Содержание

Финансовые вложения: заставим деньги работать

Вопрос, как заставить деньги работать, особенно актуален в период растущей инфляции. Сбережения, хранящиеся под подушкой, не только не приносят дохода, но и быстро обесцениваются. Деньги целесообразно инвестировать в какой-либо финансовый продукт. Но вначале стоит разобраться в способах и правилах инвестирования.

Советы начинающему инвестору

1. Не стоит инвестировать все имеющиеся средства: отложите определенную сумму на черный день. Финансовая подушка может понадобиться вашей семье на случай непредвиденных расходов.

2. Помните, что инвестиции — это определенные риски. Обещание высоких процентов может в реальности обернуться потерями. Логичнее выбрать стабильные вложения со средним процентом доходности.

3. Уберечься от экономических потрясений поможет диверсификация — вложение денег сразу в несколько валют, акции разных компаний. В этом случае падение какого-то одного актива будет компенсировано ростом других.

4. Стоит тщательно изучить бизнес, в который вкладываете средства. Инвестируйте только в те варианты, которые Вам понятны.

Куда инвестировать

Вклады и накопительные счета — это самые простые финансовые инструменты. Они надежны, но их доходность низкая: едва покрывает уровень инфляции. Фактически Вы сможете сохранить деньги, но не приумножить их.

Акции — это доля в имуществе и прибыли компании. Акции могут принести значительный доход:

— за счет дивидендов, с каких акций можно получать дивиденды, подробно рассказывает «Премьер БКС». Нужно понимать, что компания сама решает, как распределять прибыль: на дивиденды или на развитие и уплату долгов;
— за счет торговли акциями: купив дешевле — продать дороже. Выбирая акции, нужно учитывать надежность, финансовое положение и перспективы компании.

Облигации — ценные бумаги с фиксированной доходностью. Как правило, размер процентов и сроки их выплаты известны заранее. На государственных облигациях можно заработать 5-6% годовых.

Готовые финансовые решения подойдут начинающему инвестору без опыта. Финансовый рынок предлагает структурные продукты, ПИФы, стратегии доверительного управления.

Иностранная валюта защитит сбережения от инфляции. Купив валюту, можно не только открыть вклад, но также вложиться в еврооблигации или акции иностранных компаний, в готовые финансовые решения с расчетами в валюте.

Реальные активы: вложения в недвижимость и драгоценные металлы пользуются популярностью у россиян. Такие инвестиции безопасны и могут принести хороший доход.

Как видно, возможностей для инвестирования достаточно, главное — учитывать риски, изучать рынки, вовремя принимать решения. Инвестируя в тот или иной продукт, вкладчик может не только уберечь сбережения от инфляции, но и значительно их приумножить.

Заставь деньги работать на себя!

Чтобы начать вкладывать, не нужно быть миллионером. Но больше шансов таковым стать, если сумеешь заставить деньги работать на себя, вкладывая их умело и правильно. Управляющий инвестиционными портфелями BlueOrange Каспарс Пейсениекс готов поделиться своими наблюдениями.

Каковы инвестиционные привычки жителей Латвии?

Объем вкладов в банках растет. Это означает, что для людей очень важна безопасность их денег. Иначе эти средства инвестировались бы в акции, облигации, недвижимость и бизнес. Высокая надежность вложений важна, но чем ниже риск, тем ниже ожидаемая доходность.

Насколько важна доходность?

Очень важна! Чем выше доходность, тем быстрее растут вложенные средства. Сравним: через десять лет вклад в размере 1 000 евро при доходности 1% будет стоить 1 104 евро, при доходности 5% – 1 628 евро, при доходности 10% – 2 593 евро. Это можно назвать „магией” сложного процента. С увеличением срока вложения стремительно продолжают расти различия в конечном результате.

Сколько нужно денег, чтобы начать вкладывать?

Сумма значения не имеет. Даже пару евро можно положить на сберегательный счет. О вложениях в акции и фонды можно задумываться, имея больше 10 000 евро. А вложения в отдельные облигации требуют десятки, а то и сотни тысяч евро.

Как преодолеть страх перед инвестированием?

Это точно также как с улучшением состояния здоровья – просто нужно начать. Вклады – это не обязательно только сложные инвестиции. Вклады – это и накопления на расчетном счете на «черный день», и депозитное накопление на средний срок.

Существуют самые разные типы инвесторов – от людей, которые соглашаются исключительно на низкий уровень риска, до тех, кто решается на высокий риск. Инвестирование всегда связано с каким-либо риском. Когда уже поставлена конкретная цель, ради которой делаются вложения, места для страха и сомнений уже не остается, нужно действовать.

Как начать инвестировать?

Важно ответить на несколько вопросов:

• какова цель вложения?

• на что будут потрачены накопленные и заработанные средства?

• предусмотрены ли они на крупные приобретения, обеспечение старчества или пассивного дохода?

Перечислим наиболее распространенные цели вложений:

На крупную покупку. Первый взнос за покупку дома, автомашины, ремонт квартиры, путешествие. Сроки подобных вложений колеблются от пары месяцев до нескольких лет. Предпочтительны консервативные инструменты вложений с низким риском — сберегательный счет, срочный депозит.

На образование детей. Срок таких вложений составляет 18 и более лет. Это поначалу допускает агрессивные и рискованные вложения с большей доходностью, которые по мере взросления ребенка могут заменяться более консервативными вариантами.

На старость. Чем раньше начать копить, чем дольше будут работать вложения, тем привлекательнее может неожиданно оказаться процентный итог. Поначалу можно выбрать более агрессивный план, а ближе к пенсии переключиться на консервативные вложения.

Закон 4. Заставьте деньги работать на себя. 10 шагов к финансовой свободе. Мой путь

Читайте также

УРОВЕНЬ 6. ДЕНЬГИ И «ЗАКОН ПРИТЯЖЕНИЯ» / ГЛАВНЫЙ КОД

УРОВЕНЬ 6.
ДЕНЬГИ И «ЗАКОН ПРИТЯЖЕНИЯ» / ГЛАВНЫЙ КОД
Большинство книг по Закону притяжения предлагают вам воспользоваться этим фундаментальным порядком взаимного притяжения двух и более настроенных на одну энергетическую волну явлений (людей, материальных объектов,

Закон 5. Сделайте так, чтобы деньги работали максимально эффективно

Закон 5. Сделайте так, чтобы деньги работали максимально эффективно
Однако просто заставить деньги работать на себя, превышая инфляцию, мало. Представьте, что вы получили доходность 15 или 20 % годовых при уровне инфляции в стране 12 %. Хорошо это или плохо? Наверное, хорошо.

Закон 9. Инвестируйте деньги в себя

Закон 9. Инвестируйте деньги в себя
Чтобы двигаться вперед, необходимо постоянно развиваться. Тот, кто стоит на месте, уходит в историю и вымирает, как динозавр.Возьмите себе за привычку минимум раз в квартал посещать какой-нибудь семинар или

Что значит «работать на себя»

Что значит «работать на себя»
Когда бизнес начинает развиваться, это всегда радостное событие. Особенно когда он начинает приносить прибыль. И когда эта прибыль – хорошая. Но самая стабильная штука в любом деле – это перемены! Как в природе: лето сменяется осенью, осень –

Закон 2. Найдите себя!

Закон 2. Найдите себя!

Что человек делает, таков он и есть.
Г. Гегель

Найти свою дорогу, узнать свое место – в этом все для человека, это для него значит сделаться самим собою.
В. Г. Белинский
Что мне нравится в позитивном мышлении, так это то, что позитивно мыслящие, а значит

Закон 3. Познайте себя!

Закон 3. Познайте себя!

Понимать, что справедливо, чувствовать, что прекрасно, желать, что хорошо, – вот цель разумной жизни.
А. Платен

Нужно, чтобы человек понял, что он – творец и хозяин мира, что на нем ответственность за все несчастия земли и что ему же принадлежит слава

Закон 9.

Заставьте себя быть богатым!

Закон 9. Заставьте себя быть богатым!

С ростом богатства растут и заботы.
Гораций

Богатство – не в самом обладании богатством, а в умении целесообразно пользоваться им.
М. де Сервантес
Надо осознать один важный факт – никто не придет и не сделает вас богатым. Никто. Кроме

Закон № 22 Берите на себя ответственность

Закон № 22
Берите на себя ответственность
Хозяин послал своего работника в город, чтобы тот продал апельсины. Вечером работник вернулся и доложил:— Мне не повезло. Люди в один голос уверяли, что я продаю апельсины слишком дорого, поэтому мне так ничего и не удалось

Как стать богатым и заставить деньги работать на себя?

Время чтения: 4 минут (-ы)

Вопрос о том, как разбогатеть и заставить деньги работать на себя, всегда актуален. Так же как и книги по финансовой грамотности. Один из таких экземпляров – бестселлер «Богатый папа, бедный папа». Автор – Роберт Кийосаки – американец японского происхождения, выдающийся бизнесмен и писатель. Идеей своей книги о том, что каждый человек при желании может достичь огромного богатства, он взбудоражил мир. МТБлог объединил его мысли и посылы в несколько простых правил.

У писателя Роберта Кийосаки в детстве, как он сам рассказывает, было два отца. Один – его родной, биологический отец. Он был образован и уважаем, достиг больших успехов на службе, но так и не смог стать финансово независимым человеком. Второй «отец» – отец лучшего друга Кийосаки – смекалистый и мудрый человек, который стал владельцем собственной империи. И стал одним из самых богатых людей на Гавайских островах. Эти два близких автору человека отличались друг от друга образами мышления.

Именно тому, как изменить мышление, чтобы разбогатеть, Кийосаки и учит в своей книге.

Правило первое. Страстное желание денег.

Мысль о том, что вы хотите стать богатым человеком, не может быть пассивной. Вы должны по-настоящему хотеть денег, представляя себя в роли обеспеченного человека. Забудьте о страхе безденежья, бедности. Загоритесь идеей о том, что вы сможете обрести настоящую финансовую свободу. Только по-настоящему сильное желание приведет вас к этой цели.

Правило второе. Будьте уверены в богатстве.

Будьте уверены! Поверье в ваше богатство. Не мыслите такими категориями, как «надо экономить», «я не могу себе это позволить», «я никогда не стану богатым»… Перестаньте существовать в мышлении бедного человека. Думайте о себе так, как будто вы уже богаты. «Я могу разбогатеть», «я могу себе это купить» и т.д. Перестраивайте себя и привычные мысли.

Правило третье. Ничего не бойтесь.

Страх – самое бесполезное чувство из всех! Не позволяйте себе ничего бояться. Это только притупляет ваше развитие. Чтобы избавиться от страха потери денег, вам нужно их постоянно инвестировать. Только в этом случае они будут работать на вас. Почему многие не могут разбогатеть? Потому что боятся потерять деньги и слишком тяжело это переживают. Нужно быть готовым потерпеть неудачу. Главное – верить, что будет один раз из десяти, который сможет окупить все ваши потери. И если вы твердо в это поверите, у вас есть все шансы стать богатым человеком.

Правило четвертое. Нужно учиться ждать.

С дорогостоящими покупками нужно будет подождать. Первым делом богатые люди вкладывают деньги в инвестиции, а потом уже – в себя путем покупки дорогой одежды, недвижимости, авто… Многие поступают наоборот, пытаясь выглядеть богатыми, таковыми не являясь. Если вы носите дорогую одежду и ездите на дорогом автомобиле, но за всю эту роскошь вам приходится платить кредит, то вы скорее бедны, чем богаты. Имейте свободные средства, которые вы бы могли вложить. Только таким образом вы сможете понять и почувствовать, что такое настоящее богатство.

Правило пятое. Наращивайте активы.

Чтобы разбогатеть, нужно сконцентрироваться на том, что приносит вам деньги. Это инвестиции, бизнес, сдаваемая недвижимость… Сокращайте свои пассивы – то, что требует расходов, не принося взамен прибыли. Проанализируйте расходы и доходы. Сделайте определенные выводы и учитесь извлекать финансовую прибыль из того, что у вас есть.

Правило шестое. Будьте готовы начать свой бизнес.

Будьте готовы закончить с работой по найму и начать работать на себя. Для того, чтобы запустить свой бизнес-проект, не обязательно иметь стартовый капитал. Помните, что мы живём в эпоху информационных технологий. И если у вас есть сильная, прогрессивная идея, вы в состоянии сделать что-то хорошее для людей с минимальными затратами – успех вам обеспечен. Вы сможете заложить основы хорошего бизнеса.

Правило седьмое. Вкладывайте и еще раз вкладывайте.

Вы должны изучить и быть в курсе всех возможных способов вложений денег. Акции, банки, инвестиции, драгоценные металлы… Постоянно повышайте свою финансовую грамотность. Инвестируйте и учитесь получать от этого быструю прибыль. Этот навык очень полезен. Вероятно, в будущем вы сможете стать достаточно крупным инвестором, чтобы продать собственное дело и существовать на инвестиционные доходы. Это и есть финансовая свобода.

Правило восьмое. Любите деньги.

Это правило самое важное: вы должны очень любить деньги. Думайте о них постоянно, ищите способы их приумножения, говорите о деньгах. Всё, что связано с финансами, должно быть вам искренне интересно и увлекать вас. В противном случае у вас будет не очень много шансов на настоящее богатство.

Дополнительные шаги к богатству

Роберт Кийосаки признается, что инвестиции, большие деньги, сделки с недвижимостью, бизнес – это то, что его очень сильно привлекает и увлекает. И эта страсть оказалась сильнее его мечты стать летчиком. Значит, говорит автор, авиация не была его настоящим призванием.

В любой сфере можно найти тех, кто занимается любимым делом. И готов делать это бесплатно. Даже если эти люди небогаты, их нельзя назвать несчастными. У каждого из нас своё призвание. Но по-настоящему разбогатеть вы сможете в том случае, если деньги станут вашей страстью и вашим кредо.


Читайте нас в Telegram и
Яндекс.Дзен
первыми узнавайте о новых статьях!

Хотите зарабатывать своими деньгами? Заставьте их работать!

Инфляция в последние годы была значительно выше депозитных ставок, которые сейчас приблизились к нулю, поэтому возникает вопрос – как зарабатывать своими деньгами?

Почему держать деньги на депозите невыгодно?

Короткий ответ на этот вопрос – возможности приумножить свое накопление ничтожны или их нет вовсе. Спросите, почему сейчас по депозитам и сберегательным счетам такие низкие или даже нулевые процентные ставки? На это влияют стимулы монетарной политики Европейского центрального банка (ЕЦБ), основанные на событиях в глобальной экономике. Так, сейчас депозитная ставка ЕЦБ в евро снижена до -0,50%. Это значит, банку даже надо приплачивать за денежные вклады.

Говоря простым языком, цель такой политики ЕЦБ – чтобы люди и бизнес не держали деньги на счетах, а тратили и стимулировали экономику.

Как поясняет эксперт инвестиционного отдела Swedbank Роландс Заулс, мировые денежные рынки и экономические события показывают, что в этом смысле вряд ли в ближайшем будущем стоит ожидать изменений, которые повлияли бы положительно на ставки по классическим вкладам. Следует помнить, что инструменты накопления и депозиты – не самый верный способ зарабатывать своими деньгами, для этого намного больше подходят возможности вложений.

Во что вкладывать и что иметь в виду?

Если вы уже накопили достаточную для себя «подушку безопасности» и имеются дополнительные свободные денежные средства в долгосрочной перспективе, стоило бы рассмотреть осуществление вложений на финансовых рынках. В долгосрочной перспективе они дают возможности большей прибыли, и не надо быть инвестиционным гуру или иметь гигантские остатки денег на счетах, чтобы использовать такие вложения.

Сейчас среди вкладчиков популярны решения:

Эти решения подойдут вам, если вы хотите сделать первые шаги на финансовых рынках, но не готовы сами изучать рыночные тенденции. Ваши деньги будут вкладываться в различные мировые финансовые рынки, что означает возможности большей прибыли. Результаты доходности к настоящему моменту (которые, конечно, не гарантируют такой же доходности в будущем) показывают, что прибыль от вложений в такие решения в последние пять лет значительно превышала инфляцию – значит, вложение работает и зарабатывает вам деньги.

«Чтобы понять, куда лучше всего вкладывать свои деньги, важно определить цель – на что или почему вы копите, а также на сколь длительный срок вы готовы вложить деньги. Например, если цель – создать накопление на старость, подходящим решением будет 3-й пенсионный уровень. Если вы хотите создать накопление, например, на образование или поддержку во время учебы ребенка, то накопление на будущее ребенка».

«К тому же когда вы копите на 3-м пенсионном уровне или по накопительному страхованию жизни (на будущее ребенка или другую цель), вы имеете возможность получать возврат подоходного налога с населения за сделанные в определенный период взносы. А это дополнительная выгода», – поясняет

Карина Рокьяне, руководитель линии продуктов отдела поддержки инвестиций Swedbank.

Если хотите инвестиционные решения принимать самостоятельно

Показательно, что все больше жителей и в Латвии начинают использовать возможность с помощью маленьких денежных сумм накопить опыт в сфере инвестиций. В отличие от европейских стран у нас это исторически не является одним из привычных способов копить.

Вкладывать в финансовые рынки можно не только крупные суммы, но и хоть 5 или 50 евро. Swedbank помимо вышеупомянутых готовых решений по вложениям предлагает возможность просто и выгодно приобретать акции предприятий, торгуемые на бирже фонды или же вкладывать свои средства в конкретную отрасль либо на свой выбор инвестировать в один из ведущих мировых индексов.

На финансовых рынках срок имеет значение

Помните – чтобы дождаться большей прибыли, надо считаться с более длинным сроком вклада (рекомендуемый срок вложений – от пяти лет). Срок имеет значение, поскольку на финансовых рынках возможны непрогнозируемые колебания, и нередко требуется время, чтобы дожидаться все лучших результатов.

Спадов не стоит бояться, они также являются временем возможностей, когда можно рассмотреть осуществление дополнительных вложений по более низким ценам ценных бумаг, поскольку на финансовых рынках обычно за спадами следуют подъемы.

К тому же чтобы способствовать большему аккумулированию процентной прибыли, большая часть инвестиционных решений работает по принципу сложных процентов, который аккумулированную прибыль реинвестирует в финансовые рынки, чтобы обеспечить еще большую отдачу вложенного капитала в будущем. Другими словами – чем дольше деньги будут «задействованы» на финансовых рынках, тем больше будут возможности вашей прибыли.

Что же тогда с классическими накоплениями?

Их никто не отменял, поскольку у них другие цели. Классические накопления (депозиты) больше подходят для подушки безопасности, чтобы в случае необходимости можно было получить доступ к деньгам в любое время. Тенденции последних лет свидетельствуют, что депозиты – это хороший способ краткосрочного накопления денег. Например, используя Накопитель, можно удобно и незаметно накопить средства на какие-нибудь краткосрочные цели или подушку безопасности.

Однако если имеется желание создать возможность заставить свои свободные средства зарабатывать, стоило бы рассмотреть вложение в финансовые рынки, где имеется много разных возможностей как для новичков, так и для клиентов, у которых более углубленные познания.

Где и как лучше начать инвестировать?

Имеется много возможностей сделать первые шаги в мире инвестиций. Что годится для одного, не подходит другому. Поэтому чтобы лучше всего определить подходящее вам решение, стоит:

  • заполнить анкету инвестиционного профиля, которая имеется в интернет-банке Таким образом у нас будет возможность определить ваш инвестиционный профиль и порекомендовать вам самое подходящее решение;
  • записаться на консультацию, если вы хотите получить обширную консультацию по различным возможностям вложений, в том числе подобрать самое подходящее для вас решение.

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

  • минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
  • вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

  • проникновение злоумышленников и кража ценностей;
  • возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
  • постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

Как я ушла с нелюбимой работы и перестала работать ради денег

Вероника Осинина

ушла с нелюбимой работы

Два года назад я уволилась с нелюбимой работы и нашла новую. При этом моя зарплата упала с 60 000 до 20 000 Р.

Решение о смене места работы зрело почти год, но в итоге оказалось верным: как оказалось позже, на качество жизни снижение зарплаты в три раза повлияло не сильно. Расскажу, как я готовилась к увольнению, как отдыхала и где искала дополнительный заработок, чтобы сохранить комфортный уровень жизни.

Как я уволилась с нелюбимой работы

Я живу в Санкт-Петербурге. До 2019 года пять лет работала ассистентом менеджера в крупной сети фастфуда на пятидневке по восемь часов в день с двумя плавающими выходными. Точнее, должна была работать по такому графику, но на деле все выглядело по-другому. Восьмичасовые смены были раскиданы по разному времени суток — могли выпадать на утро, вечер или ночь. Последнее для меня равносильно смерти: я жаворонок. Меняться же сменами с коллегами запрещала политика компании.

В мои обязанности входило все, что связано с развитием сотрудников: составить расписание, запланировать обучение, провести встречу, а еще приходилось заполнять тонны отчетов. По факту все эти организационные вопросы занимали большую часть моего времени, но официально для этого выделяли один-два дня в неделю. Все остальные смены я должна была находиться на передовой: общаться с гостями, варить кофе и вообще делать все, что потребуется в зале. Поэтому мне приходилось приезжать раньше, а потом еще и задерживаться. Уже потом я посчитала, что в среднем находилась на работе по 10—12 часов в день. И это не считая полутора часов, которые уходили на дорогу из дома и обратно.

Зарплата составляла 60 000 Р в месяц.

Работать было нелегко, хотелось устроиться в офис, сидеть и перебирать документы, но меня держала хорошая зарплата. Дело в том, что в конце 2017 года я купила новую Киа Рио в кредит. Мой бюджет в то время выглядел так: 18 000 Р я отдавала за машину банку, 5000 Р — родственникам, у которых взяла в долг на первоначальный взнос, 5000—10 000 Р отправляла в накопления, остальное тратила на продукты и другие обязательные расходы.

Параллельно я заочно училась на филологическом факультете РГПУ имени А. И. Герцена. Помимо работы, которая занимала почти все время, нужно было готовиться к сдаче выпускных экзаменов и писать диплом. Из-за высокой нагрузки на горизонте замаячил нервный срыв. Сначала я не могла заставить себя идти на работу по утрам и просто сидела в машине на парковке. Потом появился нервный тик, а за ним — бессонница. Врачи прописали успокоительное и настоятельно рекомендовали сменить место работы.

60 000 Р

я зарабатывала в сети фастфуда, когда была ассистентом менеджера

В апреле 2019 года руководитель потребовал от меня большей вовлеченности. Вовлеченность заключалась в том, что после работы надо было клеить объявления по подъездам о поиске новых сотрудников. Это стало последней каплей — я решила уйти в учебный отпуск, который полагался мне по закону. Согласно статье 173 трудового кодекса студент заочной или вечерней формы обучения на первом и втором курсе может брать ежегодно 40 дней оплачиваемого отпуска. С третьего курса и дальше — 50 дней. Если работник учится на последнем курсе, то можно взять дополнительно до четырех месяцев — для прохождения государственной аттестации. Это был как раз мой случай.

Об отпуске я предупредила начальника заранее, и, наверное, зря: сначала он обвинил меня в предательстве и сказал, что учеба не для меня, потом заявил, что я не соответствую своей должности и мне надо написать заявление о переводе на место с меньшей зарплатой. В итоге я решила уйти по собственному желанию. Коллеги крутили пальцем у виска, убеждали, что я одумаюсь и вернусь. Поддерживали мое решение только родные и друзья.

За три месяца учебного отпуска я получила 150 000 Р. Этих денег хватило, чтобы погасить остаток кредита за автомобиль. На руках у меня осталось 60 000 Р и еще 70 000 Р накоплений. Несмотря на то что трудовую книжку я забрала только в июле, когда закончился мой учебный отпуск, фактически работать я перестала уже в середине апреля, поэтому новых поступлений не предвиделось. Итоговой суммы, по моим подсчетам, хватало на пять-шесть месяцев — до сентября. Надо было задуматься о поиске работы.

НОВЫЙ КУРС

Хакнуть ЖКХ

Бесплатный курс о том, как благоустроить подъезд, дом и двор

Разобраться

Устроилась на другую работу

Я планировала окончить университет, получить диплом, а затем искать работу. У меня не было конкретных планов, единственное, хотелось найти что-то не связанное со сферой общественного питания. Я смотрела в интернете вакансии секретаря, личного помощника, организатора мероприятий, но ни на одну так и не откликнулась. В итоге работа сама нашла меня: с нового учебного года одногруппницу, которая трудилась в школе, переводили на должность учителя, а ее предыдущее место — воспитателя — освобождалось. Она рекомендовала меня.

Мне позвонила завуч школы и пригласила на собеседование. По его результатам я получила предложение попробовать себя в должности ассистента педагога. Если бы я решила продолжить учебу в вузе и поступила в магистратуру, получилось бы совмещать.

Уже в мае я начала собирать документы для нового места работы, но приступить к выполнению рабочих обязанностей нужно было в сентябре. Все это время я жила на свои накопления. Несмотря на отсутствие зарплаты, каждый день лета был наполнен радостью. Я просыпалась, понимала, что мне не нужно сегодня идти на работу, и чувствовала себя счастливой.

1 сентября я вышла на новое место работы. Мне нужно было помогать учителю работать с детьми с особыми потребностями. В классе было два сложных мальчика — с СДВГ и РАС. К счастью, в большинстве случаев нужно было только повторить им объяснение педагога и помочь начать делать задание.

Работать предстояло до смешного мало — 17 часов в неделю: два дня по три часа и два по пять. Поначалу мне было сложно поверить, что на работу можно приходить не за час до начала рабочего дня и нарядной.

За свою работу я получала 20 000 Р, в эту сумму входили надбавки, положенные молодому специалисту: компенсация 50% стоимости проездного и доплата 2000 Р в течение первых двух лет.

20 000 Р

я получала, когда была ассистентом педагога

Ради интереса я решила посчитать, как сильно сократился мой доход в пересчете на час по сравнению со старой зарплатой.

Мой доход в час на старой и новой работе

Должность Рабочих часов в неделю Зарплата Доход в час
Ассистент менеджера 50—60 60 000 Р 250—300 Р
Ассистент педагога 17 20 000 Р 294 Р

Ассистент менеджера

Рабочих часов в неделю

50—60

Зарплата

60 000 Р

Доход в час

250—300 Р

Ассистент педагога

Рабочих часов в неделю

17

Зарплата

20 000 Р

Доход в час

294 Р

Расчеты меня удивили. Оказалось, если учитывать время, которое я фактически проводила на старой работе, то заработная плата составляла 250—300 Р в час, а в школе — 294 Р. Мой труд стал стоить дороже, хотя и получала я меньше.

Кроме того, у меня освободилось 38 рабочих часов в неделю. А еще на новой работе я получала опыт и развивалась в интересной для меня сфере.

Начала экономить

Еще летом, когда я осталась без стабильного источника дохода, я решила сократить траты. Раньше я тратила на жизнь около 30 000 Р в месяц, сейчас на все уходит 18 000 Р, а оставшиеся с зарплаты 2000 Р я откладываю на непредвиденные расходы.

Покупала продукты впрок по низкой цене. Я начала планировать покупки заранее и смотреть на ценники в магазинах. Перестала покупать куриное филе и попросила маму показать, как разделывать целую курицу, которая стоит дешевле. Оказалось, это нетрудно. Дома у меня всегда были кофе, чай, заморозка и прочие продукты первой необходимости. Я закупала их заранее по акциям, а не ждала, когда запасы закончатся.

Пользовалась скидочными картами. Раньше я постоянно забывала скидочные карты магазинов, баллы, скидки и спецпредложения все время сгорали. После увольнения я потратила пять минут, чтобы внести все карточки в приложения магазинов в телефоне. Так они всегда под рукой. Экономия была налицо: в одном месте заплатила бонусными баллами — не потратила 100 Р, в другом магазине получила скидку 20%, в третьем купила мороженое за полцены — и вот уже в месяц набежало 1000—1500 Р.

Подключила кэшбэк от банка. Я пользовалась картой Сбера, в качестве кэшбэка приходили бонусы «Спасибо», но тратить их можно было не везде. Я стала сравнивать и искать программы лояльности других банков, чтобы там был кэшбэк именно в рублях. В итоге открыла карту Tinkoff Black. В месяц я возвращала таким образом еще около 1000 Р.

Стала сама делать прививки котам. У меня живут три кота, и ежегодная вакцинация стоит не меньше 1500 Р за каждое животное. В прошлом году я решила попробовать сделать им прививки дома. На вакцину и шприцы ушло 2000 Р. Кроме очевидной экономии в 2500 Р мы с котами сэкономили время и нервы.

Вакцины я заказала в интернет-магазине. Еще около 50 Р стоили шприцы

Отказалась от доставки готовой еды. Знаю, это очевидно, но мне помогло сократить расходы на еду на 8000 Р в месяц. У меня стало намного больше свободного времени, и я с удовольствием трачу его на готовку. Теперь у меня новое хобби — приготовление капкейков. Десертами балую родных в праздники.

Отказалась от спонтанных покупок одежды. После тяжелых смен на старой работе хотелось немедленно получить заряд положительных эмоций. Таким зарядом кроме быстрой и вкусной еды стал шопинг: я покупала туфли, сумки, платья, но не носила все это. Ежемесячно на такие бесполезные покупки тратила 4000—10 000 Р. После увольнения с нервной работы у меня пропала необходимость постоянно поощрять себя — ненужные вещи я раздала друзьям или отнесла в пункт приема одежды.

Вещей пока все равно много, зато я перестала покупать новые Такие капкейки я подарила брату на день рождения

Сократила расходы на развлечения. Получать положительные эмоции раньше помогали развлечения, например постоянные походы в кино. На один фильм я могла сходить дважды. А еще тратила деньги на рестораны и путешествия. Все это и сейчас есть в моей жизни, но я подхожу к этой статье трат более разумно. Вечером в пятницу смотрю кино дома, а в кинотеатры хожу по будням: время у меня есть, а билеты стоят дешевле.

Перед походом в ресторан ищу заведения, где есть акции. Например, скидки женским компаниям в определенные дни или скидки на десерты. По вторникам в ресторанах сети «Бахрома» — скидка 50%, в Del Mar такая же акция проходит по четвергам, в нескольких заведениях сети Ginza Project — по вторникам и средам. Я хожу с подругой, и вместо 2000 Р за ужин мы тратим всего 1000 Р на двоих.

Поездки и путешествия в моей жизни тоже остались. В окрестностях Санкт-Петербурга много интересных мест, посетить которые стоит недорого или вообще бесплатно. Вход в красивые парки во многих ближайших к Петербургу городах — Пушкине, Гатчине, Сестрорецке — бесплатный. В Павловске, Ораниенбауме и парке «Монрепо» в Выборге он стоит символические 50—100 Р. Еще я езжу в соседние Великий Новгород и Псков — добраться можно на электричке или автобусе. Билет стоит около 600 Р.

Летом после увольнения мы ездили с подругами в Рим. Билеты купили давно, а вот бюджет на отель был весьма ограничен. Нам удалось найти недорогой вариант: за три ночи в отеле Villa Maria с завтраками заплатили на троих 12 000 Р. Правда, оказалось, что мы невнимательно смотрели фотографии номеров. На месте выяснилось, что это дом сестер-монахинь, в котором останавливаются паломники. Но для нашей чисто женской компании это оказалось не худшим вариантом.

Бесплатные мероприятия, выставки, фестивали я ищу на Kudago, Peterburg2 и «Культура-рф». Иногда хожу на лекции в Российскую национальную библиотеку — они бесплатные и проходят часто. Бесплатные выставки есть и в музее «Эрарта». А еще многие музеи предлагают скидки студента: так, студенческий билет в планетарий № 1 обойдется в 450 Р — на 100 Р дешевле обычного. За эти деньги можно не только прослушать лекцию о космосе, но и посмотреть экспозицию.

Еще я стала активно пользоваться купонами. У них ограничен срок действия, но нужную услугу можно получить в два-три раза дешевле. Например, по купону с «Биглиона» экскурсия по каналам Санкт-Петербурга мне обошлась в 752 Р — в два раза дешевле изначальной цены. За чистку лица в медицинском центре по купону я отдала всего 500 Р, хотя стоила эта услуга 2000 Р.

Я заплатила за экскурсию в два раза меньше, чем она стоила

Нашла дополнительный заработок

Мне хотелось как-то занять освободившееся время, поэтому я решила найти другие источники дохода. Самым стабильным стала магистерская стипендия. После увольнения я решила продолжить обучение и поступила в университет уже очно.

Назвать стипендию источником дохода, конечно, можно с натяжкой, да и шла учиться я не за этим. Тем не менее в разные периоды я получала как студент от 2800 до 4200 Р в месяц — в зависимости от того, как сдала сессию. Учеба занимала три-четыре дня в неделю, ездила в вуз я после работы. Потом наступила дистанционка, и на учебу у меня стало уходить еще меньше времени.

Несмотря на то что я совмещала учебу и работу, свободное время все равно оставалось. Его я решила попробовать превратить в деньги и зарегистрировалась на копирайтерских биржах. Была в шоке от того, что заказчики платили 8 Р за тысячу знаков. И даже на эти заказы среди исполнителей была высокая конкуренция.

Я создала резюме на «Хедхантере», но предложения, которые приходили от работодателей, мне не нравились. Потенциальные наниматели хотели, чтобы в качестве испытательного срока я работала бесплатно и без договора от трех месяцев и до бесконечности.

В Сети бытует мнение, что фрилансеры любят работать «за опыт». На мой взгляд, предложение о работе должно быть взаимовыгодным Работодатель хотел убедиться в моей честности оригинальным образом: надо было написать 50 тысяч знаков за неделю без договора, а деньги он заплатит потом

Интересное предложение я увидела в контекстной рекламе: можно было зарегистрироваться на бирже копирайтеров, где платили уже приемлемые деньги — от 50 Р за тысячу знаков. Да, это немного, но почему бы в свободное время не написать текст на тему, которая меня интересует.

Я делала материалы о кино и сериалах. В среднем на статью уходило около двух часов, а получала я за нее по 300 Р. Писала по одной-две статье в неделю, за месяц получалось около 2000 Р. Всего с помощью этого сайта я заработала 12 000 Р за девять месяцев.

12 000 Р

я заработала за девять месяцев на бирже копирайтеров

Темы статей на бирже можно было выбирать из предложенного списка. Некоторые из моих статей я видела потом в чужих блогах

Неожиданно уже в середине учебного года приятельница предложила мне помочь знакомым с их ребенком. Требовалось сидеть с мальчиком после школы, смотреть, чтобы он сделал уроки до прихода мамы или бабушки. Присутствие пусть и доброжелательного, но постороннего взрослого сделало свое дело: мальчик быстро и без капризов выполнял задания, а в оставшееся время читал энциклопедии или развлекал меня беседой.

С ребенком я проводила по полтора часа два раза в неделю, платили мне 500 Р за один визит. Занимались мы до весны: у меня началась подготовка к защите диплома, а мама мальчика перешла на удаленку. За все время занятий я заработала 40 000 Р.

За бакалавриат я все годы платила сама, так как параллельно работала. В 2019 году решила оформить образовательный налоговый вычет за три предыдущих года — по 7000 Р за каждый. В 2020 году вернула уже 8000 Р, так как в 2019 году стоимость обучения выросла. Всего за четыре года бакалавриата получила от государства 29 000 Р. Это, конечно, не подработка, но тоже дополнительный доход.

В итоге все дополнительные доходы за два года принесли мне 81 000 Р. Еще 89 000 Р составила стипендия. Всего 170 000 Р.

Наверное, можно было заработать больше. Например, взять еще учеников. Но мне хотелось сохранить свободу — на привычную жизнь и развлечения денег хватало, даже удавалось немного откладывать. Я купила новый ноутбук за 43 000 Р, а остальные 30 000 Р, лежавшие в копилке, решила инвестировать. Я покупаю ценные бумаги недавно и пока не могу похвастаться впечатляющими результатами, но видеть, как растет сумма на счете, приятно.

На рынке был удачный день, обычно доход меньше

Что в итоге

Я ушла с нелюбимой работы, стала меньше тратить и подрабатывать. У меня появилось много свободного времени, но все равно снижение дохода было стрессом. Преследовали мысли, что мне не хватит денег даже на еду. Постоянно казалось, что я поступила глупо, уйдя с насиженного и неплохо оплачиваемого места. Не разочароваться в своем решении мне помогли несколько факторов.

Прежде всего, поступление в магистратуру. Учеба помогла почувствовать значимость принятого решения: совмещать обучение со старой работой я бы точно не смогла.

Кроме того, я жила по четкому графику и обязательно выделяла время на отдых. На новую работу мне приходилось рано вставать. Чтобы не выпадать из жизни, я спала днем. Я поняла, что при таком режиме важно заранее выделять на это время. Дневной сон после работы и учебы давал мне силы сходить куда-нибудь или заняться домашними делами вечером.

Еще меня очень выручили дополнительные доходы. Устраиваясь на новую работу, я не планировала искать подработку, а собиралась пользоваться заначкой до того момента, как мой доход вырастет. Когда появились свободные деньги, получилось чаще радовать себя и больше тратить на поездки и развлечения.

Сентябрь 2021 года я встречаю в новой должности — учителя русского языка и литературы. При той же нагрузке, 18 часов в неделю, я буду получать почти в два раза больше — 38 000 Р. Я успешно пережила сокращение заработка, и сейчас кривая дохода снова идет вверх. У меня по-прежнему есть время, силы и желание учиться дальше, заниматься любимым делом, а может быть, и попробовать себя в чем-то новом.

5 способов заставить ваши деньги работать на вас

Заставить ваши деньги работать на вас — важный шаг на пути к финансовой безопасности и независимости. Зарабатывать деньги, торгуя своим временем, важно, но не менее важно найти способ зарабатывать деньги, не принимая активного участия. Хотя вы можете мечтать о том, чтобы зарабатывать деньги во сне, есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы заставить ваши деньги работать.

 

Погасить свой долг

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы ваши деньги работали на вас, — это погасить и погасить свой долг с высокими процентами.Сюда входят такие вещи, как платежи по кредитным картам, некоторые автокредиты и другие виды потребительского долга. Вы можете платить до 20% и более в виде процентов — это означает, что когда вы вкладываете деньги в погашение этого долга, вы получаете 20% прибыли от своих инвестиций. Трудно превзойти такой гарантированный доход.

Составьте бюджет, подсчитайте свои доходы и расходы и начните выплачивать этот долг. Точная стратегия погашения долга, которую вы используете, менее важна. Важно то, что вы составляете план и начинаете раньше, чем позже.После того, как вы устранили свой долг с высокими процентами, вы можете начать с других предложений в этой статье.

Открыть высокодоходный сберегательный счет

Для начала можно открыть высокодоходный сберегательный счет, отдельный от текущего счета, на котором вы храните деньги для оплаты своих регулярных ежемесячных расходов. Это важно по двум причинам. Во-первых, хранение ваших сбережений отдельно от денег, которые вы используете для своих обычных сбережений, помогает уберечь вас от набегов на ваши сбережения для оплаты счетов.

Вторая причина заключается в том, что сберегательный счет может предлагать несколько более высокие процентные ставки, чем текущий счет. В настоящее время процентные ставки находятся на историческом минимуме. Это отлично подходит для рефинансирования или получения ипотечного кредита, но не подходит для сберегательных счетов. Тем не менее, высокодоходный сберегательный счет — отличное место, чтобы положить деньги из вашего резервного фонда. Для чего-то большего, вы захотите посмотреть на инвестиции, которые предлагают более высокую прибыль.

Приумножьте свое богатство, инвестируя

Если инфляция колеблется в районе 2-3% каждый год, любые ваши инвестиции должны составлять как минимум столько же.В противном случае, хотя у вас может быть больше денег, эти деньги будут стоить меньше, чем в прошлом году. Если все ваши деньги находятся на сберегательном счете с процентной ставкой 1% или меньше, то вы фактически теряете деньги из-за инфляции каждый год. Есть много способов получения остаточного дохода, и вам нужно выбрать тот, который наиболее подходит для вас. Например, инвестиции в фондовый рынок исторически приносили около 7 % в год.

Воспользуйтесь вознаграждениями по кредитным картам

Еще один способ заставить ваши деньги работать на вас – воспользоваться бонусами по кредитной карте.Многие кредитные карты предлагают вознаграждение в размере до 5% или более в определенных категориях расходов. Есть также несколько карт, которые предлагают начальные приветственные бонусы на сумму 1000 долларов и более. Время, потраченное на стратегическое использование кредитных карт, может быть выгодным вложением. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт с вознаграждением, чтобы узнать, может ли одна из них подойти вам.

Начать поток пассивного дохода

Святой Грааль финансовой независимости – пассивный доход. Пассивный доход — это доход, который продолжает приносить деньги практически без ежедневного участия с вашей стороны.Существует множество различных способов получения пассивного дохода. Несколько идей пассивного дохода могут создавать и продавать поделки, писать руководство или книгу, вести блог или инвестировать в фондовый рынок.

Инвестирование времени и денег в недвижимость также может быть способом получения (относительно) пассивного дохода. Хотя сдача недвижимости в аренду не обходится без осложнений, когда все работает, каждый месяц вы получаете доход от аренды. Это помогает погасить остаток по ипотечному кредиту, надеюсь, с дополнительными остатками каждый месяц.Если вы считаете, что стать арендодателем не для вас, есть еще один способ инвестировать в недвижимость через инвестиционный траст недвижимости (REIT). REIT сочетают в себе некоторые из лучших частей недвижимости и инвестирования в фондовый рынок.

Итог

Существует важная разница между зарабатыванием денег и работой денег на вас. Хотя зарабатывать деньги на работе важно, реальный ключ к финансовой безопасности — получение пассивного дохода. Погасите свой долг, начните инвестировать и наблюдайте за прибылью.Вы можете не зарабатывать деньги во сне, но следование этим советам поможет вам встать на правильный финансовый путь.

Как заставить ваши деньги работать на вас

Правильный способ заработка

Люди часто задаются вопросом, как правильно зарабатывать деньги. Они постоянно ищут источники, которые помогут им увидеть преимущества заработанных денег и научиться правильно их копить и тратить.

К счастью, есть несколько способов сделать это за вас.В этом посте вы узнаете , как заставить деньги работать на вас . Здесь рассматриваются способы заставить ваши деньги работать на вас и другие темы.

Прежде чем мы начнем — Какова ваша чистая стоимость?

Прежде чем мы начнем, подсчитайте свой текущий капитал. Сумма ваших активов за вычетом ваших обязательств и есть ваш собственный капитал. Наличные деньги, сбережения, взаимные фонды, собственный капитал и личные автомобили — все это примеры активов. Студенческие ссуды, долги по кредитным картам, ипотечные кредиты и другие долги являются примерами обязательств.

Существует несколько бесплатных интернет-инструментов, которые помогут вам рассчитать собственный капитал.

Сегодня вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, куда инвестировать, мы сосредоточимся на том, как заставить ваши деньги работать на вас 2021 .

Теперь, когда вы определили свой собственный капитал, поставьте перед собой цель. Какова ваша финансовая цель? Как скоро вы хотите достичь этой цели? Получение дополнительных 1000 долларов в месяц в денежном потоке будет отличаться от накопления на 30-летнюю пенсию.

Для начала я рекомендую определить реалистичную краткосрочную цель и долгосрочную цель (6 месяцев). Постановка и достижение краткосрочной цели может помочь вам сохранить положительный импульс и направить вас к вашей долгосрочной цели.

Способы заставить ваши деньги работать на вас

Сначала позаботьтесь о себе

Мы не тратим недельные усилия на то, чтобы сначала заплатить кому-то еще. Начните накапливать сбережения, если хотите, чтобы ваши деньги работали на вас.Сначала заплати себе. Считайте деньги, которые вы отложили на сбережения, затратами. Первые «затраты», сходящие с вашего банковского счета, каждый месяц поступают прямо на ваш сберегательный счет. Чтобы не отставать от своей цели заставить деньги работать на вас , автоматизируйте эту процедуру.

Следите за своими расходами, сбережениями и инвестициями

Я уже много писал о бюджетах и ​​о том, почему они должны быть у каждого. Большинство из нас загрузили хотя бы одно программное обеспечение для составления бюджета, которое помогает нам отслеживать наши расходы и сбережения.Аспект отслеживания — это то, где большинство людей, пытающихся вести бюджет, терпят неудачу.

Даже если наш бюджет находится у нас на ладони, это не гарантирует, что мы найдем время, чтобы отслеживать каждый доллар, который мы тратим, даже когда мы должны это делать.

Определите, что лучше всего подходит для вас. Начните отслеживать свои расходы, сбережения и инвестиции с помощью электронной таблицы Excel, приложения или ручки и бумаги. Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, вам необходимо постоянно следить за своими финансами.

Найдите источник стабильного дохода

Остаточный доход предполагает приложение определенных усилий для получения денег с течением времени, а не только один раз. После того, как вы приложили первые усилия для создания остаточного потока дохода, вам придется уделять все меньше и меньше времени в будущем. Цель остаточного дохода состоит в том, чтобы он стал пассивным. Другими словами, вы перестаете обменивать время на деньги. Ваш потенциальный доход больше не ограничен количеством часов в сутках.

Начните с изучения акций, приносящих дивиденды. Инвестиции в недвижимость могут быть прибыльным источником дохода, особенно сейчас, когда они так легко доступны в Интернете.

Стать негласным партнером в новом предприятии

Предположим, у вас есть надежный друг, который пытается основать бизнес. Этот друг обладает большим мастерством и прилагает много усилий. Возможно, вы были свидетелями попытки этого друга основать бизнес и поверить в продукт или услугу.

Предполагая, что у вас есть деньги для инвестиций, открытие нового бизнеса может оказаться отличным способом заставить его работать на вас. Молчаливый партнер может сидеть сложа руки и наблюдать, как растут его деньги, в зависимости от показателей фирмы.

Примечание для инвесторов. Когда дело доходит до инвестирования, важно не поддаваться эмоциям, особенно в отношениях с друзьями и семьей.

Начать дополнительный бизнес

Составьте список идей для подработки на основе ваших навыков.Вычитка, виртуальный помощник, обслуживание клиентов, веб-дизайн, фотография и другие услуги могут быть рассмотрены. Направьте все деньги, которые вы зарабатываете на подработке, на достижение цели заставить деньги работать на вас.

  Инвестиции в недвижимость

Вам стоит задуматься об инвестировании в недвижимость, если у вас есть средства и вы готовы к риску. В наши дни существует несколько способов инвестирования в недвижимость, и не все они требуют значительного количества времени.Возможно, вы захотите изучить вопрос о покупке дома для одной семьи для сдачи в аренду. Используйте арендные деньги, чтобы погасить ипотеку, увеличить свой капитал и, возможно, получить дополнительный поток дохода.

Вы можете инвестировать в более крупный проект в сфере недвижимости с помощью краудсорсинга. Кроме того, загляните в онлайн-клубы по инвестициям в недвижимость, чтобы узнать, сможете ли вы извлечь выгоду из знаний профессионала. Насколько активными или пассивными вы хотите, чтобы ваши инвестиции в недвижимость были, будет определять, куда вы инвестируете.

Получайте кэшбэк или бонусные баллы за каждую покупку

У всех нас есть расходы, которые необходимо оплачивать, например, продукты, обувь и мобильный телефон.Поскольку мы все равно собираемся потратить эти деньги, мы можем получить что-то взамен.

Я думал о том, какие привилегии мне нужны, когда я рассматривал несколько кредитных карт. Проведя небольшое исследование, я выбрал карту SkyMiles, потому что мне нравится путешествовать. Хотя это соответствует моим потребностям, другие могут захотеть получить кэшбэк, подарочные карты или скидки.

Используйте кредитную карту с преимуществами, которые вы будете использовать для критических расходов. Есть несколько вариантов, которые будут соответствовать вашим требованиям и стилю жизни.

Совет инвестора: используйте кредитные карты с осторожностью! Чтобы избежать начисления процентов, убедитесь, что вы полностью погашаете свой долг каждый месяц.

Проверьте эти приложения и веб-сайты для кэшбэка:

  • MyPoints: Совершая покупки через шлюз MyPoints, вы можете зарабатывать наличные подарочные карты для таких магазинов, как Amazon и Walmart.
  • Иботта: сэкономьте деньги на продуктах и ​​многом другом, сфотографировав чек после покупки.
  • Ebates: Ebates — это веб-сайт, который предлагает скидки, купоны и скидки.

Увеличьте свой потенциал заработка, получив дополнительное образование

Возвращение в школу, получение дополнительных дипломов или посвящение времени учебе — все это примеры подработок. По сути, вы расширяете свой потенциал заработка. Чем больше у вас знаний в конкретной профессии или предметной области, тем более ценным вы становитесь.

Инвестирование в себя может быть наиболее эффективным способом заставить ваши деньги работать на вас. Придумайте стратегию, чтобы сделать себя незаменимым, предоставляя уникальную ценность через образование и повышая свой набор навыков.

Заключительные слова

Не существует быстрого способа заставить ваши деньги работать на вас. Для начала выберите цель или цель сбережений, придерживайтесь своего бюджета и отслеживайте свои расходы. Затем, когда вы наблюдаете, как ваши деньги растут, вы начнете наращивать импульс. Захватывающе думать о том, как вы можете заставить свои деньги работать на вас, а также иметь достаточно денег для инвестиций.

Наконец, определение наилучшей стратегии, позволяющей заставить ваши деньги работать, может занять некоторое время. Используйте интернет-инструменты, общайтесь с экспертами, подумайте о найме финансового консультанта и обратитесь за советом к специалистам по инвестициям в недвижимость.Пришло время потратить ваши деньги с пользой.

 

5 способов заставить ваши деньги работать на вас

Заставить ваши деньги работать на вас — важный шаг на пути к финансовой безопасности и независимости. Зарабатывать деньги, торгуя своим временем, важно, но не менее важно найти способ зарабатывать деньги, не принимая активного участия. Хотя вы можете мечтать о возможности зарабатывать деньги во сне, есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы заставить ваши деньги работать.

Погасить свой долг

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы ваши деньги работали на вас, — это погасить и погасить свой долг под высокие проценты. Сюда входят такие вещи, как платежи по кредитным картам, некоторые автокредиты и другие виды потребительского долга. Вы можете платить до 20% и более в виде процентов — это означает, что когда вы вкладываете деньги в погашение этого долга, вы получаете 20% прибыли от своих инвестиций. Трудно превзойти такой гарантированный доход.

Составьте бюджет, подсчитайте свои доходы и расходы и начните выплачивать этот долг.Точная стратегия погашения долга, которую вы используете, менее важна. Важно то, что вы составляете план и начинаете раньше, чем позже. После того, как вы устранили свой долг с высокими процентами, вы можете начать с других предложений в этой статье.

Открыть высокодоходный сберегательный счет

Для начала можно открыть высокодоходный сберегательный счет, отдельный от текущего счета, на котором вы храните деньги для оплаты своих регулярных ежемесячных расходов.Это важно по двум причинам. Во-первых, хранение ваших сбережений отдельно от денег, которые вы используете для своих обычных сбережений, помогает уберечь вас от набегов на ваши сбережения для оплаты счетов.

Вторая причина заключается в том, что сберегательный счет может предлагать несколько более высокие процентные ставки, чем текущий счет. В настоящее время процентные ставки находятся на историческом минимуме. Это отлично подходит для рефинансирования или получения ипотечного кредита, но не подходит для сберегательных счетов. Тем не менее, высокодоходный сберегательный счет — отличное место, чтобы положить деньги из резервного фонда.Для чего-то большего, вы захотите посмотреть на инвестиции, которые предлагают более высокую прибыль.

Приумножьте свое богатство, инвестируя

Если инфляция колеблется в районе 2-3% каждый год, любые ваши инвестиции должны составлять как минимум столько же. В противном случае, хотя у вас может быть больше денег, эти деньги будут стоить меньше, чем в прошлом году. Если все ваши деньги находятся на сберегательном счете с процентной ставкой 1% или меньше, то вы фактически теряете деньги из-за инфляции каждый год.Есть много способов получения остаточного дохода, и вы захотите выбрать тот, который наиболее подходит для вас. Например, инвестиции в фондовый рынок исторически приносили около 7% в год.

Воспользуйтесь вознаграждениями по кредитным картам

Еще один способ заставить ваши деньги работать на вас — воспользоваться вознаграждениями по кредитным картам. Многие кредитные карты предлагают вознаграждение в размере до 5% или более в определенных категориях расходов. Есть также несколько карт, которые предлагают начальные приветственные бонусы на сумму 1000 долларов и более.Время, потраченное на стратегическое использование кредитных карт, может быть выгодным вложением. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт с вознаграждением, чтобы узнать, может ли одна из них иметь смысл для вас.

Начать поток пассивного дохода

Святой Грааль финансовой независимости — пассивный доход. Пассивный доход — это доход, который продолжает приносить деньги практически без ежедневного участия с вашей стороны. Существует множество различных способов получения пассивного дохода. Несколько идей пассивного дохода могут включать создание и продажу поделок, написание руководства или книги, создание блога или инвестирование в фондовый рынок.

Инвестирование времени и денег в недвижимость также может быть способом получения (относительно) пассивного дохода. Хотя сдача недвижимости в аренду не обходится без осложнений, когда все работает, каждый месяц вы получаете доход от аренды. Это помогает погасить остаток по ипотечному кредиту, надеюсь, с дополнительными остатками каждый месяц. Если вы считаете, что стать арендодателем не для вас, есть еще один способ инвестировать в недвижимость через инвестиционный траст недвижимости (REIT). REIT сочетают в себе некоторые из лучших частей недвижимости и инвестирования в фондовый рынок.

Итог

Существует важная разница между зарабатыванием денег и работой денег на вас. Хотя зарабатывать деньги на работе важно, реальный ключ к финансовой безопасности — получение пассивного дохода. Погасите свой долг, начните инвестировать и наблюдайте за прибылью. Возможно, вы не будете зарабатывать деньги, пока спите, но следование этим советам поможет вам выбрать правильный финансовый путь.

Родственные

Подпишитесь на Mint сегодня

 От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и многого другого – вы
 откроете для себя легкий способ быть в курсе всего.

Узнайте больше о безопасности

Дэн Миллер

(99 сообщений)

Дэн Миллер — независимый писатель и основатель PointsWithACrew.com, сайта, который помогает семьям путешествовать бесплатно/дешево. Его дом находится в Цинциннати, но он старается как можно больше путешествовать по миру со своей женой и 6 детьми.

Ссылки

Сделайте это, чтобы ваши деньги работали на вас в 2022 году и далее

События 2020 и 2021 годов бесчисленным образом изменили наш мир, что привело к смене моделей работы и массовым увольнениям, что заставило все большее число людей сомневаться в статус-кво, когда дело касалось их профессиональной и финансовой жизни.В ноябре прошлого года рекордные 4,5 миллиона человек уволились с работы, и Великая отставка не собирается замедляться в ближайшее время.

Может быть, вы готовы заняться предпринимательством или сделать какие-то важные финансовые дела. Какой бы ни была ваша ситуация, 2022 год может стать годом, когда вы начнете ставить новые цели и достигать их. Предприниматель спросил трех экспертов по личным финансам, как вы можете наиболее эффективно заставить свои деньги работать на вас в этом году. Ее основательница First $100K Тори Данлэп, основательница DigitalNomadQuest Шэрон Цынг и Хлоя Дэниелс из Clo Bare Money Coach рассказывают, что вы можете сделать, чтобы настроить себя на финансовый успех сегодня и в последующие дни.

Ниже, ее основательница First $ 100K и ведущая Financial Feminist Тори Данлэп обсуждает основы личных финансов, которые дадут вам хороший старт.

Переговоры — это непрерывный процесс, а не разовое мероприятие

Подсчитано, что женщины за свою жизнь теряют почти 1 000 000 долларов из-за разницы в заработной плате. Прибавьте к этому инфляцию, которую мы наблюдали в прошлом году, и вы поймете, что сейчас самое подходящее время, чтобы договориться о вашей зарплате. Если прошло более шести месяцев с тех пор, как вы встречались с HR, запланируйте встречу и принесите в таблицу каждую большую и маленькую победу, а также достоверные данные о зарплате.Поговорите со своими коллегами о компенсации и защищайте себя, если понимаете, что зарабатываете меньше, чем ваши коллеги. Если денежная прибавка не обсуждается, есть и другие преимущества, о которых нужно договориться, например, отпуск, медицинская страховка и выплаты по 401 тыс. долларов.

Ведение переговоров похоже на езду на велосипеде: как только вы освоитесь, с каждым разом вам будет все легче.

Максимально используйте свои пенсионные счета с налоговыми льготами

В моем выпуске «Руководство по инвестированию для начинающих» подкаста Financial Feminist я рассказываю о самой большой ошибке, которую совершают новые инвесторы.Часто, думая, что просто открыть счет «достаточно», они забывают, что то, что деньги находятся в IRA, не означает, что они вложены в рынок. Брокерский счет, IRA или 401k — это только контейнер — вам все равно нужно решить, на что вы хотите потратить эти деньги.

Во-вторых, не в полной мере использовать совпадения работодателей и максимизировать счета с налоговыми льготами. Работодатель соответствует бесплатных денег, и использование этого должно быть приоритетом. Январь — прекрасное время для постановки целей по инвестированию, чтобы получить максимальную отдачу от этих счетов.

Выплата долга — это хорошо, но не всегда является приоритетом.

Меня очень огорчает совет, который конкретно предупреждает молодых людей о том, что нужно погасить все свои долги, прежде чем они начнут инвестировать. Хотя я согласен с тем, что долги с высокой процентной ставкой, такие как кредитные карты и некоторые другие кредиты с процентной ставкой более 7%, должны иметь приоритет, вы все равно можете инвестировать, выплачивая долги с более низкой процентной ставкой, такие как студенческие ссуды. Это связано с тем, что на рынке в среднем ставка возврата составляет 7%, а это означает, что ваши деньги будут работать на вас больше на рынке, чем в качестве дополнительного платежа по вашему долгу.

Чтобы быстро выиграть, откройте HYSA для вашего экстренного фонда и краткосрочных сбережений

Это самый простой и доступный совет по личным финансам, который у меня есть. HYSA похожа на сберегательный счет вашего обычного банка, за исключением того, что вы можете зарабатывать до 10 раз больше процентов. HYSA отлично подходят для экстренных средств и краткосрочных сбережений, потому что они, как правило, не имеют ограничений на депозит и позволяют снимать средства до шести раз в месяц без штрафных санкций. Это быстрая победа, чтобы убедиться, что ваши деньги работают на вас в 2022 году.

— Тори Данлэп, основатель Her First $100K и ведущая Financial Feminist силу пенсионных счетов с налоговыми льготами, выяснил свой план погашения долга и открыл эту важную HYSA, вы можете изучить другие способы увеличить свой доход и инвестировать.

Основатель DigitalNomadQuest Шэрон Цеунг имеет непосредственный опыт, когда дело доходит до этих захватывающих (а иногда и пугающих) следующих шагов.Здесь она делится своими советами, как оживить ваши подработки и инвестиции в недвижимость.

Начни подрабатывать

Имея несколько источников дохода, ты обеспечиваешь большую безопасность. Если что-то случится с вашей повседневной работой, вам не придется так сильно беспокоиться о радикальных переменах, когда у вас есть другие способы зарабатывать деньги. Вот почему у среднего миллионера есть семь источников дохода, работающих на него.

Есть много дополнительных дел, которые вы можете начать, даже если у вас нет большого капитала для работы.Это может включать в себя фриланс на Upwork, запуск канала на YouTube, продажу цифровых продуктов на Etsy или продажу нестандартных товаров через Merch by Amazon. Даже если для их создания требуется время, это стоит дополнительного дохода и стабильности, которые они вам дают.

Инвестируйте в недвижимость

 Эндрю Карнеги сказал: «90% миллионеров инвестируют в недвижимость». И это потому, что у недвижимости так много преимуществ, включая денежный поток, оценку, кредитное плечо и налоговые льготы. Если вы хотите начать инвестировать в недвижимость, читайте книги из коллекции BiggerPockets, слушайте подкасты и посещайте встречи, чтобы пообщаться с другими инвесторами и агентами.Начните практиковаться в том, как исследовать свой целевой рынок и анализировать сделки, связанные с денежным потоком. Когда вы будете готовы, действуйте, чтобы расти и учиться на собственном опыте!

— Шэрон Цеунг, основатель DigitalNomadQuest и ведущий Youtube-канала . Если это так, у вас может возникнуть много вопросов о том, как будут выглядеть ваши финансы в качестве нового предпринимателя.А пенсионные счета? Как переход повлияет на ваши расходы? Ваш бюджет?

Хлоя Дэниелс из Clo Bare Money Coach сама совершила решающий скачок в своей жизни после того, как в 2018 году начала свой бюджетный путь. Здесь она делится своими советами по управлению финансами в контексте новой профессиональной сферы.

Создайте свой пенсионный счет для самозанятых

Индивидуальные предприниматели и владельцы малого бизнеса имеют несколько вариантов пенсионных накоплений. Сделайте этот год годом, когда вы откроете свой Solo 401k, SEP IRA или Simple IRA для своего бизнеса.Эти счета позволяют вам вносить больше денег на пенсию, чем обычная IRA. С помощью Solo 401k вы можете внести вклад как работодатель, так и работник, что означает, что вы можете внести до 58 000 долларов США в 2021 году и 61 000 долларов США в 2022 году. SEP IRA также позволяют вам внести до 58 000 долларов США в 2021 году или 61 000 долларов США в 2022 году, в то время как ПРОСТЫЕ IRA позволяют вы можете внести до 13 500 долларов США в 2021 году или 14 000 долларов США в 2022 году. Эти лимиты намного выше, чем стандартные взносы IRA в размере 6 000 долларов США, и могут привести к значительной экономии налогов в год, когда вы их вносите.

Подготовьте список всех различных расходов, которые у вас есть в течение года

По мере роста нашего бизнеса легко забыть обо всех различных инструментах и ​​подписках, за которые мы платим. Действительно ли мы используем все то, на что подписались за эти годы? Используйте начало нового года как время, чтобы пересмотреть свои расходы. Отметьте в календаре, когда они появятся, и решите, приносят ли эти расходы вам ценность, равную той, которую вы за них платите. Многие из нас в конечном итоге получают дублирующиеся услуги, за которые мы даже не осознаем, что все еще платим.Делать это раз в год — отличный способ убедиться, что мы никогда не платим за то, что нам не нужно или не используется.

Составьте план расходов

Я слышал от предпринимателей, что они не могут составить бюджет, потому что никогда не знают, каким будет их доход. Но бюджет — это план ваших расходов, а не план того, что вы делаете. Наши расходы не будут сильно меняться от месяца к месяцу, если только мы не столкнемся с какими-то серьезными изменениями в жизни. Чтобы начать составление бюджета, сначала выясните, каков ваш минимальный «необходимо сделать» число.Перечислите все расходы, которые вам придется оплачивать каждый месяц, даже если вы не заработаете ни единого доллара. Это ваш базовый уровень для вашего бюджета. Затем все, что вы заработаете сверх этого – назначьте на это работу, например сбережения, инвестиции или погашение долгов. Ключ к успешному составлению бюджета — убедиться, что вы говорите своим деньгам, куда идти, а не задаетесь вопросом, куда они ушли.

— Хлоя Дэниэлс из Clo Bare Money Coach

Пусть ваши деньги работают на вас

 Возможно, как и многие люди в наши дни, вы работаете с утра до ночи.Иногда по вечерам ваш начальник дает вам срочное задание за 15 минут до того, как вы готовы уйти, и в итоге вы работаете до 9 вечера. Вы пропускаете просмотр любимых телепередач. Будем надеяться, что эта тяжелая работа вознаграждается все более и более высокой заработной платой, так что вы можете не только покрыть все свои расходы, но и сэкономить немного средств. Когда-нибудь вы хотели бы иметь несколько миллионов батов в банке, чтобы выйти на пенсию.

 

Но вы можете не осознавать, что ваша мечта о выходе на пенсию не сбудется только благодаря упорному труду.Вам нужно не только начать экономить раньше, но и инвестировать свои сбережения с умом. В противном случае в ваши «золотые годы» может не хватить «золота».

 

Давайте посмотрим на некоторые цифры. Предположим, что после выхода на пенсию вы будете тратить 30 000 бат в месяц, и что ваша пенсия продлится 25 лет с 60 до 85 лет. В этом случае вам нужно будет откладывать не менее 25 лет x 12 месяцев x 30 000 бат в месяц. или 9 000 000 бат. Это большая сумма.

 

Как же можно так накопить? Разделите 9 000 000 бат на количество лет, оставшихся до первого года выхода на пенсию.Если вам сейчас 30, расчет будет следующим: 9 000 000/30 = 300 000 бат в год или 25 000 бат в месяц. Это сложная цель.

Два способа достичь цели: сократить ежемесячные расходы или найти способы дополнительного заработка. Но, возможно, вы уже избавились от лишних расходов. Возможно, вы настолько заняты своей текущей работой, что времени на подработку просто не остается.

 

Лучше всего сделать так, чтобы ваши деньги работали на вас.Это означает вложение ваших сбережений в активы, которые будут расти. Для этого, однако, вы должны принять более высокий уровень риска, чем для банковского депозита. Пока вы ждете, пока ваши инвестиции будут работать на вас, вы можете продолжать работать на своей работе и экономить.

 

Хорошей новостью является то, что, поскольку ваши деньги будут расти сами по себе, вы достигнете своей цели пенсионных сбережений легче, чем вы, вероятно, ожидали. Если, например, ваши инвестиции приносят не менее 7% в год, то ваши ежемесячные сбережения могут быть уменьшены с 25 000 бат до примерно 8 000 бат, и вы все равно достигнете своей цели в 9 000 000 бат.Если вы инвестируете в активы с более высоким риском, но приносящие в среднем 10% в год, вам нужно будет откладывать всего 4560 бат в месяц.

 

Радость инвестиций заключается в том, что вы можете зарабатывать деньги, не вкладывая много времени и энергии. Ваши деньги будут работать на вас каждый день, включая выходные и праздничные дни. И инвестиции не уходят на пенсию. Чем дольше вы их держите, тем больше они вырастают. Но если вы не заставите свои деньги усердно работать на себя, то есть не только откладывать, но и инвестировать, у вас, вероятно, не будет достаточно средств, чтобы тратить их на пенсии.Независимо от вашего возраста, лучший способ добиться счастливой пенсии — начать инвестиционную программу сегодня.

 

5 способов, как недвижимость заставляет ваши деньги работать на вас

 

Богатые не работают за деньги. Они заставляют деньги работать на себя. – Роберт Кийосаки

В детстве я всегда слышал, как люди говорят о том, что деньги должны работать на вас, а не работать на ваши деньги. Звучит достаточно просто в теории, но как я должен был сделать это на самом деле, подумал я.

Когда я посмотрел на своих родителей, учителей, почти всех, кого я знал, все они работали полный рабочий день, чтобы заработать зарплату. Многие боялись увольнений и других обстоятельств, которые могли привести к потере работы, поскольку это означало бы потерю дохода, изменение образа жизни и массу стресса.

Когда я поспрашивал, оказалось, что прилежные отложат часть своего заработка, а «знающие» даже вложат деньги в паевые инвестиционные фонды или акции. Но это все, что я мог видеть со своего ограниченного наблюдательного пункта.

Мне было не очень понятно, как должна работать вся эта штука «заставь деньги работать на себя».

Вот почему мне было так интересно узнать, как ваши деньги работают на вас, когда вы вкладываете их в недвижимость. Недвижимость действительно открыла мне пассивный доход и реальный способ создать богатство для моей семьи. Я впервые понял, что мои деньги работают на меня, и не одним, а несколькими способами. Я был поражен.

Как я начал заниматься недвижимостью

Прогуляйтесь со мной по переулку памяти на мгновение, хорошо?

В 2007 году мне было чуть больше 20, и я едва осознавал, что вокруг меня рушится финансовый мир.Я был молод, наивен и идеалистичен, и катастрофические события в новостях едва попадали в поле зрения моего радара.

В то время мы с мужем жили в Вашингтоне, округ Колумбия. Я преподавал в четвертом классе в Teach For America, а он работал веб-разработчиком в Кеннеди-центре. Мои мысли были сосредоточены на планах уроков, экскурсиях и таблицах умножения. Инвестиции в недвижимость были далеко не в моем поле зрения.

Но опять же, нам нужно было где-то жить, так что… вот что.

Мы скопили небольшую сумму денег и вместе с нашим агентом по недвижимости начали присматривать недвижимость. Мы действительно понятия не имели, что мы искали. Мы рассмотрели все, от кондоминиумов до многоквартирных домов и флипов.

Затем наш агент мягко высказал идею о покупке дуплекса. В округе Колумбия довольно распространены рядные дома с подвалом, и он рассудил, что в конечном итоге, если мы правильно разыграем наши карты, мы можем получить «положительный денежный поток».

Я никогда раньше не слышал этого термина, но знал, что мне нравится денежный поток.И, ну, позитив казался хорошей вещью, поэтому мы начали оттачивать дуплексы.

Дуплекс, который мы в итоге купили, представлял собой выкупное помещение с красивыми открытыми кирпичными стенами, сорняками на заднем дворе по пояс и кухней, в которой была стиральная машина с сушкой, а не холодильник. О, и раньше в подвале был бордель.

Это была любовь с первого взгляда.

Будучи первыми домовладельцами, у нас кружилась голова от волнения, когда мы, засучив рукава, чистили, красили и ремонтировали.Как только мы сдали квартиру в подвале для свекрови и начали приходить ежемесячные чеки за аренду, у меня наступил момент озарения.

Мы с мужем продолжали работать полный рабочий день. Мы не добавили никаких рабочих мест, и все же мы начали видеть этот дополнительный поток дохода каждый месяц через эти чеки за аренду.

 

Это было похоже на игру в Монополию.

Быстрая перемотка вперед к сегодняшнему дню

После этого первого объекта мы приобрели еще несколько многоквартирных домов на различных рынках и открыли для себя всю мощь использования наших денег в сфере недвижимости.

Мы работали, чтобы накопить немного денег, а затем вложили эти деньги в недвижимость, чтобы они могли начать работать на нас. С каждой дополнительной инвестицией в недвижимость мы создавали новую денежную машину.

Знаете поговорку о том, что деньги не растут на деревьях? Ну, это правда.

Деньги не растут на деревьях. Деньги растут на недвижимости.

5 способов, как недвижимость заставляет ваши деньги работать на вас

Как мы узнали за годы, каждый доллар, который мы инвестируем в недвижимость, работает на нас, причем не одним, а несколькими способами.Это похоже на группу маленьких миньонов.

Есть пять основных способов, которыми каждый доллар работает на вас, когда вы инвестируете его в недвижимость:

  • Денежный поток
  • Кредитное плечо
  • Капитал
  • Благодарность
  • Налоговые льготы

Довольно умно, здесь расшифровывается аббревиатура CLEAT, но… это ни здесь, ни там, и я не смог придумать подходящей аналогии с футболом, так что оставим это без внимания. В любом случае.

Как недвижимость заставляет ваши деньги работать на васКак недвижимость заставляет ваши деньги работать на вас

№1 – Денежный поток

Это, пожалуй, самое большое преимущество инвестирования в недвижимость.В отличие от других видов инвестиций, недвижимость генерирует пассивный денежный поток.

Когда вы инвестируете в объект недвижимости, вы покупаете актив, чтобы сдавать его в аренду арендаторам, которые затем платят вам за возможность жить в вашей собственности или иным образом использовать ее. Как только вы оплатите все свои расходы, оставшаяся часть этого чека за аренду останется у вас, иначе говоря, ваш денежный поток.

 

Это то, что они называют деньгами почтового ящика.

Допустим, вы вложили 25 000 долларов, чтобы купить квартиру для одной семьи за 100 000 долларов.Ваша ипотека составляет 500 долларов в месяц. Вы сдаете его в аренду за 1000 долларов в месяц.

Первого числа месяца ваш арендатор отправляет вам чек на арендную плату на 1000 долларов (ч-цзин!). Вы используете 500 долларов на оплату ипотеки, 350 долларов на расходы и резервы. Оставшиеся 150 долларов — это ваш пассивный денежный поток. Видеть? Деньги на почтовый ящик.

#2 – Кредитное плечо

Давайте на секунду взглянем на эту покупку поближе. В этом примере вы купили арендуемый дом за 100 000 долларов, но вы не платите 100 000 долларов наличными. Вместо этого вы платите 25 000 долларов за первоначальный взнос, а ваш кредитор, он же банк, приносит на стол остальные 75 000 долларов.

Впрочем, вот и кикер. Денежный поток, который вы получаете, основан на полном активе в размере 100 000 долларов, а не на части в 25 000 долларов.

Другими словами, хотя банк вложил большую часть денег в сделку, чек на арендную плату в размере 1000 долларов, который вы получаете от арендатора, идет непосредственно вам, а не банку. Банк не берет свои 75% от этих чеков за аренду. Конечно, вам все равно придется платить по ипотеке и процентам, но вам не нужно делить свой денежный поток или прибыль с банком.

Это сила рычагов.Вы сотрудничаете с кредитором, чтобы создать свою денежную машину, и вы получаете все преимущества. Неплохая сделка. Просто попытайтесь уговорить банк дать вам кредит под 75% на покупку акций. Кажется смешным, правда?

#3 – Справедливость

Имейте в виду, что, поскольку вы получаете эти ежемесячные чеки за аренду, вы можете использовать их для выплаты ипотеки и тем самым увеличить свой капитал. Это означает, что вам не нужно платить по ипотеке из собственного дохода. Сдаваемая в аренду недвижимость приносит доход, чтобы платить за себя.

Это как если бы вы купили телевизор, который приносил деньги, чтобы платить за собственный кабель.(Дай мне знать, когда заработаешь, хорошо?)

Учитывая, что ваша доля в собственности увеличивается с каждым платежом по ипотеке, ваши арендаторы, по сути, создают эту долю для вас. #hugyourtenants

Кроме того, как только вы накопите значительный капитал в своей собственности, вы можете рассмотреть такие стратегии, как получение кредитной линии собственного капитала (HELOC), которая, по сути, позволяет вам занимать под залог собственного актива. Затем вы можете вложить часть этих средств HELOC в другой актив с денежным потоком, и теперь ваши деньги не только работают на вас, но и начинают клонировать себя.#умопомрачительный

№4 – Благодарность

Когда вы инвестируете в недвижимость, ваши деньги также работают на вас в виде вознаграждения. Как вы, вероятно, слышали, стоимость недвижимости имеет тенденцию расти со временем, иногда (и на некоторых рынках) быстрее, чем на других. Конечно, есть исключения, и каждый рынок находится на разных стадиях цикла, так что имейте это в виду.

Но возьмем, к примеру, один из наших дуплексов в Вашингтоне, округ Колумбия, который мы купили за 580 000 долларов.

За те годы, что мы владели этим имуществом, его стоимость выросла до 750 000 долларов, что является приблизительной ценой, по которой мы в конечном итоге продали его. Если вы возьмете 750 000 долларов и вычтете 580 000 долларов, вы получите 170 000 долларов, что было нашей прибылью за счет прироста стоимости. (И имейте в виду, это не считая дополнительного капитала, который мы накопили за счет погашения кредита.)

Примечание. Хотя признательность и приятна, она не является гарантией, поэтому мы всегда покупаем в первую очередь ради денежного потока.Признание — это вишенка на торте.

№ 5 – Налоговые льготы

Я, вероятно, мог бы написать всю эту статью только о налоговых льготах, но достаточно сказать, что это ОГРОМНЫЙ способ, которым ваши деньги работают на вас в сфере недвижимости. Налоговый кодекс написан для поощрения определенных видов начинаний, одним из которых является недвижимость (потому что кажется, что людям нравится жить в помещении, поэтому правительство поняло, что ему нужна помощь инвесторов, чтобы предоставить это жилье).

Когда вы инвестируете в недвижимость, вы получаете льготы по амортизации и вычету процентов по ипотечным кредитам, а также целый ряд списаний ряда других сопутствующих расходов.#hugyourcpa

На самом деле мы часто показывали убытки на бумаге, в то время как на самом деле мы зарабатывали деньги за счет денежного потока. Убытки сыграли большую роль, помогая компенсировать часть нашего другого дохода, и это основная причина, по которой многие инвесторы продолжают инвестировать в недвижимость.

Как недвижимость заставляет ваши деньги работать на васКак недвижимость заставляет ваши деньги работать на вас
Заставьте ваши деньги работать на вас
Итак, вот оно. Пять способов заставить свои деньги работать на вас, инвестируя в недвижимость.С каждым долларом, который вы инвестируете в недвижимость, вы получаете денежный поток, кредитное плечо, собственный капитал, прирост стоимости и налоговые льготы.

Это верно независимо от того, инвестируете ли вы в аренду для одной семьи или являетесь пассивным инвестором в крупную синдикацию, или любое количество промежуточных вариантов.

Если бы я мог вернуться и поговорить с собой в молодости, я бы дал ей понять, что те люди, которые говорят о том, как заставить свои деньги работать на них, — они правы в деньгах. Буквально.

3 способа заставить ваши деньги больше работать на вас после выхода на пенсию

Первоначально опубликовано 29 сентября 2016 г .; обновлено 25 января 2022 г.

К внезапному переходу от «рабочего дохода» к «пенсионному доходу» может потребоваться некоторое время, чтобы привыкнуть, даже при наличии щедрого пенсионного плана.

Вот где наличие финансового плана действий может подготовить вас не только к тому, чтобы справиться со всем с ходу, но и заставить ваши деньги больше работать на вас на пенсии.

ПЛАН ДЕЙСТВИЙ #1 : Составьте бюджет.

Да, это самый простой финансовый совет, которому должен следовать каждый, но о котором многие забывают. Осведомленность о ваших ежемесячных расходах (по сравнению с приходом пенсионного дохода) — это самый простой способ следить за своими пенсионными расходами. Что еще более важно, это даст вам представление о вашем ежемесячном пространстве для сбережений, потому что выход на пенсию не означает, что вы должны прекратить откладывать сбережения.

Используйте наш калькулятор бюджета , чтобы начать работу над ПЛАНОМ ДЕЙСТВИЙ #1 .

ПЛАН ДЕЙСТВИЙ #2 : Заставьте свои сбережения работать на вас.

Как только вы освоитесь со своим бюджетом, вложите часть этих ежемесячных сбережений во что-то, что будет приносить проценты, например, на необлагаемый налогом сберегательный счет (TFSA) . Самое замечательное в TFSA заключается в том, что он позволяет вам легко создать еще один источник потенциального инвестиционного дохода, и все это не облагается налогом.

Если вы ищете эффективный способ внести свой вклад в TFSA, рассмотрите возможность создания плана предварительно авторизованных взносов (PAC) .

Независимо от того, стоит ли это 50 или 500 долларов в месяц, преимущество PAC заключается в том, что он работает легко и автоматически. После того, как вы настроите его, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы внести свой вклад.

Еще одним преимуществом создания PAC является то, что вы можете извлечь выгоду из инвестиционной техники под названием «Усреднение стоимости в долларах». Это означает, что, делая серию небольших взносов в течение определенного периода времени, вы будете платить в среднем меньшую стоимость фонда — по сравнению с тем, кто делает единовременный платеж.Лицо, вносящее единовременный взнос, не получит преимущества от покупки фонда в периоды, когда стоимость ниже, поскольку цена фондов имеет тенденцию колебаться в течение года. В конце концов, усреднение стоимости в долларах может принести вам большую прибыль.

ПЛАН ДЕЙСТВИЙ #3 : Ищите способы минимизировать налоги и максимизировать государственные программы.

Если вы хотите сделать все возможное, чтобы обеспечить максимальный денежный поток после выхода на пенсию, воспользуйтесь доступными вам разумными вариантами, такими как разделение доходов.Именно здесь супруг с более высоким доходом может выделить часть своего пенсионного дохода своему супругу, чтобы минимизировать налог, который им придется платить с этого дохода. В конце концов, вы платили достаточно налогов всю свою трудовую жизнь — почему бы не поискать способы минимизировать налоги, которые вы должны платить теперь, когда вы вышли на пенсию.

Кроме того, разделив доход и фактически уменьшив свой пенсионный доход, вы можете оказаться в лучшем положении, чтобы максимизировать сумму пособия по старости (OAS) и/или надбавки к гарантированному доходу (GIS) , которую вы получаете.

У вас есть вопросы о выходе на пенсию? У нас есть ответы для педагогов!

В конце концов, работая исключительно с образовательным сообществом с 1975 года, мы помогли тысячам педагогов спланировать свой первый день выхода на пенсию и последующие дни. Позвольте нашей команде финансовых специалистов разработать вместе с вами план финансовых действий, основанный на ваших конкретных потребностях и целях, чтобы вы могли прожить долгую и финансово благополучную жизнь на пенсии.

Попросите одного из наших финансовых специалистов связаться с вами по телефону , чтобы ВАШИ деньги работали усерднее на пенсии.

4,43/5 (14) .