директор по развитию продуктов розничного бизнеса Таскомбанка. — Постоянный доступ к кредитному лимиту, гибкие возможности для его погашения и наличие дополнительных возможностей, таких как кешбэк и бонусы, — главное преимущество кредитных карт в глазах клиентов».

На рынке сегодня множество предложений, однако возможности кредиток и стоимость их обслуживания в разных банках могут существенно отличаться. Чтобы разобраться во всех нюансах, нужно анализировать ряд критериев: ставку кредитования, размер кредитного лимита и льготного периода, условия открытия и обслуживания карты, наличие дополнительных комиссий, наличие удобного мобильного банкинга. Кешбэк и бонусные программы также остаются в центре внимания клиентов.

Кешбэк — это возврат на карту части суммы покупок. Как правило, его могут предложить своим клиентам лидеры рынка с растущим карточным бизнесом. Разные банки начисляют бонусы по-разному, поэтому стоит обратить внимание, есть ли возможность вывести средства на карту и пользоваться ими свободно.

«Большая пятёрка» — самая популярная карта Таскомбанка. По мнению клиентов, это идеальный платёжный инструмент для ежедневных покупок. Бесплатное оформление не займёт много времени: потребуется только паспорт и ИНН (код). Только если клиент желает открыть кредитный лимит на сумму свыше 30 тыс грн, может понадобиться справка о доходах.

Кешбэк за расчёты картой в супермаркетах и АЗС за счёт кредитного лимита составляет 2%. За любые другие покупки в магазинах и интернете, как за кредитные, так и за личные средства, — 1%. 55 дней льготного периода позволяют пользоваться кредитным лимитом бесплатно. После придётся платить 3,6% в месяц, что заметно меньше, чем по кредиту наличными. Погасить задолженность можно без комиссий — пополнение карты бесплатное.

Как и во многих банках, вернув деньги до 25 числа следующего месяца, держатели карты «Большая пятёрка» освобождаются от уплаты процентов. Но далеко не у всех банков можно дополнительно заработать 2% от суммы покупок, оплаченных за счёт кредитного лимита. Вопреки устоявшимся представлениям, использование кредитного лимита по карте «Большая пятёрка» не вымывает средства из кошелька, а позволяет их экономить.

«Мы предлагаем своим клиентам возможность получить доход, храня на карте собственные деньги. На остаток собственных средств начисляем 10% годовых. Удачно комбинируя кешбэк и проценты на остаток с помощью карты «Большая пятёрка» вполне можно заработать себе за год «тринадцатую зарплату». Максимальная сумма кешбэка за месяц составляет 777 грн», — объясняет Вадим Воловик.

Еще одна уникальная на рынке карта от Таскомбанка — #PudraCard. Это первая в Украине кредитная карта для девушек. Её трендовый дизайн в розовых оттенках, повышенный кешбэк на шопинг и салоны красоты в 3–5%, кредитный лимит до 100 тыс грн, скидки у партнёров покорили сердца клиенток. По итогам первого полугодия 2019 года более11 тыс девушек уже заказали #PudraCard. А в феврале именно эта карта стала официальной кредиткой Ukrainian Fashion Week 2019.

«Заказать карту можно по хештегу #PudraCard в Instagram. Достаточно прислать в банк фото паспорта и ИНН, а если необходим кредитный лимит более 30 тыс. грн — справку о доходах. Карту в любое удобное время и место доставит мобильный банкир. Это решение стало успешной инновацией на банковском рынке в направлении доступности продукта», — подчеркнул Вадим Воловик.

Высокая оценка экспертов, которую получают карты Таскомбанка, дополнительно подтверждает их конкурентные преимущества. По результатам исследования одного из украинских финансовых изданий, кредитные карты «Большая пятёрка» и #PudraCard вошли в тройку лучших кредиток страны.

Заказать карту «Большая пятерка» Таскомбанка

Кредитные карты: все о преимуществах и рисках нового продукта «Кыргызкоммерцбанка»

ОАО «Кыргызкоммерцбанк» приступило к выпуску кредитных карт с льготным периодом на основе международных платежных систем MasterСard и Visa. С таким финансовым инструментом постоянный доступ к дополнительным денежным средствам станет возможен в любое удобное время как в Кыргызстане, так и за его пределами. Кредитная карта с льготным периодом — это современное решение на отечественном рынке, благодаря которому деньги на оплату товаров и услуг есть всегда.

Журналист финансового портала «Акчабар» побеседовалао новом продукте с управляющим директором-членом правления «Кыргызкоммерцбанка» Мадиной Отаровой.

— Как кредитные карты с льготным периодом различаются по типам и для кого они предназначены?

— Они предназначены для клиентов банка – держателей зарплатных карт, вкладчиков и индивидуальных предпринимателей, которые обслуживаются в финучреждении.  Более того, держатели зарплатных карт и ИП из сторонних банков также могут пользоваться данным продуктом. Только для них процентная ставка после окончания льготного периода будет выше, чем для клиентов «Кыргызкоммерцбанка». Льготный период един для всех держателей карты – до 45 дней, это дает возможность взять нужную сумму, приобрести необходимый товар или услугу, а затем возместить использованные средства без оплаты процентов.

— Расскажите, по какому принципу действует льготный период для держателей разных карт?

— В первую очередь мы ориентировались на клиентов, которые получают зарплату на карту. Изначально предполагалось сделать льготный период до 30 дней, но мы поняли, что многие клиенты получают зарплату не в конце месяца, а до 10-го числа следующего. В этом случае клиенты не смогли бы пользоваться льготным периодом. Именно поэтому установлен лимит в 45 дней, которые отсчитываются начиная с 1-го числа календарного месяца

Система подсчета льготного периода работает так: если клиент использовал кредитный лимит 1-го числа отчетного месяца, соответственно на его погашение у него остается 45 дней. Если, к примеру, 5-го числа, то остается уже 40 дней. Таким образом, льготный период начинается с 1-го числа отчетного месяца.

Как работает льготный период: в течение 45 дней клиент может пользоваться кредитными средствами без оплаты процентов. Минимальный платеж в размере 5% от использованной суммы производится в последний рабочий день календарного месяца, и до окончания беспроцентного периода необходимо погасить всю оставшуюся задолженность. В случае неполного погашения использованной суммы лимита проценты начнут начисляться на оставшуюся сумму долга с момента окончания льготного периода.

Чем позже к концу месяца (отчетного периода) клиент воспользуется кредитным лимитом, тем меньшее количество дней льготного периода у него останется. Преимущество в том, что, если клиент использовал, предположим, 10 тыс. сомов 5-го числа месяца и погасил его, не превышая льготный период, он ничего не должен банку, и ему не начисляются проценты. Но можно сделать иначе – внести в конце месяца минимальный платеж. Это автоматически означает открытие нового льготного периода в следующем месяце. Соответственно на все суммы, потраченные в следующем месяце, распространяется новый льготный период.

Самое главное – вовремя вносить минимальный месячный платеж, чтобы постоянно пользоваться льготным периодом. Также льготный период распространяется не только на безналичные покупки, но и на снятие наличных и переводы (на все виды транзакций, которые проходят по карте).

— Какие суммы кредитов доступны по разным видам карт?

— Сумма кредитного лимита по картам MasterСard Standard и Visa Classic для держателей зарплатных карт составляет до 50 тыс. сомов. По картам MasterСard Gold – до 500 тыс. Для вкладчиков кредитный лимит предоставляется до 750 тыс. сомов и составляет до 90% от суммы вклада. Для бизнеса максимальная сумма – 350 тыс. (для клиентов ККБ), а для индивидуальных предпринимателей, обслуживающихся в сторонних банках, максимальный лимит составляет 150 тыс. сомов

— Какие существуют риски для клиентов при использовании кредитной карты с льготным периодом? Предположим, клиент не рассчитал свои финансы, накопятся ли долги по кредитам?

— Это возможно, только если клиент потеряет работу. Во всех остальных случаях такая ситуация невозможна.

Когда держатель нашей зарплатной карты обращается в банк, он получает лимит в 70% от размера зарплаты, если в сторонний банк – 50%. Но мы как финучреждение обязательно рассчитываем его нагрузку: наличие кредитов в других банках,  детей, текущие расходы. Есть коэффициенты, которые позволяют рассчитать, что какому-либо клиенту лучше дать лимит не 70%, а 30% или даже 20% от суммы оклада. Мы не хотим создавать для клиента ситуацию, когда он не сможет платить банку.

Бывают случаи, когда клиент потерял работу, взял неоплачиваемый отпуск или больничный, тогда ему нужно просто обратиться в банк, и мы в индивидуальном порядке поможем урегулировать вопрос оплаты кредитного лимита.

— Существует ли система оповещения клиента о подходящем к концу льготном периоде? 

— Да, мы оповещаем держателей, но не о количестве оставшихся до конца льготного периода дней, а о необходимости погашения минимального месячного платежа в размере 5% от использованной суммы кредитного лимита. Это важно как для клиента, так и для финансового учреждения. Для нас важно, чтобы клиент сохранил свою положительную кредитную историю. Мы заранее звоним клиенту и сообщаем о необходимости погашения минимального месячного платежа. Параллельно работаем над смс-оповещением.

— Как клиенту погасить задолженность, если он уехал в отпуск и не находится в стране?

— Удобнее всего держателям зарплатных карт, так как они могут провести платеж через интернет-банкинг Homebank.kg – совершить перевод с зарплатной на кредитную карту. Если клиент в черте города и это выходной день, то оплатить можно через cash-in банкоматы «Кыргызкоммерцбанка». Если клиент за границей, он также может сделать перевод, однако придется оплатить комиссию.

— В чем преимущество льготных кредитных карт перед обычными дебетными, но с овердрафтом?

— На зарплатной карте с овердрафтом при поступлении на нее зарплаты средства полностью погашают овердрафт. Если он, к примеру, в две  зарплаты и клиент его полностью использовал, то при поступлении зарплаты клиент свои средства не увидит и даже останется должен по овердрафту. Более того, по овердрафту проценты начисляются постоянно. Опять же, если размер овердрафта в два оклада и половина не будет погашена, уже со следующего месяца проценты начисляются на непогашенную сумму даже при наличии льготного периода.

Преимущество кредитной карты в том, что это отдельная карта, по которой клиент может самостоятельно распоряжаться своими средствами и платить только 5% минимального платежа от лимита. Держателю такой карты намного выгоднее – таким образом он не путается между своими средствами. Также кредитная карта с льготным периодом намного выгоднее, чем обычный кредит, потому что на сумму обычного кредита с первого дня начисляются проценты. В нашей программе проценты начисляются только по истечении льготного периода.

— Какие возможности открывают кредитные карты для путешественников?

— Многие отели и сервисы аренды автомобилей за границей принимают к оплате только кредитные карты. За оплату дебетной картой может даже выставляться штраф. Также наши кредитные карты участвуют в программе Booking.com – путешественники зарабатывают до 7% при бронировании отелей с помощью сервиса. Более того, по карте MasterСard Gold держатель получает услуги консьерж-сервиса и страховку при выезде за границу. Особенно удобно путешествовать с нашей кредитной картой, когда свои деньги уже закончились и не хватает средств на какую-либо покупку или услугу.

— Что делать клиенту в случае утери карты или если к злоумышленнику попал ПИН-код кредитной карты?

— В случае утери или кражи карты, клиенту необходимо заблокировать ее в Homebank или позвонить в Call-center банка. Если же пройдет операция по карте с вводом ПИН-кода, финучреждение вряд ли сможет вернуть деньги держателю.

Карты нашего банка поддерживают 3D Secure. Если клиент включил эту опцию, при интернет-транзакциях система запросит ввод кода, который знает только держатель карты.

Но есть сайты, на которых можно проводить интернет-транзакции без ввода 3D Secure. В этом случае, если банк докажет банку-эквайеру, что транзакция была мошеннической, деньги вернут держателю карты.

— Вы позиционируете данный продукт как уникальный. В чем его особенности?

— На сегодня «Кыргызкоммерцбанк» единственный в КР банк, предоставляющий льготный период на все виды транзакций. Также в других финучреждениях действует система, согласно которой, пока клиент не погасит сумму использованного в этом месяце лимита, ему не доступен следующий льготный период. Мы решили отойти от этой практики, так как это невыгодно клиентам. Кредитная карта – это продукт, который часто выручает клиента в различных жизненных ситуациях, когда нужны не достающие средства. Самое главное – правильно пользоваться данным финансовым инструментом, вовремя погашать минимальный месячный платеж.

Могу с полной уверенностью сказать, что данный продукт на рынке Кыргызстана уникальный, и ни у одного банка такого нет.

Еще один плюс: можно отменить комиссию за годовое обслуживание. Если держатель карты активно проводит безналичные платежи, и они составляют более 50% от размера кредитного лимита, то комиссию за следующий год обслуживания он платить не будет.

— Это перенятый у других стран опыт?

— На рынке существует много различных кредитных продуктов, но в данном случае опыт мы целенаправленно не перенимали. Это желание самих клиентов. Мы проводили фокус-группы с участием клиентов, пользующихся кредитными картами, и спрашивали, что они хотели бы получать от банка. В итоге принято решение, что финучреждение лучше «недозаработает», но получит лояльность клиента, ведь это стоит намного больше.

— Возможно ли увеличение кредитного лимита?

— Еще одно важное преимущество – участие в программе Level UP. Если держатель своевременно погашает кредитный лимит и активно пользуется картой, через 3 месяца его лимит увеличат до 100% от заработной платы, через 6 месяцев – до 150% и через год – до 200%.

Зачастую клиенты жалуются, что 70% лимита – это мало. Для нас же важно научить клиента правильно пользоваться кредитным лимитом. И когда мы понимаем, что клиент ответственный и умеет пользоваться продуктом, мы можем выдать ему кредитный лимит и в два, и в три оклада.

— Можно ли заказать такую карту с индивидуальным дизайном?

— Это проект следующего года, в 2017-м мы решили оставить карты со стандартным дизайном.

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги?

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег на трех вещах: процентах, комиссиях, взимаемых с держателей карт, и комиссиях за транзакции, уплачиваемых предприятиями, принимающими кредитные карты.

Используйте кредитные карты с умом, и вы сможете свести к минимуму сумму денег, которую компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают на вас.

Как работают компании, выпускающие кредитные карты

Широкий термин «компании, выпускающие кредитные карты» включает два вида предприятий: эмитенты и сети.

  • Эмитенты — это банки и кредитные союзы, выпускающие кредитные карты, такие как Chase, Citi, Synchrony или PenFed Credit Union. Когда вы используете кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента. Розничные кредитные карты с названием магазина, газовой компании или другого продавца обычно выпускаются банком по договору с этим розничным продавцом. Поэтому их часто называют «совместными» кредитными картами.

  • Сети — это компании, которые обрабатывают транзакции по кредитным картам.Основными сетями в США являются Visa, Mastercard, American Express и Discover. American Express и Discover являются и сетями, и эмитентами.

Когда вы пользуетесь кредитной картой, деньги перемещаются в электронном виде через множество рук, от эмитента через сеть к банку продавца. Сеть также гарантирует, что транзакция относится к правильному держателю карты — вам — чтобы ваш эмитент мог выставить вам счет.

Откуда берутся деньги

Вы являетесь ключевым ингредиентом в рецепте получения денег компанией, выпускающей кредитные карты, как и продавцы, у которых вы используете ваши карты.

Проценты

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, большая часть доходов эмитентов кредитных карт для массового рынка поступает от выплаты процентов. Однако проценты можно избежать. Эмитенты обычно взимают проценты только тогда, когда вы переносите остаток из месяца в месяц. Внесите полную сумму, и вы не будете платить проценты.

Сборы

Субстандартные эмитенты — те, которые специализируются на людях с плохой кредитной историей — обычно зарабатывают больше денег на комиссиях, чем на процентах.Эмитенты массового рынка также взимают множество комиссий, хотя многих из них можно избежать. Основные сборы включают:

  • Ежегодные сборы. Годовые сборы типичны для карт с высокими ставками вознаграждения, а также для карт для людей с менее чем хорошей кредитной историей.

  • Плата за выдачу наличных. Эмитенты взимают эти сборы, когда клиенты используют свою кредитную карту для получения наличных в банкомате. Комиссии варьируются от 2 % до 5 % от суммы снятых наличных, часто с минимальной суммой в долларах, например 5 долларов США.

  • Плата за перевод остатка. Когда вы переводите задолженность с одной кредитной карты на другую, чтобы получить более низкую процентную ставку, с вас обычно взимается комиссия в размере от 3 % до 5 % от суммы перевода. Некоторые карты не взимают эти сборы или отказываются от них в течение определенного периода времени.

  • Плата за просрочку платежа. Неуплата минимальной суммы к установленному сроку обычно приводит к просроченной оплате. Некоторые карты не взимают комиссию за первую просрочку или вообще не взимают эту комиссию. (Однако ваша кредитная история может пострадать, если вы заплатите поздно.)

Interchange

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, продавец платит комиссию за обработку, равную проценту от транзакции. Часть этой комиссии, отправляемая эмитенту через платежную сеть, называется «обменом» и обычно составляет от 1% до 3% от суммы транзакции. Эти сборы устанавливаются платежными сетями и варьируются в зависимости от объема и стоимости транзакций.

Сообразительные клиенты сокращают свои расходы

Без держателей карт, таких как вы, компании, выпускающие кредитные карты, не зарабатывают деньги, но вы можете ограничить сумму, которую они получают от вас.Избегайте дополнительных расходов:

  • Ежемесячно полностью оплачивайте остаток, чтобы избежать начисления процентов.

  • Настройка электронных оповещений, которые уведомляют вас о сроках платежа, чтобы избежать пени за просрочку платежа.

  • Отложите деньги в резервный фонд, чтобы избежать дорогостоящих вариантов, таких как выдача наличных.

  • Выбор кредитной карты без комиссии за перевод остатка.

  • Оплата годового взноса только в том случае, если вознаграждение, которое вы получите от карты, превысит стоимость.Помните, что вознаграждения и бонусы за регистрацию могут положить деньги в ваш карман, но плата за карту и проценты могут полностью их поглотить.

Что дальше?

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги?

Различные типы компаний, выпускающих кредитные карты

Владельцу карты покупка по кредитной карте кажется простым процессом. Вы проводите по экрану, нажимаете или вставляете карту в терминал. Затем, как по волшебству, через несколько секунд вы уже в пути.

На самом деле многое происходит за кулисами в эти несколько секунд — и еще долго после того, как вы уходите.Помимо вас, держателя карты и продавца, в игре с кредитными картами есть еще три основных игрока.

1. Эмитенты кредитных карт

Кредитная карта представляет собой кредитную линию банка, которую вы используете и погашаете. Эмитент кредитной карты — это банк, который поддерживает кредитную линию. Когда вы совершаете покупку, банк-эмитент платит продавцу. Когда вы делаете платеж по кредитной карте, эмитент вашей карты возвращает деньги, переданные продавцу.

В подавляющем большинстве случаев единственной компанией, выпускающей кредитные карты, с которой вы имеете дело как держатель карты, является ваш эмитент.(Наиболее распространенное исключение из этого правила касается конкретных преимуществ, предлагаемых сетями. Для этого может потребоваться обращение в эту сеть для подачи претензии.)

Если у вас есть кобрендинговая розничная кредитная карта (т. может фактически управлять вашей учетной записью через веб-сайт продавца. Тем не менее, соответствующая кредитная линия все равно будет выдана банком. Ваши платежи будут поступать в этот банк, даже если они сначала проходят через веб-сайт продавца.

2. Сети кредитных карт

Для оплаты кредитной картой требуется много общения.Первоначально продавцу необходимо связаться с банком, чтобы получить одобрение на транзакцию. Затем банк должен отправить средства на счет продавца, чтобы покрыть покупку.

Вся эта связь не происходит напрямую между продавцом и вашим банком. Вместо этого все это проходит через сеть кредитных карт. В Соединенных Штатах существует четыре основных сети кредитных карт:

Эмитенты кредитных карт сотрудничают с определенной сетью кредитных карт для каждой из своих кредитных карт.Любая данная карта может работать только в одной платежной сети. Вы можете увидеть, в какой сети работает ваша карта, посмотрев на логотип сети на вашей кредитной карте.

Вы можете использовать свои кредитные карты только для совершения покупок в магазинах, которые работают с сетью вашей карты. Например, если розничный продавец принимает только кредитные карты Visa, вы не можете использовать свою карту Mastercard для совершения покупок в этом розничном магазине. (Мы смотрим на вас, Costco.)

3. Процессоры кредитных карт

Мало того, что продавцы редко имеют дело напрямую с эмитентом вашей карты, они также не работают напрямую с сетями.Вместо этого большинство продавцов, особенно малые предприятия, работают с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт.

По сути, процессоры кредитных карт являются посредниками между продавцом и сетью. Это дает продавцу несколько явных преимуществ:

  • Оборудование: Терминал, в который вы вставляете карту или прикасаетесь к ней? Это обычно предоставляется продавцу процессором. В зависимости от характера контракта продавцы могут даже получить оборудование бесплатно или со скидкой.
  • Безопасность: Процессоры кредитных карт являются первой линией безопасности для информации вашей учетной записи. Это означает, что продавец не несет ответственности за попытки зашифровать вашу платежную информацию или найти безопасный способ отправить ее в сеть. Вместо этого всем этим занимается процессор.
  • Бухгалтерия: Многие процессоры предоставляют продавцам доступ к бухгалтерским панелям, которые упрощают управление транзакциями по картам. Это может быть спасением для занятых владельцев малого бизнеса.
  • Торговая сила: Как мы увидим ниже, эмитенты карт и сети взимают комиссию за каждую транзакцию — комиссию, которую вынуждены платить продавцы. Процессоры кредитных карт со многими клиентами-торговцами часто могут использовать размер своей клиентской базы, чтобы договориться о более низких комиссиях, чем продавцы могли бы получить самостоятельно.

В отличие от эмитентов и сетей, процессоры не имеют ничего общего с вашей конкретной кредитной картой. Вы не найдете их логотип на своей карте, а выбор процессора продавцом окажет минимальное влияние на вашу покупку.

Как эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги на держателях карт

Как держателю карты может показаться, что вы являетесь основным источником прибыли для каждой компании, выпускающей кредитные карты. Но на самом деле это не так. Из различных типов компаний, выпускающих кредитные карты, только эмитент получает прибыль непосредственно от держателя карты.

Деньги, которые эмитенты зарабатывают на держателях карт, обычно поступают от комиссий. Положительным моментом является то, что опытные потребители могут избежать большинства этих сборов.

Годовые сборы

Это сборы, которые вы платите как владелец карты только за то, чтобы ваш счет оставался открытым.Большинство карт, которые взимают ежегодную плату, являются кредитными картами вознаграждения. В этом случае ежегодные сборы помогают компенсировать стоимость этих вознаграждений.

С другой стороны, некоторые кредитные карты с плохой кредитной историей также взимают ежегодную комиссию. Для этих карт ежегодная плата помогает компенсировать некоторые риски для эмитента, связанные с предоставлением кредита кому-то с проблемной кредитной историей.

Как избежать годовых сборов

Годовых сборов избежать довольно легко, потому что вы можете просто выбрать карту без годового сбора.Например, многие из лучших карт с кэшбэком не имеют ежегодных сборов. Вы даже можете найти несколько приличных проездных без ежегодных сборов.

С другой стороны, ежегодные сборы иногда того стоят. Например, многие из лучших карт поощрения путешествий имеют бонусы за регистрацию и привилегии держателя карты, которые могут стоить тысячи долларов.

Процентные платежи

Для большинства эмитентов основная часть их прибыли приходится на процентные платежи. Это сборы, взимаемые эмитентом, когда остаток средств на карте превышает установленный срок.

По сути, когда вы совершаете покупку с помощью карты, эмитент платит продавцу. Пока вы не погасите свой баланс, у эмитента нет этих денег. Процентные сборы компенсируют эмитенту это кредитование.

Проценты начисляются в виде процента от остатка на вашей кредитной карте. Этот процент будет зависеть от годовой процентной ставки вашей кредитной карты или годовой процентной ставки. Чем выше ваш APR, тем выше будет ваша процентная ставка.

Годовые процентные ставки по кредитным картам обычно отражают ваш кредитный риск, который определяется вашей кредитной историей.Если у вас отличный кредит, вы, вероятно, получите более низкий годовых. Если у вас плохой кредит, вам дадут более высокий годовых. С наиболее популярными кредитными картами хороший годовых составляет от 10% до 14%. С другой стороны, некоторые субстандартные кредитные карты взимают до 36%.

Как избежать уплаты процентов

Существует два основных способа избежать уплаты процентов. Самый простой — ежемесячно полностью оплачивать свой баланс. Это связано с тем, что большинство кредитных карт предлагают льготный период, в течение которого с вас не будут взиматься проценты.Этот льготный период длится с момента закрытия выписки до даты оплаты в вашем счете.

Другим способом избежать процентных платежей является предложение по специальной процентной ставке. Многие кредитные карты дают новым держателям карт вводную сделку по более низкой (или нулевой) процентной ставке в течение установленного периода времени после открытия нового счета. Эти начальные предложения APR с нулевой процентной ставкой могут длиться от шести месяцев до 21 месяца (или, в редких случаях, дольше).

Операционные сборы

Помимо простых покупок, большинство других видов транзакций по кредитным картам облагаются комиссией.Например, если вы делаете перевод остатка, вам нужно будет заплатить комиссию за перевод остатка. То же самое относится к авансам кредитной карты наличными. Многие карты также взимают комиссию за иностранные транзакции, когда вы совершаете покупку в другой стране или в другой валюте.

Как избежать комиссий за транзакции

Легко избежать комиссий за транзакции, просто избегая операций с комиссией. С вас не будет взиматься комиссия за перевод остатка, если вы никогда не совершали перевод остатка. То же самое с наличными авансом.

Комиссию за перевод за границу трудно избежать, особенно если вы много путешествуете.Но многие замечательные карты, особенно проездные, вообще не взимают комиссию за транзакцию за границей.

Штрафы

Открытие счета кредитной карты инициирует контракт между вами и эмитентом. Если вы нарушите условия этого контракта, большинство эмитентов взимают с вас комиссию. Например, если вы оплатите счет после установленного срока, эмитент, вероятно, взимает с вас плату за просрочку платежа. Точно так же, если вы тратите больше, чем ваш кредитный лимит, вам может потребоваться заплатить комиссию за превышение лимита.

Как избежать штрафных санкций

Если вы придерживаетесь условий соглашения с держателем карты, вы можете избежать штрафных санкций.Оплачивайте счета вовремя каждый месяц, и вы не застрянете с просроченными платежами. Попробуйте настроить автоматические платежи в своем банке, если вы не можете вспомнить сроки платежа.

Комиссии за превышение лимита также можно избежать, оставаясь значительно ниже своего кредитного лимита. Многие эмитенты даже предлагают функцию, полностью отключающую вашу возможность совершать покупки, которые превышают лимит.

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на продавцах

Хотя эмитенты кредитных карт являются единственными компаниями, выпускающими карты, которые получают прибыль непосредственно от держателей карт, почти все получают прибыль от продавцов.Эмитенты, сети и процессинговые компании получают свою долю от продавцов за счет различных сборов за обработку.

Плата за обмен

Каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной картой, ваш эмитент взимает с продавца комиссию за обработку транзакции. Это называется комиссией за обмен.

Плата за обмен взимается в виде процента от суммы транзакции и обычно составляет от 1% до 3%. Однако точная сумма комиссии за обмен может сильно различаться в зависимости от эмитента, категории продавца, способа оплаты и даже используемой карты.

Межбанковские сборы покрывают расходы на обслуживание счета вашей кредитной карты, включая борьбу с мошенничеством и обеспечение безопасности счета. Даже если вы никогда не платите ни одного годового или процентного сбора, ваш карточный счет все равно приносит прибыль эмитенту, пока вы совершаете покупки. Вот почему эмитенты будут закрывать счета за бездействие. Если вы не используете свою карту, они не получают прибыль от счета.

Сборы за оценку

Сборы держателей карт и обменные сборы покрывают расходы эмитента.Итак, как сети кредитных карт зарабатывают деньги? Вот где вступает в действие комиссия за оценку.

Каждая платежная сеть взимает с продавца фиксированную комиссию за оценку за каждую транзакцию по кредитной карте, проводимую в их сети. Эта плата идет на покрытие расходов на содержание их платежных сетей.

Плата за оценку обычно составляет небольшой процент от суммы транзакции. Они могут варьироваться от 0,13% до 0,15% от каждой транзакции. Плата за оценку может варьироваться в зависимости от конкретной платежной сети, а также от размера и типа транзакции (кредитная или платежная).дебетовая карта и др.).

Плата процессора

Наконец, мы добрались до платы процессора. Компания по обработке кредитных карт, которую использует продавец, будет взимать плату с продавца за эту привилегию. Плата процессора бывает разных форм и размеров, в зависимости от конкретного контракта между процессором и продавцом.

Как правило, продавцы платят комиссию за транзакцию, которая включает комиссию за обмен и оценку. Затем процессор передает эти сборы эмитенту и платежной сети.

Обработчики также взимают различные сборы для покрытия собственных расходов. Например, если продавец покупает или арендует свой платежный терминал, процессор будет взимать плату за оборудование. Также обычно взимается плата за обслуживание, чтобы покрыть накладные расходы процессора. Структура платы за обслуживание может варьироваться и может взиматься за транзакцию, за месяц или за год.

Из всех комиссий, которые продавцы должны платить за прием кредитных карт, они обычно могут влиять только на комиссию процессора. Большинство продавцов недостаточно велики, чтобы влиять на комиссию за обмен или оценку.Они делают это, выискивая процессор, готовый предложить лучшие цены.

Кому выгодна плата за «удобство» использования кредитной карты?

Многие продавцы или поставщики услуг нередко взимают плату за «удобство» при оплате кредитной картой. Но они обычно не получают прибыль от этих сборов.

В большинстве случаев «комиссии за удобство» — это просто различные торговые сборы (обмен, оценка и плата за обработку), которые перекладываются на клиента. Это наиболее распространено, когда речь идет о поставщиках коммунальных услуг, таких как компании водоснабжения или электроснабжения.Вы также увидите этот тип комиссии, если попытаетесь заплатить налоги с помощью кредитной карты.

10 способов заработать деньги с помощью кредитной карты

Что, если я скажу вам, что вы можете зарабатывать деньги с помощью кредитной карты? Конечно, кредитные карты могут стать оружием финансового разрушения, если вы не знаете, как правильно ими пользоваться. Но если вы когда-либо платили проценты по кредитной карте, вы все делаете неправильно. Знаете ли вы, что вы можете инвестировать свои денежные вознаграждения? Вот так! Я собираюсь рассказать вам 10 возмутительных способов, которыми вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы заработать деньги.

 

Погашайте баланс кредитной карты каждый месяц

Если вы собираетесь стать настоящим мастером взлома кредитных карт, вам нужно немедленно прекратить платить проценты. Вы не заработаете денег, если будете нести баланс из месяца в месяц. Ваши финансовые выгоды будут сведены на нет процентными платежами.

Давайте развенчаем миф о кредитных картах раз и навсегда: вам не нужно иметь баланс, чтобы построить свой кредитный рейтинг. Начните погашать остаток каждый месяц в течение льготного периода.Каждая кредитная карта предлагает беспроцентный льготный период, обычно 21 день или около того. Прочтите мелкий шрифт в договоре о кредитной карте и оплатите свои покупки в полном объеме в течение установленного беспроцентного периода.

 

Отслеживайте расходы по кредитной карте

Единственный способ ежемесячно погашать остаток по кредитной карте — это планировать бюджет, бюджет, бюджет. Отслеживание ваших расходов имеет решающее значение, если вы собираетесь пожинать плоды. Вы также не хотите влезать в долги.Правила этой игры просты и конечны: составьте бюджет, живите по средствам, отслеживайте свои расходы.

Используйте приложение для составления бюджета Hardbacon, чтобы отслеживать каждый доллар, который вы тратите, и где. Вы даже можете связать свои кредитные карты с приложением, чтобы отслеживать свои покупки и баланс. Все организовано и легко доступно на ладони. Не усложняйте вещи. Сделайте взлом кредитных карт увлекательным, упорядочив свои личные финансы, прежде чем начать.

 

Воспользуйтесь предложениями по переводу баланса

Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте и вы не можете полностью погасить ее в следующем месяце, вам нужно позаботиться об этом балансе, если эти уловки сработают.Не бойтесь, у нас есть лайфхак и для этого. Доллар выплаченных процентов — это слишком много. Переведите свой баланс и начните экономить деньги немедленно. Существует множество кредитных карт, которые предлагают низкие или беспроцентные проценты за перевод остатка в рамках бонуса за регистрацию

.

Прямо сейчас карта Visa Scotiabank Value предлагает начальную процентную ставку 0,99% на переводы остатка в течение первых 6 месяцев.

Проще говоря, зарегистрируйтесь, переведите баланс с другой карты на новую и наслаждайтесь промо-периодом с низкой процентной ставкой или без нее от 3 месяцев до года в зависимости от предложения.Затем сосредоточьтесь на агрессивном погашении этого баланса до истечения срока действия специальной ставки. Вы в конечном итоге погасите его значительно быстрее и сэкономите кучу денег на процентных платежах.

Если у вас все еще есть задолженность по истечении рекламного периода, найдите другую карту с переводом остатка. Просто убедитесь, что вы делаете это до окончания промо-периода, чтобы с вас не взяли ни копейки процентов. Повторяйте этот процесс, пока не погасите его полностью.

 

Инвестируйте свои денежные вознаграждения на защищенный от налогов инвестиционный счет

Если ваши баллы кэшбэка появляются на вашем банковском счете, просто переведите эти деньги на свой инвестиционный счет, например, на безналоговый сберегательный счет (TFSA) или зарегистрированный пенсионный сберегательный план (RRSP).Да, это тоже взорвало мне мозг. Единственное, что может быть лучше бесплатных денег, — это бесплатные деньги, которые приносят больше бесплатных денег.

Все эти денежные вознаграждения будут выданы вам одним из двух способов: зачислением на вашу карту или переводом наличных на привязанный банковский счет. Например, Tangerine переводит денежные средства обратно со своей кредитной карты на связанный банковский счет Tangerine своего клиента. В то время как другие будут обрабатывать депозит на самой кредитной карте.

Получите кредитную карту Tangerine с возвратом денег сегодня, чтобы начать зарабатывать деньги.Их текущее предложение при регистрации включает 10% кэшбэк при покупках кредитной картой на сумму 1000 долларов США в течение первых 2 месяцев. Но только на ограниченное время.

Если вы более практичный инвестор, переведите эти деньги на свой счет в Questrade или Wealthsimple для покупки акций. Если это обрабатывается как кредит на вашу карту, ничего страшного. Используйте свою карту для следующих нескольких запланированных покупок, таких как продукты или счет за телефон, чтобы израсходовать этот кредит. Затем возьмите деньги, которые вы бы потратили из своего продуктового бюджета, и переведите их на выбранную вами инвестиционную платформу.

 

Воспользуйтесь бонусами за регистрацию

Если у вас приличный кредит и вы никогда не держите баланс, начните охоту за прибыльными бонусами за регистрацию. Просто убедитесь, что тип вознаграждения соответствует вашим привычкам расходов, образу жизни и вещам, которые вы любите. Если карта предлагает невероятную сделку на что-то, что вы цените, дерзайте. Зарегистрироваться. Получить ваш!

Но обратите внимание на мелкий шрифт. Часто к предложению будут прилагаться условия, такие как «получите до 300 долларов в виде кэшбэка, когда потратите 2500 долларов в первые 3 месяца».Это означает, что вам нужно потратить 2500 долларов за 3 месяца в определенных категориях расходов, чтобы получить эти деньги. Убедитесь, что это соответствует вашему бюджету и покупательским привычкам. Кроме того, убедитесь, что вы можете оплатить все это в полном объеме. И подтвердите, что продавцы, которые продают вещи в этих категориях расходов, действительно принимают карту.

Лично я ненавижу путешествовать далеко от дома, особенно со своими крошечными человечками. Летать с маленькими детьми — глупая затея. Я люблю есть, спать и повторять. Карты, которые предлагают конкурентоспособные денежные вознаграждения за продукты и ужины вне дома, мне очень нравятся.Дай мне этот пластик!

Но если вы любите путешествовать, вы можете зарегистрироваться в программе вознаграждения Air Miles. Если вы хотите получить двойную прибыль, оформите также премиальную кредитную карту Air Miles.

Прямо сейчас карта BMO AIR MILES World Elite Mastercard предлагает 2000 бонусных миль при регистрации, и они освобождаются от платы за карту в первый год. Это 210 долларов в виде миль Air Miles и 120 долларов в год, что дает в общей сложности 330 долларов в виде привилегий и сбережений.

 

Используйте свою кредитную карту с приложениями возврата денег

Если вы не получаете двойное вознаграждение за возврат денег, значит, вы все делаете неправильно.Мы уже говорили о кэшбэке, который дает вам эмитент кредитной карты. Но теперь нам нужно поговорить об использовании вашей кредитной карты для покупки товаров через приложения для возврата денег. Удвойте этот поток доходов или идите домой.

Надеюсь, вы слышали о приложениях для возврата денег, таких как Rakuten или Checkout51. С помощью этих приложений вы зарабатываете деньги, покупая товары и услуги через их аффилированных продавцов. Вы делаете это либо через приложение, расширение для браузера, либо загружая свои квитанции.

В блоке есть новое приложение под названием Drop, которое позволяет вам подключить свою кредитную карту! Используя свою кредитную карту для покупок через Drop, вы получите денежные вознаграждения от эмитента карты И баллы от приложения, которые вы можете потратить во всех ваших любимых розничных магазинах.Paymi предлагает ту же функцию привязки кредитной карты, и вы можете перевести остаток денежных средств на свой личный банковский счет.

 

Получите больше вознаграждений по кредитной карте с помощью дополнительной карты

Вы освоили двойное погружение. Но знаете ли вы, что можете трижды окунуться? Умолкни, мое сердце. Если вы действительно хотите повысить свой уровень, подумайте о том, чтобы получить дополнительную карту для партнера, второй половинки или даже ребенка (в разумных пределах). Просто убедитесь, что вы выбрали кого-то, кому вы можете доверять.Им будет выдана собственная карта и разрешено совершать покупки, но учетная запись открыта на ваше имя, и вы несете 100% единоличную ответственность за платежи.

Сказав это, два лучше, чем один. Если вы можете удвоить расходы, вы можете полностью максимизировать все награды, которые может предложить эта карта. Убедитесь, что вы оба находитесь на одной странице в отношении бюджета, того, как и где вы тратите, и какие приложения для кэшбэка использовать.

 

Воспользуйтесь преимуществами кэшбэк-акций в магазине

Забудьте об этих схематичных спам-сообщениях от секретных покупателей.Я собираюсь рассказать вам единственный законный способ заработать деньги на покупках. Используйте свою кредитную карту с кэшбэком для покупок в партнерских магазинах, когда они предлагают рекламные акции. Сколько раз вы видели фразу «получите в 3 раза больше миль Air Miles при совершении покупок в (вставьте здесь магазин)». Эти сделки удивительны. Но они не предназначены для максималистов Air Miles.

Например, PC Financial и Shopper’s Drug Mart принадлежат одной и той же материнской компании. Эти двое часто проводят бесплатные акции. Вы можете зарабатывать и использовать баллы PC Optimum в любом магазине.Торговый центр Shopper’s Drug Mart часто предлагает бонусные баллы, а иногда и целыми днями предлагает бонусные баллы по всему магазину. У них также есть дни погашения, которые придают вашим баллам дополнительную ценность, когда вы используете их при покупках в магазине. По сути, они дали вам деньги, и теперь они собираются платить вам за то, что вы их тратите. Карта PC Financial Mastercard настолько великолепна, что если бы это был мужчина, я бы вышла за нее замуж.

 

Используйте бесплатные страховые и гарантийные предложения на вашей кредитной карте

Если вы когда-либо покупали расширенную гарантию, значит, вас обманул Человек.Почти все кредитные карты, повторяю, почти все кредитные карты предлагают какую-то бесплатную медицинскую страховку и расширенную гарантию на товары, приобретенные с помощью карты. Несмотря на то, что типы страхования и гарантии различаются от карты к карте, я могу гарантировать, что у вас есть покрытие для чего-то.

Некоторые карты предлагают дополнительную страховку при аренде автомобиля. Другие предлагают бесплатную медицинскую страховку или страховку от отмены поездки при бронировании с помощью этой кредитной карты. И многие из них предлагают расширенную гарантию на товары, приобретаемые с помощью карты.Иногда это покрытие даже лучше, чем то, что предлагает продавец или производитель. Хотел бы я знать это до замены моего ноутбука, который умер в течение года после покупки. Живи и учись.

Карта BMO Cashback World Elite Mastercard предлагает лучшую защиту покупок на рынке. Они заплатят за предметы, которые были повреждены, утеряны или украдены в течение 180 дней с момента покупки. И они продлевают гарантию производителя до 2 лет.

 

Получайте деньги за привлечение друзей

Рекомендации из уст в уста — лучшая форма рекламы для любой компании.Если вы любите свою кредитную карту с возвратом наличных денег, то обналичьте свою страсть. Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные бонусы возврата денег, когда вы приводите друга. Просто распространите свой личный реферальный код вместе со всей этой любовью к кредитным картам. Если один из ваших друзей воспользуется вашим кодом для регистрации, вы оба получите дополнительные привилегии.

Если вы уже хвалили их, перестаньте работать бесплатно. Станьте волонтером в своей любимой благотворительной организации, а не в компании, выпускающей кредитные карты. Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты, чтобы узнать, предлагают ли они какие-либо реферальные поощрения.Возьмите свой код и начните зарабатывать деньги на своих друзьях, не заходя в их DM, чтобы продавать неприятные диетические добавки.

 

Заключение

Не знаю как вы, а я люблю халявные деньги. Если у вас есть немного пластика в кошельке, вы тоже можете начать зарабатывать бесплатные деньги. С этими 10 возмутительными советами взлом кредитной карты никогда не был таким простым. Просто запомните эти 3 простых правила: живите по средствам, следите за своими расходами, полностью погашайте остаток каждый месяц. Выберите лучшую кредитную карту для ваших нужд и счастливого взлома!

Как бы вы хотели заработать сотни долларов в виде наград?

Найдите лучшую кредитную карту

для ваших нужд

Найдите лучшую карту

5 недооцененных способов заработать вознаграждение по кредитной карте

Получение вознаграждений — одна из замечательных особенностей использования бонусных кредитных карт.Обычно вы получаете эти награды, тратя на популярные товары, такие как авиабилеты, бензин, еду и многое другое. Существует множество традиционных способов получить вознаграждение по кредитной карте, а также несколько нетрадиционных способов их заработать. Эти более недооцененные способы получения вознаграждения по кредитной карте не всегда будут первыми, что рекламируются на веб-сайте эмитента вашей карты, но они все же могут быть прибыльными.

Используйте счета за коммунальные услуги

Счета за коммунальные услуги — это периодические платежи, которые вы должны платить в любом случае. Почему бы не положить их на свою кредитную карту, чтобы получать вознаграждение за ежемесячную покупку? Недостатком является то, что некоторые коммунальные службы могут взимать плату за обработку при оплате счетов с помощью кредитной карты.Но оплата коммунальных услуг с помощью кредитной карты может помочь создать положительную кредитную историю. Новые функции, такие как UltraFICO и Experian Boost, используют и регистрируют платежи по счетам в качестве фактора, влияющего на вашу кредитную историю, создавая новые возможности для увеличения кредита, помимо простого ответственного использования кредитной карты.

Участие в партнерских программах

Многие кредитные карты являются совместными или имеют партнерские программы, которые предлагают вознаграждение за ваши траты. Партнерские программы охватывают многие категории, включая рестораны, авиалинии, розничные магазины и многое другое.Если вы зарегистрируетесь в партнерской программе, такой как программа Rapid Rewards Dining компании Southwest или программа AAdvantage компании American Airlines, используя свою карту, и потратите средства у любого продавца, участвующего в этой программе, вы получите вознаграждение на свою карту, которое можно использовать для погашения любой суммы по вашей карте. опции. Ознакомьтесь с информацией о партнерских программах вашей карты, чтобы знать все места, где вы можете максимизировать свой доход.

Поиск предложений по удержанию

Предложение по удержанию может быть на столе для людей, которые уже имеют хороший или отличный кредит.Эмитенты карт хотят сохранить хорошую репутацию держателей карт, поэтому у вас могут быть некоторые рычаги влияния, чтобы договориться о предложении удержания или стимул держать свою учетную запись открытой. Эти поощрения могут представлять собой возмещаемую годовую плату или бонусные баллы по кредитной карте, добавленные к вашей учетной записи.

Часто вы можете договориться о поощрениях, когда звоните эмитенту с просьбой аннулировать карту, или если у вас есть жалобы на ваш опыт работы с самой картой или брендом, связанным с картой. Например, если вы столкнулись с задержкой рейса с помощью вашей совместной карты авиакомпании, вы можете позвонить и получить дополнительные вознаграждения, добавленные к вашей учетной записи, чтобы компенсировать неудобства.

Покупка подарочных карт

Еще один интересный способ получить больше вознаграждений — это концепция, называемая производственными расходами. Этот процесс включает в себя использование вашей кредитной карты для покупки подарочных карт, которые могут принести вам как вознаграждение на вашу кредитную карту, так и денежное поощрение, которое идет вместе с подарочной картой, которую вы покупаете.

Например, если ваша карта дает повышенные вознаграждения и возврат наличных только в продуктовых магазинах, купите там подарочные карты для ресторанов, Amazon, прокатных служб, потоковых сервисов или других мест, где вы обычно проводите время.Технически вы даже можете приобрести подарочную карту Visa; тем не менее, некоторые эмитенты могут счесть такой вид деятельности тревожным сигналом и могут аннулировать вашу учетную запись или аннулировать все вознаграждения, которые вы уже заработали.

Банк на бонусах

Популярный способ заработать непредвиденные вознаграждения, соответствующие требованиям к расходам, чтобы заработать бонус за регистрацию на вашей кредитной карте. Вы можете легко покрыть это, совершив одну крупную покупку по кредитной карте, например, новый ноутбук. Просто оплатите эту покупку в дату закрытия следующего платежного цикла, чтобы избежать начисления процентов.

С другой стороны, реферальные бонусы — это когда вы получаете дополнительное неожиданное вознаграждение за то, что пригласили друга подать заявку на получение вашей кредитной карты, и его заявка была одобрена. Еще один способ получить бонусные вознаграждения — авторизованный пользователь. Этот пользователь имеет возможность тратить кредитную линию вашей карты, и ваша учетная запись получает вознаграждение за их покупки. Убедитесь, что у вас есть кто-то, кто несет ответственность или кому вы доверяете в качестве авторизованного пользователя на вашей карте, поскольку вы будете нести ответственность за покрытие покупок, которые они совершают.

Как максимизировать ценность ваших бонусных баллов

  • Использование порталов . Если на вашей карте есть портал для расходов, например Capital One Travel или Chase Ultimate Rewards, используйте их, чтобы максимизировать свой заработок. Эти порталы часто предлагают повышенные ставки вознаграждения, когда вы совершаете покупки или бронируете путешествия через них.
  • Следите за своими искуплениями . Не все варианты погашения одинаковы, и вы можете непреднамеренно уменьшить стоимость вознаграждения. Например, карты, которые предлагают вознаграждения за поездки, часто имеют самый высокий коэффициент погашения, когда вы используете их для покупок, связанных с поездками.Использование вознаграждений за поездки для других вещей, таких как выписка по кредиту или покупка подарочной карты, может сократить стоимость ваших баллов вдвое.
  • Карточки стопки . Несколько карт одного и того же эмитента, используемые вместе, помогут максимизировать ваши вознаграждения и повысить их общую ценность. Хорошим примером этой концепции является программа Chase Ultimate Rewards и Chase trifecta. Основная цель состоит в том, чтобы разработать стратегию расходов с использованием нескольких карт, а затем объединить эти вознаграждения в один счет для максимальной суммы и ценности.
  • Трансфер в авиакомпании-партнеры . Туристические карты, которые имеют авиакомпании-партнеры, обычно позволяют владельцам карт переводить вознаграждения этим авиакомпаниям. В некоторых случаях передача баллов или миль другой авиакомпании-партнеру может повысить ценность миль или баллов.
  • Следите за ограничениями . Имейте в виду тот факт, что некоторые карты с прибыльными бонусными категориями имеют ограничение на расходы. Как только вы достигаете этих пределов расходов, значение категории бонуса чаще всего снижается до самой низкой ставки вознаграждения.Лимиты расходов и временные интервалы до сброса этих лимитов зависят от карты.

Итог

Используя все доступные вам варианты, вы можете получить непредвиденные награды несколькими уникальными способами. Прочтите все, что написано мелким шрифтом о вашей карте, зарегистрируйтесь в партнерских программах и критически подумайте о том, как вы хотите использовать свои доходы. Как всегда, придерживайтесь ответственных кредитных привычек, и со временем вы откроете еще больше возможностей для заработка.

Как получить наличные с кредитной карты в банкомате

Большинство из нас знает, как использовать кредитную карту для совершения покупок, но не все знают, как снять наличные с кредитной карты в банкомате.Когда вы используете свою кредитную карту, чтобы запросить денежный аванс, вы можете снять деньги со своей кредитной карты и использовать их для оплаты аренды, выплаты друзьям и семье, оплаты счетов и многого другого.

Можно ли использовать кредитную карту в банкомате для получения наличных? Абсолютно. Тебе следует? Нет, если вам не нужно. Денежные авансы сопряжены с дополнительными сборами и высокими процентными ставками, поэтому их следует использовать только в крайнем случае. Вот что вам нужно знать о том, как работают авансы наличными, как получить наличные с вашей кредитной карты в банкомате и какие альтернативы авансам наличными вы должны рассмотреть, прежде чем снимать деньги с вашей кредитной карты.

Что такое выдача наличных?

Выдача наличных — это транзакция, позволяющая снимать деньги с кредитной карты. Вместо того, чтобы использовать свою кредитную карту для покупки товаров или услуг, вы, по сути, используете свою кредитную карту для покупки наличных. Деньги, которые вы снимаете во время выдачи наличных, становятся частью баланса вашей кредитной карты.

Получение наличных с кредитной карты — это один из способов гарантировать, что у вас будут деньги, когда они вам понадобятся, но выдача наличных в банкомате может стоить вам денег. Будьте готовы заплатить комиссию за выдачу наличных в банкомате и ожидать более высокую процентную ставку за снятие наличных.В большинстве случаев процентные ставки по выдаче наличных составляют от 20 до 25 процентов годовых, и нет льготного периода, в течение которого вы можете погасить свой остаток без начисления процентов. Этот аванс наличными в годовом исчислении сразу же начнет .

Чтобы свести к минимуму стоимость выдачи наличных, полностью погасите остаток на кредитной карте как можно быстрее. Чем дольше вы держите аванс наличными на своей кредитной карте, не выплачивая его, тем больше вы рискуете накопить долг по кредитной карте с высокими процентами.

Как использовать кредитную карту в банкомате для снятия денег

Если вам нужно снять деньги с кредитной карты в банкомате, вот как запросить выдачу наличных:

  • Вставьте кредитную карту в банкомат
  • Введите PIN-код кредитной карты
  • Выберите опцию «снятие наличных» или «выдача наличных»
  • При необходимости выберите вариант «кредит» (вам может быть предложено выбрать между проверкой, дебетом или кредитом)
  • Введите сумму наличных, которую вы хотите снять
  • Подтвердите, что вы принимаете любые сборы, связанные с транзакцией
  • Завершите транзакцию и получите наличные

Использование кредитной карты в банкомате очень похоже на использование дебетовой карты — просто следуйте инструкциям по снятию наличных, подтвердите, что вы принимаете комиссии и сборы, и получите свои деньги.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать аванс наличными

Может возникнуть ситуация, когда вам необходимо взять аванс наличными в связи с чрезвычайной ситуацией, но, несмотря на то, что по какой-то причине вы оказались в банкомате с кредитной картой, разработайте план действий. погасить наличные авансы как можно быстрее. Однако, принимая во внимание все это, у выдачи наличных есть три основных недостатка. Давайте посмотрим на некоторые из них.

Комиссия за выдачу наличных

Во-первых, ваш банк будет взимать с вас комиссию за выдачу наличных каждый раз, когда вы используете кредитную карту в банкомате.Поскольку комиссионные сборы в банкоматах уже выше, чем когда-либо, уплата дополнительной комиссии за выдачу наличных при транзакции в банкомате является дополнительными расходами, которых следует по возможности избегать. Точная сумма комиссии зависит от эмитента. Владельцы карт могут найти эту информацию в условиях своей карты, поэтому обязательно внимательно прочитайте их, прежде чем смириться со своей судьбой со снятием наличных.

Высокие процентные ставки

Процентные ставки по выдаче наличных могут быть намного выше, чем процентная ставка, взимаемая эмитентом вашей кредитной карты за покупки, и, поскольку льготный период для выдачи наличных не предоставляется, проценты начинают начисляться сразу.Процентные платежи по выдаче наличных могут серьезно увеличить ваш долг, особенно если у вас есть остаток на кредитной карте из месяца в месяц.

Негативное влияние на кредитный рейтинг

Третий недостаток выдачи наличных связан с вашим кредитным рейтингом. Получение аванса наличными снизит ваш доступный кредит, поэтому будьте готовы к тому, что ваш кредитный рейтинг понизится. Другими словами, если остаток не выплачивается, а проценты начинают начисляться немедленно, уровень использования вашего кредита повысится, а ваш кредитный рейтинг снизится.Вы также можете ожидать, что кредиторы будут рассматривать вас как человека с большим кредитным риском, поскольку люди обычно запрашивают выдачу наличных только тогда, когда у них недостаточно денег на их текущем счете для покрытия расходов, требующих наличных денег.

Альтернативы выдаче наличных

Если вам нужны наличные, но вы не хотите оплачивать дополнительные расходы, связанные с выдачей наличных, у вас есть несколько вариантов. Если у вас есть дебетовая карта, вы можете снимать деньги в банкомате без необходимости платить комиссию за выдачу наличных, если вы используете банкомат в сети вашего банка.Вы также можете посетить отделение банка и обналичить чек лично.

Если вам нужно использовать кредитную карту для оплаты наличными, потому что на вашем текущем счете недостаточно денег, чтобы покрыть расходы, узнайте, есть ли другие способы перевести деньги. Приложения для одноранговых платежей, такие как Venmo или Square Cash (часто называемые Cash App), позволяют отправлять деньги друзьям и семье. Это означает, что если вы надеетесь получить наличные, чтобы расплатиться с другом или родственником, вы можете вместо этого использовать Venmo или Cash App.Имейте в виду, что Venmo и Square Cash взимают 3-процентную комиссию за транзакции по кредитным картам, и что некоторые эмитенты кредитных карт кодируют одноранговые платежи как наличные, поэтому все же лучше использовать дебетовую карту или связанный текущий счет с Venmo и Cash App, когда это возможно.

Наконец, вы можете рассмотреть возможность личного кредита. Если вам нужны наличные деньги быстро, но вы не хотите иметь дело с высокой стоимостью выдачи наличных, персональный кредит может дать вам деньги, которые вам нужны, по гораздо более разумной процентной ставке — по состоянию на 31 января 2022 г. процентная ставка 10.28 процентов. Когда вы берете личный кредит, вы получаете единовременную сумму денег, которую вы можете использовать для оплаты аренды, оплаты медицинских счетов или покрытия других видов расходов, требующих наличных денег.

Практический результат

Помните, что выдача наличных всегда должна рассматриваться как крайняя мера. Важно исчерпать все другие варианты, прежде чем вы решите получить наличные с кредитной карты в банкомате, например, используя дебетовую карту, платежное приложение или личный кредит. Вы даже можете одолжить деньги у друга, если представится такая возможность.Процентные ставки за выдачу наличных, как правило, выше, чем за обычные покупки, поэтому имейте в виду финансовые последствия, если вы не сможете быстро погасить остаток на своем счете.

Что такое преимущества кредитной карты и как ими пользоваться

Кредитные карты предназначены не только для того, чтобы тратить деньги. Если вы используете их с умом, они также могут помочь вам заработать награды. От привилегий и баллов до вознаграждений и бонусов вы можете использовать несколько функций кредитной карты в своих интересах.

Приветственные бонусы

Многие кредитные карты предлагают приветственные бонусы, также известные как бонусы для новых членов карты, за регистрацию и трату определенной суммы денег в течение ознакомительного периода.

Это не значит, что открывать кучу кредитных карт только ради приветственных бонусов — хорошая идея. В конце концов, вы должны считаться новым держателем карты. Поэтому, если у вас уже есть кредитная карта определенного эмитента, вам, возможно, придется подождать от одного до двух лет или больше, чтобы получить новый бонус за регистрацию от этой компании. Вы также хотите убедиться, что вы можете оплатить свои покупки вовремя, чтобы вы не начислили проценты или, возможно, не повредили свой кредитный рейтинг, как только вы начнете использовать эту новую карту.

Кэшбэк

Вы можете использовать кредитную карту с кэшбэком, чтобы получать денежные вознаграждения за каждую совершенную покупку.Например, кредитная карта может предлагать возврат 1,5% наличными за все покупки.

Некоторые кредитные карты также предлагают различные проценты возврата наличных денег для определенных категорий покупок, таких как продуктовые магазины, путешествия или питание. По сути, чем больше вы используете свою кредитную карту, тем больше денег вы вернете. Вознаграждение наличными может быть использовано для кредитов на выписки, для покупок через участвующих интернет-магазинов на кассе, для скидок на услуги или путешествия или для подарочных карт.

Награды

Как и кредитные карты с кэшбэком, бонусные карты дают вам преимущества при тратах в определенных категориях.Вы сможете обменять свои баллы на вознаграждения, такие как авиабилеты, проживание в отеле и подарочные карты.

Карты

Travel Rewards особенно известны тем, что предлагают такие привилегии. Например, кредитная карта Travel Rewards может предлагать три балла за каждый доллар, который вы тратите с определенной авиакомпанией. Накопив достаточно баллов, вы сможете совершить новую покупку для путешествий или обменять их на специальную скидку.

Наградные карты

также могут предлагать юбилейные баллы за каждый год открытия вашей учетной записи.Эти баллы могут помочь мотивировать вас продолжать ответственно использовать свою карту.

Начальные годовые процентные ставки с нулевым процентом

Некоторые кредитные карты предлагают нулевую годовую процентную ставку (APR) в течение начального периода, например, в течение первых 12–15 месяцев после открытия вашего счета. С нулевым процентом начальной годовой процентной ставки вам не нужно платить проценты за свои покупки — до тех пор, пока вы платите минимальный остаток каждый месяц. Этот вводный период является временным в соответствии с предложением, и на невыплаченные остатки будут начисляться проценты.

Сайты вознаграждения кредитными картами

Наградные сайты для кредитных карт могут предлагать выгодные ставки возврата наличных и бонусные предложения. Это связано с тем, что компании, выпускающие кредитные карты, сотрудничают с разными продавцами, чтобы повысить ценность для клиентов.

Так что, прежде чем сделать покупку, не забудьте проверить, предлагает ли ваша кредитная карта какие-либо скидки на ваши любимые бренды и продукты.

Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные баллы или возврат наличных при совершении покупок в Интернете через партнерские веб-сайты или сайты со специальными скидками.Таким образом, если ваша кредитная карта предлагает один процент возврата денег за все покупки, а партнерский сайт предлагает один процент возврата денег за покупки в Интернете, вы можете удвоить свой доход всего за одну покупку.

Зачисление кэшбэка и вознаграждений

В зависимости от кредитной карты вы можете погасить ее в виде кредитной выписки, которая применяется к балансу вашей кредитной карты.

Итог: кредитные карты могут иметь множество преимуществ

Кредитные карты могут помочь вам заработать вознаграждение, если вы тратите деньги с умом и используете правильные методы.

Вы просто хотите убедиться, что платите вовремя и не превышаете свой кредитный лимит. Таким образом, вы можете пользоваться всеми преимуществами вашей кредитной карты и получать вознаграждение в процессе.

Что такое кэшбэк и как он работает?

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Получение дополнительных денег — одно из лучших ощущений в мире, и возврат денег с кредитных карт — не исключение.

Если вы используете свои кредитные карты ответственно — это означает, что вы ежемесячно полностью и своевременно оплачиваете свой баланс, — кэшбэк может стать отличным инструментом для получения вознаграждения за ваши повседневные покупки. По данным Personal Capital, американцы ежемесячно тратят в среднем 4874 доллара по кредитным картам. Если вы заработаете в среднем 2% возврата денег за все покупки, это составит около 1170 долларов США в качестве вознаграждения за возврат денег в год.

И на что можно обменять эти награды? Все, от подарочных карт до вашего любимого магазина, бесплатных денег на вашем банковском счете и даже отпуска со скидкой — просто для покупки повседневных товаров и услуг, которые вы все равно собирались купить.

Вы не хотите упустить возможность вернуть деньги за расходы по кредитной карте. Вот все, что вам нужно знать о том, как работают вознаграждения по кредитным картам с кэшбэком, как вы можете максимизировать их, а также о лучших кредитных картах с кэшбэком, которые дают вам максимальную отдачу от затраченных средств.

Что такое кэшбэк по кредитной карте?

«Вознаграждение за возврат денежных средств предоставляется в виде долларов или баллов от компаний, выпускающих кредитные карты, или банков за использование их продуктов», — говорит Грант Сабатье, автор международного бестселлера «Финансовая свобода» и соучредитель BankBonus.com.

«Вы можете думать о [кэшбэке] как о бонусе, который выплачивается клиентам, когда они совершают покупки с помощью своей кредитной карты», — говорит Майя Ниджхаван, эксперт по кредитным картам, соучредитель и директор по маркетингу финансового приложения Finch.«Награда за возврат денег обычно составляет процент от потраченной суммы».

В то время как некоторые карты могут вознаграждать своих пользователей прямым возвратом денежных средств на счет пользователя, другие могут предлагать вознаграждение в виде баллов с несколькими вариантами погашения. Баллы работают так же, как кэшбэк, и обычно их можно обменять по обменному курсу около 1 цента за балл, хотя точные варианты погашения могут различаться в зависимости от эмитента. Так, 100 баллов часто равняются примерно доллару.

Как правило, баллы можно обменять на возврат наличных, а также на другие варианты, такие как подарочные карты или бесплатный проезд.Как правило, держатели карт могут бронировать поездки непосредственно через онлайн-портал эмитента кредитной карты или переводить свои баллы авиакомпаниям или отелям-партнерам. «Один из лучших способов максимизировать использование кэшбэк-баллов — это, если вы путешествуете, фактически перевести эти баллы в авиакомпанию, у которой вы хотите забронировать рейс», — говорит Сабатье.

Как работает кэшбэк?

Как правило, вы получаете кэшбэк всякий раз, когда совершаете покупки с помощью кредитной карты. Некоторые карты могут предлагать дополнительное приветственное предложение, где вы можете заработать дополнительный денежный бонус или дополнительные баллы, если вы выполните определенные требования к покупке в течение установленного периода времени.

По словам Сабатье, как правило, есть три способа получить вознаграждение за ваши расходы: фиксированная ставка на все покупки, многоуровневые категории вознаграждений и вращающиеся категории вознаграждений.

Карты с фиксированной ставкой кэшбэка предлагают возврат части суммы ваших покупок наличными на баланс вашей карты или на ваш банковский счет. Например, если вы потратите 1000 долларов на карту с фиксированной ставкой кэшбэка 2%, вы заработаете 20 долларов независимо от того, какие покупки вы совершили.

В то же время, кредитная карта с фиксированными многоуровневыми вознаграждениями может предлагать 3% возврата денег за еду, 2% возврата денег за бензин и 1% возврата денег за все остальное.Эти карты, как правило, предлагают более высокую ставку вознаграждения, чем возврат наличных с фиксированной ставкой в ​​определенных категориях, но более низкую ставку за покупки, которые не попадают ни в одну из категорий повышенных вознаграждений.

Карты с чередующимися категориями вознаграждения работают так же, как и карты с фиксированным уровнем вознаграждения, за исключением того, что категории, предлагающие повышенную ставку вознаграждения, регулярно меняются. Например, карта может предлагать 5% возврата в продуктовых магазинах в течение первого квартала года и 5% возврата в магазинах товаров для дома во втором.Иногда вам приходится соглашаться на каждую вращающуюся категорию вознаграждений каждый раз, когда она переключается.

Если у вас есть карта с кэшбэком и чередующимися категориями вознаграждений, «иногда может быть полезно зайти на веб-сайт [эмитента вашей карты] и посмотреть календарь вознаграждений», — говорит Ниджхаван. «Часто [эмитент] публикует информацию заблаговременно. Это может дать вам возможность планировать свои покупки заранее, чтобы вы могли максимизировать свои вознаграждения».

Объединение карт Cash Back Rewards

Может быть хорошей идеей объединить несколько кредитных карт Cash Back и использовать их для разных категорий расходов.Например, у вас может быть одна карта, по которой возвращаются денежные средства за поездки, а другая — за продукты.

«Я думаю, очень полезно иметь то, что я называю карточкой «на случай сомнений», — говорит Ниджхаван. «Это карта с самой высокой ставкой кэшбэка по всем остальным покупкам. И таким образом, если ваши расходы не вписываются в определенную более высокую категорию дохода на вашей карте, вы все равно можете быть уверены, что ваши расходы по-прежнему приносят максимально возможное вознаграждение ».

Лучший способ максимизировать свои вознаграждения — убедиться, что карта, на которую вы подписываетесь, предлагает программу вознаграждений, которая соответствует вашему поведению в расходах и вашему образу жизни, а также дополняет другие карты, которые есть в вашем кошельке.Например, вы не хотели бы иметь три карты кэшбэка со структурой вознаграждения, ориентированной на питание, если вы никогда не едите вне дома. Убедитесь, что вы используете карты, которые действительно вознаградят вас за ваши повседневные расходы.

Многие бонусные кредитные карты предусматривают ежегодную комиссию, которую важно учитывать при расчете вознаграждения, которое вы заработаете за год. Например, если вы рассчитываете зарабатывать 30 долларов в месяц в виде вознаграждения, не забудьте вычесть годовой взнос из своего годового прогноза. Некоторые карты с годовой оплатой могут предлагать дополнительные преимущества или высокий бонус за регистрацию, который компенсирует стоимость, но есть также много карт, которые предлагают большие вознаграждения и привилегии без годовой платы.

Как я могу использовать и использовать вознаграждения Cash Back?

Для того, чтобы обменять ваши денежные вознаграждения или баллы обратно, у вас обычно есть несколько вариантов:

  • Кредитная выписка — заработанные вами денежные средства будут зачислены на ваш счет в виде кредитной выписки, что уменьшит ваш следующий счет по кредитной карте.
  • Депозит на банковский счет — заработанные вами деньги будут переведены на ваш банковский счет в виде наличных.
  • Подарочные карты — вы можете обменять свои денежные средства или баллы на подарочные карты у различных продавцов.Точный выбор будет зависеть от программы вознаграждений вашего конкретного эмитента кредитной карты.
  • Путешествия и впечатления — некоторые программы поощрения эмитентов позволяют использовать баллы для бронирования путешествий (включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей и т. д.) и впечатлений непосредственно через их собственный портал. Другие могут позволить вам переводить баллы в программы вознаграждений авиакомпаний-партнеров или гостиничных сетей.

Хотя варианты погашения зависят от эмитента, вот общие шаги, которые вы должны выполнить, чтобы использовать свои вознаграждения:

  1. Проверьте свой баланс вознаграждений, войдя в свою учетную запись на веб-сайте эмитента вашей кредитной карты.
  2. Нажмите на портал получения вознаграждений и просмотрите доступные вам варианты. Это могут быть выписки по кредиту, подарочные карты, прямой депозит или бронирование путешествий.
  3. Подсчитайте, какой вариант погашения даст вам наибольшую ценность за ваши баллы. Например, баллы Chase Ultimate Rewards, как правило, стоят больше, когда вы бронируете поездку через Chase Portal, а не начисляете баллы на свой баланс. Разница в коэффициенте конверсии составляет от 1,25 до 1,5 цента за каждый балл по сравнению с 1 центом за 1 балл.
  4. Обменивайте свои награды на вариант, который наиболее ценен для вас в зависимости от ваших потребностей.

Облагаются ли вознаграждения Cash Back налогом?

В большинстве случаев возврат наличных по кредитной карте не облагается налогом, поскольку для получения вознаграждения необходимо потратить деньги.

«На самом деле IRS рассматривает [вознаграждение наличными] как купон или скидку», — говорит Сабатье. Это относится как к обычным вознаграждениям, так и к бонусам за регистрацию, которые требуют от вас достижения определенного порога расходов.

«Что считается [налогооблагаемым доходом], так это то, что вы получаете бонус за бездействие», — добавляет Сабатье.Например, если вы получаете дополнительные баллы за приглашение друга, но вам не нужно ничего тратить, чтобы заработать эти вознаграждения, вам нужно будет заплатить налоги с этих доходов. Для получения дополнительной информации прочитайте о том, когда вознаграждения по кредитным картам облагаются налогом.

Лучшие кредитные карты для Cash Back

  • INTRO Предложение: Заработайте дополнительные 1,5% наличными
  • Договорная плата:

    $ 0

  • RUB:

    14,99% — 23,74% Переменная

  • Рекомендуемый кредит:

    670-850 (от хорошего до отличного)

  • Применить значок ссылки Nowexterna At
    Чейз
    безопасный сайт
  • Начальное предложение:
  • Годовой взнос:

    $0

  • Обычный год:

    14.99% – 23,74% Переменная

  • Рекомендуемый балл:

    670-850 (от хорошего до отличного)

  • Применить сейчас значок внешней ссылки At
    Чейз
    защищенный сайт

Chase Freedom Unlimited®

Кредитная карта Chase Freedom Unlimited предлагает многоуровневую систему вознаграждений с возвратом 5% на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, возвратом 3% на питание, доставку и покупки в аптеках и 1,5 % на все остальные покупки. Благодаря высокому общему коэффициенту вознаграждения и повышенным вознаграждениям в отдельных категориях эта карта может выполнять двойную функцию как карта повседневных расходов и карта питания.Существует также приветственное предложение, по которому вы можете получить дополнительные 1,5% обратно на все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год) — бонус на сумму до 300 долларов США. Эта карта не имеет годовой платы.

Chase Freedom Flex℠

Кредитная карта Chase Freedom Flex представляет собой гибрид многоуровневой системы вознаграждений и системы чередующихся категорий. Как и в случае с Chase Freedom Unlimited, эта карта возвращает 5 % за поездки, забронированные с помощью программы Chase Ultimate Rewards, и 3 % за еду, доставку и покупки в аптеках.Но вместо фиксированных 1,5 % возврата на все остальные покупки вы будете получать 5 % возврата в подходящих категориях расходов каждый квартал (при покупках на сумму до 1500 долларов США), а также 1 % возврата на все остальное. Эта карта имеет приветственный бонус в размере 200 долларов США (после того, как вы потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета) и не имеет годовой платы.

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Кредитная карта Wells Fargo Active Cash — это идеальная карта «в случае сомнений», как выразился Ниджхаван. Он зарабатывает неограниченный кэшбэк в размере 2% от всех покупок без годовой платы.