Содержание

5 причин, почему платеж по пластиковой карте не проходит, и вы не можете оплатить за выбранный товар или услугу!

Все больше и больше интернет-предпринимателей используют в качестве оплаты за собственные товары и услуги оплату с помощью пластиковых карт.

Данный способ оплаты широко распространен в зарубежной части сети и только сейчас набирает обороты в русскоязычном интернете. Именно из-за простоты и быстроты таких платежей такой способ оплаты популярен не только среди клиентов, но среди предпринимателей со всего мира.

Как происходит оплата пластиковой картой

Для того, чтобы совершить покупку товара с помощью пластиковой карты клиенту необходимо всего лишь заполнить пару полей на странице оплаты товара, нажать на кнопку «Оплатить» и уже через несколько секунд он получит сообщение о том, что его оплата прошла и он может получить оплаченный им продукт.

Но это все в теории так красиво и гладко.

Практика, к сожалению, показывает обратное …

Проблемы при оплате пластиковыми картами

Проблемы при оплате пластиковыми картами существуют и, если о них не говорить, владельцы интернет-бизнесов будут терять прибыль, а клиенты будут разочарованы так как не смогли оплатить нужный им товар или услугу.

Принимая оплату за собственные товары и услуги с помощью пластиковой карты, я заметил некоторую закономерность – не все платежи моих клиентов проходят.

Проанализировав возникшую ситуацию мной было выявлено 5 причин почему платежи моих клиентов, совершенные пластиковыми картами, не проходили. Подозреваю, что таковых причин может быть и больше, но на данный момент времени мне известны только эти.

Причина #1. Пластиковая карта не предназначена для совершения платежей в интернет.

Многие клиенты пытаются оплатить товары и услуги в интернет пластиковыми картами, которые не предназначены для совершения платежей в сети. Используются «зарплатные» карточки, пенсионные, накопительные.

С помощью этих карт можно снимать деньги в банке и в банкомате, оплачивать покупки в реальных магазинах, пополнять счета мобильных телефонов, оплачивать коммунальные услуги и совершать целый ряд платежей, но только в режиме офлайн – в режиме реального времени вне сети.

Причина #2. Пластиковая карта не активирована для совершения платежей в интернет.

Получаемая клиентом в банке пластиковая карта изначально не активирована для совершения платежей в интернет. Это делается специально для того чтобы без его ведома никто не смог бы воспользоваться его картой и совершить какие-то платежи в интернет.

Безусловно, это хороший способ защиты денежных средств клиента, но очень плохо, когда об этой защите банк-эмитент не уведомляет клиента перед выдачей карты и об этой проблеме он узнает намного позже, чем следовало.

Причина #3. Недостаточно средств на пластиковой карте.

Очень часто, оплачивая товары и услуги в интернет, клиент не знает точного остатка денежных средств на карте и по этой причине его платеж может не пройти. Причина проста – недостаточно средств на пластиковой карте.

Клиент примерно знает, какая сумма должна быть на пластиковой карте, но не всегда эта сумма соответствует реальной сумме. Платежи с помощью пластиковой карточки совершаются быстро и что самое главное – легко. По этой причине, совершая покупки в реальной жизни и интернет, многие пользователи пластиковых карт не следят за остатком денежных средств.

Причина #4. Неправильный ввод исходных данных для совершения платежа.

Определенный процент клиентов не может оплатить за товары и услуги в интернет из-за того, что ошибаются при вводе исходных данных для совершения платежа. Несмотря, на, казалось бы, несуразность данной причины, она существует и доставляет проблемы клиентам.

Во время заполнения полей при оплате пластиковой картой, клиенты спешат ввести правильно всю информацию и ошибаются при вводе номера пластиковой карты и CVV-кода. В результате вот такой спешки платеж не проходит и остается горький осадок на «душе» клиента.

Причина #5. Большое время ввода исходных данных для совершения платежа.

Несмотря на то, что система приема платежей по пластиковым картам дает клиенту 800 секунд на ввод всех исходных данных (номер кредитной карты, CVV-код, ФИО, адрес проживания и т.д.), некоторая часть клиентов все-таки не успевает вложиться в выделенный временной промежуток времени.

Тринадцать с лишним минут не хватает на ввод данных!

Невероятно, но это действительно так.

Клиент ищет пластиковую карту, отвлекается, долго вводит исходные данные и … не может оплатить, так система не проводит платеж из-за превышения временного лимита на ввод персональных данных.

Как видите, причины просты и банальны, но, несмотря на это, они не позволяют продавцу получать прибыль, а покупателю оплачиваемый им товар или услугу.

Для того, чтобы ваши платежи по пластиковым картам всегда проходили, и вы получали тот продукт или услугу, который оплачиваете, рекомендую придерживаться трех простых правил.

1. Для платежей за товары и услуги в интернет используйте карту, предназначенную именно для этих целей.

2. Контролируйте конечный остаток на вашей карте, чтобы быть уверенным, что платеж «пройдет», и вы получите оплаченные товары или услуги.

3. Правильно и быстро заполняйте все поля при вводе начальных данных для оплаты. Старайтесь уложиться в отведенное время, и фортуна всегда будет на вашей стороне.

 

Шок-платёж. Как Сбербанк блокирует карты при оплате покупок

Дмитрий — инвалид, живёт в Подмосковье. В середине октября решил сделать жене подарок. Зашёл на сайт известного интернет-магазина и увидел огромные скидки. Тут же решил оплатить покупку. Только вот сделать подарок так и не получилось — банк заблокировал карту.

— Слово проверочное я не помню и посмотреть не могу — я не дома, — жалуется клиент на портале banki.ru. — Раньше таких проблем не было, я делал покупки по всему миру. Товар закончился! И я его не куплю уже с такой скидкой. Как можно блокировать карту? А вдруг у меня нет наличных? Вы создали мне острую жизненную ситуацию!

С похожей проблемой столкнулся и Сергей из Москвы. Только у него дело даже не дошло до оплаты покупки. В конце октября мужчина решил положить деньги на карту, чтобы купить товар в интернет-магазине. После введения всех данных транзакция не прошла. Оказывается, банк заблокировал карту — и тоже по непонятной для клиента причине.

— Оплачивала покупку в интернет-магазине картой Сбербанка, — рассказывает клиентка из Перми. — Банк заблокировал мне карту. Разблокировать не смогла, потому что не помню кодовое слово. Открыла через сбербанк-онлайн цифровую карту. Через несколько оплат её тоже заблокировали.

Эта неприятная история произошла с женщиной за границей. В результате она фактически потеряла доступ к своим деньгам. После того как клиентка обратилась на форум, ей помогли и карту разблокировали. Правда, на тот момент клиентка уже успела потратиться на международные звонки и изрядно перенервничать. Аналогичные истории встречаются достаточно часто. Простое желание оплатить покупку оборачивается для клиента долгим и утомительным решением проблем с картой. В конечном итоге проблема, конечно, решается, но времени на это может потребоваться немало.

— Данные проблемы связаны с работой очень строгой системы безопасности Сбербанка, — объяснил партнёр юридической компании BMS Алексей Гавришев. — С одной стороны, она надёжно защищает деньги клиентов от мошенников. С другой — система эта довольно старая и неудобная, в связи с чем у ряда клиентов и возникают проблемы. Вместе с тем в данной ситуации факта преступного нарушения прав держателей карт нет. В обязанности банка входят функции по обеспечению безопасности вкладов. При этом на клиентов ложится бремя — помнить своё кодовое слово и паспортные данные для быстрого устранения неудобств.

Алексей Гавришев советует клиентам более внимательно относиться к кодовым словам и запоминать их, а также иметь в ближайшей доступности документы, удостоверяющие личность. В этом случае решить возможные проблемы можно будет намного быстрее.

— Ситуации, которые вы просите прокомментировать, не являются системными и относятся к категории информации, содержащей персональные данные, — сообщили Лайфу в пресс-службе Сбербанка. — Положение о банковской и коммерческой тайне не позволяет нам представлять такую информацию третьим лицам. Банк проводит необходимую проверку и проинформирует клиентов о результатах. Отметим, что для решения любого вопроса по обслуживанию нашему клиенту достаточно обратиться в банк через форму обратной связи. Если это по какой-то то причине неудобно или невозможно, то мы рекомендуем позвонить по короткому номеру контактного центра: 900. Для звонков из-за рубежа необходимо использовать номера телефонов, указанные на оборотной стороне карты.

Не проходит платеж по банковской карте?

Покупки через интернет прочно входят в нашу жизнь. Приобретать все что угодно через интернет: от билетов в кино до холодильника сегодня – это уже норма. Просто, удобно и экономит время. Но что делать, если ваш платёж не прошел? Если на сайте интернет-магазина вместо слов благодарности «Спасибо за ваш заказ» вы видите фразу «Платеж отклонен»?

Прежде всего, сохраняйте спокойствие!

Посмотрите внимательно еще раз на страницу, уведомляющую вас о неудачном платеже. Например, интернет-магазины, прием платежей которых обслуживает bePaid, указывают причину отклонения платежа. Возможно, на вашей карте просто недостаточно денег?

1. Позвоните в банк, который выдал карту

Если причина отклонения платежа не указана или она для вас не понятна, обратитесь в банк, который выдал вашу карту. Номер службы поддержки клиентов банка вы найдете на обратной стороне вашей платежной карты. Скорее всего, он  будет написан мелким шрифтом, но он там точно есть.

Позвоните в банк, скажите, что хотели бы узнать, почему у вас не получается сделать платеж через интернет. Оператор попросит вас идентифицироваться. Скорее всего, будет достаточно назвать имя, фамилию и последние 4 цифры номера вашей карты. Но на всякий случай будьте готовы назвать свои паспортные данные. При этом обратите внимание, оператор не должен спрашивать полный номер вашей карты и тем более PIN код к ней.

При идентификации оператор задаст уточняющие вопросы об отклоненном платеже. Он вас попросит назвать интернет-адрес магазина, в котором не прошел платеж, сумму платежа и приблизительное время, когда вы пытались сделать оплату. По этим данным оператор сможет найти вашу транзакцию и посмотреть, почему она не прошла.

Возможно, у вас просто не подключена возможность оплаты через интернет. Такое очень часто встречается для карт типа Maestro или VISA Electron. Или же для вашей карты по умолчанию запрещены платежи по определенным сегментам (например, пополнение электронных кошельков) или в пользу интернет-магазинов из определенных стран.

В любом случае, если отказ в проведении платежа был инициирован вашим банком, оператор сообщит  вам точную причину и поможет ее устранить. Или как минимум, скажет, что необходимо предпринять.

2. Позвоните в процессинговую компанию

Но возможен и такой вариант, когда оператор сообщит вам, что не видит вашей попытки сделать оплату. Не настаивайте на том, чтобы он продолжал ее искать. Скорее всего, запрос на совершение платежа действительно не поступал в ваш банк.

В этом случае позвоните в процессинговую  компанию, которая обслуживает  прием платежей в интернет-магазине, в котором был отклонен ваш платеж. Информацию о процессинговой компании, как правило, можно взять из нескольких источников:

1. Посмотрите на главную страницу интернет-магазина. Обычно где-то внизу или вверху рядом с логотипами платежных систем есть логотип или название процессинговой компании.

Пример:

2. Адрес сайта процессинговой компании, а иногда и контактный телефон есть на платежной странице интернет-магазина, где вы вводили номер своей карты.

Пример:

3. Контакты процессора электронных платежей будут указаны в электронном письме, которое компания присылает вам сразу после вашей попытки сделать платеж.

Пример:

Позвоните по указанному номеру телефона и сообщите о вашей проблеме. Вам необходимо будет назвать свое имя, фамилию и последние 4 цифры номера вашей карты. Примите во внимание, что  также как и оператор банка, сотрудник процессинговой компании  не имеет право спрашивать у вас полный номер вашей карты или PIN код.  Он  найдет ваш отклоненный платеж и посмотрит, почему он не прошел. Вариантов по сути дела может быть два:

1. Или была утеряна связь с банком (такое иногда случается, когда подводит канал связи), в таком случае надо будет повторить попытку произвести оплату еще раз.

2. Или платеж не прошел систему предотвращения мошенничества и поэтому запрос на списание не был отправлен в ваш банк. Не стоит волноваться. Если вы действительно являетесь законным владельцем платежной карты, после необходимых идентификационных процедур номер вашей карты (последние четыре цифры) занесут в белый список, и у вас больше не возникнет проблем с прохождением защитных систем не только в этом, но и в остальных интернет-магазинах, обслуживаемых данной процессинговой компании.

Приятного онлайн-шоппинга!

С уважением,

Команда bePaid

Платёж с засадой. Почему опасно покупать переводом через «Сбербанк онлайн»

Клиент приходит в ресторан. Заказывает еду. Обедает. Просит счёт. Официант сообщает ему, что возможна оплата только наличными. Но у клиента деньги только на карте. Тогда заведение предлагает перевести средства через онлайн-сервисы. Вроде бы ничего страшного нет. Однако никто и никогда не может быть уверен на сто процентов в том, что официант или заведение не замешаны в каких-то сомнительных финансовых или криминальных делах. В этом случае платёж клиента обязательно попадёт под подозрение силовиков.

Адвокат Владислав Оршев отмечает, что для возбуждения уголовного дела против отправителя одного факта перевода недостаточно. Правоохранительным органам нужно будет доказать, что эти деньги за что-то выведенное из гражданского оборота: оружие, наркотические или любые другие запрещённые вещества. Но неприятности у того, кто перевёл деньги, всё-таки будут: придётся объяснять перевод, доказывать, что это не нарушение законодательства.

— У клиента, совершившего перевод, могут возникнуть сложности с налоговой службой. Когда совершается большое количество платежей, у налоговой могут появиться вопросы, связанные с незаконным предпринимательством. Особенно если переводы имеют регулярный и однородный характер, а лицо не зарегистрировано как ИП. Кроме того, налоговая имеет право проверить, уплачивает ли человек налоги с полученных сумм и подаёт ли налоговую декларацию, — говорит Владислав Оршев.

Кроме того, по словам юриста, у того, кто осуществляет перевод, могут возникнуть проблемы с банком. Финансовое учреждение имеет право отказывать в подозрительных операциях и блокировать карты. Так, 27 ноября этого года Сбербанк заявил, что может обратиться к клиенту за подтверждением в случае, если операция вызывает сомнения. Кроме того, банк должен выполнять требования российского законодательства по противодействию отмыванию денег.

Чтобы избежать проблем, юристы рекомендуют спрашивать заранее в заведении, принимаются ли банковские карты, или осуществляется только наличный расчёт. В том случае, если терминал не работает или отсутствует, лучше всё-таки воспользоваться наличными, которые можно снять в ближайшем банкомате.

— Если в магазине, в кафе или в любом другом заведении клиенту предлагают осуществить перевод через онлайн-сервисы, это не освобождает адресата от того, чтобы выдать оправдательный документ перевода. Клиент имеет право попросить счёт за покупку. В нём должна быть указана дата, когда осуществляется покупка, сумма и печать заведения. Если при решении уголовных вопросов доказывать, что преступление совершено, обязаны правоохранители, то в случае с налоговыми вопросами клиент сам должен доказывать свою правоту, — советует адвокат Оршев.

Могу ли я расплачиваться картой Сбербанка за рубежом? Какие карты Сбербанка работают за рубежом?

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по размеру активов и количеству существующих клиентов на порядок превосходит своих конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за рубежом филиалы этой кредитной организации пользуются большой популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, предпочитающим отдыхать за пределами Российской Федерации.Однако не все знают, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за рубежом и как лучше реализовать эту процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных?

Зачем туристам карты

Вне зависимости от того, уезжает ли путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает пакетный тур, в любом случае ему необходимо приобрести хотя бы несколько банковских карт. Они необходимы не только для удобства и оплаты, но и для определенной финансовой безопасности человека.

Следует понимать, что любой турист может потерять деньги, или их могут украсть.К тому же кредитные карты намного удобнее использовать для аренды автомобиля или бронирования отеля. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный залог. Благодаря банковским кредитным картам вы можете заморозить необходимую для поездки сумму денег. Кроме того, сегодня есть такая опция, как кэшбэк. Это означает, что при использовании карты для покупок вы можете вернуть часть суммы на свой счет. Это очень полезно в большинстве ситуаций.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за рубежом?

Конечно, да.Ни для кого не станет сюрпризом, что любую пластиковую карту российского банка можно успешно использовать за рубежом. Однако стоит задуматься о платежной системе, к которой крепится миниатюрный гаджет.

Например, сегодня карта «Мир» появилась в Российской Федерации. Это очень удобно для горожан во многих отношениях. Возможна ли оплата картой Сбербанка за рубежом, если она относится к данной платежной системе? Нет. Вы можете использовать его только внутри страны. За границей он будет бездействовать.

Стоит посмотреть на Master Card иVisa.Такими картами Сбербанка можно расплачиваться за рубежом. Однако стоит учесть, что каждая из этих карт отвечает за определенную валюту. Например, через «Visa» можно получить американские доллары, а с помощью «Master Card» — евро. Однако немногие граждане России хранят иностранную валюту на своей дебетовой карте. В этом случае не расстраивайтесь, так как рублем можно довольно легко расплачиваться за границей.

Необходимо рассмотреть пример расчета по карте Сбербанка за рубежом.Предположим, некий владелец кредитной карты решил отправиться в путешествие в Париж. В одном из многочисленных бутиков ему понравился красивый галстук от известного бренда. У путешественника не было нужной суммы наличных денег. Однако на карте Сбербанка у него была необходимая сумма. В этом случае процесс оплаты может выглядеть так. Во-первых, платежная система переводит деньги в зависимости от своей системы. После этого, исходя из текущего курса обмена, полученная сумма конвертируется в рубли с соответствующей блокировкой этих средств в личном кабинете путешественника.

Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно была нужная сумма средств, а также необходимая сумма для выплаты комиссии.

Всем понятно, что в этом случае можно потерять деньги на конвертации.

Какая комиссия за снятие наличных за границу

Задумываясь о том, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей, всех этот вопрос интересует в первую очередь.

Сразу нужно

.

Как пополнить карту Сбербанка?

Иногда необходимо срочно перевести деньги на чужую банковскую карту, но многие люди не знают, как это сделать. Этот материал будет полезен владельцам карт Сбербанка. Расскажем, как пополнить чужую карту Сбербанка, рассмотрим варианты.

Перевод через терминал / банкомат

Популярный способ пополнения карты Сбербанка. Перевод денег с одной карты на другую производится без комиссии, если и первая, и вторая карта зарегистрированы в одном регионе.При необходимости вы можете воспользоваться терминалом другого банка или перевести деньги с банковской карты другого банка, но вам придется заплатить комиссию.

Перевести деньги на чужую карту Сбербанка очень просто. Если вы используете банкомат, вам необходимо вставить в него свою карту, выбрать операцию перевода денег на другую карту, ввести номер карты, на которую будут переведены деньги, подтвердить перевод. Деньги будут переведены, и вы получите квитанцию.

Если вы пользуетесь терминалом, нужно выбрать соответствующую опцию, затем ввести номер карты, ввести нужную сумму в купюроприемник, когда она появится на экране, подтвердить перевод денег.

Если вам нужно перевести средства на имя, вам придется обратиться за помощью к оператору или сделать это через Сбербанк Онлайн.

Перевод через оператора

Следующий способ, как положить деньги на чужую денежную карту Сбербанка, — обратиться за помощью к оператору. Метод хорош, когда нельзя выйти в интернет или оплатить через терминал / банкомат. Необходимо будет назвать номер карты или карточного счета. Комиссия при переводе на карту, зарегистрированную в другом регионе — 1.5% от суммы перевода, но не более тысячи рублей, и 1,75% при оплате наличными.

Перевод через Сбербанк Онлайн

Быстро и легко перевести деньги на чужую карту с помощью Сбербанк Онлайн. Вы можете узнать, как зарегистрироваться здесь. Вам нужно будет войти в личный кабинет, перейти в раздел «Платежи и операции», где вам нужно будет выбрать банковскую карту, с которой будут переведены деньги на другую. Затем нужно ввести номер карты, на которую будут переведены деньги, и указать необходимую сумму.После подтверждения оплаты деньги будут переведены.

Перевод через Мобильный банк

Еще один быстрый способ перевести деньги на другую карту Сбербанка — отправить через Мобильный банк. Перевод будет осуществляться с карты, на которой есть услуга «Мобильный банк». На номер 900 необходимо будет отправить SMS по следующей схеме: ПЕРЕВОД (или ПЕРЕВОД) 0123 0321 3000.

  • 0123 — это последние 4 цифры карты, с которой будут переведены деньги
  • 3210 — это последние 4 цифры карты, на которую будут переведены деньги
  • 3000 — сумма для перевода.

Соответственно вместо этих цифр подставить желаемые значения. Однако есть лимит перевода: это 10 000. Валюта (рубли, евро или доллары) будет той, которая указана на этой карте. Чтобы использовать этот вариант перевода, вы должны сначала подготовить шаблон перевода. Вы можете создать его в банкомате, в Сбербанк Онлайн или обратиться за помощью к оператору

.

Можно ли погасить личный заем кредитной картой?

Если вы рассматриваете этот вариант, вам нужно посчитать и убедиться, что вы действительно экономите деньги. В противном случае вы можете просто перекладывать свой долг с одного места на другое.

Кредитные карты! Что не может сделать ? Они позволяют делать покупки в Интернете. Они могут открывать запертые двери. И они могут увеличить ваш кредит, если вы их правильно используете. Но можно ли их использовать для погашения личного кредита? И даже если вы можете использовать их для погашения личного кредита, надо ли вам ?

Это вопросы, на которые вы ответите в течение следующих нескольких минут, которые вы потратите на чтение этого сообщения в блоге.


Вот как работают кредитные карты.

Вы, вероятно, понимаете на базовом уровне, что кредитная карта — это объект, который позволяет вам что-то купить сейчас, а потом заплатить за это. Вы можете не осознавать, что каждый раз, используя кредитную карту, вы фактически берете ссуду.

Каждый раз, когда вы используете карту для совершения покупок или получения аванса наличными, вы добавляете деньги на баланс вашей карты. Затем на этот баланс начисляются проценты до тех пор, пока он не будет погашен.Вы можете потратить до своего кредитного лимита, но погашение остатка означает, что вы можете повторно использовать это место на своей карте. Эта модель называется «возобновляемым балансом».

В отличие от большинства кредитов, стандартные кредитные карты имеют 30-дневный льготный период. Это означает, что проценты начнут накапливаться только через месяц после зачисления суммы на вашу карту. Таким образом, если вы полностью оплатите счет до истечения льготного периода, вместо того, чтобы просто платить минимальную ежемесячную сумму, вы по сути получаете беспроцентную ссуду.

И это кредит, который увеличивает ваш кредитный рейтинг! Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы иметь право на получение обычной кредитной карты, вы можете получить обеспеченную кредитную карту, положив немного наличных в качестве залога. Ставки, вероятно, будут лучше, чем ставки для плохой кредитной ссуды — даже если правильный ссуда также может помочь построить ваш кредитный рейтинг.

Но можно ли использовать кредитную карту для погашения личного кредита?

Да, кредитная карта может погасить личный заем.

Ну хоть в некоторых случаях.

«Вы можете использовать кредитную карту для погашения личной ссуды», — советует писатель по личным финансам и эксперт по кредитным картам Бен Люти. «Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют вам делать это напрямую через ваш онлайн-аккаунт, как и любой другой перевод баланса.

«Если ваш эмитент не разрешает вам сделать это напрямую через свой инструмент для переноса остатка, вы можете вместо этого запросить удобную проверку кредитной карты. Некоторые эмитенты даже рассылают их без запроса. Вы можете выписать чек в свою кредитную компанию или написать его самому себе и внести его на свой текущий счет, а затем произвести платеж.

По сути, если у вас есть стандартная кредитная карта, и вы хотите использовать ее для оплаты стандартной личной ссуды, вы, вероятно, сможете это сделать, если сумма ссуды находится в пределах вашего кредитного лимита.

Убедитесь, что вы действительно экономите деньги.

Как слишком многие ученые в начале этого фильма ужасов должны были напомнить себе: только то, что вы можете делать , не означает, что вы должны . Так стоит ли расплачиваться по личным займам кредитной картой?

Это зависит.Очевидно, есть и положительные стороны, например, тот факт, что ваш личный заем будет выплачен. Но, как мы уже говорили выше, поскольку кредитная карта по сути является ссудой, действительно ли это положительный момент?

И еще есть недостатки…

«Главный недостаток этого состоит в том, что вы, как правило, платите комиссию за перевод баланса, которая может составлять от 1% до 5%, в зависимости от карты и наличия рекламной акции. предложение, — предупредила Лути. «Кроме того, кредитные карты взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем некоторые из лучших личных кредитов, поэтому я бы рекомендовал рассматривать это только в том случае, если процентная ставка по вашей личной ссуде выше, чем процентная ставка по кредитной карте.”

Если у вас есть кредитная карта и вы имеете дело с долгом под высокие проценты по ссуде без проверки кредитоспособности, такой как ссуда до зарплаты или титульный ссуд, то перевод этой задолженности на вашу карту почти наверняка сэкономит вам деньги. Но с традиционными займами тоже может не получиться.

При погашении долга вам нужен план.

Ша’Крешия Льюис, генеральный директор Humble Hustle Finance, поделилась своей собственной историей использования кредитной карты для выплаты личного кредита: «Вы можете использовать кредитную карту для погашения личного кредита, но это может быть не самым мудрым решением. сделать.Перед принятием решения важно взвесить свои варианты и оценить их.

«Исходя из личного опыта, я использовал свою кредитную карту, чтобы погасить пару последних платежей по моей личной ссуде. Баланс на моей кредитной карте составлял 0 долларов, и я оплатил ее до конца месяца. Я сэкономил на процентах, потому что я выплатил ссуду досрочно, и я выплатил кредитную карту до начисления процентов.

«Это оказало огромное положительное влияние на мой кредит, потому что ссуда была выплачена полностью.Компания, выпускающая кредитные карты, не сообщила в кредитное бюро о том, что мой баланс увеличился, потому что я выплатил его до наступления даты следующего отчета ».

Как сказал Люти, все зависит от того, будете вы экономить деньги или нет. Если вы можете использовать свою кредитную карту для погашения кредита без уплаты каких-либо дополнительных процентов или комиссий, почему бы и нет? Но в противном случае это не лучшая идея.

Мы дадим вам последний совет от Льюиса: «Будьте финансово дисциплинированы.Один просроченный платеж может привести к тому, что вы окажетесь в долгах еще больше, чем раньше. Возможно, имеет смысл рефинансировать ссуду по более низкой ставке, чем положить ее на кредитную карту с более высокими процентами ».

Авторы статьи

Sha Sha

Ша’Крешия Льюис — технический специалист в нефтегазовой отрасли. Обладая более чем 6-летним опытом работы в финансовой сфере, она начала самостоятельно помогать другим. Она является основателем и генеральным директором Humble Hustle Finance, финансовой платформы, знакомящей молодых людей с важностью управления деньгами.

Ben Luthi Ben Luthi

Бен Люти (@benluthi) — писатель о личных финансах и путешествиях, который любит помогать людям принимать более обоснованные финансовые решения. Его работы публиковались в US News, Time, USA Today, NerdWallet и других.

.

Как расплатиться с другом кредитной картой

Были ли вы на недавнем празднике или должны были занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, в какой-то момент вы, вероятно, обнаружили, что должны отплатить своим друзьям. Если у вас недостаточно наличных денег, не волнуйтесь: вы можете заплатить другу кредитной картой, хотя это может стоить вам комиссии.

3 способа заплатить другу кредитной картой

Если вы ищете способ расплатиться с друзьями или семьей, не вытаскивая кошелек и не открывая банкомат, просто посмотрите на свой телефон.

Есть несколько приложений, которые можно попробовать, и не бойтесь использовать больше одного. Иногда у разных друзей разные приложения, поэтому, если вы хотите упростить им задачу, будьте универсальны.

1. Приложение Cash

Приложение Cash, ранее известное как Square Cash, можно бесплатно загрузить и принять кредитные и дебетовые карты. Это приложение №1 в App Store, которое было скачано более 35 миллионов раз.

Вы можете отправлять или запрашивать деньги с помощью $ Cashtag, который является уникальным идентификатором, позволяющим совершать конфиденциальные и безопасные платежи.Для отправки денег можно использовать кредитную карту, но взимается комиссия за транзакцию в размере 3%. В противном случае приложение можно использовать бесплатно.

После загрузки приложения и создания учетной записи введите сумму в долларах, которую вы хотите отправить, и укажите, кому она будет отправлена. Человеку, которому вы отправляете деньги, также понадобится приложение, и вам нужно будет ввести его номер телефона, адрес электронной почты или $ Cashtag, чтобы ваши деньги были доставлены нужному человеку.

Попробуйте приложение Cash прямо сейчас — вы получите 5 долларов, когда отправите 5 долларов.

2.Venmo

Venmo требует, чтобы вы зарегистрировали учетную запись через Facebook или по электронной почте. Но им можно пользоваться бесплатно, и за перевод денег с помощью дебетовой карты комиссия не взимается. Однако за отправку денег кредитной картой взимается комиссия в размере 3%.

И вам, и вашему другу, которому вы отправляете деньги, необходимо иметь приложение Venmo, чтобы вы могли отправить платеж.

Одним из больших отличий является то, что Venmo позволяет просматривать публичные транзакции через новостную ленту.Вы можете проверить, за что платят ваши друзья и родственники, если они разрешают сделать это общедоступным (если вы выберете, для транзакции есть частный вариант).

3. PayPal

PayPal — один из старейших сервисов для отправки и запроса денег в электронном виде. Вам нужно будет зарегистрировать бесплатную учетную запись и привязать кредитную карту для отправки денег. Оплата кредитной картой обойдется вам в 2,9% плюс 30 центов за каждую транзакцию (или больше, если есть конвертация валюты).

Другу, которому вы отправляете деньги, также потребуется аккаунт PayPal. Это немного менее удобно по сравнению с другими вашими вариантами, тем более что PayPal предлагает гораздо больше, чем отправка электронных платежей друзьям. Большинство его услуг ориентировано на бизнес.

Связано: 8 умных ходов, когда у вас есть 1000 долларов в банке

3 способа заплатить другу с помощью дебетовой карты или банковского счета

В то время как Cash App, Venmo и PayPal предлагают транзакции по дебетовым картам без дополнительных затрат, они являются теми немногими, которые также позволяют осуществлять платежи по кредитным картам.

Если у вас нет кредитной карты или вы хотите сэкономить на комиссии за транзакцию, у вас есть возможность добавить дебетовую карту или банковский счет, чтобы отправлять деньги друзьям.

1. Apple Pay

Ранее в этом году Apple прекратила частные платежи по кредитным картам, но вы можете использовать дебетовые карты для перевода денег кому-то другому.

Если у вас есть iPhone, у вас есть довольно быстрый способ отправить деньги. В сообщениях вы можете нажать кнопку Apple Pay в текстовом разговоре с другом, которому хотите отправить деньги.Введите сумму, затем подтвердите транзакцию с помощью Touch ID или Face ID.

Если у вашего друга также есть подходящее устройство Apple с привязанной дебетовой картой или Apple Cash, оплата будет без проблем. Ваша дебетовая карта добавлена ​​в ваш Apple Wallet, поэтому вы можете избежать ручного ввода информации о карте, когда придет время отправить платеж.

2. Google Pay

Приложение Google Pay позволяет отправлять деньги любому, у кого есть номер телефона или адрес электронной почты.Если вы отправляете деньги другому человеку, в Google Pay можно использовать только дебетовую карту или банковский счет.

Другу, которому вы отправляете деньги, не нужно приложение Google Pay, но ему потребуется аккаунт Google. Ваш друг получит электронное письмо или текстовое сообщение после того, как деньги будут отправлены, и ему придется использовать свою учетную запись Google, чтобы войти в систему и потребовать свои деньги.

3. Зелле

Чтобы начать использовать Zelle, вам может даже не понадобиться приложение. Если ваш банк или кредитный союз разрешает вам отправлять деньги с помощью Zelle, вы можете использовать для этого приложение своего банка.Если ваш банк не предлагает Zelle, вы можете загрузить приложение для отправки денег. (Ознакомьтесь с полным списком партнеров Zelle, чтобы узнать, подходит ли ваш банк.)

Друг, которому вы отправляете деньги, не обязательно должен принадлежать к тому же банку, что и вы, чтобы вы могли инициировать платеж. Если у вашего друга уже есть Zelle (или их банковский партнер с Zelle), они могут получить свои деньги в течение нескольких минут. Если у них нет Zelle, они могут загрузить приложение, зарегистрироваться и ввести банковские реквизиты, куда они хотят направить деньги.

Стоит ли платить?

Все перечисленные выше приложения взимают комиссию за использование кредитной карты. Прежде чем расплачиваться с другом кредитной картой, подумайте, сколько еще вы за это платите.

Например, приложение Cash App взимает комиссию в размере 3% за транзакцию при использовании кредитной карты. Это означает, что если вы заплатите другу 100 долларов, вы заплатите 3 доллара США.

Если вы используете приложение довольно часто, эти сборы могут увеличиться: всего 6 долларов в месяц составляют 72 доллара в год.Это приличная сумма для оплаты кредитной картой, особенно с учетом того, что использование дебетовой карты обычно бесплатное.

Если вы предпочитаете расплачиваться с другом своей кредитной картой, потому что вы можете зарабатывать бонусы и баллы, сделайте математические вычисления, чтобы убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете. Если вы платите 3% комиссии за транзакцию, но получаете лишь 1,5% вознаграждения, вы проигрываете. В этом случае, возможно, будет разумнее использовать дебетовую карту, чтобы расплачиваться с друзьями бесплатно.

Связано: 8 блестящих ходов, если вы зарабатываете более 5000 долларов в месяц

Часто задаваемые вопросы о том, как расплачиваться кредитной картой

Могу ли я отправить деньги с помощью кредитной карты?

Да. Есть несколько платформ, которые вы можете использовать для отправки денег с помощью кредитной карты, от PayPal до Venmo. Однако эти приложения и сервисы взимают комиссию, которая обычно составляет процент от суммы транзакции. Например, Venmo взимает 3%, когда вы используете свою кредитную карту для отправки денег людям.

Можно ли заплатить кому-нибудь на Venmo кредитной картой?

Да. Платить кому-либо с помощью кредитной карты через Venmo легко и быстро. Однако имейте в виду, что хотя вы не будете платить комиссию за отправку денег со своей дебетовой карты или банковского счета, Venmo взимает комиссию в размере 3% с любой суммы, отправляемой вами с кредитной карты. Если вы хотите избежать комиссий, воспользуйтесь одним из других вариантов.

Можете ли вы расплатиться с другом кредитной картой через PayPal?

Да.Вы можете легко заплатить другу своей кредитной картой через PayPal, но с вас будет взиматься комиссия в размере 2,9% за транзакцию. Если вы хотите отправить деньги бесплатно, вам необходимо привязать банковский счет к своей учетной записи Paypal.

Можно ли использовать кредитную карту с приложением Cash?

Да. Вы можете использовать кредитную карту для отправки денег кому-либо с помощью приложения Cash. Однако имейте в виду, что Square взимает комиссию в размере 3% за транзакцию, когда вы отправляете деньги с помощью кредитной карты.Чтобы избежать уплаты комиссий, используйте свою дебетовую карту для пополнения своего денежного счета.

Как я могу отправить деньги мгновенно?

Многие приложения и службы позволяют отправлять деньги мгновенно, но большинство из них взимают комиссию за мгновенные транзакции. Однако в случае с Зелле дело обстоит иначе. Вы можете использовать Zelle для отправки денег прямо со своего банковского счета любому зарегистрированному получателю всего за несколько минут.

Итог по оплате другу кредитной картой

Хотя использование кредитной карты для расчетов с друзьями может показаться хорошей идеей, сборы складываются.Вместо этого предложите оплатить экскурсии кредитной картой и попросите друзей вернуть вам деньги. Тогда вы сможете зарабатывать баллы по кредитной карте на весь счет своей группы — и вам не придется платить дорогостоящие комиссии за транзакции.

Если вы окажетесь в долгу перед друзьями, а не в долгу перед вами, попробуйте использовать дебетовые карты вместо кредитных. Таким образом, вы не столкнетесь с высокими комиссиями только за использование кредитной карты.

.